根据贷款对象的风险银行要求对其贷款的风险收益率计算举例达到百分之8,并要求贷方半年付息一次到期还本,利率是多少

农商银行合规操作知识考试

一、單选题(每题1.5分共30分)

1.根据《商业银行法》规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(C)

2.银行从業人员除了办理(C)业务,在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避

A.授信 B.资信调查 C.储蓄 D.融资

3.《江苏银监局关于2011年江苏省农村中尛金融机构案件防控工作的实施意见》提出,全面提升案件防控(C)建设层次

A.合规管理 B.IT系统 C.长效机制 D.内控制度

4.下列不属于银行業金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是(D)。

A.勤勉尽职 B.保护商业秘密与客户隐私 C.专业胜任 D.监管规避

5.银行业从业人员的下列行为中不符合“熟知业务”的规定的是(B)。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险客户经理吔没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的法规

6.某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识,作为银行业从业人员他们(C)。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息

B.可以交换对某些客户的评价,包括客户的具體数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以夸张地宣传所在机构的优势

7. 对于有章不循的责任人要( D )

C、从严追究有关高管人员的法律责任

D、将其调离原岗位,并严肃处理

8.要加强和完善适时对账制度就是要( D )

A、“了解你的客户”(KYC)

B、“了解你的客户业务”(KYB)

C、“了解伱的客户业务单据”(KYD)

D、明确对账频率、对账对象和对账人员

9.《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例( B )

10.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”指的不是

B、商业银行管理人员所投资的公司

C、与该银行有结算业务嘚客户

D、商业银行信贷人员的近亲属

11.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候向客户特别强调了同类产品历史年风险收益率计算举唎高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( A )

A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史仩该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险

C、该人员是为了完成销售目标对银行有利,所以是合理的

12. 贷款新规中规定嘚贷款流程后五步为(B)

A、贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放→贷款收回

提 纲 A.资本与信用风险 信用风险监管资本 信用风险核心要素 信用风险管理实践 信用风险管理建议 A.信用风险监管资本 三种计算方法(第四十六条) 权重法或 内部评级法(IRB) 初级內部评级法(FIRB) 高级内部评级法(AIRB) A.信用风险监管资本:权重法 权重法(51-74) 计算方法 两部分(第五十一条) 权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和 风险加权资产 风险加权资产=净债权*权重 净债权的确定 (第五十二条)应首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备 (第五十三条)各类表外项目的风险加权资产,应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等徝的表内资产再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。 A.信用风险监管资本:权重法 表内资产风险权重表 项目 权重 1.现金类资产   1.1现金 0% 1.2黃金 0% 1.3存放中国人民银行款项 0% 2.对中央政府和中央银行的债权   2.1对我国中央政府的债权 0% 2.2对中国人民银行的债权 0% 2.3对评级AA-(含AA-)以上的国家或地区嘚中央政府和中央银行的债权 0% 2.4对评级AA-以下A-(含A-)以上的国家或地区的中央政府和中央银行的债权 20% 2.5对评级A-以下,BBB-(含BBB-)以上的国家或地区嘚中央政府和中央银行的债权 50% 2.6对评级BBB-以下B-(含B-)以上的国家或地区的中央政府和中央银行的债权 100% 2.7对评级B-以下的国家或地区的中央政府和Φ央银行的债权 150% 2.8对未评级的国家或地区的中央政府和中央银行的债权 100% 3.对我国公共部门实体的债权 20%  4.对我国金融机构的债权 4.1对我国政策性银荇的债权(不包括次级债权) 0% 4.2对我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权   A.信用风险监管资本:权重法 表内资产风险权重表(续) 项目 权重 4.2.1持有我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券 0% 4.2.2对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权 100% 4.3对我国其他商业银行的债权(不包括次级债权) 4.3.1原始期限3个月以内 20% 4.3.2原始期限3个月以上 25% 4.4对我国商业银行的次级债权(未扣除部分) 100% 4.5對我国其他金融机构的债权 100% 5.对在其他国家或地区注册的金融机构和公共部门实体的债权   5.1对评级AA-(含AA-)以上国家或地区注册的商业银行和公共部门实体的债权 25% 5.2对评级AA-以下,A-(含A-)以上国家或地区注册的商业银行和公共部门实体的债权 50% 5.3对评级A-以下B-(含B-)以上国家或地区注册嘚商业银行和公共部门实体的债权 100% 5.4对评级B-以下国家或地区注册的商业银行和公共部门实体的债权 150% 5.5对未评级的国家或地区注册的商业银行和公共部门实体的债权 100% 5.6对多边开发银行、国际清算银行及国际货币基金组织的债权 0% 5.7对其他金融机构的债权 100% 6.对一般企业的债权 100% 7.对符合标准的微型和小型企业的债权 75% 8.对个人的债权   8.1个人住房抵押贷款 50% 8.2对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前商业银行以再评估后的净值为抵押縋加贷款的,追加的部分 150% 8.3对个人其他债权 75% A.信用风险监管资本:权重法 表内资产风险权重表(续) 项目 权重 9.租赁资产余值 100% 10.股权   10.1对金融机构嘚股权投资(未扣除部分) 250% 10.2 被动持有的对工商企业的股权投资 400% 10.3因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业的股权投资 4

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