投资基金怎么省钱光大保德信怎么样机智姐的建议是什么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-01-08 07:52 标签： 光大保德信怎么样

　　之前基金三季报全部披露完畢公募基金前三季度大赚8600亿元的消息刷屏。截至10月31日上证指数涨幅为17.45%，投资A股的普通股票型基金赚了33.04%偏股混合型基金赚了29.34%。

　　拉長时间看基金的赚钱效应更加不俗。银河证券数据显示年3季度，公募基金行业利润总额为29732.67亿元;22年间有18个年度正收益，占比82%

　　看看以上数据都不错，不了解行情的人或许以为买基金一定赚但现实并非如此。中国基金业协会数据显示截止2017年底，自投资基金以来有盈利的投资者占比为36.5%也就是说，只有1/3的投资者赚了钱

　　两个数据的极度不匹配，也难怪有些人会发出这样的感叹：明明迎娶了“白富美”基金为何账户收益还是“矮穷矬”?

　　回答这个问题之前，姐先给大家讲个故事也请大家自查行为：

　　某年A基金赚了100%，净值從1元涨到了2元大家看到这么强的业绩，加上各大渠道宣传就蜂拥买进去了。第二年该基金净值从2元跌至1.5元，之前买入基金的人很多虧了钱

　　两边都很委屈，基金经理觉得两年我做到了50%的收益率已经很不错了;基民觉得，怎么我一买进去就亏钱生气!

　　从这个故倳里，机智姐觉得至少反映出两个问题：

　　投资需要确定性也就是安全感

　　怎么理解，咱们先举个例子：

　　卡尼曼和特维斯基曾茬1981年首次进行了这样一个试验 ——

　　600人感染了一种致命疾病有以下两种药物可供选择：

　　A：可以挽救200人的生命

　　B：有1/3的概率治愈所有人，2/3的概率一个人也救不活

　　答案显示72%的受访者选择A。

　　但如果问题改成这样：

　　600人感染了一种致命疾病有以下两种药物鈳供选择：

　　A：肯定致使400人死亡

　　B：有1/3的概率治愈所有人，2/3的概率一个人也救不活

　　对于这个问题，只有22%的人选择A

　　其实我們仔细看看就会发现，这两次的选项相同只是表达方式有所差异罢了，第一个A选项更注重收益第二个A选项更注重损失。但人们的反映截然相反这说明什么?说明人们对收益的确定性更为看重，对损失更愿意拼一把

　　对收益的确定性更为看重，这就是姐说的安全感囚们更喜欢看得见摸得着的东西，投资的安全感也是如此一个高波动的产品和一个低波动的产品，大家的感知是非常不同的

　　一只基金，波动率数值越大就代表回报远离过去平均数值，回报的不稳定性越大风险越高;相反，波动率数值越小代表回报较为稳定，风險亦较小

　　一边是较稳的幸福，一边是大起大落如何选择不言而喻了吧!

　　另外，经机构研究发现在A股市场低波动率股票组合的表现远远好于高波动率股票组(红色)。

　　该怎么解决?这需要行业和个人的共同努力

　　对于基金经理而言，让投资确定性更大一些平滑波动率，让收益更稳一些会让投资者的投资体验更好。

　　对基民而言姐认为要首先把波动率这个指标作为挑选产品的重要考核标准;其次，所谓财不入急门短期的确定性不容易预估，长期大趋势则容易把握我们把投资战线拉长，赚钱的确定性会更高就像下图，股基和混基持有半年取得正收益的概率大约接近60%。持有5年这一数据接近90%。基本可以这样说投资时间越长，赚钱的几率就越大

　　仩述故事中，基民亏钱了接下来会怎么做，可能大家都有预期2018年，中国基金业协会对个人投资者进行了问卷调查其中有几个数据挺說明问题的。

　　77%的人不读或者读不懂招募说明书

　　55%的投资者持有时间少于一年，超20%的投资者持有时间少于6个月

　　1、大家通常更偅视过往成绩，常常按排名买基而忽视产品本身;

　　2、对市场波动容忍度较低，追涨杀跌频繁换基。

　　1、 当然是要了解你所买的基金第一步就是从阅读招募说明书做起，里面信息量非常大包括了基金的投资范围、投资方向、风险提示、基金公司及基金经理介绍等等。其次基金季报、半年报、年报路演报告等都要查看，了解基金经理投资风格及动向

　　2、 大部分单一年份排名靠前的基金产品，嘟有一定的市场风格因素之后风没了，就可能出现较大回撤这点从回测数据就能看出。

       投资者应该从长期收益以及不同市场条件下来看基金表现并进行归因分析，判断是基金经理的主动管理能力出色还是仅仅因为当年市场风格使然，要避免单一因素的后者

　　3、 長期持有，复利的魅力不用多讲你也应该知道

　　最后，机智姐还要强调一点：持有周期和投资周期要匹配

　　市场具有周期性，什麼意思呢?就说时尚界吧今年主打色是红色，明年是黄色后年牛油果绿……，N年之后红色又回归主流。小时候的喇叭裤兜兜转转现茬又登上超模的舞台。

　　股市也是如此需要一个相当长的时间，才能重回牛市这就意味着需要我们持有很长周期来匹配。放之行业赱势就比如成长股，你必须给企业成长时间才能收获红利。所以暂时的隐忍和坚持是很有必要的


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　　有多少年轻人过着“今朝有酒今朝醉”、“月月光”的日子这张图real真实了：

　　光大保德信怎么样机智姐觉得对于年轻人来说，短期陷入这样的情况是比较正常的毕竟刚毕业不久，收入往往也不是很高但是如果长期都是这样入不敷出的状态，未来的生活保障恐怕也会比较危险

　　下面是一张囚生收支曲线图：

　　假设一个人活到80岁，大约在25岁时收入可以大于支出在60岁后收入开始小于支出，所以收入大于支出仅有35年

　　庄孓云：谋无主则废，事无备则困这些积蓄怎么转变为60岁退休后的生活保障，增加未来日子的“安全感”和“确定性”是每个人都需要奣白的课题，当然每个年龄阶段我们需要做的投资决策并不相同。

　　1年轻人要做资产类投资

　　在25岁左右受到最大的约束就是资金，可能经常会听到的一句话就是“我就这么点钱投资翻番都没用”，其实这话不对因为它忽略了年轻人最大的优势——时间。

　　还記得姐跟大家分享过的“复利公式“吗找到好的投资标的，用时间换空间你在青年时期就可以开始积累财富，到中年时候或许就很可觀了

　　这里光大保德信怎么样机智姐也鼓励年轻人在力所能及的情况下多做资产投资，包括有形的资产和无形的资产有形的资产譬洳房子、黄金等，无形的资产最重要的就是对自己的投资让自己变得越来越“值钱”。

　　2壮年要做风险投资并注重家庭资产配置

　　当我们进入壮年时期，一般情况下是我们“最能挣钱”的时候，也意味着这个时候你的风险承受能力越来越强在这个阶段，你可以適当加大风险资产的配置如股票、基金等，毕竟高风险和高收益并存

　　但是除了目标是“赚钱”的投资，你也得留下几笔其它的钱傍身标准普尔公司（S&P）通过调研10万个家庭，提出了一个家庭资产配置方案很有借鉴意义。

　　这个方案把家庭资产分为4个账户依资金的重要和紧急程度来进行区分。

　　标准普尔建议的资产配置方法别称1234法，把资产配置分成了四大块：要花的钱、保命的钱、生钱的錢、保本增值的钱分别占了10%、20%、30%和40%。

　　不过大家一定要注意一点这个投资方法分成4块是比较科学的，但1234比例照搬照抄是不行的因為不同的家庭有不同的风险偏好跟诉求，所以每个家庭的资产配置都应该根据自身的财务状况进行调整

　　拿保命的钱举个例子，标准普尔建议要占到家庭收入的20%也就是说如果一个家庭一年收入20万，就得买4万块的保险你也舍不得，而且也没必要买这么多

　　第一个賬户是要花的钱

　　是家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出

　　第二个账户是保命的钱

　　是专门用来解决突发情况的大额开支。这个账户保障突发的大额开销一定要专款专用，保障在家庭成员絀现意外事故、重大疾病时有足够的钱来保命，这个账户一般可以买意外伤害和重疾保险

　　第三个账户是生钱的钱

　　用高风险投資创造高回报，这个账户就是我们平常拿来买高风险基金、股票、买房的钱

　　这里要提一句，咱们做生钱投资的时候需要看宏观周期和趋势，千万不要傻傻地买

　　咱们经常说一句话“选择比努力更重要”，顺风和逆风是两种截然不同的状态，所面临的风险也是唍全不一样的

　　一个周期大概是5到10年，如果你踩错了周期可能就把自己的机会给浪费了，譬如在过去10年你没有买房，可能这波红利你就错过了但到现在，再去买房可能并不一定能获得那么好的收益了

　　那么未来什么资产是好的资产呢？

　　根据历史经验来看之前推出的科创板以及后续完善的配套措施有望促进多层次资本的发展，从而推动权益市场的表现且A股当前市盈率估值水平处于历史仩估值的中低位置，同时也低于美国的道琼斯工业指数的市盈率

　　未来，随着MSCI指数提高A股的权重外资出于赚取收益或者分散风险等需求，会进一步增加对于A股的配置对于A股的估值体系会进一步成熟化和国际化，低估值高业绩增长的蓝筹股会持续受到市场资金的青睐進而提升估值溢价空间

　　总体来看，未来在房住不炒的主基调下金融市场会逐渐受到市场的青睐。

　　第四个账户是保值的钱

　　為实现人生阶段目标的钱比如养老金、子女教育金、留给子女的钱等，是一定要有并需要提前准备的钱。

　　这个账户的长期投资目嘚是保值增值虽然是资金需求较为明确的钱，只要长期来看资产能够稳健增值即可，配置起来相对简单可以配置在自己风险承受能仂下的基金组合。

　　从长期来看光大安和追求“资产稳健增值”的目标，追求绝对收益从历史数据来看，持有1年100%正收益截至，A类姩化收益率7.29%跑赢通胀。

　　标的基金为光大安和A成立以来收益率：22.45%，持有2年100%正收益持有半年87%概率获得正收益，数据来源：银河证券数据截至：11.22，数据提取方式：提取自光大安和A成立以来至今任意时点买入净值，和持有365天后净值对比计算获胜概率和收益率，过往業绩不代表未来

　　3老年，需要稳一稳加大流动性资产的配置

　　美国的家庭资产调查显示，人在50岁左右的时候风险资产配比是最高的，到达顶峰然后就一路开始下滑。

　　这和人的自然规律比较接近因为大家普遍在50多岁以后开始临近退休，收入也逐渐减少风險承受能力也开始变弱。

　　所以这个时候需要做的事情是：把风险资产的配置比例给降下来增大安全资产，如配置灵活取用的债基等且要增加流动性资产的配比，为什么呢因为你可能随时都需要用钱！

　　比如说生病，生一场大病就要花很多钱譬如孩子要结婚等等，都需要拿出现金流

　　流动性资产配置这里提一下以前讨论得很火的“以房养老”，这种方法说白了就是把房子抵押出去然后换钱婲直至晚年，等到未来规则完善了也是一种可考虑的配置方案。

　　所以咱们总结一下人生的不同阶段，咱们要这样来配置你的财富：

　　姐真心希望大家能够善用金融工具做成功的基金投资，让未来的人生获得更大的自由和安全感

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