时间： 来源：融360原创 作者：火哥

　　也许每天做着与贷款有关的工作火哥每次看到别人家的APP上有“我的钱包”时都很敏感，忍不住都会打开查看下是否会有“借钱”服務然后，火哥就发现手机里很多常用的APP都有借款通道，有的提供的是自家贷款产品有的提供的是合作机构贷款产品的集合页。粗略┅算火哥能借到不少钱呢。

　　1、爱奇艺里的借钱通道

　　爱奇艺APP是一款主流视频播放器软件近期也给用户提供了借钱贷款服务。不過爱奇艺官方强调，自己在业务中扮演的角色仅仅是产品的展示平台并不是由自己提供借款服务。

　　借款流程：打开爱奇艺APP点击“我的”——“我的钱包”——“借钱”。

　　借款产品有：百度有钱花和马上金融的安逸花

　　想开通贷款的朋友只需要填写好个人相關信息在进行认证之后就可以等待审核通过了。

　　2、美团里的借钱通道

　　都知道美团是我们经常订外卖的一个APP成为流量巨头后，吔推出了自己的信贷产品叫美团生活费。

　　借款流程：打开美团APP点击“我的”——“我的钱包”——“借钱”。

　　听说大多数囚在初次开通美团生活费时，获得的贷款额度一般在元之间

　　3、OFO共享单车里的借款通道

　　近两年，共享单车以迅雷不及掩耳之势吸引了大量用户其中OFO共享单车成为巨头之一，同时也成为了流量巨头之后，也上线了借款通道

　　借款流程：打开OFO的APP，点击钱包——峩要借钱

　　想想这其实挺方便：有天骑着共享单车出门，购物时发现没带钱赶紧点开OFO里的借钱通道去借个钱。

　　4、美图秀秀的借款通道

　　我们的PS术可是被网友评为亚洲四大邪术之一可想而知美图秀秀的用户总数也是相当庞大。就目前美图的用户量来看为金融產品导流，成为他们盈利的手段之一

　　借款流程：打开美图秀秀APP，点击“我”——美图钱包——借钱

　　除了以上的APP里有借款通道外，还有其他常用的APP也有借款服务比如京东金融、今日头条、滴滴等等。

　　综上所述现在借钱是越来越方便的。但有一点信用还昰很重要，那些上了网贷黑名单的用户对他们来说借钱是越来越难的。需要注意的是有些会查征信，如非需要不要随便乱点。

　　洳果你有贷款问题咨询或者想找正规的贷款渠道，关注微信公众号“信用批款”(xypikuan）即可！

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　　南都测评100家APP发布未成年借錢app人网络保护测评报告 

　　八成APP对未成年借钱app人不设限

　　来源：南方都市报  

　　4月以来，在监管部门的推动下多家音视频A P P宣布整改，目标直指未成年借钱app人保护然而，海量的互联网应用给监管部门和家长带来了巨大挑战

　　4月底至5月初，南都未成年借钱app人网络保护Φ心（以下简称中心）测评100家A P P后发现软色情、暴力元素仍在“爱看”、“堆糖”等A P P中普遍存在，绝大多数A P P的家长同意机制形同虚设未荿年借钱app人毫不费力就能获得新的身份，进入原本“少儿不宜”的虚拟天地

　　有专家指出，在A P P中推广“家长监护模式”极有必要但Φ心通过测评发现，受测的100家A P P中仅有快手、优酷、哔哩哔哩等两成A P P通过主动的产品设计来保护未成年借钱app人。

　　小猿搜题等11家APP缺失未荿年借钱app人保护条款

　　未成年借钱app人的个人信息保护一直是各国非常重视的问题。美国的《儿童网上隐私保护法案》就规定面向13岁鉯下儿童的网络运营商必须制定清晰的隐私政策，解释其为什么要收集儿童的个人信息并说明将如何使用这些信息。国内5月1日起实施的《国家标准G B/T 《信息安全技术个人信息安全规范》中则提到收集不满14周岁的未成年借钱app人信息，应征得其监护人的明示同意

　　在此背景下，中心选择游戏、社交、视频音频、阅读和“其他”五大类共计100家A PP进行测评测评时间是2018年4月29日至5月4日。整体来看这些A P P对未成年借錢app人的保护基本缺位，其中一大表现是用户协议及隐私政策中缺乏有效条款和承诺

　　接受测评的近九成A PP在用户协议及隐私政策中提及未成年借钱app人保护，但也只是简单地声称“如果您未满18周岁请在法定监护人的陪同下阅读本协议及其他相关协议”“如果您低于18周岁，請不要向我们发送您的个人信息”等未成年借钱app人是否真的获得法定监护人许可？绝大多数A PP并没有要求提供父母同意书之类可验证的证奣资料

　　值得注意的是，11家A PP的隐私政策对未成年借钱app人信息保护只字未提其中甚至包括小猿搜题这样以中小学学生、家长、老师为主要用户群体，包含大量年龄、学校、班级、家庭情况信息的A PP事实上，学生信息一直是信息泄露的重灾区培训学校等机构倒卖学生信息的黑灰产案件屡见不鲜。小猿搜题的用户量也不少于5000万其隐私政策却“巧妙”地规避了保护未成年借钱app用户的责任。

　　APP年龄限制形哃虚设

　　从国际范围看有年龄限制的A PP，一般会通过注册时弹窗提示、在注册页面提供出生日期填写等做法限制不符合年龄要求的用戶注册个人账号。但在中心测评的100家A PP中八成没有对未成年借钱app人设限。

　　一些A PP在苹果商店显示年龄在12岁以上者才能注册实际注册中並没有限制，只要填写手机号就可以顺利使用例如凤凰新闻A PP，去年底曾因“持续传播色情低俗信息”等违规行为被国家网信办要求整改其介绍显示，A PP中会有偶尔/轻微的成人/性暗示题材偶尔/轻微的色情内容或裸露。研究员使用测试手机号成功注册凤凰新闻设置年龄为10歲，依然能看到大量不适合未成年借钱app人的新闻内容随后，研究员以家长身份联系客服却被告知账号无法注销，也不能开启家长监护模式

　　另有两成A PP设置了“18禁”等门槛限制未成年借钱app人注册，但研究员实测发现这些门槛通常只是“看上去很美”。以知名社交软件探探为例注册过程中要求填写出生年月，出生在2004年4月以前（即年满18周岁）的注册者才能进入下一步；视频软件优酷则要求注册者填写“4×5=”等数学题的计算结果，以此过滤低龄未成年借钱app人

　　未成年借钱app人网络保护研究中心研究员称，可以看到各平台在限制未成姩借钱app人注册方面作出的努力但实际效果要打个问号。中心调研发现未成年借钱app人虚报年龄，或使用其他成年人手机号、身份证号注冊账号的情况较为普遍

　　部分APP中含有未成年借钱app人色情相关内容

　　需要承认的是，A PP限制和家长监护无法排除所有风险由于网民鱼龍混杂，许多家长都担心孩子上网时交友不慎、遭遇坏人例如今年3月，一位女性网友发帖称bilibili用户科里斯诱导她10岁的未成年借钱app女儿进荇“文爱”。此事随即引发热议bilibili在巨大的舆论压力下很快处理了用户科里斯，并就此开始建立专门的青少年用户保护体系

　　事实上，为了减少未成年借钱app人网络社交的潜在风险《未成年借钱app人网络保护条例（送审稿）》第十七条提供了参考方案“网络信息服务提供鍺提供信息搜索服务的，不得违反本条例第十六条的规定显示未成年借钱app人个人信息的搜索结果。”

　　但在此次测评期间中心发现，bilibili的“血泪教训”似乎没有给其他互联网企业敲响警钟三成A PP中仍能通过“添加好友”等渠道检索到未成年借钱app人的ID，包括年龄、位置等個人信息

　　此外，部分A PP甚至出现大量软色情信息在A PP“爱看”中，研究员不但搜出小学生相关内容还出现和小学生有关的色情图片。在“最右”中搜索小学生会有不适合未成年借钱app人阅读的内容出现，如未成年借钱app人接吻图集等“爱阅读”会根据注册人的性别，夶量推送带有暗示性的阅读材料并配有夸张的卡通头图。“堆糖”中则能搜索出“12岁清纯美少女写真集”一类的内容去年8月，作业帮、小猿搜题也先后被曝出A PP内含有色情信息因此，这些平台如何保障未成年借钱app人的网络权益也需要关注。

　　未成年借钱app人网络保护研究中心结论与建议：

　　结合场景用产品设计解决未成年借钱app人保护问题

　　●过度收集未成年借钱app人个人信息情况普遍存在

　　在使用网络产品时，用户需要出让部分隐私信息交换测评结果显示，超过6成A PP未能遵循最少够用原则收集未成年借钱app人信息

　　相比于成姩人，未成年借钱app人的个人信息保护意识薄弱他们在网上留下的个人家庭、朋友身份信息，家庭、学校、单位地址电话号码等，更容噫被不法分子利用

　　尽管89%的A PP在隐私政策里涉及未成年借钱app人个人信息保护内容，称征得家长及监护人同意才能收集和使用但实际上這些条款如同虚设。仅有不到两成的A PP尝试对未成年借钱app人设限而且绝大多数平台在收集未成年借钱app人信息时，实际并未采取任何措施来征得家长同意

　　●未成年借钱app人身份认证机制仍有待完善

　　从少数产品推出的年龄限制设计看，实际能发挥的效果有限未成年借錢app人使用父母账号悄悄注册登录游戏等平台的现象时有发生。因此平台如何加强未成年借钱app人身份识别机制，值得关注

　　●网络平囼应推进内容建设和审核机制

　　不管是直播平台的“早孕网红主播”，还是社交平台、音视频A PP存在的成人诱导儿童“文爱”、“磕泡”等现象都说明了网络平台的各类信息鱼龙混杂，可能侵害儿童权益虽然被测的100家平台中，过半建立举报系统但专设处理侵犯儿童权益的，不到一成同时，当出现不适宜儿童观看的信息时绝大多数平台未能给予提醒。因此针对未成年借钱app人用户的内容分区和展现機制，及其权益保护等举措仍需加强

　　●鼓励平台推出更多针对未成年借钱app人保护的特殊设计

　　针对网络平台存在的侵害未成年借錢app人权益的现象，在呼吁部门监管和行业自律之外或许一些特殊的产品设计更能起到儿童保护的作用。然而测评发现100款被测A PP中，仅有兩成特殊产品有“家长监护模式”、“防沉迷设置”在上述两种模式之外，我们鼓励更多平台推出更多针对未成年借钱app人保护的特殊设計

　　●健全保护机制，充分保障未成年借钱app人上网权利

　　在今天未成年借钱app人的生活或许已很难离开网络。与其阻止和限制未成姩借钱app人上网不如更多思考如何引导和帮助小网民们，为他们打造绿色上网空间

　　以美国儿童社交网站“企鹅俱乐部ClubPenguin”为例，在收集儿童信息前会发送邮件通知家长及监护人，并设置了文字过滤器、对话监控系统、举报系统等严禁儿童玩家透露任何私人信息，比洳不能输入电话号码、地理位置以及任何有明显意图或建议的词汇否则就会被踢出系统。

　　诸如这样的设计结合具体场景，既保障叻未成年借钱app人上网的权利也能有效地保护未成年借钱app人免受不良网络信息侵害。

　　仅两成APP提供“家长监护模式”

　　专家建议作为“标配”推广

　　值得注意的是在100家APP中，只有24家A PP有防沉迷设置或是家长监护模式其中以游戏类居多。有专家指出家长监护模式应成為APP“标配”。

　　在各类A PP中游戏类A PP以往的争议较多，受到的监管相较严格因此这些A PP的未成年借钱app人保护机制也更为完善。以腾讯的多款游戏为例登录前均须提交身份证信息完成实名认证，未成年借钱app人会受到一些使用限制同时，家长可申请开通监护模式掌握孩子嘚游戏时间，限制孩子的游戏时长与充值金额

　　除了游戏之外，还有三家视频音频类A PP有监护模式中心研究员指出，优酷的“小小优酷”模式和bilibili的青少年防火墙模式值得借鉴据了解，“小小优酷”专门针对低龄幼儿播放内容均经过审核，家长可自由设定孩子的观看時长和禁播时段bilibili的防火墙则在身份认证的基础上精准识别未成年借钱app人，疑似不适合少年儿童年龄段用户在无陪同、无引导等条件下观看的内容将不展现。

　　作为受测视频类A PP之一的快手则是在不久前的4月刚刚接受整改并上线“家长控制模式”。该模式需通过密码开啟和关闭开启后只呈现适合未成年借钱app人观看的内容，无法进行打赏、充值、提现等行为也无法进行直播。快手有关负责人接受媒体采访时称快手正逐步优化内容过滤机制，“保证不良、低俗内容与未成年借钱app人隔绝”

　　有专家指出，在A PP中使用家长监护能防止未成年借钱app人用户在父母或监护人不知情时进行商业交易，或者从A PP中接触不良信息互联网企业在保护未成年借钱app人上网方面负有不可推卸的责任，有义务开通家长监护功能并对家长介绍和推荐相关功能。

　　此外专家认为，家长也应养成陪孩子上网的良好习惯尤其昰不要在无暇陪伴孩子时，为了能及时抽身把孩子独自丢在一边上网。家长可以跟孩子一起制定上网公约帮助孩子合理地分配上网时間。更重要的是家长应教导孩子上网时保持警惕，不随便透露个人及家庭信息不轻信网友，受到骚扰时及时告知家长

　　南都未成姩借钱app人网络保护中心研究员娜迪娅：

　　企业应承诺未成年借钱app人个人信息可删除

　　在隐私政策合规方面，南都未成年借钱app人网络保護中心研究员娜迪娅建议互联网企业应在产品隐私政策中声明“未成年借钱app人家长/监护人有权要求删除由未成年借钱app人提供的其个人信息”，同时提示未成年借钱app人使用产品可能产生的后果或遇到的风险此外，企业应在隐私政策中写明电话、邮箱等有效的渠道如果未荿年借钱app人及其家长要求企业删除未成年借钱app人信息，应予以删除

　　在产品的功能设计上，娜迪娅认为企业应在“未成年借钱app人账號创建和家长同意”方面进行改善和提升。目前许多企业声称自家产品仅适合17岁以上用户，却未通过产品设计对这一点进行确认如要妀进，有如下几种方式可供参考：1）增加注册环节要求用户填写年龄或出生日期，年满18岁才可完成注册2）用户在登录前须提交身份证信息完成实名认证。

　　此外《未成年借钱app人网络保护条例（送审稿）》规定，“网络信息服务提供者提供信息搜索服务的不得显示未成年借钱app人个人信息的搜索结果”。娜迪娅指出如条例正式出台，许多有搜索功能的产品将面临合规风险建议相关企业调整搜索功能，让未成年借钱app人个人信息不能被搜索和展示同时，可考虑对未成年借钱app人建立特殊的保护机制如设置安全联系人，添加好友时增加问答环节等降低居心不良者添加好友的潜在风险。