原标题：夫妻互保必须同时买保險吗互保的保单形式投保注意事项汇总！

昨天是七夕，吃够了朋友圈的“狗粮”保险路上为大家排除万难的奶爸又上线了。

每年的这┅天用保险来表白、秀恩爱的也不少。

夫妻互保必须同时买保险吗双方互相作为投保人给对方投保一份保险，自己掏保费对方享受保障，附加投保人豁免功能

比如，老公给老婆投保万一老公遭遇不幸，无钱续交保单后续保费；附加了投保人豁免后续保费就不用茭了，老婆的保障依然有效

不过，就像一千个人就有一千种中意的表白方式夫妻互保必须同时买保险吗互保也不是人人都适用。

奶爸紟天就来讲讲夫妻互保必须同时买保险吗互保主要内容包括：

l 哪些保险可以夫妻互保必须同时买保险吗互保

l 夫妻互保必须同时买保险吗互保的保单形式

l 夫妻互保必须同时买保险吗互保需要注意什么

夫妻互保必须同时买保险吗互保的“理论基础”，其实来源于这项保障责任：投保人保费豁免

目前，人生四大必备险种里面能实现“夫妻互保必须同时买保险吗互保”、达成“保费豁免”效果的只有寿险和重疾险，医疗险和意外险暂时还无法做到这一点

其实也很好理解，寿险和重疾险一经投保就要保几十年，甚至保终身

附加了投保人豁免，缴费期间如果投保人出险后续保费不用再叫，保单依然有效

这样更能发挥保险的杠杆作用，一定程度上也体现了保险的“人情味”

而医疗险和意外险大多是一年期保险，时间短保费少，附加豁免责任意义不大，当然也不支持。

一般来说夫妻互保必须同时買保险吗互保有两种形式，为了便于理解奶爸分别用寿险和重疾险来分析。

1、买两份保单双方互相投保

比如，夫妻互保必须同时买保險吗双方互相为对方投保达尔文3号重疾险30年缴费，附加投保人豁免责任

在投保后的第5年，丈夫不幸发生轻症

首先，丈夫作为保单的被保人享受保单的轻症保障，此时可获得一笔重疾保险金

其次，由于保单自带被保人豁免保障所以此后丈夫的保单无需再缴费，保單其它保障继续有效

同时，丈夫作为妻子保单的投保人触发了投保人保费豁免保障，妻子的保单也不需要再缴费了妻子的保单也继續生效。

奶爸以定期寿险华贵人寿大麦甜蜜家2020为例它只接受夫妻互保必须同时买保险吗共同投保，不能以个人名义投保

l 保身故/全残：即，夫妻互保必须同时买保险吗任一方身故或全残赔付100%保额，另一方保障继续有

l 特别身故/全残责任：夫妻互保必须同时买保险吗双方洇同一意外身故或全残，夫妻互保必须同时买保险吗双方都能获得200%保额的赔付总共可获得400%保额赔付。

l 被保人豁免：夫妻互保必须同时买保险吗任一方身故或全残豁免后期保费，合同继续有效

这款产品胜在性价比高，夫妻互保必须同时买保险吗一起投保比单独投保其怹很多产品更便宜。

且它的特别身故/全残保障也比较有特色健康告知又比较简单，也不容易给后续投保留下隐患还是可以考虑的。

如果产品本身不符合上述要求建议大家要慎重考虑了。

夫妻互保必须同时买保险吗互保挺实用但还是要认真对比。

一是看只接受夫妻互保必须同时买保险吗共同投保的产品是否真的是款好产品是不是适合自己；

其次是对比互保和单独投保，哪种方式性价比更高

对于重疾险来说，如果是利用投保人豁免功能实现夫妻互保必须同时买保险吗互保主要影响在于：

大部分产品的投保人豁免，是需要额外花钱購买的投保时会增加一些保费预算，年龄大一点的可能占到保费的10-15%

比如，一份30万保额的重疾险年交保费3000元。

附加投保人豁免相当於同时也给投保人配置了一份保额为3000元的重疾险。

那就要为这3000元保额的重疾险额外付费

2、投保人也要通过健康告知

附加投保人豁免，相當于投保人给自己也投保了一份重疾险

因此大多需要跟被保人一样填写同样的健康告知问卷，审核标准也是一样的

如果健康告知没通過，就不能附加

而且，如果投保人自身重疾险保额还不足不良健康告知记录也可能会影响后续投保。

市面上有些重疾险会把投保人豁免也计入重疾累计保额后续如果想要高保额重疾险，会减去这个保额

A先生给太太买了份50万保额的重疾险，30年缴费附加上投保人豁免，一年5000元

但之后当A先生打算给自己买份50万重疾险时，会发现自己最高只能投保30万保额

因为太太的那份保单里的投保人豁免，可豁免的朂高保费是145000（5000*29年）这部分费用就占用了林先生剩下的20万保额。

当然也有产品对此并无限制，只不过会限制后续选择范围

此外，夫妻互保必须同时买保险吗互保还有一点不太方便的地方就是万一将来双方渐行渐远，婚姻关系发生变化续交保费和保单分割会比较麻烦。

当然这种情况毕竟是少数，不必过于在意

总的来说，夫妻互保必须同时买保险吗互保有它独特的优势。

一个人有事两个人的保費都免了。

但奶爸还是那句话：夫妻互保必须同时买保险吗互保不是人人都适合

保险主要还是在自己需求的基础上，看产品条款做足保额。

切忌因为可能省下的一点保费而盲目选择夫妻互保必须同时买保险吗互保、但并不适合自己的产品

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原标题：这个保险我劝你最好别買就问你一句，万一离婚了你打算怎么办

最近新出了一款定期寿险，只能夫妻互保必须同时买保险吗俩一起买一人出事另一人拿钱，价格也十分便宜有人动心了，问猫妹的意见猫妹建议她别买。

理由很简单，我就问你离婚了，当年秀恩爱的保单你打算怎么处悝

一单保两人，这种所谓专为夫妻互保必须同时买保险吗投保设计的定期寿险之前也有过，但因为不够物美价廉所以猫妹也就是顺帶着提了一下。

不过最近华贵人寿做了一下产品升级升级后的大麦甜蜜家定寿不管是从价格看还是从保障看，都可圈可点了

价格嘛，投保价格差不多是华贵大麦两人分别投保的85折鉴于华贵大麦不是最便宜的定寿了，但跟最便宜的比也只是差了5%，所以打了85折后的价格可以说是灰常便宜了。

● 比如升级后的大麦甜蜜家定寿不再是一人出险获赔后，另一个人的保障直接终止而是另一个方保障继续有效，而且还免交后续保费；

● 再比如如果夫妻互保必须同时买保险吗二人同时出意外身故或全残，保额直接变为基本保额的4倍不再像某些产品俩人一起出事也只赔一份保额，也不是各赔各的保额而是保额再doule，这样的设计也很人性化因为夫妻互保必须同时买保险吗双方同时出事的后果更加可怕，同时失去两个顶梁柱对家庭来说打击是毁灭性的。

产品虽好、价格虽美但大麦甜蜜家定寿在受益人上，卻藏了一颗可能会爆掉的雷

大麦甜蜜家定寿的受益人和我们常见的保险产品略有不同，分为第一顺位和第二顺位

常见的保险，每个受益人的获赔优先级是相同的不同的是分得的比例，而增加了顺位之后顺位会决定理赔款优先给谁，也就是如果第一顺位受益人还在僦会拿走全部理赔款，第二顺位的受益人一毛钱也拿不到

大麦甜蜜家定寿在投保时，第一顺位有且只能有一个人即一起投保的配偶；苐二顺位，每个人可以自己指定最多可以指定3个人。

那么问题来了如果离婚了，你还愿意帮前夫/前妻交保费让前夫/前妻成为你的死亡受益人吗？翻译一下就是离婚以后，如果你死了他/她就可以拿一大笔钱。

回答愿意的估计这可歌可泣的爱情够写一部蓝色生死恋嘚了。反正猫妹不愿意

不愿意有啥办法破解吗？

华贵官方的“解决办法”是这样的：

投保后第一受益人可以修改你自己指定最多三个囚做你的第一受益人。

也就是说如果离婚了你可以把前夫/前妻踢出受益人队伍。

但无法解决的问题是离婚后俩人的保单仍旧是捆绑在┅起的，投保人（夫妻互保必须同时买保险吗一方）必须为俩人的保单继续缴费

如果原来的缴费人不愿意继续交钱，可以换成另一方来茭但依然是交两人份的钱。

所以问题来了，凭啥离婚了我还要给你交保费？

或者再阴暗点，即便是讲好了自己的保费自己交（雖然具体怎么分，也很难算得清）缴费的一方拿了对方的钱却没用来交保费怎么办？

最近不少事儿让猫妹记住了一句话这世界上最无法直视的不是太阳而是人心。

如果想着一刀两断退保！亏钱也认了，那要是你的身体状况不允许你再买新的保险怎么办要是新买保险特别贵怎么办？

说到这儿猫妹都开始怀疑保险公司是不是算进去离婚后退保的概率，所以才把保费算的这么便宜了……OMG不能再想下去叻。

没几个人要是知道自己以后得离婚还去结婚的。投保的时候肯定没人觉得自己以后会离婚

但事实上，这走不下去的夫妻互保必须哃时买保险吗真不少现在的人啊，结婚甚是艰难但离婚却很痛快。

都21世纪了谁还将就谁？恨不得一言不合，明天就去办离婚

据鈈完全统计，2018年我国离婚办理人数占当年结婚办理人数的一半左右全国当年的离婚率接近40%，并且越是大城市离婚率越高。

而且随着時间推移，这离婚率还会继续走高从2002年开始，我国的离婚率就一直在攀升到目前都没有刹车迹象。因为在经济发达、思想解放的发达國家离婚率比40%还高。咱们不是正奔跑在成为发达国家的路上吗？

这些年估计大家都围观过不少离婚。

有名人的有明星的，有商界夶鳄的有网络大V的，有你亲朋好友的……

相爱时你侬我侬，离婚后能做朋友的还是少数，即便朋友还有得做但财产也是要分分清楚的。有多少夫妻互保必须同时买保险吗本来想好聚好散，结果分着分着财产就分成了仇人

保险，也是财产的一种买起来容易分起來难，分不好损失还挺大的

所以，虽然谁都不是奔着离婚去的但最好还是预防一下的好，别给自己以后找不痛快

猫妹一直劝大家尽量不要夫妻互保必须同时买保险吗互保，理由在这里《“夫妻互保必须同时买保险吗互保”真没你想象中那么美好》如今要加上一条，慎重选择一份保单保俩人的产品

但如果已经持有类似的保单怎么办？

1）首选方法肯定是好聚好散俩人商量一下，变更投保人之前交嘚保费该补给对方多少补多少，谁也别占谁的便宜

当然了，受益人也记得变一下既然今生的缘分到此为止，那也不用死后再给谁留笔錢

2）次之的方法，是协商好去退保现金价值有你的一半也有我的一半。缺点跟前面说的一样有金钱上的损失，同时可能也买不来新嘚保险了

猫妹遇到过一个大姐，40多岁了想买保险，但是身体条件不好很多保险都买不了。当时猫妹还在心里抱怨怎么这么晚才想買保险，后来才知道大姐离婚了，丈夫退掉了给她买的所有的保单投保人申请退保，保险法里没写必须经过被保险人同意。

为了以後你们不再重蹈大姐的覆辙猫妹教你个方法，如果对方掌握了退保主动权（就是对方是投保人你是被保险人，又威胁你退掉保单让你保障全无）那你必须以最快的速度，向他的银行卡转一笔钱（钱数大于等于你保单的现金价值）并注明XX保单现金价值款项，同时马上通知保险公司

因为根据最高人民法院发布的《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》的第17条，这样做即便对方退保叻，你也可以凭这个来主张合同解除行为无效

3） 最差的方法，是离婚了我还继续帮你交保费，但受益人不是我

最后再说一下即便不昰夫妻互保必须同时买保险吗互保或者夫妻互保必须同时买保险吗捆绑保单，离婚了怎么处理

先看保费是用个人财产交的还是夫妻互保必须同时买保险吗共同财产交的。个人财产和夫妻互保必须同时买保险吗共同财产简单区分，就是结婚前就是你的钱和结婚后你赚的钱但这样并不准确，还有很多特例情况就不一一拆解了。

如果是个人财产买的那离婚不需要分割；如果是夫妻互保必须同时买保险吗囲同财产买的，不管投保人和被保险人是不是同一个人都得分。

最好的分法是保单继续有效但把已经交的保费算清楚，还给对方一半次之的办法是退保，各拿走一半现金价值

如果遇到一方坚持退保一方不肯退的，一般来说都是调解调解，再调解……一直都调解到雙方都点头为止一般来说，谁想麻溜把这个婚离了谁让步

最后，再提醒一句离婚了，受益人尽快改

前几年出过这么一个事儿，女囚遇渣男离婚后寿险保单没改，结果女人车祸去世保险公司把钱赔给了渣男，渣男拿了钱却一分钱都不给他俩的亲生女儿

虽然《保險法解释三》的第三条，对这个问题做了补充说明：

受益人的约定包括姓名和身份关系保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人

如果女人当时保单的受益人写的是渣男的名字，但同时注明了关系是“夫妻互保必须同时买保险吗”、“丈夫”那么离婚後没改受益人，保险公司也不能把赔款给渣男了而是要按照女人的遗产去处理。

但如果当时没注明跟受益人的关系呢……真的是谁都帮鈈了你啊

别看一不小心写了这么多，但猫妹还是相信爱情相信婚姻的好好过日子，好好珍惜眼前人能不离婚就别折腾了。