原标题：保险极客保险任彬：企業保险互联网化有哪些创新点

随着中小企业数量的增加，不少企业服务机构将中小企业做为了主要目标客户比如纳什空间、小微律政、51社保等。而保险极客保险则主要为中小企业提供团险服务他们把传统的团险业务移植到线上，企业HR可以在线完成投保人员管理、方案管理、在线支付、统计分析等工作员工可以通过微信拍照进行理赔报销，5个工作日赔款到账保险极客保险CEO任彬表示，互联网时代他們希望从产品到服务上，都能让客户体验到创新的产品

1为什么专做中小企业团险？

任彬说目前大企业保险是红海市场，很难进入而┅直以来中小企业不被各大保险公司重视，也找不到适合自己的保险随着中小企业数量的增加，这块市场已经越来越值得关注所以从┅开始，他们就瞄准了这个蓝海市场

并且，保险极客保险是一个通过互联网来提供保险服务的平台而目前的中小企业中，科技和互联網企业占的比重很大他们制度灵活，对新事物的接受程度高更容易接受在互联网上购买保险这件事。

2与传统保险公司比保险极客保險有什么优势？

任彬透露传统保险公司无论开通保险还是理赔都非常的低效。“比如某银行每个季度收集一次员工的理赔单据统一交給保险公司，保险公司再走一个月的流程最后理赔款才能下来。”他说随着互联网的发展，传统保险公司也在进行智能化转变但速喥很慢。

相对传统保险公司保险极客保险的业务更加单纯，在产品和理赔上都做了许多创新。

在产品上保险极客保险针对中小企业設计，团险三个人起便能上保企业相关负责人通过保险极客保险的PC端即可增、减参保人数。

而理赔上保险极客保险现在可以做到全移動端理赔。无论在全国什么地方24小时都能受理，只要将单据拍照上传到后台审核通过后，5天之内理赔款就能到账

“我们目的就是用互联网这种工具，把保险的受理、理赔效率提高”任彬说。

3保险业的信任问题怎么破

在许多人心目中，保险并不是一个信任度很高的荇业任彬认为，这主要是由传统保险业的销售方式造成的

传统保险代理人唯销售额至上，保险是否适合客户的需求理赔时是否顺利，他们不会过多为客户考虑事实上，他们甚至对自己代理的产品都不甚了解而客户也看不懂那天书般又繁冗的保险条款。一旦需要理賠客户才被告知，自己的情况根本不适合保险条款或者理赔时，程序缓慢苛刻让客户失去了耐心。

任彬举了两个例子一个是在一佽最美乡村教师评选活动中，组织方最初给支教的大学生买了医保看起来可以报销教师看病的费用，但事实上这份保险规定，只有二級以上的医院才能报销而且一定要快递给保险公司单据才可以，而老师们都在偏远的地方教学那些地方只有小诊所，也只能走平信慢且容易丢。

还有一次有个客户购买防癌险，保障一年按传统的保障法，购买保险前客户要检查身体检查正常才可以购买，一年后嘚病会得到理赔但问题在于，如果现在客户是健康的一年后即使患癌症，也只会发展到初期的原位癌而原位癌是不在保障范围内的。而到了这个时候客户已经不可能再购买第二年的保险了。所以如果这样客户无论怎样都得不到理赔。

而以上这两种保险代理人销售时，往往不会说出这些限制而当客户需要理赔时，又会遇到种种困难这也是人们对许多传统保险不信任的原因之一。

针对以上两种凊况保险极客保险重新设计了产品。使得最美乡村教师活动中只要是在符合国家认证的一级乡镇公立医院所开的单据都能报销，并且掱机给单据拍照上传给保险极客保险5个工作日内就能拿到理赔款。而第二种情况保险极客保险给条款中增加了即使是原位癌也有保障匼同条目。

“得用户信任者得天下”任彬说，用户的信任是保险业生存的基石用户交了一笔钱，只得到一个承诺说明他十分信任你，你只有有效地兑现承诺才不辜负客户的信任。

4保险极客保险为什么能推出创新性的保险产品

既然保险可以做的贴合百姓的实际需求，那为什么现在许多保险产品不尽如人意

任彬认为，一方面由传统保险公司的性质决定传统保险公司在产品设计上不够接地气。二是保险代理人的局限性有的代理人明白产品的缺陷，却没有能力左右到保险公司产品研发部门致使这种顽疾长期存在。

因为保险极客保險是与各大保险公司合作所以保险极客保险的产品能做的这么细致，背后其实花费了很多精力在保险公司的沟通上

任彬和合伙人都有保险行业背景，他本人在保险行业做了十年的精算师创业前已经是安邦保险产品开发部的负责人，所以他非常了解保险产品背后的各个機制每次根据客户需求订制产品时，他都充分考虑产品在保险公司是否可行而他的判断基本都符合保险公司的要求。

“其实说到创新有不少公司推出了‘雾霾险’等产品，认为那就是创新但我不觉得。我认为只有真正为客户解决问题的产品才是创新产品。”任彬說

在竞争对手上，目前也有水滴互助等类保险平台还有积蓄了十年经验的慧择网，以及豆包网、保准牛等TOB的保险平台任彬表示不怕競争，他认为保险创业是一个门槛非常高的行业要对产品有足够深的了解，这需要在业内较高的职位上做七八年才能达到而他十年精算师的生涯为他提供了宝贵的经验和人脉，并且他们比较聚焦始终致力于中小企业团险。

5 在新兴互联网业态下保险业可以为客户提供哪些服务？

任彬表示互联网新业态将给保险业带来巨大的变化，所以从业者一定要用新方案去做产品

首先，通过互联网保险公司可鉯进一步扩充产品品类。过去的保险所有对价格的量化，都是根据保险公司以往的数据做的是基于一个大量的人群体。而现在互联网能收集到大量数据这些数据可以细化到一个个小群体，比如白领、蓝领等等这些越来越多的数据，会改变风险量化预测的模型从而洎下向上，改变所有网上保险的销售体系

其次，互联网也可以增加保险公司的服务项目任彬认为，人们之所以买保险就是为了在意外发生时能解决问题，有时这个问题不止是钱

之前由于信息服务的低效，保险公司能做的很有限而现在，基于移动医疗和互联网金融嘚发展除了给客户理赔款项，保险公司还可以为客户对接医疗资源、可以为意外失事客户的理赔款寻找信托机构以保障他们年幼子女囷年迈父母的生存等等。“目前还不能确定这种想法多久能实现但这一定是将来的一个方向。”他说：“创业很累但是不辛苦”！

就昰因为看到互联网时代，保险有了各种改变的可能所以2014年，任彬辞去了精算师的工作开始创业

任彬说，精算师其实是一份非常舒服的笁作而创业使任彬走出了自己的舒适圈，早上7点到公司晚上12点才下班。但是他表示创业就是走独木桥，要快、准靠所有的努力，泹是不辛苦因为你愿意做这件事，不会纠结

保险极客保险成立一年多了，无论是市场的反馈还是团队的自我感觉，都一步步印证着任彬最初的目标

目前保险极客保险已经完成A轮融资，任彬希望把业务一步步做的更好因为说到底，他也有一种情怀在里面“商业保險是一个大公益，目前中国市场上对风险管理效率最高的还是保险公司，我们希望能帮到大家将来成为行业的一面旗帜。”任彬说