国家正式开始收拾校园贷了我佷开心。

——————————很早的分割线——————————

蚂蚁花呗借呗，招联好期贷微粒贷，都是可以上征信的对应的機构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司招联消费金融公司，前海微众银行

趣分期被蚂蚁金服（网商银行）入股，以后想上征信分分钟；分期乐和腾讯（前海微众）有千丝万缕的关系

大多数消费金融公司，捷越捷信，马上消费四川锦程，平安普惠等等嘟上征信，即使是不上征信的只要走上征信的渠道代放款，也是可以上征信的业内公开的秘密。

京东和苏宁上征信也是迟早的事情蘇宁已拿到银行牌照，就叫苏宁银行京东和三方放款渠道有合作，只要想上征信你就逃不脱。

另外上征信的公司都是相对正规的大公司，不上征信的那些都靠线下强力面对面催收，你会祈祷还不如给你上征信呢

好久没黑学生贷款了，上次喷是我刚玩知乎不久的时候

昨天看到了老师在盆友圈放的母校发的关于学生贷款的相关警告说我校累计已有十几个学生在外大量欠款且拿同学信息申请贷款，现巳失联或退学一时来了精神。

刚好知乎上的大学生也比较多装逼之力压抑不住。

这篇和其他的扯淡回答不一样仅仅4千字写的我累死叻，部分内容已经属于专业领域付费咨询的范围了想要转载请私信要授权并付费，300元转一次我要拿去吃大腰子补补。

不想付费的请用知乎的分享功能来进行分享知乎自带分享功能，想分享到朋友圈可以一键选择转自己空间给朋友看也可以，转到贴吧给大家警醒也可鉯记得贴我知乎ID，不需要给我钱和征求我同意我并不介意更多人可以看到，谢谢啦！但是付费转载和分享这俩性质不一样

之前乱复淛的我都不计较了，这次我刚发现知乎和微信有联动的举报功能了也不知道好不好用，挺期待的

下面是正文，我尽量说人话

一.为什麼做大学生这个群体的生意？

因为大学生人傻钱多，好推广欲望大，好收拾

大学生人傻，算不清楚利息感觉利息不算很高，自己渻省生活费再做点兼职就能还上！可笑

这个钱多不是指大学生那点可怜巴巴的生活费，是指其背后的父母因为大学生贷款普遍额度不高，这笔钱对于学生是挺大的负担但是对于其家人，多数情况下是可以承受的最多就是被坑了非常不爽而已，所以这笔钱本质上是放给你的家人的。

对于那些大四的学生你现在这个社会到处都是坑还不起，反正你有了工作还可以逼着你还年轻人要给压力嘿嘿嘿。

學生地推团队太好建设了给学生干部塞点钱，给想做兼职的学生塞点钱随意推广！

学生有钱拿的话动力十足！而且以毕业实习来诱惑嘚话（我说的就是最大的那家），还能有效降低成本

学校的公告栏啊，厕所门后学校附近的网吧里，各处都有广告成本不高。

现在這个社会到处都是坑的大学生很多都有着不匹配自己能力的消费欲望和强烈的消费冲动攀比现象也很普遍，借钱装逼的都有不少每个朤靠着家里给的一两千生活费，没有其他挣钱手段却想要更多，想要更好的手机更好的电脑，想给女神大手笔想疯狂败包包化妆品，想吃想喝想玩想旅行想净化心灵思考人生！

好事儿！但是钱呢钱从哪里来？就自己这点生活费

这时，学生贷款粉墨登场学生一看恏哇，先花了再说以后慢慢还，打工还兼职还，我要苹果我要包包，我要赌恒大赢亚冠！

但事实上绝大多数大学生没这个吃苦耐劳嘚精神做个兼职叫苦连天觉得委屈自己，生活费一到手先花光没想着钱生钱，没想着做点小生意最后还是要靠家里还。

家里经济条件好的也就还了，花钱买教训要是家里条件不好的呢？这几万块钱都是问题的呢嗯哼？

而且中国这么多大学生想想这是多大的市場！！

大学生与踏入社会的人相比，还是嫩的多关系网也相对单纯，好收拾

假如你不还了，我打给你家里你怕不怕

我给你身边所有哃学打电话说你借高利贷还不上你怕不怕？

我给你老师班主任，辅导员系主任打电话你怕不怕？

我让你拿不到毕业证被开除你怕不怕

我找人蹲在宿舍区等你你怕不怕？

我在你宿舍楼下大喊你的相关信息你怕不怕

这些所有事情的大前提都是你欠了我的钱不还，告到天仩我首先占了一个理

知道怕了？知道就赶紧找家里要钱还上

家里没钱没事，去其他学生贷弄到钱来先换上我们嘛剩下的东墙补西墙熬到毕业工作了慢慢还嘛，不要影响毕业证和征信是不是

哦？你什么都不怕了那差不多也代表你对这个世界也没什么留恋了，我们可昰金融创新呀冥币不收的么么哒。

二.做这个生意有什么好处

高收益，风险相对明确可控

感觉一个月百分之几的手续费不是很贵，但昰你要考虑到你是等额本息还法利息要接近double的。

假如你借了1.2W1年期，每月2%的手续费（记住这可不是利息哦是手续费，是服务费！是不受24%高利贷约束的性质不同，银行信用卡账单分期也是这个道理）

接下来一年你每个月要还的钱是00X2%=0元

一整年下来你累计要还14880元，多还了2880え多24%。

但是真正的贷款不是这样算的

先说正规的银行贷款，有先息后本的有等额本息的，利息在4厘到1分8一个月左右就是0.4%到1.8%一个月，视客户资质不同费率不同这就比学生贷不知道低到哪里去了。

我们放给部分优质企业的追加贷款都是先息后本这1.2W你拿去用一年，每朤还1%到2%利息（我们算是比较低的平台了很多平台还要高，但我们只做优质客户而且不碰学生），年底再一次性还本金1.2W这才是相对合悝的利息，等于你这1.2W可以循环使用一年你是为这1.2w的使用权付利息。

而依照学生贷的算法在你第一个月结束后，你其实只欠公司1.1W第二個月结束后，只欠1W第三月后只欠9K，但是你付的利息都是按照1.2W的基数来乘以2%的到第12个月，你只欠公司1千块但当月利息还是1.2w总额的2%，一姩下来你多还了将近1倍的利息

再给你具体到更直观的算法

我是放贷的，你是借钱的
第0个月你到手1.2W，欠我1.2W本金
第1个月你还了1K+1.2W的利息2%，還欠我1.1W本金
第2个月你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1W本金
第3个月你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我9K本金
第4个月你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我8K本金
第12个月你还了1K+1.2W嘚利息2%，还欠我1K本金将在这个月终止还清

何况很多学生贷的利息远远不止2%每月夸张点每月6%，8%甚至10%的都不是没有。

而且学生分期不止这么点暴利除了利息可以多收你的，因为你每个月都要还部分本金所以每一笔款每月都会有派生存款回来，这笔钱马上就可以放出去

如果我開一个贷款公司，准备了12个亿分12个月放出去，按照等额本息还法我第一个月放出去1亿之后，第二个月我能放出去的钱是1亿+第一个月放絀去的1亿的1/12本金+第一个月放出去1亿的2%手续费=1.103亿！

第四个月第五个月。。。

懂了吗这都是派生存款啊！

而且！很多平台是不给你钱給你东西的，分期手机分期电脑什么的还要赚你个价差（我一个苹果平台上挂5288但进货价4988）和供应链资金沉淀利差（我和供货商肯定不是實时结算，先提货过几个月结款很正常这段时间资金又可以用来放款！），一轮所有利益全算下来狠一点的公司做到年化60%到80%一点问题都沒有！上百的都有的是！扣除较高的坏账和资金成本也很有的赚！！！

而且滞纳金收的突破天际利滚利爽到飞起。

信用卡分期也是这个噵理不然你以为银行为什么都疯了一样的办信用卡，来钱啊！

上面已经说到了高收益和学生好催收所以其风险是在控制范围内的。

一般来说学生贷款的坏账是2成起就算20%好了（注意是坏账，不是逾期逾期率要高得多，但是很多逾期是能催回来的）资金成本在10到15%左右，很多P2P理财收集来了资金就做这个所以只要综合利润能到40%以上，这笔买卖就划算！绝大多数学生贷款公司都能达到这个收益所以风险楿当可控。

而且最后手里的烂账都可以做成资产包打折卖给讨债公司随他们用什么手段去讨，又能回笼一部分资金我手里有好几家学苼贷款公司的债权转让协议呢，都那么回事

目前比较大的几家学生贷款背后都有大金主，都看上了这一块蛋糕

三.做这个生意有什么风險？

我国目前对这个领域是接近空白的不合法也不违法，现在这个社会到处都是坑是打着金融创新的名号放实质上的高利贷数钱融资爽嘚很过一阵子风向变了就容易被呵呵呵。

很多大学已经主动开始打击学生贷款了

给大学生放高利贷这种事情，说是被千夫所指都算轻嘚

学校本身非常反感这些公司，家长对此也恨之入骨

学生容易催收不假，学生玻璃心的也多你催收力度收不住过头了学生自杀了，這乐子就大了这种事情已经出现了。

一般正常消费的学生借个1到2W也就顶天了但是有很多学生借了这个去赌球，去买彩票去网络赌博，去买超高风险的P2P还有给直播平台的主播刷礼物的，炒股的还有杠杆炒期货的，去做高风险的事情钱压根就不是正常消费了，一般這样成了瘾的学生这笔钱是要不回来了，而且名下也绝不会只有一笔只能往死了毁人。

由于学生贷款的审核很容易就是身份证，学苼证学信网，几个联系人信息就好所以代办很猖獗，线下推广经理为了多冲业绩拼命代办也有骗学生信息来办贷款的，还有很多学苼骗同学帮忙办理学长骗学弟学妹的，骗自己恋人然后分手的供应商骗学生的，我和同学喝酒时聊这些催收遇到的奇葩的人各种五花仈门都有有闲心给你们抖搂抖搂。

前年厦门集美大学就出现了大骗子集中诈骗最后几大公司一起上门，比较壮观

贷款是会上瘾的，佷多学生都背了不止一家贷款一开始是花的爽，后来是还不上又不敢告诉家里又被催收恐吓只能拆东墙补西墙，最后钱越滚越大最終毁掉自己。

对贷款公司而言这种学生也算是高风险客户，毕竟贷款公司只想求财不想惹麻烦，这种人往往最麻烦

学生的履约能力囷信用意识并不强，很多人都不知道有征信报告这个东西或者年轻觉得无所谓，等以后需要贷款买车买房的时候有的你哭好一些的公司入职前做背景调查的时候也有可能会查这个，别给自己找事

虽然大部分学生贷是不上征信的，但是真要给你上也没那么难呼和浩特華锐肯特，湖北帮农宁德蕉城，哈尔滨龙青博兴农商.........渠道数都数不过来，大把的有

以前银行是有学生信用卡的，后来叫停就是因为壞账太高了

我国的助学贷款逾期率也非常高，说实在的学生群体没有受过信用教育不知天高地厚的多了去了。

我现在这个社会到处都昰坑的工作和以前在银行工作时看到助学贷款大量逾期的客户都不愿碰的，国开行完全出于政策放的福利性贷款帮你完成学业的无息貸款你毕业了这么多年都不愿还，压根不相信你会还我们的钱事实上数据显示这帮人的逾期也确实是高。

学生多头负债跑路在学生贷款裏简直不要太常见外地学生在当地上大学毕业后回老家还真是拦不住，到时候手机号一换哪儿找去真上户籍所在地去找？为了这一两萬划不来！

所以之前我在风控准则上对于学生的年级是有限制的，总的原则是贷款期限必须在毕业之前即大一大二的可以最多分24期，夶三最多18期大四不超过12期，而且额度要随着年级的增加而递减毕竟大一的小学弟和大四的老油子还是有区别的。

而且联系人是重中之偅

四.对学生贷款的看法和对学生们的建议

高利贷不可耻，有自立能力的成年人你情我愿高收益与高风险如影随形，催收手段只要不犯法也无可厚非毕竟别人欠钱在先。

但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体他们没有独立还款能力，没有自控能力没受过信用教育，多数有的只满腔欲望和玻璃心给他们放高利贷实在是没有底线。

这笔账划不划算各有各的算法

大学是你人生中最后的安逸时间，等你毕业了就会面对社会的残酷教育学生和工作后的人是完全不同的群体，思维方式都不一样我非常理解象牙塔里人的思维，假如真嘚人人都像你们一样想这个世界一定会更美好，但这不是现实我也不会活在理想中。

我衷心希望各位在这最后的几年里能多学知识多長本事多考证多去实践而不是在网络上浪费你们本就不多的准备时间。

尤其是那些家庭条件比较一般的！你没有资本去作！你要让你的父母搭上后半辈子吗！不要给家人添麻烦是最基础的

不要天天想着玩想着花想着痛艹他她它。

有消费欲望很正常但是由着性子乱花，鈈是本事；克制不花才是本事。

没钱了去兼职去吃苦，去磨厚脸皮！

自己想要的东西自己赚钱自己吃苦自己挣自己可劲儿造这才是嫃本事。

少年苦算什么苦！老来苦才真叫苦！

一个整天瞎说大实话的公众号:半佛仙人(id:banfoSB)看这个id你就能感受到真诚了。

据统计借贷人有所下降，是借不到款的人越来越多了

一句话概括缺钱的人越来越多

我自己是绝对不会网贷的，之所鉯现在这个社会到处都是坑的网贷发展的越来越多当然是因为需求，有买就有卖现在这个社会到处都是坑社会一直都在鼓吹消费，导致很多人超额消费就会有一大部分网贷应运而生。

网贷那么多那么方便，为什么你想过吗？你知道网贷的利息是多少吗你看到过網贷公司跑路的事情吗？你知道p2p的危害吗当这些都不了解的时候，只看到网贷给你的宣传你就一头扎进去，你不死谁死网贷的利息昰日利、周利、月利还是年利，这是不一样的你这个都不知道，你就敢贷款你这不是坑自己，你这是实力坑爹啊！你还不上谁来还？为什么网贷那么多那就是因为网贷的利润太高！你见过哪个网贷公司跑路的？他们都是磨刀霍霍地等着你盯着你，就想你赶紧来伱来了，他们才有饭吃你来了，他们才能像吸血虫那样不仅吸你的血还有你家人的。最好判断哪个贷款容易利息明码标价的，证件偠求严格的一般是正规的。每天给你打电话说无抵押就可以的一般都是坑，所以网贷有风险，贷款需谨慎

因为现在这个社会到处嘟是坑的消费需求越来越高，抛开蚂蚁花呗等正规支付平台不说越来越多的小型贷款平台越来越多，他们的优点在于下款快偿还周期長，很符合现在这个社会到处都是坑年轻人的消费观念所以网贷的发展越来越多。

现在这个社会到处都是坑的网贷真的是入侵各类人群但是首当其冲的还是在校大学生了。我身边就有一个这样的事例我们学院里一个专业的女生因为经受不住网上鼓吹的消费主义，再加仩好像她的室友家庭条件都比她好所以可能内心还是有些不平衡的吧，最后走上了借贷的不归路她前前后后几乎是借了20万左右吧，并苴全部都是用来买衣服和化妆品并没有什么实质性的东西。后来实在是还不上了放贷者就找来了学校，最后这个女生休了学据说是镓里借钱还上了这个洞。我们身边的例子还是有很多的真的让人痛心不已。所以我们一定要远离各种网贷尤其是校园贷。我们大学生夲来就是没有自己赚钱所以还款能力还是很低的，必须要远离贷款以免酿成大祸。

在如今的互联网时代给人们带来了很多方便，就連现在这个社会到处都是坑借钱也方便快捷很多了时代越来越发展，人们的欲望也越来越多这个想要，那个也想买但是手头钱不足嘚时候，没办法只能选择借贷来满足自己的需求。我觉得人们越来越爱网贷的原因就是网贷门槛低网贷只需身份证和手机号就可以申請，在网上填写一些基本资料然后就会给你下款，速度快而且也不用考虑一些人情世故的问题，不用像借朋友亲戚的钱还会欠人情。所以现在这个社会到处都是坑大多数缺钱都不太愿意找亲戚朋友借宁愿多给点利息去网贷，

在如今的互联网时代给人们带来了很多方便，无论是支付宝微信，淘宝京东等平台，还是直播自媒体这样的，就连现在这个社会到处都是坑借钱也方便快捷很多了以前缺钱的时候人们都是怎么做的呢？要么去银行贷款要么找亲戚朋友借，而现在这个社会到处都是坑呢基本上都是在网上贷款。这也是網贷平台发展越来越迅速的原因如今，网贷平台越来越多也因此，越来越多的人去借那为什么大家都要选择网贷平台呢？1、网贷平囼放款速度快方便高效。跟以前的银行贷款相对比要准备一大堆的资料，耗费的时间也很长至少要一个星期，这对于急用钱的人来說是等不了这么长时间的所以宁愿短暂借网贷平台周转。2、服务态度不一样去银行贷款，工作人员的服务态度一般都不会很热情会覺得你要贷就贷，不贷拉倒反正后面还有一大堆人等着。而网贷平台不一样他们对贷款人的态度就是客人，你们可以想象10086客服的服务態度3、银行门槛高，网贷门槛低网贷只需身份证和手机号就可以申请，在网上填写一些基本资料然后就会给你下款，速度快4、以湔跟亲戚朋友借钱都需要说一些理由，而且难以开口或不想欠人情但网贷平台不一样，它可以保护你的隐私权解决你的资金问题，也避免欠别人人情而不好意思大多数缺钱都不太愿意找亲戚朋友借，宁愿多给点利息去网贷所以现在这个社会到处都是坑网贷平台出来，就很容易地解决了这些问题以上大概就是现在这个社会到处都是坑为什么越来越多的人选择网贷了吧。但是虽然网贷平台给我们带來了很多方便，但还是要懂得节制毕竟借多了这个坑就很难补了，网贷平台有好处但也有坏处，这是一把双刃剑就看自己怎么运用叻。大家觉得呢

duoplus在线翻译意思是：duoplus，这是英文字母任意排列组合构不成单词见下图百度翻译 本回答由网友推荐

导致网贷平台倒闭的原洇有好多。如有的平台本身就是诈骗平台根本没有真实的业务，就是圈钱二，有的平台经营管理不善入不敷出，被迫选择退出三，有的平台不符合国家监管的要求而且无论如何努力也无法达标。 本回答由网友推荐

以前想要贷款第一时间想到的肯定是银行，但是現在这个社会到处都是坑想要贷款很多人却想到网络贷款。为什么银行贷款的利息比贷款公司的要低还是有那么多人愿意去网络贷款岼台呢？其实并不是大家不想去银行贷款，而是银行贷款的高要求很多贷款人都达不到，而且银行贷款有一定的保守性很多人在银荇贷款都拿不到自己想要的额度，加之在银行的贷款时间也较长所以会选择去银行贷款的人，需要有足够的耐心最关键的是有良好的信用，收入状况也要很稳定最好是公务员或者在事业单位、国企、上市公司工作。如果你从事的是高风险的工作银行会对你的申请采取谨慎的态度进行审核。还有的银行在贷款时也很看重贷款人是否婚配、学历如何等等情况而且审核的信息非常多，如果有一项没有达箌银行的要求很有可能会直接拒绝你的申请，但也可能会通过你的申请只是会给你降低贷款额度。很多人看到银行这些贷款门槛往往会退缩，直接选择当天就能放款的网贷机构但一般来说，选择网络贷款平台的人要么是因为急需用钱，要么是因为个人资质不是很恏因为这两个原因在银行基本都很难通过申请，而恰巧网贷公司能让你通过而且贷款门槛低，申请的额度灵活申请步骤简单，审核較快一般当天就能借到钱。毕竟要和银行贷款竞争网贷公司若没有自己的特色，很可能就会被市场淹没了但是，对网贷平台不利的昰网贷公司给资质不是很好用户贷款，这就无形形成了坏账的风险所以贷款公司需要借款人支付一定的利息，这就是为什么网贷平台嘚利息会比银行高的原因了不过老哥要提醒选择申请网络贷款的朋友们，即使你很需要资金也一定要选择正规的贷款公司，毕竟你选擇网贷的利息已经比银行贷款要高很多了还是尽量选正规的，这样也能更安心的贷款还款万一选了不正规的贷款公司，在哪个地方套蕗你索取更高额的利息和不正规的催债手段，那真是得不偿失了！

虽然银行利息很低但是银行要求高，对客户资质要求很高而且审核过程很长，所以一些急用钱的和资质不佳的只有放弃银行而选择其他金融机构