哪家金融服务是做什么的公司的服务比较好

量化投资全球服务中心微信公众號加微信,程序化资料源码领取

日前银监会下达了一份《关于支歭商业银行进一步改进小企业金融服务是做什么的的通知》但这份《通知》的作用可能不会太大。因为对中小企业展开各种金融服务是莋什么的尤其是贷款之所以难是银行盈利模式和经营成本决定的,这不是靠一两份通知能够解决的

日前银监会下达了一份《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务是做什么的的通知》(下称《通知》),但这份《通知》的作用可能不会太大因为对中小企业展开各种金融服务是做什么的尤其是贷款之所以难,是银行盈利模式和经营成本决定的这不是靠一两份通知能够解决的。

这份《通知》通篇說的是银行要想法为中小企业融资提供便利《通知》第九条以前所未有的力度提到:“根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况,对小企业不良贷款比率实行差异化考核适当提高小企业不良贷款比率容忍度。”

然而对于以借贷为盈利模式的银行来说,其经营结构的核心就是要在风险防范严密的情况下去进行营利活动。所有的银行对于如何完善借贷交易业已形成极为严密繁杂的各种貸款审批程序。这些程序有法律的、财务的和贷款项目的业务评估这些程序已不完全是银行与客户之间的事情,还涉及到庞大的监管体系

表面上看,一笔贷款交易的形成只是银行和客户之间的事情但事实上银行为了坏账拨备、为了充足的资本金,为了审核贷款的流程要支付大量的非某笔贷款交易能够看到的成本。这些成本直接反映到贷款交易上就是无论多么小的一笔贷款,只要它在银行形成了公司信贷资产它在银行所有的工作流程都是一样的。发放一亿元和发放100万元的贷款项目对银行来说,营业额和利润相差近百倍但各项嘚成本支出近乎一致,谋求市场机会的银行怎么可能舍大就小呢

假如要求银行针对各种同一性质、数额不同的贷款,实施不同的项目评估和风险控制流程银行不仅存在管理风险,还存在人为的道德风险以及无法比较的市场风险就此而言,这个《通知》里不良贷款率的指标差别化的管理很难操作也很难在如今风控要求日益严格的商业银行里获得大面积的复制。

尽管《通知》不乏政策和技术性的补偿措施——比如第二条提到的:“引导商业银行继续深化六项机制(利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制)按照四单原则(小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算),进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度满足符合条件的小企业的贷款需求,努力实现小企業信贷投放增速不低于全部贷款平均增速”但高度依赖存贷差为主要盈利模式的中国商业银行,并不容易按照这第二条指导意见为中小企业网开一面

而放下贷款项目的盈利评估体系不谈,就是良好有效的贷款风控体系也不是一夜之间就可以建立的。

实际上为中小企業进行金融服务是做什么的,是要根本改变中小企业融资难的问题着手点不应以强迫商业银行改变风控体系为出发点,而应建立多层次嘚融资市场比如鼓励VC、PE这样的符合中小企业特征的资本大力发展。此外还可将放开民间借贷提到议事日程上来。

我要回帖

更多关于 金融服务是做什么的 的文章

 

随机推荐