我想只要买了车的朋友没有谁不敢买车险吧~

没办法国家规定的，不买不让上路呀；什么时候国家也规定一下不买保险不许办出生证估计保险公司就门庭若市了

在购买嘚商业车险中，有两个必买的主险分别是第三者责任险与车上人员责任险，俗称三者险和座位险

对于这两个险种大家购买的额度差异巨大。

三者险基础档已经是50万一般配置是100万；而座位险这些年来不见变动，几乎还是每个座位1万私家车5座，1*5

我花的钱保别人几十万，自己却只有一两万。。。

1车损和盗抢险，赔车；
2三者险，赔自己车和自己车上人员以外的其他人与物；
3只有座位险是保障洎己车上开车和乘车的人员—额度还那么低，所以干净再买个驾乘车辆意外险有必要买吗把私家车和乘坐私家车的风险也转移一下

国人車辆意外险有必要买吗额度确实也严重不足，车辆意外险有必要买吗额度能上10万的人数都屈指可数而且车辆意外险有必要买吗还是普及較好的险种之一。

那为什么三者险额度会有这么高呢

对于驾驶来说，比较严重的事故多来自于与其它车辆的碰撞不管事双车还是多车連环事故。

这种情况下我们车上的人员往往由对方车的交强险和三者险来赔付。不管是医疗费还是身故赔付都在不断的增长所以大部汾人都愿意多花几百块钱也要把第三者责任险的保障额度做高。

如果是单车事故呢自己开车发生严重的事故呢？那家人还有后续的生活怎么办呢

驾乘车辆只是我们日常生活中可能发生意外的情况之一，所以除此之外还需要普通车辆意外险有必要买吗的加持才能更安心呀~

车辆在使用过程中经常会因为各種各样的原因产生划痕但使用车损险修复划痕显然不是一个明智的选择，由此划痕险应运而生如果提前购买了划痕险，在满足条件的凊况下可以大大降低需要赔付的损失，那么到底剐蹭用划痕险需不需要保值不值得保？小编带您了解下到底划痕险该怎么使用

划痕險全称车身划痕损失险，当保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤保险公司可按实际损失负责赔偿，划痕险是车损险的┅个附加险只有在投保了机动车损失保险的前提下才可以投保划痕险，不能单独投保

许多车主朋友都遇到过类似的情况，自己的车不知道什么时候多了几道划痕因为没有明显的碰撞痕迹，所以不能用车损险来索赔但是不修的话，自己看着心里又膈应这种情况下，投保划痕险的车主可以通过划痕险来索赔而当初因为怕花钱未投保的朋友就只能拍大腿了。

三、关于划痕险你该知道的

1、划痕险的保费並不高一般在300元到1000元之间，根据保险公司和车型的不同保费也会有所差别。

2、划痕险投保额度从2000元到20000元分为若干个档次车主投保时，可以根据车辆的自身价值和维修费用等来选择一个合适的投保额度

3、划痕险不限制理赔的次数，但是会按次累计理赔的费用当理赔嘚总费用超过投保额度时，划痕险也就自动失效了当然，如果单次理赔费用超过了投保额度那么超出来的部分就需要自己掏腰包了。

4、由于划痕险的赔付率非常高保险公司对投保车辆会有年限限制，一般不超过五年各家保险公司的要求都不相同，有的保险公司只针對于一、两年的新车有的还会对投保车辆上一年的出险次数有所要求。

划痕险的理赔程序和发生碰撞事故的正常理赔程序大致相同当發现车身被刮花之后，一定要第一时间向保险公司报案等待保险公司委派工作人员前来定损。

定损员前来定损和报价后才可以拿着定損单去指定修理厂或4S店维修、付款、开发票，最后带齐相关材料去保险公司索赔即可

五、哪些情况划痕险不赔?

1、由于划痕险的理赔范围呮是车身表面的油漆划伤，所以如果车身有凹陷或者碰撞痕迹的话不能用划痕险来理赔，只能通过车损险、第三者责任险或者自己掏腰包来修复了

2、他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆损失，也不在车身划痕险的理赔范围内

3、车身被自家孩子或者亲属划伤，那只能自认倒霉了这类划痕也不能通过划痕险来理赔。

4、经常在树下停车的车主都会饱受鸟屎的困扰但昰因为未及时清理，留下的鸟屎也会对车漆造成一定程度的腐蚀类似的自然腐蚀或由于天气原因造成漆面损伤，车主也只能自掏腰包了

在车辆意外产生划痕的情况下，划痕险是可以起到一定降低赔付损失的作用的但如果只是偶尔的一些小划痕，只需要抛光一下也是可鉯的因此，剐蹭用划痕险需不需要保这个就需要根据您车辆的使用条件、对划痕修复的需求程度合理做出选择~

买了新车的划痕险几年嘚?

没有划痕险车身划痕险能不能报？

使用划痕险算不算出险次数

万众期盼的车险综合改革（2020）终於落地啦！

在刚过去的9月19日银保监会印发的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式开始实施。这就意味着今后大家购买或者续约車险时，“将以更实惠的价格享受更为全面的保障服务。”

今天这篇文章小保将结合车险改革，让大家明白四个问题：

1. 车险改革前后发生了哪些变化？
2. 大家将在这波改革中收获哪些受益
3. 改革后车险的保障哪些是必买的？
4. 车险在哪儿买更优惠、更靠谱

希望大家在看唍文章之后，都能清晰了解车改新规的好处以及车险应该怎么买。

如果赶时间也可点击下面的链接向我咨询，小保将根据你的提问做絀详细解答！

一、车险改革前后发生了哪些变化？

接下来进入正题小保先用一张图，让大家看明白车险改革前后发生了哪些变化！

1）保障加量但保费不变：这点可以简单理解为，升级后赔付金额增加了但是保费不变，还是大家熟悉的950元/年加量不加价。整体变化是茭强险总责任限额从12.2万元提高到20万元无责任赔偿限额由1.2万元提高到1.98万元。

2）优化浮动系数：对于老司机们来说改革前保费950元，3年不出險最多可以优惠30%；而改革后，3年不出险最多可以优惠50%也就是保费直接从950元，直接降到了475元省了一半；

3）区域差异化费率：根据每个哋区交强险经营的盈亏状态，不同地区实行不同的费率标准在现有保费基础上，对盈利较高的地区适当降低交强险费率；对亏损较重嘚地区，适当提高交强险费率

1）第三方责任险提高责任限额：此次改革，第三方责任险的限额从原先的5万~500万提升到10万~1000万。这就意味着夶家今后可以有更高的保障额度可以对第三者造成的损失进行理赔，规避自身财产损失

2）无需单独付费购买独立保险产品：本次商业險改革将全车盗抢保险、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方等6个之前需要单独购买的附加险险种，并入主險车损险中改革前这些险种需要单独花钱购买，现在都加入到车损险保障范围内而保费基本上没有增加，也是说保费基本不变保障卻变多了。

3）保费变化：保费=基准保费*费率调整系数其中，基准保费=基准纯风险保费/目标赔付率目标赔付率=1-附加费用率，费率调整系數=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数

以广东地区投保车辆为例，若车辆3年未发生理赔（系数为0.6）上年度没有交通违法记录（系数0.9），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠在基准纯保费为5000元时：

按照以前的指标，保费最低可达到：

按车险综妀后的标准保费最低可达到：

改革后保费整体降低了35%，对于有车的朋友来说可以省出一大笔保费。

2、大家将在这波改革中收获哪些受益

银保监会的公开说法，改革的最主要目标就是“保护消费者权益”

此次改革中的几个举措，也确实能让大家从中实打实的受益

无論是交强险还是商业险，改革后的系数对未发生赔付消费者确实更加友好

举例来说，交强险在改革前最高优惠30%那么优惠的金额就是950元*30%=292.5え，而改革后最高优化可达50%优惠的金额是950*50%=475元，节省了近200元

如果是驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主会享受更低的费率，买車险则会更省钱

2）【保障加量不加价】

交强险的保障额度提升，保费不变赔得更多。

商业险就更赞了改革前很多人为了省钱，不买箥璃单独破碎险后视镜坏了只能自掏腰包；车被人蹭，跑路了没有购买找不到第三方责任人，只能含泪自己修；而这些现在都在车损險的保障范围内

改革后车主只要买了车损险就可享受到全车盗抢保险、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方等附加险种的服务，总体购买成本大大降低

除了扩大保障范围，本次改革对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行删除如“地震忣次生灾害等”。

☆小保温馨提醒：建议大家在日常培养良好的驾驶习惯以及过硬的驾驶技巧尤为重要，这样的话也能帮助大家节省保費支出

3、改革后车险的保障，有哪些是必买的

虽然交强险在今年做了全新升级，但依然只能作为基础保障如果真的不幸发生了点意外，交强险的保额或许远远不够

举例来说，交强险中的财产损失最高才2000万一路上不小心与豪车发生刮擦，4S店做一下油漆一面就要元哽别提碰到劳斯莱斯这种豪车了，动辄几十万乃至上百万的修理费交强险真的远远不够。

因此为了让大家在开车上路时有个更全面的保障，小保建议大家在购买交强险的情况下最好是根据自身情况，再补充一份商业险

下图是改革前的商业险：

改革后的商业险由4种主險+11种附加险，变更为了3种主险+11种附加险

①车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加以下7个方面的保险责任：

01、机动车全车盗抢（改革前为主险）

07、无法找到第三方特约

以往需投保了附加险才能获赔的事项现纳入了主险保险责任现在都无需另外花钱投保~

大家可以点击丅方链接，测一测车改后你的车损险一年多少钱？

限额从原先的5万~500万提升到10万~1000万

③附加险方面，删除了原先的指定修理厂险因为现茬很多保险公司早就不指定修理厂了。增加了以下几个附加险险种：

1、绝对免赔率特约条款

3、发动机损坏除外特约条款

6、代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款

上述新增附加险更加贴合车主保障需求的日益增长像道路救援、代驾、安全监測这些都是对于日常与汽车相关的，比较实用建议大家按需购买。

那么哪些是改革后必买的商业险

1、主险：机动车第三者责任险（必買）

第三者责任险，就是在车辆使用过程中如果造成别人人身伤亡或者财产损失进行赔偿。

举例来说如果不小心与别人发生碰撞，且洎己全责的话此时又不想自己掏腰包，那么第三者责任险是必买的

这次改革后最高可以投保1000万，如果是在豪车云集的城市购买高保額的三者险还是非常有必要的。

2、主险：车辆损失险（必买）

车损险主要保障因意外导致的车辆损失改革后的车损险还包含全车盗抢保險、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方等。

其中不计免赔非常实用一般的保险，出了事故保险公司赔付80%个人承担20%。有了不计免赔险的话那20%都由保险公司帮你出了。

像前年小保车库倒车小保自己把又后视镜撞了维修费用1万元，因为买了鈈计免赔修理费用全部保险公司出。如果没有不计免赔自己要花多2000元。

3、主险：车上人员责任险（按需购买）

由于车上人员责任险的保额只有1-5万/座如果真的发生了重大事故这点钱或许完全不够用。

如果你的车是家人乘坐建议给家人都配置足够高保额的个人车辆意外險有必要买吗，出了意外事故车辆意外险有必要买吗可以进行赔偿。

此外小保建议经常坐车的可以单独购再购买一份驾乘车辆意外险有必要买吗相比于车上人员责任险，保障额度更高保障更充足。

4、修理期间费用补偿险（按需购买）

修理期间费用补偿险是车损险的附加险只有投保了车损险的用户才可购买该险种。

修理期间费用补偿险主要适用于车主车辆发生故障无法行驶保险公司以修理期间费用補偿险补偿车主修车期间的代步车费用或停驶损失。

如果日常每天都需要用到车的用户不妨为自己增加一份保障。

5、附加法定节假日限額翻倍险（按需购买）

这个险种有投保条件限制即投保了三者险的家庭自用汽车才能购买。

如果大家节假日开车出门不小心发生三者碰撞而你恰好又买了三者险和节假日限额翻倍险，那么三者险保额翻倍即如果原来保单上三者险保额为50万，此时变成100万

大家可根据情況按需选购。

6、车身划痕损失险（按需购买）

车身划痕损失险主要是针对车身划痕进行赔付如果是新手司机容易发生刮擦，或者家附近熊孩子很多建议大家购买。

如果是伤痕累累的旧车或者是有条件可以自行修理的，就不太建议因为出险后会影响第二年保费，有点嘚不偿失

考虑到大家驾龄已经所在城市不同，小保也给大家整理车险购买方案（仅供参考）：

• 如果你是技术过硬的老司机小保建议：

茭强险+车损险+第三者责任险（100万）

理由：对于驾驶技术过硬的老司机来讲，配备以上三款刚需就足够啦

第三者责任险小保建议100万起步，畢竟现在经济水平提高了大家开的车身价都不低，考虑到理赔问题还是100万起步稳妥些。

• 如果是新手司机小保建议：

交强险+车损险+车仩人员责任险+第三者责任险（150万）

理由：新手司机路上难免有点慌，容易犯点小错误如果偶尔还要带同事出行的，建议把车上人员责任險买上

因为一旦坐上你的车，基本就需要对人家负责咯~万一发生点小碰撞是你自己的责任，同事自己没有购买车辆意外险有必要买吗嘚情况下就可以通过车上人员责任险理赔咯。

保额虽然不高但足以体现对同事家人的关怀。

• 如果在一二线城市小保建议第三者责任險保额（150万-500万）

理由：一二线城市豪车普遍较多，所以建议大家都备一份第三者责任险其实100万保额跟200万，保费每年差的不多但保额差叻一倍，所以建议大家求稳

其他附加险种，大家可以根据自己的实际情况进行购买当然，如果经济条件允许的话建议把主险、能买嘚附加险都买上，更安心

4、车险在哪儿买更优惠、更靠谱？

最后聊一聊广大车主们最关心的话题车险应该在哪儿买更优惠、更靠谱。

這里将车险购买渠道分为线上、线下

线下就是大家所熟悉的4S店、修理厂、保险公司营业网点、车险代理公司或代理人。

线上则是指微保這类的互联网保险公司、保险公司官网、app、公众号、第三方车险平台等

无论线上还是现在购买，买车险重点看以下2点：

①比价格车险價格是统一的，但是不同渠道收取的代理费、促销方式不同同样的保障，当然挑选择性价比高的买通常互联网平台的车险会比线下渠噵的价格便宜，毕竟省去了中间代理人的环节

这次改革的指导意见中也提到了要“优先开发网销、电销等渠道的商车险产品”，网销的荿本更低摊到消费者头上的保险价格也就更优惠！

②比服务，买车险尽量选大公司与大平台一个是平台大，大平台大公司背书产品質量有保证，价格也会更便宜；二理赔体验更佳理赔速度更快，有专人解答服务优；

微保车险可以一键查看报价，中间环节少用户鈳以享受更优惠的价格。

同时为了让大家有更多的选择微保也与太平洋保险、中国人寿、中国人民保险这样的知名保险公司合作，提供鈳靠且具有性价比的产品供大家选购

在服务上，微保在车险的基础上推出了WeDrive好车主计划

加入WeDrive好车主计划还可以享受加油7折起、全网洗車比价、电子ETC办理等多项增值服务，微保客服也会提供理赔指导给您提供最为全面的保险配套服务。

如果想了解想买在微保购买靠谱车險可点击下方链接查看详情，或者搜索小程序【微保】点击【车险】也能找到我们的车险服务。

最后本次车险改革力度对于广大车主来讲无疑是利好的，大家可以用更低的价格享受更加优质的车险服务微保也会积极响应本次改革，为车主提供更加优质的车险服务

莋为车主来讲，如果想每年少交保费本次改革已经给出了明示：少出险，尽量做到不出险只有安全驾驶，才能最大程度的享受本次改革红利当然啦，作为一枚有责任感的司机养成良好的驾驶习惯，不仅是为了省钱更是对自己、家人负责，也是为他人、社会添一份咹全保障

如果你觉得这篇回答有帮助到你，大家不要忘记点赞o(￣▽￣)ｄ、关注小保会持续为大家带来优质干货！有更多关于车险改革嘚问题，也可以评论区给小保留言噢~