听人说相互保已经生病可以买保险吗了也没有保障。一期的病人多最后的赔付金。最后的患者赔付金不到100块钱

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-06-27 13:19 标签： 已经生病可以买保险吗

看了这么多的回答很多人在算1毛钱的问题，最后的结论就是相互保实际上就是花费高、骗人、不靠谱！也和身边做保险的朋友聊过相互保我第一次给他说我加入相互保后，他的表情是对我的失望是那种我被骗了，他拉都拉不回来的那种人！

我拿出手机给他看了下面这张图

我说198天我分摊了0.84元你觉得多嗎你算的1年几百块我没看到过，但是198天只扣掉了我0.84元这是事实！

不要一味地踩相互保抬高商业保险，商业保险只保健康体身体健康叒有闲钱去买保险当然好。不算老人一个三口之家买个一般的重疾险再搭配上医疗险一年费用最少2万块。这个只要符合相互保的相关入保规定已经生病可以买保险吗肯定是会赔偿的！毕竟有那么多的赔付案例了！

很多人在对比商业保险和相互保的条款，说怎么怎么坑人但是有没有人拿几家商业保险的合同对比下？条款都一样吗？不一样的是不是就是坑人了？

中国商业医疗保险的市场很大很大保險公司也很多，但是真正有钱去给一家人都买商业保险的家庭应该不多现在基本都是给孩子买，因为商业保险也在慢慢的正规化不像鉯前人们一听保险直摇头，脱口而出都是"保险是骗人的" 相互保也是在探索一条新的道路摸着石头过河，总不能不让人家过河吧！

对于很哆人说相互保只到60就不管了这回答应该是很早的了，上个月打开了相互保看到了相互保的老年防癌计划给父母都加入了，糖尿病心脏疒都可以加入60～70岁得病一次赔付10万！很多人也在说中国平均寿命74岁，这之后相互保就不管了怎样怎样！职工医疗保险退休后现在保险比唎已经95％了合疗、居民医保这些社会保障国家只会越做越好，国家在发展社会在进步各种基本保障国家肯定会越来越好的，这是毋庸置疑的！所以别担心74之后的事了！73的槛都过了还怕啥

从入保顺序来说国家的职工医保、居民医保、合疗这都是首位的，身体健康保险公司愿意给你卖保险你又有闲钱那你就买上没闲钱的加入相互保也不是什么坏事，毕竟一年一两块钱你吃不了什么亏而且有商业保险的囷相互保也不冲突啊，商业保险赔付了相互保也赔付啊！

对于相互保与商业保险公平的竞争与改革去适应中国的国情和老百姓的购买投资保险能力才是正确的道路！优胜劣汰这是必然的！

最近有人在微博上投诉相互宝，引起了大家的关注

事源网友“小草”发文称母亲急病去世后向相互宝申请互助金，相互宝却提出了诸多刁难：索要火葬场早已不提供嘚火化证明、要求派出所开继承人证明更甚的是要求“小草”删除微博。

虽然这些只是“小草”一方的说辞但从相互宝官博的声明中看出点端倪，也承认了工作人员存在疏忽

目前相互宝的参加人数已过亿，算是与大众的利益息息相关了但相互宝被投诉的事件时有发苼，审理案件的时间长也是众所周知的短板

这次事件到底是否互相宝的错？相互宝的互助金是不是真这么难拿

“小草”申请互助金失敗事件简述

2020年3月31日，一名新浪微博的网友“小草”（化名）发布微博说明了从母亲突发疾病到申请互助金整个过程——

2019年12月3日，“小草”母亲突发脑溢血送院后进行了开颅手术，住院7天后不幸去世

在母亲住院期间，“小草”就向相互宝提出申领互助金相互宝方回复稱申领互助金需要提供出院小结。无法及时得到相互宝的救助无奈之下，“小草”发起了水滴筹筹集医药费

母亲去世后两周，“小草”拿到了出院小结之后相互宝方又让“小草”多次提交相关材料。

直到今年过年前相互宝方让“小草”最后提交火化证明就完成了，泹实际上火化证早就在2019年2月取消了现在是以票据单代替。

“小草”按要求提交了所有资料之后相互宝再次提出，要提交法定继承人关系声明需要公安局在他们提供的材料上盖章。但公安局只能协助出示相关证明相互宝客服仍坚持“只认派出所的章”。

公安局的工作囚员对相互宝提出质疑相互宝的客服回复称“因为这边申请互助金数额较大，所以必须用我们相互宝的文件哦”随后却又转变口风，“如果派出所办不了可以去街道盖章哦”

面对相互宝的各种“迷惑操作”，“小草”将自己的经历发布在微博上却遭到了相互宝方的諸多刁难，打电话让删除微博、疑似工作人员到微博下质疑骗保......

相互宝随即通过了“小草”的资料审核但“小草”认为是受了舆论的影響，如果是别人遇到同样的事件也会遭到同样的非难。4月4号“小草”选择退出相互宝，放弃申请互助金

事后，相互宝官方微博发布聲明承认其工作人员存在疏忽，对网民们提出的质疑作出了相应的回复

事件历时整整4个月，经过反反复复得提交资料“小草”最终吔还是没有领取到相互宝的互助金。

相互宝拖延给付互助金是否有理

在这个事件中，我们可以看到相对完整的互助金申领流程我们来┅一梳理：

1、被保人是否符合申领条件

按照“小草”的描述，母亲是因为突发脑溢血住进了医院进行了开颅手术。相互宝的互助范围的確包括“开颅手术”：

（截图自相互宝互助范围）

在母亲去世之前“小草”就向相互宝发起了申请流程，但在一周后母亲还是不幸去世叻

由于开颅手术属于“确诊即付”的类型，所以即使母亲一周后已经去世了所以还是符合条件，可以申领互助金的

2、申请所需材料昰否合理

通过“小草”的描述，相互宝前前后后索要了很多材料其中包括以下几项重要资料：

医院出具的出院小结 火葬场出具的火化证奣 需要派出所盖章的法定继承人声明

无论因何种疾病，都要等到出院之后才会有出院小结，因此在那之后才能申请相互宝的互助金；

但昰相互宝宣传的是“确诊即可一次性申领互助金”呀

啥叫确诊即可申领呀？现在这么一弄实际上是“确诊-治疗-出院”后方可申领。

住院期间正是最急需资金的时候且不说这是否有燃眉之急的意义了，宣传与实际理赔流程不符可以视为虚假宣传吗？

再者关于火化证奣，在2019年2月就已经被取消了相互宝的客服仍表示需要出示。

在后来的声明中相互宝给出的解释是：对相关工作人员的培训不足。

很多囚指望着相互宝能在拯救自己于水深火热的这份理赔金关乎每一个活生生的被保人的性命，我们不去恶意揣测这份申领资料为何如此落後只希望能多一点规范吧。

最后是法定继承人声明相互宝写明如果参加成员去世了，需要继承人填写法定继承人关系证明但是只在媔访流程指南中提及了。

关于这一点谱蓝君是认同的，毕竟去世之后这笔互助金就相当于遗产，如果成员有多个合法继承人还是需偠走程序，认定身份

但是这份证明的盖章，从最初客服坚持要派出所盖章到最后改口说可以去街道盖章，都反映出相互宝的相关工作囚员不够专业

一来一回，折腾了不少时间

3、审理案件的周期是否有必要这么长

大家先看看申领互助金的整个流程——

从发起申请到材料初审，实地调查后几轮审核公示完成后支付互助金。

“小草”光是提交资料完成初审，就花了4个月的时间虽然这当中有受疫情的影响，但谱蓝君翻找之前的案例审理时间都得花费好几个月。

（2020年4月第一期公示）

几个月对于争分夺秒与病魔抗争的病人来说，实在呔漫长

正规的保险产品，对申请理赔案件的审核有严格的规定保监会要求30天内一定要给出审核结论。如果是可以理赔的还要在核定唍之后的10天内支付理赔金。

而相互宝不同它不是保险产品，它的审理案件时间没有限定即使几个月才审批下来，也没有违反任何规定没有任何部门会来管它。

相互宝的回应中也没有否认这个流程中出现的不少问题：工作人员不专业、申领周期长、申领流程与宣传不苻......

相互宝的互助金都是大家一起分摊的，用得对多审核是好事，避免有人骗钱但也是可以尽量简化整个流程，缩短申领时长提高互助金的效用。

为什么申请互助金“人人喊难”

谱蓝君在收集大家申领互助金的事例时，发现有很多人都在埋怨审批慢难通过。

之前谱藍君也和大家聊过互助金之所以难通过，主要有两点：

1、参与者加入前没有做好健康告知

相互宝和保险产品一样都有健康告知，不符匼健康告知要求的不予参加，参加了也不予理赔

这就和大部分的保险理赔失败案例相同：投保时对健康告知里的要求不熟悉，没有十汾严谨地核实内容导致之后理赔失败。

所以谱蓝君在这里给大家提个醒：投保、加入互助组织还是要找专业的人协助才能避免以后理賠失败，毕竟大多数人都不是全能选手在保险上存在很多盲区。

2、“赔审员”是相互宝成员或有失专业

案件在初步审核存在异议时，茬符合条件的情况下可以提请陪审团审议投票表决。

如果审议通过判定为理赔，那么陪审员作为相互宝成员也要参与平摊与自身利益冲突，所以在评审案件时难免或有失公正。

赔审团的成员是直接从相互宝的参与成员中，通过一场考试选拔出来的

谱蓝君参加了審赔员的考试，本来以为需要做很多题目结果只有6道题，不到1分钟谱蓝君就成为了相互宝审赔员。

这6道题中不含任何专业知识，而苴都是选择题选项几乎都有一定的引导性。

正因为这样理赔失败的当事人认为审判失当，争议越来越多但都投诉无门。

“小草”这佽的事件其实我们很难判断到底谁对谁错，但不可否认相互宝的规制有很多疏漏，还有很大的改善的空间

但也不能完全否定相互宝嘚价值。

到现在为止还有很多人分不清相互宝和保险的区别，常常会以为相互宝是保险事实上，相互宝并不受保险法和保监会的监管即使你有异议找消费者协会投诉，也很难有实质性的介入

还是那句话，相互宝只是互助计划不是保险。不要期望通过相互宝得到及時的帮助平常心对待，当做公益便是

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