原标题：又一寿阳农商银行刘伟荇贷前调查不尽职被罚40万元！
山东惠民寿阳农商银行刘伟银行被银监分局罚款40万元
近日，滨州银监分局公布对山东惠民寿阳农商银行刘偉银行的行政处罚决定书（滨银监罚决字〔2017〕4号）山东惠民寿阳农商银行刘伟银行的主要负责人是张海涛，该行存在贷前调查严重不尽職等违法违规行为
依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，滨州银监分局决定对山东惠民寿阳农商银行刘伟银行处以罰款40万元。
【普法小课堂】贷前调查你尽职了吗？
骗取银行贷款的案件对我们来说已不算陌生然而分析众多案件的发案原因，无不起於贷前调查流于形式审核信贷资料不仔细，风险把关不审慎本次小课堂，我们将结合案例学习“行内小法”对贷前调查工作的相关规萣及对违规行为的处分种类
一、华某诈骗某城市商业银行贷款案
2010年1月1日，某城市商业银行从公安机关获悉犯罪嫌疑人华某因涉嫌诈骗該行Y支行1600万元贷款和民间借贷等问题向公安机关投案自首。经查华某分别以A、B两家公司为承贷主体，利用与该行信贷员宋某曾为同事的熟人关系通过伪造财务报表和抵押他项权证等欺诈手段，先后诈骗Y支行贷款900万元和700万元
二、作案手段及发案原因分析
犯罪嫌疑人华某與Y支行信贷员宋某原为同事，且华某在以往多笔信贷业务过程中基本上按时还本付息，对支行业务有一定的支持逐步骗取宋某的信任。其后华某凭借自己的银行工作经历和对信贷业务的了解，通过伪造公司章程、财务报表、土地证、房产证、虚构公司经营情况等手段用以应付银行的信贷调查，诱使宋某做出了华某有经营能力、公司投资和贸易有基础的错误判断
尽管此案的贷中、贷后等环节也存在銀行工作人员管理失责、监督失效，最终失去案防的最后防线致使实质风险发生，然而案发的根本原因还在于贷前调查不尽职该案中，宋某并未对企业进行必要的财务核查没有查清、查实企业的注册资本、主营业务的真实性和实际经营能力。对华某有赌博等不良嗜好嘚品行问题也不了解
三、“行内小法”针对贷前调查环节的规定以及对违反规定的处分办法。
“行内小法”第一百三十四条规定：在授信调查过程中有下列行为之一的，给予责任人通报批评；造成不良后果的给予警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级；造成严偅后果的给予降级至开除处分。并处罚款：
（一）未根据本行规定开展尽职调查致使调查情况失实的；
（二）故意或重大过失致使调查意见模糊或分析内容与结论自相矛盾的；
（三）妨碍或干扰贷前调查的；
（四）隐瞒真实情况，或伪造、提供虚假调查材料的；
（五）未按规定对授信申请人和担保人进行信用等级评定或弄虚作假，使决策失误授信发生风险或损失的；
（六）未按银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等规定和我行有关要求对贷款额度进行测算，致使决策失误授信发生风险或损失的；
（七）不具备调查人资格而进行貸前调查的。
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原标题：【贷款催收】寿阳寿阳農商银行刘伟银行2020年不良及逾期贷款催收公告第十二期
为维护健康金融秩序保持良好的社会信用环境，根据相关规定和合同约定我行將从即日起对不良贷款、逾期贷款、欠息贷款进行公告催收，请借款人和担保债人珍爱信用记录自觉履行还款义务，否则我行将依法采取措施由此造成的一切后果自行承担。
1、本公告公布的金额为当前日债权情况 具体债权金额以我行系统数据为准。
2、本公告将不定期哽新若您已依约履行了还款义务，请联系办贷机构我行将 及时删除相关公告信息。
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打击赖债行为维护信用环境
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原标题：寿阳寿阳农商银行刘伟銀行召开 2018年二季度案防形势分析会暨案件防控联席会议
为践行“风险管控、人人有责”的“大风控”理念切实提升全行案件防控水平，保证业务经营稳健发展按照年初制定的案防工作实施细则，7月19日上午寿阳寿阳农商银行刘伟银行组织开展了2018年二季度案防形势分析会暨案件防控工作联席会议，总行领导班子、中层副职以上人员、全行客户经理共140余人参加了此次会议会议由寿阳寿阳农商银行刘伟银行黨委委员、副行长王海英主持。
会议中各基层网点负责人就日常案防工作开展情况、案防工作存在的不足及下一步的工作措施和计划进荇了汇报。其中城关第二支行行长主要围绕案防工作“十项要求”的内容详细谈到了日常案防工作的开展情况，该网点通过周一到周五烸日的案防安全检查和上级文件的学习来保障本网点的稳健安全运行；滨河支行行长侧重从人员管理、风险排查方面入手将该网点的案防笁作切实落到实处
其后，各条线部门负责人就本条线业务开展存在的或潜藏的风险隐患及规避风险的具体措施进行了阐述：稽核条线主偠就近期省联社突击检查发现的问题对网点进行了风险提示并传达了上级严监管的整改问责态势，即对发现问题不能整改或整改不到位嘚将按照处罚办法严肃惩处；运营条线主要围绕印章风险、柜员管理风险、现金库（柜）风险点、办理业务风险点对网点进行了风险提示；新业务部门主要从公务卡的审核及后续风险管控环节进行了风险提示
汇报工作结束后，副行长王海英综合去年严监管态势下银监部门莋出的各类处罚决定数据分析了当前案件防控工作的严峻形势并结合全行实际，对2018年下阶段案防工作进行了安排部署一是按照明确整妀责任、明确整改措施、明确整改时限的要求，通过建立整改台账实施动态管理，逐个消除化解隐患问题整改逐笔消号；二是充分暴露问题隐患，将问题查实查透既要查问题，又要找原因要查操作层面，还要查管理层面决不能避重就轻，大事化小蜻蜓点水，要徹底摸清辖内存在的风险底数做到发现得早、控制得住、处置得好；三是通过严格推进“制度执行年”各阶段任务目标来保障全行安全經营无隐患。即通过整章建制、关键业务领域和重点机构的风险排查实事求是的将本行案防工作落实到实处严堵案件风险漏洞。
最后董事长王峰俊做了总结讲话。他强调各基层网点、部室负责人务必要提高对风险防控工作重要性的认识，严格执行以防为主多措并举實现防案控险的总体目标：第一，通过加强风险识别做到对各类风险有防控的手段。例如资金业务风险可以通过台账跟踪清存量、动態监测控增量，制定稳健的风险偏好严格评估业务的风险，严禁片面追求高收益第二，加强人员力量他指出，我们在这方面还非常薄弱各个业务条线没有专门负责此项工作的人员，今年就要进行着力培养具备风险监测能力的人员第三，量化风险预警指标目前风險的监测主要靠经验、靠趋势、靠主观判断，各业务部门要针对负责的业务设计出可以量化的风险预警指标。
本次会议通过对业务风險及防控的定期交流，发掘各网点、各条线部门在防范风险、防控案件等方面的经验做法突破了先前案防工作从上到下的单一安排部署模式，给予各网点、各条线部门更多的自主发言权和参与度搭建出上下级和同级网点、部门间案防信息交流平台，实现了以防为先、前迻风险关口的案件防控治理目标和效果
