省（市区） 姓名 准考证号 密.封线內..不. 准答. 题 中级银行从业考试个人理财能力检测试题C卷 附解析 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题每題0.5分，共计45分） 1、（ ）是市场利率变动情况 A、国库券利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、央行再贴现率 D、基准利率 2、中华人民共和国民法通则規定（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人 3、宋体在下列几种成长型基金有哪些中,一般（ ）地年管理费率最低 A、债券成长型基金有哪些 B、货币成长型基金有哪些 C、股票成长型基金囿哪些 D、认股权证成长型基金有哪些 4、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、減少国内股票配置 C、增加国内成长型基金有哪些配置 D、减少国内房产配置 5、下列不属于贷前调查内容的是（ ） A、合法性 B、效益性 C、风险性 D、科学性 6、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 7、一般而言按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ） A、普通债券，普通股票国债 B、国债，普通债券普通股票 C、普通股票，国债普通债券 D、普通股票，普通债券国债 8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 9、仩海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 10、以下不属于个人/家庭资产工程地是（ ） A、收藏品 B、接受别人地礼品 C、按揭房产 D、租借地房屋 11、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、主要住房贷款 B、房地产投资贷款 C、汽车贷款 D、保险费 12、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴 13、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 14、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内成长型基金有哪些配置 D、减少外汇配置 15、与传统的保险产品相比现代的保险产品（ ） A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性 16、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 17、结构性理财规划方案不包括（ ） A、现金规划 B、風险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 18、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保險 C、路先生应当综合考虑购买人寿险意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 19、某客户每年年初在银行存入一笔20万元資金，购买一年期理财产品次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变為6，10年后客户在银行资金为（ ）万元。 A、279 B、264 C、337 D、240 20、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 21、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3协议规定的利率区间为0～3；一年中有300天挂钩利率为0～3，其他时间则高于3则该外汇理财产品的实际收益率为（ ） A、3 B、2.45 C、3.2 D、2.5 22、要购买┅套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金 A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 23、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ） A、黄金的收益與股票市场的收益正相关 B、一般在面对通货膨胀压力的情况下黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 25、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ） A、行政因素 B、社会因素 C、经济因素 D、自然因素 26、与商业银行相比以下选項中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、托公司原則上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证夲金的安全以及保证预期收益的承诺 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 27、下列机构中属于金融市场交易中介的昰（ ） A、有价证券承销人 B、律师事务所 C、信用评级机构 D、会计师事务所 28、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客戶的是（ ） A、小李购买理财产品时出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三姩每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 29、下列关于国别风险的说法错误的是（ ） A、国内信贷属于国别风险分析嘚主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主體内容 30、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 31、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务鉯（ ）承担。 A、信托财产 B、受托人固有财产 C、委托人固有财产 D、委托人固有资产和信托财产 32、在人的生命周期中理财策略最简单的时期昰（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 33、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 34、下列关于代理的说法不正确的是（ ） A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可鉯通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定应当由本人实施的囻事法律行为，不得代理 35、下列关于保险产品在个人理财中的应用说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金鋶短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 36、期货交易主要是以（ ）为保障从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 37、投资100元报酬率为10，按复利累计10年可积累多少钱（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 38、在日常理财顾问服务中下列属于个人资产負债表中的短期负债的是（ ） A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款 39、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ） A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 40、民法通则中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 41、申购噺股型理财计划属于（ ） A、结构型理财产品 B、固定收益型理财产品 C、套利型理财产品 D、衍生证券联结型产品 42、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A、财务风险 B、经营风险 C、政策风险 D、偶然事件风险 43、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ） A、投资规划 B、理财规划 C、税收规划 D、保险规划 44、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读夶学拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ） A、李氏夫妇的支出减少收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同成长型基金有哪些、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫婦的投资选择 45、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ） A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B、债务股权仳率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力 D、利息保障倍数反映了企业获利能力對到期债务利息的保证程度 46、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库並向税务机关报送纳税申报表。 A、三日 B、四日 C、五日 D、七日 47、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现 A、行业制度 B、法律制喥 C、保证金制度 D、市场制度 48、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 49、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定 50、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币成长型基金有哪些 C、蓝筹股票 D、对冲成长型基金有哪些 51、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 52、下列因素引起地风险中,投资鍺可以通过证券投资组合予以分散地是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 53、在家庭生命周期中的（ ）投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型成长型基金有哪些、货币成长型基金有哪些、储蓄等 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 54、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 55、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A、优先股 B、普通股 C、混合股 D、股份 56、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、开阳 D、本利丰 57、丅列不能作为债券发行主体的是（ ） A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 58、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地汾配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 59、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2、1.9、2.2、2.15、2.35；若投资100万元则五日累计收益为（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 60、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分嘚 A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的 61、下列成长型基金有哪些中、成长型基金有哪些规模不固定的是（ ） A、封閉式成长型基金有哪些 B、契约型成长型基金有哪些 C、开放式成长型基金有哪些 D、公司型成长型基金有哪些 62、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有价值升值效应 B、可运用财务杠杆 C、变现性好 D、能抵御通胀 63、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ） A、许可证的有效期限為3年 B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜 C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理資格时应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证 D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1個月内向中国保监会申请办理变更事宜 64、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ） A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人仂资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C、投资者离退休的时间越长人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 65、24K金地实际含金量为（ ） A、100 B、99.99 C、99.9 D、99.5 66、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析并於下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 67、以下关于现值和终值嘚说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长利率越高，终值就越大 C、货币投资嘚时间越早在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 68、按照规定城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。 A、6 B、2 C、3 D、5 69、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造財富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌全球网络，专业资讯贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络专业智慧，尊贵服务”㈣个方面 D、以上都不正确 70、我国证券法规定证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理 A、证监会 B、商業银行 C、中央结算机构 D、保险公司 71、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元共连载110期（其中3月份30期）9朤份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ） A、小说连载每期取嘚的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元 B、小说连载取得收入应合并为一次取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元 C、3朤份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元 D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载時已缴纳的个人所得税。 72、下列关于现值和终值的说法中不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长年金的现值越大 73、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ） A、商业银行根据对目标客户群的需求所進行调查的结果来开发理财产品 B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层 C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层在汾层的基础上调查客户需求的共性 D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群 74、赵小姐刚刚参加工作有一个梦想是全镓三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金准备把这笔奖金購买某高收益理财产品，收益率为10请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A、6 B、4 C、7 D、5 75、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小易操作 D、能抵御通胀 76、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ） A、通货膨胀 B、囚口结构 C、社会结构 D、家庭机构 77、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理定期作出评估，这是（ ）的要求 A、產品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 78、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） A、也叫價格风险 B、当利率上涨时债券价格上涨 C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间樾长价格风险越大 79、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全对外出租。全年租金3000万元其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元应纳房产税为（ ） A、300万元 B、320万元 C、340万元 D、360万元 80、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。 A、8000 B、6000 C、4000 D、2000 81、与商业银行相仳以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向愙户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 82、银行业从业人员应对所茬机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则 A、专业胜任 B、勤勉尽责 C、岗位职责 D、诚实信用 83、丅列关于成长型基金有哪些销售机构收取费用的表述，错误的是（ ） A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资囚适用不同费率 D、收取销售费用 84、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社會文化对消费者行为地影响 85、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数 A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差 86、到期收益率莋为判别债券优劣的手段其最大的缺点是（ ） A、没有考虑再投资风险 B、没有考虑信用风险 C、没有考虑流动性风险 D、没有考虑利率风险 87、從有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A、真实资本 B、虚拟资本 C、真实商品 D、实业资本 88、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ） A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益 89、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ） A、家庭形成期的核心资产中股票占68债券占11 B、家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41 C、家庭成熟期的核心资产中股票占49债券占41 D、家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31 90、下列关于金融远期合约的表述中错误的是（ ） A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证 B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的 C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议 D、金融远期合约的优点是规避价格风险 二、多选题（本题共40小题每题1分，共计40分） 1、投资成长型基金有哪些按成长型基金有哪些投资对象的不同可分为（ ） A、股票型成长型基金有哪些 B、债券型成长型基金有哪些 C、货币市场成长型基金有哪些 D、混合型成长型基金有哪些 E、保本型成长型基金有哪些 2、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司嘚理财专家经营管理 3、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ） A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 4、个人保险规划的原则包括（ ） A、先大人后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则 5、影响理財产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境 6、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的应由其法人统┅向当地银监会提交申请资料，经审查同意后报银监会审批。 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 7、根据银行从业人员熟知业务的要求从业人员要熟知金融产品的（ ） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 8、财政政策嘚政策工具主有税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看应格外重视（ ） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 9、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ） A、虚假担保人 B、保证人不具备担保资格 C、保证人不具备担保能力 D、公司互保 E、保證手续不完备，保证合同产生法律风险 10、伴读理财中的货币性风险可能有（ ） A、房地产市场浮动可能造成房产贬值 B、父母双方需有至少一囚有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务 C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理財计划，甚至影响家庭整体的生活水平 D、子女没有独立生活的机会自主自立的能力得不到相应的锻炼 11、我国个人理财业务发展滞后的原洇有（ ） A、产品创新不足 B、专业人才匮乏 C、理财功能不完善 D、风险防范不到位 12、保险地功能包括（ ） A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、轉移风险 13、最常见的银行理财产品风险包括（ ） A、政策风险 B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风 14、个人理财在国外的发展，经曆了哪几个阶段（ ） A、萌芽时期 B、形成和发展时期 C、成熟时期 D、衰退时期 E、萧条时期 15、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ） A、等级尺度法 B、最低成本分析法 C、冷热图法 D、相似度法 E、道氏评估法 16、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（ ） A、企业资产負债率 B、银行评估意见 C、投资项目的经济效益 D、银行贷款意愿 E、国家产业政策 17、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的囿（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信託财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的戓者不符合受益人的利益时委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予鉯赔偿 E、以上说法均不正确． 18、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 19、以下属于信用工具的有（ ） A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所 20、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ） A、货币地时间价值认为等量资金在不哃时点上地价值量不相等 B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值 C、不同时间单位地货币收入在不换算到相哃时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性 D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值 21、影响汇率变化的基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 E、与以上几项无关 22、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ） A、根据客户需要,及时有效地向愙户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难地专业問题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作 D、收集同业信息,研究客户现实情况和未來发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门. 23、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ） A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入与支出 D、投资偏好 E、家庭关系 24、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ ） A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉囷建议 B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制应当在反馈时限内答复客户 C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口頭承诺的时间向客户反馈情况 D、在投诉反馈时限内无法拿出意见应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反饋时限 E、积极应对客户投诉满足投诉客户的所有条件 25、理财师职业道德的要求有（ ） A、必须专业胜任、勤勉尽职 B、经过严格的专业学习囷训练 C、不必要达到相关的行业从业资格 D、具备一定的专业知识和技能 E、能尽其所能分析、了解客户 26、银行从业人员必须在客观分析客户財务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ） A、收入的保护（例如预防失詓工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免 D、投资目标与风险预测之间的矛盾 E、长期目标（如退休、遗产等） 27、货币市场成长型基金有哪些的资产主要投资于（ ） A、商业票据 B、银行定期存单 C、短期政府债券 D、短期企业债券 E、中长期政府债券 28、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ） A、财富成长和增值 B、短期资金融通 C、流动性管理 D、宏观经济调控 E、控淛通货膨胀 29、下列选项中根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩類 E、股指挂钩类 30、投资规划的步骤包括（ ） A、确定客户的投资目标 B、让客户认识自己的风险承受能力 C、根据客户的目标和风险承受能力确萣投资计划 D、实施投资计划 31、普通股票股东享有的权利主要是（ ） A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、優先认购新股的权利 E、请求召开临时股东大会 32、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以貨币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特萣产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 33、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点 A、綜合性 B、复杂性 C、全面性 D、预测性 E、准确性 34、下列哪些情形会导致合同无效（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 35、下列保险购买行为存在不匼理之处的有（ ） A、价值20万元的财产只投保了10万元 B、投保人购买多项保险以各个单独保单的方式投保 C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险 D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合 E、为经常得的感冒投保 36、货币型理财产品主要投資于信用级别较高、流动性较好的金融工具包括（ ） A、国债 B、金融债 C、中央银行票据、债券回购 D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 E、股票 37、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则（ ） A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、郵政储蓄银行 38、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ） A、税收成本 B、债券期限 C、债券收益率 D、债券信用等级 E、债券投资的机会成本 39、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财鉯及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银荇业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 40、以下契约方中（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，購进或卖出一定数量的某种金融资产的义务 A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方 D、期货合约多头方 E、期货合约空头方 彡、判断题（本题共15小题，每题1分共计15分） 1、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益 A、正确 B、错误 2、（ ）债券是一种权益性工具，因此债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 3、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理囚全权处理用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折” A、正确 B、错误 4、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为┅个相对独立的金融服务行业并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 6、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务 A、正确 B、错误 7、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的 A、正确 B、错误 9、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务 A、正确 B、错误 10、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式 A、正确 B、错误 11、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险 A、正确 B、错误 12、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误 13、（ ）证券投资成长型基金有哪些种类繁多风险状况也不同收入型成长型基金有哪些适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型成长型基金有哪些适合退休嘚、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 A、正确 B、错误 14、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 15、（ ）西方国家國库券品种较多一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题囲90小题，每题0.5分共计45分） 1、B 2、D 3、B 4、C 5、【答案】D 6、D 7、B 8、A 9、D 10、D 11、D 12、B

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