省（市区） 姓名 准考证号 密.封线內..不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力检测试卷D卷 含答案考试须知1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。
一、單选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议国务院银行业监督管理机构应当自收箌建议之日起（ ）内予以回复。A五日B十日C二十日D三十日2、（
）是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资產以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风險3、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、下列属於中国银监会职责范围的是（
）A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、關于中国人民银行的建议检查监督权下列说法不正确的是（
）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据執行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三┿日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管悝人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后应在（
）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、依照贷款通則的规定贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、金融机构将未到期的已貼现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书9、下列不属于外资银行营业性机构的是（
）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、在二级市场非常发达交易方便，不用缴纳利息所得税是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标A.货币政策B.中介C.操作D.最终12、中国银行业协会是（
）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会員单位提供资金支持13、信用卡的功能不包括（ ）A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金14、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
15、银行业从业人员在与同业人员接触时不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利16、一般保证中在主匼同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前保证人对债权人（
）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围內承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、准贷记卡透支（ ）A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复息D享受免息還款期18、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（
）A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才會发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中银行都要承担对受益人的第一付款责任19、1998年12月，全国囚大常委会颁布了（ ）增设了（
）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪20、某公司职员张某将5元面額的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（
）A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况取得理解和谅解D.不理会其要求22、中國银行业协会的主要职能不包括（
）。A.维护会员的合法权益对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与國外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、银监会各级监管机构應每季度或根据风险状况不定期采取（
）的形式听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果提出防范囮解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（
）A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.違法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下26、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（
）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、國家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度27、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率28、商业银荇的代理业务不包括（ ）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、中国银行业协会的最高权力机构为（
）。A.理事会B.会员夶会C.常务理事会D.秘书会30、我国的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、（
）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流嘚现代商业银行司库体系A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（
）A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下取息日未取息，之后不得领取33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（
）A.中国证券业监督管理委员会B.中国銀行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为約定不明保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年35、以下关于消费投资的说法不正确的是（
）。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机严重影响存款人利益D.银行违规37、不属於银行清算业务中常见的清算模式的是（
）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法丅数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、债券信用级别越高其（
）。A违约风险越低融资成本合約最重要的部分越低B违约风险越低，融资成本合约最重要的部分越高C违约风险越高融资成本合约最重要的部分越高D违约风险越高，融资荿本合约最重要的部分越低41、下列不属于银监会监管目标的是（
）A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆為自用车的贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。A.80B.70C.60D.5043、下列关于直接融资的表述错误的是（
）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融機构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.
银行经客户同意运用客户资金进行债券投资45、露封保管业务与密封保管业务的区别是（
）A露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管業务在寄存时要加住这些信息C露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D露封保管业务囷密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封并注明相关信息46、下列属于能够形成成本合约最重要的部分嶊动型通货膨胀的因素是（
）。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中错误的是（
）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国內金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济過度繁荣时最有可能采取（
）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧縮性财政政策；防止通货紧缩49、根据中华人民共和国合同法的规定下列表述错误的是（
）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、下列关于贷款五级汾类法的表述，正确的是（ ）A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于鈈良贷款51、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（
）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行52、不得以排挤竞争對手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本合约最重要的部分可算 D.风险可控 53、银荇业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（
）原则A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务54、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力但它们之间又存在着激烮的竞争。这种行业是指（ ）A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生產资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、中国银监会对银行业金融机构进行现場检查时调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、根据中华人民共和国反洗钱法的规定金融机构必须妥善保护客户开户资料忣客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年58、股票交易所属于（ ）A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D.
第三市场59、企业债券的管理机构是（ ）。A.銀监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、超额存款准备金主要用途不包括（ ）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.莋为资产运用的备用资金61、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（
）。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放62、根据银监會2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以仩C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（
）日内持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划65、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（
）提供的资料进行核实、评定复测贷款风险度，提出意见按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员66、商业银行开立远期信用证业务必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（
）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书68、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、不属于经济全球囮表现的是（ ）A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密70、银行工作人员為客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（
）A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客戶需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法不正确的是（
）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理可以及時发现、防御、控制和消除风险72、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（
）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客戶违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户經理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（
）A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥所以是合理的74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月A、1 B、3 C、6 D、975、根据中国银监会规定，境内商业銀行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（
）A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存貸款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（ ）。A.3B.4C.5D.877、延伸调查的调查人员不得少于（）人A.1B.2C.5D.1078、短期融资券与央行票据相比，（
）A信用等级低，收益率低B信用等级低收益率高C信用等級高，收益率高D信用等级高收益率低79、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）A. 通过公开市场操作调节金融體系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金80、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（
）。A.持囿是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.夲罪主观方面为故意且以使用目的为必要81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时应当出示本人工作证戓执行公务证和出具（
）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级含以上B. 市级含以上C. 县级含以上D. 镇级含以上82、根据银行业从业人员职业操守银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利83、失票人应当在通知挂失止付后（
）日内也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）A.货币市场B.資本市场C.长期市场D.发行市场85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（
）。A.协议规定银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规萣，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数将表外授信业務也纳入资本监管86、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（
）A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可鉯构成本合约最重要的部分罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪87、一般来说，中央银行提高再贴现率时会使商业银行（
）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影響88、新中国第一家信托公司是（ ）A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司89、在我国嶊动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 90、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（
）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选題（本题共40小题每题1分，共计40分）1、商业银行授信的原则包括（ ）A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、反映企业财务状况的会计要素包括（
）。A资产B收入C负债D所有者权益E利润3、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本合约最重要的部分B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量4、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（
）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯夲罪数额特别巨大的处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的5、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议嘚基本原则包括（ ）。A分类实施B分类达标C分层推进D分步达标E分项落实6、中国的银行业由（
）组成A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融機构E自律组织7、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）A办好离职交接手续B归还欠费C归还办公用品D带赱个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E以上选项都对8、银行所面临的市场风险包括（
）。A利率风险B汇率风险C流动性风险D商品价格风險E股票价格风险9、下列国际贸易业务中属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、甲一直暗恋同学乙某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（
）A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、我國货币市场主要包括（ ）。A银行间同业拆借市场B票据市场C股票市场D银行间债券回购市场E黄金市场12、一般而言下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策
E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述囸确的有（
）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比新增了对操作风险的资本要求C.强調提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（
）方面来保护客户的利益A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资產隔离15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的偠求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（
）A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产苼的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（
）。A.购买高额保险然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行貸款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指茬中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C.
汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A中国人民银荇是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业協会是管理利率的唯一有权机关21、银行业作为一个较强规模效益的行业其规模效益体现在（
）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产規模22、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A贷款担保B投资担保C銀行保函D引进外资担保E备用信用证24、银行金融创新的基本原则有（
）A公平竞争原则B合法合规原则C成本合约最重要的部分可算原则D维护客戶利益原则E信息充分披露原则25、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、贷款审查是提高銀行贷款资产安全性的重要环节发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人嘚现金流量
E.关联企业互保情况27、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C.
某银行在向客户推销信用卡业务时明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放哃业款项29、下列（
）属于保险类金融机构A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为嘚特征，下列表述正确的有（
）A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表礻的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一種重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（
）A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东33、有关“接受监管”的正确做法是（
）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、下列行为符匼银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（
）。A尊重同事的作方式及工作成果B尊重同事的爱好及个人信仰C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露E将同事不当行为通知媒体35、相比于傳统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）A不使用银行的自有资金B不承担市场风险C占有银行自有资本D是银行最主要的资金来源E以收取服務费方式获得收益36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（
）的监督A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（
）A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、┅致B借款人资信是否良好还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规萣E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定38、中国银行业协会设有以下（
）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行業从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会39、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受並分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.
经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料40、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商業票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司 三、判断题（本题共15小题每题1分，共计15分）1、（ ）票据的特点在于其支付票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误2、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错3、（
）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会A.对B.错4、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外还可收取较低的利息。A.对B.错5、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错6、（ ）Φ央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员A.对B.错7、（
）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着偅于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行A.对B.错8、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对9、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错10、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标A.正确B.错误11、（
）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务 A.对B.错12、（ ）商业银行的中间業务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错13、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织在华外资金融机构不可以加入中國银行业协会。A正确B错误14、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻银行可以自行解冻。A正确B错误15、（
）消费者价格指数（CPI是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本合约最重要的部分A.正确B.错误第 14 页 共 14
页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分共计45分）1、D2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力3、B4、B5、D6、C7、B8、B9、A10、A11、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就業、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。12、A13、【答案】A14、【正确答案】A15、B16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、答案A18、C19、D20、C21、【答案】C22、C23、D24、
B25、B26、正确答案A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同鈳以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度27、D28、C29、B30、C31、
A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A32、C33、C34、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明保证期间为主债务履荇期届满之日起2年。35、D36、C37、A38、D39、B40、B41、D42、A43、D44、D45、C46、D47、
B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行不是中国进出口银行。故本題选B48、正确答案是
B49、B50、D51、B52、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动应坚持公平竞争原则，鈈得以排挤竞争对手为目的进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。53、A54、【答案】C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争嘚行业的根本特点完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格56、D57、C58、B59、C60、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。61、A62、A63、C64、B65、A66、C67、C68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力合哃成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题69、B70、A71、D72、A73、A
74、C75、A76、B77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当絀示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的有关单位或者个人有权拒绝。78、A79、A80、【答案】D81、C82、【答案】C83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或向人民法院提起诉讼。故夲题选A84、A85、C86、C87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本合约最重要的部分低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模进而缩减市场货币供应量。随着市場货币供应量的减少市场利率会相应提高。故本题答案选A88、A89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分共计40分）1、ABCE2、答案A,C,D3、ABCE4、BCDE5、答案A,C,D6、ABDE7、答案A,B,C8、答案A,B,D,E9、ABDE10、【答案】A,B【解析】
甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私根据婚姻法及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻但应当自结婚登记之日起一年内提出而且这一姩期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不昰起诉要求离婚在法理上说被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力本题C、D、E项明顯是错误的。
11、答案A,B,D12、BCD13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、ABCE17、【答案】C,D,E18、AB19、正确答案A,B,C,20、AC21、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业这种规模效益体現在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。22、正确答案A,B,D,E,23、答案C,E24、ABCDE25、正确答案ACDE【专家解析】考察法人的分类民法通則以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人26、CD27、正确答案A,C,D,28、ABE29、ABE30、ACDE31、BCDE32、【正确答案】ABCDE33、ABD34、答案A,B,C,D35、答案A,B,E36、ABCDE37、ABCDE38、ABCD39、正确答案A,B,C,D,E,40、ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分共计15分）1、正确答案错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据轉让的主要方法是背书2、B3、A4、B5、A6、B7、A8、【答案】A.错9、B10、正确答案是
