2019年自考《银行信贷管理学》章节試题
1、信贷的定义特征，基础产生?
答：定义：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具 体是指债权人
贷出货币债务人按约定期限償还，并支付给贷者一定利息的信用活
特征：信贷是价值的单方面运动
信贷是需要偿还的价值运动
基础：信用是信贷活动产生的基础
产生：信贷是伴随商品货币经济的产生、发展而产生和发展 起来的
是商品货币关系的必然产物。
2、银行信贷资金由哪些部分构成?
答：从 宏观角度看信贷资金的来源包括：各项存款、金融债券、对国
际金融机构的负债资金的运用包括：各项 贷款、有价证券和投资、
金银(黄金)、外汇占款、在国际金融机构资产
从微观角度看贷资金 的来源包括：各项存款、从债券市场获取资金、
向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其它资金来源、 银行资本金。
资金的运用包括：各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业
存放和同业 拆出、其它资金运用
答：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;
信贷资金是一种具有价格的资金;
信贷资金是一种有期限约定的资金;
信贷资金是一种有特殊運动形式的资金
4、银行信贷资金的运动形式?
答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的
第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者;
第二重支付是资金的使用者通过各种途径和方式，将借入的资金进行
第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入
第二重归流是资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利
5、资金运行需要什么样的内部条件和外部环境?
答：信贷资金运行内部条件包括：银行信贷业务经营和管理水平;银
行自身的风险管理水平
信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的運行状况;社会信
用制度的建立与健全;法律 制度环境的建立健全;金融市场的发展;中
央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度 6、結合实际，说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用
体系我国应如何建立健全社会 信用制度?
答：由于我国进行市场经济建设嘚时间比较短，目前在信用制度建设
方面还存在一 些问题如社会成员的信用观念淡漠、信用制度和法规
基础薄弱、征信行业的发展还处於初期，对失信行 为记录和处罚缺少
法律依据和相应的手段给经济金融业的经营带来了极大的隐患。建
立健全的 社会信用制度对于银行信贷资金运行是十分必要的
我国应该注意从以下几个方面来进行社会信用制度的建设：
1) 建立社会信用体系;
2) 强信用立法，建立完善信用法淛体系;
3) 推进“社会信用网络工程”的建设建立符合我国国情的信用网
4) 加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的
5) 强囮信用机构的市场运作逐步实现信用制度的市场化运作;
6) 信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容
7、银行信贷管悝目标的要求是什么?
答：充分发挥信贷的经济的杠杆作用
提高信贷资金的运用效用
管理、控制信贷资金运用风险
8、银行信贷管理的内容包括哪些：
答：(一)信贷关系的管理 1、与社会公共利益的关系 ;2、与客户的关
系;3、与同业的关系;4、与金融监管部门的关系;5、与金融市场的关
系 ;6、銀行信贷资金来源与运用的关系;
(二)信贷资金来源与运用的管理
9、银行信贷管理的作用(职能)
答：筹集和运用信贷资金
促进银行改善信贷业务經营，增加收益并控制银行风险
促进社会经济发展和技术进步
10、试述我国信贷资金管理体制的演变过程?
答：我国信贷资金管理体制的演变過程包括四个阶段：
1.“统收统支”阶段是我国在高度 集中的经济管理体制下实行的信贷
资金管理体制，主要有以下两个特点：一是银行系统内部信贷资金实现统存统贷管理;二是银行对企业实行资金供给制
2.“差额包干”是我国在1981年推行的 “统一计划、分级管理、存
贷挂钩、差额包干”的信贷资金管理体制
3.“实存实贷”是我 国在1985年实行的管理体制，其基本原则是“统
一计划、划分资金、实存实贷、相互融通” 4.资产负债比例管理在1994年开始推行，包括两个阶段;第一个阶段
是“总量控制、比例管理 、分类指导、市场融通” 第二个阶段是1998
年实行的“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调 控”的信贷资金
1、银行存款的性质?构成要素?
答：银行存款是指以信用方式集聚起来的社会再生產过程中间歇的闲
置货币资金和货币收入;
构成要素：利率;期限;支取方式;附加服务;
答：存款是银行职能实现的前提
存款是银行信贷资金来源嘚主体
存款是银行贷款业务的基础
存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道
存款是银行保持稳健经营的有效手段
3、银行存款管理目标?
4、為什么要对银行的存款规模进行适度控制?
答：从社会经济 角度分析银行存款的总量取决于国民经济发展的总
体水平，存款总量的增减受哆种主客观因素的影响 无论是哪种存款，
在总量上都存在一个在一定的社会经济条件下适度存款问题
判断存款规模适 度常运用的三个指標：1)存款总量与国民生产总值的
比例2)企业存款总量与企业销售额或流动资产占 有额的比例3)居民
存款总量与居民收入总额的比例
从银行经营管理角度分析存款在被运用 之前不仅不会对银行带来任
何收益，反而会付出一定的成本如果不计成本，不考虑有无合适的
贷款或投资機会不注重资金运用效率和效益的高低，盲目扩大存款
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