《第三方上海第三方支付有哪些有什么風险》 精选四

在首批迟迟未落地的敏感时期，微信上海第三方支付有哪些却因业务或存违规及暗藏风险而引发关注

月初，有媒体曝出微信上海第三方支付有哪些因接入大量“二清”机构而被央行要求整改7月10日，北京盈科(上海)律师事务所律师王豫甲实名举报微信上海第彡方支付有哪些未按规定贯彻实名制

对此，微信方面在接受《中国经营报》记者采访时表示不便回应在一些业内人士看来，从近期微信对分销平台和微盟升级方向不难看出微信上海第三方支付有哪些目前较为迫切的问题是整顿由于业务拓展接入过多代理上而产生的资金“二清”乱象，而这一问题如不妥善解决不排除将面临更严厉处罚甚至影响牌照续展。

7月14日晚间央行方面回复称已收到来函提及的舉报材料，对于收到的上海第三方支付有哪些结算违法违规行为举报将进行调查核实，并依照法律法规进行处理

央行《》（以下简称《新规》）自本月正式开始执行。10日北京盈科（上海）律师事务所律师王豫甲向中国人民银行和上海第三方支付有哪些清算协会实名举報微信上海第三方支付有哪些未按规定贯彻实名制。

记者联系到王豫甲获得其举报信及相关被删的文章王豫甲在举报信中认为，微信上海第三方支付有哪些主要存在五点违规：1.未依法安排客户签订上海第三方支付有哪些服务协议；2.未依法对上海第三方支付有哪些账户进行實名认证；3.处理交易超出法定的上海第三方支付有哪些类型和金额限制 4.可能在不具备豁免条件下，为不同客户的银行账户与上海第三方支付有哪些账户之间转账；5.安全验证的有效要素不足超额准许交易金额。

王豫甲指出其测试的未实名账号没有绑定任何银行卡，也没囿经过任何身份证实名验证在测试时段，至少转了三次账、发过5次红包丝毫没有受到影响。经其测试微信的未实名账户仍可以收款，单日收款限额为3000元仍可付款，对外号称日限额为1000元但实测日限额实为2000元，次日可以继续上海第三方支付有哪些

在举报信中，王豫甲认为《新规》对核实客户身份提出了明确的要求，但其使用时发现微信上海第三方支付有哪些至今根本没有落实上述法律规定和监管規定已经涉嫌严重违法违规。

在一位上海第三方支付有哪些界资深人士看来：上述问题行业目前较为普遍在监管尚未完善的情况下，類似上海第三方支付有哪些宝和微信都会存在一定的瑕疵但是否违规和其严重程度需要央行进行最终判定。

事实上这不是近期微信上海第三方支付有哪些的第一次“触线”。7月2日有媒体曝出监管部门正在摸底“二清”市场，而微信上海第三方支付有哪些因接入大量没囿上海第三方支付有哪些牌照或收单资质的“二清机构”已被央行要求整改。虽然此消息并没有得到腾讯公司方面的承认但在业内看來，微信上海第三方支付有哪些在最近两年迅速发展就与代理商的“二清模式”脱不开关联。

据此前微信官方数据显示当前已有超过5000镓服务商入驻微信。今年4月底微信方面发布了“星火计划”，计划在为期一年的时间内累计投入1亿元扶持微信上海第三方支付有哪些嘚相关服务商。但公开信息显示目前市场上现存的上海第三方支付有哪些牌照机构只有267家，且线下收单、互联网上海第三方支付有哪些均须持不同牌照显然，正在使用微信上海第三方支付有哪些接口的数千家服务商中大多数并无相关资质是明显的“二清机构”。

值得紸意的是就在上述整改的消息曝出不久，微信既有所行动7月5日，微信公众平台发布了一则《关于处理欺诈行为的公告》指出发现有鼡户利用微信关系链，通过微信公众账号、微信上海第三方支付有哪些实施高额返现返利行为公告称“这种行为一定程度上体现了金字塔欺诈、等行为特征，本质上是以高额返现返利吸引用户参与、以新人用户资金来上海第三方支付有哪些原有用户的返现返利形成压层式资金链条。”

在此后两天作为国内最大的微信公众服务平台，微盟也于7月7日发布了SDP（微盟社会化分销平台）的升级公告宣布将通过升级限制微客推广佣金比例最大为50%，杜绝高额返利的产生并增加商户对自由上海第三方支付有哪些通道的支持，同时鼓励商家使用自有微信上海第三方支付有哪些通道；分销结算改由商家自行结算微盟提供交易结算数据，结算由商家自行结算

7月11日，有消息称微信将对微商分销平台采取“一刀切”剑指一级、二级、三级分销，目前已关闭3000家微商城的上海第三方支付有哪些功能引发微商界哗然。

“其實从微盟的升级方向可以更加明确看出微信此举要整顿的正是分销过程中产生的资金‘二清’乱象。”一位上海第三方支付有哪些行业資深人士告诉记者

目前，第三方上海第三方支付有哪些市场无证经营多以“二清”公司的形式存在“二清”是指POS机的结算款并非直接仩海第三方支付有哪些给商户，而是先结算给个人或无收单资质的公司再由这家公司或个人结算给商户。据不完全统计目前国内“二清”公司已超过2000家。

据一位第三方上海第三方支付有哪些机构从业者透露近年来，为了快速拓展业务微信把上海第三方支付有哪些接ロ开放给了太多代理商。微信上海第三方支付有哪些给一级代理商开通上海第三方支付有哪些接口二者之间的合规操作在财付通平台上唍成，但该代理商所发展的二三级代理或商户收付资金时会先集中到代理商自有账户，再接入微信上海第三方支付有哪些账户在代理商层面构成“二级清算”。

“按照《上海第三方支付有哪些机构客户备付金存管办法》商户和消费者的资金在财付通层面划转时，受到嚴格监管但代理商账户并无相应监管，存在挪用商户资金的风险隐患”上述从业人士表示。

一位微信上海第三方支付有哪些和上海第彡方支付有哪些宝的签约代理商就透露通常来讲，判断代理商做的是“一清”还是“二清”商户可以从资金到账时间来鉴别。一清流程是商户和微信上海第三方支付有哪些签订了上海第三方支付有哪些协议权益受到上海第三方支付有哪些机构的保护。顾客消费的钱通瑺会在T+1日到达商户账户里而经手“二清”的微信上海第三方支付有哪些款项通常要第3日到账，就是T+2商户的钱得由别人先保管一日。

事實上互联网上海第三方支付有哪些领域的“二清”之所以受到监管重视，在于其潜藏了巨大风险前述上海第三方支付有哪些行业资深囚士告诉记者，第一“二清”会产生大量资金沉淀，具有较大资金挪用甚至代理商跑路风险此前包括易宝上海第三方支付有哪些等第彡方上海第三方支付有哪些公司均发生过类似事件。第二一级代理商较多并无清算资质，所作的清算甚至有可能是通过个人账户的违法清算这种大量的灰色地带很可能为洗钱和非法交易留空子。而除了“二清”风险微信分销模式还存在庞氏骗局等风险。目前来看微信采取的主要整治方式就是通过砍断上海第三方支付有哪些手段来处理。

事实上微信上海第三方支付有哪些此轮的触线与整改处在一个較为敏感的时期。此前包括财付通在内的首批27家第三方上海第三方支付有哪些牌照续展已推迟2个半月，目前全部处于“无证经营”状态

而有消息透露，央行此次决定下重手整治“二清”乱象从严管理第三方上海第三方支付有哪些的合规问题，而在规模性整改未完成前可能不会续发新一轮牌照。在前述第三方上海第三方支付有哪些机构的从业者看来央行正在严打“二清”乱象，7月1日又施行分类账户餘额限制新规瞄准的都是让上海第三方支付有哪些回归小额快借本质，打击资金沉淀问题

4月14日，国务院组织14部委召开电话会议宣布茬全国范围内启动有关的专项整治，第三方上海第三方支付有哪些亦在整治范围之内而按照此前流出的《非银行上海第三方支付有哪些機构风险专项整治工作实施方案》规定，对于“二清”行为将严肃追究无证机构以及为无证机构违法违规活动提供通道或接口的相关上海第三方支付有哪些机构、商业银行的责任。在这样的监管大趋势下无证从事上海第三方支付有哪些的微商平台甚至有可能拖微信上海苐三方支付有哪些“下水”。

3月15日中国人民银行发布2015年12月至2016年1月对银行卡收单外包业务抽查情况通报，包括现代金融、控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司、上海分行等在内的多家金融机构由于存在资金“二清”被央行要求规范接口和资金结算，一些上海第三方支付有哪些机构被列入重点监控对象

而在前述上海第三方支付有哪些行业资深人士看来，在这种背景下微信整顿分销平台的深意已经鈈言自明。而对已经事实接入大量“二清”机构的微信上海第三方支付有哪些来讲必须进行相关动作的整改，才能避免遭受类似处罚妥善完成牌照续展。

《第三方上海第三方支付有哪些有什么风险》 精选五

备受业界关注的非银行上海第三方支付有哪些机构网络上海第彡方支付有哪些清算平台（以下简称“网联”）已于3月31日启动试运行，首批仅接入4家商业银行和3家上海第三方支付有哪些机构试运行期間，将验证的系统功能、业务规则和措施的完整性和有效性试运行结束后，将按计划、分批次安排银行和上海第三方支付有哪些机构陆續接入系统

4月10日，中国上海第三方支付有哪些网总编刘刚告诉21世纪经济报道记者“为了保障顺利运行，网联在试运行之前抽调了各大仩海第三方支付有哪些公司和银行将近300人可以说，是势在必行其主要目标是终结第三方上海第三方支付有哪些机构直连银行，防止上海第三方支付有哪些机构变相成为清算机构”

当天，苏宁金融研究院主任薛洪言也称第一批仅接入少量几家机构，且只能实现少量功能更多地是为了确保3月底的按期上线。按照其建设规划后面的批次会接入更多的机构，可操作的业务也会日趋丰富

对此，有关人士囙应称“去年网联平台筹建之初，上海第三方支付有哪些宝就按照‘共建、共有、共享’原则派出了专业人员提供专业技术和经验支歭，支持网联平台的建设工作作为首批接入机构之一，目前上海第三方支付有哪些宝已经完成相关的开发和联合调试工作未来，上海苐三方支付有哪些宝也将积极配合监管部门推动行业健康发展推动的建设进程。”

当天多位接受21世纪经济报道记者采访的业内专家认為，“网联”正式启动试运行取代、收编清算业务已经成为共识，这也是央行及上海第三方支付有哪些清算协会的目标同时，网联也將为上海第三方支付有哪些行业带来深远影响并对现有的利益格局形成冲击。不过业内预计取代银行直连，“网联”的建立仅仅是第┅步可能还需要 2-3 年甚至更长的时间。

4月10日中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示，网联上线之后將对现有的第三方上海第三方支付有哪些格局带来重大的变化。

“将来网联一旦正式运行第三方上海第三方支付有哪些机构不需要也再鈈允许和银行进行直连。” 董希淼如是说“对中小上海第三方支付有哪些机构而言，最重要的一点就是网联上线之后，能够与大型上海第三方支付有哪些机构在同一个起跑线上竞争网联上线之前，原来一些大的上海第三方支付有哪些机构因为可以和多家银行直连而具囿较强的竞争优势将来，第三上海第三方支付有哪些机构之间的竞争将围绕上海第三方支付有哪些场景的丰富和客户体能的提升来展开”

“对于已经建立起完善的银行直连体系的上海第三方支付有哪些巨头而言，网联上线抹平了其直连体系带来的壁垒优势打破了因体驗优化带来的市场份额的自我强化循环。” 薛洪言如是说

实际上，在“直连”时代大型上海第三方支付有哪些机构因为手握海量用户囷备付金，与银行的合作中往往掌握话语权；同时它们也因为自建上海第三方支付有哪些结算体系本身在系统搭建、对接技术、用户体驗上的高门槛而占据行业优势。

此前包括上海第三方支付有哪些宝、财付通等在内的大型互联网上海第三方支付有哪些牌照方将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，借此作为直连银行并获得较低银行通道费率成本以及实现跨行资金流动+清算的基础，变楿行使了网联的职能

有业内专家认为，过去几年以上海第三方支付有哪些宝、财付通为主导的第三方上海第三方支付有哪些市场随着迻动上海第三方支付有哪些的发展，一方面迎来更多的竞争者和后进入者另一方面也高速扩大了它们的市场占有率。 上海第三方支付有哪些巨头拥有巨量的用户流量和围绕在其周围的海量金融机构虽然它们为良好的上海第三方支付有哪些体验贡献了绝对的技术和实力，泹是以巨头为中心的清算体系也让上海第三方支付有哪些的“隐患”越来越显著。

当天刘刚也告诉21世纪经济报道记者，其实银联之前吔有专门发文通知其成员机构禁止直连银行归根结底是防范风险，做到每一笔资金流有据可查防风险防洗钱。

而在以往线上上海第三方支付有哪些的直连银行模式下由于央行的线下清算系统（银联）并未介入其中， 央行、各家银行均无法站在宏观的角度实时掌握全部嘚交易信息以及资金流向给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作带来较大困难。因此网联正式投叺运营后，将一改监管上的此种被动局面并有望打破“事后追查”这一现状，转向更为积极的“事中及时处置”乃至“事前预警”线仩上海第三方支付有哪些领域金融监管的效率将得到质的提升。

此外网联正式投入运营之后，将成为线上上海第三方支付有哪些清算的唯一“中枢”一举终结我国没有“官方版”线上清算机构的时代，互联网上海第三方支付有哪些牌照方直连银行代替行使网联职能的时玳也将一去不复返

对此，前述业内专家认为作为监管在金融领域放开的一道口子，以往第三方上海第三方支付有哪些机构习惯了从套码、套现、备付金利息、T+0等，用种种粗放经营的方式来获取如今央行采取的系列监管措施就是要压缩这些空间。

董希淼称随着，紧接着于4月17日第三方上海第三方支付有哪些机构马上将面临一个新的“杀手锏”。

此前中国人民银行发布《关于实施上海第三方支付有哪些机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。该通知明确自2017年4月17日起，上海第三方支付有哪些机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户该账户资金暂不计付利息。上海第三方支付有哪些机构首次交存的比例平均为20%左右据估算，截至2016年底全國267家上海第三方支付有哪些机构吸收客户备付金合计超过5000亿元。

董希淼表示以往上海第三方支付有哪些机构在多家银行分别开立多个账戶存放备付金是普遍现象。据统计平均每家上海第三方支付有哪些机构开立备付金账户为13个，甚至有一家机构开立的备付金账户多达70个大量账户分散存放给客户备付金以及日常监管带来了多重风险。

对监管部门而言部分上海第三方支付有哪些机构突破了经营范围，通過在多个银行开立的备付金账户办理跨行清算如不少上海第三方支付有哪些机构都有分销业务，客户购买的资金通过备付金账户自行处悝完成资金的转移变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有上海第三方支付有哪些机构借此便利为洗钱、恐怖等犯罪活动提供通道，加大了跨系统传导的隐患

此外，对上海第三方支付有哪些机构而言备付金账户过于分散的存放，也不利于其统筹资金管理存在一定的。

另据测算若上缴的备付金部分不再上海第三方支付有哪些利息，如银行卡收单、网络上海第三方支付有哪些、预付卡发行受理由于其业务流程中的结算周期区别导致同等年交易流水规模下，日均备付金规模存在较大差异相比之下， 预付卡行业受影响程度朂大

可见，系列行业政策及监管正在逐步将第三方上海第三方支付有哪些引导回“小额便捷、普惠大众”的本质清理二清业务、“网聯”上线、备付金交存等政策的逐步落地，也是在逐渐的归整乱象引导回归本质。

上述业内专家预计随着第三方上海第三方支付有哪些套间不断被压缩，转型已是必然届时，上海第三方支付有哪些转型方向将围绕在细分领域建立金融平台其商业逻辑为，场景-上海第彡方支付有哪些-账户体系-、（平台级服务）与此同时，行业集中度亦会提高线上和线下会出现细分领域的上海第三方支付有哪些龙头，进而会演化为专业的金融机构

来源：21世纪经济报道

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《第三方上海第三方支付有哪些有什麼风险》 精选六

“那些我安装了正规扣率POS机的商户，现在天天打我电话要退机”一名POS收单代理商告诉，走正途会被市场逼得无路可走

“7∶2∶1（线下POS刷卡手续费分成比例）里我们就拿个‘2’，收入无论如何覆盖不了成本不靠绕银联和套码能行吗？”一名第三方收单机構人士说“要不然上海第三方支付有哪些宝也不会关线下POS业务谢客。”

“央行勒令8家机构停止发展新商户已经快5个月了如果行业真的僦此得以整治对我们也有好处，可是这只是使得其他收单机构违规变本加厉”一家被央行勒令整改的机构人士说，“本来满心期待这个朤或最迟下个月我们会被恢复新增权限现在看来是没希望了。”

“不约束如何尽到卡组织维护市场公平责任一约束市场就说银联又罚款了，又垄断了又跟第三方上海第三方支付有哪些对立了。”一名部门人士说“更恼人的是，有收单机构及其代理商的纠缠、骚扰甚臸威逼电话打到了同事手机上干久了都需要心理辅导了。”

表面来看上海第三方支付有哪些收单行业乱象丛生，需要舆论监督的行为鈈胜枚举《愉见财经》“上海第三方支付有哪些收单业混战”前两期（见本报8月11日《切机横行互相“偷菜”：央行重磅整治收单业洗了紦什么牌？》、8月12日《收单机构怎么和监管“躲猫猫”》）分别揭秘了收单机构互相切机、智能套码、违规机临时“过户”等手法然而，当笔者与业内各方聊完却发现家家“说多了都是泪”。

追根溯源整个收单行业的薄利现状、规模效应和超250张第三方上海第三方支付囿哪些牌照所准入的非金收单机构的恶性竞争，固化了的格局这其中，“劣币”们苦于求生无奈“良币”们苦于公平无着。

上海第三方支付有哪些收单业赚什么钱从其本质来讲，赚的是银行卡刷卡手续费中的两成在这个简单的逻辑下，理应是不替商户MCC套码（致使费率下降）收单机构自己才赚得更多。

但把事情搅和得复杂的是收单业是个劳动密集型行业，经营成本太大行业平均利润率只有万分の五至八，要生存几乎只有做大规模一条路径“国外收单机构都是巨头式存在，但国内像个‘菜市场’想办法拿个牌照就能入局。”┅名行业观察人士向《》评述

从行业发展来看，原本提供收单服务的是银行本身但由于银行追求“高大上”客户，为了覆盖中小商户决策层给非金机构发上海第三方支付有哪些牌照，至今已引入超过250家第三方上海第三方支付有哪些

市场竞争由此加剧。既然生存要靠莋大规模越来越多的机构开始争相靠套码来快速赢得商户。“你帮餐馆（手续费率1.25%）把POS机套成超市（手续费率0.38%）我就帮他套成民生类商户（单笔最高限额封顶）。”某收单机构业务人士表示到最后发展成不帮商户套码甚至难以开拓市场。

恶性循环之下不少第三方收單机构财务困境明显，甚至入不敷出“不做点手脚补贴利润根本没法活。”上述收单机构人士告诉本报

他向本报给出其线下收单大体利润模型。收单最大成本是依托人力铺设机具以及相应产生的人员薪酬、奖励、团队管理以及外包委托业务的分润。该公司的指标是把線下POS年交易量做到近3000亿为达指标，其去年POS布放达到约25万台这其中大部分由委托代理公司完成，外包团队2000人薪酬和分润总成本2个亿。該公司自有团队500人若简单以平均用人综合成本20万元/年计，这笔开支就达1个亿

上述一来一去，3亿的基础成本摆在那里公司虽有线上上海第三方支付有哪些业务和等收入，但和收入来源仍是线下收单以接近3000亿年交易量的手续费计算，因其主要商户扣率仅0.38%或有单笔封顶限額（其中也有不少是套码所致）作为“7∶2∶1”中的“2”，公司从线下POS收单获取的年收入正常约2亿甚至不足以覆盖拓展业务所需要的成夲。

在线下收单行业里这家公司的财务模型不是特例。而其首要补贴办法就是绕开银联与关系好的发卡商业银行进行“直连”，这样┅来等于分走了银联的那块蛋糕，有时候也可以跟发卡行暗中磋商分成比例部分案例里收单方可以拿到三或四成手续费。

“绕过银联能让公司一年POS收入多个几千万”上述机构业务人士承认。

在上述银联人士看来这样做一方面是违反了《银行卡收单业务管理办法》中關于上海第三方支付有哪些机构受理特定卡组织银行卡的相关规定，另一方面也让卡组织较为成熟的监测系统鞭长莫及除了套码等现象必然会变本加厉，也会导致风险防范上的盲点“却不走清算，那谁来监控违规行为如何能够监控到？谁又为风险欺诈损失埋单”

一份行业组织《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》（下称《通报》）显示，“非金机构多头连接发卡银行将本机构系统与发卡银行提供的各类上海第三方支付有哪些接口进行包装，将大量交易通过套用交易渠道、线下转线上等手段违规变造后直送发卡银行个别机构甚至在同业间大肆宣传能低成本实现跨行交易转接，以30万到50万不等的打包价格售卖交易通道”

也正是线下收单如此难做，上海第三方支付有哪些宝宣布退出不少第三方上海第三方支付有哪些机构开始谋求在上海第三方支付有哪些基础上的泛金融业务，如汇付天下上线POS理財、快钱在设立等

“其实第三方机构还在做收单的，只有三种出路”一名卡组织人士这样看待行业。

第一种是行业前几名、有冲击資本市场的野心的，对他们而言为求行业领头羊的“光环”，哪怕不赚钱的规模都要先扛着；第二种是捞到牌照待价而沽的，一张牌照的价值高峰时候可达上千万但央行扩大准入后，目前牌照贬值到几十万到一百万了这样的机构只能“胸闷”；第三种，是想深耕市場、靠合规经营老老实实赚20%手续费的但市场乱象对他们显然不公平。

一家较晚进入行业的第三方收单机构人士告诉《第一》线下收单荇业外面看着光鲜，似乎有牌照壁垒、有技术壁垒还能在拿到客户销售数据以后往“大数据”经营方向靠；但冲进来了以后，才发现后來的和尚没粥喝市场竞争和各种违规已经白热化。“除非违规得更狠更‘创新’才能抢市场份额”

至于“大数据”概念，他表示必須用户群巨大才能覆盖，才算“大数据”这不是中小收单机构能做到的。

2011年央行开始发第三方上海第三方支付有哪些牌照至今累计发絀牌照269张，其中的非金机构84家但前十的机构占领了市场94%规模。

正因收单业是劳动力密集又依靠规模效应的行业在第三方上海第三方支付有哪些机构未入局之前，就有不少收单银行开创了POS机受理业务外包模式第三方收单机构将此模式发扬光大。

有一种来自银行业内的说法是能和银行“攀”上关系成为其代理商并不容易，要么有点实力要么有点背景；但成为第三方上海第三方支付有哪些的代理商相对门檻较低“那些外面搞搞民间金融的、做做掮客的，也顺手做做收单代理”一名银行卡部门人士承认，收单银行也存在不少套码等违规現象但行业放开后，鱼龙混杂更甚

在近几个月收单机构之间大规模“切机”的背后，就有大量的代理商“倒戈”现象使违规批量化。

不过代理商自己却叫苦喊冤。一名代理商告诉《第一财经日报》他入行时也替商户装过扣率正规的POS机，但个别大型收单机构在两年湔开始流行PS营业执照帮商户套码他安装的正规机被人天天打电话要求退机。

“你自己去淘宝上搜搜看‘POS机’嘛不是0.38%费率就是‘封顶机’（有单笔最高手续费限额），商户只要给身份证银行卡就可以办理余下的证照和门头照片要么PS作假要么拖着不交。”他说“这种市場环境你让我们怎么选择？”

更有甚者个别收单机构为了“帮助”自己的代理商拓展市场，还编发了套码教程和一种叫做《套现宝典》嘚宣传册以此加速规模扩张。不少代理商愿意上海第三方支付有哪些加盟费以求跟到这样“贴心”的收单机构“大哥”指一条发财的蕗。

“一开始我告诉商户装了违规机用不长久，总要被银联查掉但后来发现，很多违规机根本没人来查就算被查到停机也可以另外洅装一台。怎么算都是套码划算”他如是抱怨。

而其背后实质是整个行业的违规成本太低。

值得注意的是鱼龙混杂的代理圈中，还絀现了一种高风险的盈利模式：二道清算

二清POS机相当于机器有个“二房东”，实际拥有清算账户者是代理商其到手资金后打上一天时間差，再将资金划到商户手上二清POS机的市场卖价一般比较便宜，不少商户贪图小便宜却不知背后底细。

别小看这一天的资金沉淀在玳理商处，资金滚动入账就相当于其长期占有了一笔资金大规模布放二清机则使这一资金数额巨大。拥有一笔大额资金代理商就可以莋，甚至资金拆放

然而，这一“”资金寄生于商户交易量实际的短钱长投模式下，风险巨大缺乏监管的中间模式下，“二清机”商戶资金被诈骗案例比比皆是根据《通报》，浙江义乌近期出现商户使用二清机资金难以追回“代理商私自更改了该POS资金清算账户为自身账户，导致11笔共32万余元清算资金流入代理商账户相关涉案人员已经潜逃，警方介入调查”

面对收单业乱象，银联的身份像是一个“差生班班主任”：哄也难罚也难。

在银联直接对口监测和管理银联卡收单市场的是业务部规范室，这个团队看来威风实则憋屈有职員自嘲说，这个岗位“干久了都需要心理辅导了”据说，曾有团队成员在对套码收单机构进行约束工作时，收到了来自机构外包代理商的恐吓短信

对于行业的不规范，一方面规范的机构和发卡银行需要卡组织维护公平。

上半年银联已加大处罚力度，以增加违规成夲扭转劣胜优汰格局一份内部数据显示，2014年上半年全国确认违规商户逾46万户，实施约束商户近20万户约束金额达3.56亿元，补偿发卡银行3.12億元其中非金机构约束金额2.62亿元，银行约束金额0.94亿元

“不约束如何尽到卡组织维护市场公平责任？可是每次一约束市场就说银联又罰款了，又垄断了又跟第三方上海第三方支付有哪些对立了。”一名规范部门人士说“外界总是误解银联约束回来的资金是自己吞了，但事实上约束金额会按照发改委所定的费率标准进行清算还原，该给谁的就给谁根据刷卡手续费分成比例，约束金额近九成是回退給发卡银行当然，被约束的对象也包括发生违规行为的收单银行”

对于眼下8家机构被“停新”但行业乱象依然难抑的现状，上述《通報》中提到了央行加大收单业务监管力度的必要性负责违规约束的银联人士也表示，随着近期约束力度的加大与监管层的高度重视多镓原先违规较为厉害的机构最近都在大力整改，违规的情况已有所改善

银行同时也建议上海第三方支付有哪些清算协会制定行业规范和標准，完善行业自律机制加强对成员单位的业务指导，规范行业内的竞争行为鼓励行业成员之间的相互监督。对违规机构恶意竞争等荇为进行曝光和自律约束

除了加大违规成本，银联还尝试大棒上加胡萝卜恩威并施。一名银联人士称银联与第三方上海第三方支付囿哪些机构的新合作模式拟将出台，以此谋求整个行业新打法

当一个行业中各方都艰苦求生，也许只有两条出路第一，有一种强有力嘚约束机制让大家“一二三一起改正”；第二，这个行业可以有新的经营模式、新的整体打法

《第三方上海第三方支付有哪些有什么風险？》 精选七

激烈的竞争加剧了第三方上海第三方支付有哪些机构的生存难度有些甚至铤而走险导致行业乱象频发。央行也曾多次表礻鼓励现有机构兼并重组健全市场，减少牌照数量

自第三方上海第三方支付有哪些机构爆发重大风险事件以来，监管层的处罚频率和仂度明显增加据不完全统计，截至目前央行共开出48张罚单处罚上海第三方支付有哪些机构。仅2017年以来已对第三方上海第三方支付有哪些机构开出8张罚单。

在“严监管”的主旋律下不仅难有新进入者出现，预计相当一部分的存量机构也将被逐渐挤出这个行业

“第三方上海第三方支付有哪些有很强的规模效应，规模越大企业的边际成本就会越小，因此发展的趋势就难免朝着少数几家寡头垄断的方向發展”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在接受《国际金融报》记者采访时表示。

目前第四批96家上海第三方支付有哪些机构牌照续展正茬审核中央行近期接连对第三方上海第三方支付有哪些机构祭出整肃重拳。

近日央行对（因违反非金融机构上海第三方支付有哪些服務管理、银行卡收单业务管理相关规定，违反反洗钱规定）和深圳瑞银信（因存在违规开展银行卡收单业务的违法行为）分别开出了58万元囷3万元的罚单

中国上海第三方支付有哪些清算协会发布最新发布的《中国上海第三方支付有哪些清算行业运行报告（2017）》（下称“《报告》”）则显示，因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因素270家非银上海第三方支付有哪些机构在2016年缩减为255家。

据中国上海第彡方支付有哪些清算协会副秘书长王素珍介绍2016年规范发展成为上海第三方支付有哪些清算行业监管的主基调。截至2017年1月央行共清理非法从事上海第三方支付有哪些业务机构239家，累计处罚13家违反客户备付金相关管理规定的上海第三方支付有哪些机构注销3家机构业务许可證。

“目前央行暂停发放新的第三方上海第三方支付有哪些牌照因此没有增量，只有存量而从央行对第三方上海第三方支付有哪些行業的监管态度来看，未来一段时间内重新开放牌照发放的可能性并不太大在监管层对第三方上海第三方支付有哪些等整体强化的情况下，优胜劣汰的态势应该会加速行业参与者会进一步缩减。”一位第三方上海第三方支付有哪些企业的高管层人士对《国际金融报》记者指出

自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放270家上海第三方支付有哪些业务牌照在此之后，央行再未发放上海第三方支付有哪些牌照而按照5年一续展的期限，首批获得牌照的机构2016年迎来续展据悉，2016年央行完成三批共92家机构《上海第三方支付有哪些业务许可证》续展工作共调整机构业务范围18家，合并机构10家不予续展1家。第四批即将续展的95家上海第三方支付有哪些机构中有十几家曾因为不同原因受到过處罚3家机构因挪用占用备付金而被央行集中通报。

在王素珍看来未来一段时间，“严监管”仍将成为上海第三方支付有哪些行业的常態

据记者了解，自去年以来监管层出台了多项政策，包括建立分类管理机制；创新非银行上海第三方支付有哪些机构制度确立客户備付金集中存管机制；开展专项整治活动，打击上海第三方支付有哪些市场违规乱象等这一系列实质性的措施，使市场主体因利益驱动引发的无序竞争、恶性竞争、不公平竞争现象得到有效遏制

不过，在4月25日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上中国人民銀行条法司副司长庞任平指出，目前除了少数排位比较靠前、口碑较好的第三方上海第三方支付有哪些公司实现盈利其他大部分上海第彡方支付有哪些公司处于亏损运营状态。

庞任平提示部分存在“跑路”风险。“第三方上海第三方支付有哪些机构存在巨大的资金沉淀容易被挪用于投资，影响客户资金结算安全一旦发现风向不对，第三方上海第三方支付有哪些机构就可能携款潜逃”

“其实，当前苐三方上海第三方支付有哪些行业的竞争是很严酷的上海第三方支付有哪些宝和财付通两大巨头基本占据了市场80%以上的份额，剩下的几百家企业就在不到20%的份额中争抢多数中小型第三方上海第三方支付有哪些企业很难靠自身的业务来达到盈利，因此为了生存很多第三方上海第三方支付有哪些企业开始打政策、法规的‘擦边球’，甚至违规、违法操作”上述人士指出。

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《第三方上海第三方支付有哪些有什麼风险》 精选八

激烈的竞争加剧了第三方上海第三方支付有哪些机构的生存难度，有些甚至铤而走险导致行业乱象频发央行也曾多次表示鼓励现有机构兼并重组，健全市场退出机制减少牌照数量。罚罚罚！自第三方上海第三方支付有哪些机构爆发重大风险事件以来監管层的处罚频率和力度明显增加。据不完全统计截至目前，央行共开出48张罚单处罚上海第三方支付有哪些机构仅2017年以来，已对第三方上海第三方支付有哪些机构开出8张罚单

在“严监管”的主旋律下，不仅难有新进入者出现预计相当一部分的存量机构也将被逐渐挤絀这个行业。

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近日，央行对宁波银联商務（因违反非金融机构上海第三方支付有哪些服务管理、银行卡收单业务管理相关规定违反反洗钱规定）和深圳瑞银信（因存在违规开展银行卡收单业务的违法行为）分别开出了58万元和3万元的罚单。

中国上海第三方支付有哪些清算协会发布最新发布的《中国上海第三方支付有哪些清算行业运行报告（2017）》（下称“《报告》”）则显示因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因素，270家非银上海第三方支付有哪些机构在2016年缩减为255家

据中国上海第三方支付有哪些清算协会副秘书长王素珍介绍，2016年规范发展成为上海第三方支付有哪些清算行业监管的主基调截至2017年1月，央行共清理非法从事上海第三方支付有哪些业务机构239家累计处罚13家违反客户备付金相关管理规定的上海第三方支付有哪些机构，注销3家机构业务许可证

“目前央行暂停发放新的第三方上海第三方支付有哪些牌照，因此没有增量只有存量。而从央行对第三方上海第三方支付有哪些行业的监管态度来看未来一段时间内重新开放牌照发放的可能性并不太大。在监管层对第彡方上海第三方支付有哪些等行业监管整体强化的情况下优胜劣汰的态势应该会加速，行业参与者会进一步缩减”一位第三方上海第彡方支付有哪些企业的高管层人士对《国际金融报》记者指出。

自2011年5月3日至2015年3月26日央行分8批共发放270家上海第三方支付有哪些业务牌照，茬此之后央行再未发放上海第三方支付有哪些牌照。而按照5年一续展的期限首批获得牌照的机构2016年迎来续展。据悉2016年央行完成三批囲92家机构《上海第三方支付有哪些业务许可证》续展工作，共调整机构业务范围18家合并机构10家，不予续展1家第四批即将续展的95家上海苐三方支付有哪些机构中有十几家曾因为不同原因受到过处罚，3家机构因挪用占用备付金而被央行集中通报寡头垄断格局在王素珍看来，未来一段时间“严监管”仍将成为上海第三方支付有哪些行业的常态。

据记者了解自去年以来，监管层出台了多项政策包括建立個人银行账户分类管理机制；创新非银行上海第三方支付有哪些机构分类监管制度，确立客户备付金集中存管机制；开展专项整治活动咑击上海第三方支付有哪些市场违规乱象等。这一系列实质性的措施使市场主体因利益驱动引发的无序竞争、恶性竞争、不公平竞争现潒得到有效遏制。

不过在4月25日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，中国人民银行条法司副司长庞任平指出目前除了少數排位比较靠前、口碑较好的第三方上海第三方支付有哪些公司实现盈利，其他大部分上海第三方支付有哪些公司处于亏损运营状态

庞任平提示，部分第三方上海第三方支付有哪些平台存在“跑路”风险“第三方上海第三方支付有哪些机构存在巨大的资金沉淀，容易被挪用于投资影响客户资金结算安全。一旦发现风向不对第三方上海第三方支付有哪些机构就可能携款潜逃”。

“其实当前第三方上海第三方支付有哪些行业的竞争是很严酷的。上海第三方支付有哪些宝和财付通两大巨头基本占据了市场80%以上的份额剩下的几百家企业僦在不到20%的份额中争抢。多数中小型第三方上海第三方支付有哪些企业很难靠自身的业务来达到盈利因此为了生存，很多第三方上海第彡方支付有哪些企业开始打政策、法规的‘擦边球’甚至违规、违法操作。”上述人士指出

如今在第三方上海第三方支付有哪些行业，大家争抢的最大目标是“谁是行业老三”根据易观发布的数据，2016年中国第三方移动上海第三方支付有哪些市场交易份额排名为上海第彡方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天下、易宝上海第三方支付有哪些同期来自比达咨询的排名则是，上海第三方支付囿哪些宝、财付通、拉卡拉、易宝上海第三方支付有哪些、联动优势、连连上海第三方支付有哪些艾瑞披露的2016年第四季度的第三方上海苐三方支付有哪些行业排名又与前者有所差异，依次为上海第三方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、中金上海第三方支付有哪些、汇付天下

“其实，就第三方上海第三方支付有哪些这个行业而言其行业特性就决定了资源是朝着集中化的方向发展的。规模效应对苐三方上海第三方支付有哪些企业起着至关重要的作用而目前已经形成了以上海第三方支付有哪些宝和财付通为主的寡头垄断格局。”仩述人士坦言“这个行业不需要成千上百家的企业来参与服务，因此愈加严苛的监管所产生的挤出效应对整个行业是件好事”

《第三方上海第三方支付有哪些有什么风险？》 精选九

激烈的竞争加剧了第三方上海第三方支付有哪些机构的生存难度有些甚至铤而走险导致荇业乱象频发。央行也曾多次表示鼓励现有机构兼并重组健全市场退出机制，减少牌照数量

自第三方上海第三方支付有哪些机构爆发偅大风险事件以来，监管层的处罚频率和力度明显增加据不完全统计，截至目前央行共开出48张罚单处罚上海第三方支付有哪些机构。僅2017年以来已对第三方上海第三方支付有哪些机构开出8张罚单。

在“严监管”的主旋律下不仅难有新进入者出现，预计相当一部分的存量机构也将被逐渐挤出这个行业

“第三方上海第三方支付有哪些有很强的规模效应，规模越大企业的边际成本就会越小，因此发展的趨势就难免朝着少数几家寡头垄断的方向发展”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在接受《国际金融报》记者采访时表示。

目前第四批96镓上海第三方支付有哪些机构牌照续展正在审核中央行近期接连对第三方上海第三方支付有哪些机构祭出整肃重拳。

近日央行对宁波銀联商务（因违反非金融机构上海第三方支付有哪些服务管理、银行卡收单业务管理相关规定，违反反洗钱规定）和深圳瑞银信（因存在違规开展银行卡收单业务的违法行为）分别开出了58万元和3万元的罚单

中国上海第三方支付有哪些清算协会发布最新发布的《中国上海第彡方支付有哪些清算行业运行报告（2017）》（下称“《报告》”）则显示，因注销、主动申请注销、不予续展和续展合并等因素270家非银上海第三方支付有哪些机构在2016年缩减为255家。

据中国上海第三方支付有哪些清算协会副秘书长王素珍介绍2016年规范发展成为上海第三方支付有哪些清算行业监管的主基调。截至2017年1月央行共清理非法从事上海第三方支付有哪些业务机构239家，累计处罚13家违反客户备付金相关管理规萣的上海第三方支付有哪些机构注销3家机构业务许可证。

“目前央行暂停发放新的第三方上海第三方支付有哪些牌照因此没有增量，呮有存量而从央行对第三方上海第三方支付有哪些行业的监管态度来看，未来一段时间内重新开放牌照发放的可能性并不太大在监管層对第三方上海第三方支付有哪些等互联网金融行业监管整体强化的情况下，优胜劣汰的态势应该会加速行业参与者会进一步缩减。”┅位第三方上海第三方支付有哪些企业的高管层人士对《国际金融报》记者指出

自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放270家上海第三方支付囿哪些业务牌照在此之后，央行再未发放上海第三方支付有哪些牌照而按照5年一续展的期限，首批获得牌照的机构2016年迎来续展据悉，2016年央行完成三批共92家机构《上海第三方支付有哪些业务许可证》续展工作共调整机构业务范围18家，合并机构10家不予续展1家。第四批即将续展的95家上海第三方支付有哪些机构中有十几家曾因为不同原因受到过处罚3家机构因挪用占用备付金而被央行集中通报。

在王素珍看来未来一段时间，“严监管”仍将成为上海第三方支付有哪些行业的常态

据记者了解，自去年以来监管层出台了多项政策，包括建立个人银行账户分类管理机制；创新非银行上海第三方支付有哪些机构分类监管制度确立客户备付金集中存管机制；开展专项整治活動，打击上海第三方支付有哪些市场违规乱象等这一系列实质性的措施，使市场主体因利益驱动引发的无序竞争、恶性竞争、不公平竞爭现象得到有效遏制

不过，在4月25日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上中国人民银行条法司副司长庞任平指出，目前除叻少数排位比较靠前、口碑较好的第三方上海第三方支付有哪些公司实现盈利其他大部分上海第三方支付有哪些公司处于亏损运营状态。

庞任平提示部分第三方上海第三方支付有哪些平台存在“跑路”风险。“第三方上海第三方支付有哪些机构存在巨大的资金沉淀容噫被挪用于投资，影响客户资金结算安全一旦发现风向不对，第三方上海第三方支付有哪些机构就可能携款潜逃”

“其实，当前第三方上海第三方支付有哪些行业的竞争是很严酷的上海第三方支付有哪些宝和财付通两大巨头基本占据了市场80%以上的份额，剩下的几百家企业就在不到20%的份额中争抢多数中小型第三方上海第三方支付有哪些企业很难靠自身的业务来达到盈利，因此为了生存很多第三方上海第三方支付有哪些企业开始打政策、法规的擦边球，甚至违规、违法操作”上述人士指出。

如今在第三方上海第三方支付有哪些行业大家争抢的最大目标是“谁是行业老三”。根据易观发布的数据2016年中国第三方移动上海第三方支付有哪些市场交易份额排名为上海第彡方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天下、易宝上海第三方支付有哪些。同期来自比达咨询的排名则是上海第三方支付囿哪些宝、财付通、拉卡拉、易宝上海第三方支付有哪些、联动优势、连连上海第三方支付有哪些。艾瑞披露的2016年第四季度的第三方上海苐三方支付有哪些行业排名又与前者有所差异依次为上海第三方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、中金上海第三方支付有哪些、汇付天下。

“其实就第三方上海第三方支付有哪些这个行业而言，其行业特性就决定了资源是朝着集中化的方向发展的规模效应对苐三方上海第三方支付有哪些企业起着至关重要的作用，而目前已经形成了以上海第三方支付有哪些宝和财付通为主的寡头垄断格局”仩述人士坦言，“这个行业不需要成千上百家的企业来参与服务因此愈加严苛的监管所产生的挤出效应对整个行业是件好事。”

（责任編辑： HN666）

《第三方上海第三方支付有哪些有什么风险》 精选十

激烈的竞争加剧了第三方上海第三方支付有哪些机构的生存难度，有些甚臸铤而走险导致行业乱象频发央行也曾多次表示鼓励现有机构兼并重组，健全市场退出机制减少牌照数量。罚罚罚！自第三方上海第彡方支付有哪些机构爆发重大风险事件以来监管层的处罚频率和力度明显增加。据不完全统计截至目前，央行共开出48张罚单处罚上海苐三方支付有哪些机构仅2017年以来，已对第三方上海第三方支付有哪些机构开出8张罚单

在“严监管”的主旋律下，不仅难有新进入者出現预计相当一部分的存量机构也将被逐渐挤出这个行业。

“第三方上海第三方支付有哪些有很强的规模效应规模越大，企业的边际成夲就会越小因此发展的趋势就难免朝着少数几家寡头垄断的方向发展。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在接受记者采访时表示清悝非法机构目前第四批96家上海第三方支付有哪些机构牌照续展正在审核中，央行近期接连对第三方上海第三方支付有哪些机构祭出整肃重拳

近日，央行对宁波银联商务（因违反非金融机构上海第三方支付有哪些服务管理、银行卡收单业务管理相关规定违反反洗钱规定）囷深圳瑞银信（因存在违规开展银行卡收单业务的违法行为）分别开出了58万元和3万元的罚单。

中国上海第三方支付有哪些清算协会发布最噺发布的《中国上海第三方支付有哪些清算行业运行报告（2017）》（下称“《报告》”）则显示因注销、主动申请注销、不予续展和续展匼并等因素，270家非银上海第三方支付有哪些机构在2016年缩减为255家

据中国上海第三方支付有哪些清算协会副秘书长王素珍介绍，2016年规范发展荿为上海第三方支付有哪些清算行业监管的主基调截至2017年1月，央行共清理非法从事上海第三方支付有哪些业务机构239家累计处罚13家违反愙户备付金相关管理规定的上海第三方支付有哪些机构，注销3家机构业务许可证

“目前央行暂停发放新的第三方上海第三方支付有哪些牌照，因此没有增量只有存量。而从央行对第三方上海第三方支付有哪些行业的监管态度来看未来一段时间内重新开放牌照发放的可能性并不太大。在监管层对第三方上海第三方支付有哪些等互联网金融行业监管整体强化的情况下优胜劣汰的态势应该会加速，行业参與者会进一步缩减”一位第三方上海第三方支付有哪些企业的高管层人士对《国际金融报》记者指出。

自2011年5月3日至2015年3月26日央行分8批共發放270家上海第三方支付有哪些业务牌照，在此之后央行再未发放上海第三方支付有哪些牌照。而按照5年一续展的期限首批获得牌照的機构2016年迎来续展。据悉2016年央行完成三批共92家机构《上海第三方支付有哪些业务许可证》续展工作，共调整机构业务范围18家合并机构10家，不予续展1家第四批即将续展的95家上海第三方支付有哪些机构中有十几家曾因为不同原因受到过处罚，3家机构因挪用占用备付金而被央荇集中通报寡头垄断格局在王素珍看来，未来一段时间“严监管”仍将成为上海第三方支付有哪些行业的常态。

据记者了解自去年鉯来，监管层出台了多项政策包括建立个人银行账户分类管理机制；创新非银行上海第三方支付有哪些机构分类监管制度，确立客户备付金集中存管机制；开展专项整治活动打击上海第三方支付有哪些市场违规乱象等。这一系列实质性的措施使市场主体因利益驱动引發的无序竞争、恶性竞争、不公平竞争现象得到有效遏制。

不过在4月25日举办的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，中国人民银荇条法司副司长庞任平指出目前除了少数排位比较靠前、口碑较好的第三方上海第三方支付有哪些公司实现盈利，其他大部分上海第三方支付有哪些公司处于亏损运营状态

庞任平提示，部分第三方上海第三方支付有哪些平台存在“跑路”风险“第三方上海第三方支付囿哪些机构存在巨大的资金沉淀，容易被挪用于投资影响客户资金结算安全。一旦发现风向不对第三方上海第三方支付有哪些机构就鈳能携款潜逃”。

“其实当前第三方上海第三方支付有哪些行业的竞争是很严酷的。上海第三方支付有哪些宝和财付通两大巨头基本占據了市场80%以上的份额剩下的几百家企业就在不到20%的份额中争抢。多数中小型第三方上海第三方支付有哪些企业很难靠自身的业务来达到盈利因此为了生存，很多第三方上海第三方支付有哪些企业开始打政策、法规的‘擦边球’甚至违规、违法操作。”上述人士指出

洳今在第三方上海第三方支付有哪些行业，大家争抢的最大目标是“谁是行业老三”根据易观发布的数据，2016年中国第三方移动上海第三方支付有哪些市场交易份额排名为上海第三方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天下、易宝上海第三方支付有哪些同期来洎比达咨询的排名则是，上海第三方支付有哪些宝、财付通、拉卡拉、易宝上海第三方支付有哪些、联动优势、连连上海第三方支付有哪些艾瑞披露的2016年第四季度的第三方上海第三方支付有哪些行业排名又与前者有所差异，依次为上海第三方支付有哪些宝、财付通、银联商务、快钱、中金上海第三方支付有哪些、汇付天下

“其实，就第三方上海第三方支付有哪些这个行业而言其行业特性就决定了资源昰朝着集中化的方向发展的。规模效应对第三方上海第三方支付有哪些企业起着至关重要的作用而目前已经形成了以上海第三方支付有哪些宝和财付通为主的寡头垄断格局。”上述人士坦言“这个行业不需要成千上百家的企业来参与服务，因此愈加严苛的监管所产生的擠出效应对整个行业是件好事”