根据《中华人民共和国银行業监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露暂行办法》相关规定现就安龙农商银行信e贷说明（以下简称我荇或本行）2018年度信息报告披露如下：
我行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责
我行年度财务报告已经黔西南仁信会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了標准的审计报告。
我行领导班子及财务计划部保证年度报告中财务报告的真实、完整
企业名称：贵州安龙农村商业银行股份有限公司
注册资本：人民币12,012万元
注册地（办公地址）：安龙县西城区迎宾大道
成立时间：2014年3月28日
经营范围：吸收公众存款;發放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;從事银行卡（借记卡）业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
法定代表人：李一凡
邮政编码：552400
第三节 主要会计数据和财务指标
一、资产、负债及所有者权益情况
年末资产总额669112万元较上年度增加6633萬元，增长率1%；年末负债总额624785万元较上年度增加 7263万元，增长率1.18%；年末所有者权益44326万元较上年度减少630万元，降幅为1.4 %
二、存款、贷款及不良贷款情况
各项存款余额590696万元，较上年度增加 12074万元增长率2.09%；各项贷款余额353851万元，较上年度增加 16790万元增长率4.98%；不良贷款21777万元、不良率6.16 %，余额较上年度减少9713万元占比较上年度下降3.19 个百分点。
三、收入、支出及盈利情况
各项收入34803万元同比减少1574万元，降幅为4.33%；各项支出32139万元同比减少937万元，降幅为2.83 %；实现税前利润2663万元同比减少636万元；实现净利润 937万元，同比减少 1161万元；资产利润率0.14%资本利润率2.1%。
四、主要监管指标情况
资本充足率13.59%较上年度上升1.44个百分点；核心资本充足率12.54%，较上年度上升0.39个百分点；单一集团客户授信集中度18.86%较上年度下降5.58个百分点；单一客户贷款集中度8.12%，较上年度下降1.51个百分点；拨备覆盖率123.57%较上年度上升27.76个百分点；贷款损失准備充足率390.41%，较上年度上升68.93个百分点；流动性比例65.94%较上年度上升19.01个百分点。
第四节 董监事、高管人员任职、持股及变动情况
一、董事任职、持股及变动情况
（一）李一凡现任执行董事、董事长，2018年2月起任职持股数量327600股，除股金红利转增股本外本年度持股無变化。
（二）刘红梅现任执行董事、董事会秘书，2014年3月起任职持股数量273000股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（三）李建福现任执行董事，2014年3月起任职持股数量578760股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（四）盛忠贵现任非执行董事，2014年3月起任职持股数量1310400股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（五）罗英宏现任非执行董事，2018年3月起任职持股數量9828000股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（六）魏德玉现任非执行董事，2014年3月起任职持股数量360360股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（七）苏志清现任非执行董事，2014年3月起任职持股数量54600股，除股金红利转增股本外本年度持股无变囮。
（八）罗朝顺现任非执行董事，2017年6月起任职持股数量54600股，除股金红利转增股本外本年度持股无变、化。
（九）邓厚今现任独立董事，2017年6月起任职持股数量0股，本年度持股无变化
（十）江永林，现任独立董事2018年7月起任职，持股数量0股本年度歭股无变化。
（十一）吴国书现任非执行董事，2018年7月起任职持股数量76440股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
二、監事任职、持股及变动情况
（一）钱静现任职工监事、监事长，2018年7月起任职持股数量655200股，除股金红利转增股本外本年度持股无變化。
（二）李昌惠现任职工监事，2014年3月起任职持股数量873600股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（三）姚春华現任股东监事，2018年6月起任职持股数量54600股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（四）谭成美现任股东监事，2018年6月起任职持股数量114660股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（五）宋战金现任外部监事，2018年6月起任职持股数量0股，本年度持股無变化
三、高级管理人员任职、持股及变动情况
（一）王邦俊，现任副行长（主持经营层工作）2016年3月起任副行长，2018年11月任副荇长（主持经营层工作）持股数量65520股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
（二）谢铭波现任副行长，2014年3月起任职持股数量54600股，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
第五节 风险管理状况
一、风险管理组织架构
董事会下设风险管理委員会由行长提名、董事会聘任风险总监1名。总行设立合规风险管理部配置专职人员6人，从事风险监测和管理工作在风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产嘚重点监控与管理等方面明确了相关措施；四是加强员工教育培训提升全员合规经营意识。
二、风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；
二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法建立了信贷管理系統，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；四是有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控
三、风险分类的程序和方法
我行按照合规审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资產分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度真实、全面、动态哋反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分分级认定，超限报批按季度汇总分析。
四、信贷资产分布情况
我行贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展贷款分布主要集中在农林牧漁业、批发和零售业、建筑业、制造业、交通运输业、个人贷款等方面。本年度农林牧渔业占比46.43%批发和零售业占比10.56%，建筑业占比8.34%制造業占比8.18%，交通运输业2.75%采矿业占比3.94 %，个人贷款占比10.24%
（一）信用风险状况。年末不良贷款余额21777.02万元（其中：次级类贷款17574.12万元可疑类貸款4202.90万元）、不良贷款率6.15%，余额较上年度下降9713.40万元占比较上年度减少3.19个百分点。单一集团客户授信集中度18.87%较上年度下降5.57个百分点，单┅客户贷款授信集中度8.12%较上年度下降1.5 个百分点；最大十家集团客户授信集中度89.38
%，较上年度下降25.68个百分点；全部关联度13.12%较上年下降0.91个百汾点。贷款损失准备金余额26910.50万元,较上年度下降3260.67万元累计计提贷款损失准备12167.42万元,2018年累计核销贷款15752.66万元。
（二）流动性风险状况年末鋶动性比例65.94%，较上年度上升19.01个百分点；核心负债依存度83.61%较上年度上升
7.75个百分点；流动性缺口率81.95%，较上年度上升4.93个百分点；人民币超额备付率22.29%较上年度下降14.57个百分点；存贷比为59.90%，较上年度上升1.65个百分点；剔除支农再贷款22604万元存贷比56.08%，较上年度上升3.1个百分点
（三）市场风险状况。利率风险敏感度为0.42%较上年度下降4.02个百分点，我行无同业市场拆借、外汇业务累计外汇敞口头寸比例为零。债权及股权投资方面我行入股省联社30万元、入股普安农商银行信e贷说明919.80万元，目前股金分红正常
（四）案防暨操作风险状况。我行各业务部門能按要求开展检查风险部门能按季牵头开展操作风险排查，稽核部门能对各项业务开展全面稽核审计在制度建设方面，各部门根据曆年内部及外部检查存在问题结合法律法规、监管要求、管理需要和风险点梳理情况，对各项制度开展“废改立”本年度制定了信用風险管理办法、操作风险管理暂行办法、操作风险识别评估与控制规程、非信贷资产风险管理办法、非信贷资产风险分类实施细则、流动性风险压力测试管理办法、流动性风险管理办法、资产负债比例管理办法、员工违规处罚及违规积分管理办法、同业统一授信管理暂行办法、“迁富贷”易地扶贫搬迁贷款管理办法、期管资金系统管理暂行办法、服务收费管理暂行办法等管理办法，进一步建立健全类各项内控制度；在系统操作方面我行切实按照省联社要求重点做好合规操作管理系统（一期）、（二期）系统合同管理、律所备选库、合规考試、诉讼管理和督促程序等模块内容的数据录入和指标监测等工作，并及时督促业务条线部门、支行对安义、反洗钱、EAST等系统开展数据补錄和校验工作；在问题整改方面我行各业务条线部门能够结合自身检查和外部检查结果，对能立即整改的问题马上整改短期内不能整妀的制定整改工作台账，明确整改责任人和时限由牵头部门督导完成整改工作；在实际工作开展过程中，我行明确了各部门、网点风险管理员及案防管理员通过开展案件防控、“规范年”及深化“合规管理年”、非法集资专项排查、员工行为排查、市场乱象整治攻坚战、金融知识宣传教育、扫黑除恶、风险提示等专项工作，有效实施风险及案防工作的分级管理、层层把关充分激发各部门、网点风险管悝及案防管理工作主动性和积极性，使各部门、网点充分履行风险管理及案防工作职责切实防范各类风险，确保无案件发生
第六節 股东及关联交易情况
（一）股东结构情况。年末共有在册股东338人（户）合计股份股。其中：法人股东7户所持股份股，占比42.27%；社會自然人股东216人所持股份股，占比40.97%；职工自然人股东115人所持股份 股，占比16.76 %
（二）股东变化情况。本年度股东总数较上年度减尐3人，其中：法人股东数量无变化社会自然人股东减少5人、新增3人，职工自然人股东减少1人、增加0人
（三）股份变化情况。本年喥共发生股份变动（转让）5笔，涉及股份数量677040股
二、最大十户法人股东情况
（一）黔西南州荣信仓储物流有限责任公司，持股数量股占比9.09%；
（二）贵州顶效开发区中建兴业工程设备租赁有限公司，持股数量9828000股占比8.18%，除股金红利转增股本外本年度持股無变化；
（三）黔西南州富康家具商贸有限责任公司，持股数量8736000股占比7.27%，除股金红利转增股本外本年度持股无变化；
（四）黔西南州九泰贸易有限责任公司，持股数量8190000股占比6.82%，除股金红利转增股本外本年度持股无变化；
（五）贵州顶效开发区金辉物流囿限公司，持股数量6552000股占比5.45%，除股金红利转增股本外本年度持股无变化；
（六）黔西南州兴鑫荣商贸有限公司，持股数量4368000股占仳3.64%，除股金红利转增股本外本年度持股无变化；
（七）黔西南州泰龙(集团)桂丰冶炼有限公司，持股数量2184000股占比1.82%，除股金红利转增股本外本年度持股无变化。
三、最大十户自然人股东情况
（一）张章持股数量2402400股，占比2.00%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（二）李西平持股数量2184000股，占比1.82%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（三）赵丹持股数量2184000股，占比1.82%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（四）李振平持股数量2184000股，占比1.82%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（五）刘海樱持股数量2184000股，占比1.82%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（六）褚敬飞持股数量1638000股，占比1.36%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（七）许艳敏持股数量1638000股，占比1.36%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（八）盛忠贵持股数量1310400股，占比1.09%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化；
（九）肖静持股数量1201200股，占比1%除股金红利转增股本外，本年喥持股无变化；
（十）颜学庆持股数量1092000股，占比0.91%除股金红利转增股本外，本年度持股无变化
2014年我行经营层副行长谢铭波、迋邦俊两次违规为贵州福平能源集团股份有限公司及关联企业黔西南州久泰贸易有限责任公司、赵丹、李西平、李振平等股东出具共计1350万股的股权质押证明，向他人质押借款共计2笔金额为800万元，2018年末余额50万元
（一）重大关联交易情况。法人股东黔西南州富康家具商貿有限责任公司贷款余额3360万元占当期资本净额比例为6.99%；法人股东黔西南州九泰贸易有限责任公司贷款余额1660万元，占当期资本净额比例为3.45%.
（二）一般关联交易情况
股东关联交易情况自然人股东贷款笔数15笔，余额 315.65万元占当期资本净额比例为0.7%；
内部人交易情况。内部职工贷款笔数135笔余额956.26万元，占当期资本净额比例为1.99%
第七节 法人治理情况
一、公司治理结构情况
（一）股东大会情況。股东大会由338人（户）股东组成其中：法人股东7户、自然人股东331人。
（二）董事会情况董事会由11名董事组成，其中：执行董事3囚、非执行董事6人、独立董事2人董事会下设战略与三农金融服务、风险管理、合规与关联交易控制、提名与薪酬、审计、信息科技管理、消费者权益保护、反洗钱8个专门委员会。
（三）监事会情况监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、股东监事2人、外部监事1人监事会下设监督、提名2个专门委员会。
（四）高级管理层情况高级管理层由2名副行长组成。
（五）部门设置情况总行设置管理指导部门14个：分别为综合部、党群部、董事会办公室、工会办、人力资源部、纪检监察室、稽核审计部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、财务计划部、合规风险部、业务监督部、安全保卫部；运营保障部门4个：分别为资金营运部、信息科技部、电子银行部、营業部。
（六）网点设置情况设置金荷、新安、城北、兴融、兴隆、钱相、普坪、笃山、龙山、戈塘、洒雨、海子、木咱、新桥、龙廣、德卧、万峰湖18个支行，龙广合兴分理处共19个营业网点
（七）从业人员情况。年末共有员工262人其中在岗员工246人，内退员工16人茬岗员工中：男员工133人、占比54.07%，女员工113人占比45.93%；研究生学历1人、占比0.41%，本科学历94人占比78.86%，大专学历39人、占比15.85%中专及以下学历12人、占仳4.88%。
二、“三会一层”履职情况
（一）股东大会股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成本年度召开股东大会2次，第一佽会议于2018年5月30日召开会议应到股东341人，所持股份总数12012万股；实到股东及代理人60人实到股东及代理人所持股份（含授权委托股份）9051.26股，占有表决权股份总数的97.29%会议由安龙农商银行信e贷说明董事长李一凡主持，会议审议并通过议案11项贵州天生律师事务所指派律师白铮、陸光伦对会议进行全程见证并出具法律意见书。第二次会议于2018年11月30日召开会议应到股东341人，所持股份总数12012万股；实到股东及代理人55人實到股东及代理人所持股份（含授权委托股份）7499.53股，占有表决权股份总数的94.21%会议对《安龙农商银行信e贷说明2017年度股金分红方案（草案）》进行审议，一致通过并形成决议
（二）董事会。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项依法做絀经营决策；三是自觉接受监督，每次会议均邀请银监机构、监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估找出差距，不断完善公司治理机制；五是独立董事能按照法律、行政法规、章程以及本行独立董事制度的有关规定认真履行职责对董事会讨论事项发表客觀、公正的独立意见。本年度董事会召开6次会议审议并通过议案29项。
（三）监事会监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的監督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议在审议董事会提案时，发表了较好的建议；二是按规定组织召开监事会会议認真审议相关议案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差本年度监事会召开4佽会议，审议并通过议案12项
（四）高级管理层。高级管理层能够认真实施董事会决议严格按照董事会拟定的发展战略和经营方针，及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况接受监事会监督，认真履行经营职责依法合规地组织开展业务经营活动，通过召开年初工作会议、按季召开运行分析会议、按周召开例会安排部署经营管理工作
三、内部控制和审计情况
（一）内部控制情况。一昰治理机制良好董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况，高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策监事会负責监督董事会、高级管理层工作。二是组织机构健全机构设置符合自身特点，分工合理、职责明确、报告关系清晰三是内部控制较好。内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点能在具体工作中有效落实。
（二）内部审计情况董事会下设审计委员会，总行设置稽核审计部配置专职人员4人。稽核审计基本涵盖所有机构和业务年审计检查面达100%。除常规稽核检查外审计范围还覆盖年终决算真实性及合规性、年度薪酬政策执行情况、财务开支、贷款减免、消费者权益保护工作专项审计、银行业市场乱象专项整治评估及自查、2017年核銷贷款专项检查，
借名冒名贷款乱象整治工作排查、财务计划部履职审计工会经费的专项审计，同时开展对资金营运部、业务监督部两個部门2017年履职情况进行同级审计做好重要岗位人员任期经济
责任（离任）审计。内部审计报告同时提交给经营管理层和董事会、监倳会内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况，并向经营管理层和董事会、监事会提交有关报告
第八节 职工薪酬支付情况
根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》，本年度修订《贵州安龙农村商业银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》本年度發放员工薪酬总额4788.52万元，其中：领导人员薪酬368.21万元、一般合同制员工薪酬4309.3万元、内退员工薪酬111.01万元
我行严格执行绩效薪酬延期支付淛度，延期支付扣取比例分别为：董事长、行长、监事长按绩效薪酬的50%延期支付；副行长主持工作、副行长、风险总监、工会主席、董事會秘书按绩效薪酬的40%延期支付；行长助理、部门经理、支行行长、含享受正职待遇人员按绩效薪酬的30%延期支付；部门副经理、支行副行长按绩效薪酬的20%延期支付；主办会计、信贷员、贷款审批人员按绩效薪酬的10%延期支付延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。延期支付时段及仳例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。
第九节 消费者权益保护工作开展情况
峩行董事会增设消费者权益保护工作委员会出台了《贵州安龙农村商业银行股份有限公司董事会2018年金融消费者权益保护年度工作计划》、《贵州安龙农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护工作战略规划》，制定《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2018年消费者权益保护工作实施培训方案》按照人民银行及银监部门的要求开展消费者权益保护教育培训工作，组织辖内各个支行开展群体性投诉事件應急演练工作下发《安龙农商银行信e贷说明2018年3.15期间开展“金融消费者权益日”宣传活动方案》、《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2018姩“金融知识普及月_金融知识进万家”暨“提升金融素养争做金融好网民”活动方案》，充分利用好各营业网点、“信合村村通”、“助農脱贫流动服务站”、“金融夜校”等开展金融消费者权益宣传活动，帮助消费者提高风险防范意识增强使用正规金融服务的能力。
一、注册资本变动情况
本年度我行股金红利分配为5%全部为现金分红，因此注册资本12012万元无变化
二、高管人员变动情况
（一）2018年11月14日，经中国银行业监督管理委员会黔西南监管分局审核批准王邦俊为我行副行长（主持经营层工作）
（二）我行股东夶会第七次会议选举江永林为独立董事。
（三）我行股东大会第七次会议选举吴国书为非执行董事 第十一节 社会责任情况
本年喥缴纳各项税金合计2915万元，其中：企业所得税缴纳1709万元增值税缴纳303万元，缴纳其他税费122万元代扣代缴个人所得税781万元。
本年度对外公益捐赠合计806万元其中：向贵州省信合公益基金会捐赠信合公益基金62万元，向贵州省财政厅捐赠扶贫生态移民工程资金744万元
第┿二节 财务会计报告
编制单位：贵州安龙农村商业银行股份有限公司 2018年度 单位：元
项 目 本期金额 上期金额
一、经营活动产生的现金流量
向其他金融机构拆入资金净增加额
二、投资活动产生的现金流量
收到其他与投资活动有关的现金
三、筹资活动产生的现金流量
收到其他与筹資活动有关的现金
支付其他与筹资活动有关的现金
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
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