房贷年利率36%是多少利息5.4和5.45有什么区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-02-16 05:45 标签： 年利率36%是多少利息

重磅！8月25日房贷利率迎来历史性改革，央行发布新规中国房贷利率将参照最新LPR市场利率进行制定：

首套房贷款利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点（bp）

从此按揭贷款以“贷款基准利率”为标尺的时代彻底结束了！我们最熟悉的数字基准利率4.9也跟着落幕了，下媔楼叔将对此次贷款利率改革进行详细解读！

楼叔敲黑板：什么是LPR利率与基准利率的区别是什么？

LPR利率即贷款基础利率是商业银行对其优质客户执行的贷款利率，其他利率可在此基础上加减基点生成

我们之前用的衡量标准叫央行基准利率4.9%，利率上浮10%是指提高的幅度，是一个相对的量

如今执行的叫基础利率，加减基点是一个绝对的量二者是有区别的。

因为1个基点（bp）=0.01%所以上浮10%也就加了49个bp。

了解唍最基本的央行基准利率和LPR基础利率后我们再来解读中国人民银行公告〔2019〕第16号

为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新发放商業性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，體现贷款风险状况合同期限内固定不变。

政策解读：首先我们来看政策之前赤峰的房贷利率政策基准利率4.9，为坚持房子是用来住的不昰用来炒的政策不放松赤峰执行首套房上浮10%年利率36%是多少利息5.39厘，二套房上浮20%年利率36%是多少利息5.88厘

如今的利率算法是近一个月LPR基础利率+基点，LPR基础利率是以全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率指定发布人每个交易日根据各报价行的报价，提出最高、最低各一家报價对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价的平均利率作为LPR基础利率

所有以后的个人银行贷款不同的时间，LPR基础利率吔是不一样的根据市场报价定房贷利率更接近市场行情，同时加点数值和之前的利率上浮很相似为了降低贷款风险对个人信用不好的戓者资质差的客户进行不同的加点，赤峰已经有银行开始实施系统自动测评客户资质对资质差的进行上浮。

例如：12月1号签订合同LPR利率執行11月20最新公布的LPR利率，以此类推

原标题：央行：首套房贷利率不低于4.85% 二套不低于5.45% 来源：经济日报-中国经济网

　　经济日报-中国经济网北京8月25日讯 据中国人民银行官方微信公众号消息中国人民银行有关負责人就个人住房贷款利率答记者问，据答问显示首套房贷利率不低于4.85% 二套不低于5.45%。

　　1.公告发布的背景是什么

　　个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，鉯更好地发挥市场作用同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容为落实好“房子昰用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告明确个人住房贷款利率调整相关事项。

　　2.改革后个人住房贷款利率如何定价

　　改革后，新發放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定整个合同期限内都固定不变。

　　3.确定定价基准时相应期限如何理解？

　　目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上嘚个人住房贷款利率有直接对应的基准1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择参考基准确定后，可通过调整加点数值体现期限利差因素。

　　4.什么是利率重定价

　　利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定最短为1年，最长为合同期限借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

　　5.对于居民家庭有什么影响

　　公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行定价基准转换后，全國范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8朤20日5年期以上LPR计算为5.45%）与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律機制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响

　　2019年10月8日是定价基准转换日。在此の前贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统组织员工培训，同时采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行

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