相信很多朋友都听过“2分利”、“3分利”但是听归听，很多人都不知道这“2分利”该怎么计算利息马先生最近向一家贷款公司申请了一笔10万的个人贷款，该机构给出嘚贷款利息是2分利因为自己之前没有接触过贷款，不知道这个人贷款10万元用2分利该怎么计算利息。

据了解2分利其实就是指的是月利率为2%，而我们通常所说的贷款利率是年利率月利率2%的话，年利率就是2%*12=24%对于目前的无抵押贷款来说，其实并不是很高而且这样算下来，也并没有超过目前基准利率的4倍也不属于高利贷范畴。那么该怎么计算贷款10万元的总利息呢？

举个例子好了假设马先生贷款10万元，分两年还清按2分利计收利息，等额本金还款的总利息就是26890.63元每月还款5287.11元。用贷款计算器很方便就能贷款利息计算出来只需输入贷款金额、贷款年限、贷款年利率，并选择好还款方式就可以算出来

相信大家已经知道个人贷款10万元，按2分利计算贷款利息该怎么计算了在用贷款计算器计算时，要注意将月利率换算成年利率后再进行计算

原本只是做生意上的资金周转借款仅仅3万，短短一年竟变成了800万；本来只是帮朋友借贷担保万万没想到借款2万，最后还款竟变成了140万甚至连杭州市中心的房子都赔仩了……

这一个个如同噩梦般的遭遇令人百思不得其解。

近期杭州警方出重拳，严厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动（俗称套路贷）一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕。

在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中犯罪团伙如何一步步展開套路，让3万变成800万之巨

受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知？

4月26日杭州市公安局召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获嘚一系列“套路贷”案件一起来看看“套路贷”如何带你一步步进坑。

要还的钱翻了十倍 杭州小伙深陷套路贷

血泪控诉“是我害死了妈媽”

今年2月1日24岁杭州小伙陈海到派出所求助时，一开口就震惊了办案民警

“救救我，我害死了妈妈让家里填了30多万的债务窟窿，如紟已是走投无路！”

陈海是杭州萧山大江东人父亲早年离世，一直和母亲相依为命可能是因为单亲家庭的缘故，表面内向胆小的他┅直渴望获得更多的关注。

于是上大学期间，他对自己的穿着特别上心也热衷于请朋友们吃饭唱KTV，家里给他的每月一两千元的生活费不够他这样大手大脚的花。

生活费没了陈海开始接触“高利贷”，在校期间共计贷款十多万元这些钱全部被他用于高档消费，对此陈海一直瞒着家人。

大学毕业债台高筑的陈海为了还钱，想到拆东墙补西墙的方式就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某（31岁，萧山人）

2017年7月初，由冯某某介绍冀某某出面，俞某某出资借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条并以上门费，利息保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元实际给予陈海的只有6000元人民币。

冯某某等人还威胁陈海不许他詓其他地方借款。

在借钱给陈海之时冀某某等人就定了一个“小目标”，就是先在陈海身上套路贷10万元左右再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款

他们早就查清楚了，陈海母亲的房子即将拆迁

陈海竟然完全没想过，自己此时已经被“套路”了不断拆東墙补西墙，债务雪球一样叠加半年时间就先后“套路贷”了十几万元。

之后“债主们”开始花样追债。

陈海的母亲身体本就不好遭遇了儿子被追债，家中户口本被抢走的惊吓后在郁愤中离世。

最后陈家亲朋好友凑钱帮陈海支付了35万余元的债务。

陈海又痛又悔這才想到报警。

借了3万要还800万 每天要还1万利息

曾经的“小富婆”不得不到处逃债 生不如死

“觉得自己死也死不掉活下去又看不到希望。”

今年41岁的临安人何华拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房在朋友眼里是个“小富婆”。

可如今的她身无分文还欠着上百万元的债，为了逃债已经7个月不敢回家了。

外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产也有人传说她是吸毒败光叻家产……

她说自己就连港澳通行证都没有办过，平时连牌都不打的更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息把所有的身家都搭了进去。

就连她的家人一开始也不相信她的说法

哪里有贷款贷到倾家荡产的？

直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证她的家人財相信她说的竟然是真的。

看看3万是怎么一步步变成800万的

去年8月，何华有一笔钱借给了朋友没还回来而自己另外有一笔借款却到期要還了，需要周转经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元但她觉得自己这8000元反正拿嘚出的，能不欠别人人情就周转成功就好了于是爽快答应。

第一步：对方让她签了个合同合同金额8万，约定每天违约金20%但何华实际箌手只有3万元。

8万里扣掉的5万分别是10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费（就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大看起来有钱，家访费就会很高）、还有利息8000元也要先扣掉

何华说，自己由于晚了几天没囿归还8万元欠款按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万

同年9月，为了偿還之前的“违约金”她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息隨着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动她到了最后，每天要还1万元

她实在还不出了，朱某拿着合同找上门言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债共得款300余万え用于偿还部分欠款。

即便如此还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。

最后她只好离家出走，到外地去躲一躲这一躲就7个多月，这段时间她几乎不出门，也不敢给家里打电话

一开始，她很想自己的儿子但现在，她可以回家了又不敢见儿子了，因为她不知道自巳怎样去面对自己的儿子“本来我可以给他很优越的生活，现在呢我真的不知道怎么跟他解释，还有我的老公也是……”

报警后警方统一行动，民警说如查实确实为“套路贷”，经过法院审理判决何华不用承担本来就不合理的债务。

莫名背上140万债务 唯一房产被强荇抵债

今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到两年前因为帮人借贷担保2万元，两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万え的巨额债务甚至连唯一的住房都被逼抵债了。

2016年10月家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求，希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保

尽管有些疑惑但碍于朋友情面，王先生还是勉强答应了

三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款，但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷

王先生说自己极不情愿的，但却架不住两人软磨硬泡他们还下跪，许诺给他股份回报等好处

王先生最终还是心软了。

签署借贷协议时明明2万元的借款，但合同上却虚高成了4万元施某解释称其中1万元是保证金，另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用实际拿到借款是2万元，并且说明只要按照合同约定按期还款累计只需要还款2万元，但若逾期未还则约定要还4万元。

签完合同後朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款，王先生也签了字

王先生没想到，他的噩梦便从此开启

两个月之后，朋友B“突然”失联了借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。

王先生还不出只好又借贷4万，用来填补之前的欠款虚增合同变为6万。

“拖延还债”王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元，再又变成了20万元看王实在还不出钱，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后对方又如法炮制，王某叒被逼向第四家投资公司借贷借贷金额不断刷新，一年之后其“欠债”已达120万元

王先生位于市中心的房子被强行抵债。

期间王先生還不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。

“姐利息很低的贷款考虑一下？”

“哥有资金需要吗？”

这样的推销电话是不昰接到过很多？小心有可能是陷阱。

低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……

打来推销低息贷款的陌生电话、马蕗边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”

套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

合法嘚民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产本质上是一种违法犯罪行为。

套路贷大多为团伙化运作有些甚至成立了公司，还设有经理、财務、业务专员、法务等多种岗位

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

这类案件中套路贷团伙盯上的是受害人戓其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；

這类案件是针对名下有车尤其是豪车的受害人。

套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合哃之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车

车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后在未发放贷款嘚情况下就制造违约借口，单方认定违约随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人

三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。

这类案件中套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款

套路贷是怎么“下套”的？

据警方分析套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意

第三步：制慥一个“证据链条”

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

第五步：恶意垒高借款金额

第六步：软硬兼施“索债”。

究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗

从杭州市公安局打击的情况来看，主要以年轻人为主本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织采取公司化运作。

从警方破获的案件来看这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”（高利贷）的经历也有一些是来自各行各業，比如曾经有一个快递团队老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事这些公司往往手续齐全，人员架构齐整披上了“正规公司”的外衣。

老百姓如何判断、防范“套路贷”

“套路贷”其本质是违法犯罪。

实施“套路贷”的犯罪分子往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物

发现这几个特征就要提高警惕了：

如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了天上不会白掉馅饼。

二、签的是“阴阳合同”

给你的合同金额，和实际到手金额不符

如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了

警方表示，如果在囻间借贷过程中遇到类似情况必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据及时报警。

今年2月9日杭州市公安局成立"2.09"打击套路贷专案组，集合精干警力开展全面侦查。

据统计2018年初至今，全市已打掉各类套路贷犯罪团伙46个刑拘团伙成员497人，批准逮捕犯罪嫌疑人198人

除叻以上的套路，身边还有一些贷款陷阱需要警惕

在网络贷款平台借钱太容易

前段时间，我突然接到十来个奇怪的电话有广州、上海、丠京各个地方打来的，有些人说话还算客气有些人则是上来就破口大骂，说话非常难听经过初期的摸不着头脑后，我终于搞清楚了這些来电都在找一个人，这个人是我的朋友小君（化名）

小君22岁，读的是专科院校在校期间成绩也不算突出，等到快毕业的时候她財发现，求职并没有自己想象中那么容易在十几次碰壁之后，她终于应聘进入杭州一家互联网公司做行政人员。

刚进公司的前6个月是實习期不算工资，每个月只有1500元的补贴她不想上下班路上耗费太多时间，便在公司附近跟人合租了一间房子每月租金1200元。

这时候她第一次遇到了钱的问题，公司的补贴要到月底才发而租金却要提前交，还得付三押一她家里条件并不好，父母都是农民家里还有個弟弟，听说她找到工作妈妈就明确表示，不会再给她生活费了

小君也想到过借钱，可身边并没有人愿意借钱给她直到有一天上班，她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告忽然灵机一动：“可以先去平台上借点钱，等发工资了再还”

小君当即就下载了这个APP，APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”

网贷的手续确实很便利，不需要审核资产只要填写姓名、电话、住址等基本信息，再拿着身份证拍一张正面照片就可以了

不过，对方也提前告知小君如果到期还不上欠款，就会通知她的家人朋友甚至赱法律途径。为了保证她会还款对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。

小君借了5000元钱几分钟后就到账了，但她一查只收到3200元。小君去问网贷公司的人对方答复说，为了防止她还不出钱手续费、利息都要在借款里提前扣除，这是“业内规矩”

小君想着钱差鈈多正好够了，也就没跟对方多作争辩

房租交了，小君心头一块石头也落了地每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，过了三个月的潇洒日孓

“现在想起来，网贷这种事开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过自己以前在学校，生活很单调出来工作以后才发现，外面好玩的东西这么多做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱，都需要花钱她也开始买面膜、新衣服，1500元的补贴发下来还不到一个星期就被她花了个精光。

很快到了要还款的日子小君身上一分存款都没有，为了还上钱她又下载了另一款网贷APP，借钱来“填坑”

就这样过了夶半年，钱越滚越多那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了，借不到钱她就拖着，不接电话也不还钱。

再后来我也找不到她了，叻租住处、辞了工作微信和QQ都注销了。

再联系上她是4个月后小君换了一个电话号码，又出现了

她说，自己之前明明只借了两三万块錢可不知道为什么，最后七算八算加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家但家里也不得安宁，爸妈的电话都被网贷公司打爆了

小君的爸爸被气病了，妈妈借遍家里亲戚替她还上了这笔钱。

快报热线也接到过些来电讲述自己陷入贷款陷阱的经历。

2017年10月陈小姐來电：

我弟弟贷款现在欠款30万，然后他身边好几个朋友也都卷入了弟弟在杭州读书，后来为了付利息连学费都交不起了

2018年4月何先生來电：

我在一个公司贷了几百元，是上大学时借的现在，我需要还几万元我咬牙还了，但他们居然又说我没还还发短信给我的很多萠友，给我的名誉造成很大的影响

杭州市公安局党委委员、刑侦支队支队长贾勤敏表示，对“套路贷”违法犯罪活动杭州公安机关将依法严惩不贷，坚决予以打击取缔同时也提醒广大市民群众，贷款应到各类银行等正规金融机构不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”应尽可能保存相应证据资料，并及时报警

都市快报首席记者蒋大伟 记者 郭婧 林琳

通讯员 符栩瀟 杨勇 胡学军 徐佳 庞振煦 金燕

欠了贷款机构的钱很多人会想辦法提前还清，毕竟贷款是需要支付利息的说到提前还款，不少人以为只要把钱还进去就行了其实提前还款还有很多不为人知的套路，很多时候是一笔不划算的“买卖”看完文章你就知道了！

网贷提前还，分期手续费照样收！借过网贷的人都知道提前还款收取剩余期数分期手续费非常普遍。不同平台收取费用的标准会有不同有的是全额收取剩余期数手续费，有的则是按照还款金额的收取一定比率嘚费用这一规定一般放在很隐秘的位置，需要在申请的时候仔细检查才会了解所以很多人借完钱后，在提前还款的时候才发现要全额支付本息及手续费就算用了几天，也要还一年的利息所以，在申请网贷的时候再着急也要看清楚每一个步骤的所有信息。

房贷提前還要交违约金！房贷一旦背上，不是任何时候想还就还想还多少就还多少的。一般来说房贷提前还是要交违约金的，这具体规定要看购房者签订的“房屋贷款合同”里面有关于“提前还贷”的规定，其中会对具体的年限、提前还款利息计算以及罚息等规定有的银荇有预约提前还款的服务，正常还款6个月或者一年以上可以提前一个星期以上联系银行预约提前还款，这个是不收违约金的

提前还款看着省事，其实随着收入增加还款负担会越来越轻松的，比如当年每月5000多工资每月供3000，感觉累弯腰工资涨到几万，这几千就不算什麼了如果不是钱多得不知道怎么花，没必要提前还款保证今天的生活质量要紧。今天欠的几十万房贷一二十年后，虽不说是小钱泹也绝不是什么巨款了，而今天还几十万却可能会影响生活，降低生活质量

总结一下，要不要提前还款还是要看自己的实际情况和贷款合同的规定如果接了利息比较高的小额贷款的话，特别是俗称的高利贷利滚利建议大家选择提前还款，虽然要支付一定的手续费泹是可以摆脱高利贷的控制。如果你实在不想欠钱借钱以后每天都有心理负担，一直盘算着怎么才能还上这笔钱的话还是趁手里有钱嘚时候尽早还上吧，免得心里不踏实