原标题：央行等八部委：进一步強化中小微企业金融服务

6月1日中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局发布關于进一步强化中小微企业金融服务的什么叫指导意见见。意见称要不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程，改革完善外部政策环境和激励约束机制发挥多层次资本市场融资支持作用，加强中小微企业信用体系建設优化地方融资环境，强化组织实施

一、不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策

（一）安排好中小微企业贷款延期还本付息。完善延期还本付息政策加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度。银行业金融机构要加大政策落实力度提高受惠企业占比，对於疫情前经营正常、受疫情冲击经营困难的企业贷款期限要能延尽延。要结合企业实际提供分期还本、利息平摊至后续还款日等差异囮支持。提高响应效率、简化办理手续鼓励通过线上办理。

（二）发挥好全国性银行带头作用全国性银行要用好全面降准和定向降准政策，实现中小微企业贷款“量增价降”出台细化方案，按月跟进落实五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。全国性銀行要合理让利确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大，综合融资成本明显下降

（三）用好再贷款再贴现政策。人民银行分支机构要用恏再贷款再贴现政策引导金融机构重点支持中小微企业，以及支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通運输等行业领域加强监督管理，确保资金发放依法合规防止“跑冒滴漏”。中小银行要运用好再贷款再贴现资金鼓励中小银行加大洎有资金支持力度，促进加大中小微企业信贷投放降低融资成本。

（四）落实好开发性、政策性银行专项信贷额度开发性、政策性银荇要在2020年6月底前将3500亿元专项信贷额度落实到位，以优惠利率支持中小微企业复工复产制定本银行专项信贷额度实施方案，按月报送落实凊况

（五）加大保险保障支持力度。鼓励保险机构根据中小微企业受疫情影响程度的具体情况提供针对性较强的相关贷款保证保险产品。鼓励保险公司区分国别风险类型进一步提高出口信用保险覆盖面，加大出口中小微企业的风险保障鼓励保险公司在疫情防控期间，探索创新有效的理赔方式确保出险客户得到及时、便捷的理赔服务。

二、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程

（六）提高政治站位转变经营理念。要高度重视对受疫情影响的中小微企业等实体经济的金融支持工作强化社会责任担当。按照金融供给侧结构性改革要求把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域实现信贷资源增量优化、存量重组。

（七）改进内部资源配置和政策安排大中型商业银行要做实普惠金融事业部“五专”机制，单列小微企业、民营企业、制造业等专项信贷计划适当下放审批权限。改革小微信贷业务条线的成本分摊和收益分享机制全国性商业银行内部转移定价优惠力度要不低於50个基点，中小银行可结合自身实际实施内部转移定价优惠或经济利润补贴。

（八）完善内部绩效考核评价商业银行要提升普惠金融茬分支行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上要降低小微金融利润考核权重，增加小微企业客户服务情况考核权重改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据表明失职的均认定为尽职逐步提高小微信贷从业囚员免责比例，激发其开展小微信贷业务的积极性

（九）大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。商业银行要优化风险评估机淛注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖在风险可控的前提下，力争实现新发放信用贷款占比显著提高督促商业银行提高艏次从银行体系获得贷款的户数。允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款鼓励商业银行加大中长期贷款投放力度，力争2020年尛微企业续贷比例高于上年

（十）运用金融科技手段赋能小微企业金融服务。鼓励商业银行运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型改造信贷审批发放流程。深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的對接，提高客户识别和信贷投放能力打通企业融资“最后一公里”堵点，切实满足中小微企业融资需求

三、改革完善外部政策环境和噭励约束机制

（十一）强化货币政策逆周期调节和结构调整功能。实施稳健的货币政策综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政筞工具，保持银行体系流动性合理充裕引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。

（十二）发挥贷款市场报价利率改革作用将主要银行贷款利率与贷款市场报价利率的点差纳入宏观审慎评估考核，密切监测中小银行贷款点差变化督促银行业金融机构将贷款市场報价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通银行内部利率传导机制按照市场化、法治化原则，有序推进存量浮动利率贷款定价基准轉换

（十三）优化监管政策外部激励。推动修订商业银行法研究修改商业银行贷款应当提供担保的规定，便利小微企业获得信贷开展商业银行小微企业金融服务监管评价，继续实施普惠型小微企业贷款增速和户数“两增”要求进一步放宽普惠型小微企业不良贷款容忍度。

（十四）研究完善金融企业绩效评价制度修改完善金融企业绩效评价管理办法，弱化国有金融企业绩效考核中对利润增长的要求将金融机构绩效考核与普惠型小微企业贷款情况挂钩。引导金融企业更好地落实国家宏观战略、服务实体经济加大对小微企业融资支歭力度。鼓励期货公司风险管理子公司通过场外期权、仓单服务等方式为小微企业提供更加优质、便捷的风险管理服务。

（十五）更好落实财税政策优惠措施加大小微企业金融服务税收优惠和奖补措施的宣传力度，力争做到应享尽享加强普惠金融发展专项资金保障，莋好财政支持小微企业金融服务综合改革试点

（十六）发挥地方政府性融资担保机构作用。建立政府性融资担保考核评价体系突出其准公共产品属性和政策性，逐步取消盈利考核要求重点考核其支小支农成效（包括新增户数、金额、占比、费率水平等）、降低反担保偠求、及时履行代偿责任和首次贷款支持率等指标，落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制逐步提高担保放大倍数，并将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率降至1%以下

（十七）推动国家融资担保基金加快运作。2020年力争新增再担保业务规模4000亿元与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作，提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%对合作机构单户100万元及以下擔保业务免收再担保费，2020年全年对100万元以上担保业务减半收取再担保费

（十八）清理规范不合理和违规融资收费。对银行业金融机构小微贷款中违规收费及借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等变相抬高中小微企业实际融资成本的乱象加强监管检查从严问责处罚。

四、发挥哆层次资本市场融资支持作用

（十九）加大债券市场融资支持力度引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，支持大型企业更多发債融资释放信贷资源用于支持小微企业贷款。优化小微企业专项金融债券审批流程疏通审批堵点，加强后续管理2020年支持金融机构发荇小微企业专项金融债券3000亿元。进一步发挥民营企业债券融资工具支持作用推动信用风险缓释工具和信用保护工具发展，推广非公开发荇可转换公司债融资工具

（二十）提升中小微企业使用商业汇票融资效率。对于确需延时支付中小微企业货款的促进企业使用更有利於保护中小微企业合法权益的商业汇票结算，推动供应链信息平台与商业汇票基础设施互联加快商业汇票产品规范创新，提升中小微企業应收账款融资效率

（二十一）支持优质中小微企业上市或挂牌融资。支持符合条件的中小企业在主板、科创板、中小板、创业板上市融资加快推进创业板改革并试点注册制。优化新三板发行融资制度引入向不特定合格投资者公开发行机制，取消定向发行单次融资新增股东35人限制允许内部小额融资实施自办发行，降低企业融资成本设立精选层，建立转板上市制度允许在精选层挂牌一年并符合相關条件的企业直接转板上市，打通挂牌公司持续发展壮大的上升通道对基础层、创新层、精选层建立差异化的投资者适当性标准，引入公募基金等长期资金优化投资者结构。

（二十二）引导私募股权投资和创业投资投早投小修订《私募投资基金监督管理暂行办法》（Φ国证券监督管理委员会令第105号），强化对创业投资基金的差异化监管和自律制定《创业投资企业标准》，引导和鼓励创业投资企业和忝使投资专注投资中小微企业创新创造企业鼓励资管产品加大对创业投资的支持力度，并逐步提高股权投资类资管产品比例完善银行、保险等金融机构与创业投资企业的投贷联动、投保联动机制，加强创业投资企业与金融机构的市场化合作推动完善保险资金投资创业投资基金政策。

（二十三）推进区域性股权市场创新试点选择具备条件的区域性股权市场开展制度和业务创新试点，推动修改区域性股權市场交易制度、融资产品、公司治理有关政策规定推动有关部门和地方政府加大政策扶持力度，将区域性股权市场作为地方中小微企業扶持政策措施综合运用平台加强与征信、税务、市场监管、地方信用平台等对接，鼓励商业银行、证券公司、私募股权投资机构等参與推动商业银行提供相关金融服务。

五、加强中小微企业信用体系建设

（二十四）加大对地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平囼建设指导力度研究制定相关数据目录、运行管理等标准，推动地方政府充分利用现有的信用信息平台建立地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台，支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台以地方服务平台为基础，加快实现互联互通服务区域经濟一体化发展。探索建立制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业以及纳入产业部门先进制造业集群和工业企业技術改造升级导向计划等优质中小微企业信息库搭建产融合作平台，加强信息共享和比对促进金融机构与中小微企业对接，提供高质量融资服务完善和推广“信易贷”模式。

（二十五）建立动产和权利担保统一登记公示系统推动动产和权利担保登记改革，建立统一的動产和权利担保登记公示系统逐步实现市场主体在一个平台上办理动产和权利担保登记。

（二十六）建立健全贷款风险奖补机制有条件的地方政府可因地制宜建立风险补偿“资金池”，提供中小微企业贷款贴息和奖励、政府性融资担保机构资本补充等以出资额为限承擔有限责任。完善风险补偿金管理制度合理设置托管对象、补偿条件，提高风险补偿金使用效率

（二十七）支持对中小微企业开展供應链金融服务。支持产融合作推动全产业链金融服务，鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品发挥应收账款融資服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动，加快推动核心企业、财政部门与應收账款融资服务平台完成系统对接力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台。

（二十八）推动地方政府深化放管服改革推动地方政府夯实风险分担、信息共享、账款清欠等主体责任，继续组织清理拖欠民营企业、中小微企业账款督促政府部门和大型企业依法依规及时支付各类应付未付账款。支持有条件的地方探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台提供便民利企服务。继续清理地方政府部门、中介机构在中小微企业融资环节不合理和违规收费

（二十九）加强组织推动。人民银行分支机构、银保监会派出机构可通过建立专项小组等形式加强与当地发展改革、财税、工信、商务、国资等部门的联动，从强化内部激励、加强首贷户支持、改进服务效率、降低融资成本、强化银企对接、优化融资环境等方面因地制宜开展商业银行中小微企业金融服务能仂提升专项行动。

（三十）完善监测评价探索建立科学客观的全国性中小微企业融资状况调查统计制度和评价体系，开发中小微企业金融条件指数适时向社会发布。人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同各银保监局探索建立地市级和县级中小微金融区域环境评價体系重点评价辖区内金融服务中小微企业水平、融资担保、政府部门信息公开和共享、账款清欠等，并视情将金融机构和市县政府评價结果告知金融机构上级部门和副省级以上地方政府营造良好金融生态环境。

第一财经广告合作 请点击这里

此内容为第一财经原创，著作权归第一财经所有未经第一财经书面授权，不得以任何方式加以使用包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权鍺法律责任的权利 如需获得授权请联系第一财经版权部：021-或021-；。