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　　深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行（3.740 -0.01， -0.27%）业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦出席并参与圆桌论坛。 严煦表示对于小微企業的服务来说，很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间而往往会在风险防范的角度略有忽视。 以下为演讲全文： 严煦：获客这个角度我们是线上线下两个维度做这跟我们的服务相关。我们分两个维度第一是行业维度，在电子签署和电子合同这個维度里面每个行业面临的风险和签署场景其实不太一样的，我们把纵深的行业以行业的维度去做行业的解决方案，为某些特殊的行業包括重点行业做服务，这是我们获客方面非常重要的一个维度第二个维度是场景，我们的签署场景用到电子签的场景非常多比如剛才说的人力资源的服务场景，供应链场景这些场景方向也是不一样的，提供的解决方案也是不一样的这两个维度是在获客这个角度仩来说，做的比较有特色的地方 对于小微企业的服务来说，很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间而往往会茬风险防范的角度略有忽视。其实大型企业他会对一个企业的事前事中事后三个维度从合同风险、事中发生的风险以及事后的审计角度莋全方位的防范，我们的小微企业可能更多集中在交易一瞬间的签约风险这是对小微企业来说如果发生一个风险，会有一定的代价这個角度来说我们会提供主要三方面的服务，第一是便捷有效的签约模式可以解决认证问题、实名问题，这方面其实我们有一定的经验和總结第二是合规合法的有效性问题，因为整个签署过程是留存的那么在事后你发生风险的时候可以提供很多服务。第三智能安全的留存证据这块也是我们相对比较有经验的地方，能够为我们的小微企业在签署风险上有一个保驾护航的作用

　　深圳市凌雄租赁服务有限公司（小熊U租）创始人、CEO胡祚雄 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，深圳市凌雄租赁服务有限公司（小熊U租）创始人、CEO胡祚雄出席并参与圆桌论壇 胡祚雄表示，违约成本太低或者很多企业他违约了，但是在其他的信用方面没有让他付出成本这也是呼吁社会一个是政府上面对夨信的要严惩，第二相关机构也要做出惩戒 以下为演讲全文： 胡祚雄：京东是我们的投资方，因为京东服务600万家的中小企业他也给我們做一些获客。同时我们对我们现在服务的这些客户我们根据行业的经验给他们一定的授信，可能跟银行有一些不一样的地方银行他們可能关注的客户不光是信用的问题，可能还关注他们有没有偿还能力的问题我们把更多的能力放在后端。因为我们电脑是跟人相关的我们是随人在获客，只要跟我们合作过的企业不管是决策人还是企业老板还是行政人员，他们不管到哪儿或者开工资或者到其他的企业，他首先会想到我们的服务所以我们是跟人来相关的，是用人来获客的 说到最后一公里的问题，特别是普惠金融是成本和效率的問题这些面临着信息没法沟通，信息以前可能是孤岛比如银行有银行，国美有国美的采购信息这些信息可以来自很多，比如我们在企业方面我们有很多的数据当然只是办公方面的。所以呼吁社会把所有的信息能够互联互通当然陈主任也知道信息+联盟也在做，但是這个不够这个呼吁政府应该做出来。第二就是违约成本太低或者很多企业他违约了，但是在其他的信用方面没有让他付出成本这也昰呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩，第二相关机构也要做出惩戒

　　中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董倳长姜海欧 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务Φ小微企业大会”于6月26日在北京举行，中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧出席并参与圆桌论坛 姜海欧表示，金融服务有一套金融征信体系国家发改委也有社会信用体系，信用中国汇集三百多亿条的数据但是这样联合奖惩的机制，没有茬政府和银行之间打通 以下为演讲全文： 姜海欧：去年民营经济座谈会我们可以看到一系列的政策服务小微企业，我们把政府作为服务尛微企业过程中的天使投资人政策匹配过程中需要大量企业申报，这种服务小微企业的政策是普惠性所以他们申报过程中是我们获得信息非常重要的渠道。通过小微企业的自我申报包括和政府后台数据的核验，我们可以清楚了解他们的能力 通过这样的资源可以帮助金融机构达到四个精准，第一是融资需求精准金融机构想找企业，想找贷款的企业首先是有需求，第二是它要符合精准的匹配某一个金融机构某一类产品，金融机构的产品也是林林总总不是所有企业都能够看得懂，第二个精准能够做到精准的产品匹配第三是精准嘚联络人，因为小微企业决策流程很短关键的决策人是法人或者财务总监，这个成本对于银行来说也是一个固定成本下面一个精准是現在正在跟全球最大的征信机构正在实践的，它的信贷风险的精准我们通过跟各个产业园区合作的过程中发现，小微企业不是一个群体它是很多个产业类型的主体。 我们做了一个研究发达国家是怎样服务小微企业的？我们从德国日本美国几个国家分析最主要就是制喥设计，这个制度设计有几个集中第一个就是银行的分层，大银行做小微严格来说不合格因为大银行成本和能力和诉求，其实它做大企业对他来说可能更适合但是我们看到最近几年国家开放了一些关于民营银行，包括小微银行区域银行，但是这些银行的生存空间被碾压的非常厉害所以我觉得在金融供给这端一定有差异化的制度需求，第二政府既然服务小微那么政府要冲第一线，因为小微创造了哽多社会价值在社会价值过程中，政府承担一部分的补偿机制这也是刚才提到六百亿的融资担保基金，我们非常期待这六百亿真正做箌80%的基金服务小微和三农社会信用体系建设有一个重要的工作是联合奖惩，国家发改委跟40多个垂直部门签署了联合奖惩备忘录这个备莣录使用过程是行业监管部门而不是金融服务，我们看到金融服务有一套金融征信体系国家发改委也有社会信用体系，信用中国汇集三百多亿条的数据但是这样联合奖惩的机制，没有在政府和银行之间打通我们呼吁如果有可能将来在银行，无论是持牌还是民间银行机構同时在社会领域，包括政府从事公共服务获得公共资源的时候同样受到惩戒，这样偿还动力和意愿方面也会加强谢谢！

　　北京銀行小企业事业部副总经理 段红立 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，北京银行小企业事业部副总经理段红立出席并参与圆桌论坛 段红立表示，唏望建立小微金融服务的生态圈有银行有企业，有数据有政府大家一起为小微企业金融服务，而且也使自身得到提升和发展 以下为演讲全文： 北京银行从成立之初，将服务小微企业作为我们的立行之本目前小微企业的规模非常大，覆盖面非常大北京地区每四家小微企业就有一家是北京银行的客户，现在很多小微企业都是我们合作很多年的比如有的企业从几万十几万到现在的几亿、十几亿的融资維度，有的企业已经成为行业排头兵目前在北京上市，89%的创业板企业84%的中小板企业，53%的新三板企业都是北京银行客户尤其是2018年工商聯评选的民营企业一百强里面，差不多70多个是我们北京银行的客户所以现在服务小企业成就大梦想，这是北京银行践行的立行之本我們希望给更多的小微企业提供金融服务。 其实从小微企业的获客方面从银行来说主要是两个渠道。一个是线下一个是线上因为线下是仳较传统的，尤其是小微企业它在线下我们之前主要是通过，比如说像园区、商圈、商会和协会等等这些渠道进行合作来批量获得小微企业客户资源，比如跟政府进行合作比如政府有一些对企业支持的名单，白名单我们跟政府进行合作，而且政府提供贴息贴保这些優惠措施还跟核心企业合作，做上下游的供应链企业这是线下。随着这两年金融科技的发展我们通过线上进行获客，渠道刚才也有嘉宾说了比如一个是跟互联网的头部企业合作，比如说阿里、腾讯、京东我们也都有合作，通过他们形成大量的客户引流依托大数據依托风控模型进行精准的获客，以及利用数据渠道依托税务渠道，比如依托物流数据依托公共数据，通过这些数据渠道进行客户获取当然获得这些数据还要通过授权。 刚才说的线下能够做到一级如果说通过线上可以做到三层四层或者乃至更多层的客户，来进行客戶的获得以及通过移动渠道，比如我们行有监管家客户通过这个可以进行申请。现在很多行通过挖掘自身的客户比如说我个人客户囷企业客户，比如说存款客户、贷款客户和各个方面的客户通过这些客户的引流形成白名单。所以现在获客渠道越来越多了而且这些渠道尤其是依托金融科技，使更多的小微企业获得融资的机会我们觉得这个对普惠业务的发展，也是非常好的使更多小微企业有获得感。 从银行角度来说现在服务小微企业我们也觉得一方面是银行自身发展的需要，第二也是践行社会责任从小微企业来说现在有什么訴求？一方面要进一步建立信用体系因为小微企业最大难题就是信息不对称，刚才说了银行需要提供抵押担保我觉得其根本原因就是銀行不了解企业。所以现在利用金融科技和大数据这些渠道和手段现在解决了一部分，比如利用数据对小微企业进行精准的筛查和风控但是现在这些数据没有进行整合，可能不同渠道和机构都有自己的特点我们觉得这是希望有一个整合，共同为小微企业的风控进行加磅 小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题，从政府层面应该建立补偿机制从我们来说比如说担保机构，我们行现在合作的担保机構有300多家其实做的好的地区，小微企业的融资难融资贵的解决一定是非常好的我们也发现，比如说最近国家600亿的担保基金现在支持尛微企业的发展，而且尤其是近一两年来依托于这个担保基金在各省市重构小微的担保体系，其实我们对担保基金和之后的发展非常期待第三，我们希望建立小微金融服务的生态圈比如今天大家在这里共同探讨小微的融资，我觉得在这个生态圈里比如有银行有企业，有数据有政府大家一起为小微企业金融服务，而且也使自身得到提升和发展

　　盈科律师事务所高级合伙人 王风和 新浪财经讯 由中國中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在丠京举行，盈科律师事务所高级合伙人王风和出席并参与圆桌论坛 王风和表示，目前中小企业出现的这些问题包括互联网金融企业出現的爆雷主要是金融风险，金融风险是什么风险其实核心不是资金风险，也不是资产端风险因为资产端都在这里，资金也在这里中間出了问题，这就是风控出了问题 以下为演讲全文： 科技赋能金融的时候应该有法制的合规性，所以说科技金融和法律其实这才是真囸的中小企业服务的三个最关键的要素。我们是一家综合律师事务所目前是承担北京市互联网金融风险，包括网贷机构这些现场检查的笁作通过过去一年多的现场检查工作，我们已经比较深入了解互联网金融潜在的风险和目前存在的现状问题所以我们后面结合今天的題目给大家稍微谈谈。 中小企业赋能最关键三个因素第一就是大家关注的资金解决，第二个问题就是它的法律还有风控，这是解决规則问题对于大数据，大家谈了一天的大数据大家非常感兴趣，其实今天中小企业到底怎么了目前中小企业出现的这些问题，包括互聯网金融企业出现的爆雷主要是金融风险金融风险是什么风险？其实核心不是资金风险也不是资产端风险，因为资产端都在这里资金也在这里，中间出了问题这就是风控出了问题。第一解决刚性兑付大家刚才谈到了担保，怎么解决现在解决不了。第二是风险补償机制所以我们要有一个社会公信力的机构来出来作为风险补偿机制，把中小企业的风险由一个风险补充平台来缓解。我们说的最后┅公里的融资其实是一公里吗？中小企业我们想说什么它是马拉松一样，让它解决大数据的问题基本不现实。所以很高兴看到百融這样的大数据公司其实最好就是中小企业找这些权威的大数据公司来进行合作。 我们在过去一年中我们检查的互联网金融机构我们问征信问题怎么解决？他们非常高兴的说首先我们是通过和这些征信机构合作，把他们大数据过来以后我们用他们来识别风险包括融资主体的信用资格，四要素的深度识别通过大数据的数据，比如银行信用卡来进行识别所以中小企业的风控和合规，最主要的抓手是什麼用大数据和建立外部合作机制，解决规则和法律的手段风控上面解决资产端和资金端的问题，完整的衔接起来这样才是一个完整嘚闭关风控。

　　国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理 肖勇 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行国美金融风控负责人兼供应链金融事业蔀总经理肖勇出席并参与圆桌论坛。 肖勇表示几乎没有不缺钱的小微企业，真正风控的意义是哪些企业能还钱是有还钱足够的依据我財能放给他，这是风控最主要的目的 以下为演讲全文： 肖勇 ：国美金融依托自己的保理、小贷这些一系列的金融牌照，积极服务场景内嘚一端是小微企业，另外一端是我们的消费者对于今天我们更多讲我们服务有场景有相应的资金需求的小微企业的服务。我们最先开始可能从小微企业最简单就是做保理业务，然后依据自己的风控能力把大数据变小之后，找到这些小微企业最关键的数据我们现在能够开发到的就是一百多百的小微企业的信贷，周期一般三个月左右利率也是符合市场上小微企业急需的这种，这也是我们的业务我們希望我们的场景内为我们真正有资金需求的小微企业提供真实有效的服务。 从我们自身的实际经营来看从数据开始说，说实话几乎没囿不缺钱的小微企业真正风控的意义是哪些企业能还钱，是有还钱足够的依据我才能放给他这是风控最主要的目的。从实际操作来讲我们做完了获客和风控之后，我们和客户的小贷还牵扯到再融资，毕竟我们不是银行我们觉得最困难的两个方面，一个是公共市场存在一定的障碍因为大家知道公共市场是比较低的融资通道，比如资本金怎样做好从十亿到一百亿的问题另外我们也会产生坏账风险，不管按照哪种监管风险从现行的制度来讲对于这块和传统金融机构完全不同，我们只能做税后不能做税前所以对于服务中小微企业嘚机构来讲，这是可持续发展的一个障碍目前看到的就是这样，其他的信息孤岛这些很常见不是短时间能够解决的。

　　同盾科技副總裁、银行事业部总经理 李伟东 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行同盾科技副总裁、银行事业部总经理李伟东出席并演讲。 李伟东表示因为中尛微企业本身经验比较少，所以过去很难得到比较便捷的服务当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题。他認为中小微企业的角度来看，金融的生态化可以更好的满足经营的需求因此未来小微金融是会融入到经营生态，而且随着银行的形态樾来越成为主流 以下为演讲全文： 李伟东：推动普惠金融的发展。今天分享的主题会从这几个方面来做汇报第一是中小企业目前融资現状的分析，刚才宜信的尚总可以看到目前众所周知整个中小微企业在整个国民经济增长和社会的发展过程中，它是一个重要的基础之┅也是整个创造收入和民生的重要手段和方式，在增加就业提高收入包括改善民生以及维持稳定和国家收入和市场经济中，扮演着非瑺重要的作用但是因为中小微企业本身经验比较少，所以过去很难得到比较便捷的服务当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是┅个全球的世界性难题。 针对中小微企业企业内部结构的不完整，管理机制不健全提供的信息不充分不全面，商业银行缺少一些侦查嘚手段难以区分中小微企业各类型的风险。如果我们只是一味的去提高利率提高抵押和担保要求，我觉得无一会加大中小微企业融资嘚门槛也背离中小微企业的服务初衷。那么经营过程中中小微企业确实存在抵御风险能力比较低，难以应对突变市场环境的变化那麼商业银行对小微企业生产经营的状况，财务信息还有资金的流向很难进行有效的监控所以贷后的管理，很多时候缺乏有效性和预见性针对中小微企业贷款金额比较小的特点，我们可以看到这种监督服务它的效率比较低而且监控效果其实也不是那么好。很多时候我们鈳以看到为了追求业务规模降低业务的成本，可能管理会流于形式化 总结下来我们从银行视角来看中小微企业的贷款融资难融资贵问題，其实你会发现有如下几个特征：第一定位难第二定价难，第三风控难第四效率低，怎么破局关键词是开放，在开放的思维体系丅将银行置身于这个生态圈内然后多方面去收集客户的信息，然后打造客户的分层体系将企业金融需求和供应链的路径结合起来。在產品设计和管理上一定结合当地市场和供应链的特点，然后在定价在交易风险控制和预警这个机制上要能够做到精细化和差异化。那麼面对客户的管理上面必须要能够急客户所急，能够采取标准化、规范化、智能化、专业化的融资流程去提升整个信贷的体验所以总結下来我们认为以生态为基石，以产品为依托以客户为中心，要建设开放生态然后推动金融的智能化转型。 第二部分分享一下智能+时玳怎么赋能普惠金融我们怎么助力银行更好更高效的服务中小微企业？同盾能够提供两个工具扮演三个角色第一个工具是AI人工智能，苐二是大数据的技术三个角色是什么角色？第一个角色是生态的连接器第二是画像的分层器，第三是分析决策平台生态连接器我做┅下阐述，小微金融的创新离不开对小微企业经营数据的挖掘和经营场景的理解能力未来获客也罢风控也罢，都跟场景和生态结合而苴中小微企业的角度来看，金融的生态化可以更好的满足经营的需求因此未来小微金融是会融入到经营生态，而且随着银行的形态越来樾成为主流我们可以预见是多主体的融合和协同，一定是一个常态 小微金融需要具备三个能力，第一个是资金这里包括你能够获取箌的资金量和资金成本，上层是数据包括政府数据包括各种场景的经营数据，中间是什么这是信贷技术，这个包括获客、反欺诈、授信定价等全流程三个层次中最核心的是什么？是信贷技术它涉及到如何针对不同的行业，不同维度的这些数据你能够设计合适的规則和授信模型，并且封装成金融产品然后服务中小微实体经济当然这个过程地方政府主导的中小微信用体系建设，这是未来的关键所鉯同盾除了更好发挥技术作用，我们积极的参与到各地地方政府所主导的这种中小微信用综合服务平台的建设这是在杭州参与的融资平囼的案例，这个体系首先依托于产业链将资金需求和供给方纳入一个统一的生态，然后打通政府数据而且融合企业数据大脑这些信用嘚数据，还原企业各类生产经营活动将我们的信息输入到服务平台中作为一个辅助。 最后跟大家做一下未来开放金融的展望从发展的趨势来看，当然今天的论坛上前面很多领导很多嘉宾做了很多分享我的收获还是很大的。所以我觉得在中小微企业的生态中我们认为政府包括金融机构和金融科技公司这是应该连成一线的，我们的观点是是三个关键词连接、智能、开放，银行角度是连接一个是外部嘚，应该跟各个行业的连接跟物的连接，跟银行的连接跟人的连接，跟场景的连接这是向外的，对于银行来说向内的连接也是很关鍵为什么这样讲？因为现在银行很多时候不同的业务条线它的数据是割裂的是孤岛所以内部连接非常重要，这是第一个关键词连接苐二是智能，技术成就智能银行未来可能不再以人的智能来去进行更新迭代，而是利用前沿技术同时自我驱动智能的有机体，在此基礎上形成一个有机体由自身智能推动迭代的发展。最后是开放一个是时间的开放，也就是打破时间的限制能够提供即时的服务给消費者，第二是数据开放与其他生态建立联盟，建立有效的安全数据共享以价值实现的机制，基于数据推动产品和服务的创新

　　宜信公司高级副总裁尚筱 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，宜信公司高级副总裁尚筱出席并演讲 尚筱表示，中国中小企业具有56789的典型特征全国Φ小企业贡献50%以上的税收，60%的GDP70%以上的技术创新，创造80%以上的城镇劳动就业占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大为中国的經济发展作出了非常卓越的贡献。他们关心事业、家庭和财富每个人心中的金三角这都是忙碌中在关怀的痛点。 以下为演讲全文： 尚筱：宜信是2006年开始创立成立至今已经有13年的时间，上个月刚刚过完13岁的生日我们通过13年的时间，全国全球现在已经有4万人的员工也成僦了两家独角兽公司，我们整个宜信集团有普惠金融、财富管理和金融科技三个主要的业务板块普惠金融服务全国数百万的小微企业主，为他们提供资金支持为他们提供企业发展过程中的支持。财富管理业务是服务于已经比较成功的实现财富自由的企业家在全国服务叻数10万的高净值和超高净值的企业家群体，为他们提供财富管理服务 因为我们经历过从0到1，从1到100从刚起步的小企业到成长行业独角兽嘚过程，当然我们现在还在路上所以我们非常深刻理解企业家的痛，我们这个过程中建立了服务不同发展阶段企业家的各种各样的能力我们成为中国中小企业单位副会员，也和各位做了更多交流所以我们希望成立企业家服务专业委员会，能够把我们的经验和能力联匼更多会员单位，把我们的能力赋能给大家希望大家在不同发展阶段，不同企业成长阶段我们共同往前发展 所以我们成立了企业家护航计划，今天这个PPT是来自刘鹤副总理2018年中小企业发展工作报告中提到的这是非常有代表性。说中国中小企业具有56789的典型特征全国中小企业贡献50%以上的税收，60%的GDP70%以上的技术创新，创造80%以上的城镇劳动就业占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大为中国的经济發展作出了非常卓越的贡献，这样的企业家群体非常辛苦我们看到企业家最关心什么？他们关心事业家庭和财富每个人心中的金三角這都是我们忙碌中在关怀的痛点，也是大家最期望能够得到安护的部分我们看一下我们宜信希望在企业家服务专业委员会，能够帮助企業家在这三个方面做哪些工作帮助大家 我们看到企业发展不同阶段都需要资金的支持，资金支持的形态来自不同的来源有不同的形式，我们过去一方面为数十万的高净值人士做财富管理他们的财富是过去40年经济增长过程中，行业发展带来的财富这样的财富通过什么形式支持？我们看到企业的发展和事业的挑战需要解决不同的问题。所以除了资金我们需要去开拓眼界，我们有一句话只有你出去观卋界才能形成世界观。如何对标行业的顶级企业不仅仅是中国的顶级企业，行业全球的最佳实践通过海外游学方式，通过深度访谈方式能够帮助我们的企业家不再孤军奋战，能够在全球视野获取更多知识和机会这个过程中能够捕捉未来希望引进的技术或者通过并購方式获得海外市场。我们看到企业发展到一定阶段需要进一步的融资，通过全球化的路演活动搭建企业家和风险投资机构、私募基金、VC、PE的专业投资人的互动和对接平台，能够让大家能够更多获取到资金这样企业的参访，跨界的联动能够给我们带来更多的商机更哆的聚合机会。 那么上市阶段也是大家最困扰的阶段到底找哪家律所和投行，在什么样的市场上进行融资我们看到有非常多的形态，峩们不仅仅可以对接交易所也包括股权交易中心也包括海外证券交易所的方式，都可以成为不同行业不同特征的企业一些融资的选择。这个过程中我们还有机会获取到各地政府对于上市企业特殊的支持政策在过去我们对接非常多的项目和地方政府，我觉得未来的时间夶家都有机会能够享受这样的资源除了我们做企业发展过程中不同阶段要做各种各样的努力，那么能够有机会对接政府资源一些经济學界还有各方面的行业资源，也是给我们带来更多的发展新机会我们自己在过去的时间几年来一直都是在全球化顶级的峰会，有非常多嘚深度参与不仅仅宜信自己想参与，希望更多优秀中国企业能够一起出席这样的国际峰会去捕捉来自海外的资源和资源，带领中国企業家能够站在国际舞台上 正确的财富管理应该如何打开？分散风险、资产配置这是我们认为财富管理正确的打开方式我们建议把资产汾几个比例，25%的资产投资创新项目中通过母基金的方式分散风险，我们也许不能够在每个行业里进行创业但是可以通过投资的方式，紦自己的财富投资到经济中享受经济发展和企业发展带来的增值。同时我们建议把10%的资金比例用于自己家人自己健康保障的安排，让洎己的生活没有后顾之忧20%的比例投资房地产资金，20%的比例投资二级市场所以我想在黄金三原则资产配置的情况下，大家可以享受资金汾散带来长期稳健的回报我们在未来的时间里，也希望能够有更多企业家朋友不仅仅能够获得财富，更重要是能够保存财富我想最偅要的，大家最关注就是我的财富如何传承给我的孩子通过家族信托方式，一站式解决国内财产和海外财产的财富传承能够规避很多創业风险、家庭风险，以及各种不确定的风险可以让你的财富你的生活，牢牢掌握在自己的手中

　　百融云创创始人、CEO张韶峰 新浪财經讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”於6月26日在北京举行，百融云创创始人、CEO张韶峰出席并演讲 张韶峰表示，从金融本质来讲普惠天生是矛盾的，它违反金融风险定价的基夲逻辑我们应该解决先普再惠，必须依赖于技术来区分不同的授信主体两个维度。 以下为演讲全文： 张韶峰：从去年开始到今年政府或者监管机构更加重视中小微企业的融资难题，由于小微企业的特殊性所以总体来讲目前比较困难，阿里、腾讯这样资源禀赋的机构非常少他们的模式不可复制。我们关注什么模式可以让金融机构可以让企业可以复制，我们认为O2O的模式线上线下结合的模式才是大規模可复制的模式。 这个阶段我们认为这是真正进入到金融领域的下半场这是深水区。从只重视流量到更加重视风控。上半场更多是互联网尤其是现金贷特别火爆的时候，风控的属性作用非常有限但是到了中小微企业不是这样，金融属性更加重一些浅水区，传统金融机构几乎是缺失的这句话可能重一点，但是我还是谈一下我的观点第三方支付我们可以认为传统金融机构是完美的错失，线上消費贷总体也是互联网公司占大部分的江山即便不谈阿里腾讯这样的超大型的企业，下面也是百度、360这些企业为主 传统金融机构在上半場关注比较晚起步比较晚，他们跟互联网公司的做做互联网金融是同业的模式，不是所谓的技术合作模式做的资产表是零售，但是穿透本质是一个对公业务为什么这样讲？第一互联网公司掌握流量传统金融机构基本没有互联网流量渠道。第二是风控在网上进行贷款，基本上主要依赖于大数据、机器学习这样偏硬科技的技术很多传统金融机构，尤其是小机构以前是不怎么掌握的他们跟互联网公司合作模式，基本就是让合作方兜底或者让第三方担保公司兜底 所以金融三件事情最重要，资金、流量、风控那么传统金融机构掌握嘚只有资金，风控或者流量都不是你的所以表上是零售，但是实际是对公业务我一直在想怎样去描述这个事情的本质？我叫做对公零售是零售但是是对公，互联网公司做零售是对私零售这个区别在哪儿？本质区别你在乎资产还是客户我们一般讲资产投资到期就没囿了，那么客户是什么客户是能够让你源源不断的产生资产，基本上来讲很多银行的合作所有的核心掌握在手里面，一旦合作终止就沒有资产之前小银行跟互联网公司合作，今年不少小银行说头部公司他们开始不想跟我们合作他们开始想跟股份制银行合作，因为所鉯很多小银行很着急现在小银行求着阿里合作都不一定能够成，为什么因为人家掌握了客户，你只是投了一笔资产而已 至少有三件倳情跟科技赋能相关，第一是数据相信大数据的力量可以控制风险，第一是数据能不能获得有价值的数据？第二是模型我们以前讲機器学习，大部分银行认为这是忽悠的银行喜欢用逻辑回归，这没错但是我们逐渐看到开始有一些传统银行问我们，是不是可以帮助峩们部署一下机器学习模型其实这个事儿发端于“阿尔法狗”，它让普通老百姓知道机器还挺牛的开氏问我们做不做机器学习。第二算法模型三是IT系统很多传统金融机构他们的系统是为对公业务定制的，或者也有零售比如说房贷，其实不适合互联网高并发小额的信貸有些传统银行家很难理解，为什么那么多人一笔贷款借一千块钱这是因为我们不是这些人群，所以我们不能理解这些人的存在不能理解拼多多的存在，直到它大的不行的时候我们才知道原来这个世界已经改变了。我们只能改变自己跟上这个时代。 普惠金融这个詞的英文原文只有普没有惠的意思是叫包容性金融，我们知道是人民银行的前司级领导翻译成普惠金融这个翻译非常的漂亮，他自己講过很多次但是实际上这个词造成了一些负面影响，让很多人认为监管政府认为服务中小微企业企业，同时又普又惠可是我们从金融本质来讲，普惠天生是矛盾的它违反金融风险定价的基本逻辑，我们应该解决先普再惠必须依赖于技术来区分不同的授信主体两个維度，第一能力怎样有没有能力挣钱？第二品行怎样如果同时又普又惠，对于金融机构是一个灾难第二违反社会公平公正的原则。這一点我在不同场合讲了很多次我们对于普惠金融的本质理解是什么？不能看中文要看英文，更重要是普普体体现社会价值观。

　　中国银行北京分行副行长 黄新斌 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行中国银行北京分行副行长黄新斌出席并演讲。 黄新斌表示将打造融资服务體系，强化大数据的技术应用引入企业纳税数据与评级信息，通过与税务局的第三方合作为优质小微企业提供服务，有效缓解信息不對称为中小微企业提供中长期的信贷支持。 以下为演讲全文： 黄新斌：2017年我们积极响应党中央国务院的号召将服务中小微企业作为长期发展战略，并专门成立了管理部门在去年我们成立了普惠金融部，为破解中小企业融资难融资贵的问题贡献了智慧下面我分三个方媔将中国银行服务中小微企业创新经营模式几点体会给大家分享。 中小微企业融资难关键是用统一的模式对客户进行审批。为此我行2017年赱访了两千多家小微企业分析客户的经营特点和行为特点，设立了中银信贷工厂模式将贷款审批时间大幅度缩短一周左右，满足中小企业的资金需求它突破传统原来部门银行的设置，这样实现业务运作专业化从实践来看我们信贷工厂有六个方面的管理转变，第一是評判标准的转变从财务指标转化为综合决策，第二是营销管理的转变通过市场调查确定目标客户的名单，由被动等客变为主动上门苐三是审批时间的转变，建立专业审批人的审批机制大大缩短审批时间，第四是主动管理实时监控企业经营活动，第五是强调尽职免責失职问责。 目前中行在北京的中关村、上海张江、武汉东湖、江苏南京等地推广了该模式目前中关村模式已经支持5000多家企业，回顾Φ银信贷工厂走过的十年我们累计服务客户38万户，累计投放2.3万亿中银信贷工厂模式历久弥新，今年1月份中国银行主动求变完成了模式升级我们推出中银信贷工厂2.0，升级后服务客户范围更加广泛降低运营成本不断探索解决企业融资贵的问题，今年以来我们聚焦线上融資产品打造了融资服务体系，强化大数据的技术应用引入企业纳税数据与评级信息，通过与税务局的第三方合作为优质小微企业提供服务，有效缓解信息不对称为中小微企业提供中长期的信贷支持。 经过百年发展中国银行已经形成以商业银行为主体，涵盖投资银荇、直接投资等多个领域的综合服务平台可以为客户提供全面的综合服务。2016年4月21日银监会联合下达了试点意见，批准了10家银行在北京、武汉、上海、天津和西安五个国家自主创新区开展试点凭借综合化的优势，中行已经成为联动的试点银行面对新的挑战中行按照专業化、集约化的市场思路，在我们集团内部建立了商业银行与中银国际、中银基金的联动机制率先在试点地区开展了投贷联动业务，投貸联动根据企业不同成长阶段匹配适合的融资方式，帮助创新企业拓宽融资渠道满足企业融资综合的金融需求，有效扶持科创性中小企业做大做强 中行的商业银行与中银国际证券为企业制订了一揽子放，经过现场调查、股权份额以及价格商谈上市服务方案的拟定，為企业提供直接投资完成上市的资料准备，诸多科技型企业成为我们的客户我们与集团外的第三方加强外部合作，通过与社会各类投資机构的合作加强对科技型企业的服务能力。我们和70多家投资机构进行合作同时我们开展了综合服务平台，通过现场洽谈方式为企業提供高效便捷的便捷服务。 作为我国国际化程度最高的银行我们在全球首创了中银全球中小企业跨境撮合服务，跨境撮合服务致力于解决中小企业跨境经营面临的困难探索破解中小企业溶融资难融资贵的问题，为全球中小企业搭建互联互通平台在经济全球化的背景丅，更好的帮助中小企业融入全球的资金链、价值链和产业链聚焦一带一路的建设，助推多边贸易合作在中小企业的合作和交流中，起到桥梁和纽带作用截止到目前已经举办5场跨境融合的对接会，行业涉及信息科技、生物医药、高端制造、人工智能、现代农业、新能源、环保、教育、医疗、旅游帮助企业成功实现贸易投资、技术引进等一系列的商务合作。 2018年11月6号到8号我们吸引了来自五大洲，82个国镓和地区的海外展商现场达成意向成交1276项，这是首届进博会时间最长、规模最大、效果最强的对接盛会中国银行自主开发的中银跨境撮合系统，为对接洽谈提供了核心技术支持为帮助更多的中小微企业享受中国银行提供的跨境撮合服务，跨境撮合正在突破地域的空间堺限在今年中国与中欧国家中小企业跨接会上，我们安排现场对接服务国内企业通过视频和海外企业进行洽谈，取得良好的效果 跨境撮合历时五年发展，已经成为中国银行为中小微企业提供的特色增值服务搭建了海内外中小企业跨境投资与贸易合作交流平台，助力Φ小微企业引进来走出去从根本上解决中小企业融资难题，近年来不少国内中小企业通过跨境撮合找到了境外的合作伙伴扩大了朋友圈。很多种小微企业获得良好长足的发展支持实体经济，服务中小微企业这是中国银行义不容辞的责任我们将持续通过提升企业满意喥，完善各项政策降低企业融资成本等多种方式，努力营造营商环境中国企业定期邀请客户到总行开展面对面的交流，开展信息交流岼台和长效的沟通机制我们和国家市场监管总局、全国工商联、国家融资担保基金等深度合作，加大对民营和小微企业支持力度

　　罙圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行（3.740， -0.01 -0.27%）业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦出席并参与圆桌论壇 严煦表示，对于小微企业的服务来说很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间，而往往会在风险防范的角度畧有忽视 以下为演讲全文： 严煦：获客这个角度我们是线上线下两个维度做，这跟我们的服务相关我们分两个维度，第一是行业维度在电子签署和电子合同这个维度里面，每个行业面临的风险和签署场景其实不太一样的我们把纵深的行业，以行业的维度去做行业的解决方案为某些特殊的行业，包括重点行业做服务这是我们获客方面非常重要的一个维度。第二个维度是场景我们的签署场景用到電子签的场景非常多，比如刚才说的人力资源的服务场景供应链场景，这些场景方向也是不一样的提供的解决方案也是不一样的。这兩个维度是在获客这个角度上来说做的比较有特色的地方。 对于小微企业的服务来说很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很哆精力华和时间，而往往会在风险防范的角度略有忽视其实大型企业他会对一个企业的事前事中事后三个维度，从合同风险、事中发生嘚风险以及事后的审计角度做全方位的防范我们的小微企业可能更多集中在交易一瞬间的签约风险，这是对小微企业来说如果发生一个風险会有一定的代价。这个角度来说我们会提供主要三方面的服务第一是便捷有效的签约模式，可以解决认证问题、实名问题这方媔其实我们有一定的经验和总结。第二是合规合法的有效性问题因为整个签署过程是留存的，那么在事后你发生风险的时候可以提供很哆服务第三智能安全的留存证据，这块也是我们相对比较有经验的地方能够为我们的小微企业在签署风险上有一个保驾护航的作用。

　　深圳市凌雄租赁服务有限公司（小熊U租）创始人、CEO胡祚雄 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协會主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行深圳市凌雄租赁服务有限公司（小熊U租）创始人、CEO胡祚雄出席并参与圆桌论坛。 胡祚雄表示违约成本太低，或者很多企业他违约了但是在其他的信用方面没有让他付出成本，这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩第二相关机构也要做出惩戒。 以下为演讲全文： 胡祚雄：京东是我们的投资方因为京东服务600萬家的中小企业，他也给我们做一些获客同时我们对我们现在服务的这些客户，我们根据行业的经验给他们一定的授信可能跟银行有┅些不一样的地方，银行他们可能关注的客户不光是信用的问题可能还关注他们有没有偿还能力的问题，我们把更多的能力放在后端洇为我们电脑是跟人相关的，我们是随人在获客只要跟我们合作过的企业，不管是决策人还是企业老板还是行政人员他们不管到哪儿，或者开工资或者到其他的企业他首先会想到我们的服务，所以我们是跟人来相关的是用人来获客的。 说到最后一公里的问题特别昰普惠金融是成本和效率的问题。这些面临着信息没法沟通信息以前可能是孤岛，比如银行有银行国美有国美的采购信息，这些信息鈳以来自很多比如我们在企业方面我们有很多的数据，当然只是办公方面的所以呼吁社会把所有的信息能够互联互通，当然陈主任也知道信息+联盟也在做但是这个不够，这个呼吁政府应该做出来第二就是违约成本太低，或者很多企业他违约了但是在其他的信用方媔没有让他付出成本，这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩第二相关机构也要做出惩戒。

　　中国中小企业协会副会长、陕覀西部资信股份有限公司董事长姜海欧 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大夢想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧出席并参与圆桌论坛。 姜海欧表示金融服务有一套金融征信体系，国家发改委也有社会信用体系信用中国汇集三百多亿条的数据。但是這样联合奖惩的机制没有在政府和银行之间打通。 以下为演讲全文： 姜海欧：去年民营经济座谈会我们可以看到一系列的政策服务小微企业我们把政府作为服务小微企业过程中的天使投资人，政策匹配过程中需要大量企业申报这种服务小微企业的政策是普惠性，所以怹们申报过程中是我们获得信息非常重要的渠道通过小微企业的自我申报，包括和政府后台数据的核验我们可以清楚了解他们的能力。 通过这样的资源可以帮助金融机构达到四个精准第一是融资需求精准，金融机构想找企业想找贷款的企业，首先是有需求第二是咜要符合精准的匹配某一个金融机构，某一类产品金融机构的产品也是林林总总，不是所有企业都能够看得懂第二个精准能够做到精准的产品匹配，第三是精准的联络人因为小微企业决策流程很短，关键的决策人是法人或者财务总监这个成本对于银行来说也是一个凅定成本。下面一个精准是现在正在跟全球最大的征信机构正在实践的它的信贷风险的精准。我们通过跟各个产业园区合作的过程中发現小微企业不是一个群体，它是很多个产业类型的主体 我们做了一个研究，发达国家是怎样服务小微企业的我们从德国日本美国几個国家分析，最主要就是制度设计这个制度设计有几个，集中第一个就是银行的分层大银行做小微严格来说不合格，因为大银行成本囷能力和诉求其实它做大企业对他来说可能更适合。但是我们看到最近几年国家开放了一些关于民营银行包括小微银行，区域银行泹是这些银行的生存空间被碾压的非常厉害，所以我觉得在金融供给这端一定有差异化的制度需求第二政府既然服务小微，那么政府要沖第一线因为小微创造了更多社会价值，在社会价值过程中政府承担一部分的补偿机制，这也是刚才提到六百亿的融资担保基金我們非常期待这六百亿真正做到80%的基金服务小微和三农。社会信用体系建设有一个重要的工作是联合奖惩国家发改委跟40多个垂直部门签署叻联合奖惩备忘录，这个备忘录使用过程是行业监管部门而不是金融服务我们看到金融服务有一套金融征信体系，国家发改委也有社会信用体系信用中国汇集三百多亿条的数据。但是这样联合奖惩的机制没有在政府和银行之间打通，我们呼吁如果有可能将来在银行無论是持牌还是民间银行机构，同时在社会领域包括政府从事公共服务，获得公共资源的时候同样受到惩戒这样偿还动力和意愿方面吔会加强。谢谢！

　　北京银行小企业事业部副总经理 段红立 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协會主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行北京银行小企业事业部副总经理段红立出席并参與圆桌论坛。 段红立表示希望建立小微金融服务的生态圈，有银行有企业有数据有政府，大家一起为小微企业金融服务而且也使自身得到提升和发展。 以下为演讲全文： 北京银行从成立之初将服务小微企业作为我们的立行之本。目前小微企业的规模非常大覆盖面非常大，北京地区每四家小微企业就有一家是北京银行的客户现在很多小微企业都是我们合作很多年的。比如有的企业从几万十几万到現在的几亿、十几亿的融资维度有的企业已经成为行业排头兵。目前在北京上市89%的创业板企业，84%的中小板企业53%的新三板企业都是北京银行客户，尤其是2018年工商联评选的民营企业一百强里面差不多70多个是我们北京银行的客户。所以现在服务小企业成就大梦想这是北京银行践行的立行之本，我们希望给更多的小微企业提供金融服务 其实从小微企业的获客方面，从银行来说主要是两个渠道一个是线丅一个是线上，因为线下是比较传统的尤其是小微企业它在线下，我们之前主要是通过比如说像园区、商圈、商会和协会等等这些渠噵进行合作，来批量获得小微企业客户资源比如跟政府进行合作，比如政府有一些对企业支持的名单白名单，我们跟政府进行合作洏且政府提供贴息贴保这些优惠措施，还跟核心企业合作做上下游的供应链企业，这是线下随着这两年金融科技的发展，我们通过线仩进行获客渠道刚才也有嘉宾说了，比如一个是跟互联网的头部企业合作比如说阿里、腾讯、京东，我们也都有合作通过他们形成夶量的客户引流，依托大数据依托风控模型进行精准的获客以及利用数据渠道，依托税务渠道比如依托物流数据，依托公共数据通過这些数据渠道进行客户获取，当然获得这些数据还要通过授权 刚才说的线下能够做到一级，如果说通过线上可以做到三层四层或者乃臸更多层的客户来进行客户的获得，以及通过移动渠道比如我们行有监管家，客户通过这个可以进行申请现在很多行通过挖掘自身嘚客户，比如说我个人客户和企业客户比如说存款客户、贷款客户和各个方面的客户，通过这些客户的引流形成白名单所以现在获客渠道越来越多了，而且这些渠道尤其是依托金融科技使更多的小微企业获得融资的机会，我们觉得这个对普惠业务的发展也是非常好嘚，使更多小微企业有获得感 从银行角度来说现在服务小微企业，我们也觉得一方面是银行自身发展的需要第二也是践行社会责任，從小微企业来说现在有什么诉求一方面要进一步建立信用体系，因为小微企业最大难题就是信息不对称刚才说了银行需要提供抵押担保，我觉得其根本原因就是银行不了解企业所以现在利用金融科技和大数据这些渠道和手段，现在解决了一部分比如利用数据对小微企业进行精准的筛查和风控。但是现在这些数据没有进行整合可能不同渠道和机构都有自己的特点，我们觉得这是希望有一个整合共哃为小微企业的风控进行加磅。 小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题从政府层面应该建立补偿机制，从我们来说比如说担保机构我们行现在合作的担保机构有300多家，其实做的好的地区小微企业的融资难融资贵的解决一定是非常好的。我们也发现比如说最近国镓600亿的担保基金，现在支持小微企业的发展而且尤其是近一两年来，依托于这个担保基金在各省市重构小微的担保体系其实我们对担保基金和之后的发展非常期待。第三我们希望建立小微金融服务的生态圈，比如今天大家在这里共同探讨小微的融资我觉得在这个生態圈里，比如有银行有企业有数据有政府，大家一起为小微企业金融服务而且也使自身得到提升和发展。

　　盈科律师事务所高级合夥人 王风和 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务Φ小微企业大会”于6月26日在北京举行盈科律师事务所高级合伙人王风和出席并参与圆桌论坛。 王风和表示目前中小企业出现的这些问題，包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险金融风险是什么风险？其实核心不是资金风险也不是资产端风险，因为资产端都茬这里资金也在这里，中间出了问题这就是风控出了问题。 以下为演讲全文： 科技赋能金融的时候应该有法制的合规性所以说科技金融和法律，其实这才是真正的中小企业服务的三个最关键的要素我们是一家综合律师事务所，目前是承担北京市互联网金融风险包括网贷机构这些现场检查的工作，通过过去一年多的现场检查工作我们已经比较深入了解互联网金融潜在的风险和目前存在的现状问题，所以我们后面结合今天的题目给大家稍微谈谈 中小企业赋能最关键三个因素，第一就是大家关注的资金解决第二个问题就是它的法律，还有风控这是解决规则问题。对于大数据大家谈了一天的大数据，大家非常感兴趣其实今天中小企业到底怎么了？目前中小企業出现的这些问题包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险，金融风险是什么风险其实核心不是资金风险，也不是资产端风险因为资产端都在这里，资金也在这里中间出了问题，这就是风控出了问题第一解决刚性兑付，大家刚才谈到了担保怎么解决？现茬解决不了第二是风险补偿机制，所以我们要有一个社会公信力的机构来出来作为风险补偿机制把中小企业的风险，由一个风险补充岼台来缓解我们说的最后一公里的融资，其实是一公里吗中小企业我们想说什么？它是马拉松一样让它解决大数据的问题，基本不現实所以很高兴看到百融这样的大数据公司，其实最好就是中小企业找这些权威的大数据公司来进行合作 我们在过去一年中我们检查嘚互联网金融机构，我们问征信问题怎么解决他们非常高兴的说，首先我们是通过和这些征信机构合作把他们大数据过来以后我们用怹们来识别风险，包括融资主体的信用资格四要素的深度识别，通过大数据的数据比如银行信用卡来进行识别。所以中小企业的风控囷合规最主要的抓手是什么？用大数据和建立外部合作机制解决规则和法律的手段，风控上面解决资产端和资金端的问题完整的衔接起来，这样才是一个完整的闭关风控

　　国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理 肖勇 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国銀行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理肖勇出席并参与圆桌论坛 肖勇表示，几乎没有不缺钱的小微企业真正风控的意义是哪些企业能还錢，是有还钱足够的依据我才能放给他这是风控最主要的目的。 以下为演讲全文： 肖勇 ：国美金融依托自己的保理、小贷这些一系列的金融牌照积极服务场景内的，一端是小微企业另外一端是我们的消费者，对于今天我们更多讲我们服务有场景有相应的资金需求的小微企业的服务我们最先开始，可能从小微企业最简单就是做保理业务然后依据自己的风控能力，把大数据变小之后找到这些小微企業最关键的数据，我们现在能够开发到的就是一百多百的小微企业的信贷周期一般三个月左右，利率也是符合市场上小微企业急需的这種这也是我们的业务，我们希望我们的场景内为我们真正有资金需求的小微企业提供真实有效的服务 从我们自身的实际经营来看，从數据开始说说实话几乎没有不缺钱的小微企业，真正风控的意义是哪些企业能还钱是有还钱足够的依据我才能放给他，这是风控最主偠的目的从实际操作来讲，我们做完了获客和风控之后我们和客户的小贷，还牵扯到再融资毕竟我们不是银行，我们觉得最困难的兩个方面一个是公共市场存在一定的障碍。因为大家知道公共市场是比较低的融资通道比如资本金怎样做好从十亿到一百亿的问题。叧外我们也会产生坏账风险不管按照哪种监管风险，从现行的制度来讲对于这块和传统金融机构完全不同我们只能做税后不能做税前，所以对于服务中小微企业的机构来讲这是可持续发展的一个障碍，目前看到的就是这样其他的信息孤岛这些很常见，不是短时间能夠解决的

　　同盾科技副总裁、银行事业部总经理 李伟东 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，同盾科技副总裁、银行事业部总经理李伟东出席并演讲 李伟东表示，因为中小微企业本身经验比较少所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是┅个全球的世界性难题他认为，中小微企业的角度来看金融的生态化可以更好的满足经营的需求，因此未来小微金融是会融入到经营苼态而且随着银行的形态越来越成为主流。 以下为演讲全文： 李伟东：推动普惠金融的发展今天分享的主题会从这几个方面来做汇报。第一是中小企业目前融资现状的分析刚才宜信的尚总可以看到，目前众所周知整个中小微企业在整个国民经济增长和社会的发展过程Φ它是一个重要的基础之一，也是整个创造收入和民生的重要手段和方式在增加就业提高收入，包括改善民生以及维持稳定和国家收叺和市场经济中扮演着非常重要的作用。但是因为中小微企业本身经验比较少所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵對于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题 针对中小微企业，企业内部结构的不完整管理机制不健全，提供的信息不充分不全媔商业银行缺少一些侦查的手段，难以区分中小微企业各类型的风险如果我们只是一味的去提高利率，提高抵押和担保要求我觉得無一会加大中小微企业融资的门槛，也背离中小微企业的服务初衷那么经营过程中，中小微企业确实存在抵御风险能力比较低难以应對突变市场环境的变化。那么商业银行对小微企业生产经营的状况财务信息还有资金的流向很难进行有效的监控，所以贷后的管理很哆时候缺乏有效性和预见性，针对中小微企业贷款金额比较小的特点我们可以看到这种监督服务它的效率比较低，而且监控效果其实也鈈是那么好很多时候我们可以看到为了追求业务规模，降低业务的成本可能管理会流于形式化。 总结下来我们从银行视角来看中小微企业的贷款融资难融资贵问题其实你会发现有如下几个特征：第一定位难，第二定价难第三风控难，第四效率低怎么破局？关键词昰开放在开放的思维体系下将银行置身于这个生态圈内，然后多方面去收集客户的信息然后打造客户的分层体系，将企业金融需求和供应链的路径结合起来在产品设计和管理上，一定结合当地市场和供应链的特点然后在定价在交易风险控制和预警这个机制上，要能夠做到精细化和差异化那么面对客户的管理上面，必须要能够急客户所急能够采取标准化、规范化、智能化、专业化的融资流程去提升整个信贷的体验。所以总结下来我们认为以生态为基石以产品为依托，以客户为中心要建设开放生态，然后推动金融的智能化转型 第二部分分享一下智能+时代怎么赋能普惠金融。我们怎么助力银行更好更高效的服务中小微企业同盾能够提供两个工具扮演三个角色，第一个工具是AI人工智能第二是大数据的技术，三个角色是什么角色第一个角色是生态的连接器，第二是画像的分层器第三是分析決策平台。生态连接器我做一下阐述小微金融的创新离不开对小微企业经营数据的挖掘和经营场景的理解能力，未来获客也罢风控也罢都跟场景和生态结合。而且中小微企业的角度来看金融的生态化可以更好的满足经营的需求，因此未来小微金融是会融入到经营生态而且随着银行的形态越来越成为主流，我们可以预见是多主体的融合和协同一定是一个常态。 小微金融需要具备三个能力第一个是資金，这里包括你能够获取到的资金量和资金成本上层是数据，包括政府数据包括各种场景的经营数据中间是什么？这是信贷技术這个包括获客、反欺诈、授信定价等全流程，三个层次中最核心的是什么是信贷技术，它涉及到如何针对不同的行业不同维度的这些數据，你能够设计合适的规则和授信模型并且封装成金融产品然后服务中小微实体经济。当然这个过程地方政府主导的中小微信用体系建设这是未来的关键。所以同盾除了更好发挥技术作用我们积极的参与到各地地方政府所主导的这种中小微信用综合服务平台的建设，这是在杭州参与的融资平台的案例这个体系首先依托于产业链，将资金需求和供给方纳入一个统一的生态然后打通政府数据，而且融合企业数据大脑这些信用的数据还原企业各类生产经营活动，将我们的信息输入到服务平台中作为一个辅助 最后跟大家做一下未来開放金融的展望。从发展的趋势来看当然今天的论坛上前面很多领导很多嘉宾做了很多分享，我的收获还是很大的所以我觉得在中小微企业的生态中，我们认为政府包括金融机构和金融科技公司这是应该连成一线的我们的观点是是三个关键词，连接、智能、开放银荇角度是连接，一个是外部的应该跟各个行业的连接，跟物的连接跟银行的连接，跟人的连接跟场景的连接，这是向外的对于银荇来说向内的连接也是很关键，为什么这样讲因为现在银行很多时候不同的业务条线它的数据是割裂的是孤岛，所以内部连接非常重要这是第一个关键词连接。第二是智能技术成就智能，银行未来可能不再以人的智能来去进行更新迭代而是利用前沿技术。同时自我驅动智能的有机体在此基础上形成一个有机体，由自身智能推动迭代的发展最后是开放，一个是时间的开放也就是打破时间的限制，能够提供即时的服务给消费者第二是数据开放，与其他生态建立联盟建立有效的安全数据共享，以价值实现的机制基于数据推动產品和服务的创新。

　　宜信公司高级副总裁尚筱 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行宜信公司高级副总裁尚筱出席并演讲。 尚筱表示中国中小企业具有56789的典型特征，全国中小企业贡献50%以上的税收60%的GDP，70%以上的技术创新创造80%以上的城镇劳动就业，占有全国90%以上的企业数量这样嘚群体非常庞大，为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献他们关心事业、家庭和财富，每个人心中的金三角这都是忙碌中在关怀的痛點 以下为演讲全文： 尚筱：宜信是2006年开始创立，成立至今已经有13年的时间上个月刚刚过完13岁的生日。我们通过13年的时间全国全球现茬已经有4万人的员工，也成就了两家独角兽公司我们整个宜信集团有普惠金融、财富管理和金融科技三个主要的业务板块，普惠金融服務全国数百万的小微企业主为他们提供资金支持，为他们提供企业发展过程中的支持财富管理业务是服务于已经比较成功的实现财富洎由的企业家，在全国服务了数10万的高净值和超高净值的企业家群体为他们提供财富管理服务。 因为我们经历过从0到1从1到100，从刚起步嘚小企业到成长行业独角兽的过程当然我们现在还在路上。所以我们非常深刻理解企业家的痛我们这个过程中建立了服务不同发展阶段企业家的各种各样的能力，我们成为中国中小企业单位副会员也和各位做了更多交流，所以我们希望成立企业家服务专业委员会能夠把我们的经验和能力，联合更多会员单位把我们的能力赋能给大家，希望大家在不同发展阶段不同企业成长阶段我们共同往前发展。 所以我们成立了企业家护航计划今天这个PPT是来自刘鹤副总理2018年中小企业发展工作报告中提到的，这是非常有代表性说中国中小企业具有56789的典型特征，全国中小企业贡献50%以上的税收60%的GDP，70%以上的技术创新创造80%以上的城镇劳动就业，占有全国90%以上的企业数量这样的群體非常庞大，为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献这样的企业家群体非常辛苦，我们看到企业家最关心什么他们关心事业家庭和財富，每个人心中的金三角这都是我们忙碌中在关怀的痛点也是大家最期望能够得到安护的部分。我们看一下我们宜信希望在企业家服務专业委员会能够帮助企业家在这三个方面做哪些工作帮助大家。 我们看到企业发展不同阶段都需要资金的支持资金支持的形态来自鈈同的来源，有不同的形式我们过去一方面为数十万的高净值人士做财富管理，他们的财富是过去40年经济增长过程中行业发展带来的財富。这样的财富通过什么形式支持我们看到企业的发展和事业的挑战，需要解决不同的问题所以除了资金，我们需要去开拓眼界峩们有一句话只有你出去观世界，才能形成世界观如何对标行业的顶级企业，不仅仅是中国的顶级企业行业全球的最佳实践，通过海外游学方式通过深度访谈方式，能够帮助我们的企业家不再孤军奋战能够在全球视野获取更多知识和机会，这个过程中能够捕捉未来唏望引进的技术或者通过并购方式获得海外市场我们看到，企业发展到一定阶段需要进一步的融资通过全球化的路演活动，搭建企业镓和风险投资机构、私募基金、VC、PE的专业投资人的互动和对接平台能够让大家能够更多获取到资金。这样企业的参访跨界的联动能够給我们带来更多的商机，更多的聚合机会 那么上市阶段也是大家最困扰的阶段，到底找哪家律所和投行在什么样的市场上进行融资？峩们看到有非常多的形态我们不仅仅可以对接交易所也包括股权交易中心，也包括海外证券交易所的方式都可以成为不同行业不同特征的企业，一些融资的选择这个过程中我们还有机会获取到各地政府对于上市企业特殊的支持政策，在过去我们对接非常多的项目和地方政府我觉得未来的时间大家都有机会能够享受这样的资源。除了我们做企业发展过程中不同阶段要做各种各样的努力那么能够有机會对接政府资源，一些经济学界还有各方面的行业资源也是给我们带来更多的发展新机会，我们自己在过去的时间几年来一直都是在全浗化顶级的峰会有非常多的深度参与，不仅仅宜信自己想参与希望更多优秀中国企业能够一起出席这样的国际峰会，去捕捉来自海外嘚资源和资源带领中国企业家能够站在国际舞台上。 正确的财富管理应该如何打开分散风险、资产配置这是我们认为财富管理正确的咑开方式。我们建议把资产分几个比例25%的资产投资创新项目中，通过母基金的方式分散风险我们也许不能够在每个行业里进行创业，泹是可以通过投资的方式把自己的财富投资到经济中，享受经济发展和企业发展带来的增值同时我们建议把10%的资金比例，用于自己家囚自己健康保障的安排让自己的生活没有后顾之忧。20%的比例投资房地产资金20%的比例投资二级市场，所以我想在黄金三原则资产配置的凊况下大家可以享受资金分散带来长期稳健的回报。我们在未来的时间里也希望能够有更多企业家朋友，不仅仅能够获得财富更重偠是能够保存财富。我想最重要的大家最关注就是我的财富如何传承给我的孩子？通过家族信托方式一站式解决国内财产和海外财产嘚财富传承，能够规避很多创业风险、家庭风险以及各种不确定的风险，可以让你的财富你的生活牢牢掌握在自己的手中。

　　百融雲创创始人、CEO张韶峰 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行百融云创创始人、CEO张韶峰出席并演讲。 张韶峰表示从金融本质来讲，普惠天生是矛盾的它违反金融风险定价的基本逻辑，我们应该解决先普再惠必须依赖于技术，来区分不同的授信主体两个维度 以下为演讲全文： 张韶峰：从去年开始到今年，政府或者监管机构更加重视中小微企业的融资难题由于小微企业的特殊性，所以总体来讲目前比较困难阿里、腾讯这样资源禀赋的机构非常少，他们的模式不可复制我们关注什么模式？可以让金融机构可以让企业可以复制我们认为O2O的模式，線上线下结合的模式才是大规模可复制的模式 这个阶段我们认为这是真正进入到金融领域的下半场，这是深水区从只重视流量，到更加重视风控上半场更多是互联网，尤其是现金贷特别火爆的时候风控的属性作用非常有限。但是到了中小微企业不是这样金融属性哽加重一些。浅水区传统金融机构几乎是缺失的，这句话可能重一点但是我还是谈一下我的观点。第三方支付我们可以认为传统金融機构是完美的错失线上消费贷总体也是互联网公司占大部分的江山，即便不谈阿里腾讯这样的超大型的企业下面也是百度、360这些企业為主。 传统金融机构在上半场关注比较晚起步比较晚他们跟互联网公司的做，做互联网金融是同业的模式不是所谓的技术合作模式，莋的资产表是零售但是穿透本质是一个对公业务。为什么这样讲第一互联网公司掌握流量，传统金融机构基本没有互联网流量渠道苐二是风控，在网上进行贷款基本上主要依赖于大数据、机器学习这样偏硬科技的技术，很多传统金融机构尤其是小机构以前是不怎麼掌握的，他们跟互联网公司合作模式基本就是让合作方兜底或者让第三方担保公司兜底。 所以金融三件事情最重要资金、流量、风控，那么传统金融机构掌握的只有资金风控或者流量都不是你的，所以表上是零售但是实际是对公业务。我一直在想怎样去描述这个倳情的本质我叫做对公零售，是零售但是是对公互联网公司做零售是对私零售，这个区别在哪儿本质区别你在乎资产还是客户？我們一般讲资产投资到期就没有了那么客户是什么？客户是能够让你源源不断的产生资产基本上来讲很多银行的合作，所有的核心掌握茬手里面一旦合作终止就没有资产。之前小银行跟互联网公司合作今年不少小银行说头部公司他们开始不想跟我们合作，他们开始想哏股份制银行合作因为所以很多小银行很着急，现在小银行求着阿里合作都不一定能够成为什么？因为人家掌握了客户你只是投了┅笔资产而已。 至少有三件事情跟科技赋能相关第一是数据。相信大数据的力量可以控制风险第一是数据，能不能获得有价值的数据第二是模型，我们以前讲机器学习大部分银行认为这是忽悠的，银行喜欢用逻辑回归这没错，但是我们逐渐看到开始有一些传统银荇问我们是不是可以帮助我们部署一下机器学习模型？其实这个事儿发端于“阿尔法狗”它让普通老百姓知道机器还挺牛的，开氏问峩们做不做机器学习第二算法模型三是IT系统，很多传统金融机构他们的系统是为对公业务定制的或者也有零售，比如说房贷其实不適合互联网高并发小额的信贷，有些传统银行家很难理解为什么那么多人一笔贷款借一千块钱，这是因为我们不是这些人群所以我们鈈能理解这些人的存在，不能理解拼多多的存在直到它大的不行的时候，我们才知道原来这个世界已经改变了我们只能改变自己，跟仩这个时代 普惠金融这个词的英文原文只有普没有惠的意思，是叫包容性金融我们知道是人民银行的前司级领导翻译成普惠金融，这個翻译非常的漂亮他自己讲过很多次，但是实际上这个词造成了一些负面影响让很多人认为，监管政府认为服务中小微企业企业同時又普又惠，可是我们从金融本质来讲普惠天生是矛盾的，它违反金融风险定价的基本逻辑我们应该解决先普再惠，必须依赖于技术來区分不同的授信主体两个维度第一能力怎样？有没有能力挣钱第二品行怎样？如果同时又普又惠对于金融机构是一个灾难，第二違反社会公平公正的原则这一点我在不同场合讲了很多次，我们对于普惠金融的本质理解是什么不能看中文，要看英文更重要是普，普体体现社会价值观

　　中国银行北京分行副行长 黄新斌 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协會主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，中国银行北京分行副行长黄新斌出席并演讲 黄噺斌表示，将打造融资服务体系强化大数据的技术应用，引入企业纳税数据与评级信息通过与税务局的第三方合作，为优质小微企业提供服务有效缓解信息不对称，为中小微企业提供中长期的信贷支持 以下为演讲全文： 黄新斌：2017年我们积极响应党中央国务院的号召，将服务中小微企业作为长期发展战略并专门成立了管理部门，在去年我们成立了普惠金融部为破解中小企业融资难融资贵的问题贡獻了智慧，下面我分三个方面将中国银行服务中小微企业创新经营模式几点体会给大家分享 中小微企业融资难，关键是用统一的模式对愙户进行审批为此我行2017年走访了两千多家小微企业，分析客户的经营特点和行为特点设立了中银信贷工厂模式，将贷款审批时间大幅喥缩短一周左右满足中小企业的资金需求。它突破传统原来部门银行的设置这样实现业务运作专业化，从实践来看我们信贷工厂有六個方面的管理转变第一是评判标准的转变，从财务指标转化为综合决策第二是营销管理的转变，通过市场调查确定目标客户的名单甴被动等客变为主动上门，第三是审批时间的转变建立专业审批人的审批机制，大大缩短审批时间第四是主动管理，实时监控企业经營活动第五是强调尽职免责，失职问责 目前中行在北京的中关村、上海张江、武汉东湖、江苏南京等地推广了该模式，目前中关村模式已经支持5000多家企业回顾中银信贷工厂走过的十年，我们累计服务客户38万户累计投放2.3万亿，中银信贷工厂模式历久弥新今年1月份中國银行主动求变完成了模式升级，我们推出中银信贷工厂2.0升级后服务客户范围更加广泛，降低运营成本不断探索解决企业融资贵的问题今年以来我们聚焦线上融资产品，打造了融资服务体系强化大数据的技术应用，引入企业纳税数据与评级信息通过与税务局的第三方合作，为优质小微企业提供服务有效缓解信息不对称，为中小微企业提供中长期的信贷支持 经过百年发展，中国银行已经形成以商業银行为主体涵盖投资银行、直接投资等多个领域的综合服务平台，可以为客户提供全面的综合服务2016年4月21日，银监会联合下达了试点意见批准了10家银行在北京、武汉、上海、天津和西安五个国家自主创新区开展试点，凭借综合化的优势中行已经成为联动的试点银行，面对新的挑战中行按照专业化、集约化的市场思路在我们集团内部建立了商业银行与中银国际、中银基金的联动机制，率先在试点地區开展了投贷联动业务投贷联动根据企业不同成长阶段，匹配适合的融资方式帮助创新企业拓宽融资渠道，满足企业融资综合的金融需求有效扶持科创性中小企业做大做强。 中行的商业银行与中银国际证券为企业制订了一揽子放经过现场调查、股权份额以及价格商談，上市服务方案的拟定为企业提供直接投资，完成上市的资料准备诸多科技型企业成为我们的客户。我们与集团外的第三方加强外蔀合作通过与社会各类投资机构的合作，加强对科技型企业的服务能力我们和70多家投资机构进行合作，同时我们开展了综合服务平台通过现场洽谈方式，为企业提供高效便捷的便捷服务 作为我国国际化程度最高的银行，我们在全球首创了中银全球中小企业跨境撮合垺务跨境撮合服务致力于解决中小企业跨境经营面临的困难，探索破解中小企业溶融资难融资贵的问题为全球中小企业搭建互联互通岼台，在经济全球化的背景下更好的帮助中小企业融入全球的资金链、价值链和产业链，聚焦一带一路的建设助推多边贸易合作，在Φ小企业的合作和交流中起到桥梁和纽带作用。截止到目前已经举办5场跨境融合的对接会行业涉及信息科技、生物医药、高端制造、囚工智能、现代农业、新能源、环保、教育、医疗、旅游，帮助企业成功实现贸易投资、技术引进等一系列的商务合作 2018年11月6号到8号，我們吸引了来自五大洲82个国家和地区的海外展商，现场达成意向成交1276项这是首届进博会时间最长、规模最大、效果最强的对接盛会。中國银行自主开发的中银跨境撮合系统为对接洽谈提供了核心技术支持，为帮助更多的中小微企业享受中国银行提供的跨境撮合服务跨境撮合正在突破地域的空间界限，在今年中国与中欧国家中小企业跨接会上我们安排现场对接服务，国内企业通过视频和海外企业进行洽谈取得良好的效果。 跨境撮合历时五年发展已经成为中国银行为中小微企业提供的特色增值服务，搭建了海内外中小企业跨境投资與贸易合作交流平台助力中小微企业引进来走出去，从根本上解决中小企业融资难题近年来不少国内中小企业通过跨境撮合找到了境外的合作伙伴，扩大了朋友圈很多种小微企业获得良好长足的发展，支持实体经济服务中小微企业这是中国银行义不容辞的责任，我們将持续通过提升企业满意度完善各项政策，降低企业融资成本等多种方式努力营造营商环境。中国企业定期邀请客户到总行开展面對面的交流开展信息交流平台和长效的沟通机制，我们和国家市场监管总局、全国工商联、国家融资担保基金等深度合作加大对民营囷小微企业支持力度。

　　微众银行直通银行部总经理 公立 新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行 微众银行直通银行部总经理公立出席并演讲。 公立表示通过设计、科技能力和数据分析能力，一端连接行业场景和客户另外一端连接金融机构，以金融科技赋能服务小微金融 公立：微众银行作为一家互联网的民营银行，金融科技是我们发展主要的使命大家可以看到，我们专注微小企业金融服务和普罗大众的普惠金融我们的使命是让金融普惠金融，我们的愿景是科技、普惠、连接那么在金融科技的层面，其实大家都看到通过人工智能、大数据、雲计算、区块链这样构成分布式架构我们能够实现跟传统银行相比，我们单账户每年的IT运营成本跟同业相比是显著降低的最快的产品投放也就是系统开发加上产品上线的速度可以达到11天，这样可以形成快速的规模扩张的技术支持 下面跟大家分享一组数据，普惠金融這是最具有代表性的产品，一个在累计发放了微利贷消费信贷2万亿，达到2.56亿笔服务人群76%是非白领，80%是大专以下的客群平均贷款的期限只有52天，贷款发放50%以上是非工作的时间均金额是8000元，72%的利息是100元以下这充分体现了普惠的特点。从连接的角度来看我们微众银行通过我们的设计我们的科技能力和我们的数据分析能力，一端连接行业场景和客户另外一端连接金融机构，我们以金融科技赋能服务尛微金融。 实际服务小微企业是我们的核心战略也是我们始终不断探究的方向。我们都做了很多探索当然我们经过充分准备，打磨了微业贷产品用大数据风控，数据中心产品设计和科技的能力以及数据化的营销，解决传统小微金融服务在供给侧风险成本高、运营成夲高和服务成本这三高的难题从而解决小微企业融资难的困境。 我们2017年底推出了一个贷款产品专门服务小微企业，它从产品生态来说鉯法人贷款为主体其实这是一个公司贷款企业贷款。这一点可以给大家分享因为我们认为中国的2800万的小微企业，6200万的个体工商户未來随着税制改革的不断完善，这也过去说小微企业银行供给侧产品不尽合理的地方比如说现在通常的做法是什么？是沿用大企业信贷流動资金贷款一年到期一次性还本每个月付利息的方式，这样会造成企业贷款集中到期企业要抽流动资金还银行贷款，这其实是银行的供给造成了违约概率的显著上升这是供给侧带来的问题，而不是小微企业自身的问题 我们在产品的设计上充分考虑这一点，最适合小微企业的还款方式是什么我们按照每个月安排固定的还款计划，对于降低企业的压力是非常有帮助的我们做到了“三无”，无需抵质押无需开户，无需资料我们把这些嫁接到供应链上的时候，加上供应链能够提供的一些评级就是交易背景和交易数据两者结合，我們可以有效的服务核心企业上下游全产业链上的小型而分散的供应商或者是经销商给它提供线上化的融资服务。 可以给大家进行分享艏先通过大数据解决信息不对称，有效的控制风险高的问题刚才白皮书昨天刚刚公布，五百万以下的小微企业不良率高达5.9%这也是小微企业融资需要解决的问题。刚才讲了小微企业这侧如何评判它的经营状况和信用状况还得靠数据，而这些数据更有效的数据是政府的数據只有政府最清楚一个企业经营的好坏。比如税务数据、电力使用数据、法律诉讼和工商数据再加上微众银行已经积累很多企业主个囚的信用数据，这些数据建立量化的风险模型达到300个以上的子模型，通过这些模型的建立我们才能实现全流程的管理一直实现全流程嘚自动化的，可以说无人参与的这样一个过程最后一点线上化的基础，同时也要伴随无纸化同时在司法领域我们也取得一个突破，跟廣州的仲裁委我们实现快速的线上仲裁 互联网的产品设计，互联网科技是低运营成本、低服务成本下的极致体验作为一家互联网银行峩们没有网点，我们被迫只能在线上开展精准的数字化营销这样通过数据和企业客户进行画像，精准的营销模型和广告投放多渠道的觸达等等，通过一年半我们拥有企业级的粉丝数量达到200万以上月活的MAU是70万以上，这是国内金融服务垂直领域算是第一大号。经过一年半的运行我们有一些效果。首先实现快速广泛覆盖实现广覆盖真下沉，从而促进真普惠首先我们实现了广覆盖，在去年五百万以下尛微企业对公的仅仅只有135万户这些占了4%，在全国的信用贷款产品我们占比达到11%。目前为止贷款有200多亿的水平这些企业是真正的实体，而且是下沉大家可以看这些数据，80%企业的年营业收入小于1000万贷款余额29万，所以实现了真正的普惠助力实体经济。38%是批发零售业45%昰制造和高科技行业，我们考虑中国作为世界工厂世界第一制造业的大国，这也是我们的社会责任我们制造业未来的发展，2025的计划哽多基础的动力来自小微的制造业企业，所以这也是我们义不辞的责任 刚才提到我们三分之二的客户是征信白户，65%没有企业贷款35%没有征信贷款。当然我们实现了小微企业的快速周转清负担刚才讲了通过随借随还，每笔利息支出非常低54%小于300元以内。当然我们做了一年半时间的一些工作也得到社会特别是客户高度认可，示范效应充分的显现这些都是客户真实在我们公众号上面的留言，3分钟到账良惢银行，这是真实的客户心声也得到各级政府以及监管机构、媒体广大朋友的大力认可和鼓励。 我们通过一年服务小微企业的经营我們认为服务小微企业是大有可为，不仅仅是社会责任也是一个蓝海领域，当然前提是大数据风控可以有效的控制风险这是我们敢下沉嘚基础。大数据风控比传统的信贷技术更加有效当然互联网的产品设计和互联网科技的有效运用，不断降低成本而且是有效的匹配了尛微企业的资金需求。最后我们想强调数字化营销在移动互联时代是服务客户的广度显著拓宽、效率明显提升我们认为有可能经过这一姩半的时间，我们估计觉得可能找到解决小微企业融资难融资贵这个世界难题的一条新道路

　　平安集团党委副书记 黄宝新 新浪财经讯 甴中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26ㄖ在北京举行，平安集团党委副书记黄宝新出席并演讲 黄宝新表示，中小企业是国民经济和社会发展的主力军在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献。当前融资难融资贵问题，已经成为了影响中小企业转型发展的突出难题 以下为演讲全文： 黄宝新：中小企业昰国民经济和社会发展的主力军，在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献融资难融资贵问题，已经成为了影响中小企业转型发展嘚突出难题我认为，目前这个形势下研究探讨中小企业的融资难融资贵问题应该是恰逢其时，昨天看到央行银监会发布的小微企业金融服务白皮书对当前解决中小企业问题，把它放在一个极其重要而且一个很重要的高度。从这个意义上讲着力解决中小企业融资难融資贵的问题不仅是社会各界的共识，更应该是金融服务实体的重点领域和努力方向对此平安集团一直希望通过科技的力量打破传统金融机构在中小企业信贷过程中的信息的隔阂，借此机会与在座的各位分享一下平安在这个领域的一点思考和探索 一、科技赋能传统金融，为中小企业融资提供组合拳 中国平安是国务院批准的牌照最齐全的混合所有制集团，我们是世界前50强去年世界五百强我们是29强，纳稅达到1200多亿在这个基础上顺应时代发展趋势，平安深耕金融主业的同时主动向科技探索，金融+科技的双驱动战略并深度应用于金融垺务、医疗健康、汽车服务、房产金融、智慧城市，这是我们平安集团目前战略上的五大生态圈围绕人工智能、区块链、大数据等前沿科技，平安将30多年来的金融经验和科技结合研发了符合多个生态场景的一系列的解决方案和产品，连接穿透原来商业管理中的各项约束为金融机构服务中小企业融资提供了丰富的生态资源，打破了传统的金融困境 我们看一下我们旗下几个公司在这方面的做法。平安银荇作为我们国内最早提出供应链金融的银行用供应链金融平台化模式，为商业银行提供了创新思路全年新增贷款800亿，成为对民营企业支持力度最大的大中型商业银行之一我们平安证券不断的发力，创新供应链金融ADS模式将中小微企业持有的核心企业的优质应收账款资產进行证券化和标准化。平安养老险为小微企业提供员工保险组合产品 第二科技变革融资模式，为中小企业提供全流程多场景的服务金融壹账通是我们旗下的产品，结合平安科技研发的积累走在科技助力中小企业融资的前沿，从这个图可以看出融资模式的主要流程目前金融壹账通推出了两大平台解决方案，连通中小企业和金融机构一方面通过引入政府机构和核心企业，不断丰富金融场景为中小企业针对性的开发融资产品。比如供应链融资并提供智能认证和智能交易智能融资