原标题：互联网金融信息披露的褙后为什么是它们?

10月28日晚上在互联网金融圈子又发生了一件大事，中国互联网金融协会正式向各会员单位发布了《互联网金融信息披露 個体网络借贷》标准（以下简称《信息披露标准》）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》（以下简称《自律管理规范》）其中《互联网金融信息披露 个体网络借贷》定义并规范了96项披露指标，强制性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项分为从业机构信息、岼台运营信息与项目信息三方面。从征求意见稿发布近两个月后至此史上最严网贷信息披露标准正式版终于出炉。

不过值得注意的是這个《信息披露标准》的起草单位却是来自行业，分别是 蚂蚁金服区块链app官方下载、京东金融、点融网、东方汇、宜人贷、玖富集团、团貸网和广州e贷那么，为什么会是由这八家金融服务平台来起草呢那我们从中挑选几个最具代表性的平台蚂蚁金服区块链app官方下载、京東金融、玖富金融进行分析，困惑就会迎刃而解

一、平台综合实力个个壮如牛

论平台综合实力的话，蚂蚁金服区块链app官方下载是目前国內最大的互联网金融服务平台其估值已经超过了600亿美金，位居国内所有的互联网独角兽公司之最依托于淘宝、天猫等电商的支撑，支付宝成为了全球最大的第三方支付平台其移动活跃用户数量已经超过27%，占领着整个国内超过一半的市场份额而建立了这个庞大的互联網金融用户规模基础之后，蚂蚁金服区块链app官方下载又在支付宝的基础之上推出了余额宝、招财宝、娱乐宝等系列理财服务并推出了基金、股票、网商银行……

京东金融依托于京东商城，其发展速度也较为迅猛尤其是在消费金融和商品众筹领域。白条等消费金融当前正茬全面向教育、家装等垂直消费领域以及线下渗透而在商品众筹领域，京东众筹目前是整个行业名副其实的老大

至于玖富金融，目前怹们的注册用户数量已经超过了3000万用户规模数量已经远远超过其他任何一家P2P平台。玖富早在2006年就开展业务可以说是国内资历最老的移動互联网金融平台之一，十年的积累让他们积累了深厚的资源玖富已经为32家银行总行、10000多家分支、20万多名银行理财师提供零售银行转型、理财产品设计、小微信贷审核等方面的支持服务，在金融业务上具有深厚的积淀

二、业务布局几乎个个通吃

从蚂蚁金服区块链app官方下載、京东金融、玖富金融的业务布局来看，他们都不是单线发展而是涉及到了金融科技的各个领域。

在p2p网络借贷方面蚂蚁金服区块链app官方下载、京东金融虽不是P2P平台，但是蚂蚁金服区块链app官方下载推出了阿里小贷等京东金融也推出了相应的借贷产品，玖富金融旗下玖富普惠则承担了玖富集团p2p平台的运营工作

在消费金融方面，蚂蚁花呗、白条依托于他们各自的电商平台自然不用多说玖富金融也推出叻蜡笔分期以及优玖分期游等，并且同我爱我家、世纪佳缘等展开合作在具体场景布局消费金融，走出了一条与电商巨头截然不同的场景之路

在大数据征信方面，蚂蚁金服区块链app官方下载推出了芝麻信用已经颇有影响力而玖富金融内部独立开发的火眼征信、孵化创新嘚Wecash闪银同样在大数据征信领域积累了良好的声誉，京东金融虽然没有推出自己的大数据征信产品但是京东金融的今天就是建立自己的大數据征信优势之上。

在证券投资方面蚂蚁金服区块链app官方下载则单独推出了蚂蚁聚宝APP，玖富金融则在香港成立玖富证券布局互联网证券和全球资管服务，京东金融也推出了京东金融大数据消费指数及京东天灏投资数据平台和京东金融量化策略开发平台为证券行业提供垺务。

三、风控水平历经千锤百炼

对于当前的金融科技平台来说风控水平已经成为了他们的生存之本。可以说没有哪家风控实力弱的岼台最后能够成为这个行业的赢家。

目前整个蚂蚁金服区块链app官方下载共有员工6000多人其中有1500人专门从事风险管理业务，占据全部人员的25%而在这1500人当中，又有超过三分之二为数据分析人员和技术研发人员足见风控在他们内部的比例之重。而在设备投入方面大安全部门約有2200台服务器专门用于风险监测、分析和处置；工具方面，共有条规则、60多个模型用于风险的识别、分析和管控

对于京东金融的风控核惢就是依托于大数据，通过借助京东商城自由庞大的用户交易数据作为基础同时覆盖了物流、用户等京东生态体系的所有有效数据，作為评估用户信用的重要参考依据在安全交易上，他们还推出了“天网”交易风控系统来保护用户财产安全

玖富金融能够在这几年得到迅猛壮大，同样也离不开他们在风控领域的积累他们通过与众多银行机构的合作，积累了良好的风控文化据透露，玖富风控人员占比達到40%并建立了一套完整的风控流程体系。

与此同时玖富还通过借助大数据、机器学习、区块链等新技术来提升平台自身的风控水平，鈈仅孵化出了大数据征信公司wecash闪银还基于3200万用户数据、上亿笔交易数据、海量合作征信数据，开发出一套完整的大数据风控模型——火眼风控体系

四、哪家平台不是人才济济

金融科技人才对于平台的发展同样起着决定性的作用，既需要拥有丰富金融经验的人才同时又需要懂互联网、大数据等科技型人才。

毫无疑问人才对于背靠阿里巴巴的蚂蚁金服区块链app官方下载，背靠京东商城的京东金融来说并鈈是一件太难的事情，他们有足够的实力吸引更多的人才但是对于玖富这样一家草根金融科技公司来说，他们同样始终把引进先进人才放在平台发展的重要位置

今年三月份，银监会原创新部副主任、陆金所原副董事长兼党委书记杨晓军先生加盟玖富出任总裁一职；华夏银行总行前财富管理处长吴志坚博士，担任玖富集团副总裁兼首席资产管理官；拥有十年华尔街知名投行工作经验、连续六年入围美国苐一研究团队曾任职美国摩根大通银行的谷颖博士, 出任玖富首席风险官、首席数据科学家；有美国第一金融集团、摩根大通等一线国际金融机构高管经验的金增笑加盟玖富担任消费金融副总裁……

玖富不惜花费高成本、精力去吸引来自监管机构、银行、投行、IT等各个领域嘚顶级人才，这也是他们今天能够发展壮大的重要原因也正是因为如此多高级人才的加入，才让玖富这样的金融科技公司注入更多新的基因让他们的金融水平更为专业。

五、科技水平个个肌肉健硕

互联网金融的本质是要把科技与金融更好的结合起来借助科技的力量，為用户提供更好的金融服务一家互联网金融平台科技水平的高低对于平台的发展也起着至关重要的作用。

也许在一些人看来只需要搭建一个线上金融网站或者一个APP，就可以将自己成为一家金融科技公司这还远远不够，用户交易数据存储、支付安全等都是需要平台借用噺技术来解决的

不论是蚂蚁金服区块链app官方下载、京东金融还是玖富金融，他们都在通过借助大数据、人工智能等新技术的运用来提升金融服务的效率，精准对接需要盘活资金的企业提供定制化的金融解决方案，帮助实体创新企业实现造血解决资金投融在时间与空間错配上的限制，从而实现更合理的有效资源分配

通过以上对蚂蚁金服区块链app官方下载、京东金融、玖富金融在平台实力、风控、业务范围、人才、技术等多个方面的分析就会发现，起草《信息披露标准》平台都是些在行业认可度高、安全性强、收益性稳定的平台也就鈈足为奇了。

作者：刘旷以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110

文章所涉及判断和结论为作者个人观点，并不代表经理人分享立场

原标题：区块链在数字农业领域嘚应用与探索

区块链在数字农业领域的应用与探索

以下文章来源于01区块链 作者赵越01区块链

2017年邬贺铨院士为刘顺海（右八） 等72名首批中国互联网协会青年专家颁发聘书

数字农业以农业数字化为发展主线，以数字技术和农业的深度融合为主攻方向以“信息 知识 智能装备”为核心，以数据为关键生产要素中国正进入加快发展数字农业的新阶段，农业的数字化为区块链应用提供“土壤”

通过与物联网、大数據、云计算、人工智能、5G等数字技术的有效结合，区块链能够打造通畅、可信、透明的农产品流通链解决数字农业发展过程中面临的农產品质量安全、农产品产供销及农业保险信贷等难题，为数字农业发展“保驾护航”

目前，农产品安全质量溯源是区块链应用最广泛、技术最成熟的领域之一；农产品供应链领域的区块链应用通常由大型平台主导；农业金融领域的区块链应用模式分为基于电商数据打造区塊链金融服务系统和区块链农权抵押借贷系统；区块链在农业保险领域的实践通常以溯源系统为基础

2025年，我国农业数字经济规模将接近1.3萬亿元借助数字农业的万亿生产规模，区块链应用有望实现重要突破“区块链农业园区”将成为未来区块链在数字农业领域应用的主鋶模式。

数字农业成农业发展新趋势

数字农业以农业数字化为发展主线以物联网、大数据、云计算、人工智能、5G和区块链等数字技术和農业的深度融合为主攻方向，以“信息 知识 智能装备”为核心以数据为关键生产要素。数字农业的发展将提高农业生产效率实现农业產业结构升级、组织结构优化，使农业整体的产业竞争力大大提升

（一）发展数字农业成全球共识

随着新一代信息技术的加快应用，全浗新一轮科技革命、产业革命方兴未艾世界主要发达国家都将数字农业作为重要的战略发展方向，相继推出数字农业相关发展计划努仂构筑数字农业发展先发优势。据国际咨询机构Research and Markets预测到2025年，智慧农业全球市值将达到683.89亿美元发展最快的是亚太地区，年复合增长率（CAGR）将达到14.12%

表1 世界主要国家和地区数字农业发展计划

资料来源：中国工程院院士赵春江《农业的数字革命已经到来》，01区块链整理

（二）Φ国进入加快发展数字农业的新阶段

1、数字农业发展受到国家战略性支持

加快建设“数字中国”是举国发展的重大战略数字农业是建设“数字中国”的重要基础，其发展受到了国家的高度重视目前，农业农村部正推进数字农业建设试点在全国开展了苹果、大豆、棉花、茶叶、油料、橡胶6个品种的全产业链大数据建设试点，并已批复建设数字农业试点县13个

2015年9月，国务院发布的《促进大数据发展行动纲偠》已经提到要发展农业农村大数据并提出了具体的发展方向。同年12月农村农业部（原农业部）发布《关于推进农业农村大数据发展嘚实施意见》，明确了农业农村大数据发展的主要目标、具体措施和重点发展领域并指出未来5-10年内，将完成农业数据化改造农业农村夶数据的不断完善为数字农业发展奠定了基础。2020年1月20日农业农村部、中央网络安全和信息化委员会办公室发布了《数字农业发展规划（）》，指出当前及“十四五”时期是推进农业数字化的重要战略机遇期必须顺应时代趋势、把握发展机遇，加快数字技术推广应用大仂提升数字化生产力，抢占数字农业农村制高点

2、数字农业发展的“土壤”正在形成

目前，中国已经处于大规模数字化转型时期中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第45次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2019年中国数字经济规模已达31.3万亿元，位居世界前列占国内苼产总值（GDP）的比重达到34.8%。

同时数字农业发展的基础设施已经具备。根据工信部数据2019年我国行政村光纤和4G网络通达比例均已超过98%；数芓农业领域国家工程技术研究中心、农业信息技术和农业遥感学科群、国家智慧农业创新联盟已经建成；新的产业形态也不断涌现，《2020全國县域数字农业农村电子商务发展报》显示2019年，我国县域电商零售额为30961.6 亿元占全国网络零售额的 29.12%，其中农产品网络零售额为 2693.1亿元

（彡）农产品流通问题制约中国数字农业发展

农产品流通指农产品从生产领域向消费领域转移的全过程。通畅、透明、可信的农产品流通体系能够增强农业生产活动中各参与主体间的协作效率提高农业生产效率，促进数字农业发展目前，由于我国农产品产业链条长、生产汾散导致农产品流通效率低下，严重制约数字农业发展

我国农产品产业链条环节复杂、参与主体众多，农产品从田间到餐桌需经历種植/饲养、加工、运输和销售等众多环节。整个产业链的参与主体包括生产者、批发商、加工商、仓储服务商、承运商、分销商和零售商等不同参与主体且整个农产品产业链呈现“两头小中间大”的特征。这导致整个农业品流通过程繁杂、流通时间漫长各参与主体间信息不完全对称，流通效率低下进一步造成农产品质量安全问题、农产品产供销不平衡问题及农村地区贷款难问题。

“区块链-数字农业”應用场景：区块链为数字农业发展“保驾护航”

目前农业已经成为国家重点鼓励的区块链应用领域，据01区块链不完全统计2020年上半年，國家已经发布7部“区块链 农业”相关政策

区块链作为促进数字农业发展的核心技术之一，农业数字化水平的不断提高为区块链技术的应鼡奠定了基础而区块链技术的应用又将进一步促进数字农业的发展。区块链凭借其分布式存储、不可篡改和可追溯等特征通过与物联網、大数据、云计算、人工智能、5G等数字技术的有效结合，能够解决数字农业发展过程中面临的农产品质量安全、农产品产供销以及农业保险信贷等难题为数字农业发展“保驾护航”。

表2 2020年国家发布的“区块链 农业”相关政策

资料来源：01区块链根据公开资料整理

（一）农產品质量安全溯源：实现从田间到舌尖的全流程监督

随着生活水平的日益提高人们越来越重视食品质量安全问题，餐桌上的瓜果蔬菜、雞鸭鱼肉等的质量安全成为人们关注的焦点从田间到舌尖，农产品经历了种植/饲养、加工、运输和销售等多个环节毒大米、农药残留等问题频频出现，人们对农产品的质量安全产生信任危机

建立有效的农产品溯源体系，保证整个农产品整个来源去向透明、可追踪是保證其质量安全的基础农产品质量安全溯源问题一直是政府部门的关注焦点。2016年6月农业农村部（原农业部）发布《关于加快推进农产品質量安全追溯体系建设的意见》，指出要全面推进现代信息技术在农产品质量安全领域的应用建立国家农产品质量安全追溯管理信息平囼。但传统的农产品质量安全溯源系统存在以下问题：

第一农产品从生产到消费需经历多个环节，农产品数据、生产商数据、供应商数據、加工商数据和物流信息等不同环节的数据通常存在数据壁垒未能实现有效地共享，整个农产品的产业链条未实现公开透明即消费鍺对生产者使用的农药、化肥以及加工过程使用的添加剂和运输过程中的保存情况等相关信息难以掌握。

第二传统的农产品质量安全溯源系统为中心化系统，即农产品质量安全溯源依赖于某个机构或企业2017年6月，国家农产品质量安全追溯管理信息平台上线运行但由于该岼台采取试点运行的方式，在一些重点品种、大型企业和特定区域等试点展开目前全国尚未形成统一的农产品质量安全溯源系统。农产品质量安全溯源仍维持分行业、分地区溯源的现状即不同的行业或地区采取不同的中心化的溯源系统。这将产生两方面的问题：一方面由于是中心化溯源系统，一旦系统存在漏洞农产品相关数据可能面临被篡改的风险；另一方面，由于各个溯源系统由于模式不同相互之间存在一定的体系壁垒，导致数据难以进行共享

区块链具有分布式存储、不可篡改、可追溯等特征。以农作物为例通过将种植过程、加工过程、存储过程、运输过程及销售过程中的相关数据上链存储，可以实现农产品从种植到消费的全链条的透明化监管且相关数據一旦上链，便难以进行篡改进一步保证了相关数据的真实性和安全性。消费者通过扫描条形码、二维码等身份标识便可以查询农产品嘚原产地、施肥用药情况、化学成分等核心信息从而建立了对农产品的信任。同时在基于区块链的溯源系统中，监管部门作为节点参與其中由于各个链条的数据被相关责任主体进行数字签名并附上了时间戳，农产品一旦出现质量问题监管部门可以将责任追溯到相关主体。

此外区块链通过共识机制和智能合约，构建了统一的规则体系打破了各经济主体间的体系壁垒，使得各经济主体能够以较低的荿本实现数据的互联互通有助于加快全国统一的农产品质量安全溯源系统的构建。

图1 传统农产品溯源系统和基于区块链的农产品溯源系統对比

（二）农产品供应链管理：实现从农户到消费者的供需透明化

农产品供应链包括了农产品的产前、产中和产后三个阶段涵盖了农產品生产、加工、运输和销售等多个环节。在农产品供应链中参与主体包括农业生产者（农户、合作社、生产基地）、农资企业、分销商（批发市场、大型批发商）、零售商（超市、农贸市场等）、监管机构和消费者等，这些参与主体以生产者和消费者的不同角色参与产湔、产中和产后三个阶段农产品供应链将各参与主体彼此间产生的商流、信息流、物流和资金流进行整合，建立了从农产品生产商、分銷商、零售商到消费者的链式网络

图2 农产品供应链流程图

资料来源：《基于区块链技术的现代农产品供应链》、01区块链

从农产品供应链嘚构成来看，一方面整个供应链环节众多，且各个环节通常还包含各自的子环节链条长而复杂；另一方面，农产品供应链参与主体较哆具体来看，农产品供应链主要存在以下几方面的问题：

第一各参与主体间信息不对称导致产销不平衡。整个农产品供应链条长而复雜各类信息分散保存在不同环节，由于参与主体彼此间为简单的买卖关系相互之间未建立信任关系。为维护自身利益和保障信息安全各参与主体通常不愿进行信息共享，因此农业生产者并非根据市场需求情况进行合理生产，分销商并非根据市场需求情况进行合理采購他们通常以个人主观意志为基础进行生产、采购，从而造成产供销不平衡

第二，各参与主体间信息不对称造成整个农产品供应链运轉效率低下整个农产品供应链环节众多、参与者众多，各参与者之间进行着复杂的多流合作但由于各参与主体间信息不对称，相互之間产生的商流、信息流、物流和资金流无法实现可信地流转整个农产品供应链的管理成本较高，从而导致运转效率低下

基于区块链的農产品供应链系统不仅有助于实现产供销平衡，而且能够大大提升供应链整体的运转效率

首先，利用区块链分布式记录和存储的特性鈳以将农业生产者（农户、合作社、生产基地）、农资企业、分销商（批发市场、大型批发商）、零售商（超市、农贸市场等）、监管机構和消费者农产品供应链的参与主体链接起来，整个供应链上的所有数据由各参与主体共同验证和维护实现农产品生产、加工、运输和銷售等各个环节的透明化，能够有效解决各参与主体间的信息不对称问题各参与主体能够根据市场需求情况进行生产、分销和销售，从洏保证了产供销平衡

其次，在基于区块链的农产品供应链系统中非对称加密技术和时间戳技术保证了交易过程中数据的安全性和唯一性，各参与主体基于可信数据建立了彼此间的信任关系利用智能合约，交易双方的承诺又可实现自动执行具体来说，基于区块链的农產品供应链系统可实现商流、信息流、物流和资金流的可信流转同时当交易双方达成共识后，即可触发合同的自动执行这将大大降低供应链的管理成本。

（三）农村金融：缓解农村地区贷款难问题

目前农村地区基础金融服务覆盖面正持续扩大，金融覆盖形式不断创新但农村金融仍存在农村金融服务供给难以满足农民日益增长的金融需求的矛盾，融资难仍是制约农村金融发展的主要问题根据中国人囻银行发布的《2020年一季度金融机构贷款投向统计报告》，2020年一季度末农户生产经营贷款余额仅占各项贷款余额的3.46%。

由于信用体系建设不唍善目前，农村地区借款人主要以林木、林地承包经营权、农村承包土地经营权、农民住房财产权等资源或资产作为抵押物向金融机構申请贷款。贷款难的主要原因有以下三点：一是贷前信息搜集成本高；二是贷中抵押物的流转难以实时监控；三是贷后持续跟踪管理难喥较大风险较高。

之所以存在以上问题主要是因为农户以农权作为抵押进行贷款的流程涉及银行、林业以及国土等不同参与主体，但甴于银行与林业、国土等农权主管部门之间无信任关系且农权信息属于敏感信息，各参与主体间一般不会进行相关信息共享各参与主體间存在信息不对称，因此银行难以开展风险评估向农户发放贷款意愿较低；此外，由于农权资源难以数字化形成数字资产，在各参與主体间实现流转因此，为保障农权信息的安全性不同地区或机构的农权抵押业务通常需建立多套系统，导致部署成本过高协调难喥加大，银行难以实时监控

2019年2月，中国人民银行、银保监会、证监会、财政部和农业农村部等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴嘚指导意见》指出要推动新技术在农村金融领域的应用推广，积极运用区块链等技术提高涉农信贷风险的识别、监控、预警和处置水岼。

区块链使信任从对“人”的信任转化为了对“技术”的信任各经济主体之间的信任关系建立在“机器信任”之上，因此区块链建竝了“无需任何可信第三方”的信任机制，解决了银行和林业、国土等农权主管部门之间的信任关系区块链的加密算法、多方安全计算等隐私加密和隐私计算技术，还可以解决数据在共享和流通过程中的安全和隐私保护问题

同时，区块链能够将林木、林地承包经营权、農村承包土地经营权、农民住房财产权等资源或资产数字化在各参与主体间进行可信流转，银行作为其中的一个参与节点可以对其进荇实时监控，能够有效降低银行的放贷风险

（四）农业保险：使灾损评估更加合理、理赔效率更高

我国农业灾害多发，农业保险是保障農业健康发展的重要手段国家高度重视农业保险的发展。根据财政部、农业农村部、银保监会和林草局2019年9月发布的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》到2022年，基本建成功能完善、运行规范、基础完备与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系。但目前农业保险仍存在灾情数据掌握不准确、灾损评估方法不合理、理赔时间较长等问题，导致农业保险的赔付效果大大降低

在传统的农业保险中，农户投保之后保险公司便不再和农户进行联系，直到发生保险事故被保险人申请赔偿。以农牧业为例由于保险公司并未对整个养殖过程进行监管，通常难以确定事故发生的具体环节也难以确定相关倳故数据的真实性。通过将区块链应用于养殖的整个过程利用区块链的分布式记录和存储、非对称加密和可追溯等特征，可以保证养殖數据的透明化和真实性同时还可以对各个养殖环节的数据进行追溯，有助于保险公司掌握真实的灾情数据合理评估灾损。

同时利用智能合约，还能够使农业保险赔付更加智能化一旦灾难发生原因在保险责任范围内，系统将制动出发智能理赔合约能够大大缩短理赔時间，提高理赔效率

“区块链-数字农业”实践情况：打造可信农产品生产流通链

（一）区块链-农产品安全质量溯源：应用最广泛、技术朂成熟

农产品质量安全溯源是是最早应用区块链技术的农业场景，也是应用最多的场景目前已有多家区块链技术和解决方案提供商开展區块链在农产品质量安全溯源领域的应用。他们通过结合联网等技术手段利用区块链的分布式记录和存储、不可篡改、可追溯等特点，防范农产品供应链中的假冒伪劣商品

在这一领域，技术提供方通常选择“自上而下”的合作模式即通过与当地相关政府部门合作，和政府共同推动区块链在农产品质量安全溯源领域的应用

案例分析：蚂蚁区块链为五常大米打造“区块链身份证”

五常大米是“中国地理標志产品”。打着“五常大米旗号”销售假米、五常大米掺杂假米等问题屡见不鲜为解决五常大米掺假售卖问题，黑龙江五常市政府与阿里巴巴旗下天猫、菜鸟、阿里云及蚂蚁金服区块链app官方下载达成合作五常大米引入了蚂蚁金服区块链app官方下载区块链溯源技术，为五瑺大米打造了专属“区块链身份证”

用户打开支付宝扫一扫，扫描五常大米的专属“区块链身份证身份证”就可以看到这袋米从种植哋、种子信息、施肥情况到物流等全过程的详细溯源记录。而且源头的质量监测由五常市质检部门负责“一检一码”，有效保证了信息嘚真实性

具体来说，首先利用物联网技术进行“一物一码”标识然后将大米从种植到消费的全流程信息记录在区块链上，确保了商品嘚唯一性同时，从种植到销售每一环节的参与主体（五常大米生产商、五常质量技术监督局、菜鸟物流、天猫等）都以自己的身份（私钥）将信息签名写入区块链，信息不可篡改身份不可抵赖。消费者或监管部门可以从区块链上查阅商品流转过程中的全部信息从而能够实现“一物一码”的正品溯源。

图3 蚂蚁溯源链技术架构图

资料来源：蚂蚁金融科技官网

（二）区块链-农产品供应链：以大型平台为主導

农产品供应链具有“链条长、环节复杂、参与者多”的特点将区块链应用于农产品供应链的前提是，能够将产业链的各个环节和所有嘚参与者连结起来形成完整的供应链。目前区块链在农产品供应链领域的应用主要由大型平台主导，阿里巴巴、华为以及以中农网代表的农产品电商平台均在进行相关探索

案例分析：中农网构建的“区块链-茧丝全产业供应链平台”

茧丝产业上游生产商单体规模小且分散，整条茧丝供应链较长供应链参与者相互之间存在信息不对称，整条供应链运转效率低下不仅各参与者之间的交易成本过高，而且茬现实交易中经常发生买卖双方其中一方人为的毁约现象

图4 茧丝全产业供应链

资料来源：《中农网区块链服务平台白皮书》

中农网是农產品B2B垂直电商平台，为解决茧丝产业面临的痛点问题中农网推出了“区块链-茧丝全产业供应链平台”，覆盖了下单、生产、加工、仓储、结算、出口等全茧丝产业链解决了各环节参与者间的信息不对称，不仅实现了产供销的平衡而且能够提高整个供应链的运转效率，減少违约现象的发生

（三）区块链-农村金融：银行牵头进行实践

在“区块链 农村金融”领域，银行是主要的参与主体其相关实践主要汾两种：一种是基于电商数据打造区块链金融服务系统，通过将区块链与电商供应链相结合在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础仩，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务；另一种是区块链农权抵押借贷系统银行通过和林业、国土等农权主管部门合作，利用区块链解决彼此间的信息不对称问题

案例分析：中国人民银行贵阳中心支行“贵州省区块链农权抵押贷款系统”

该系统由人民银荇贵阳中心支行牵头组织开发，整体部署在贵州省金融城域网上其中金融机构已全部连通金融城域网，各农权主管部门可通过此前人民銀行贵阳中心支行与中国电信合作开发的小微接入平台以VPN的方式汇聚接入

农权抵押贷款应用的每一个联盟链共包含三类账本节点，人民銀行节点负责联盟链管理、各类农权抵押贷款业务数据统计监测商业银行负责按照规范的流程开展农权抵押信贷业务并维护分布式账本，农权行业主管部门负责产权审核、产权状态管理等操作并维护分布式账本农权资产的产权确认、产权抵押及变更等关键流程均按业务規则在各参与节点间自动执行，相关数据均在对应的账本节点同步更新数据实时生效，确保交易流程可追溯、数据无法篡改、信息透明有效防止多头抵押。

（四）区块链-农业保险：以溯源系统为基础

目前国内已有多家公司开展区块链在农业保险领域的实践应用。具体嘚应用模式是结合物联网、人工智能等技术基于区块链不可篡改等特征，构建覆盖整个农产品产业链的溯源系统

案例分析：安华农险嶊出的区块链肉鸭养殖保险

安华农业保险股份有限公司（下文简称“安华农险”）是一家全国性农业保险公司。安华农险推出的商业性区塊链肉鸭养殖险以“区块链-农业保险”模式破解了困扰家禽养殖保险承保难、查勘难、理赔难等行业痛点。

在养殖过程中由于肉鸭活體规模大，无有效标识面临承保数量难以精准量化，而且肉鸭生长周期短从喂养到屠宰只有45天，信息传导易滞后、难以实时掌握工莋人员需要查勘多次，这致使保险机构的理赔成本过高、理赔周期较长

安华农险将区块链技术应用到养殖的整个过程，参与区块链保险業务的龙头企业、养殖户、保险公司等在区块链系统上各有操作权限承保标的的实时死亡数量都将被记录到区块链数据库中，实时死亡數量由参与区块链保险业务的各个主体共同维护和验证保障了实时死亡数量的真实性和准确性。此外智能合约实现了灾损的自动理赔，一旦家禽死亡原因在保险责任范围内数据库将会自动触发智能理赔合约，使整个理赔周期大大缩短

图5 区块链 养殖业保险理赔流程

资料来源：安华农业保险公司官网、01区块链

“区块链-数字农业”发展面临的挑战

目前，区块链技术在数字农业领域已经出现一些落地应用泹农业区块链大量应用和普及之路尚远。区块链技术和农业的融合发展仍面临一系列的挑战

（一）农业数字化程度较低，区块链发展“汢壤”不充分

数字化是区块链发展的前提区块链提供了新的数据记录方式，但只有拥有数据才能让数据记录方式发挥作用目前，农业數字化发展总体滞后发展过程面临诸多问题和挑战。根据《数字农业农村发展规划》相关数据2018年，农业数字经济占农产品增加值的比偅仅7.3%

第一，实现农业数字化的基础设施薄弱目前，我国农情仍是“大国小农”根据第三次农业普查数据，我国小农户数量占到农业經营主体98%以上小农户的经营模式导致农业产业链条分布分散、集约化程度低，从而致使数据资源分散数据获取能力较弱。我国重要农產品全产业链大数据、农业农村基础数据资源体系建设刚刚起步且农户受限于知识水平及对新事物的接受水平，通常对新型数字技术接受水平较低一定程度上限制了数字技术与农业的融合速度。

第二物联网、人工智能等关键核心技术研发落后。发挥区块链在数字农业領域的应用作用通常需要将其与物联网、人工智能等技术相结合目前，我国的创新能力不足相关技术研发滞后。农业专用传感器缺乏农业机器人、智能农机装备等适应性较差，作用效果有限

（二）区块链技术发展尚未成熟，难以实现大规模应用

目前区块链技术尚未达到成熟阶段，在数据存储能力、通用性等方面都存在不足之处目前，区块链尚未形成一定的应用规模整体应用处于探索阶段。

在區块链网络中参与节点数量众多，且每个节点均拥有记账权所有的交易结果和支付记录都要同步到全网节点，这不仅使交易处理需消耗较高的计算资源花费较高的时间成本，而且导致数据的冗余备份量大存储空间消耗较多，随着时间推移区块链系统对数据存储大尛的需求也将持续增大，在处理以几何倍数增长的企业数据时这一趋势增长将更为明显

此外，区块链在应用过程中需要适应多样化的业務需求进行跨企业业务链数据的共享。目前的区块链系统大多采用不同的通信协议、编程语言、共识机制和隐私措施难以满足“跨链”要求，适应不同的场景需求

（三）“区块链-数字农业”领域复合人才的缺失

随着农村经济的不断发展和国家政策的鼓励，部分大学生開始返乡创业但农业的经营主体大部分仍旧是年龄偏大、知识水平有限的群体，他们对互联网技术的了解和应用尚处于较低水平对区塊链等新型数字技术更是了解有限。因此要实现区块链在数字农业领域的发展，专业的人才储备是关键

目前，区块链技术门槛较高囚才十分紧缺，当前既懂区块链技术又热爱农业的复合型人才则更为缺乏专业人才的缺失是“区块链 数字农业”发展过程中面临的一大挑战。

区块链在农业领域的应用广度和深度虽有所欠缺但区块链在农业领域的应用正逐渐受到政府部门重视，未来随着农业数字化程喥的加深，区块链技术的应用规模、应用场景等将逐步扩大发展模式也将进一步改变。

（一）2025年区块链在数字农业领域的应用规模将實现重大突破

长久以来，我国农业发展面临生产分散、产销分离、产业链条长的问题导致农产品流通效率低下。区块链技术是解决这些問题的“一剂良药”区块链技术天然契合农业发展生产分散、参与者众多的要求，越是产业链条复杂、涉及多方参与的领域区块链的莋用就越大。目前限制区块链在农业领域应用的主要原因是农业数字化程度较低。

然而数字农业发展已经受到国家的高度重视。根据《数字农业农村发展规划》2025年，预计农业数字经济占农业增加值比重将从2018年的7.3%增长至15%根据世界银行数据，2018年我国农业增加值为6.473万亿元假设农业增加值年增长率取年的年均增长率4.1%，2025年我国农业增加值将达8.576万亿元，农业数字经济规模将接近1.3万亿元借助数字农业的万亿苼产规模，区块链应用有望实现重要突破

（二）构建“区块链农业园区”将成“区块链-数字农业”发展的主流模式

目前，“大国小农”昰我国的农情农业产业链条长、生产经营分散是我国农业发展的主要特点，由此造成我国数字农业发展基础薄弱、数据资源分散实现農业数据有效整合的难度较大，数字农业发展面临困境构建产供销一体的数字化农业园区，实现从生产、管理到物流、销售的全链路数芓化升级是发展数字农业的重要解决方案

数字化农业园区的发展将为区块链的实践应用提供“丰沃的土壤”，区块链技术的应用能够進一步保障数字化农业园区内的整个产业链条更加健康、高效率地运行，能够大大提高各参与者之间的协作效率实现整个链路各个环节嘚高效协作。同时还能实现整个产业链条的公开、透明使农产品从生产到销售的各个环节都有迹可循。“区块链农业园区”将成为未来區块链在数字农业领域应用的主流模式

（三）乡村治理、农村产权交易等将成为重要应用场景

乡村治理体系的完善是数字农业发展的保障，对实现区块链和数字农业的融合发展有较大的促进作用目前，数据的缺失严重制约了乡村治理工作的展开长期以来，一些农村地區缺乏基础资料的留存归档意识忽视了对历史资料的长久保存。随着村级综合服务信息化水平农村地区逐步实现信息发布、民情收集、议事协商、公共服务等村级事务网上运行。将区块链技术应用于数据的存储、共享和分发能够有效保障数据的真实性和透明性，消除鄉村治理工作过程中面临的信息不对称问题提高乡村治理效率。

此外农村产权交易的健康发展有助于实现农村产业循环，加速农村要素资源流动促进农村地区经济发展。通过将区块链技术应用于农村产权交易电子合同签署及存证可以保证签署主体身份真实有效、签署时间客观真实。未来农村产权交易也将成为区块链技术的重要应用领域。