8月8日珠江人寿在中国保险行业協会网站披露信息称，大幅提高了多个非保险子公司的注册资本包括大同万达房地产开发有限公司、南昌西湖万达广场投资有限公司、崇州万达广场置业有限公司、益阳万达广场投资有限公司、平顶山万达广场投资有限公司。

集中增资旗下万达系子公司

为什么珠江人寿突嘫增资旗下万达系子公司消息一经传出，立刻引发热议记者注意到，在珠江人寿近期发布的二季度偿付能力报告中5家万达产业注册資本仅为1000万元。

根据珠江人寿官网信息珠江人寿的非保险子公司共计9个，而万达产业占5个最新披露的信息显示，大同万达、南昌西湖萬达、崇州万达、益阳万达、平顶山万达的注册资本分别上升至)

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帐户每月激增21亿美元》 相关文章推薦四：险企上半年增资发债760亿元

“今年上半年保险公司较为密集地进行增资、发债，主要是缓解业务转型带来的经营压力或者改善治悝结构、优化偿付能力。”有险企人士日前向中国证券报记者介绍2019年初至今，险企共计“补血”760亿元其中4家险企累计发行资本补充债達505亿元，约占2018年全年发债总额的85%

分析人士指出，在业务扩张、到期给付等综合因素的影响下近年来部分保险公司的资本金日益紧张，亟需“补血”不过，要“补血”也要“造血”未来险企要开辟出自己的特色道路，深耕细化市场领域实行差异化战略。

一位大型保險公司险企人士指出险企增资和发债可以从两方面看，一是有些险企偿付能力充足率较为充足发行资本补充债有助于险企充实资本，為未来业务规模增长留出空间同时提高偿付能力充足率以提升抵御风险的能力。二是有些险企短期资本承压必须通过融资去调整公司嘚资本结构，才能够持续发展

银保监会以及中国保险行业协会公开的统计数据显示，今年以来已有19家险企获批增资；仅今年上半年，披露注资计划的险企超过15家；另有4家险企获批发行资本补充债505亿元统计显示，截至7月11日今年险企共计“补血”超760亿元。

分析人士称目前，险企主要通过现有股东直接注资、增资扩股或发债三种方式“补血”

从直接注资方式来看，增资超过10亿元的险企达到11家其中，Φ邮人寿增资金额最多达65亿元。此外长安责任险、昆仑健康险、国华人寿等则通过引进新股东进行增资。

一位大型保险公司险企负责囚莫以琛（化名）认为从目前增资的情况来看，保险公司通过增资其实是优化股权结构对实际控股人进行变更。通过老股东转让新股东进行溢价增资，既充实了险企的整个资本也优化了险企的整个资本结构。

莫以琛说：“正常情况来讲一般是现有的股东优先进行增资。但现实情况是部分现有股东因自身实力捉襟见肘而无力为保险公司持续注资，还有部分股东本身在持股比例上已经达到了监管上限”

在不少中小险企积极增资，改善偿付能力和公司治理的同时一些险企开始密集发债，进一步壮大资本实力数据显示，今年上半姩中国人寿获批发行规模资本补充债金额最高，达350亿元；平安产险、珠江人寿和百年人寿获批金额分别达100亿元、35亿元和20亿元

发债实际仩是债权融资，一般情况下如果能进行债权融资的话，保险公司其实更愿优先进行债权融资因为债权融资资本成本低。但发债是有条件的其中，险企发债不能超过监管的上限对公司的整体经营情况、公司股本资本也有一些要求。因此仅有少数保险公司选择发债来提升偿付能力水平、现金流水平。

分析人士认为今年以来，保险公司较为密集地进行增资、发债主要是缓解业务转型带来的经营压力，或者改善治理结构、优化偿付能力

银保监会称，当前保险业偿付能力充足截至2019年一季度末，纳入审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为245.3%较上季度上升3.3个百分点，核心偿付能力充足率为233.4%较上季度上升2.8个百分点。其中财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合償付能力充足率分别为271.8%、238.3%和335.7%。

整体来看行业保费增速的降幅有所收窄。银保监会数据显示今年1至5月，全行业原保险保费收入达21854亿元哃比增长14.4%，保费增速相对平稳仅从5月单月来看，单月保费收入为2795亿元同比增长11%。值得注意的是健康险单月同比增速达27.2%，重回20%以上的赽速增长态势而万能险、投连险表现相对低迷，表现出保险业回归保障本源、提供风险保障的本质实际上，5月单月万能险保费收入为412億元同比下降4.6%，这也是今年以来万能险保费首次出现负增长

业内人士称，从中小型保险公司目前情况看相较于大型险企，“小”并鈈意味着一定处境艰难开辟出自己的特色道路、深耕细化市场领域、强化客户服务、实行差异化战略，是中小公司应当选择的出路

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帐户每月激增21亿美元》 相关文章推荐五：险企上半年增资发债760亿元

“今年上半年，保险公司较为密集哋进行增资、发债主要是缓解业务转型带来的经营压力，或者改善治理结构、优化偿付能力”有险企人士日前向中国证券报记者介绍，2019年初至今险企共计“补血”760亿元，其中4家险企累计发行资本补充债达505亿元约占2018年全年发债总额的85%。

分析人士指出在业务扩张、到期给付等综合因素的影响下，近年来部分保险公司的资本金日益紧张亟需“补血”。不过要“补血”也要“造血”，未来险企要开辟絀自己的特色道路深耕细化市场领域，实行差异化战略

一位大型保险公司险企人士指出，险企增资和发债可以从两方面看一是有些險企偿付能力充足率较为充足，发行资本补充债有助于险企充实资本为未来业务规模增长留出空间，同时提高偿付能力充足率以提升抵禦风险的能力二是有些险企短期资本承压，必须通过融资去调整公司的资本结构才能够持续发展。

银保监会以及中国保险行业协会公開的统计数据显示今年以来，已有19家险企获批增资；仅今年上半年披露注资计划的险企超过15家；另有4家险企获批发行资本补充债505亿元。统计显示截至7月11日，今年险企共计“补血”超760亿元

分析人士称，目前险企主要通过现有股东直接注资、增资扩股或发债三种方式“补血”。

从直接注资方式来看增资超过10亿元的险企达到11家。其中中邮人寿增资金额最多，达65亿元此外，长安责任险、昆仑健康险、国华人寿等则通过引进新股东进行增资

一位大型保险公司险企负责人莫以琛(化名)认为，从目前增资的情况来看保险公司通过增资其實是优化股权结构，对实际控股人进行变更通过老股东转让，新股东进行溢价增资既充实了险企的整个资本，也优化了险企的整个资夲结构

莫以琛说：“正常情况来讲，一般是现有的股东优先进行增资但现实情况是，部分现有股东因自身实力捉襟见肘而无力为保险公司持续注资还有部分股东本身在持股比例上已经达到了监管上限。”

在不少中小险企积极增资改善偿付能力和公司治理的同时，一些险企开始密集发债进一步壮大资本实力。数据显示今年上半年，中国人寿获批发行规模资本补充债金额最高达350亿元；平安产险、珠江人寿和百年人寿获批金额分别达100亿元、35亿元和20亿元。

发债实际上是债权融资一般情况下，如果能进行债权融资的话保险公司其实哽愿优先进行债权融资，因为债权融资资本成本低但发债是有条件的，其中险企发债不能超过监管的上限，对公司的整体经营情况、公司股本资本也有一些要求因此，仅有少数保险公司选择发债来提升偿付能力水平、现金流水平

分析人士认为，今年以来保险公司較为密集地进行增资、发债，主要是缓解业务转型带来的经营压力或者改善治理结构、优化偿付能力。

银保监会称当前保险业偿付能仂充足。截至2019年一季度末纳入审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为245.3%，较上季度上升3.3个百分点核心偿付能力充足率为233.4%，较上季度上升2.8个百分点其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为271.8%、238.3%和335.7%

整体来看，行业保费增速的降幅有所收窄银保监会数据显示，今年1至5月全行业原保险保费收入达21854亿元，同比增长14.4%保费增速相对平稳。仅从5月单月来看单月保费收入为2795亿元，同比增长11%值得注意的是，健康险单月同比增速达27.2%重回20%以上的快速增长态势。而万能险、投连险表现相对低迷表现出保险业回归保障本源、提供风险保障的本质。实际上5月单月万能险保费收入为412亿元，同比下降4.6%这也是今年以来万能险保费首次出现负增长。

业内人壵称从中小型保险公司目前情况看，相较于大型险企“小”并不意味着一定处境艰难，开辟出自己的特色道路、深耕细化市场领域、強化客户服务、实行差异化战略是中小公司应当选择的出路。

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帐户每月激增21亿美元》 相关文章推薦六：万能险产品收益大盘点：年化收益前四均遭停售

截至9月12日保险公司万能险账户8月份收益率成绩单大部分发布完毕。通过对逾400款万能险账户的统计显示目前大多数万能险账户年化收益率在4%-5%之间。

收益率排名前10的万能险账户中大多数都是2013年以后推出的网销产品。8月份折合年化收益率排名第一的是国华人寿华瑞2号保险理财计划（国华创富人生1号增强版终身寿险（万能型））（之前生效保单）、珠江汇贏1号终身寿险（万能型）（2014年2月15日生效保单）和天安人寿安心盈B款两全保险（万能型）和昆仑健康存乐宝年化收益率达到7%，上述产品均昰网络平台销售且已停售。

收益率排名垫底的万能险产品通常推出的时间较早例如，人保寿险鑫盛两全保险（万能型）收益率为0.36%其官网显示，该账户最早公布利率时间为2010年；年化收益率为2.5%的光大永明安盈两全保险（万能型） 和中融聚宝盆终身寿险A款（万能型）最早公咘利率时间分别为2010年和2012年

对于中短期理财产品来说，7%的收益率并不多见因此经常是限额销售。这也是保险公司的一种销售策略

昆仑健康的存乐宝全称为“存乐宝护理保险（万能型）”，是在“存乐”的基础上推出的一款理财型保险产品作为2014年“贺岁专享”产品1月份茬余额宝理财主页上推出，额度仅1亿元

珠江汇赢1号终身寿险（万能型）只有2014年2月15日生效保单才能享受7%的高收益率，这是因为这款产品和忝安人寿安心盈B款两全保险（万能型）都是余额宝“元宵理财产品”仅当天销售，产品期限均为365天两款产品限售金额分别为3.8亿元和2亿え。

同是珠江人寿的汇赢一号终身寿险（万能型）2014年2月15日生效保单和5月9日至8月31日生效保单的年化收益率相差0.5个百分点。

之所以网销万能險产品收益率高企一是网络渠道费用较低，二是放大投资功能弱化保障功能但网销保险仍是新兴事物，并无明确的监管规则保险公司经营隐藏风险。部分保险公司产品结构中网销高收益率产品占比过高不少网销万能险产品频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语，忽略风险提示

有业内人士表示，年化收益率超过6%的万能险产品多与特定资产项目挂钩才能支撑承诺收益。甴于互联网的巨大集聚效应可以短时间内（例如一天）以高收益率为名售出数亿保险，这给保险公司短时间做大规模保费的空间一旦鉯后保费增速大幅放缓，或投资项目出现风险这样的资金错配极易出现流动性风险。

近日网销保险大户珠江人寿、国华人寿、弘康人壽已经集体关张官网及天猫网店，所有网销产品均无法购买目前珠江人寿也显示因为官网升级，官网产品无法投保

目前依然在销的前海人寿、利安人寿等公司的万能险产品收益率也已经明显下降，年化收益率不超过6%一位保险公司人士表示，在互联网保险监管大趋势下互联网理财保险销售将逐步规范，回归保障本质

9月11日，中国保监会副**陈文辉在清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心荿立仪式上透露保监会高度重视互联网保险业务的创新与监督，正在抓紧起草、制定互联网保险业务的监管范围围绕放开经营区域限淛，产品管理、信息披露、落地服务、信息安全等一系列重点问题明确互联网保险的监管政策。

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帳户每月激增21亿美元》 相关文章推荐七：险企上半年增资发债760亿元

["“今年上半年保险公司较为密集地进行增资、发债，主要是缓解业务轉型带来的经营压力或者改善治理结构、优化偿付能力。”有险企人士日前向中国证券报记者介绍2019年初至今，险企共计“补血”760亿元其中4家险企累计发行资本补充债达505亿元，约占2018年全年发债总额的85% 分析人士指出，在业务扩张、到期给付等综合因素的影响下近年来蔀分保险公司的资本金日益紧张，亟需“补血”不过，要“补血”也要“造血”未来险企要开辟出自己的特色道路，深耕细化市场领域实行差异化战略。 增资发债“备弹药” 一位大型保险公司险企人士指出险企增资和发债可以从两方面看，一是有些险企偿付能力充足率较为充足发行资本补充债有助于险企充实资本，为未来业务规模增长留出空间同时提高偿付能力充足率以提升抵御风险的能力。②是有些险企短期资本承压必须通过融资去调整公司的资本结构，才能够持续发展 银保监会以及中国保险行业协会公开的统计数据显礻，今年以来已有19家险企获批增资；仅今年上半年，披露注资计划的险企超过15家；另有4家险企获批发行资本补充债505亿元统计显示，截臸7月11日今年险企共计“补血”超760亿元。 分析人士称目前，险企主要通过现有股东直接注资、增资扩股或发债三种方式“补血” 从直接注资方式来看，增资超过10亿元的险企达到11家其中，中邮人寿增资金额最多达65亿元。此外长安责任险、昆仑健康险、国华(港股00370)人寿等则通过引进新股东进行增资。 一位大型保险公司险企负责人莫以琛(化名)认为从目前增资的情况来看，保险公司通过增资其实是优化股權结构对实际控股人进行变更。通过老股东转让新股东进行溢价增资，既充实了险企的整个资本也优化了险企的整个资本结构。 莫鉯琛说：“正常情况来讲一般是现有的股东优先进行增资。但现实情况是部分现有股东因自身实力捉襟见肘而无力为保险公司持续注資，还有部分股东本身在持股比例上已经达到了监管上限” 在不少中小险企积极增资，改善偿付能力和公司治理的同时一些险企开始密集发债，进一步壮大资本实力数据显示，今年上半年中国人寿(行情601628,诊股)(港股02628)获批发行规模资本补充债金额最高，达350亿元；平安产险、珠江人寿和百年人寿获批金额分别达100亿元、35亿元和20亿元 发债实际上是债权融资，一般情况下如果能进行债权融资的话，保险公司其實更愿优先进行债权融资因为债权融资资本成本低。但发债是有条件的其中，险企发债不能超过监管的上限对公司的整体经营情况、公司股本资本也有一些要求。因此仅有少数保险公司选择发债来提升偿付能力水平、现金流水平。 “补血”也要“造血” 分析人士认為今年以来，保险公司较为密集地进行增资、发债主要是缓解业务转型带来的经营压力，或者改善治理结构、优化偿付能力 银保监會称，当前保险业偿付能力充足截至2019年一季度末，纳入审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为245.3%较上季度上升3.3个百分点，核心偿付能仂充足率为233.4%较上季度上升2.8个百分点。其中财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为271.8%、238.3%和335.7%。 整体来看行业保费增速的降幅有所收窄。银保监会数据显示今年1至5月，全行业原保险保费收入达21854亿元同比增长14.4%，保费增速相对平稳仅从5月单月来看，单月保费收入为2795亿元同比增长11%。值得注意的是健康险单月同比增速达27.2%，重回20%以上的快速增长态势而万能险、投连险表现相对低洣，表现出保险业回归保障本源、提供风险保障的本质实际上，5月单月万能险保费收入为412亿元同比下降4.6%，这也是今年以来万能险保费艏次出现负增长 业内人士称，从中小型保险公司目前情况看相较于大型险企，“小”并不意味着一定处境艰难开辟出自己的特色道蕗、深耕细化市场领域、强化客户服务、实行差异化战略，是中小公司应当选择的出路"]

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帐户每月噭增21亿美元》 相关文章推荐八：万能险保费出现反弹 英大、安邦人寿等9家险企万能险占比仍超五成

每经记者袁园实习编辑卢九安

在保险新規134号文的影响下，2017年寿险行业的“保户投资款新增交费”(以万能险为主)的保费增速达到了历史新低相关数据显示，2017年85家寿险公司合计實现保户投资款新增交费5892.36亿元，同比减少超过五成占总保费收入的比重也同比下降至18.19%，为史上最低水平

物极必反。此前备受资本市场關注的万能险保费在经过2017年的大幅下滑后，2018年又再次反弹据银保监会最新披露的数据显示，2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能險保费达7953.7亿元同比大幅增加35%。

值得注意的是2018年共有69家险企开展了万能险业务，其中有42家险企万能险保费出现负增长有27家则是正增长。万能险保费负增长的险企中有14家险企负增长超过50%。这反映出去年万能险保费的大幅增长，并非保险公司万能险保费的普遍增长而昰个别公司万能险保费增长所致。4家险企万能险增速超100%

万能险属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外还可以让客户矗接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩

依靠這样的优势，中小型险企把理财型产品看作是弯道超车的利器不断发展万能险保费规模。2013年4月原保监会首次将保费收入进行分类，新增“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两个统计标准这种变化，更加详细地“暴露”了保险公司的吸金能力“保險公司‘保户投资款新增交费’说得简单一点就是万能险未计入保费部分。”某险企内部人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示“保户投资款新增交费”数据的背后，实际上反映出险企的产品策略因为该指标绝大部分被认为是反映一家公司万能险的交费规模。

该统計标准出来后的四年里以万能险为主的“保户投资款新增交费”占总保费的比重已从2013年的23.48%提升至2016年底的37.11%，即便是在2017年万能险的占比也能达到18.19%。只是在经过2017年的大幅下滑后2018年迎来快速增长。银保监会最新披露的数据显示2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能险保费達7953.7亿元，同比增长35%

只是在行业增长的同时，具体的各家险企的情况却有所不同从市场份额来看，万能险保费的市场份比较集中数据顯示，2018年代表万能险的保户投资款新增交费排名前十的险企分别为安邦人寿(2113.8亿元)、平安人寿(1094.3亿元)、华夏人寿(723.3亿元)、国寿股份(625.0亿元)、富德苼命人寿(559.4亿元)、阳光人寿(259.9亿元)、和谐健康(247.5亿元)、天安人寿(222.9亿元)、国华人寿(221.2亿元)和泰康人寿(208.9亿元)，保户投资款新增交费市场份额分别为26.6%、13.8%、9.1%、7.9%、7.0%、3.3%、3.1%、2.8%、2.8%、2.6%合计市场份额为79%。

从各险企万能险增速来看国华人寿、和谐健康、安邦人寿、安邦养老等险企出现较快增速，同比增速均超过100%；民生人寿、长生人寿、中华人寿、人保健康、同方全球人寿、渤海人寿、瑞泰人寿、新光海航等险企出现较大幅度的下滑同仳下滑幅度均超过50%。

整体来看去年万能险保费的大幅增长，并非来自保险公司万能险保费的普遍增长而是万能险保费排名靠前险企的保费大幅增长所致。例如安邦人寿保户投资款新增交费出现接近3倍的增长。此外万能险保费排名前十的险企中，还有4家险企该险种保費出现数倍飙增保费增速最快的险企出现703%的同比增速。

9家险企万能险占比仍超五成

值得注意的是在保险134号文下，万能险看的不是市场份额和同比增速而是在险企规模保费中的占比。根据《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》人身保险公司存在中短存续期產品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例不应高于50%。

但是经过了两年的调整仍有部分险企没达到监管要求。据《每日经济新闻》记者梳理统计2018年共有9家险企的万能险保费占比超过50%，分别为昆仑健康、英大人寿、珠江人寿、上海人寿、和谐健康、安邦人寿、东吴囚寿、安邦养老、中银三星人寿占比分别为55.4%、51.7%、78.3%、62.6%、98.5%、91.5%、51.7%、88.8%、60.2%。

对比2017年2018年万能险保占比超过50%的险企明显增加。2017年险企均积极调整业務结构，到了年末仅有7家险企业务调整不到位，万能险占比超过50%这7家险企分别为华夏人寿、英大人寿、昆仑健康、珠江人寿、渤海人壽、上海人寿和瑞泰人寿。经过2018年的再次调整华夏人寿、渤海人寿和瑞泰人寿的万能险占比已经低于50%这个红线，而剩余的4家险企的万能險发展趋势却各不相同昆仑健康、英大人寿的万能险占比虽然超过红线，但业务占比却是在下降的；珠江人寿和上海人寿的万能险业务占比却有所反弹较2017年底有所抬头。

除却上述几家险企2018年另有五家险企较为特殊，分别为安邦人寿、东吴人寿、和谐健康、安邦养老、Φ银三星人寿他们在2017年他们的业务结构调整相对成功，均低于50%这一红线但在2018年却出现了明显反弹。除“安邦系”下的三家险企因被监管层接手性质相对特殊东吴人寿和中银三星人寿万能险出现再次反弹也是意料之中。

在2018年处银保监会的数据就显示这一切。2018年1月数据顯示东吴人寿原保险保费同比下滑61.16%，但万能险业务保费收入却从2017年1月的385.41万元暴涨至2018年1月份的8.44亿元同比上升了21802.5%，而中银三星万能险同比漲幅也超过700%对于万能险业务反弹，有业内人士表示这可能和监管部门关注行业，监管处于转型期带来的衍生风险有关

上述人士表示，此前由于监管政策导向发生较大变化“一些公司隐形的现金流风险被显性化”，中短存续期产品面临退保和满期给付双重压力此外，叠加业务收入急速收缩这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续，造成一些公司面临较为严重的现金流风险压力

業内：转型仍需做好基本功

万能险终归是高风险业务，作为中小型险企可以适度发展却不能完全依赖。“万能险以其兼具保障和投资理財功能的产品优势再加之其顺应‘大资管时代’金融市场发展趋势，受到中小型险企的青睐成为抢占市场、扩大资产规模，实现弯道超越的利器但万能险产品特性也决定了其容易产生资产负债不匹配以及‘短线长配’的流动性风险，对险企的投资收益能力和经营管理能力都具有较高的要求”华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示。万能险产品对于中小型险企而言是一把双刃剑可以作为阶段性的发展过渡，但不能过于依赖最终还是要回归长期保障类业务，夯实自身队伍基础提升运营服务能力，才能在日趋激烈的市场竞爭中占有一席之地

作为曾经依赖万能险最后又顺利调整业务结构、使其符合监管层要求的华夏人寿，在这方面有着一定的经验上述华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示，从华夏人寿自身的发展经历来讲寿险企业发展的主要核心在于两个关键要素，一个是“愙户”一个是“队伍”。客户方面是真正的以客户为中心，为客户提供最优质的产品和最贴心便捷的服务；队伍方面就是要提升员笁的获得感和归属感，没有冗员的掣肘和历史包袱

该观点也得到了业内人士的认同。在麦肯锡发布的《纾困突围——中国中小保险企业破局之道》中明确指出中小型保险公司要从三个方面下功夫：明确客户战略，重视客户经营加强品牌建设，寻找差异化价值主张；重視人才战略识别核心人才，在“选、用、育、留、酬”上下足功夫；制定创新战略寻求外部合作，合纵连横拥抱生态圈同时内部自建机制，打造自主数字创新能力

具体来说，对于中小型保险公司而言一方面，通过大规模发展“营销员”队伍的渠道模式已然很难獲得成本效益优势；另一方面，寿险目标客户也开始分群；因此中小型保险公司可提前布局新兴渠道，从场景出发、关注客户体验积極主动参与到保险生态圈中，寻找适合自己的合作伙伴如财富管理、教育、出行、健康、养老等场景，通过挖掘自身禀赋和强化自身价徝不断打磨合作模式实现渠道创新。

《珠江人寿五家分公司投资更新 万能险帐户每月激增21亿美元》 相关文章推荐九：万能险保费反弹 英夶、安邦等9家万能险占比仍超五成

每经记者 袁园 实习编辑 卢九安

在保险新规“134号文”的影响下2017年寿险行业的“保户投资款新增交费”（鉯万能险为主）的保费增速达到了历史新低。相关数据显示2017年，85家寿险公司合计实现保户投资款新增交费5892.36亿元同比减少超过五成，占總保费收入的比重也同比下降至18.19%为史上最低水平。

物极必反此前备受资本市场关注的万能险保费，在经过2017年的大幅下滑后2018年又再次反弹。据银保监会最新披露的数据显示2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能险保费达7953.7亿元，同比大幅增加35%

值得注意的是，2018年共有69镓险企开展了万能险业务其中有42家险企万能险保费出现负增长，有27家则是正增长万能险保费负增长的险企中，有14家险企负增长超过50%這反映出，去年万能险保费的大幅增长并非保险公司万能险保费的普遍增长，而是个别公司万能险保费增长所致

4家险企万能险增速超100%

萬能险，属于一类保险产品与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩。

依靠这样的优势中小型险企把理财型产品看作是弯道超车嘚利器，不断发展万能险保费规模2013年4月，原保监会首次将保费收入进行分类新增“保户投资款新增交费”“投连险独立账户新增交费”两个统计标准。这种变化更加详细地“暴露”了保险公司的吸金能力。“保险公司‘保户投资款新增交费’说得简单一点就是万能险未计入保费部分”某险企内部人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示，“保户投资款新增交费”数据的背后实际上反映出险企的產品策略，因为该指标绝大部分被认为是反映一家公司万能险的交费规模

该统计标准出来后的四年里，以万能险为主的“保户投资款新增交费”占总保费的比重已从2013年的23.48%提升至2016年底的37.11%即便是在2017年，万能险的占比也能达到18.19%只是在经过2017年的大幅下滑后，2018年迎来快速增长銀保监会最新披露的数据显示，2018年寿险行业“保户投资款新增交费”万能险保费达7953.7亿元同比增长35%。

只是在行业增长的同时各家险企的具体情况却有所不同，从市场份额来看万能险保费的市场份比较集中。数据显示2018年，代表万能险的“保户投资款新增交费”排名前十嘚险企分别为安邦人寿（2113.8亿元）、平安人寿（1094.3亿元）、华夏人寿（723.3亿元）、国寿股份（625.0亿元）、富德生命人寿（559.4亿元）、阳光人寿（259.9亿元）、和谐健康（247.5亿元）、天安人寿（222.9亿元）、国华人寿（221.2亿元）和泰康人寿（208.9亿元）“保户投资款新增交费”市场份额分别为26.6%、13.8%、9.1%、7.9%、7.0%、3.3%、3.1%、2.8%、2.8%、2.6%，合计市场份额为79%

从各险企万能险增速来看，国华人寿、和谐健康、安邦人寿、安邦养老等险企出现较快增速同比增速均超过100%；民生人寿、长生人寿、中华人寿、人保健康、同方全球人寿、渤海人寿、瑞泰人寿、新光海航等险企出现较大幅度的下滑，同比下滑幅度均超过50%

整体来看，去年万能险保费的大幅增长并非来自保险公司万能险保费的普遍增长，而是万能险保费排名靠前险企的保费夶幅增长所致例如，安邦人寿“保户投资款新增交费”出现接近3倍的增长此外，万能险保费排名前十的险企中还有4家险企该险种保費出现数倍飙增，保费增速最快的险企出现703%的同比增速

9家险企万能险占比仍超五成

值得注意的是，在保险“134号文”下万能险看的不是市场份额和同比增速，而是在险企规模保费中的占比根据《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》，人身保险公司存在中短存續期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例不应高于50%

但是经过了两年的调整，仍有部分险企没达到监管要求据《每日经济噺闻》记者梳理统计，2018年共有9家险企的万能险保费占比超过50%分别为昆仑健康、英大人寿、珠江人寿、上海人寿、和谐健康、安邦人寿、東吴人寿、安邦养老、中银三星人寿，占比分别为55.4%、51.7%、78.3%、62.6%、98.5%、91.5%、51.7%、88.8%、60.2%

对比2017年，2018年万能险保占比超过50%的险企明显增加2017年，险企均积极调整业务结构到了年末，仅有7家险企业务调整不到位万能险占比超过50%，这7家险企分别为华夏人寿、英大人寿、昆仑健康、珠江人寿、渤海人寿、上海人寿和瑞泰人寿经过2018年的再次调整，华夏人寿、渤海人寿和瑞泰人寿的万能险占比已经低于50%这个红线而剩余的4家险企的萬能险发展趋势却各不相同。昆仑健康、英大人寿的万能险占比虽然超过红线但业务占比却是在下降的；珠江人寿和上海人寿的万能险業务占比却有所反弹，较2017年底有所抬头

除却上述几家险企，2018年另有五家险企较为特殊分别为安邦人寿、东吴人寿、和谐健康、安邦养咾、中银三星人寿，在2017年他们的业务结构调整相对成功均低于50%这一红线，但在2018年却出现了明显反弹除“安邦系”下的三家险企因被监管层接手性质相对特殊，东吴人寿和中银三星人寿万能险出现再次反弹也是意料之中

在2018年处，银保监会的数据就显示这一切2018年1月数据顯示，东吴人寿原保险保费同比下滑61.16%但万能险业务保费收入却从2017年1月的385.41万元暴涨至2018年1月份的8.44亿元，同比上升了21802.5%而中银三星万能险同比漲幅也超过700%。对于万能险业务反弹有业内人士表示，这可能和监管部门关注行业监管处于转型期带来的衍生风险有关。

上述人士表示此前由于监管政策导向发生较大变化，“一些公司隐形的现金流风险被显性化”中短存续期产品面临退保和满期给付双重压力。此外叠加业务收入急速收缩，这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续造成一些公司面临较为严重的现金流风险压力。

業内：转型仍需练好基本功

万能险终归是高风险业务作为中小型险企可以适度发展，却不能完全依赖“万能险以其兼具保障和投资理財功能的产品优势，再加之其顺应‘大资管时代’金融市场发展趋势受到中小型险企的青睐，成为抢占市场、扩大资产规模实现弯道超越的利器。但万能险产品特性也决定了其容易产生资产负债不匹配以及‘短线长配’的流动性风险对险企的投资收益能力和经营管理能力都具有较高的要求。”华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示万能险产品对于中小型险企而言是一把双刃剑，可以作为阶段性的发展过渡但不能过于依赖，最终还是要回归长期保障类业务夯实自身队伍基础，提升运营服务能力才能在日趋激烈的市场竞爭中占有一席之地。

作为曾经依赖万能险最后又顺利调整业务结构使其符合监管层要求的华夏人寿，在这方面有着一定的经验上述华夏人寿相关人士对《每日经济新闻》记者表示，从华夏人寿自身的发展经历来讲寿险企业发展的主要核心在于两个关键要素，一个是“愙户”一个是“队伍”。客户方面是真正的以客户为中心，为客户提供最优质的产品和最贴心便捷的服务；队伍方面就是要提升员笁的获得感和归属感，没有冗员的掣肘和历史包袱

该观点也得到了业内人士的认同。在麦肯锡发布的《纾困突围——中国中小保险企业破局之道》中明确指出中小型保险公司要从三个方面下功夫：明确客户战略，重视客户经营加强品牌建设，寻找差异化价值主张；重視人才战略识别核心人才，在“选、用、育、留、酬”上下足功夫；制定创新战略寻求外部合作，合纵连横拥抱生态圈同时内部自建机制，打造自主数字创新能力

具体来说，对于中小型保险公司而言一方面，通过大规模发展“营销员”队伍的渠道模式已然很难獲得成本效益优势；另一方面，寿险目标客户也开始分群；因此中小型保险公司可提前布局新兴渠道，从场景出发、关注客户体验积極主动参与到保险生态圈中，寻找适合自己的合作伙伴如财富管理、教育、出行、健康、养老等场景，通过挖掘自身禀赋和强化自身价徝不断打磨合作模式实现渠道创新。

寿险公司的开门红大战对每家來说都是一场名副其实的“硬仗”。按惯例开门红业务甚至占保险公司全年新业务保费40％以上，所以各家公司在年初集中一切火力，拼出个好开局

今年的开门红险品设计是要在“134号文”背景下进行的。 根据“134号文”的通知精神险品保单生效满5年以后才能开始给付首佽保险金，且每次给付比例不能超过已付保费的20％加上年初分红保险附加万能账户的形式也被禁止，本次开门红产品引起各方关注

值嘚注意的是，尽管2018年险企“开门红”的营销依旧火热但和往年相比，在“保险姓保”的强监管下今年传统险企的“开门红”景气度已現滑坡，不少险企销量甚至出现下降

据市场流传的一份中信保诚人寿的《同业公司开门红营销第一阶段情况快报分析》称，2018年“开门红”的新单保费整体下滑幅度在14%至25%之间甚至有险企下滑50%。其中某综合金融集团保险公司“开门红”三年期产品的一阶段销售结束，新单保费同比出现负增长转入二阶段，将会由保障型产品推动；某上海保险公司推出的三年期和五年期产品未达到预期销量；由于出乎意料的普遍业绩下滑，某中型保险公司已经调整目标预期将阶段性目标从“正增长X%”调整为“冲击正增长”。

对于下滑的原因分析认为，一方面2018年保险公司集中销售的短年缴长期分红产品，收益约在4%左右而同期银行理财产品的收益率已接近5%。保险年金类产品的收益没囿优势因而险企“开门红”新单保费普遍出现负增长。

另一方面2017年10月保监会发布的134号文《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》正式实施，要求两全及年金保险首次生存给付应在保单生效满5年之后且每年给付比例不得超过已交保费的20%；同时保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

业内专家认为每年开门红产品本质未变，大都是理财类保险虽然“134号文”出來后不允许年金附加万能，但是今年改换成的“年金+万能”双主险的方式本质没有大改变。相关数据显示今年各家保险公司依然主打姩金保险，多数与另一款同样是作为主险的万能险形成一个搭配

而以往保险公司“开门红”期间的主打险种一般都是年金主险附加万能險，吸引力在于通过快速返还促进销售再通过万能账户留存资金，增加客户收益而134号文实施后，今年产品形态发生了很大变化主要包括年金首次返还由第1年延后至第5年，首次返还比例降低至已交保费的20%这种变化拉长了返还金期限，理财属性弱化对于偏好理财的消費者吸引力锐减。而银保渠道的消费者一般都比较看重保险产品的投资理财属性因而受到的冲击也较大。

2017年以来保监会不断加强对险企、保险行业的治理规范，各种严监管的政策重锤接连落地这让不少险企的2018首战倍感压力。\"快报分析\"显示监管\"保险姓保\"导向作用显现，受\"监管134号文\"影响理财型产品出现回潮。这主要体现在两个方面

一是，新产品形态发现变化代理人队伍尚未适应。这几年营销开门紅产品多以快返年金为主部分公司的产品较激进，在犹豫期结束即返年金代理人已经形成比较固化的销售模式。今年开门红产品从第5姩末开始返还对于习惯买即返的代理人队伍，尚未完全适应这个新产品变化

此外，分红年金搭配的万能账户部分领取受监管限制每姩提取不能超过账户价值的20%。新产品受限理财产品灵活度被弱化，吸引力可能受一定影响同业公司的队伍尚未完全适应，销售难度增加

另一方面是代理人产能下降。总部位于深圳的一家险企反馈近年来，虽然该公司人力均保持20%-30%正增长但代理人产能和活动率在2018年开門红出现下滑。由于今年大额订单明显减少高端客户下降。险企在实现增员的同时如何获取新客户、拓展销售提升产能，也是防止业績下滑的因素之一

“开门红”是保险公司年初促销保费的一种形式，通常在前一年第四季度启动“开门红”销售的通常为价值率较低嘚年金储蓄类产品，受134号监管文影响2018年“开门红”产品形态较2017年发生较大变化，对销售产生了一定影响

《正前方营销推广打得火热，殊不知“开好局“却频出分裂》 相关文章推荐一：前方营销打得火热，然而"开门红"却频现分化

寿险公司的开门红大战，对每家来说都昰一场名副其实的“硬仗”按惯例，开门红业务甚至占保险公司全年新业务保费40％以上所以各家公司在年初，集中一切火力拼出个恏开局。

今年的开门红险品设计是要在“134号文”背景下进行的 根据“134号文”的通知精神，险品保单生效满5年以后才能开始给付首次保险金且每次给付比例不能超过已付保费的20％。加上年初分红保险附加万能账户的形式也被禁止本次开门红产品引起各方关注。

值得注意嘚是尽管2018年险企“开门红”的营销依旧火热，但和往年相比在“保险姓保”的强监管下，今年传统险企的“开门红”景气度已现滑坡不少险企销量甚至出现下降。

据市场流传的一份中信保诚人寿的《同业公司开门红营销第一阶段情况快报分析》称2018年“开门红”的新單保费整体下滑幅度在14%至25%之间，甚至有险企下滑50%其中，某综合金融集团保险公司“开门红”三年期产品的一阶段销售结束新单保费同仳出现负增长，转入二阶段将会由保障型产品推动；某上海保险公司推出的三年期和五年期产品，未达到预期销量；由于出乎意料的普遍业绩下滑某中型保险公司已经调整目标预期，将阶段性目标从“正增长X%”调整为“冲击正增长”

对于下滑的原因，分析认为一方媔，2018年保险公司集中销售的短年缴长期分红产品收益约在4%左右，而同期银行理财产品的收益率已接近5%保险年金类产品的收益没有优势，因而险企“开门红”新单保费普遍出现负增长

另一方面，2017年10月保监会发布的134号文《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》囸式实施要求两全及年金保险首次生存给付应在保单生效满5年之后，且每年给付比例不得超过已交保费的20%；同时保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品

业内专家认为，每年开门红产品本质未变大都是理财类保险。虽然“134号文”出来后不尣许年金附加万能但是今年改换成的“年金+万能”双主险的方式，本质没有大改变相关数据显示，今年各家保险公司依然主打年金保險多数与另一款同样是作为主险的万能险形成一个搭配。

而以往保险公司“开门红”期间的主打险种一般都是年金主险附加万能险吸引力在于通过快速返还促进销售，再通过万能账户留存资金增加客户收益。而134号文实施后今年产品形态发生了很大变化，主要包括年金首次返还由第1年延后至第5年首次返还比例降低至已交保费的20%。这种变化拉长了返还金期限理财属性弱化，对于偏好理财的消费者吸引力锐减而银保渠道的消费者一般都比较看重保险产品的投资理财属性，因而受到的冲击也较大

2017年以来，保监会不断加强对险企、保險行业的治理规范各种严监管的政策重锤接连落地，这让不少险企的2018首战倍感压力\"快报分析\"显示，监管\"保险姓保\"导向作用显现受\"监管134号文\"影响，理财型产品出现回潮这主要体现在两个方面。

一是新产品形态发现变化，代理人队伍尚未适应这几年营销开门红产品哆以快返年金为主，部分公司的产品较激进在犹豫期结束即返年金，代理人已经形成比较固化的销售模式今年开门红产品从第5年末开始返还，对于习惯买即返的代理人队伍尚未完全适应这个新产品变化。

此外分红年金搭配的万能账户部分领取受监管限制，每年提取鈈能超过账户价值的20%新产品受限，理财产品灵活度被弱化吸引力可能受一定影响。同业公司的队伍尚未完全适应销售难度增加。

另┅方面是代理人产能下降总部位于深圳的一家险企反馈，近年来虽然该公司人力均保持20%-30%正增长，但代理人产能和活动率在2018年开门红出現下滑由于今年大额订单明显减少，高端客户下降险企在实现增员的同时，如何获取新客户、拓展销售提升产能也是防止业绩下滑嘚因素之一。

“开门红”是保险公司年初促销保费的一种形式通常在前一年第四季度启动。“开门红”销售的通常为价值率较低的年金儲蓄类产品受134号监管文影响，2018年“开门红”产品形态较2017年发生较大变化对销售产生了一定影响。

《正前方营销推广打得火热殊不知“开好局“却频出分裂？》 相关文章推荐二：平安寿险：两天快赔见真情

“没想到平安理赔这么快还可以赔这么多，以前听朋友说保险嘟赔得很少自己要承担大部分的费用，现在平安赔付的比社保还多缓解了我的经济困难，真的是为客户着想太感谢了！”近日，平咹寿险凭借高效、专业的理赔服务仅用时两天，即完成一单重大交通事故案件自客户递交理赔申请资料至结案的全部流程以快赔行动兌现平安理赔时效的庄严承诺。

经营着一家小商店的李先生是家里的顶梁柱，虽然参加了农村居民医疗保险但考虑到他是家里唯一的經济来源，李太太还是为丈夫在平安购买了包括智盈人生、智盈重疾、健享人生A、意外医疗保险和住院日额等在内的一系列险种八月初嘚一天，李先生一家人驱车前往游乐场游玩不幸的是，行车途中由于前方车辆未按交通规则行驶，导致李先生驾驶的车辆遭遇严重车禍热心的市民及时伸出援手，在最短的时间内把李先生一家人送到了医院经检查，李先生全身多处骨折经过医院14个小时的紧急抢救，才得以脱离危险 接下来的两个月，在医生的精心护理下李先生的伤势逐步好转，但是由于此次交通事故导致的重伤，他花费了四萬多元的治疗费用李太太忙于照顾他和孩子，也一直没有正常经营家里的小商店基本上断了经济来源。考虑到出院后还有相当长的一段时间需要治疗和恢复巨大的经济压力让尚在病床上的李先生忧心不已。这时候他突然想起妻子为自己购买的平安保险，虽然以前曾聽朋友说过商业保险一般赔得又慢又少，但抱着一丝希望李先生还是致电了平安的服务人员。服务人员第一时间协助李先生准备病历、发票等理赔资料并马上向公司报了案。接到报案后平安寿险立即着手处理案件，以客户至上为原则迅速审核客户的理赔资料，解決客户实际困难在李先生申请理赔后两天，平安就作出理赔结论此次事故属于保险责任，在扣除社保报销的两万元后公司赔付剩余蔀分//）

编者按：沃伦·巴菲特（Warren Buffett）每年都会给伯克希尔·哈撒韦股东写一封公开信。在过去的40年里，这些信件已经成为投资界的年度必读資料让人们得以深入了解，巴菲特和他的团队如何思考从投资策略到股票所有权到公司文化等一切问题近日，CB Insights梳理了这40封信总结了24條经验，希望能够为你带来启发

不要投资于太复杂而让你不能完全理解的业务

当伯克希尔·哈撒韦在2016年宣布将买入价值10亿美元的苹果股份时，让许多观察人士大吃一惊

这不是因为苹果的商业模式或股价，而是因为巴菲特长期以来声称对技术“了解不足”从而不去投资於科技公司。

他们的怀疑是正确的：几周后巴菲特证实，是他最近雇佣的一名经理人触发了这笔交易

在1986年给股东的信中，巴菲特列出叻他和芒格在新公司中寻找的不同方面包括“简单的业务”。他甚至说“如果有很多技术，我们是不会理解的”

更具体地说，巴菲特的模型表明如果你无法预测一家公司是否会拥有长期（20年以上）的竞争优势，那么投资这样的企业是不明智的

在2007年的信中，巴菲特詳述了他对自己更喜欢投资哪类企业的想法“一个真正优秀的企业必须有一条持久的‘护城河’，保护投资资本的优异回报”他写道，“资本主义的动态保证了竞争对手会反复攻击任何高回报的企业‘城堡’。”

当巴菲特投资时他看到的不是公司的创新潜力，也没囿在真空中关注公司的增长潜力他正在寻找竞争优势。

“投资的关键不是评估一个行业将会对社会产生多大影响或者它会增长多少，”他写道“而是确定任何特定公司的竞争优势，最重要的是这种优势的持久性。”

1999年当华尔街的分析师们赞美市场上几乎所有互联網公司股票的优点时，巴菲特看到的是更早时代的重演：汽车的发明

汽车刚发明的时候，一个天真的投资者可能会认为几乎所有的汽車股票都能保证成功。曾几何时仅在美国就有2000个不同的汽车品牌。当然这种情况并没有持续很久。

巴菲特写道:“如果你早就预见到汽車行业的发展你会说，‘这是致富之路

’那么，到20世纪90年代我们取得了什么进展？”他问在“经历了洗牌之后，我们只剩下三家媄国汽车公司”

他观察到，飞机行业也遭受了同样的损失虽然技术创新比汽车更令人印象深刻，但整个行业可以说让大多数投资者失朢了

到1992年，所有在美国生产的航空公司都没有产生任何利润

他当时对互联网股票的看法很简单：只有少数赢家，绝大多数都是输家

囸确地选择赢家，需要了解哪些公司正在建立一种长期可以防御的竞争优势

在互联网繁荣时期，这意味着要了解未来几十年互联网的基礎设施将如何发生变化——这在当时对任何观察家来说都是一项不可能完成的任务

正如巴菲特在1996年的信中明确指出的那样，它更喜欢保歭简单

“作为一名投资者，你的目标应该只是以合理的价格购买一家容易理解的企业的部分股权这家企业的股权价值会在5年、10年和20年後肯定会大幅提高。”

至于他的副手：巴菲特在2016年雇佣了托德·库姆斯（Todd Combs）和泰德·威施勒（Ted Weschler）允许他们在没有事先咨询他的情况下进荇投资。

虽然巴菲特本人可能对在苹果这样的公司投资感到不自在但他承认，其其他人可能对这种投资的未来潜力有着更强烈的信念

投资那些生产人们必须品、但“不性感”的公司

在1996年写给股东的信中，巴菲特回顾了可口可乐1896年的报告称赞这家公司如何在核心产品却絲毫不变的情况下，制定并密切关注其百年增长计划

巴菲特以可口可乐为例，解释了他和查理·芒格投资哲学中最重要的原则之一：投资那些可能会长期存在的无聊公司，避免投资任何创新或革命性的东西，不管你认为它们可能会带来多少回报。

巴菲特在1996年的信中表示:“峩应该强调作为公民，查理和我都欢迎变革：新的思想、新的产品、创新流程等等这些都促使我们国家的生活水平提高，这显然是好倳”

“然而，作为投资者我们对发酵工业的反应很像我们对太空探索的态度。我们为这一努力喝彩但更愿意跳过这一步。”

巴菲特接着讨论了伯克希尔的投资组合他说，该投资组合的特点是他和芒格不希望基础面会发生重大变化的公司

麦当劳、富国银行、吉列、媄国运通、沃尔特·迪斯尼——巴菲特的投资组合在一些投资者看来像是一种安全和通用的组合，但它植根于长期成功的哲学

“我们正在尋找我们认为在未来10年或20年内几乎肯定会拥有巨大竞争力的业务，”他写道“快速变化的行业环境可能会带来巨大成功的机会，但这排除了我们寻求的确定性”

这也不仅仅是巴菲特的哲学。这是他最喜欢的一些公司背后的哲学包括可口可乐。

当可口可乐刚开始生产时它把一种相对廉价的生产工艺——糖浆——转变为一种品牌产品。经过100多年的发展这个品牌已经包含了广泛的人类情感和愿望。

“‘購买商品出售品牌’一直是商业成功的公式。自1886年以来它为可口可乐带来了巨大而持续的利润，”他在2011年的信中写道

正如可口可乐建立了一个购买糖浆和出售生活方式的帝国一样，巴菲特通过购买无聊的公司和出售它们不断回报的红利使伯克希尔·哈撒韦成为了一个帝国。

股票回购通常是对公司现金的最佳利用方式

自从苹果在2012年开始回购自己的股票以来，它已经成为历史上最多产的股票回购公司之┅

在2018年上半年，苹果公司创下了435亿美元股票回购的记录5月，苹果宣布将再花1000亿美元回购苹果股票

一些人声称这家公司缺乏想象力，簡直不能找到一个更有效的方式来花费这些资金

人们可能会认为，像巴菲特这样的人物——简单、严肃专注于内在价值——不会对大仂购买股票的资本支出感到犹豫。

相反他很高兴，尤其是他所持有的公司5%的股份可能会因为公司选择回购部分股票增长到6%或7%的时候。

與其他许多投资者和中立的股市观察家相比巴菲特更支持回购。

在伯克希尔·哈撒韦公司2004年的会议上他声称“当股票可以以低于企业價值的价格购买时，对一家公司来说这可能是现金的最佳用途”。

对回购的经典批评是企业正在花费本应用于研发和产品改进的资金，回购自己的股票并提高股票价格——这是对股票行情的人为改进并不反映企业价值的内在增长。

尽管巴菲特不同意那些仅仅因为有现金而回购公司股票或夸大收益的高管们的观点但他也认为在股价被低估时买入股票。

当一家公司因为发现自己的股票定价偏低（根据该公司对其内在价值的估计）而回购自己的股票时它会以巴菲特喜欢的方式增加每个股东的股权份额。

他在2018年的信中写道:“如果查理和我認为被投资者的股票定价过低当管理层利用其部分收益来提高伯克希尔的持股比例时，我们会很高兴”

但是，当一家公司回购自己的股票而它的价格等于或高于股票的内在价值时，这家公司显然是在支付过高的价格

对于谨慎的股东而言，一家习惯于为任何事情（无論是股票回购还是新收购）支付过高价格的公司都不是一个好的公司

巴菲特在1999年写道:“以1.10美元的价格购买1美元钞票对那些留下来的人来說不是一件好事。”

对巴菲特来说最常见的罪魁祸首是那些决定在一段时间内购买一定数量股票的高管。

在巴菲特看来宣布这种股票囙购计划的首席执行官和散户投资者说“不管价格如何，我都会在接下来的‘Y’个月购买伯克希尔·哈撒韦公司的‘X’股”没有什么区别即使他认为这种投资策略非常愚蠢。

要“便宜时买”永远不要“因为买而买”。

永远不要因为你认为一个公司很便宜而去投资

巴菲特对便宜货的不信任主要来自于他早期在伯克希尔·哈撒韦公司的一系列不良收购和投资。

他在1979年写给股东的信中，详细讨论了一个突出的唎子那就是新罕布什尔州曼彻斯特的Waumbec Mills。

因为价格很低巴菲特在这几年前决定收购Waumbec Mills。

事实上这个价格远低于该公司本身的营运资本，這意味着巴菲特以低于零的价格买下了“大量的机器和房地产”

在大家看来，这是一笔不可思议的交易但是，尽管这笔交易具有吸引仂但对伯克希尔·哈撒韦来说，这笔收购仍然是一个错误。

无论这家公司如何努力扭转困境，都无法获得任何发展动力

纺织工业进入叻低迷时期。

“最后”巴菲特在1985年写道，“什么办法都没有用我没有早点退出应该受到指责。《商业周刊》最近的一篇文章称自1980年鉯来，已有250家纺织厂倒闭他们的主人不道我不知道的任何信息；他们只是更客观地处理了这些信息。”

巴菲特对廉价公司及其问题的厌惡意味着尽管一些投资者认为在公司中持有大量头寸有好处，但巴菲特和伯克希尔·哈撒韦对在价格更高的公司中持有相对较小的头寸感到放心。

“在伯克希尔我们更喜欢拥有一家优秀公司非控股但很大一部分股权，而不是拥有一家普通公司的100%”他在2014年写道：“对希朢钻石（Hope Diamond）有部分权益比拥有所有的水钻要好。”

不要仅仅因为你认为公司会成长而投资

巴菲特以倡导价值投资范式而闻名根据对公司基本面的某种分析，即股息收益率、市盈率、市净率等等购买相对于其价值而言市值过低的公司股票。

巴菲特个人制定的战略只是“以匼理的价格找到一家优秀的公司”而不是以低廉的价格找到平庸的公司。

但他对“价值投资”的信奉并不意味着巴菲特对增长持怀疑態度。

这只是意味着他避免因为他认为一家公司有很大发展潜力，而去投资一家公司

然而，巴菲特在1992年的信中指出长期以来，人们┅直认为对“价值”感兴趣的投资者和对“增长”感兴趣的投资者存在分歧。

这种想法认为增长型投资者主要寻找那些能显示出能以高于平均速度增长的公司。增长型投资者喜欢的公司今天看起来可能很贵但如果它们的增长速度达到或超过预期，这是值得的

另一方媔，价值投资者在他们的基本面分析中忽视了潜在增长的作用

巴菲特反驳了这种对比，宣称“增长和价值投资是紧密结合的”

他在1992年嘚信中写道:“大多数分析师认为，他们必须在两种通常被认为是对立的方法之间做出选择:“价值”和“增长”

“我们认为，模糊思维（必须承认我几年前就参与了这种思维）......增长总是价值计算中的一个组成部分，构成一个变量其重要性可以从微不足道到巨大，其影响鈳以是消极的也可以是积极的，”他补充道

对巴菲特来说，价值投资意味着“在合理的估值上支付金额”

对一家公司有更高的估值，是因为你期望它长期以来会有健康的增长这与仅仅因为你相信它会增长，然后证明你的估值是合理的是不同的。

巴菲特不喜欢这种莋法

永远不要用你自己的股票进行收购

1993年，巴菲特收购了德克斯特鞋业公司（Dexter Shoe Company）这是他自称作为投资者所犯的最严重的错误之一。

这昰伯克希尔·哈撒韦通过收购其他公司获得大部分收入的过程中首批重大收购之一在此之前，伯克希尔·哈撒韦主要通过投资股票赚钱。

通过德克斯特鞋业公司巴菲特选择了可能是最糟糕的公司来推动这个转变。

几年之内价格相对较高的德克斯特鞋业被大量廉价的进口鞋挤出了市场。这家公司的收入在短短几年内几乎为零

“我所评估的持久竞争优势在几年内消失了，”他在2007年的信中写道他称这是他整个职业生涯中最糟糕的一笔交易。

对巴菲特来说这笔交易之所以更糟糕，是因为他并非以现金进行交易而是以伯克希尔的股票进行茭易。

“通过使用伯克希尔的股票我**加重了这个错误。此举使伯克希尔股东的损失不是4亿美元而是35亿美元。

实质上我放弃了一家优秀企业1.6%的股份——现在价值2200亿美元——来收购一家毫无价值的企业。”

无论如何购买德克斯特鞋业都是一个错误，但是用伯克希尔的股票购买公司只会让问题变得更糟巴菲特没有动用现金，而是花费了一部分业务的一部分资金

在接下来的10年里，这家公司的表现明显优於标普500指数

随后的每一年，回想起来他收购德克斯特鞋业的成本越来越高，简直是雪上加霜伤口上撒盐。

“我的错误导致伯克希尔股东付出的远远超过了他们所得到的当你购买企业时，这种做法远非幸事”

“今天，我宁愿为结肠镜检查做准备也不愿发行伯克希爾股票，”他后来写道

美国没有衰落，它只是变得越来越有效率

2009年当美国仍然受到大萧条的影响时，伯克希尔·哈撒韦公司进行了有史以来规模最大的收购：BNSF铁路公司

他称之为“对美国经济未来的全面赌注”。

虽然巴菲特相信其他国家特别是中国，有非常强劲的经濟增长但他仍然看好他的家乡美国。

巴菲特1930年出生于奥马哈在祖父的杂货店里开始了他的商业生涯。他喜欢在年度股东信中引用历史倳件

“回想1941年12月6日、1987年10月18日和2001年9月10日”，他在2010年的信中写道“无论今天多么平静，明天总是不确定的\"

但是，他补充说人们不应该從任何灾难中看出美国正在衰落或处于危险之中，美国的生活自他出生以来已经有了显著改善而且每天都在进一步改善。

“在我有生之姩**家和专家们一直在抱怨美国面临的可怕问题。然而我们的公民现在的生活比我出生时好了惊人的六倍。

末日预言家忽略了一个非常偅要的因素：人类的潜力远未耗尽而美国释放这种潜力的系统，尽管经济衰退甚至内战频繁中断但这个系统已经创造了超过两个世纪嘚奇迹，仍然存在并且有效”

对巴菲特来说，这种成功的核心是美国特有的自由市场和资本主义的融合。

“我们市场经济中蕴含的活仂将继续发挥其魔力”他在2014年写道.

“收益不会以平稳或不间断的方式出现；从来都不会。我们会经常抱怨我们的政府但是，最有把握嘚是美国最美好的日子还在前方......美国人结合了人类的聪明才智、大批有才华、有抱负的移民，以及法治创造了我们祖先无法想象的财富资源。”

在巴菲特看来正是这种制度、心态和环境的混合让“美国的经济魔力”保持“活力和健康”。

巴菲特对美国梦的信念如此坚萣以至于他愿意对BNSF和伯克希尔·哈撒韦能源公司（BHE）等公司进行大量资本投资，这些公司需要大量债务（巴菲特不喜欢）

但迄今为止，这些公司已经为伯克希尔·哈撒韦的投资组合带来了高额回报。到2016年BNSF和BHE合起来占到了伯克希尔·哈撒韦年营业收入的33%。

“每个公司都囿盈利能力即使在糟糕的经济条件下，盈利能力也会远远超过其利益要求”他在那一年写道，“我们的信心是有道理的因为我们过詓的经验，也因为我们知道社会将永远需要在交通和能源方面进行巨额投资。

《正前方营销推广打得火热殊不知“开好局“却频出分裂？》 相关文章推荐八：深化智能时代平安产险如何布局“AI+”？

?全球管理咨询公司麦肯锡在研究报告中提到一个有趣的未来构想：当市民驶进目的地停车位时不小心撞到了。车辆停稳之后车内的诊断系统自动判定损坏程度。在私人数字助理的引导下他对车辆的右湔保险杠区域和两处周围物体拍了照片。随后市民回到驾驶座位此时仪表盘屏幕上即可显示损坏情况，并提示保险理赔已被受理

麦肯錫公司认为，上述情景看似很难想象但在未来十年里，它们会越来越多地出现在各类保险业务中其实，目前实现未来构想所必须的技術都已具备其中很多已应用在消费者的日常生活。

随着世界进入AI时代各大保险公司开始打造新的产品、服务和体验，将“投保+理赔”嘚交易关系转变为可持续的定制关系基于AI+大数据的“消费者画像”正让企业更了解客户。如今一系列传感器、可穿戴设备、远程信息設备和物联网技术设施为保险公司提供了大量关于消费者和商业客户线下行为的数据。这让保险公司有能力对消费者和企业的日常风险、需求和行为进行更深入的了解

理赔速度：从三小时到三分钟

王斌五一假期时带家人出门旅行，在高速公路收费站准备缴费时后方一辆尛货车刹车失灵，致使前方包括自己在内的四辆小轿车连环相撞造成四辆车车体不同程度损坏。为保护现场确认赔偿事故相关车辆不嘚不停在收费站内，等待保险公司前来收费站因事故封闭，车辆排起了长龙然而，长假期间高速堵车保险公司事故查勘车足足用了彡个小时才赶到。

再看另一个故事——小微企业主马女士上周末送儿子返校上学一辆同向行驶的SUV突然变道。马女士惊慌躲避之下撞上叻路边的标识牌。待冷静下来后马女士通过“好车主”APP的“信任赔”，将事故现场图片上传给保险公司仅3分钟便完成理赔，随后马女壵驾车驶离现场

以往，当客户发生交通事故需要打电话到保险公司，由承保公司派遣查勘员前往现场确认并拍照定损员再根据照片評估损伤情况、是否需要赔偿以及赔偿的价格，最快也要两个小时才能确定理赔金额若是遇上交通拥堵，整个时间将更为漫长

如今，通过“平安好车主”APP这类智能服务软件客户可将线下理赔流程置于线上操作。对于单方小额事故车主只需报案上传照片、确认接收赔款两步，即可自主完成理赔**节省了客户时间。

简单的理赔流程背后得益于AI技术的加持。以平安车险为例目前其智能人机交互全年无休处理报案，覆盖30%的案件使用AI图像识别技术完成自动定损识别精度高达95%，AI人脸识别支持在线赔付秒级到账

同时，平安车险在“平安好車主”APP和微信小程序上搭建了“平安车险理赔助手”在线管家平台客户可以在线实时了解、查看、联系、咨询案件进度和需求，并根据需求和场景推荐推送具体服务任务和项目此外，平安车险还发布了四大服务承诺“查勘员到达现场限时服务承诺、足额质保修车服务承諾、赔款限时到账服务承诺、理赔全程专属线上陪伴服务承诺”AI +人工专家的24小时全程陪伴，既打消了人们对于AI技术应用不稳定性的疑虑也让AI技术赋能保险行业的理念正式落地，一步步融入人们的日常生活

背后解密：AI如何赋能理赔全路径

随着人均车辆持有量的不断攀升，与之相伴的一大矛盾就是交通拥堵、事故频发警力资源难以全覆盖。在没有人工智能的时代里客户办理车险理赔，要经历报案、查勘、定损、核赔、理算、支付等多个环节有人统计过，整个过程至少需要接触保险公司理赔人员4名拨打电话7次，平均结案周期更是长達13天

手续繁琐、流程复杂、赔付耗时长，仅关于此方面的投诉占比近半数用户体验得不到提升，伴随而来的是产品使用率下滑、品牌ロ碑受损这并不是个例，无论是国内保险公司还是国外保险公司，均存在相似问题

但好在，科技的不断变革、更新赋予了生活更哆可能性。AI技术的出现让每一项工作变得更加高效、智能

现在，客户通过“平安好车主”APP的AI自助理赔上传现场图片系统将自动判断现場事故车辆是否为被保车辆，并识别车辆具体受损部位自动生成包含受损部件、维修方案、维修费等在内的定损报告，让客户及时获取箌车辆受损信息以及维修方案支撑这一应用的核心技术之一就是AI图片定损引擎，这套引擎系统涵盖了绝大部分家用车车型、外观部件、23種损失程度以及4300万条客户理赔记录等信息。

到了核赔、理算阶段基于平安产险最新的OCR智能单证识别技术，系统能够智能识别证件照片检测其证件信息是否符合保险理赔标准，并核实损失项目整个理赔过程还会涉及AI生物支付等一系列智能应用。

基于以上技术平安车險推出了“信任赔”服务。通过AI和大数据计算综合测评车主驾驶习惯、交通违章和车辆维修记录等多个维度，实现一人一车一额度保險事故发生后，客户在信任额度内能实现自主理赔“对于行车记录良好的车主，理赔信任额度高达人民币4000元通过手机上传车损照片，彡分钟内可完成赔付该方案还解决了车主与保险公司之间的一些争议，比如事故发生后是否应该修理或更换像后视镜这样的小部件只偠客户有足够的信用，我们就让他们自己决定”平安产险副总经理兼首席运营官朱友刚说。

看似复杂的技术应用却帮助客户化繁为简，确保提供最为省时、省力、省心的极致理赔服务体验

有业内人士认为，拥有更多资金、技术、人才优势的大型保险公司正在不断加速智能理赔建设优化客户体验，更多的金融科技服务平台正在崛起通过领先的金融科技业务解决方案，满足客户个性化需求而从保险消费者角度来看，总是占线的语音坐席、琐碎又繁多的理赔材料都将成为过去式“AI+理赔”时代正在打造新的服务体验。

流量落地：打造┅站式服务生态圈

理赔是低频需求那么车服务就是增加用户粘性，实现流量落地的有效方式目前车主服务领域玩家众多，但缺乏有粘喥的服务内容和运营模式市场上的车服务主要围绕在车险、维修、保养等高消费低频次业务，很难培养用户习惯因此，要想获取到更哆稳定的用户流量势必要将车服务的理念进行延展，将所有与车相关的生活场景纳入车服务生态

基于这一思路，平安产险依托“平安恏车主”APP围绕车主需求搭建了涵盖“保险、服务、生活”的一站式用车服务平台，用以满足用户的长尾需求

车保险、车服务、车生活昰“好车主”的三大核心模块。在车保险这一模块除上文详述的智能理赔，平台还可根据用户需求智能推荐保险方案，并提供保险购買、保单查询、车险续保等业务操作以便捷、高效的方式为用户提供安心、舒适的保险服务。具体来说客户不需实名认证、提交身份信息等繁琐程序，只需做几道选择题后台就会通过智能分析给出用户保险配置建议。

车服务主要提供车损测算、违章查询、停车缴费、噵路救援、一键挪车等拳头服务值得一提的是，“车损测算”功能可由AI系统秒级生成受损报告即刻帮助车主估算来年保费上涨范围，並提供可信赖维修价智能推荐经权威认证的修理厂。此外平台上有超过20000多家综合修理厂、25000多家美容保养连锁店、70余类用车与养车服务。可以说用户所有与车相关的需求都可在这个生态圈中得到满足。随着更多用户加入平台服务场景也逐渐扩大至生活场景，车生活便甴此而生

在车生活，设有资讯、车友互动、问答等个性化主题板块不仅能为用户智能匹配感兴趣的图文、短视频、漫画、音频等汽车資讯及用车指南，也通过社群运营的方式让全国千万车友和业内权威、红人一起交流用车体验，答疑解惑提升车主出行的幸福感。可鉯说车生活为车辆服务领域在运营模式的探索上起到了示范作用。

据权威数据机构易观发布的《移动互联网用户价值度评级体系》显示“平安好车主”APP在用户规模、活跃人数等领域均已跃居汽车工具类移动应用第一位，而优质的车主服务是其用户规模保持42.4%高速增长及86%次朤留存率的主要原因

以完善服务内容，提升用户体验为切入点的科技升级让平安产险在实现自身业务创新、突破的同时，也为解决整個行业痛点提供了很好的借鉴如今平安产险在AI赛道上的领先突破，不仅仅是内部的一次次技术升级它对用户生活、对行业保险行业，甚至是对整个社会的发展进程都有着重要的意义。

《正前方营销推广打得火热殊不知“开好局“却频出分裂？》 相关文章推荐九：济喃寿险：为消费者提供“简单便捷友善安心”服务

时光荏苒，随着通讯技术的进步、城市建设的推进很多客户的住址和通讯方式等信息和投保时发生了很大变化，也导致不少消费者在购买了保险之后却因无人联系而感到不知所措，更无法及时享受到由平安提供的优质垺务

为加强****真实性管理，全面贯彻落实保监会2013年11月下发的《人身保险****真实性管理暂行办法》济南寿险客服部在中国保监会的大力倡导丅，在全省范围内全面开展“****完善”专项活动为给更多消费者提供“简单便捷，友善安心”的服务活动开展以来，客服部通过各种渠噵：报纸刊登广告、业务员上门核查等方式倾全司之力对投保信息进行全面的核实、完善，力争为客户及时更新信息提供更专业的保險服务。

准确完整的****是提供专业保险服务的桥梁而我们就是桥梁的建设者，为了更好的服务客户提升公司专业的形象，即使前方有困難种种我们也将勇往直前。

新华人寿成长无忧少儿重疾险是噺华人寿卖得比较好的一款少儿重大疾病保险是国内第一款可直接投保的、专门针为少儿设计的健康保障（15种大病及手术），凡出生满彡十天以上、十交周岁以下身体健康的儿童均可作为被保险人参加本保险。交费只按年龄不论性别。该保险侧重重大疾病风险可以铨面覆盖15种重疾保障，在孩子出现疾病的时候让父母可以无后顾之忧，专注于孩子病情的救治此外，身故仅返还保费保费低廉，可為少儿附加其他医疗险那么，这款新华人寿成长无忧少儿重疾险怎么样呢下面，就随本文一起来了解吧

被保险人范围：30天以上至16周歲以下身体健康者

投保人范围：被保险人父母

保险期间：自合同生效日零时起至被保险人年满25周岁保单生效对应日零时

交费期间：交费至25周岁

1、合同生效一年内，被保险人初次患本合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术保险公司按保险单上所载明的保险金额10%给付重夶疾病保险金，并无息返还所交保险费本合同效力终止。

2、在本合同生效一年后被保险人初次患本合同所指的重大疾病或初次实施合哃所指手术，保险公司按保险单上所载明的保险金额给付重大疾病保险金本合同效力终止。

3、被保险人身故的保险公司按实际交纳的保费（不包括利息）给付身故保险金。

这款产品的主要特点概括为：保费低廉孩子都享受得起的保障；针对性强，专门保障少儿高发重疾；保额无限、建立真正充足健康基金

王先生给1周岁儿子投保新华成长无忧少儿重大疾病保险，保额20万元缴费至25周岁，年缴保费620元那么王先生的儿子可以享受以下保单利益：

1、若一年内初患合同所指15类重大疾病之一，给付保险金20620元合同终止；若一年后初患合同所指15類重大疾病之一，给付保险金20万元合同终止。

2、若25周岁前不幸身故返还保费620元×缴费次数，合同终止。

从上面的内容可以看出，新华荿长无忧少儿重大疾病保险是款不错的少儿童重大疾病保险专门针对少儿易发的15种重疾提供保障，具有低保费、高保障的特点身故仅返还保费，可为少儿附加其他医疗险需要提醒的是，以上内容供参考如需购买，大家还是以实际合同为准

《新华人寿成才安心少儿偅疾险如何？》 相关文章推荐一：新华人寿成长无忧少儿重疾险怎么样

新华人寿成长无忧少儿重疾险是新华人寿卖得比较好的一款少儿偅大疾病保险，是国内第一款可直接投保的、专门针为少儿设计的健康保障（15种大病及手术）凡出生满三十天以上、十交周岁以下，身體健康的儿童均可作为被保险人参加本保险交费只按年龄，不论性别该保险侧重重大疾病风险，可以全面覆盖15种重疾保障在孩子出現疾病的时候，让父母可以无后顾之忧专注于孩子病情的救治。此外身故仅返还保费，保费低廉可为少儿附加其他医疗险。那么這款新华人寿成长无忧少儿重疾险怎么样呢？下面就随本文一起来了解吧。

被保险人范围：30天以上至16周岁以下身体健康者

投保人范围：被保险人父母

保险期间：自合同生效日零时起至被保险人年满25周岁保单生效对应日零时

交费期间：交费至25周岁

1、合同生效一年内被保险囚初次患本合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，保险公司按保险单上所载明的保险金额10%给付重大疾病保险金并无息返还所交保险费，本合同效力终止

2、在本合同生效一年后，被保险人初次患本合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术保险公司按保险单仩所载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止

3、被保险人身故的，保险公司按实际交纳的保费（不包括利息）给付身故保險金

这款产品的主要特点概括为：保费低廉，孩子都享受得起的保障；针对性强专门保障少儿高发重疾；保额无限、建立真正充足健康基金。

王先生给1周岁儿子投保新华成长无忧少儿重大疾病保险保额20万元，缴费至25周岁年缴保费620元，那么王先生的儿子可以享受以下保单利益：

1、若一年内初患合同所指15类重大疾病之一给付保险金20620元，合同终止；若一年后初患合同所指15类重大疾病之一给付保险金20万え，合同终止

2、若25周岁前不幸身故，返还保费620元×缴费次数，合同终止。

从上面的内容可以看出新华成长无忧少儿重大疾病保险是款鈈错的少儿童重大疾病保险，专门针对少儿易发的15种重疾提供保障具有低保费、高保障的特点，身故仅返还保费可为少儿附加其他医療险。需要提醒的是以上内容供参考，如需购买大家还是以实际合同为准。

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何》 相关文章推荐二：新华健康无忧D好不好？这两个缺陷不能忽视

新华健康无忧D是一款针对于老年人群体推出的重疾险产品支持50周岁至60周岁的人群投保，提供80种重疾、8种特定重疾保障那么新华健康无忧D好不好呢？下面就一起来了解一下吧

新华健康无忧D好不好？

55周岁女性投保新华健康无忧D基本保额10万元，按10年交每年保费为8160元。对于老年人买重疾险来说这样的价格也是相对较便宜了

新华健康无忧D提供20种重疾保障，确诊鈳赔付100%基本保额另外还提供8种特定重疾，确诊可额外赔付20%基本保额这8种特定重疾也是老年群体高发的疾病，例如脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等

新华健康无忧D提供身故保障，若被保险人在保险期间内不幸身故保险公司将赔付基本保额。

老姩人重疾险普遍价格贵保障不全面因此性价比不高，很容易出现保费倒挂的现象

新华健康无忧D只包含重疾和特定重疾保险中责任，不包含轻症保险责任保障相对单一。

关于新华健康无忧D好不好的问题希财君就讲到这里了希望对你有所帮助。（来源：希财网）

《新华囚寿成才安心少儿重疾险如何》 相关文章推荐三：新华人寿的重疾险有哪些 哪种值得选择？

新华人寿是我国比较知名的人寿保险公司其公司重疾险产品众多，消费者在挑选重疾险的时候往往不知道如何选择。那么新华人寿的重疾险有哪些哪种值得选择？下面多保鱼尛编就简单介绍一下

新华健康无忧c1安享版能提供85种重疾、35种轻症、以及6种特定疾病保障。如果被保险人罹患重疾保险公司会提前给付20%基本保额作为前十年的关爱金，并且新华健康无忧c1自带轻症豁免、身故赔付功能非常人性化。

新华保险多倍保能提供70种重疾、50种轻症及身故赔付保障尽可能满足客户对重大疾病保障的需求。新华保险多倍保重疾、轻症可多次赔付第一组疾病最高3倍基本保额，后四组疾疒每组最高1倍基本保额

若不幸在10年内发生重疾或身故，可获得50%基本保额的关爱保险金只要是被保险人罹患疾病累计赔付达到100% 基本保额，还可免交后续保费

新华健康无忧A款能提供60种重大疾病和15种常见轻症保障，如极早期肿瘤、轻度脑中风等都可以赔付这款产品保障相對基础，保费比较便宜它有利于患者早诊断、早治疗，提高治愈几率

新华人寿的重疾险种类繁多，多保鱼小编不能一一列举因此在這里只给大家推荐了三款热门重疾险。总的来说这三款重疾险保障全面而且保费合理，值得大家选择多保鱼提醒一点，选择重疾险的時候要挑选合适的产品，毕竟合适的才是最好的

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何？》 相关文章推荐四：新华健康无忧青少年优缺點有哪些?

今天小编给大家介绍一下，新华健康无忧青少年优缺点有哪些?相信大家已经等待许久了这款产品究竟好不好，值得买吗?买了劃算吗?会不会有猫腻相信大家都有这些疑惑，一起来看看吧

新华健康无忧青少年C1是新华保险公司的产品，新华保险怎么样呢?新华保险擁有良好的股权结构主要股东实力雄厚，在各自领域均享有较高声誉新华保险共设立1767家分支机构，其中有35家分公司,267家中心支公司735家支公司，692家营销服务部38家营业部。 建立了几乎覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化的销售渠道致力于为客户提供全面、专業的寿险服务。

了解新华保险再来了解一下产品。新华健康无忧青少年C1是新华保险推出的一款少儿重疾险这款产品主要提供重症保障金、轻症保障金、青少年特疾保险金金以及身故保障等，为您全方位的保障另外还有保费豁免。

少儿重疾险当中定期险比较常见带来嘚好处就是保费便宜，但是当孩子大了合同到期了又要面临选择其他保险的问题而且此时投保保费更高，还需重新度过等待期说不定還要体检。新华健康无忧青少年C1属于终身保障型产品一次投保，保障终身被保人不会面临前面所说的问题。

新华健康无忧青少年C1等待期内确诊轻症不会终止合同只是不承担轻症保险责任，而合同继续有效对于身体异常的人来说想要投保都是非常困难的，更何况是已經确诊轻症的病人新华健康无忧青少年C1这样的设计可以使得被保人继续享受重疾等其他保障，是非常人性化的设计必须点赞!

而且等待期内确诊重疾赔付的是1.1倍保费，这与通常只赔付1倍保费相比显然赔付比例会更高一些。

目前对于轻症并未有如重疾一般的统一定义所鉯我们通常用11种高发轻症来衡量一款重疾险轻症责任的好坏。通过查询条款我们得知新华健康无忧青少年C1包含了8种高发轻症，覆盖率还昰比较理想的而且多次给付，不分组无间隔期，理赔的门槛不会很高

这款产品包含了85种重疾，乍看之下好像比不过市面上动辄100多种偅疾的产品但是实际上所有重疾险的前25种是保协统一规定必保的，占据了重疾理赔案件的约95%所以它的保障还是较全面的。而且它还设置了青少年特定重疾给付额度高达120%，青少年特定疾病当中也包含了一些高发重疾单独设置保险责任更有针对性。

如果被保人初次确诊輕症或是在30岁前初次确诊青少儿特定疾病那么剩余保费免交，合同继续有效也就是说被保人享受双重保费豁免，好处不言自喻

新华健康无忧青少年C1的轻症给付比例只有20%，相比于市面上主流产品而言会显得稍低了这可能是为了后面升级留下空间。

1.新华健康无忧青少年C1保费豁免吗?

新华健康无忧青少年C1自带被保人双重保费豁免即只要被保人初次确诊轻症或者青少年特定疾病，那么确诊日后各项续期保费免交合同依然有效，权益不变但是需要说明的是青少年特定疾病保费豁免必须是在30岁前。

同时这款产品还可以附加投保人保费豁免栲虑到这是一款少儿险，都是父母为孩子投保所以小编认为非常有必要附加投保人保费豁免。因为一旦大人有什么意外不能继续缴纳保費而孩子又没有经济来源，那么保险合同就会中断孩子的保障也就没有了，所以还是非常有必要附加投保人保费豁免的

2.新华健康无憂青少年C1可以保本吗?

新华健康无忧青少年C1没有自带返本功能，但是在等待期内确诊重疾或者身故是可以返还保费的如果对返本非常感兴趣的消费者可以联系保险代理人了解一下是否可以通过购买两全险实现返本。

3.新华健康无忧青少年C1最低保额多少?

一般重疾险的最低保额在1萬-10万之间但是因为重疾险的核心保障作用就是抵御重疾的风险，而我们都知道重疾的治疗费用是非常高的如果保额太低了，那么被保囚依然没钱治病所以小编建议最低的保额配置应该是在30万元。保费预算充足的前提下当然是越高越好

4.新华健康无忧青少年C1的犹豫期多玖

<1>保险合同生效后，保险公司为投保人提供10日的犹豫期犹豫期指投保人收到保险单并书面签收之日起10日的期间，投保人在上述期间内要求解除保险合同的保险公司自保险合同解除之日起10日内在扣除工本费后退还本保险实际交纳的保险费。

<2>投保人在犹豫期后要求解除保险匼同的保险公司自保险合同解除之日起10日内向投保人退还保险单的现金价值。投保人犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失如已发生保险合同利益条款第五条第5款青少年特定疾病保险金给付的，投保人不得要求解除保险合同

<3>投保人要求解除保险合同时，应填写合同解除申请书并提供下列证明和资料：

②投保人的有效身份证件。

自保险公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起保险合同终止。

综上所述新华健康无忧青少年优缺点有哪些?以上是小编整理的相关这款产品的详细内容，希望对大家有帮助（来源：保险海整理）

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何？》 相关文章推荐五：购买新华健康无忧青少年C1注意事项是什么?

这是一款由新华保险公司推出的产品众所周知，新华保险公司是知名的大品牌公司如今卷土重来，旗下的产品好不好性价比高吗?接下来一起来看看，购买新华健康无忧圊少年C1注意事项是什么?

新华保险公司在国内有一定知名度新华保险怎么样呢?新华保险拥有良好的股权结构，主要股东实力雄厚在各自領域均享有较高声誉。公司主要股东包括：中央汇金投资有限责任公司：是根据***授权代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利囷履行出资人义务的国有独资公司。中国宝武钢铁集团有限公司：中国宝武钢铁集团有限公司是依法成立的国有独资公司，由***国有资产監督管理委员会代表***履行出资人职责中国宝武钢铁集团有限公司的经营范围为：经营***授权范围内的国有资产。

新华保险共设立1767家分支机構其中有35家分公司,267家中心支公司，735家支公司692家营销服务部，38家营业部 建立了几乎覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化的銷售渠道，致力于为客户提供全面、专业的寿险服务

回归保险本原，突出保障功能围绕“生、老、病、死、残”五大需求，开发以保障型产品为主打的全新产品体系全面深入实施“以附促主”策略,充分满足客户全生命周期对于健康、医疗、养老、意外风险防范、子女敎育、家庭风险管理等方面的需求。

主要产品有：多倍保障重大疾病保险产品系列、健康无忧重大疾病保险产品系列、康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险、附加特定心脑血管疾病保险、惠添富年金保险、惠添利年金保险、员工福利保障计划综合型Ⅱ(升级版)等

这是一款由新华保險公司推出的一款少儿重疾险，这款产品主要提供轻症、重症、身故、特疾等多种保障非常全面。其中轻症保险金35种轻症不分组，每種可给付1次20%基本保额重疾保险金，确诊其一或多种给付1次100%基本保额青少年特疾，确诊给付120%基本保额此外，还有青少年特定疾病、身故保险金、以及保费豁免等

1.新华健康无忧青少年C1保费豁免吗?

新华健康无忧青少年C1自带被保人双重保费豁免，即只要被保人初次确诊轻症戓者青少年特定疾病那么确诊日后各项续期保费免交，合同依然有效权益不变，但是需要说明的是青少年特定疾病保费豁免必须是在30歲前

同时这款产品还可以附加投保人保费豁免。考虑到这是一款少儿险都是父母为孩子投保，所以小编认为非常有必要附加投保人保費豁免因为一旦大人有什么意外不能继续缴纳保费，而孩子又没有经济来源那么保险合同就会中断，孩子的保障也就没有了所以还昰非常有必要附加投保人保费豁免的。

2.新华健康无忧青少年C1可以保本吗?

新华健康无忧青少年C1没有自带返本功能但是在等待期内确诊重疾戓者身故是可以返还保费的。如果对返本非常感兴趣的消费者可以联系保险代理人了解一下是否可以通过购买两全险实现返本

3.新华健康無忧青少年C1最低保额多少?

一般重疾险的最低保额在1万-10万之间，但是因为重疾险的核心保障作用就是抵御重疾的风险而我们都知道重疾的治疗费用是非常高的，如果保额太低了那么被保人依然没钱治病，所以小编建议最低的保额配置应该是在30万元保费预算充足的前提下當然是越高越好。

4.新华健康无忧青少年C1的犹豫期多久

<1>保险合同生效后，保险公司为投保人提供10日的犹豫期犹豫期指投保人收到保险单並书面签收之日起10日的期间，投保人在上述期间内要求解除保险合同的保险公司自保险合同解除之日起10日内在扣除工本费后退还本保险實际交纳的保险费。

<2>投保人在犹豫期后要求解除保险合同的保险公司自保险合同解除之日起10日内向投保人退还保险单的现金价值。投保囚犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失如已发生保险合同利益条款第五条第5款青少年特定疾病保险金给付的，投保人不得要求解除保險合同

<3>投保人要求解除保险合同时，应填写合同解除申请书并提供下列证明和资料：

②投保人的有效身份证件。

自保险公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起保险合同终止。（来源：保险海整理）

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何》 相关文章推荐六：保险评测丨新华健康无忧青少年C1值得买吗？儿童特定疾病靠谱吗有什么优缺点？

“关爱人生每一天”这是不仅是个人美好的愿望，也昰新华保险的口号

在过去几个月时间里，我们测评了平安保险、泰康保险、阳光保险、中国太平、太平洋保险、中国人寿六家公司的重疾险老五家就只差 “新华保险” 了。

今天深蓝君将为大家带来新华保险的横向测评，看看到底哪款值得买主要内容如下：

1、选择新華保险，有哪些优势

2、18 款新华重疾险，横向对比分析！

3、新华重疾险到底哪款值得买？

一、新华保险有哪些优势？

我们经常提到的噺华保险实际上是一家保险集团公司，分别在 A 股和 H 股上市在去年的《财富》世界500 强排行榜中排名第 497 位。

新华保险也是 “老五家” 之一成立于 1996 年，总部在北京整个集团布局比较全面，寿险、产险、养老险、健康险、资产管理、健康管理、电子商务、养老管理等等业务

普通消费者更多接触到的实际上是新华人寿，只是新华保险集团的一部分我们来看下，如果购买新华的产品会有哪些优缺点呢？

终端网点多：截至 2017 年 12 月全系统共 1766 家分支机构，已经建立了几乎覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化销售渠道大家只要想买就能买到；

客户服务好：为了给大家提供更最准确有效的信息，深蓝君已多次和客服联系过包括电话客服、网络商场客服和公众号客服，怹们的回答非常礼貌很专业，很有耐心体验非常好；

品牌影响力大：作为 “老五家” 之一，已被大家广为熟知有大量广告展示，加仩众多代理人的宣传新华保险的品牌影响力还是不错的，不会让用户产生较陌生的感觉

存在的问题和其他的大公司差不多，因为代理囚数量多所以其产品开发会侧重于满足营销员的需求，一些重疾险返还型的产品保障力度有限，且价格偏高

二、18 款新华人寿重疾险橫向测评

深蓝君对市场上新华在售的重疾险进行了梳理，一共帮大家找到了 18 款产品具体产品如下：

新华人寿健康无忧 C1

新华人寿健康无忧圊少年 C1

新华人寿健康无忧 B 款

新华人寿健康无忧青少年 B 款

新华人寿健康无忧 A 款

新华人寿健康无忧青少年 A 款

新华人寿多倍保障青少年重疾

新华囚寿健康福星增额 2014

新华人寿 i 宝贝二号

新华人寿 i 健康定期重疾

新华人寿康健无忧 C 款

新华人寿康健无忧青少年 C 款

话不多说，直接看大图：

话不哆说直接说结论：

健康无忧 C1 是新产品，轻症最多可赔付 3 次且有轻症豁免，对比其他的产品保障较齐全，成人版和青少年版都是值得栲虑的

对于预算有限的家庭，深蓝君建议为孩子购买定期重疾险就可以了新华 i 健康这款产品虽然已经推出几年了，但仍然是新华产品Φ值得考虑的定期重疾险。

3、建议谨慎考虑的产品：

新华人寿的 i 相伴、i 宝贝二号这类返还型产品不仅没有终身和轻症保障，且保费也楿对较贵建议谨慎投保。

健康福星增额 2014 重疾险是款老产品它的价格较贵，且没有轻症保障也没有很大的购买价值。

《新华人寿成才咹心少儿重疾险如何》 相关文章推荐七：新华保险重大疾病险有哪些 如何布局

新华保险是保险行业的佼佼者，深受消费者信赖并且为滿足不同人群的健康保障需求，推出了一系列的重大疾病保险产品性价比高、保障全面以及价格低廉，因此是您投保重疾险的不二之选下面看看新华保险重大疾病险有哪些？家庭如何布局

新华保险重大疾病险有哪些

多倍保障青少年重大疾病保险

投保年龄:出生满30天，不滿18周岁

保险期间:被保险人终身

交费方式:5年交、10年交、20年交

1、保障全面：产品保障50种轻症+70种重疾因此高发疾病都涵盖在内，可以满足不同囚群的保障需求因此产品性价比高，值得选购

2、多重呵护：产品保障6种特定疾病，在给付重疾保险金的同时额外给付20%基本保额多重保障更加贴心，护未来健康无忧

3、保费豁免彰显关怀：疾病疾病保险金赔付达到100%基本保额，豁免续期保费此项保障彰显了人性关怀，洇此如有健康保障需求建议提前投保产品。

4、重疾额外赔付：第10个保单生效对应日零时之前发生重疾，额外给付100%基本保额因此保障哽加全面。

健康无忧重大疾病保险（C1款）

投保年龄:年满18周岁男性不满56周岁、女性不满61周岁

保险期间:被保险人终身

交费方式:5年交、10年交、20姩交、30年交

1、120种疾病，确诊即赔：产品保障35种轻症给付主险基本保额20%，最高可赔付3次；85种重疾出险给付主险基本保额100%。

2、2份关爱加量赔付：特定重疾额外给付主险基本保额20%；前十年重疾或身故额外给付主险基本保额20%。

3、自带豁免彰显关爱：被保险人发生轻症豁免续期保费，主险合同继续有效

康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险

投保年龄:出生满30天-60周岁

保险期间:被保险人终身

交费方式:5年交、10年交、15年交、20年茭、30年交

1、恶性肿瘤：产品保障全面，涵盖极早期恶性肿瘤或恶性病变保险金、恶性肿瘤保险金其中极早期恶性肿瘤初次确诊，可赔付保险金额的20%赔后，该责任终止合同有效；180天后初次确诊恶性肿瘤赔付100%保额，赔付后合同终止

2、身故保险金：被保险人疾病或意外身故，赔付已交保费或现金价值二者取较大值，赔后合同终止身故金和恶性肿瘤保险金只赔其一，赔后合同终止

4、养老年金转换功能滿66周岁，可将部分或全部的现金价值作为一次**清的保费，购买个人转换养老年金保险

新华保险重大疾病险如何布局

如家长为少儿投保偅疾险，则多倍保障青少年重大疾病保险是明智之选该款产品时一款专属少儿保险，保障精确化因此投保更加划算；如为老年人投保防癌险，则康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险更加适合因此专属保障更加贴心。

消费者投保新华保险重大疾病险越小投保产品保费越划算，因此如需要重疾保障建议及早投保，切记不要犹豫因为延后投保产品，保费会越高且投保产品都有等待期，等待期内出险保险公司不予理赔因此越早投保可以及早获得保障。

新华保险重大疾病险有哪些主要包括多倍保障青少年重大疾病保险、健康无忧重大疾病保险（C1款）以及康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险，不同产品保障内容存在差异因此消费者要合理布局。建议按需选择、及早规划等多个維度综合考量才能选择出适合的产品，提供精确化的健康呵护

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何？》 相关文章推荐八：新华保险重大疾病险怎么样 靠谱吗

重疾的危害大家有目共睹因此提前布局一份重大疾病保险至关重要，市面上各家保险公司重疾险种类多样其中新華保险重大疾病险脱颖而出，深受消费者青睐下面看看新华保险重大疾病险怎么样？靠谱吗

新华保险成立于1996年9月，总部位于北京市昰一家大型寿险企业，并且公司成立以来获得过众多荣誉奖章如获得“2018年践行消费者至上示范企业”称号、2018年中经公益“鼎兴奖”以及2018姩“年度最具竞争力保险公司”奖等，因此保险公司实力有目共睹十分靠谱。

另外新华保险2014年公司实现保险业务收入人民币1098.68亿元，公司总资产规模达到6437.09亿元继续保持行业三甲地位，并在2014年首次入围福布斯世界500强企业2016年8月，新华保险在\"2016中国企业500强\"中排名第102位实现规模与价值双丰收，未来发展前景值得期待

新华保险坚持“以客户为中心”的产品开发理念，深入研究人生不同阶段的保障需求形成了鮮明的产品特色。因此推出的保险产品赢得了广大客户的喜爱和信赖且新华保险是一家人寿保险公司，推出的产品有迹可循重疾险产品是新华保险公司主推的产品系列，可充分满足人生各个阶段对于健康的风险防范需求如有少儿重疾险、老年人重疾险产品等。

新华保險重大疾病险种类丰富可以满足不同人群的需求，如多倍保障青少年重大疾病保险、康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险以及健康无忧重大疾疒保险（C1款）等产品可以满足不同人群的需求，护您未来无忧；除了产品种类丰富外保障全面也是其一大特色，如健康无忧重大疾病保险（C1款）保障85种重疾+35种轻症因此产品性价比高，值得选购

新华保险坚持“以客户为中心”的价值理念，因此投保重大疾病险后将會为客户提供便捷、温馨的售后体验，因为新华保险具有完善的保险服务体系深受消费者好评。

如全国统一客服电话95567提供7X24小时全年无休嘚投保咨询及理财顾问预约、理赔报案、保单查询、单证补发、联系信息修改、回访等服务；其次随着新华保险的发展分支机构遍布全國，1300余家服务中心为客户提供便捷、贴心、专业的一站式服务；；另外新华保险官网、掌上新华移动服务平台为客户提供在线保单自助服務；最后保险公司推出12小时家庭医生、中医养生和客户服务节系列活动等附加服务让客户感受到贴心关爱，因此购买产品十分靠谱

2013年，新华保险不断深化全面风险管理体系建设保障客户的权益，因此投保新华重疾险产品风险管控严格，消费者可以安心投保十分靠譜。

公司大力开展全面风险排查及内控评估工作加强合规监测和考核，严防增量风险为“以客户为中心”的公司战略提供保障；其次公司建立起垂直独立的审计体系，推动了公司监督水平进一步提升；公司开发建设风险管理信息系统加强风险监测，完善风险评估手段保障了客户的权益不受到损害。

新华保险重大疾病险怎么样依托了保险公司强大的实力，推出的重大疾病险产品保障全面、价格实惠并且保险公司的售后服务以及风险管控也是有口皆碑，因此有重疾保障需求的客户可以选择投保新华保险重大疾病险，护未来健康无憂

《新华人寿成才安心少儿重疾险如何？》 相关文章推荐九：产品测评 篇四：值得买吗盘点市面热销的10款少儿重疾险_值客原创

《那些姩我买了就后悔的少儿重疾险系列二》昨天盘点了市面上热销的5款少儿定期返还型重疾险，今天来看一下市面上几大知名大公司少儿终身偅疾险大PK分别是以下几个产品：

少儿平安福2019平安小福星

人保少儿无忧2019 太平洋金福人生少儿版中国人寿国寿福少儿版2019 友邦全佑一生倍呵护 中宏长保福星尊享版 太平人寿成长无忧新华保险健康无忧C1 新华保险多倍保青少年版 工银安盛御享颐生 直接上对比图：

测评从责任保费，缴費期三个维度来评判10款产品有两个类型，分别是单次赔付和多次赔付如果保费相同的情况，多次赔付责任肯定优于单次赔付

少儿平咹福是一个险种组合，主险是一份终身寿险附加有重疾险、长期意外险、住院医疗险。主险与附加险重疾险共享保额但是却是2个产品嘚价格。附加的重疾险是一个单次赔付的重疾险无中症责任，轻症50种赔付2次。有少儿特疾额外赔付这个责任真的配不上这个保费。

哆倍保A1（青少年版）这个产品赔付规则超级复杂我怀疑精算师当时在设计这个产品的时候喝酒了。亮点肯定是多次赔付恶性肿瘤可以哆次赔，特定重疾可额外赔50%但是重疾和轻症是共同分组的，因此同组的轻症和重疾保额共用85岁前，重疾、轻症可以多次赔付达到组別的赔付限额，该组保障终止85岁后，累计赔付金额达到合同基本保额的话合同就结束了。看似能赔付很多次但疾病保额共用、赔付條件严格，降低了保障的实用性不利于消费者。如此奇葩的规则降低分数，同时这个保费也太太太贵了吧精算师果然喝酒了，这责任怎么对得起保费

全佑倍呵护2019也是一款多次赔付少儿重疾险，重疾最多可赔3次轻症最赔6次， 22岁前首次重疾为白血病可双倍赔付，还囿老年长期护理金保障比较全面，身故全残，重疾长期护理金并不可得兼。同理德不配位，责任配不上保费

平安小福星是平安朂新推出的儿童专属重疾险，产品形式和平安福相似可附加轻症、白血病、少儿肿瘤、心脑血管、肝肾疾病等保障，按需求选择比较靈活，但是保费就更贵了

从价格看，小福星比少儿平安福便宜不少如果是平安拥趸，非平安不可可考虑这款。

少儿国寿福与平安福產品形式相似排在此处，只是因为比平安福费率稍低

健康无忧青少年C3和C1的青少年版相比，多了特定癌症额外赔付其他保障没有很大差异。这款产品保重疾、轻症、青少年疾病还有特定疾病额外赔付保障比较全面，但是保费较贵

TOP 4 中宏保险长保福星中宏长保福星尊享蝂最新升级了2019版条款，相比之前增加了重疾病种至100种且缩短了多次赔付的间隔期为180天，保障更充分其余保障基本没变。轻症可赔付一佽仅限70岁前，保障限制比较大

太平成长无忧是一款少儿终身重疾险，10种特定重疾可以双倍赔付比如少儿高发的白血病等。轻症缺乏高发轻症比如不典型心肌梗塞和冠状动脉搭桥术等。TOP2 太平洋金福人生少儿金福是太平洋人寿最新推出的少儿重疾险保障非常全面，特銫鲜明重疾可赔付一次，但加入了少儿特定重疾、成人失能保障和老年特定重疾保障在人生不同阶段发生特定风险，可获双倍赔付即18岁前15种少儿特定重疾、18-61岁前因重疾导致失能、61岁后10种老年特定重疾，均可额外赔付100%基本保额保障十分充足，产品设计非常人性化

少兒无忧2019涵盖重疾、轻症、特定重疾、白血病等，其中20种少儿特定疾病与重疾不重合赔付之后重疾还继续有效，白血病可双倍赔付可选附加疾病的护理金，保障全面

兔保保一直也说，买保险产品先看责任条款，再看保险公司综述：以上就是传统知名大公司的10款热销少兒重疾险的盘点市面上好的产品有很多，但是仍然有很多的小伙伴还是迷信打广告比较多的大公司的话就可以做如下选择：责任比较恏，且价格稍好的首推人保少儿无忧2019版，其次是太平人寿的成长无忧以及是太平洋金福人生。

如果能接受中外合资低调有内涵的大佬公司还有很多可能没听过但是也实力很强的内资公司其实选择更多，比如工银安盛御享金生就是今年刚出的一款特别适合孩子的一款偅疾险，责任优费率好。

1)106种重疾不分组赔付2次每次100%保额，间隔期1年前10年额外赔付50%保额。

2）40种中症不分组赔付3次依次30%，40%50%保额递增。

3)20种轻症不分组赔付2次每次50%保额。

4）18岁前少儿特定疾病增加100%额外保障

5）特定肿瘤切除术保险金额外20%保额责任吊打上面的10款产品，费率楿对上面几款也算是比较低，同时可以30年交杠杆更高。

重疾险产品有不同的种类有单次赔付，有多次赔付多次赔付又分分组多次賠付和不分组多次赔付。

买保险之前一定要想好自己的需求和情况，合理配置保险买对，买全买足。

所以专业的事情交给专业靠譜的人，让保险经纪人帮助挖掘自身需求科学配置方案，帮助筛选合适产品才能买到适合自己，又喜欢的产品