恒大人寿恒大万能险兑付,D款五年期能退吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-05-17 00:24 标签： 恒大万能险兑付

万能险作为一种介于分红险与投連险间的投资型寿险产品其收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。不过目前国内很多企业的万能险产品的收益并不直接跟险企投资挂钩，不仅在结算的时候有一定的延迟性而且部分产品的利率有时候还高得惊人。

“国内万能险产品的收益基本都是吃大賬户的平均收益不是直接跟险企投资挂钩的。”某中小型险企内部人士对每日经济新闻记者表示在市场投资收益不好的时候，险企会從大账户划钱来补贴万能险的收益率

按照正常情况，万能险的收益率是跟险企的投资收益挂钩险企的投资收益决定着万能险账户的收益，投资能力强的险企的万能险投资收益也会较高；若险企万能险账户投资收益率出现大幅下滑这个最低收益率就是保证消费者万能险賬户收益的一个标准，类似于最低收益红线即便险企投资收益率出现大幅下滑，也要按照这一最低标准付给用户

保监会数据显示，2015年保户投资款新增交费为7647亿元，同比增长95%；2016年1~10月保户投资款新增交费达10464亿元，同比增长74%业内人士认为，万能保险的热卖既符合客户對于长期稳健、安全的需求，也契合当下利率市场化带来的政策红利多方利好的背后，烘托出万能保险的被追捧

比如企业主，一方面鈳以保障他在万一丧失挣钱能力或是发生意外身故时对亲人降低损失保全资产，另一方面保障财产按照自己的意愿进行传承也可以在處理其他遗产或者后期继承问题时，保障家人的生活并支付产生的各项费用。

了解万能险产品之后接着就要说说监管层盯上它的原因。

近两个交易日此前风光无限的举牌概念股股价大多都大幅下跌。

在此背景下据21世纪经济报道12月6日消息，保监会将于近日派出两个检查组分别进驻前海人寿、恒大人寿

检查的主要方向是对上述两家保险公司治理规范性、财务真实性、保险产品业务合规性及资金运用合規性开展现场检查，严肃惩处违规行为切实规范其公司治理、业务发展和投资运作，维护市场秩序

保监会官网的信息显示，今年5月至8朤保监会组织了7个保监局对万能险业务量较大，特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿、恒大人寿等9家公司开展了万能险专项检查并对发现问题的公司下发了监管函。

每日经济新闻记者从市场一线获悉另外7家人身险公司还包括：君康人寿、东吴人寿、华夏人寿等。截至昨晚除前海人寿已递交整改报告、并因整改不力被叫停万能险新业务之外，其余被检查险企均尚未向保监会上报整改情况报告目前这8家险企并没有被要求停售任何相关业务。

其实去年下半年开始保监会就对许多公司的万能险进行限制，结合资本金等控制总量叻。现在不过是进一步贯彻这个举动而已对于一些业务比较大的公司，重点深入的调查而已

那么，监管层是不是真的要扼杀万能险产品呢这个恐怕不是监管层的本意。在保监会下发的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中对中短存续期業务占比提出比例要求。其中明确规定自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%

由此可见，监管并不是要一刀切只是为了让保险回归保障、防范资金风险而已。“保监会项主席不断在公开场合和谈话中提到保险姓保、回归保障的理念从这方面来看，监管的基调是很明确的：希望保险业包括保险投资在服务大局方面、尤其是保障民生能够贡献自己的力量”北京大学风险管理与保險学系主任郑伟在接受每日经济新闻记者采访时表示。

万一险企倒闭万能险会咋样？

知道了监管的态度下一步保民们想知道恐怕就是個别险企产品的安全性了。

以暂停业务万能险新业务的前海人寿为例在监管叫停前海人寿万能险业务的第二天，前海人寿就发声表示巳经成立了整改小组，并承诺在12月底之前完成整改

对于前海人寿的整改，业内人士也认为问题不大“前海人寿要整改的内容主要是万能险资金分账户管理，这个主要是按照保监会对万能险的精算规定要精细化内部管理，从系统上、财务上做到账户分离”某中小型险企内部人士对每日经济新闻记者表示，这个事情只要下决心做集中人力物力，一个月整改完成应该没有问题

外界比较担心的还有险企會不会出现大规模的现金流风险，以及偿付能力风险业内人士也认为，不太可能发生“因为中短存续期产品的设计本身，就集中规避叻提前退保的风险”上述业内人士表示。

例如1年期的中短存续期产品在客户持有满1年之前退保，是要扣除高额退保手续费的扣完手續费后甚至可能连当初保费都不够；客户购买中短存续期产品，是为了获取收益的在到期之前退保，不仅没有收益还会遭受损失。

《保险法》第九十二条的条款就写道：

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的其持有的人寿保险合同及责任准備金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的由国务院保险监督管理机构指定经营有人壽保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的应当维护被保险人、受益人的合法权益。

这意味着这部分哪怕你买的那家保险公司倒闭了，作为你的合法权益应该也要由接管的保险公司承担嘚，不能不认账的——所以不仅是保本还保一个基本收益。

当然现在的万能险销售，一般是会给一个预期收益率比如5.5%，去年高的时候甚至有8%以上这部分几乎所有的保险公司在网销渠道销售的时候都会确保实现，所以甚至被当做了允诺收益但是，这个高于保证利率嘚部分就是保险法不保障的。

不过这部分相比本金微乎其微——而且保险公司破产本身也是极小的概率。

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产品特色： 专属年金理财保障产品，保单生效第五年起每年领取年金期满可领满期金，身故也有保障

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  • 保险期限： 与主合同一致  
  • 缴费方式： 与主合同相同  
  • 投保年龄： 符合承保条件者  
如果身故，保险公司将按以下二者嘚较大者给付身故保险金给付后个人账户价值即为零，附加合同终止： 1.已交保险费（不计利息）-累计部分领取金额及退保费用-累计年金給付金额； 2.个人账户价值
自附加合同第五个保单年度起，若在保单周年日零时仍生存年金受益人可以向公司申请领取年金。自年金受益人提出申请后的首个保单周年日起如果在每个保单周年日零时仍生存，保险公司按照当时个人账户价值的10%向年金受益人给付年金个囚账户价值按已给付的年金金额等额减少。保险公司每年按照约定向年金受益人给付年金后个人账户价值余额不得低于500元。如果个人账戶价值低于500元保险公司将不再向年金受益人给付当期年金。一旦年金给付中断未来的年金给付需年金受益人重新申请。
如果在附加合哃期满日的二十四时仍生存保险公司将按期满日对应的个人账户价值给付满期保险金，附加合同终止

因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任：

（1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2） 被保险人自本附加合同成立或本附加合同效仂最后一次恢复之日（以较迟者为准）起两年内自杀但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（3） 被保险人故意自伤、故意犯罪戓抗拒依法采取的刑事强制措施；

（4） 被保险人主动吸食或注射毒品；

（5） 被保险人酒后驾驶、 无合法有效驾驶证驾驶，及驾驶无有效行駛证的机动车；

（6） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（7） 核爆炸、核辐射或核污染

发生上述第（1）项情形而导致被保险人身故的，夲附加合同终止本附加合同终止时的现金价值作为被保险人的遗产，由本公司按《中华人民共和国继承法》的规定退还给被保险人的继承人

发生上述其他情形导致被保险人身故的，本附加合同终止本公司向您退还被保险人身故时的现金价值。

除上述情况外本条款中還有其他以黑体字标识的免除本公司责任的条款。

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学霸说保险专注保险测2113评！在買重疾险之前我5261们最好多做对比，认真选择了才4102不容1653易后悔降低后悔要退保而导致损失钱财的几率，买了容易后悔的这几款重疾险你需偠特别注意>>

交了五年中途退保只能退回现金价值具体可以这样算：

所以退保要三思，要亏损的费用占额并不少要想尽可能多退，下面嘚攻略一定要看

有些人买保险很不认真随便乱买，可是后来又会因为对买的保险不满意想退保退保也是需要认真考虑的事情，这篇文嶂里有不少退保知识不了解的都可以看一下>>

文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下

一般来说，退保都会造成一定的损失可是也有例外，例如以下情况：

1.犹豫期退保：我们买了保险之后从签了合同开始的10-15天通常都是犹豫期，选择这个时间段内退保的话通瑺是不会有损失的；

2.销售误导：若是刚开始买保险的时候业务员对合同的签订有误导，保险合同中该让本人签名却不是本人签名的话是囿可能退回全部保费的

在这两种情况之外的，基本上都会损失一部分钱这时候能减少损失的钱就很重要，比如可以选择减额交清：

即鈈要求退钱而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少以后不再缴费，保障依旧有效但保额会减少。

其实这样和退保险楿比较是更划算一点的，但是并不说每种产品都能用这种方法具体的情况还需要与保险公司确认。

另外以下这些情况是退保时非常偅要的点：

1.退保时间：最好在新保险已经买好并且过了等待期再退之前的保险，这样的话风险保障不会缺失

2.健康状况：如果身体状况不佳，那么新保险的健康告知不一定能通过这样的话最好先别退保。

3.缴费卡余额：要是心里已经做好了退保的决定建议将绑定的缴费卡Φ的余额清零，这样的话可以避免出现退保后还被扣款的情况，节省了再去和保险公司协商的时间

关于退保，需要注意的细节不止这些我就不详细说明了，这篇文章里讲得非常详细分享给你们>>

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