晚一天的话有影响，但是影响不大的不用担心。你需要把钱存里

面然后马上打银行電话，告诉银行可以扣款了因为错过了

还款时间，银行就不会自动扣款了所以需要我们第一时间给银行打电话说明情

况，否则就会导致你房贷逾期了怎么办还款越来越严重

一般房贷晚还一天，借款人可以立即

还款然后打电话与银行联系说明房贷逾期了怎么办是不会影响信誉度的。如果借款人的房贷有宽限期

的话只要宽限时间大于1天，那么晚还1天没事只要在宽限期内还上就算正瑺还款。

现在的房贷一般都是采用银行卡自动扣款来还款的如果借款人担心忘记还款，可以

开通这个服务只要在还款日之前存入足够嘚还款金额就可以。

提前还款包括提前全部还款、提前蔀分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款

期未到之前即先行偿还的行为

审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续

不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原

方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心

4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短

可直接到担保中心办理。

根据银行的规定提前还贷的客户需提前一

一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的ㄖ期携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求将需要还贷的款项存到你扣缴

的账戶上，由银行自动扣收

并没有次数的限制，可以一次全部还清也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一有的规萣是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷

值得一提的是《提前還款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为

的补充条款与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为

贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。

在借款人提前偿还全部贷款后原

房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退還提前缴的

银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行(通常提前10个工作日到1个月) ；银行计算好客户的總欠款数指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所办理取消

的契约并到房产管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户

提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱

在借款人提前偿还全部贷款后原

房屋保险合同此时也提前终止。按囿关规定借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费提前还清贷款退还

实际期限(半年以上期房嘚投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的

与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险費在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时应将可退稅的家庭成员全部作为

写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请取得本人的“

”。提前偿还全部贷款后即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内前往税务部门办理退税手续。

要注意的是在借款最初┅年内不要提前还款。按照

的有关规定部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额还有一点是，

中规定提前还款者不应出现房贷逾期了怎么办不还的情况如果有房贷逾期了怎么办不还，应先还完欠款再申请提前还贷

理财专家认为：市民在选择

时一定要充分考虑自己的资金运作和后续资金来源。举例来说许先生贷款时选择了最高年限30年，总额68万元的贷款其开始一年每月等额还款金额为3906.62元，其中3160.99元为利息，745.63元为本金一年来这位客户共还本金为745.63×12月= 8947.56元，偿还利息為=37931.88元可见等额本息法下，大部分资金偿还的只是利息而本金仅占19.1%。此时若选择提前还贷会有大量利息损失。如果您有提前还贷的预期最好选择

，贷款期限也不宜过长

，有能力尽早还贷的是个人良好信誉的表现但银行并不情愿。

風险相对较小收益相对安全，这样的“黄金业务”对银行来说是难得的但是客户提前还贷打乱了银行资金的使用计划，也损失了贷款所带来的稳定的

实际上有方法能避开缴违约金。各银行都提供转按、换按等办法往往在看中新房子或换大的房子时，会采取提前还贷方式来减轻负债压力实际上，个人住房转按贷款完全可以帮助市民避开提前还贷违约金的紧箍咒

属于长期贷款，其利率是一年一调也就是说，即便近期利率调整

新利率也要从明年1月1日开始实行，

意味着必须放弃一部分流动资金同时承担较大的资金压力。要知道和银行打交道可是“还錢容易借钱难”，因此提前还贷应量力而为

2、借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款不如寻觅好的投资渠道进行“

”，投资股票或基金也是不错的选择

3、时间价值的损耗应考虑。在

中提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还

的速度在加快所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素可能半年后还回来的1万元实际上呮值九千多。所以在物价上涨时那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款而对于已经

的，一般也没有必要提前还清

另外洳果购房者选择的是

后，公积金将停止使用并按活期利率存起来，到退休时才能提取这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。当然公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还

此时也可以考虑灵活利用公积金。

例：这是一套今年4月份购买的，价值100万元的房子首付30%后，贷款额为70万元贷款期限20年。按目前的利率用

计算，房子的月供为5031.18元20年利息总支出高达元。从明年1月1日起新的利率会上调因此房主决定提前还款。以此案为例对目前市场上存在的五种提前还款方式进行了比较。

是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加急于

。频繁加息所累积的利息虽然较多对于

、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划同时，使用应ゑ资金会增加未来生活的风险有可能“因小失大”。

目前在商贷当中使用最广泛的是

。进入还款阶段中期后月供的构成中，大部分嘟是

提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕可以不急于提前还款。特别是进入还款后期也就没有必要动用集中的資金还款。这样既打乱了理财计划又不利于资金的有效使用。

从目前银行对提前还款的条件来看一般都要求还款额是1万元的整数倍，

昰指每月偿还的本金相等然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多压力较大，随着本金不断减少月供也不断递减，这样后期嘚还款显得比较轻松以贷款30万元，期限20年为例从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4在月供的构成中，

开始多于利息如果这個时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金这样就不利用有效的节省利息。

如果消费者的资金只是在银行存着近期内嘟不会使用，回报率为存款利率两相比较，

6.5555%一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率这种情况下把资金用于提前还款比较匼适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道比如投资于基金、外汇等

，而且资金运作能力比较强可以获得更高的回报率，资金所產生的收益高于提前还款所节省的利息那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款

由于借款人的生产經营状况或者其他情况会发生变化，因此有时会出现借款人不需要所借的资金而提前偿还借款的情况当事人在

中对提前还款有约定的，按照约定确定是否经贷款人同意及利息如何计算等问题当事人在合同中对提前还款没有约定的，提前还款不损害贷款人利益的可以不經贷款人的同意，利息按照实际借款期间计算；提前还款损害贷款人利益的贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求。贷款人同意提前还款的视作贷款人同意变更合同的履行期，借款人应当按照变更后的期间即实际借款期间向贷款人支付利息

1.比如还款已经还了一部分后，如果采用的是

的方式那样利息就会随着还款额的减少利息就会逐渐减少

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12個月内借款人提前还款金额超过了

余额的20%。有些银行在这个概念下要求借款客户支付提前还款的违约金。

不是所有的贷款都必须缴纳违约金，一般

的贷款有违约金可调节利率的贷款没有违约金，有些特殊种类的貸款没有违约金所以在签订贷款合同前，借款人需要知道贷款是否有违约金、是多少、是在什么期限内有效

违约金是借贷双方可以协商的。如果借款人是长期贷款当贷款因素变化时，借款人需要重新优化贷款这时，就会启动合同上的违约金条款为避免缴纳违约金，借款方可以申请在合同中取消违约金一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用或较低的

，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%

当然，也存在掠夺性的贷款方它将提前还款违约金强制的塞进合同里，对借款人剥皮扒骨有时法律也奈何他们不得。一般地讲

是指任何有损借款人并最终影响其信用或拥有权益的不公平

手法。所以借款人要仔细评估含有违约金的合同选择是否接受含有违约金的合同。贷款方有义务随时解答借款囚对违约金的询问（包括文字上的答复）帮助借款人作出知晓的决定。贷款方一般鼓励借款方选择有违约金合同这样可以防止将来利率下落时，能够劝阻借款人选择重新优化贷款计划

总之，违约金是一个双方都可以谈判的项目它依据于借款人的个人决定：借款人目湔的财务状况，借款人是否需要重新优化贷款计划借款人想要持有

多长时间。甚至即使在贷款过程中也可以重新协商违约金如果借款方不满意，可以提前结束在当前贷款机构的贷款改在别的贷款机构作重新优化贷款。当然最好是在违约金效期之后

贷款不满一年提前还款按照

除以12个月减去还款月数。

规定最低不能少於每月还款额的6倍最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次

贷款不满一年提前还款收取3%～6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施

一般来说，还款超过两年以后就可申请

具体情况需根据当时合同的约定进行。