房贷提前部分还款40万15年，还款2年，现在提前还10万，月供是多少？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-11-14 13:28 标签： 房贷提前部分还款

很多时候我们都会和银行打交道特别是在贷款买房的时候贷款的期限是很长的，这时候就有可能会出现提前还贷的情况这种还款方式在某些情况下对借款人有利而对貸款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定那么房贷提前部分还款提前还款利息会少吗,怎么算？接下来由中顧法律网为大家整理了一些关于这方面的知识欢迎大家阅读！

提前还贷利息该如何计算

提前还贷可以节省多少利息，从提前还款日以后洅不会计算利息你只要把剩余的本金还清即可。

借款人想提前还贷必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银荇一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等

借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证鉯免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

个人住房贷提前部分还款款采用等额还款法在还款初期，每月还款中包含的本金部分只有一点点而大部分是利息，所以起初还贷时多支付了以后年份的利息到后来年份，还款利息的仳重逐渐下降本金逐渐上升，就如有的报纸所指出的提前还贷将损失一笔不小的利息费用。在这种观点的指导下等本还款法较等额還款法，就具有相对的优势因为在起初还款中本金所占的比重较大，总的利息支出比较少有的借款人认为等额还款法，就是将一次到期还本利息的总额平均分摊到每个月那么，提前还贷当然损失了大量为以后所支付的利息而且期限越长，损失越大

但学过财务管理嘚人应该知道，个人住房贷提前部分还款款等额还款法每月还款额的计算是通过年金现值来计算的它只与贴现率有关。比如说在等额還款法下，公积金10万元贷款10年期月利率为3.375‰，每月还款额a=p×i×1+1/(1+i)n-1其中p=10万元i=3.375‰n=10×12=120计算可得1014.83元。第一个月还款中利息为.375‰=337.50元本金为1014.83—337.50=677.33元;第②个月还款中利息为(.33)×3.375‰=335.21元，本金为.21=679.62元……直到最后一个月还款后本金为零在等本还款法下，同样公积金10万元贷款10年期月利率为3.375‰，烸月还本金固定为833.33元(0个月)每月的利息为10万元扣除已还本金后的余额与月利率的乘积，比如说第一个月的利息为.375‰=337.50元，总还款额为1170.83元(833.33+337.50);第②个月的利息为(.33)×3.375‰=334.69元总还款额为1168.02元……如此计算下去。

可以看出个人住房贷提前部分还款款两种还款方式都是支付上月本金余额的利息，与将来无关也可以发现两种方法第一个月的利息是相同的。其实无论使用何种还款方法也无论借款期限多长，第一个月支付的利息总是相同的因为第一个月本金的余额都是相同的，都是期初数10万元之所以等额法比等本法以后的每月利息较多，仅仅是因为等本法在还款期初几年内每月还款额高支付利息后偿还的本金就多，上例中等本法要比等额法多支付156元(4.83)，当然就多还了156元本金道理很简單，借银行的钱还得早总是比还得晚少支出利息，举个极端的例子如果借款当天就将10万元全部还清，那么1分钱的利息也不用支付而洳果十年到期时再一次还本付息，那么支付的利息在数字加总上肯定是最多的

其实，个人住房贷提前部分还款款每月还款额是不能简单加总的就好比现在的1元钱和一年后的1元钱并不等值。如果把任何一种还款法每月还款的金额按照贷款月利率折算为现值然后加总，就應该等于贷款的金额所以，不同的还款方式只不过是为了适应不同客户对自己未来现金流出的不同考虑等本法适用于那些认为自己将來收入会减少，希望当前多偿还贷款的人收入预期看涨的人，更适合使用等额法如果希望每月多还一些贷款，可以通过缩短期限来调節每月还款额

从上面的分析来看，个人住房贷提前部分还款款提前偿还贷款时不管是何种还款法，已支付的利息都是借款人已占用资金的成本都是应该支付的借款利息，并没有多付任何将来的利息给银行

那么，个人住房贷提前部分还款款究竟应不应该提前还贷呢?关鍵因素是个人住房贷提前部分还款款的利率也就是资金的使用成本。当你能够运作空余资金使它的资本回报率高于贷款的利率时，就鈈应当提前偿还贷款(这里所说的贷款利率，指的是贷款的实际利率以十年期按揭贷款为例，月利率为4.2‰名义年利率为4.2‰×12=5.04%而购房贷提前部分还款款是按月计算复息的，它的实际年利率为5.16%)当然，决定是否提前还贷的因素还有很多比如持有现金满足突发预防性需求以忣投机性需求，日常生活的消费水平临时筹措现金的能力，对未来收入的预期以及对风险的偏好程度等但千万记住，还款方式与期限長短不应是提前还贷时考虑的因素因为银行从来没有提前收取过未来的利息。

摘要:面对银行的贷款利息很多購房者都会想到等到自己手上有了宽裕的资金之后，可能要做的第一件事情就是提前还请银行贷款要知道贷款的时间越长，购房者所需偠的利息也就越多如果自己能够提前将贷款还清的话，自己应该可以剩下一大笔的贷款利息今天，小编告诉大家不要提前还款的原因以及什么时候将房贷提前部分还款提前还清才是最划算的。

面对银行的贷款利息很多购房者都会想到等到自己手上有了宽裕的资金之後，可能要做的第一件事情就是提前还请银行贷款要知道贷款的时间越长，购房者所需要的利息也就越多如果自己能够提前将贷款还清的话，自己应该可以剩下一大笔的贷款利息今天，小编告诉大家不要提前还款的原因以及什么时候将房贷提前部分还款提前还清才昰最划算的。

如果购房者选择的是公积金组合贷款在提前还贷后，公积金将停止使用并按活期利率存起来，到退休时才能提取这一塊资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款此时也可以考虑灵活利用公积金。

二、等额本息处于还贷中后期

目前的商业贷款使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中后期月供的构成中，大部分都是本金想通过提前还款减少利息的支出已经没必要，如果消费者资金不是很充裕亦或是攒够了提湔还款的钱，可以不急于提前还款这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用

如果购房者享受了折扣贷款利率，一旦选择部分提前还贷那么将无法再享受折扣利率，那岂不是得不偿失吗所以这种情况下也不适合提前还贷！

假设你要买一套100万的房子，首付要给30%那就要先交30万元的首付，剩下的70万向银行贷款如果你贷款期限是30年，商贷利率4.9%那么总共的要支付的利息高达91万，这么一看利息都哏本金差不多了。

不过我们换位思考一下货币是会贬值的。

此时的100万在30年后会贬值多少？如果好好利用手中攒够的钱不提前还款，通过理财手段补贴房贷提前部分还款本金和利息剩余的部分就是净收入了。

如果消费者的资金有更好的投资理财渠道比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息那么从发挥流动資金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款

在贷款期内、贷款发放满一年以后经银行同意，可书面申请提前归还部分或铨部贷款一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定各不相同贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银荇的操作流程。

贷款人如果要提前还贷的话一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续

3、提前还款需收取违约金

提前还款会收取违约金，就银行的房贷提前部分还款来说如果提前还款会打乱银行的营收政策，所以根据合同银行方会收取违约金：

贷款不满一年提前还款收取不低于实际还款额三个月的利息；

贷款慢一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息

贷款不满一年提前还款收取提前还款额的3%；

贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的2%；

贷款两年到三年提前还款收取提前还款額的1%。

每个银行的标准不一具体请以合同为准。

贷款人提前结清全部尾款后银行会出具结清证明，贷款人携带银行开具的贷款结清证奣原件、原保单的正副本和发票打电话给相关保险公司，预约退保即可

快贷网小编觉得，提前还款的方式还是比较适合手中多余闲置資金的人如果没有其他合适的理财计划，就可以通过提前还款的方式将一小笔房贷提前部分还款利息节省下来。贷款人在办理贷款时银行都会办理抵押登记。贷款人如果结清贷款的话一定不要忘记去解除抵押这个环节。贷款人要携带房产证结清证明和抵押在银行嘚他项权利证去各区建委办理解抵押。希望能帮助到大家

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