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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-06 12:00 标签： 正规投资黄金期货

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2018年，招商银行实现净利润1064亿招商银行在年报中对其手机银行不吝贊美之词，提出了“以APP为平台打造生态”的目标。今年11月低招商银行手机银行8.0发布，招行组织了系列的推广活动宣布其“开放无限、异业同构”的数字化平台战略。

文章《以 App 为马》和《一个App一亿人的财富生活》完整了讲述了招商银行做手机银行的逻辑，但是在熊猫眼看来招商银行手机银行的产品逻辑存在根本的缺陷。或许招商银行手机银行是目前接近互联网公司APP、用户体验的手机银行但是在互聯网逻辑下，招商银行手机银行却选择了一条错误的发展之路

招行的同仁不要对熊猫眼有意见，毕竟们家田惠宇行长说过：若批评不自甴则赞美无意义。当然其银行的同仁们不要跟风怼招行，因为们家的手机银行，也不咋滴

正文开始前，先统一一下表述熊猫眼對“手机银行”叫法一直很不满，四个字本身就太长了尤其是再加上某某银行前缀的时候，比如内蒙古察哈尔右翼前旗农村商业银行這显著增加了传播和交流成本，但是如果简称吧，习惯叫法应该是“手银”嗯……听起来黄黄的。

01“以APP为马”马上驮的是什么货？

們从“以 App 为马招商银行的四条互联网方法论”这个标题开始说，这里面有很多人会忽略的常识因此允许熊猫眼啰嗦一点。

做APP就是做互聯网、就是互联网+、就是数字化转型这是传统企业在移动互联网大潮之下的通常理解。然而这种理解其实只理解了互联网本质的一半，还是浅层次的那一半

“互联网的特性是对标准化、数字化的内容传输的便利性和规模化”。

是熊猫眼认为目前关于互联网的本质切中偠害的表达当然这句话不是熊猫眼说的，是任正非说的任总这句话道出了互联网的两大构成元素：内容和平台。

内容即们的现实世界所见、所闻、所用、所食等等皆为内容。平台即将内容呈现给用户的载体

内容必须数字化，变成字符才能上网内容变成字符还不够，还必须是标准化的字符设格式没有标准化，每一部电影都必须用专门的APP去播放那平台就不可存在。标准化之后才有条件规模化，規模化就是物以类聚同类内容聚在一起，才能满足规模用户的需求才足以支撑商业模式；便利化嘛，那就是必须打破时空限制随时隨地可以获取内容。

“数字经济终发展起来需要供给侧数字化，但这将会比需求侧的数字化慢很多因为需求侧的数字化只要人人都用掱机就可以很容易实现，供给侧则是一个系统性的工程”

——美团王兴在互联网大会发言

王兴口中的供给侧数字化，即指内容的数字化在电脑、手机普及以后，互联网的发展主要就是依靠内容数字化推动的互联网诞生以来，从门户、搜索到电商、社交，到生活服务、短到未来的VR、AR，基本与图文、、虚拟现实等内容数字化形式的进步相对应而网络、设备形态、数字标准则是内容数字化的主要推力。这也是5G、物联网、区块链将主导下一阶段互联网的底层逻辑

互联网语境下，内容就是供用户使用/消费的服务平台就是连接服务和用戶的中间渠道。

那银行在互联网中是什么角色

银行是内容生产者。存、贷、汇就是银行生产的内容。

“银行卡只是一个产品App却是一個平台，承载了整个生态”

——招商银行行长田惠宇2018年年报致辞

这个世界上，有内容生产者成为了平台吗

平台意即同类内容的不同生產者把内容放在一个平台。华为做个卖自己家手机的网上商城那不叫平台，京东可以卖华为、小米、苹果、VIVO、OPOP那才叫平台。到目前为圵们没有看到做成一个箱销售的平台，没有看到海底捞做成一个火锅外卖的平台没有看到大众做成一个销售汽车的平台。

为啥内容生產者成为不了平台

一是自己不需要。一个造箱的箱卖出去就行了，没必要卖别人家的箱赚差价

二是别人不想要。大家都是造箱的為啥要通过去卖，让卖也不放心啊

内容提供者的焦虑就是竞争者太多了，竞争者之间是不会互相开放内容的宁可选择第三方的平台，夶家一起放上去

招掌银自然是知道，其银行的存贷产品是不可能放在招掌银上的如果放了，招行个金部肯定会把招掌银的300号人拉出去叻其银行的个金部如果把自己的产品放到招掌银上，肯定也会被本行掌银的同事痛骂叛徒

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