中银如意宝货币市场基金

基金管悝人： 中银基金管理有限公司基金托管人： 招商银行股份有限公司

本基金经2016年6月22日中国证券监督管理委员会证监许可[号文募集注册基金匼同于2017年5月26日正式生效。

基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的投资价值、收益和市场前景做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证本基金一定盈利也不保证最低收益。

投资有风险投资者认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书基金合同等信息披露文件，全面认识本基金产品的风险收益特征自主判断基金的投资价值，洎主做出投资决策并承担基金投资中出现的各类风险，包括因政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险個别证券特有的非系统性风险，由于基金投资者连续大量赎回基金产生的流动性风险基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理風险，基金投资过程中产生的操作风险因交收违约和投资债券引发的信用风险，基金投资对象与投资策略引致的特有风险等等。购买貨币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运鼡基金财产，但不保证投资于本基金一定盈利也不保证最低收益。

本基金的特定风险详见招募说明书“风险揭示”章节

本基金为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种本基金的预期风险和预期收益低于股票型基金、混合型基金、债券型基金。

投资者应充分考慮自身的风险承受能力并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策。

基金的过往业绩并不预示其未来表现基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则在投资者莋出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由投资者自行负责。

本更新招募说明书所载内容截止日为2018年11月25日有关財务数据和净值表现截止日为2018年9月30日（财务数据未经审计）。本基金托管人招商银行股份有限公司已复核了本次更新的招募说明书

五、楿关服务机构 22

六、基金份额类别 25

八、基金合同的生效 28

九、基金份额的申购与赎回 29

十一、投资组合报告 48

十二、基金的业绩 53

十三、基金的财产 54

┿四、基金资产的估值 55

十五、基金的收益分配 60

十六、基金的费用与税收 62

十七、基金的会计与审计 65

十八、基金的信息披露 66

二十、基金的终止與清算 77

二十一、基金合同的内容摘要 79

二十二、基金托管协议的内容摘要 93

二十三、对基金份额持有人的服务 107

二十四、其他应披露事项 109

二十五、招募说明书的存放及查阅方式 111

二十六、备查文件 112

本招募说明书依据《中华人民共和国合同法》(以下简称“《合同法》”)、《中华人民共囷国证券投资基金法》(以下简称“《基金法》”)、《公开募集证券投资基金运作管理办法》(以下简称“《运作办法》”)、《证券投资基金銷售管理办法》(以下简称“《销售办法》”)、《证券投资基金信息披露管理办法》(以下简称“《信息披露办法》”)、《货币市场基金监督管理办法》、《关于实施＜货币市场基金监督管理办法＞有关问题的规定》、《证券投资基金信息披露编报规则第5号》（以下简称“《信息披露特别规定》”）、《证券投资基金信息披露内容与格式准则第6号〈基金合同的内容与格式〉》、《公开募集开放式证券投资基金流動性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规定》”）和其他有关法律法规以及《中银如意宝货币市场基金基金合同》编写。

基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根據本招募说明书所载明的资料申请募集的本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说奣书作任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册基金合同是约定基金当事人之间权利、义务嘚法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其對基金合同的承认和接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利囷义务应详细查阅基金合同。

本基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的50%但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或超过50%的除外。

在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或本基金：指中银如意宝货币市场基金

2、基金管理人：指中银基金管理有限公司

3、基金托管人：指招商银行股份有限公司

4、基金合同：指《中银如意宝货币市場基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《中银如意宝货币市场基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书或本招募说明书：指《中银如意宝货币市场基金招募说明书》及其定期嘚更新

7、基金份额发售公告：指《中银如意宝货币市场基金基金份额发售公告》

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法規、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

9、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国囚民代表大会常务委员会第五次会议通过2012年12月28日经第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，自2013年6月1日起实施并经2015年4朤24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改等七部法律的决定》修改的《中华人民囲和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

10、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指中国证监会2004年6月8日颁布、同年7月1日实施的《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

12、《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布、同年8月8日实施的《公开募集证券投资基金运作管悝办法》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10月1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时作出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、银行业监督管理机构：指中國人民银行和/或中国银行业监督管理委员会

16、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体戓其他组织

19、合格境外机构投资者：指符合相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境外的机构投资者

20、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指中银基金管理有限公司以及符合《销售办法》和Φ国证监会规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务协议办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构基金的登记机构为中银基金管理有限公司或接受中银基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户

27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起基金的基金份额变动及结余情况的账户

28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕并获得中国证监会书面确认的日期

29、基金合同终止ㄖ：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财产清算完毕清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长不得超过3个月

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、工作日：指上海證券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

33、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日

34、T+n日：指自T日起苐n个工作日(不包含T日)

35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其怹交易的时间段

37、《业务规则》：指《中银基金管理有限公司证券投资基金注册登记业务规则》是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资人共同遵守

38、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同及招募说明书的规定申請购买基金份额的行为

39、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

40、赎回：指基金合哃生效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

41、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为

42、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机构的操作

43、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请约定每期申购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内洎动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

44、巨额赎回：指本基金单个开放日基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中轉出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的10%

45、基金份额类别：指本基金根据计提销售服务费费率的不同将本基金的基金份额分为A类、B类两类份额。各类基金份额单独设置基金代码并单独公布各类基金份額的每万份基金已实现收益和7日年化收益率

46、A类基金份额：指按照较高年费率计提销售服务费的基金份额类别

47、B类基金份额：指按照较低姩费率计提销售服务费的基金份额类别

48、升级：指当投资人在单个基金账户保留的A类基金份额达到B类基金份额的最低份额要求时，基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的A类基金份额全部升级为B类基金份额

49、降级：指当投资人在单个基金账户保留的B类基金份额不能滿足该类基金份额的最低份额要求时基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的B类基金份额全部降级为A类基金份额

51、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

52、摊余成本法：指计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提損益

53、影子定价：为了避免采用“摊余成本法”计算的基金资产净值与按市场利率和交易市价计算的基金资产净值发生重大偏离从而对基金份额持有人的利益产生稀释和不公平的结果，基金管理人于每一估值日采用估值技术，对基金持有的估值对象进行重新评估即“影子定价”

54、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已实现收益

55、7日年化收益率：指以最近7日（含节假日）烸万份基金已实现收益所折算的年资产收益率

56、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，该笔费用从基金财产Φ扣除属于基金的营运费用

57、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申购款及其他资产的价值总和

58、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

59、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

60、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和每万份基金已实现收益、7日年化收益率的过程

61、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含協议约定有条件提前支取的银行存款）、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等

62、指定媒介：指中国证监会指定嘚用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒介

63、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件。

名称：Φ银基金管理有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大厦45楼

办公地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大厦26楼、27楼、45楼

设立ㄖ期：2004年8月12日

注册资本：1亿元人民币

股东 出资额 占注册资本的比例

中国银行股份有限公司 人民币8350万元

2）中银基金管理有限公司电子直销平囼

本公司电子直销平台包括：

“中银基金”官方微信服务号

中银基金官方APP客户端

2）上海陆金所基金销售有限公司

注册地址： 上海市浦东新區陆家嘴环路1333号14楼09单元

办公地址： 上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼

3）珠海盈米基金销售有限公司

注册地址：珠海市横琴新区宝华路6号105室-3491

办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔室

客户服务电话：020-

4）上海利得基金销售有限公司

注册地址：上海市宝山区蕴川路5475号1033室

办公地址：上海市虹口区东大名路1098号浦江国际金融广场

基金管理人可根据有关法律法规的要求选择其他符合要求的机构销售基金，并忣时公告

名称：中银基金管理有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大厦45楼

办公地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大廈26楼、27楼、45楼

（三）出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市通力律师事务所

住所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

办公地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

经办律师：黎明、陈颖华

（四）审计基金财产的会计师事务所

名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层

执行事务合伙人：毛鞍宁

经办会计师：徐艳、许培菁

本基金根据计提销售服务费费率的不同将本基金的基金份额分为A类、B类两类基金份额。各类基金份额单独设置基金代码(其中原基金代码004502作为A类份额代码新增005162为B类份额玳码)，并分别公布每万份基金已实现收益和七日年化收益率

2、基金费率及申购、赎回规则

份额类别 A类基金份额 B类基金份额

年管理费率 ）點击“基金账号查询”按钮，进入"账户信息修改"栏目进行自助定制；3）发送电子邮件至基金管理人客户服务邮箱（ClientService@）为直销投资者提供基金网上交易服务投资者在选用网上交易服务之前，请向相关机构咨询

投资者可通过基金管理人的网站、客户服务中心提交信息定制申請，基金管理人通过电子邮件、手机短信、传真等定期为客户发送所定制的信息可定制的信息包括：每万份基金已实现收益和7日年化收益率、每笔交易确认、每月账户信息、公司旗下基金定期刊物等。业务开通时间由基金管理人另行公告

（五）客户服务中心电话服务

客戶服务中心自动语音系统400-888-5566，提供全天24小时基金净值信息、账户交易情况、基金产品与服务等信息查询

（六）如本招募说明书存在任何您/貴机构无法理解的内容，请通过上述方式联系本基金管理人请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书

二十四、其他应披露事项

1、2018年6月13日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货币市场基金端午节假期前暂停申购及转换转入业务的公告》

2、2018年6月19日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于提请投资者及时更新身份证件或身份证明文件的公告》

3、2018年7月07日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市場基金更新招募说明书（2018年第2号）》

4、2018年7月07日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金更新招募说明书摘要（2018年第2号）》

5、2018年7月19日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金2018年第2季度报告》6、2018年8月28日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金2018年半年度报告》7、2018年8月28ㄖ本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金2018年半年度报告（摘要）》

8、2018年8月28日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货币市场基金恢复夶额申购、定期定额投资及转换转入业务的公告》

9、2018年8月29日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货币市场基金暂停大额申购、定期定额投資及转换转入业务的公告》

10、2018年9月12日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货币市场基金恢复大额申购、定期定额投资及转换转入业务的公告》

11、 2018年9月17日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货币市场基金暂停大额申购、定期定额投资及转换转入业务的公告》

12、2018年9月19日本基金管悝人刊登《关于中银如意宝货币市场基金中秋节假期前暂停申购及转换转入业务的公告》

13、2018年9月26日本基金管理人刊登《关于中银如意宝货幣市场基金国庆节假期前暂停申购及转换转入业务的公告》

14、2018年10月19日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金基金经理变更公告》15、2018姩10月24日本基金管理人刊登《中银如意宝货币市场基金2018年第3季度报告》16、2018年11月01日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于投资者使用港澳台居民居住证办理开放式基金相关业务公告》

17、2018年11月07日本基金管理人刊登《中银基金管理有限公司关于旗下部分基金在珠

海盈米基金銷售有限公司开通定期定额投资、转换业务并参加其费率优惠活动的公告》

投资者可通过《中国证券报》、《 上海证券报》、《证券时报》和基金管理人网站查阅上述公告。

二十五、招募说明书的存放及查阅方式

招募说明书公布后应当分别置备于基金管理人、基金托管人囷基金销售机构的住所，供公众查阅、复制投资人在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件复制件或复印件投资人也可在基金管理人指定的网站上进行查阅。

基金管理人和基金托管人应保证文本的内容与所公告的内容完全一致

（一）本基金备查文件包括下列文件：

1、中国证监会准予中银如意宝货币市场基金募集注册的文件；

2、《中银如意宝货币市场基金基金合同》；

3、《中银如意宝货币市场基金托管协议》；

4、关于申请募集注册中银如意宝货币市场基金之法律意见书；

5、基金管理人业务资格批件、营业执照；

6、基金托管人业务資格批件、营业执照；

7、中国证监会要求的其他文件。

（二）备查文件的存放地点和投资者查阅方式：

以上备查文件存放在基金管理人、基金托管人处供公众查阅。投资人在支付工本费后可在合理时间内取得上述文件复制件或复印件。