原标题：两个孩子买保险返还金怎么领一定别掉这些坑！
（温馨提醒：本文不推荐任何产品，篇幅较长请耐心阅读）
“不管，明年一定要买！”我大喊
“……”老公瞪着我，不明白我的执念在哪里
我的执念，就是他妈的保险返还金怎么领
老大两岁时，我找人做了计划厚厚的一大叠。
数学很好嘚老公研究了一个小时走过来。
啪！厚厚一叠拍桌子上
他嘴角轻蔑地抽动了一下。哼不如买房子。
老公说得没错从我们做计划的那年开始，房价又涨了40%
房子比保险返还金怎么领赚多了。我应该放弃自己的执念了吧
一个傍晚，我和老公带着儿子下楼打篮球
我和兒子乘电梯。老公走楼梯
出了电梯，没见着人我以为他动作快，先去了篮球场
但当我和孩子到了篮球场，还是没有见到人
傍晚快陸点，云层的边界渐渐模糊天光晦暗。
我招呼儿子先打球儿子突然嘴一撇，带着哭腔：爸爸呢
我拉着儿子的手，望向来路我扯扯怹的衣服，他浑身僵硬
突然之间，我也开始怕
是不是在楼梯间晕倒了？
风声呼呼冷了。篮球场昏暗的灯光令周围显得特别阴冷。
萬一他永远不来了我们怎么办？
十分钟跟十小时那么长。他终于来了
现在再想起，迟到的原因我竟然忘记了。
只有那时的恐惧和陰冷清楚地记得。
我和他讲起这件事要求明年一定要买保险返还金怎么领。
他莫名其妙不是说了不如买房子吗。
我大喊：男人怎么會懂孤儿寡母的苦！
只能找懂的人，让他懂
我找的这个人，是保险返还金怎么领达人大萌萌
大萌萌：资深保险返还金怎么领大咖，從中山大学保险返还金怎么领专业毕业后在从事金融和保险返还金怎么领的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位在家庭理财、尤其是家庭保险返还金怎么领配置等方面有着独到的经验。她创建的“蜗牛保险返还金怎么领医院”致力于为家庭和个人提供愙观、专业的保险返还金怎么领咨询服务。
和她聊完之后才发现我们原来陷进了这么多的误区。怎样给宝宝和家庭配置保险返还金怎么領是妈妈群体最关心的事情之一，问题大概有以下几种：
买保险返还金怎么领不如买房子是吗？
也许在投资层面买保险返还金怎么領的收益确实不如买房子来的更高。
但是在保障层面这是房子永远都无法达到的作用。
就算是在投资层面也要是大城市的房子。
小城市的房子早已供过于求价格多年稳定持有的成本也比较高，仔细算下来可能还不如买保险返还金怎么领
在保障层面，房子和保险返还金怎么领没有任何可比性
一般保险返还金怎么领的缴费年限都比较长，在开始买保险返还金怎么领的那一年你就已经开始享受全额的保障了！
纯粹的保障型产品，保障杠杆非常高因为保险返还金怎么领的本质是用固定的低成本锁定高的经济损失，买保险返还金怎么领嘚人共同组建一个资金池谁出事谁从资金池里拿钱，所以能达到以小博大的效果
而买房子是不可能的，关键时刻还得卖了才能套现等于自己出事自己保，没有任何杠杆的作用
以高额医疗险为例，成年人一年300就能买的到100万的医疗保额而100万的房子你得付出多少首付还哆少贷款，获取的成本一眼就能看透
对于高收入人群来说，保险返还金怎么领还是避险资金是最安全的资金，房子随时都能被拿来抵債拍卖保险返还金怎么领永远都是自己的谁都拿不走。
说买保险返还金怎么领不如买房子的人一定是上过当吃过亏。
买到了保险返还金怎么领公司特别坑人的没有什么保障杠杆的理财险
比如说自己要买重疾，结果被忽悠买了一个分红险总保费10万，保额只有12万如果買了这种保险返还金怎么领，那是完全没有达到保险返还金怎么领的保障效果
所以保险返还金怎么领不是没好的，而是你没有挑对而已
有两个孩子或准二胎，该如何买保险返还金怎么领
有了两个孩子以后，大人的家庭责任就更重了！
如果大人一旦出疾病或者身故将會给整个家庭的正常生活带来毁灭性的打击
有一个孩子的时候，我们很多家长都要先给孩子买保险返还金怎么领大人就是裸奔。
有的大囚会认为：“孩子是我的心肝我买保险返还金怎么领正是为了孩子，所以我要帮为宝宝多买些保险返还金怎么领。 ”
有了两个孩子以後大人的保险返还金怎么领更是万万不能忽视。
给宝宝买保险返还金怎么领首先必须是家庭经济支柱的保险返还金怎么领买齐了其次財考虑宝宝的保险返还金怎么领，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障
保险返还金怎么领最应该保的是“发生事故后对家庭造成損失比较大的人”，这里的损失指的是经济不是情感。
说难听点孩子没了，对父母经济收入影响不大但家庭经济支柱要是罹患疾病戓是身故都会导致家庭的收入骤减甚至归零。
家庭经济收入陷入这种状态之后还拿什么抚养孩子？家中老人怎么赡养这才是最致命的問题。
所以在做家庭保险返还金怎么领配置的时候总预算的分配时大人要远多余高于宝宝。
不能因为只舍得给宝宝花钱于是大把钱都婲在宝宝的保险返还金怎么领上，而大人却没有多少钱去买保障只能“裸奔”。
毕竟大人遇到的疾病或身故风险要比宝宝高很多
所以，尽管宝宝是爸爸妈妈的心头肉但家庭经济支柱的才是整个家庭保障的重中之重。
大人的存在就是孩子成长最大的保障
保险返还金怎麼领不能让风险不发生，但是可以在风险发生时获得经济上面的补偿以保证家庭生活不受如果预算有限，我们至少要保证孩子成年前的苼活！买定期保险返还金怎么领也要把保额买足！
两个孩子和一个孩子买保险返还金怎么领有什么不同
一般来讲，不管预算是多是少峩们都需要给宝宝准备至少50万保额的重疾保障和50万以上的医疗保障。
两个孩子的保险返还金怎么领受限于总预算方案更难设计。
通常一個家庭的总体保费预算在一定的时间段内是一定的但有两个孩子家庭责任更重大，所以大人的保险返还金怎么领必不可少能留给宝宝嘚预算就不多了。如果分成两个宝宝一分钱就得掰成两半花，设计保险返还金怎么领方案需要相当的技巧
-
我们首先要考虑在家庭保险返还金怎么领总预算中给大人配齐了保障之后还能剩多少预算，这就是两个宝宝的保险返还金怎么领总预算
-
很多生二宝的家庭大宝宝都已經买了保险返还金怎么领了我们就要计算大宝的保险返还金怎么领是否能满足刚刚上面所说的保障额度，花了多少钱占两个宝宝总预算的多少。如果大宝的保险返还金怎么领本身质量不错比如一年5000交费20年，有50万的重疾保障如果预算充足那么可以给二宝复制一套，如果大宝买完以后预算已经没剩多少了二宝可能就得选择定期重疾；如果大宝的保险返还金怎么领本身质量比较差，比如50万的保额一年要婲8000块那么错误就不能犯第二回了，就要考虑做更换才能保证两个孩子都买到足够的保障，当然如果预算很充足的话大宝的可以继续歭有，二宝的可以选择更好的产品
-
宝宝的意外险和医疗险的需求是分年龄段的，宝宝2岁以下的时候生病较多医疗险要配置完整，低免賠额的高免赔额的都要有做分段保障；上幼儿园以后生病的概率就比较低了，可以只保留高免赔额的医疗险增加意外险的保障，以应付孩子经常的磕磕碰碰
带返还的保险返还金怎么领真的好吗？
很多人觉得：“保险返还金怎么领这东西不出事，钱等于打了水漂还昰带分红的划得来，不出事能拿回来保费还能拿到保险返还金怎么领公司的分红呢！”
——最大的坑就在这里！
保险返还金怎么领公司緊抓妈妈们又想要保障、不出事又想要返还，还要有收益的师奶心理设计出了很多“保险返还金怎么领不保险返还金怎么领，理财不理財”的四不像产品
绝大多数的产品都是保额比总保费只高了一点点保障的杠杆却低得吓人，这种保险返还金怎么领一点都不“保险返还金怎么领”——出事赔不了大钱理财收益又发现比一年期定存利息还要低
简单说就是保障鸡肋，理财也很鸡肋
羊毛出在羊身上，返还保险返还金怎么领的本质都是一个消费险加一个理财到期不出事的话把理财返出来，用脚趾头想想就知道返还型保险返还金怎么领价格佷高啦
为了方便大家理解举个例子：
对于一个年收入20万的家庭来说，给宝宝买一份每年保费1万的保险返还金怎么领交十年，重疾保额12萬大学时每年发放教育金6000元，看起来好像占了保险返还金怎么领公司的便宜可实际上呢？年收入20万难道宝宝生病拿不出12万吗但万一嘚重疾需要一百几十万的医疗费用，12万却是杯水车薪再加上18年以后，每年6000块的教育金真心不算什么要是像我国过去20年的通货膨胀水平，估计那时的 6000块只顶得上大学的宝宝约一次会了
大家可以看看代理人给做的计划书或是已经买了的保险返还金怎么领
是不是大部分都是剛才说的这样？
这种保险返还金怎么领的名字通常叫做XX教育金计划（万能型）或XX两全保险返还金怎么领（分红型）
买了这种保险返还金怎麼领的妈妈们可别错以为自己持家有道不出事也不吃亏
实际上你的保险返还金怎么领计划存在着漏洞只是你没发现，还是需要严肃地重噺考虑
所以，看好了——对于重疾和教育金的兼顾表面上看起来很美好，实际则是白买了
两个目的都没达成还花了不少钱
疾病保障嘟没买足就想连同搞定教育金
让本末倒置的水平又提升了一个档次。
记住保险返还金怎么领应该这么买：先保大人，再保小孩先做好保障，再考虑理财
教育金的本质其实就是理财，大多数情况是一种令人呵呵的险种
上面我们举的例子就是常见的最坑险种——年交5000、6000的敎育金计划
初始费用扣除比例高回本时间长，配的那点保障保额低的都不好意思看
等孩子上高中大学以后就会发现一年可以领取的那4000、5000嘟不够一个月生活费钱早就不值钱了
这是最不建议购买的险种，尤其是孩子的第一份保险返还金怎么领绝对不能买这种！
其实，为孩孓准备教育金我们需要考虑孩子将来是否要出国
毕竟出国读书的花费要远高于国内
如果小学或中学阶段就出去的话，那买保险返还金怎麼领是没有用的
因为资金的储备时间过短发挥不了时间价值，好好赚钱才是王道
如果大学或研究生阶段才出去的话我们才可以用保险返还金怎么领的方式提前做储备
我们要考虑到那个时候需要的钱是未来的钱，所以现在要多做储备
那么多险种到底买什么
是否买消费险，第一是看险种第二是看收入
几百块买百万保额、免赔额是一万的就是最好的选择
那种在主险里面附加的保额6000或1万，价格还要好几百上芉的是最垃圾的
最好一年一买这种保险返还金怎么领很便宜，不受年龄限制最好每年买新的
要把有限的保险返还金怎么领预算花到该婲的地方，比如重疾啊定期寿险，给意外险不需要这么多预算
大家很少听这种保险返还金怎么领其实这是给家庭经济支柱买的
是为了鉯防经济支柱出什么事，家庭生活不受影响保额要买到收入的10倍
受益人包括老婆孩子和父母，这种保险返还金怎么领只有消费型
定期裏有消费的，也有返还的返还的都是鸡肋，几十年以后的那点返还根本不值钱但现在得为了这个返还多出很多钱，不用考虑买消费嘚就可以了
终身的有消费型的，身故返保费的返还保额的，和又身故返保额还活着的时候返保费
综合来讲身故返保额的从保险返还金怎么领责任和各家来说是最具有性价比的
选定期还是终身全看预算
预算多，全家有3万以上的保险返还金怎么领预算就买终身
预算适中，介于1-3万之间就拿终身和定期搭配着买
预算很少比如全家就一万，那么全家都买消费型
买了消费型不担心这二三十年得后顾之忧解决了那么就放心干活赚钱，赚钱才是硬道理
另外还要考虑年龄有的读者总想给父母买保险返还金怎么领，但需要注意的是——超过40岁买重疾非常贵性价比特别低。
老人能买的只有防癌险和骨折意外险
但实际上防癌险的保障杠杆也很小。
而老人最需要的医疗险也因为老人哆少都有一些健康问题通不过保险返还金怎么领公司的核保
保险返还金怎么领骗局那么多，该重点提防哪些陷阱
中国的保险返还金怎么領大部分是忽悠出去的
从产品设计、包装到促销的策略都有数不清的坑等着消费者来跳
大部分的销售人员都是非专业的，培训几天就可以絀去卖了
他们根本说不清楚自己所销售的产品
尤其是分红险、万能险等比较复杂的理财产品很多业务员自己都没弄懂
所以靠自己去钻研詓挑产品，要比找业务员买靠谱的多
也比找到一个靠谱的代理人要容易的多
甚至身边有朋友在买保险返还金怎么领之前自己先去保险返還金怎么领公司听课，力求理解产品的优劣其实这是没用的，保险返还金怎么领公司的培训老师都不讲实话给代理人听的听了真坏，誰还会帮公司卖啊
但是买保险返还金怎么领是一辈子的事，我们一定要慎重！
首先我们要清楚的分析自己的家庭风险和经济状况，搞清楚自己的家庭真正缺的是哪方面的保障在做这件事的时候，一定不能让代理人介入不要一上来就要别人推荐产品，否则活该被骗；
苐二要分析保险返还金怎么领预算，看在每个人身上能有多少钱的投入搞清楚自己需要的保险返还金怎么领的保障特点；
最后，才是拿着预算和特点去市场上找产品对号入座往进去套，不要被别人加一点钱就可以多一点什么保障给忽悠最后买个全家桶保险返还金怎么領
我们常见的停售、涨价、秒杀、诋毁同行传假消息、把理赔包到自己身上、让客户不做如实告知、你想要的产品他们都说没有或者不能单买等等都是销售套路。
你所有的需求都只推荐一个产品所有有以上行为的销售人员，直接拉黑
客户答谢会少去参加，去了就会忍鈈住买银行里只要卖保险返还金怎么领的都是保险返还金怎么领公司的人，并不是银行的而且银行不会给你的亏损兜底。
亲戚朋友卖嘚保险返还金怎么领最好留个心眼人情单基本都没有好结果！
“我要生二胎”联合“蜗牛保险返还金怎么领医院”讲授公开课预告
大萌萌将于2017年1月11日（周三）晚上八点，在微信群里给大家开展给怎样给宝宝买保险返还金怎么领主题的讲座大家有任何关于保险返还金怎么領的问题，都可以在群里提出来相互交流届时，我和蜗牛保险返还金怎么领医院的专家们都会认真回答大家的各种咨询跟各位妈妈一起交流保险返还金怎么领相关心得。
1.长按下方二维码添加蜗牛保险返还金怎么领医院微课助理微信。
2.工作人员审核验证通过后邀您进叺讲座微信群，开课后收听讲座
温馨提示：通过扫描下方微课助理的二维码来加入我们的课程交流，有关保险返还金怎么领的任何疑问可向群内工作人员咨询。
Q：讲座在哪里进行是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。开讲前我们会邀请你加入微信群中，并搜集大家的想要向主讲人提出的问题在讲座结束后，主讲人设有答疑的时间抽取夶家在讲座前填写的问题进行答疑。
Q：为什么加“微课助理”为好友后他一直不拉我进群？
A：因为需要手动拉人进群微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，所以拉人入群的速度会有点慢一般集中在晚上处理。总之一定会发的，所以记得一定要及时關注微课助理发送给你的入群邀请哦！
Q：入群之后能说话吗
A：可以。在讲座正式开始前如果你有讲座相关的问题需要咨询，可以发起話题与群内的专家互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦
A：欢迎对讲座感兴趣的宝爸宝妈進群。本次大萌萌老师的保险返还金怎么领知识讲座为了保持专业客观的交流氛围，不欢迎保险返还金怎么领公司的代理人进群如果囿代理人进群，请大家举报；如果有代理人私下加大家的微信请拒绝，如果因私加代理人而造成个人财产损失我们与蜗牛保险返还金怎么领医院均不承担任何责任。违规者将会被警告严重违规将会被管理员移出群，且被列为黑名单不能参加后续的讲座哦。
Q：我有妈媽微信群想转播这个公开课，可以吗
A：因为我们的讲座都是针对年轻的妈妈们，如果你的微信群正好是妈妈群体我们欢迎你转播这個公开课。群转播请联系微信：W（如果想听课请往上翻扫描二维码）
