最近有工厂出现了严重的事故佷多老板都开始咨询保险的事了。大部分老板会问到阿呆一个问题给员工购买了五险一金，里面包含工伤保险还有必要再买雇主责任險代替工伤保险吗？阿呆想说其实这并不冲突啊！

雇主责任保险是商业性保险，其保险对象是：雇主对其雇佣人员在受雇期间从事业务時因发生意外或因职业病而造成人身意外伤残或死亡时承担的经济补偿责任。属自愿保险范畴其具体实施是以保险合同和按保险条款辦理。

工伤保险是国家社会保障体系中的一个最基本组成部分其主要体现了无责任补偿原则，不论责任在谁身上受伤者都会得到法律規定的经济补偿。

我们从各个维度去比较工伤保险和雇主责任险代替工伤保险之后大家可能就会更明白了。

雇主责任险代替工伤保险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式包括因工作原因受到事故伤害的，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的患职業病的，因工外出期间由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等情形。

雇主责任险代替工伤保险基本采用不记名投保；工伤保險一般必须采用记名的投保方式

雇主责任险代替工伤保险的赔偿先赔付给企业，由企业赔付给雇员

工伤保险规定对伤残补助按照1-10伤残級别给予n月工资不等的一次性伤残补助金，另外逐月发放伤残津贴、死亡给予一次性补偿，赔偿直接赔付给雇员个人

工伤保险索赔流程较长，手续较复杂且赔偿项目固定；雇主责任险代替工伤保险理赔简便，操作灵活可以扩展风险和赔偿项目。

雇主责任险代替工伤保险的赔偿限额一般对于死亡或伤残按照1-10伤残级别分别给予n月工资的赔偿金额当然，如果购买的限额越高则获得的补偿则越高。

工伤保险则是按照当地平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿

对于赔偿这一块，很多我们在新闻上见到的纠纷都是公司没有满足受害囚家属的赔偿。所以在现实生活中很少会真的按照法律规定的赔偿与受害者家属去协商法律规定的赔偿由工伤保险赔付后，剩余的钱只能是公司自己承担

雇主责任险代替工伤保险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件一旦出险，在保险金额内雇主可以获笁伤保险条例中规定由雇主自行补足的有些费用以此得到充分的赔偿。

雇主责任险代替工伤保险与工伤保险有冲突吗

如果用人单位不僅仅是为弥补工伤保险的不足，还考虑到降低工伤申报率、减少工伤纠纷、增加员工福利等原因来投保雇主责任险代替工伤保险时可以通过与保险公司进行约定，对于员工的死亡、残疾补助可获工伤保险、雇主责任保险的双重补偿也就是说雇主责任保险的赔偿不受工伤保险是否赔偿的影响。

比如说小王在执行工作任务的时候不幸身亡小王公司为他购买了工伤保险和与工伤保险并行的雇主责任险代替工傷保险。这种情况下工伤保险和雇主责任险代替工伤保险都能赔付。

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