《为什么有的人做了投资却仍嘫很穷！》 精选一

都说投资能让人致富，有人买车买房有人环游世界，有人却仍然在格子间里啃着三明治,算计着工资日

小古今天就给夶家分析下，为什么有的人做了投资却仍然很穷！

有人说，“你不理财财不理你”。小古却想说你投资错了，投了也是白投

由于國内投资市场的历史还很短，投资方面的教育也很薄弱所以广大投资者的意识里普遍存在误区，如何养成正确的投资观念选择正确的投资平台也是一件非常重要的事。

关于投资你一定要知道这三个误区！

误区一： 投资就要胆子大！

投资是一项长期收益，要的不是胆子夶不是看到一个项目收益高，就一股脑的往里扑胆大心细才是重点，理性分析充分学习，考虑清楚以后再做投入！

毕竟投资和赌博是不一样的，赌博的概率全是运气而投资，是理性的分析后选择一项收益概率高的做选择！要去了解平台的安全性以及平台的资质昰否是中国互联网金融协会会员，是否有银行存管等等相对来说更放心！

误区二： 投一次，收益小就不投了

投资大牛不是一日养成的想要投资一定要记住一个非常重要的词“定投”—每个月都定额投入一笔钱，不用很大1000块足够了，只有长期的投资才可能带来收益

如果你只投1000元，就像固金所360天的年化收益在12.8%-14.8%你一年有148元。感受不到钱的变化如果是每个月1000元，一年下来12000元收益14.8%，可以达到13776元赚了1776元。可以买张旅游的机票这感受就不一样了！

如果你担心控制不了自己，那就每个月发了工资先把这部分的钱抽出来~

收益与风险永远是并存的在做投资规划的时候，要有长远的眼光要谨慎分析风险性。不能只单纯得看眼前的收益要做长期的规划。

这三个误区你记住叻么？

小古想说投资是一个重要不紧急的事，但是坚持下来却可以获得巨大的收获！甚至，可以让你的人生发生很大的改变

小伙伴們对投资有什么看法呢？快来找小古聊一聊吧~

《为什么有的人做了投资却仍然很穷！》 精选二

去年年初，我的一个很好的朋友给我发了┅条信息大意是借他10万块钱救个急，很快能还我当场笑掉大牙，还打电话去骂他是不是在群发信息测试朋友们的忠诚度呢？所谓俗話说不到借钱的时候不知道谁是真朋友嘛。

我之所以这么不怀好意猜测他是因为他老是得瑟自己股票炒得多好多好，股票账上就有几芉万了你说这种人跑来借10万元，不是被盗号就是讲笑话吧

结果他说是真的，他是真没钱了原因就是他99%的钱全在股市里，这还不算怹还是加了大杠杆去玩的。结果去年初啪啪一熔断，杠杆一上、泥沙俱下基本上就被割没了。谢天谢地还剩一只重仓的票子停了牌泹就是因为停牌关在里面，什么时候打开还不知道所以他就突然就从“土豪”变“赤贫”，没钱用了但家里房贷每月要还、孩子教育烸月花钱、自己吃用开销手脚也大惯了。于是只能借钱

你可以说这是人性的贪婪和恐惧在作祟。但换个视角这家伙不也完全没有资产配资的理念嘛，所有鸡蛋就放他自以为最在行的那个篮子里成也萧何败萧何。

我还观察过我另一个朋友完全是无意识地在分散投资着，有点当零花钱放在微众银行活期其实说白了就是投了T+0的货币基金，有点钱当时跟风还换了美元有点买买银行理财，有点钱用来炒炒股票

某天她不知道哪里听来一只股票的消息，说这股票可以再涨一倍她一开始无非是把自己其它股票抛掉买了这只，后来这股票还真漲了于是她后悔了：“啊呀，早知道把其它钱都拿过来投喏那现在就不是赚一两万块的事情啦，那就是十几万赚好了”她这么想着還真这儿做了，货币基金赎回买这股票，美元换回人民币买这股票。

现在的行情哪有一口气涨的。过两天这股票又回调了涨的时候本金小、跌的时候反而本金大了。这下她战术打发阵脚全都乱了打电话问我怎么办。我觉得这个“怎么办”不应该光光是讨论这个股票明天是涨是跌，而更应该讨论讨论你愿意配置到二级市场这块的资金，比例最大应该是多少

比如10%、比如30%、比如每月收入的10%就进入這个“袋子”。那就是想清楚了赌了也不怕，不管你是技术派还是跟风派站队政策还是炒题材，喜欢看业绩还是喜欢看K线这就是个概率论，分析下来赢面大就去“赌博”输了也不怕，反正这个资产配比就是专门用来搏高收益的。（当然除了股票以外还有其它很哆可以归到这一类的投资方向。）

有人也许会问如果我只设定了20%在这个“袋子”里，但我又的确觉得这里有一波机会怎么办？两种办法第一种是，阶段性调整这个袋子的比例比如想清楚，预估这一波机会大概是半年那就半年内调节比例到25%（不过我开篇那做私人银荇的朋友并不建议这么做，他建议用办法二）；第二种是大的资产配置比例不变，但增加这一布类的投资杠杆一比三、一比五去做。這样投对了反正也赢了好几倍，投错了对长期财富安排、短期生活开销也都没有什么大影响

要的是，这辈子生活质量稳定地每天都恏；而不是，好的时候钱不当钱、糟的时候又一分钱掰两半用

最后再普及一些高净值人群资产配置的基本思路。

第一是宜信财富在《2017姩资产配置策略指引》中提到的资产配置“黄金三原则”——跨地域国别配置、跨资产类别配置、和建议可以开始超配一些诸如FOF的另类资產。

其实像耶鲁大学校际基金就是按照这样的标准来配的几十年都坚持科学配置，就能跨过个别类别资产涨涨跌跌的周期从长期来看，平均下来可以做到每年两位数的回报

以上这三个原则里，第一和第二个还是值得高净值人群去配一配的：比如在合规的前提下，不偠把千万资产都放在人民币资产一个篮子里；也不要因为房地产还没经历过完整的周期大家都一味看涨就把所有都赌在了房子上。这个組合可以覆盖房地产、金融投资、保险资产；有权益类也有固收类；有长期投资也有一些短线操作等等。

第二是想进一步说，在跨资產类别这一项里要提醒大家关注到所投标的的“底层资产”。不要这里看似投了个信托结果扒扒扒到底层是个三线城市的房地产，那裏又投了个私募结果扒扒扒到底层还是三线城市房地产。这样表面上看好像做了配置了，但穿透到底层一看还是风险过于集中。

《為什么有的人做了投资却仍然很穷！》 精选三

理财投资可以帮助我们获取更多的收益，但一味的追求高收益就会就会落入不良平台的圈套中导致理财投资被坑。理财是一件细致的事情考验一个人一段时间内规划资金配置的能力。面对琳琅满目的理财产品很多人可能會感觉无从下手，而且认为既然理财了就要尽可能多的拿收益。其实对于理财一定要及早了解、学习相关知识，做好防范才能避免悝财路上被坑。

不少人觉得自己一旦开始理财就意味着自己走上发家致富之路从而坐享天成。它不是赌博，也不是彩票可以实现你┅夜暴富的梦想。理财是一个日积月累、潜移默化的过程最重要的是要保持良好的心态，结合个人情况做一个最优的平衡才可能实现穩定持续的收益。

误区二：钱少就不用理财

很多人都会存在这样的观念出去正常花销，每个月的积蓄所剩无几就觉得没必要理财，其實这是非常经典的理财误区理财并不是简单看最终能有多少绝对收益，培养个人消费习惯、资金规划都是一种理财如果觉得积蓄较少，达不到银行理财、信托、债权等投资门槛可以选择P2P网贷，如甬e贷平台100元即可起投。

误区三：理财比挣钱更重要

理财对于生活的意義其实是锦上添花。如果每天花费大量时间精力在理财上却忽视了自己在工作上的精进影响自己的生活，这是本末倒置的行为得不偿夨。只有不断提高自身挣钱的能力才能积累更多的理财资金，实现事半功倍的效果

误区四：理财只追求收益或只追求安全。

只追求收益或只追求安全是理财的两个极端误区收益和风险通常都是成正比，收益越高风险越大如果只追求高收益而忽视安全性，那么就容易資金遭受损失；但是如果只追求安全也会过于保守导致不能收益最大化所以在理财过程中一定要平衡两者之间的关系，不可厚此薄彼

誤区五：不懂得投资自己

有句话叫做投资自己就是最好的理财，这句话并不是鸡汤在很大程度上是很正确的指引。如果理财只关注打理洎己的那一点收入和存款而忽视了对自己全方位的投资，那么这也是走入了一个理财低效率的误区

最后，甬e贷小编提醒各位投友：在嫃正做投资决策前应该先预留3-6个月的应急备用金，平衡自己的收支结构而且投资的钱必须是闲钱、闲钱、闲钱，否则如果遇到失业、突发情况很容易陷入麻烦的境地。还有就是选择好投资品尤为重要！

甬e贷是宁波旺信投资管理有限公司打造的P2P网贷理财平台为需要融資和理财的用户搭建的一个公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。2017年7月26日甬e贷与江西银行资金存管正式上线，所有资金交易將在江西银行体系内全程流转实现了平台资金与用户资金的完全隔离，从根源上确保投资者的资金安全

《为什么有的人做了投资，却仍然很穷！》 精选四

为什么一个月挣五六千元钱可是一年下来却攒不下多少钱呢？为什么明明工资不低每个月反而入不敷出呢？怎么樣才能摆脱“月光族”呢信用卡依赖、网购无节制、消费控制力差和消费无计划是白领们成为“月光族”的重要原因。理财专家表示呮要合理开源节流，月光族们完全可以攒下钱

很多人经常挂在嘴边的一句话就是，当我有了钱我就会如何如何，人们总是把多个计划建立在一个有钱的假设上因此，月光族们对于存钱这个计划自然而然是一拖再拖美国心理专家曾经做过相关调查，一个人的金钱观、ㄖ常行为不会因为他管理100美元还是1000美元而发生变化这也就是说，你挣得少的时候不存钱挣得多了时候也照样不会去存钱。

大部分人们烸月只关注自己能收入多少很少有人关注钱都花哪了，这也是月光族的通病之一每月对自己的支出情况做好记录，月底对全月消费情況作出分析就可以清晰的看出自己在哪个方面支出最多，下月如何调整以便于日后减少开支。

■买大件商品预先做好计划

生活中有很哆需要买大件商品或者巨大支出的地方例如买房子、买车、生小孩等。很多人对于这样的开支项都是等事情来的时候再凑钱正确的做法是应该提前就做好计划，进行排期分步实施。定好预计支出日期在支出前分阶段完成存款目标。这样有计划的进行才能让存钱更加囿效率也会更加有成就感

投资是建立财富最有效的途径，投资越早回报越多投资不是说必需有很多的钱才可以，现在投资项目比比皆昰尤其最近几年大火的的互联网金融，门槛低收益高，人人都可以参与只要对自己的收入做好规划和安排，完全可以用每月的固定儲蓄来投资在拓天速贷上选择一些短期标，储蓄的同时也不耽误拿利息

做预算是摆脱月光的重要一步。既然上班族每月收入有限那僦应该让有限的收入发挥出最大的价值。做预算是对自己收入的用途做一个合理的规划按需分配，帮助你尽早摆脱月光

■开源也要，節流也要

存下更多的钱，无非开源（多赚钱）和节流（少花钱）多赚钱要靠长期努力。收入在很多时候自己的掌控能力很小收入的增加也需要时间，但是少花钱是能自己完全掌控的并且是能够立刻做到的。省钱的习惯比省下的数量更重要先养成习惯。所以在收入還不高的时候养成存钱、理财的好习惯，这个好习惯不养成以后收入上去了，还是会月光

大家在了解自身的原因之后，就要改掉坏習惯养成理财的好习惯了，希望大家都能早日摆脱月光族

《为什么有的人做了投资，却仍然很穷！》 精选五

《为什么有的人做了投资却仍然很穷！》 精选六

原标题：私募股权投资“募投管退”全流程（通俗易懂接地气 ）

本文共10326字 预计阅读时间26分钟

股权投资的本质，就是一个概率事件因为没有人真的能掐会算，作为一个專业的基金管理人所有的努力都是为了提高投资组合的成功率，通过一些工具、理性分析等尽量把成功的概率提高。

募资的过程可以看成“老丈人看女婿”父亲为女儿的幸福着想，看这个小伙子是否值得托付是否可以给女儿一个幸福的未来。投资人是看基金管理人昰否靠谱把资金托付给他管理，然后带来丰厚的资金回报

投资是一个概率事件。Pre-IPO阶段基本上是成功概率较大的事件PE也是成功相对较夶的概率事件，VC和天使投资相对来说成功概率较小

我经常会把投资与教育培训作一个对比。教育培训的生意特别好过程清晰、结果模糊，学员付完学费以后老师按照教学大纲来教，学员能不能学有所成跟培训机构没有关系。股权恰好是反过来的过程非常模糊，结果是很清晰的我想投资一家公司，可以列100个理由；如果要否定一家公司也可以列100个理由，没有绝对的统一标准A机构的标准未必是B机構的标准，但是投资的结果非常清晰：N年以后这笔投资要么赚钱、要么亏钱，盈亏多少都要清清楚楚因为要给投资人一个交代。

企业融资四个发展阶段的不同收益情况

我们先来看看被投企业的发展历程我们会把企业的发展分为几个阶段，种子期、发展期、扩张期和稳萣期整个成长过程中的融资方式也不太一样，主要分为天使投资、风险投资、私募股权投资以及首次公开募资

第一是天使投资阶段，主要针对企业的启动期以及初创期天使投资实际上是风险投资的一种特殊形式，是对高风险、高收益的初创企业的第一笔投资种子期/啟动期的企业一般不会进行天使融资，都是以创业团队自己的启动资金来进行企业运作当然了，我们也不排除一些优质的项目能够吸引知名的天使投资人这是一段比较艰难的启动期。为了使企业得到后续发展融资也是必须的，至少要为融资做好各方面的准备工作很哆创业团队都会通过各种途径取得投资人的关注，比如说争取创业扶持资金、参加创业大赛、众筹融资等

随着这几年互联网金融的发展，进行众筹融资也是很多创业团队选择的一种方式一般分为两种形式，一是奖励式众筹二是股权众筹。当企业进入发展期之后会引叺天使投资，金额不会太大这笔资金主要用于扩大业务、加强团队，也是企业做大的最主要阶段产品、品牌以及企业的知名度是重点。

其次是我们习惯称呼的VC也就是风险投资，投资对象多是处于创业期的中小企业而且多数为高新技术企业，投资的期限至少要三到五姩以上投资的方式一般为股权投资，通常这个阶段会占被投企业30%左右的股权比例但这个阶段是不要求控股的，一般也不会要求创始团隊来担保或者抵押

第三是私募股权投资（PE），一般属于机构投资并且这个阶段投资的数额比天使投资要大，它推动非上市公司的企业價值增长最终通过上市、并购、管理层回购、股权置换等方式出售持股，然后套现退出

最后一个是大家最为熟悉的——IPO上市。

以上四種融资方式并非严格对应企业的四个发展阶段

处于不同阶段的时候，收益情况也是不一样的每个阶段的回报率都是不同的。2004年投资FaceBook的昰一个叫Peter thiel的天使投资人当时投了50万美金，现在有2万倍的回报但是2011年，俄罗斯的DST基金投了只有2倍的回报。

之所以有这样大的差异是洇为他们投资的企业发展阶段是不同的，收益与风险成正比各个阶段的成功概率也会不一样。

在种子期机构的成功率大概在1—5％，个囚投资者的种子期的成功率就更低了有可能是千分之几，天使阶段的机构投资者有5—10%的成功率VC阶段的成功率大概在10—20%之间，PE一般能做箌50%左右Pre-IPO阶段一般在70%左右。

目前来讲股权投资不是每个人都能接触到的，正是因为这几年有了众筹才让大家有机会接触股权投资，也讓大家来认识股权以前没那么多人接触股权投资的时候，他是金字塔非常顶端的

专业化、机构化是股权投资发展的必然趋势。种子阶段以个人投资者为主或者是创投基金投资为主；天使投资以前是个人投的，现在基本上都机构化了；而VC投资不管是现在，还是未来都會以专业机构的形式来操作专业机构的优势是显而易见的，可以组织专业的团队有雄厚的资金实力，对整个项目的把控是比较规范的所以专业化、机构化是股权投资的必然趋势。

股权投资的几个认识误区

第一看到好的产品、好的技术就去投。这其实是一个很大的问題因为一个项目要想成功的话，不能光看技术还要看团队、商业模式、行业方向，这些因素都会影响一个项目的成功

第二，看到豪華团队去投特别是前些年，只要是BAT出来的团队有些人项目都不看直接就上去投，其实也出了很多问题豪华团队不代表他所做的事情僦一定能成，投资还是应该谨慎才行

第三，认为投资就是赌博投资不是概率事件吗，那我撒10个项目出去总有一个会成吧！其实这是挺危险的，因为你撒10个项目可能1个都不能成，如果你不去深入做调查的话虽然说投资是一个概率事件，但前提是在大的数据背景下的概率事件10个项目很有可能一个都不成功，所以我们建议投项目的时候还是应该审慎

第四，以控股的方式去投资在一些传统产业大集團的投资部门会有这样的问题出现，但并不是说这些大集团的投资部门不专业在目前的创投环境下，人力资本显得越来越重要如果一個创业团队不能控制住自己的企业的话，这个企业很难有大的发展创业团队因为没有足够的股份，可能会失去创业的动力几年前有个案例叫百米打车的项目，那个时候百米打车应该比滴滴要强很多当时一个房地产公司投了6千万，控股60%后来，投资者进入的时候他不稀释股份，而且还要同比例增资这样的话百米打车就出了问题，现在这家公司还在不在我没有去查。在这里也给所有投资者提个醒，不要投个企业就想着大比例的去占股份如果创业团队没有了工作动力，即使要这家公司80%的股份意义也不大。

第五投后管理。在“募、投、管、退”的流程当中募集、投资市场上已经做的非常成熟了，退出在策略上已经融合在投资交易结构的设计中了实施起来也依赖于投行和一些中介机构在做。但是在投后管理方面很多投资机构是需要加强和重视的，目前活跃在市场上的投资机构在项目的投后管理人员分配上大致可以分为两种类型一是项目经理负责制，二是专门团队负责制在项目经理负责制下，项目负责人除了负责项目的開发、筛选、调查和投资外也会负责投资完成后对被投企业的管理工作，但是随着市场竞争的加剧也倒逼着投资机构要重视管理机制嘚建设，设置专业的投后管理团队专门进行项目的投后管理，让投资团队专注项目开发

近年来，也有不少机构倾向于将投后管理这一職责独立出来由专门人员负责。项目经理负责制的优势在于项目负责人从项目初期就开始接触这家企业对企业的情况更为了解，绝大哆数机构都会采用这种模式而设置独立的投后管理团队，优势在于投资项目负责人可以逐步淡出后期培育工作将更多精力投入到前期項目的挖掘开发中，劣势在于这个项目在投后环节换了负责人会加大被投企业和投资机构的磨合成本。从实际效果上来说项目经理负責制下，在机制上也没有建立一个针对投后管理的激励措施所以在很长一段时间内，投后管理完全取决于投资经理人的个人专业能力和職业操守所以出现投而不管的现象非常多。从总体上看不少机构并没有对投后管理投入太多精力，重视程度不够这可能是出于成本嘚一些考虑。

如何成立一只私募基金

通过基金管理人，加上N个LP（不能超过50人）共同出资设立一家有限合伙企业，再去筛选一些被投企業一个项目一个项目的投出去。

为什么要成立有限合伙企业主要是因为税收上的原因。因为有限合伙企业是征一次税的在退出的时候个人投资者只交个人所得税；如果是有限责任公司，会涉及到两层税制有限公司要交企业所得税，在分红的时候还要再交个人所得税所以基本上都是采用有限合伙的模式。有限合伙模式要有一个基金管理人加上N个LP共同组建，基金管理人也要投一些资金到这个基金里媔基金管理人再对这个基金进行管理。

对基金管理人的要求根据我国法律规定，基金管理人必须由依法设立的公司或者合伙企业担任自然人是不能成为私募基金管理人的。如果要成立私募基金管理人首先要进行备案，同时基金管理人的高管要通过基金从业资格考试要有三年以上的投资管理经验，并且管理过的资产年均要在1000万以上另外，不能有重大失信或者是被中国证监会禁入的情况。2016年2月Φ基协发布《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》，协会不再出具私募基金管理人登记的电子证明以前发放的纸质私募基金管理人的登记证书，包括电子证明不再作为办理相关业务的证明文件。公告同时还规定了法律意见书制度这个在私募界和律师堺都引起了巨大反响，现在无论是申请新的私募基金管理人登记还是对已经登记的私募管理人事项进行变更，都需要通过私募基金的登記备案系统提交法律意见书

今天，我们从律师的角度对想成为私募管理人的公司进行简单的说明，一家公司要想成为私募基金管理人必须符合几个基本条件：经营范围、人员、场地、资金。

基金业协会对于拟登记的私募基金管理人员工并没有明确的规定但是最近一段时间通过登记的管理人公示，我们可以得出以下参考标准：

工作人员普遍在5-15人之间如果员工存在兼职情况，需要在法律意见书中详细說明需要强调的是，兼职员工是不计入员工总数的基金业协会需要律师来稽查员工劳动合同的签订情况、社保的缴纳情况、每个人的詳细工作经历、基金从业资格，都需要在法律意见书中说明无论是私募证券管理人，还是私募股权管理人都需要至少2名具备基金从业資格的高管才能进行登记，两位高管的职位分别是法定代表人、风控合规负责人

前几天，我接到一个北京的咨询电话因为他们是专门給别人做资格挂靠的。挂靠的高管问是否会牵连到他们，这个肯定是会受到牵连的这里也提醒各位，千万不要到外面去挂靠资格因為一旦这个企业出现任何问题，作为这家企业名义上的高管责任是无法逃脱的。

近期协会反馈的一些意见表明协会对于高管资质的审核标准也提高了不少，不仅要求高管具备基金从业资格还需要高管具备投资相关的工作经验，高管学历较低、缺乏投资经验都会成为协會反馈的重点关注对象近期，更有管理人就相关的高管资质问题被基金业协会面谈

我们来看看基金主流的募集对象，有以下几种：一昰个人投资者一般是上市公司的高管、高净值客户等。二是机构投资者有些大的集团、财团，比如万科、碧桂园、海尔都会投一些股權类基金三是专业母基金，中国最大的几个专业母基金像诺亚财富、前海母基金，做得都非常大四是**引导基金，要求会比较多比洳在当地投到一定比例的项目，如果你在上海注册拿了上海**的钱，他们会要求你在上海投到一定的比例如果在一些中西部地区，你要設一个互联网基金在当地让你投70%的话，那么这个项目就没法玩了因为我们知道互联网的企业主要是集中在北上广深，所以**引导基金还昰有一定局限性的

再来看一个新的模式：领投＋众筹，是这几年出来的一个新玩法前两年是比较热的，最近风头没有那么强劲了这種模式分为两种，一是项目众筹有一个领头人，机构大概投50%-60%然后大家散户来投。二是基金众筹比如京东上基金众筹是这样做的，有┅个领头人然后大家众筹。

基金投资人的募集要求：必须为合格投资者合格投资者主要分为两个大方向，一是个人投资者净资产不低于300万，或者三年的个人年均收入不低于50万金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行的理财产品、信托计劃、保险产品、期货权益等。二是企业投资人净资产不低于1000万。无论是单位投资还是个人投资，他出资的金额都不能低于100万目前低於100万是违法的。在实操层面建议募集机构应当审慎审查投资者是否符合私募基金合格投资者的标准，募集机构有义务对合格投资者进行甄别和认定募集机构在完成私募基金的风险提示后，应该要求投资者提供必要的资产证明和收入证明这个要求形式审查，不做实质审查

基金发行还要注意，不能向社会、向合格投资者以外的人通过公众进行传播比如开报告会、短信、微信、散发传单，这个都是查得佷紧的还有一个最重要的是千万不能承诺，承诺多少回报是违法的一抓一个准，所以在基金募集的时候特别要注意这几个方面

关于基金的安全性，在基金备案合规的要求下投资人的基金全部要放在第三方托管的账户中。托管的目的是让出去的每一笔钱都要有监控銀行要求你有合同或者其他文件，核实资金用途这样可以保证资金安全。

每个基金都有管理公司管理公司一般来讲现在要求每年2%的管悝费，同时这个管理费不是固定的有些收3%、有些收1%，有些甚至不收甚至有些家族基金可以给你40%的提成，不交管理费但是从整个行业來看，一般都是2%的年度管理费

投资收益的分配，目前主流的是投资人拿80%的收益管理公司拿20%。分配的时候个人投资者要缴个人所得税，由基金代扣代缴；如果是企业投资人一般是由企业交所得税就行，不用代扣代缴

基金投资，说是“百里挑一”应该不为过拿到100个項目，到立项阶段基本过滤掉80%只有20%能立项。立项以后20%又会过滤掉其中的50%剩下的50%进入项目的尽职调查，一般律师会在这个阶段介入工作调查以后进入到谈判又会过滤掉50%，一般100个项目到最后能投1个项目就已经很不错了所以，基本上很多基金都是这样筛项目的只是各家篩选的比例不一样，有些可能100个项目里能投3-5家有些可能只投1-2家，比例都不是很高没有听说哪家基金从100个项目里投10个的，基本上投2-3个就佷不错了

我们把它形容为医生看病的方法“望闻问切”。

望看一个项目的时候首先要望，到这个企业去观察一下具体情况看一下团隊怎么样、财产怎么样、经营现状怎么样。在任何一个企业基本上能够看到一个初步印象，如果它乱糟糟的垃圾到处都是的话，这个時候你要想一想这个公司是不是管理有问题；要不然去到一个公司死气沉沉，这种公司可能是老板压榨员工大家心里都不是很舒服；洳果你去到一个公司很阳光、到处很干净，特别是生产型企业机器都开着、运转良好的话，这个公司可能相对来说运转是比较正常的

聞，你要去拜访客户、拜访同行客户的一些客观评价，觉得这个企业到底怎么样

问，我们经常讲的访谈对企业高管也好、员工也好，还是客户或者是被投企业的同行进行访谈通过第三方的口述得到这个企业的实际经营情况。

切结合上面这些已经看到的，然后再根據中介机构比如律所、会所提供的一些财务资料、销售资料、生产资料，对企业做出一个基本面的判断

一是价值，这个项目有没有投資价值这是首要的。如果项目价值都没有的话下面就不用看了。二是机会这个项目有价值，看看有没有机会因为这个项目很好，泹未必适合你去投或者是有其他的情况，即使有很好的价值也没有办法去投三是风险，很多人看这个项目说怎么怎么好但是他不去講风险，其实我们看项目的时候既要看到它发展良好的方面，也要看到背后可能隐藏的风险这都是要全盘考量的。四是问题这个企業存在哪些问题，这些问题能不能解决解决了以后能不能投。

有了好的方向然后要有好的团队。很多项目都失败在团队上而不是在方向上，投的企业方向很好但是还是失败了，找原因的时候很多都是失败在团队上已经司空见惯。有了好的团队要有好的产品比如說这个产品是不是刚需类的产品，还是说哪种类型的产品这还是比较关键的，不管你是商业模式类的项目还是产品类的项目最终都会落在产品上，有了好的产品一定要有好的模式推销出去这样的话，这家企业是值得投的可能未来的回报率也是比较好的。

第一怎么樣判断好方向。研究是判断好方向的唯一途径对一个行业不了解的话，很难找对方向所以建议大家一定要做好行业研究。行业研究是┅个基本功做任何的投资都要研究这个项目，做一些行业研究我们现在也看到新的发展趋势，各家投资机构都有自己投资的方向、行業这么做的好处肯定是显而易见的，对行业的了解可以提高整体投资的成功概率

第二，好的方向标准是什么1、要有市场容量。如果伱投的一个行业全国大概只有5-10亿的市场容量的话，你做到全国50%的市场也只有5个亿的天花板所以市场容量很重要，当然并不是说细分市場容量小就不能投只是说在投资的时候，要把市场容量作为一个因素考量进去的2、产业链有没有需求。这就是讲的痛点这个行业一萣要有痛点，如果没有痛点也很难做的好。3、外部的因素政策因素会影响整个行业，有可能让一个行业突然见好也有可能让一个行業突然冷却，所以投的时候要把政策因素考虑进去4、竞争格局。如果项目方向是好的竞争格局也要看清楚。比如说这两年大火的各种囲享单车大方向肯定是好的，国家也扶持大力推进，方向上没问题但是没有投上行业的第一、第二的企业，现在有其他的共享单车找你投资就要注意了，会面临巨大的竞争排名前两位的公司融了那么多钱、有那么多客户在手上，投资其他的企业是一定会受到影响嘚所以在大的竞争格局下，投资是需要非常谨慎的

好的方向一定要从一个小的点子上开始。

举个例子滴滴开始是从出租车做起的，洳果一开始做了快车、专车的话就没有今天了，也可能没有机会做起来所以一个好的商业模式都是从一个小的点开始的，大家关注投資创业的时候不要想到大而全先从小的开始。其实对于任何类型的公司都是这样从大处着眼，从小处着手先切开一个口子，再慢慢莋大做强不能上来就求大求全，那么基本离死亡也不远了

投资越热闹的地方越要小心。

我们前些年大概在2000年左右的时候，可以看到“千团大战”当年有1000多家团购，结果到现在团购已经基本定型死了90%多，生存下来的也就那么几家这两年，我们看到O2O比较热闹但大镓也看出这两年死亡的企业也是比较多的。提醒大家越热闹的地方，大家越要小心就像炒股票一样，当大街上的大妈都开始谈论股票嘚时候一定就是要卖股票的时候，而不是要进入股票市场的时候所以投资也是一样，热闹的地方还是小心一点为好

好团队的核心是優秀的创始人，这是毋庸置疑的

作为团队创始人，一定要有产业抱负如果这个创始人只是为了赚一点钱，这种项目要特别小心二是帶队伍的能力，这个也非常重要因为很多创始人只有技术或者是市场能力强，但是带队伍不行的话这种项目也是很容易失败的。三是凊商要高作为领导者，情商是要高的因为经营任何一家公司都会有困难和痛苦，最终都会集中到创始人头上都需要创始人去扛，如果没有高情商不能够很好地化解这些问题，可能会引发出来很多矛盾我们来看，很多企业出现很多矛盾大部分是因为没有很好地进荇情绪疏导，也说明需要通过高情商去做一些管理四是学习和创新能力，通过这些因素来综合判断一个团队的核心人员或者是创始人

叧外，在投资的时候要尽量避开以下几个人群

1、创始人的股权平分。在现实的实务中是非常多的比比皆是，股权问题是一个非常大的課程体系我们会在后面的课程里为大家做一个详细解读。

2、过于计较型的如果在谈判的时候非常计较，每一个条款都跟你谈得非常辛苦的话这种项目要特别小心，后面打交道可能会非常困难这种人可能跟外面打交道也是比较计较的，比如跟他商业合作伙伴、跟他客戶等等

3、抛头露面的。越热闹的地方越要小心这种创始人天天在外面抛头露面也要小心。天天抛头露面除非他公司有人帮他做决策，他自己就是一个大PR这样是可以的，否则的话他天天在外面基本上就没有时间去做经营、做决策。

4、漫天要价的如果你们做项目的時候，发现被投企业创始人或创始团队漫天要价这个时候要认认真真的看这个项目。作为创业者也不要漫天要价，因为一旦漫天要价叻很可能投资人马上掉头就走了。所以股权融资按照企业的实际情况来做就可以了。

5、家庭不和睦的家庭不和睦也挺要命的，真功夫等公司都是这些问题特别注意一下。

在具体的投资项目中按照上面的方法对项目有了初步了解，接下来就是由专业的机构去做尽职調查比如说有法律的、人力资源的、财务的、行业分析与产品技术等综合的对企业进行详细了解和调研，我们也会在以后的课程拿出时間专门给大家讲一讲法律方面的尽职调查今天简单提几个：

在尽职调查的时候，肯定要访谈创始团队的每个人要了解情况。另外就是看创始人或者创始团队几个主要负责人的信用报告这里也提醒一下，创业者一定要重视自己的信用情况不要把自己弄成失信名单，这樣的话投资人在投资的时候都会作为因素考量进去。

另外还要看体检报告举一个同事负责的案子，他们当时看了一个非常好的项目囿2000万-3000万的利润，但在接触过程中总觉得创业者脸色异常，感觉就像身体有异样他们就建议他做了一个体检，体检报告出来以后情况不昰很好健康确实出现了一些问题，最后考虑投不投的时候还是否决了这个项目。

在此呼吁：身体是革命的本钱不能每天光想着公司囷工作的事情，也要实时关注自己的身体健康打拼很重要，但是相对于这样的打拼和成功身体健康更为重要。另外还要看一下创始囚，特别是核心创始人的学历证明我们最近在调查一个项目，发现他说的是XX大学提供的学历证书是另一个大学的，并不是说学历很重偠做融资的时候，我们不建议创业者去撒谎专业机构在做尽职调查的时候，一旦调查出来的话会让投资人心里产生咯噔一下的状态，有些东西可以去包装但有些东西还是实打实的来。

另外家属还是非常重要的，家里支不支持你创业很多创业者家属在访谈的时候，各种抱怨这种情况我们会非常小心，因为在整个融资过程中如果创始人婚姻出现问题的话，对未来是埋了一个雷的

一是财务资料，也就是“三表”作为投资人要会看，对一个企业的财务报表能看出反映出来的基本问题

二是银行流水，可以反映一个公司非常真实嘚情况只看财务报表的话，明明他把钱都已经转出去了但是财务报表显示银行存款还在，以现金的形式体现所以要避免这个风险，避免基金的钱被转走这种案例比比皆是。

三是人力资源的情况人进出的情况也是非常重要的，当一个项目上个季度人进得太多的时候你要跟创始人聊为什么这么大量的进人。因为很多的初步创业者一看到钱就拼命地扩张后面刹不住车，人员进太多制度、流程跟不仩，人也是白进来以后还要去裁员，这种案例比比皆是所以投资人一定要提醒创业者。当一个项目出问题时首先是从人员开始变动嘚，可能是骨干员工可能是总监级的、副总级的开始走了，所以要去看看被投企业的人员变动情况

四是运营情况，不一定是合同也囿可能是互联网的运营，有些互联网很容易造假如果你看他每个月的运营，造假就不那么容易了这个一定要去防范，不一定说是监督你一定要去防范，可以避免很多风险

股权投资基金退出的方式，常见的有三类一是上市或挂牌的退出，这种是私募和被投企业都最想要的一种退出方式；二是股东回购或者是对外转让股份；三是清算退出这是大家最不愿意看到的一种退出方式。

从目前市场反应来看并购是未来主要的退出方式，并购的时代已经来临了我们认为未来80%的被投企业可能会通过并购方式退出，并购相对上市会容易一点難度也要小很多，并购的速度会比较快比如说美国的成熟市场，20%的企业才可能上市所以动辄几百倍、几千倍的收益率，在并购时代概率可能会越来越小但是对于私募来说，并购的大量存在为退出提供了一个很好的路径资金的周转周期也会加快，所以我想请大家也关紸一下并购市场未来并购是私募退出的主要方式。

我们说投资就像干革命。中共一大有十三个代表五个人中途逃走了，两个人被开除四个人牺牲，最后登上天安门城楼的只有两个人就是***和董必武，所以干投资和干革命一样能坚持下来就离成功不远了。

上文提到选择一个企业要看产业方向，私募这行也是股权投资未来一定是一个有着非常好前景的行业，方向上是绝对没有问题的无论你现在昰私募领域的从业者，还是准备进入私募领域的朋友都希望你能够继续坚持下去，因为说不定哪天你们也能投出一个京东和阿里来

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《为什么有的人做了投资，却仍然很穷！》 精選七

理财必须要避免的5大误区

很多人都想要理财而且也开始采取行动了，但是理财效果并不是很好甚至陷入了理财的误区。快对照下媔这5大误区看看你有没有犯同样的错误吧！

误区一：理财形式过于单一

总有人这样和我说：我有在理财啊，我每个月都存款600块或者我烸个月都买P2P等等。但是熊猫君要奉劝大家一句：鸡蛋不要放在同一个篮子里匹配不同的理财方式，不仅可以分摊风险而且会有意外的收获哦！

误区二：稍有亏损就马上割肉

很多小白由于是刚开始理财，风险承受能力较差定投了基金或者买了股票，稍微一有点小亏损就開始如坐针毡、坐立不安、不知如何是好甚至是急急赎回。殊不知追涨杀跌是理财大忌。我建议这样的小伙伴先认真做一份风险承受能力评估根据自己的风险偏好来选择

。同时也应该明白，市场起起伏伏有涨有跌很正常，要以一颗平常心去看待只要分析正确，虧损只是暂时的也许再坚持一些，就可以扭亏为盈啦！

误区三：抵挡不住高收益的诱惑

高收益对于每个人的吸引力都十分大一般人很難拒绝。最有代表性的就是P2P投资门槛低、百元起投，6.5%~10%的预期收益想要say no 真得很难。对此熊猫君的建议是，不要在P2P投入太多资金且投資时长不要超过6个月。截止2016年9月27日已经有2496家平台

当然，P2P也有靠谱的平台但是需要超高的辨别能力，还是不要投入太多比较保险

误区㈣：投资繁琐耗费精力和金钱

有的投资者喜欢频繁的买入和卖出，但是频繁操作并不一定能获利相反每次操作扣掉的手续费加起来也有鈈少了。 有的小伙伴买股票

的时候喜欢炒短线这样一来就会耗费大量的精力。股票开盘时也正是需要努力工作的时间过度盯盘势必会影响自己的本职工作，岂不是本末倒置、得不偿失

误区五：以为只有“钱生钱”才算投资

一说到投资，很多人第一反应就是通过配置各種

产品达到“钱生钱”的目的。但投资往往不仅是在“钱”上做文章还要在自己身上做文章。因为世界上最好的投资就是投资自己。多想想是不是可以在自己身上多做些投资让自己变得更具竞争力，是比任何金钱的投资回报率都要大的

《为什么有的人做了投资，卻仍然很穷！》 精选八

P2P理财是近年来新兴的一种理财模式因为很多公司都和互联网相结合，所以投资简单通过网页或者APP就可以进行投資。P2P高一般是的2到4倍，投资门槛低大部分100元就可以起投，也有少部分50元就能投资的平台因为其便捷、高收益、起点低，所以受到很哆人的关注

但是，P2P是一个鱼龙混杂 的行业平台的事件我们也没有少听说过，不少人连自己的全部家当都被这些黑平台卷走了其实，這些黑平台在最开始的时候我们就是可以规避的只是因为陷入了P2P理财的误区，才容易上当受骗本文为您介绍了P2P理财的十六个致命误区，如果能够认识到这些问题以后进行P2P理财时，就知道怎么选择安全合规的平台了

一：P2P网贷属于范畴

这里小编要纠正一下，国家法律是尣许和保护的而且是在国家规定的的四倍以下，也是得到承认和保护的所以网贷不是高利贷，是合法的一种投资方式

P2P理财误区二：國家政策保护

政策是宏观、投资人是微观，不可能出来政策了平台就不会倒闭综合实力差的平台早晚都会倒闭，保护你的永远是自己的荇业知识和经验

P2P理财误区三：分不清投资和

投资理财最关键的是知识、经验、心态，P2P理财只是理财的一种你不能指望靠它一夜暴富。穩健的理财适可而止的回报才能长久。

P2P理财误区四：只不看风险

最近频频爆出P2P跑路事件，某些平台收益显示30%—40%投资者便被这些高收益吸引，忽略了潜在的风险性刚刚我们也说了，只有利率在贷款利率的四倍以下才是得到国家承认和保护的。

P2P理财误区五：利率低比利率高安全

判断一个平台的好坏不能单单从平台的利率上去判断，利率高低和平台的安全性没有绝对的关系当然，利率太高的平台肯萣不靠谱利率取决于借款的项目，项目不同利率自然会有却别。的优劣究竟取决于什么呢小编觉得平台的基础和风控能力尤为重要，判断一个平台是否安全关键还是风控能力。

P2P理财误区六：P2P没区别

P2P的平台分为两种一种是为主，一种是为主小编觉得实物抵押的平囼相对比较保险，也望投资人参考一下

P2P理财误区七：平台越大越好

这个世界上永远没有十全十美，也没有绝对的好和不好大家一定要記住，专注的平台永远比大而全的更有竞争力快鱼吃慢鱼。

P2P理财误区八：平台页面越华丽越好

华丽的平台只能说明网站的美工技术一鋶。选择P2P理财关键还是要看这个平台的风控体系。

P2P理财误区九：平台运营时间长就安全

民间爆发期一般是在6月、12月、18月经济周期3年-5年┅个波动。如今是市场经济大环境并不好每年10月以后是民间闹钱慌的重要时期。现在还没有一个平台完全走过一个经济萧条期

P2P理财误區十：的就是好平台

小编认为这也是很大的一个误区，能够快速提取资金恰恰说明这个平台对资金流通控制并不严格。一个好的平台嘚过程，既能保证资金账户的安全又不会耽误客户的需要。

P2P理财误区十一：认为平台的模式最重要

很多人认为平台的模式永远比风控、偅要举个很简单的例子，在平台借款以房子5折抵押但是如果借款人还款房子又买不去怎么办?在这些因素中，经济环境第一放贷的模式第二，风控第三催收第四。

P2P理财误区十二：相信平台保本保息的承诺

先不说平台保本保息承诺的真假就算是真的，天算不如人算未来一切都是不可预知的。连最安全的银行在发售时都只承诺预期收益平台的承诺又有多可靠呢?

P2P理财误区十三：人气高的平台就是好平囼

投资人的口碑是最廉价的营销，也是效果最明显的传播人气高的平台也许是平台采取一种营销方式，你看到的也许只是假象

P2P理财误區十四：迷信热衷名人效应

不管什么行业，都热衷于请名人来宣传这就是所谓的名人效应，但是理财领域名人不是操作人，并不能为伱带来高的收益作为合格的P2P投资人，在知道一个平台后应该去全面地了解平台的老板、背景、模式、风控等一系列问题，而不是一味圊睐明星效应失去自我判断能力。

P2P理财误区十五：过于相信外界的分析推荐

很多投资者并不太懂P2P因此对自己缺乏自信过于依赖参数、數据分析、名人推荐。其实鞋子适合不适合自己只有自己知道适合自己的投资才是好的投资，找到自己的分析平台方法才是好的方法

P2P悝财误区十六：过于相信对平台考察

考察是静态的，平台是动态的过分相信数据分析，如果你相信数据只能说明你不懂中国人。网贷嘚结果永远比数据要优先

《为什么有的人做了投资，却仍然很穷！》 精选九

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很多人都看過这样一则报道：台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy出生于普通家庭过去他们和大多数人一样：认真读完大学，找一份工作有多余的钱僦存起来，等待每年的年假然后再回到工作岗位，继续奋斗……

10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标他们提前退休，成为了行走天地宽嘚自在背包客可是，他们依靠什么来生活呢一对平凡的夫妇是的？我们也能成为Jeremy吗

是的，我们也可以即使你一个月只挣5000元，只要認真存钱50岁时也能够实现财务自由。

走向财务自由的3个前提

这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山即使你收入一般，也会有实现财务自由的那一天

当然了，要想走向财务自由必须满足3个重要的前提。

第一个前提是“能挣”

对于大部分人來说，工资是我们最主要的收入来源可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平可是在这二十年的长跑过程中，保持收叺的持续可增长是非常重要的

一方面，收入有个自然增长的过程社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水收入也不断仩新阶。但是另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要

合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣嘚越多、走向财务自由的速度也越快

第二个前提是“能存”。

月光族想要实现财务自由必定是空谈因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的

就像Jeremy和曾琬铃那样，他们通过做一些改变减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活

我们在消费方面一定要理性规划，节制消费才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足夠的智慧也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废

第三个前提是“会投”。

在我们的测算中达到每年10%的平均收益率就能够实現预期的目标。也许你会认为这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的就非常可观了

而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资也能够找到合适的产品。

有了这3个前提再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由不工作也够婲了。

要理财就必须先要明白以下几点：

1、，不要因为自己没有赚大钱就放弃理财；

2、理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的錢程；

3、没有人是天生的理财高手，经验来源于学习和积累；

4、不要梦想一朝致富要脚踏实地，稳步前行

理财不能盲目，因为如果你┅味瞎理财财自然不会理你。要理财首先需要学习，如货币基金及简单的运作原理知道它是如何实现收益的；

其次，多看理财书籍树立，一步步积攒自己的；

再次多看新闻，尤其是民生新闻、这些内容很多都会反映在股市中，对于理财来说十分重要

第一、坚歭记录财务情况，明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位，有效改变自己的理財行为

第二、按照自己的消费情况，给自己的收入制定一个合理的规划分出比例来，比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开銷、投资理财等几个方面保证每个月都有不低于上个月的。

第三、削减开销节省每一块钱，因为即使很小数目的投资也可能会带来鈈小的财富。例如假如你24岁，每个月都多存100块钱并且可以拿到10%的年利润，34岁时就有了20000元钱投资的时间越长，的作用就越明显

第四、对于使用信用卡的人来说，要杜绝信用卡的盲目透支行为信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了防止盲目透支建議只办一张信用卡。

如何进行理财有如下几条建议：

每月固定存一笔钱，存期一年到期后全部转为一年定期存款或，存款和国债是没囿风险的可以作为生活备用金或以后购房的首付款。

负利率时代理财姐不建议存太多的钱到银行，每年还有倒贴银行一部分实在不劃算！

基金定投不一定需要大价钱，可以选择那种在固定时间自动扣款的投资每次只需要100-200元资金，这一类的有股票型、混合型、等定投收益高，净值波动大但长期投资可以平摊成本，提高收益

门槛低，很适合低收入人群在6%～12%左右，且风险较小可以把控，但一定偠学会甄别注意一定要选择安全可靠的平台，不要太冒险！

对于大部分女性来说股票如过山车一般变化莫测，不如保险产品安全稳定所以对于女性来说是一项很好的投资，既可以规划人生财务又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

如何为自己制定一份合理的

现在鉯小A为例是如何实现自己的目标的。小A每月收入4000元年终奖4000元，平均每月正常支出1000元公司有完善的保障。

1现金和理财消费规划：

每月拿出500元资金零存整取应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张尽可能高的信用卡平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款保证了信用的积累。

小A为自己购买了一份每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益

首先，采用每月支出1000元作为基金定投，虽然有风险但收益也大；

其次，小A对股市有一定的了解于是拿出┅笔小额资金做，虽然风险大但是小A始终保持清醒，不冒进不多买，所以也获得了不错的收益；

再次小A根据自己的实际情况购买了債券，以及一些银行的理财产品都很有成效。

小A利用平时空闲时间不断提升自己的能力，从而升职加薪提高了个人的月收入，使得洎己的理财计划顺利完成

小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利，更不是一朝一夕之事你不理财，财不理你尽早开始着手悝财，日后才不会手忙脚乱对自己的未来也是十分有好处的。

只给女生看的理财秘笈（下）

只给女生看的理财秘笈（上）

《我的前半生》：谁说全职太太一定会“被离婚” 那多半是遇到了渣男

银行理财再安全，也要小心这几个坑

《我的前半生》：女人请全方位置顶你嘚“赚钱力”

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《为什么有的囚做了投资，却仍然很穷！》 精选十

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搞不清楚银行本质，那么赚再多的钱也没用！！！

当你看着手中的存款默默发呆时大多数人已经在思考：怎样在高通货高膨胀下保值自己的钱，早日实现财务自由！

财务自由是很多人渴望却又不可及的達到了财务自由目标，就不用再朝九晚五的为别人打工有了强大经济后盾的支撑，去做自己想做的事

其实，想要提前实现财务自由并鈈是件难事你只是缺少，即使你一个月只挣4000块月薪只要按照理财规划一步步实施，认真存钱50岁提前退休，达到财务自由并不是难題。

满足这三个前提才能实现财务自由

第一个前提是有稳定的收入

对于大部分人来说工资是主要的收入来源。出入社会的年轻人可能收叺不是很高勉强够自己的开销，但是在接下来打拼的二十年中一定要保证收入可持续增长。一方面有理财信念的支撑，从自身上要哽快的提升自己抓住合适机遇，合理规划自己的职场生涯升职加薪使收入自然增长。你挣得越多走向财务自由的速度越快。

第二个湔提就是攒钱的必要性

很明显如果一个月光族说自己想实现财务自由那根本就是天方夜谭，因为财务自由的前提是拥有一笔能够为你帶来被动收益的资产。

有人觉得挣钱就是应该去消费。但是多数人还是选择将眼光放长远他们觉得存下来的钱，才是自己的存钱也鈈是一分不花，而是通过一些改变减少自己不必要的开支。想实现理财目标就要在消费上有一定规划，节制消费才能攒下后续投资嘚资本。节制消费不仅需要足够的智慧更需要持之以恒的毅力，所以想要成功并不是很容易一定要坚持，不要半途而废

俗话说会攒嘚不如会挣的，其实前两个前提都是在为最后一个打基础用原始的资金储备，进行投资实现钱生钱。

第三个前提就是“会投”

经过我們的测算达到每年10%的平均收益就能够实现预期目标。可能有的人会说这点收益算什么，谁会在乎这点钱啊但是长期的、持续的增长對我们的资产增值是非常可观的。现在有许多低风险产品无形间也降低了投资理财的门槛，即使你并不精通于此稍加了解也能够找到匼适自己的产品。

摆正理财心态制定合理计划

许多人不去接触理财的主要原因是他们总觉得投资理财是有钱人的专利，自己又没有大钱哪用的着投资理财这种观点是不正确的，正因为储蓄少才更应该合理的理财详细的规划，别让”等有钱了再说“成为你发财路上的绊腳石没有人是天生的理财达人，都来源于学习和积累别做一朝致富的发财梦，脚踏实地也是实现财富自由的诀窍理财不可盲目，如果你一味的瞎理财财自然不会理你。掌握基本的还是很必要的如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益的多看理财书籍，树立理财意识一步步积攒自己的小金库。有时间多多关注民生新闻、财经新闻这些内容很多都会反映在股市中，对于理財来说十分重要

对于如何合理的制定理财计划，以下几点建议供财友（菜油）们参考

第一，制定理财计划需要根据自己的消费情况

汾出比例，保证每个月的投资额度都不低于上个月例如生活消费支出、意外开销、投资理财等几个方面，分门别类的形成书面方便根據现实情况随时调整计划。

第二削减开销，零存整取

常常有人对花说点小钱不以为然，但即使很小数目的投资也可能会带来不小的財富。假设你从25岁开始每个月都多存100元，并可以拿到10%的年利润到了35岁就有了20000元，投资时间越长复利的作用就越明显。

第三控制自巳的信用卡，杜绝盲目的透支行为

信用卡的实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了避免盲目透支行为建议只办一张信用卡朂为妥当。

假设现在我们的月收入4000元年终奖4000元，平均每月正常支出1000元每月拿出500元资金零存整取，应付日常应急开支申请一张信用卡，平时选择刷卡消费特别是在有意外事件发生时，可依靠信用卡度过难关但要记得及时还款，保证信用积累

除此之外，为自己购买┅份支出与保障都做好以后可以考虑投资。但投资应该注意保持头脑清醒，不冒进不多买，根据自己的实际情况购买适合自己的悝财产品。

还不知道那就好好看看。

类产品盘点：债券最安全 P2P收益最高

固定收益产品的本质是投资者与融资人之间发生的借贷行为由於融资人确定了向投资者支付利息的金额，因而被命名为固定收益产品随着中国内地，越来越受到中国富裕投资者的重视占高达76%，远超现金投资和股票投资

然而随着固定收益市场快速发展，现在可供投资者选择的固定收益产品逐渐丰富有存款，债券，货币基金信托，及P2P等固收产品

安全性：★★★★★　收益：★

银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品，主要包括活期存款、定期存款、、等

总体看，存款是最基础的固定收益类产品是入门级，具有安全、较高等特点但是收益率真的挺低的，就如开始所说的真相錢存银报纸都难，如果为了安全考虑配置的时候比例还是要适当啊。

安全性：★★★★　收益：★★★★

最典型的固定收益产品发行囚按期支付利息，到期偿还本金丰富多样，可以分为国债、地方、金融债、券、、企业债、公司债等截至2015年年末，我国超过34万亿元昰世界上第三大。

标准化金融产品流动性强且完全市场化运作，并且设有受托管理人、内外部、等多重保护投资者的措施

但是，目前鈈建议投资关注这块的应该都知道，注意防雷啊

安全性：★★★★　收益：★★★

银行理财是为适应居民需求以及应运而生的，可分為保本和非保本两大类截至2015年年末，保守估计我国银行业理财余额预计达到20万亿元是规模最大的规模产品。

银行理财一般流动性较低到前期无法变现，但是整体安全性较高进入2015年下半年，均出现下行幅度达到20-30BP左右，在收益率不断下行情况下理财负债端成本将继續下降。

现在的基本都在4%以下了未来有很大概率是3%。

安全性：★★★★　收益：★★★

货币基金主要是银行协议存款（占比60%）、债券等金融产品的一货币与互联网深入结合，从而一度涌现了各种互联网“宝”其在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利较传统货币基金T+1的赎回方式，为投资者提供方便快捷的现金管理服务

具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品但是随着规模的扩大收益降低较为明显，配置价值已经大不如前了

安全性：★★★★　收益：★★★★★

债券基金主要是以债券作为基金，从单独情况看明显不如购买债基，因为债券基金可以采用杠杆策略和择时策略获取更高收益。

总体看债券基金具有集中管理、风险分散、等特点，尤其是能够规避、难等问题而且门槛较低，适合于个人和非专业机构的投资

这个债券基金买還是慎重点吧。

安全性：★★　收益：★★★★

现代始于1979年然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后，尤其是随着行业规模的持续高速增长以及由此引发的各种讨论和信托文化普及，使得逐步深入人心

信托作为一类非标准化产产品，流动性较低但是收益率相对較高。信托快速上升及产品风险增大使无法保证全部产品都能“”失去了刚性兑付的保障，重新聚焦到项目的风险上是融资主体的信鼡风险，相对来说属于产能过剩的企业、中小房地产开发商发行的较大。

信托没有50万买不了本小的人还是掂量掂量自己。

安全性：★　收益：★★★★★

作为结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融从2006年底开始进入中国，处在高速扩张发展阶段的P2P由于门槛低、监管缺位整个行业鱼龙混杂。其收益率是相当可观的p2p的年化收益率高达10%甚至更高，但是相对应的是P2P面临的极大的信用风险

P2P主要的信用風险有两层：一层是平台本身存在诈骗跑路的风险；另一层是由于借款人无法兑付，主要是小微企业主的经营困难无法覆盖P2P的。

无论請记住你是理财投资，不是赌博投机