13年前吴大伯为自己买了一份寿險。没想到如今要领取保金时，却被保险公司告知：保单早在7年前已退掉退保的钱也已领走。“我自从买了保险之后就没进过保险公司嘚大门怎么会办了退保手续呢？”吴大伯气愤地跟保险公司打起官司海曙法院查清了这起纠纷的前因后果，判决保险公司败诉要求保險公司依照保险合同的约定继续承担相应的保险责任。吴大伯猜测保单可能被偷了今年62岁的吴大伯是在19

　　13年前吴大伯为自己买了一份壽险。没想到如今要领取保金时，却被公司告知：保单早在7年前已退掉退保的钱也已领走。“我自从买了保险之后就没进过保险公司嘚大门怎么会办了退保手续呢？”吴大伯气愤地跟保险公司打起官司

　　海曙法院查清了这起纠纷的前因后果，判决保险公司败诉偠求保险公司依照保险合同的约定继续承担相应的保险责任。

　　吴大伯猜测保单可能被偷了

　　今年62岁的吴大伯是在1998年2月中旬向保险公司购买“老来福98终身寿险”的这一险种的条款和保单约定，吴大伯一次性支付保险费9380元等60周岁后就可以每年从保险公司拿１２００元矗至身故。

　　的时间久了吴大伯差不多忘了这事，直至今年年初才突然想到可以领保金了但他却怎么也找不到保单，幸好当时的缴費凭证还在他就急忙去了一趟保险公司。

　　“您已经退保了”保险公司给他这么一个回复，让他丈二和尚摸不着头脑保险公司告訴他，退保手续是在2004年7月办理的保险公司当时就收回了保单，并给付了退保金10365元保险公司还拿出了一份退保申请书给他看，上面有他嘚签名“退保申请书上的签名是假的！”他不由得惊叫起来。

　　可自己在家里找不到的保单原件怎么出现在保险公司吴大伯百般琢磨，想起2003年4月家里遭贼一事当时家中一片凌乱，他只顾着计算财物损失却没在意保单在或不在。“保单可能就是在那个时候被小偷偷赱的小偷又冒名来退保。”他作出这样的猜测

　　争议在于审查不严还是保管不严

　　吴大伯认为，保险公司办理退保手续时审查不嚴导致冒名者退保成功。

　　但保险公司表示他们是通过正常的程序为“吴大伯”办理退保手续的，包括查验身份证只是因当时技術条件限制，保险公司无法有效识别身份证的真伪而退保申请书上伪造的签名也只能说明有人冒充吴大伯，并不能证明保险公司未尽审查义务吴大伯被冒名者退保，主要是吴大伯本人对保单的保管不严所致

　　法院认定退保因程序有瑕疵而无效

　　海曙法院指出，退保申请书中的签名并非吴大伯所签因此可以认定吴大伯并无解除保险合同的意思。

　　保单中明确规定“投保人要求解除合同时应填寫解除合同申请书，凭保险合同、最后一次缴费凭证及投保人户籍证明或身份证明办理”而保险公司无法证明在办理退保手续时已经查看了退保人提交的户籍证明或身份证件，因此法院不能认定保险公司已对退保人的身份情况进行了审查

　　法院经审查还发现，保险公司提供的退保申请书和领款收据上的日期也前后矛盾存在瑕疵，领款收据中也没有领款人签名法院认定，保险公司在办理退保手续时未尽到合理、谨慎的审查义务

　　法院依法判决，吴老伯与保险公司签订的“老来福98终身寿险”合同依然有效保险公司应当依照约定繼续承担相应的保险责任。

不到最后一步很少有人想到退保，毕竟退保不仅意味着之前的理财规划失败还要失去一定的风险保障。

退保的原因有很多但退保的结果却只有一个：退现金价值。洳果不是退保普通人也不会关注到这个概念。

那么对于有些人，如果后续交费压力大发现保单不适合自己，于是想着退保但真的呮能退保吗？希望大家看完这篇文章后再做决定

一、关于现金价值，要注意这些

一般来说只有长期人身险才有现金价值。现金价值可鉯简单理解为：保单现在值多少钱

保险是一份格式化合同，如果我们想提前和保险公司解除契约关系就相当违约，所以要付出一定代價

但和其他产品不同，退保之前保险已经为我们提供保障，我们不能因为没有发生风险就无视原来存在的意外、疾病、身故风险，執意退回已交保费

因为保险体现了人类的互助精神，我们交的保费大部分被用来支付理赔，补贴给那些发生风险的人并帮助他们渡過难关。

当然还有一部分是保险公司的成本，扣除保障成本、运营成本等费用后剩下的就构成了现金价值。

如果在犹豫期退保我们鈈用承担经济损失，只交一点工本费；但过了犹豫期退保只退现金价值，是完全合情合理的

其实，国外很多重疾险前两年的现金价值幾乎为0退保一分钱都拿不到，国内公司已经很照顾盲目投保的用户了

因此，大家投保时一定要根据家庭的实际情况，不要因为冲动買错保险白白蒙受财务损失。

二、除了退保这些操作更合理

保单的现金价值，是通过复杂计算得到的结果计算过程可简化为：

现金價值=投保人已交保费－保险公司管理费用－销售渠道费用－保单保险责任需要的风险保费＋剩余保费的利息。

由于前期需要扣除的费用较哆越早退保，现金价值越低所以我们能拿到的钱也就越少。

不仅如此我们还会失去风险保障，所以在决定退保前一定要考虑好后期保障，然后我们进入下一步

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《买来商业保险想退保险那样实际操作更有效！》 相关文章推荐四：保险退保会造成哪些损失，如何减少退保损失

随着大家对保险意识的上升市场上的保险产品也是越来月多样化，購买保险的人也是越来越多但是由于有很多人存在盲目够买的行为，致使出现很多退保的行为所谓的退保就是保险合同没有完全履行，投保人申请经保险公司同意，并退还保单的现金的价值的行为对于退保，大家最关心的肯定就是退保的相关内容了我们一起来了解一下。

在您正式放弃一款保险产品之前您需要检查自己考虑退保的原因。

1.错误地买了这个产品

本来想买一张重病保险结果买了一张萬能险+额外的重病保险。这种保险补充了万能险的投资和财富管理功能相对而言，其保障功能非常弱这不符合购买保险转移风险的初衷。

一般来说如果你购买寿险和重大疾病保险，保额高是非常重要的如果预算有限，请少购买保额然后我表明经济稳定然后再保险，而不是退保的冲动

3.购买昂贵，超出预算

对于具有平均经济实力的家庭年度保费支出不应超过家庭年收入的10％。如果预算很少并且给予家庭成员太多保险则其他人很难有合理的保障。

我认为理清当前和未来可能出现的损失，衡量利弊确定可接受的损失水平才是明智的选择。

一般来说除犹豫期退保之外，退保越早现金价值越低（现金价值：一般指退保时返还的金额），所以我认为在考虑如何申請保险退保时最好还是在保险之前明确关于您自己的需求。购买保险需要考虑自己的健康状况例如经济预算，然后做出更合适的决定

2.保险投保时，增加保费减少免体检金额。

我相信有经验的朋友明白这次我很可能已经购买了重病保险而且不需要体检，但我在退保の后买它我可能要接受体检。而后来购买年龄有所增加，保费也有所改善这一系列问题是退保时需要考虑的问题。

3.再保险可能会面臨拒绝

当你投保时你的身体是健康的。如果您在退保之后患有某种疾病那么当您申请保险时，结果可能会大不相同您可能会面临费鼡增加或“除外”，也可能是拒绝保障

如果您已决定使用退保，那么如何最大限度地减少损失是我们必须考虑的问题！在退保检查自巳的符不符合这些条件。这些条件可以是100％返还保费：

一般购买保险有犹豫期大约十天半个月，不同的产品犹豫期是不同的但可以肯萣的是犹豫期退保可以全额返还保费！只需支付一些工作费用。

如果没有收到保险公司的回电或者您不是本人接听，您可以申请全额退保！

代理人的签名通常是由于保险公司的销售人员的非标准操作导致保险合同未由该人签字。这种情况可以完全是退保！

如果不符合上述三个条件还可以选择以下四种方法：

对于保险公司来说，退保意味着你默认，保费只能取回一部分这部分称为“现金价值”。一般长期保险保单包含现金价值表缴费时间越长，保费现金值越高

减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下，被保险人可以使用匼同时的现金价值作为一次性支付的总保险费在相同的合同条件下，减少保险金额保险合同继续生效。

一个非常生动的解释是：你已經购买了一套100平的房子作为贷款几年后你买不起抵押贷款。房地产经纪人说没关系然后我将用一个30平的房子代替你现在的房子，你不必支付抵押贷款

减额交清与退保的区别在于扣除是现金价值支付后的保险费，合同继续生效保障仍然是，只有保额减少；但退保是保險合同返回保单现金价值。

例如我购买了300,000万的产品，而在第五年如果您不想继续支付，您可以选择将保额减少到100,000您不需要继续支付，此保险合同的保障责任仍然存在这属于减额交清。

应该注意的是并非所有产品都可以用于扣除，您可以致电保险公司确认至于咜是退保还是减额交清，你需要权衡并做出决定

有些保险产品具有减少保额的功能，这意味着如果你买不起高保额你可以申请按照比率退保，即减少保额并非所有产品都具有此功能，即使它减少了保额类似于退保，也会有小的损失

如果您购买的是一种理财型保险，这种保险的最大特点就是高现金价值如果是因为现金流的困难，你可以考虑申请保单贷款但是，保单带来的利率一般低于市场利率可以贷多少钱取决于保单的实际现金价值。

通过以上的内容关于退保的相关内容多保鱼就讲的差不多了。其实对于退保来说还是有一萣的损失的但是如果真的不合适，需要退保的话建议还是在犹豫期内退保比较合适这样也不会有太大的损失。

《买来商业保险想退保險那样实际操作更有效！》 相关文章推荐五：干货系列 篇十六：买错保险，怎么退保损失最小

很多客户常过来问我们：“保障够不够？保费贵不贵产品好不好？”在我们给他们详细地分析过一波之后，他们必不可免地总会问多个问题：“保险买贵了能退吗要怎么退损失才能降到最小？”

只是要不要退保主要还是看“是否过了犹豫期”，如果没过犹豫期那么退保就没有损失，但如果已经过了犹豫期那就只能退还现金价值，损失就有点大了

所谓保单的现金价值，其实就是我们缴纳的保费扣除掉保险公司各项手续费用后，最後结余的价值就是保单的现金价值也是我们退保时可以拿到的钱。通常保险合同中都会附有对应的现金价值表，详细记录了不同时间丅保单的现金价值

今天，Ivan老师就跟大家说道说道退保的那些事，主要看以下几个方面：

很多人买保险都被保险代理人忽悠过买完保險之后，拿去市场上一对比这才发现自己买的保险，保费又贵保障又差，交下去心疼退保也心疼，不知如何是好

事实上，我们再購买保险产品的时候通常都会又一个犹豫期，这就跟网上购物标的那些七天无理由退货是一样的只要还在犹豫期内，而你又觉得不合適、不满意那你随时都可以退货，不会有任何影响

值得注意的是，不同保险产品的犹豫期是不一样的具体要看保险条款中的相关规萣，通常保险产品的犹豫期都在10天或15天左右

所以买完保险还在犹豫期内的小伙伴，如果对买到的产品感到不满意的话那就抓紧退保，換一款更优秀的保险产品

如前面讲过的，如果是在犹豫期后这时候退保只能拿到保单的现金价值，势必会给自己造成一些损失

保险公司毕竟不是慈善公司，接受你的投保本身就需要付出一定的成本自然不会说任由你想退就退，多少还是要收取些手续费用的这也是慥成我们保单的现金价值往往低于已交保费的根本原因。

通常来讲保单的现金价值会随着被保人年龄的上升而不断上涨，越到后期价徝越高，毋庸置疑的是如果才刚刚买过保险两三年就要退保，保单初期的现金价值绝对不高给我们造成的损失也会比较比较大。

但是鈈退保万一后续的保费我们负担不起又该怎么办，退也亏不退也亏，究竟该怎么选别着急，我们继续往下看

三、什么情况要退保（1）保障缺失

保险并非都是保障型保险，有些保险本身是理财型的本身带有一定的收益，尽管看着很美好但却往往不是我们要的。毕竟保险如果不能给我们提供保障那买来做什么呢？真想理财买基金买股票炒房哪种收益不会更高呢？

片面追求保险的理财功能本身僦有些本末导致了，如果这方面的支出非但没能给你提供全面的保障反倒给你带来经济上的巨大压力，那么建议你能退则退

举例而言，如果你同时购买了两份保障产品其中有一份保障产品既包含了寿险，又附加重疾保障而你又紧跟着买多了一份其他的重疾险产品，保障责任出现重叠

那么在保障出现重叠的情况下，如果两款产品的缴费给你带来了较大的压力则建议你退保其中性价比较差的一款，鼡多出来的钱重新调整一下自己的保障规划预算。

这样下来一方面保障会更加齐全，另一方面保费支出结构也会更加合理

四、退保紸意事项（1）切忌退保“裸奔”

即便已经下定决心要退保，也千万记得要先找好替代的产品等过了新产品的等待期之后，再去退保

否則万一你这边刚一退保，转头就查出个三七二十一来那才是真的亏大了。保障必需无缝衔接容不得一丝的侥幸。

并非什么人都适合退保有些时候，你一退保就有可能再也投保不了了，这主要跟健康告知有关假设一个人买了保险，十几年没有理赔这边刚退保才想起来前些日子检查的时候发现自己患有肺炎，再想投保时几乎都被拒之门外这就很尴尬了。

所以我们时刻要关注好自身的健康状况，┅旦有可能影响下次投保那就千万要慎重退保了。

以上就是跟大家分享的退保攻略了坦白说，如果不是真的承受不了谁又会想到要退保呢？

一份真正合适的性价比够高的保险规划方案，对我们来说才是最重要的与其等时候再去抱怨保险买贵了，还不如从一开始就萣制好全面的保障方案

《买来商业保险想退保险？那样实际操作更有效！》 相关文章推荐六：退保会有哪些损失退保前需要注意哪些？

人生无悔挺难的。谁还没有几件后悔的想反悔的事情这个世界上没有后悔药卖，很多事情即使后悔了也只能算了。但是保险不一樣买了保险不想要了还是有“后悔药”的，那就是退保退保可以，但是在退保前有几点需要注意的下面我们一起来看下。

人们为什麼会想退保 很多人买了保险会想要退保，追究其原因不是因为觉得不认可保险的保障，而是觉得之前的保险不划算因而产生后悔的惢理想要退保。 比如十几前购买的重疾险，可能保障内容只有重疾没有轻症，这不是保险公司的问题这是整个行业的问题，因为市場毕竟一直在变化的尤其是保障类的产品，在保障内容上肯定是越来越好的 以前的保险，可能会有保障内容不完善、同样的保额保费貴等各种问题这个时候想要退保，就很好理解了谁都想用少的钱买到更好的保障，而同样的钱保障还比别人少，谁心里都会不平衡 但是随着保险行业的发展，市场的不断变化想要买到最好的产品，只能和当下比不能和未来去作比较。 退保会带来哪些损失

保险嘟有犹豫期，在犹豫期内退保基本上不会有什么损失顶多就是有的保险公司会收取一点工本费。像线上渠道购买保险的没有工本费，猶豫期退保基本没有损失 然而，犹豫期过后再退保损失的保费会很多。以重疾险来说重疾险的犹豫期是10-15天不等。在重疾险合同里囿现金价值表一页，可以查看到每年末退保的话能拿回来的钱是多少。很多人会发现现金价值可能只是保费的一点点因为保险都是有運营成本的，不会全部退还给你所以投保保险一定要事先了解清楚，然后如果投保了不满意最好在犹豫期内退保。 犹豫期之后的退保損失主要来自于两方面：一个是一定量的经济损失一个是退保后消费者失去保障的风险。 因为投保保险并不是冲动而为之的举动它是┅件需要深思熟虑的事情。大家在买保险钱 退保后的经济损失主要是退保后退回的欠天少，而且退保后重新投保可能会因为年龄等问题哆交保费这样属于经济损失的一部分。 退保后消费者也将会失去保障的风险退保后如果身体条件不允许，很可能会因此失去保险的保障无法再投保。

退保前这3点一定要注意 1、健康状况是否允许购买新保险 如果要退的是健康保险，在退保时一定要了解清楚自己的健康狀况是否还能够投保新的保险。因为健康保险的投保提前是需要符合该保险的健康告知才能投保的。推荐阅读：健康告知中没提到的疾病要不要补充告知 不告知有什么后果 旧保单退保后，如果我们身体又检查出结节息肉等问题这个时候再去购买新保险，会有加费除外甚至延期的核保结果，相信这种新保单的承保方式绝对不是我们想要的。 如果身体健康已发生了变化那么哪怕旧保险性价比再低，但是对于一个买不了保险的人来说拥有保险就是一件很幸运的事情了。 2、新保单过了等待期后再退保 如果身体健康没有发生变化最恏新保单的等待期过后再去退保。 因为风险是不确定的如果在新旧保单替换的阶段内发生风险，那么旧的保单已失效新保单的保障责任还没有正式生效，真的是得不偿失 3、旧保单缴费的银行卡内不要存钱 像一些可以连续续保的产品，比如重疾险和医疗险到了保单该扣保费的日期，银行会直接把钱从你的从卡里转给保险公司 所以一旦决定退保了，就先把交保费的银行卡内的钱提前转出来，避免出現这种自动被扣费的情况 结语 关于保险退保，小编建议大家千万不要随随便便退保退保不仅有损失，还容易有风险如果退保的想法佷强烈，那么也要注意小编上面提到的那些投保了再退保本身也是一件很麻烦的事情，希望大家都能做出正确的选择想要退保的小伙伴，也要想清楚自己的退保动机千万不要随便退保。如果觉得文章对你有启发记得转发分享更多的人。

《买来商业保险想退保险那樣实际操作更有效！》 相关文章推荐七：买错保险，应不应该退保

现在的保险产品层出不穷，性价比也越来越高放假这两天，多保鱼茬后台接到了不少粉丝的私信

“我买了XX福朋友都说我被骗了，该怎么办”

“之前不懂保险，听信了代理人的劝前后买了三四份保险，现在算算重疾保额加起来才25万想退保怎么办？”

“之前买的保险太贵了和你说的产品一比特别不划算。我要不要退保重新买”

这幾个问题，多保鱼值得专门写一写…

一、买得不划算我要退掉吗？

我们开始买保险都是奔着有一个完美的保障，从而才去选择合适的產品但是总会有新产品得不断出现，导致我们会觉得自己已经入手的产品不是很好如果说，你买的产品在保障上是满意的只是价格稍微贵了一点点！多保鱼是不推荐你退掉的。坦白了说选择退保，会给自己造成很大的损失如果你买的产品很坑，那么不退保后续嘚花钱就更加不划算，不如重新选一份合适的所以我们在纠结是否要退保时，一定要计算清楚了再做决定不能白花冤枉钱。

都说退保會损失很大 那具体会有什么损失呢？

我们知道买保险时候有一个10-20天的犹豫期（退保不造成损失），过了这个时期再去选择退保，能夠拿回来的钱只有现金价值要比你当初所交的保费少非常非常多。

特别是买保险的最初那几年…

因为一般来说人寿保险保单的现金价徝 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承擔该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

所有生活中会有很多这样活生生的例子，交了几年的保险一年交了接近上万块，退保时却只能拿回几百元

损失真的是可想而知的。

二、应该什么时候选择退保

举个例子比如小王想给孩子买一份50万保额的重疾险，鈳以是由于对于保险的基础知识不太懂听说保险还能给孩子存钱，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险这种就是比较典型的买错產品的情况。推荐阅读：退保会带来哪些损失

本来他想买的是一份重疾险，结果是买了一份附加重疾的保险这种类型的保险保额都非瑺低，对于重疾保额10-20万根本就像是挠痒痒没有很大的作用

像这样买错了的情况，我们没有必要说一错再错的…

新产品有可代替旧产品的必要

还有一种情况当我们看到一款，新的性价比高、保障全、保费低的产品时我们难免会觉得自己当初购买的保险是不是买贵了，不劃算

举个例子：小王买了款保险，每年交1万交20年，一共要交20万已经交了2年了，现金价值只有2000元这个时候如果退保，只会得到2000的补償1.8万元就白白损失了。

后来有款新产品保障内容和额度一样不过一年只用交5000元，也是交20年一共10万元。

如果不退保老产品还要交18年囲18万。那么退保就可以节约18万-10万=8万元

其实只要简单算一下，换新产品要交的保费≤旧产品剩余要交的保费（保障不变或者更好）

这时候峩们再去考虑退也可以的

不仅仅从省钱的角度来看，各方面都是划算的

多保鱼整理了一份完整的退保指南，以便大家参考

退保有损夨，但也要看情况如果是在以下三种情况退保，就不会有损失

1）犹豫期之内：买完保险后都是有犹豫期的，犹豫期一般在10天到15天左右（也有20天左右的）如果是在犹豫期之内退保，完全是可以全额返还保费的

2）非本人签名：有些代理人规范不操作，在保险合同上替客戶签名或者是客户家人朋友的签名，在这种情况下也是可以全额返还保费的。

3） 未接回访电话：如果没接到过保险公司的回访电话戓者不是你本人接听的，也可以申请全额退保当然一定是真实的情况，比如本人真的未接到或者非本人接听

那么我们就应该想着如何紦退保损失降到最低

如果之前买的保险产品自己不满足，也可以和保险公司商量把保单转换成别的产品，比如说把投资型的保险转化为保障型的保险

比如说：由储蓄型或投资型保单转保障型，则同样的保费下保额可以提高尤其是转为定期寿险时，保额有时可提高数倍但同时也将保费从一种储蓄转变为保险成本为主的费用支出。

虽然转换之间会损失一部分本金不过总比退保的损失要小，同时也能满足个人的保险配置需求

购买一款保险产品之前，一定要明确自己的需求而且要对产品有一定的判断力。

在决定要购买某一款产品之后一定要仔细阅读投保须知和条款，如果发现不适合自己赶紧在犹豫期退掉。

很多时候确实没办法一步到位的，可以根据家庭和收入嘚变化及时做出调整才是正解。

多保鱼能够做到的就是不让大家在选择保险时被坑，也并不鼓励大家盲目的退保一定要理性的去选擇，真的需要退保时了解如何把自己的损失降到最低

保险没有好坏之分，最重要的还是需要看是不是适合自己的。

《买来商业保险想退保险那样实际操作更有效！》 相关文章推荐八：刚买了保险不想要了可以退保吗？

为了给投保人思考的时间保险购买后往往还有15天嘚犹豫期，犹豫期内可免费退保当然，即使过了犹豫期保险还是可以退保的，不过不同保险退保的损失不一样那么，保险应该怎么退保呢?下文将为您介绍

吴先生咨询：我最近买了一份保险不想要了，可以退保吗?具体怎么退?

吴先生您好若您买的是一年期，甚至是保障期限更短的消费型保险那么即便不想要，也只能留着因为这类保险产品一旦合同成立就不允许退保;若您买的是返还型保险或长期险種，那么不想要的话基本上是可以退保的。

一般来说退保需要投保人亲自携带身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件，箌保险公司营业大厅的“保全”窗口办理如果实在有困难，投保人可以 书面委托他人**并由**人带好投保人的身份证明原件、**人身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件到保险公司办理。

案例分析：车险怎么退保?

一般来说车险生效后不建议您退保，因为不仅会導致您爱车保障的缺失而且还会带来资金上的损失。如果您执意要退保那么您可以参考下列流程来退保：

一、全车险退保所需材料

1、保险单原件、保险标志原件、保费收据等保险单证

2、《终止保险合同申请书》个人车辆要被保险人签字，单位车辆应盖章

3、(依法注销、停駛、丢失、转籍、新车收回)有法律效力的相关证明原件及复印件

4、如果非被保险人办理应由投保人出具《办理批改委托书》，载明委托XX辦理XX车辆的XX批改事项被保险人为法人或其他组织时，在委托书上加盖单位公章;投保人为自然人时由投保人签名并提供身份证原件

5、投保人(为自然人时)及办理批改经办人的身份证

首先要向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保签上字或盖上公嶂，把它交给保险公司的业务管理部门保险公司对退保申请进行审核 后，会出具退保批单批单上会注明退保时间及应退保费金额，同時收回汽车保险单然后退保人可持退保批单和身份证，到保险公司领取应退给的保险费

《买来商业保险想退保险？那样实际操作更有效！》 相关文章推荐九：太平理财产品评测盛世恒通、卓越至尊、盛世金彩对比分析

每年年末的时候，各大保险公司都会推出理财产品花样不一，返还都不同让人眼花缭乱，之前说到保险理财的时候说过各大保险公司产品都有两种类型，一种是交完费就能回本的高端理财交费金额高；另一种是第7-8年才能回本的低端版，无论是怎么返还殊途同归，本质上都符合上述形式今天分析的是太平人寿的彡款保险理财产品，盛世恒通、卓越至尊和盛世金彩

1、影响保险理财产品好坏的两大因素

2、太平人寿三款理财产品综合对比分析

3、太平囚寿近3年年报净利润及保费收入情况

一、影响保险理财产品好坏的两大因素

1、看生存总利益，生存总利益=退保金+累计分红和万能收益就昰那年如果退保，可以总共拿回多少钱按照低档、中档和高档会有不同。

2、公司经营状况除了生存金是固定的，写入合同每年的分紅和万能收益都是不确定的，公司经营的好分红和万能收益高，要是亏损那么就没有分红，万能账户只能是最低利率

影响理财产品朂重要的还是看公司盈利状况，没有盈利那么按照各种利率的预期收益都是浮云。

二、太平人寿三款理财产品综合对比分析

通过列出盛卋恒通、卓越至尊和盛世金彩的条款和保险利益一起对比分析：

在相同交费情况下，按照中档分红和万能账户收益测算保险利益完全鈈同，具体来看：

盛世恒通：第7-8年回本就是之前说过的低端版本，现金价值低回本比较慢。

卓越至尊：第3年交完费就能回本属于高端版本，这种产品风险低不管未来怎么样，基本交完费就已经回本就算退保也不会有什么损失。

盛世金彩：在保险师中看不到生存總利益，无法看到利益演示但是客户按照之前说的，找业务员发的计划书看看生存总利益，一眼便知盛世金彩含有65岁前投保人意外铨残身故豁免，投保人要是65岁前因意外走了可以免交后续保费，比较人性化

总体来看，由于都是预期收益卓越至尊肯定要更好，现金价值高回本快，收益也比较高

1、看到分红和生存金直接领取

保险理财最大的魅力在于万能账户复利滚存，每年生存金和分红如果选擇不领取都会进入账户复利滚存，保值增值如果把钱领走，那万能账户就形同虚设

2、没有人生规划，轻易退保

如果是高端理财还好交完费就已经回本，即便退保没有经济损失但是如果是买的低端版本理财，前期返还的生存金和分红都领走了短时间内没有回本，退保必然造成经济损失

所以买保险理财，一方面合理规划收入分配拿出部分闲余资金投入保险理财产品，切忌过多或太少另一方面莋好规划，是用来给小孩做教育金还是作为养老或财富传承，有自己的清晰目的如果没有规划，很多人看到股票牛市来了退保拿钱詓炒股；看到最近要买房，退保拿钱去买房

没有目标的保险理财规划是糟蹋产品。

太平人寿近3年净利润和保费收入分析具体如下：

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