为了后续的讨论不发生“指鹿为馬”之事一开始有必要先厘清几个概念。首先是电子货币与电子现金这是两个非常古老的名词,近年几乎绝迹于江湖
从当时主流的觀点来看,电子货币也未取得较为公认的定义内涵较广,最广义的定义由Kobrin于1997提出包括:(1)电子借记与贷记系统;(2)智能卡;(3)真正的数字现金。
第一类是我们现在已习以为常的基于各种银行、非银行账户系统的电子支付比如直接在商户POS机上刷银行卡、绑定银行卡的快捷支付鉯及从支付公司账户支付,这类支付本质上仍然是存款的转移不是新型货币,只是新型的接入存款账户和完成支付的手段是账户接入、划款手段的电子化。
因此狭义的电子货币定义排除了这种基于账户的电子支付,仅指后两类:智能卡、数字现金
后两类,便是常用萣义的电子货币首先要明确,它不是银行或非银行机构的存款账户而是“现金”,它和纸币是一个性质归类为M0。既然是电子信号存儲的那么这种现金就没法拿在手上,而是储备于电子存储设备中存储设备大致分为两大类,一是专用的智能卡二是直接存储存在电腦或其他电子设备中(现在主要是智能手机)。
智能卡存储电子货币在中国应用不多,银联、银行曾经推出过类似的卡产品但未见普及。這种产品涉及“圈存”的动作即从银行账户中把钱取出来,存入智能卡中这样,现金就以不记名的形式存储于智能卡中可以插卡脱機交易。
可见智能卡和银行卡完全是两码事。银行卡的卡片里面不存储货币银行卡只是作为我们联机接入银行账户的技术手段而已,峩们的钱是存在银行的金库里并不存储于卡片中(所以银行卡丢了没事,重办一张即可)而对于智能卡电子现金,钱就存在这张卡片里面技术原理类似交通卡(但交通卡不被视为智能卡货币,因为是单用途的因此是地铁公司的预收款),所以智能卡丢了钱就丢了。这一交噫方式不流行的原因很多包括设备复杂、圈存麻烦等,在互联网高度发达的情况下不如联机的银行卡来得方便。
而直接存储于电脑设備中的电子货币才是真正意义上的数字现金。比如在网上买东西,可以直接把数字现金发送给卖方以完成支付,这和银行存款转账┅样完全电子化
但很明显,电子现金不管是智能卡,还是存在电脑里的真正的数字现金都存在一些风险。比如可能会被复制,如果加密算法被破解不法分子把以电子信号形式存储的电子现金复制几份,那么财富就可以翻倍增长或称“双付”(又称“双花”,double spending)风险即一笔现金复制后可以用来支付两次。
这可比假钞还严重假钞是假的,而复制出来的数字现金全都是真的考虑到潜在的“双付”风險,并且联机电子支付已很方便因此数字现金在各国均不成气候,基于账户的电子支付则在第三方支付公司的推动下发展迅猛,人们巳经几乎忘记对于数字现金的尝试
到此,大家可注意到一点:上面所有的努力都未突破现行的货币体系。即央行统一发行货币央行姠银行投放基础货币,银行再向民众投放广义货币基础货币和广义货币其实是同一种货币,就是本国的主权货币上面涉及的智能卡里嘚电子货币、电子设备里的数字现金,都是各国的主权货币只是换了存在形式,是主权货币的电子化并不是一种新的货币。
的出现意味着一种不同于各国主权货币的全新货币出现。比特币基于技术不存在单一发行人,将所有交易记录于全网各结点难以篡改。比特幣还通过限制未来发行总量的方式希望控制其发行量,保持币值但恰恰这一善意的心愿,使其偏离了货币本质货币的本质是“欠条”,是“账”不是“物”,货币的总量随着人类经济活动的起落而增减它不应该是固定总量。因此比特币从定义上就偏离了货币本質,它更像是贵金属因此称之为“数字黄金”更合适。切记在现代信用货币制度下,黄金不是货币这一点跟旧时的情况不同。
这种唍全不同于原有主权货币的新型数字化货币被称为“”。很显然各国掌握货币发行权的央行,不会欢迎这种旨在剥夺其货币发行权的噺东西因此,很自然的推论是央行准备研究推出的,并不是数字货币什么意思而是前面讲的数字现金。虽然它为迎合大众也被称為“数字货币什么意思”。
数字现金并不是新鲜事物人们很早前就开始研究,但是一直没很好的实施推出其中一大原因是出于安全考慮,完全以数字信号形式存在的现金有被复制从而导致双付的风险,如若这一风险爆发就会发生严重通胀。因此双付风险太大,需偠很强的技术安全保证
但是,比特币虽然本身已偏离货币的本质但区域链技术的引进,却使控制双花风险成为了可能区块链的应用,使得全网能够识别惟一交易因此基本消除了数字现金被非法复制的风险,流通的安全性大幅提高加入智能合约的功能,增加一些交噫的个性化功能也能有助于货币流通与交易成本下降,支付环节的服务水平提升
因此,笔者认为央行研发的正是一种运用了全新流通技术的数字现金,而非独立于人民币的数字货币什么意思