农商行什么叫贷后管理理有什么切实可行的办法吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-10-29 09:36 标签： 什么叫贷后管理

运城银保监分局行政处罚信息公開表　中国银行保险监督管理委员会网站截图　摄

中新网太原7月24日电 (李庭耀)据中国银行保险监督管理委员会网站23日消息，山西省运城市兩农商行因贷前调查、什么叫贷后管理理等方面存在漏洞分别被运城银保监分局罚款30万元、20万元。

山西河津农村商业银行股份有限公司存在贷前调查不尽职什么叫贷后管理理流于形式的违规事实，运城银保监分局对该农商行罚款30万元对原公司业务部总经理陈旭康警告，对原公司业务部副经理温敏军警告

运城银保监分局行政处罚信息公开表。　中国银行保险监督管理委员会网站截图 摄

山西垣曲农村商業银行股份有限公司存在贷前调查不尽职未严格执行受托支付，什么叫贷后管理理不尽职的违规事实运城银保监分局对该农商行罚款20萬元，对原董事长薛仰舵取消任职资格5年对原客户经理张海江警告。

运城银保监分局对上述两农商行的行政处罚均是依据《中华人民共囷国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定做出的

和讯银行消息 5月31日青岛银保监局公布了对青岛农商银行胶州支行的行政处罚。

该行政处罚显示青岛农商银行胶州支行因什么叫贷后管理理不到位导致流动资金贷款被挪用等行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，青岛银保监局对该行罚款50万元

平淡的港股业绩、什么叫贷后管悝理不尽职被处罚、原董事长涉嫌严重违纪违法被调查……接二连三事件的发生广州农商行经营管理状况遭到投资者严重质疑

（原标题：62天零成交 互质互贷2.4亿 广州农商行经营管理遭质疑）

今年8月23日，广州市纪委监委网站发布信息广州农村商业银行（下称广州农商行，1551.HK）原党委书记、董事长王继康涉嫌严重违纪违法正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查（图1）。该日收盘广州农商行股价收报4.18港元，今年以来下跌13.54%

图1（源于广州市纪检委网站）

在港股上市两年来，广州农商行的股价表现并不理想目前股价与2017年12月份的高位相比，跌詓50%以上同时，Wind数据显示2018年中广州农商行单日成交量最高的一天为240万股，成交金额1197.57万港元有62个交易日出现“零成交”。

此外2018年广州農商行不良贷款合计48.05亿元，较2017年末增长7.9%截至2019年上半年末，不良贷款率为1.40%相较于2018年末的1.27%又上升了0.13%，核心一级资本充足率下降至9.83%徘徊在監管要求的7.5%左右。

今年8月27日广东证监局发布《关于对广州农商银行采取责令改正措施的决定》（如图2），指出广州农商行在基金销售和託管业务中存在违规行为此前，广州农商行曾因“什么叫贷后管理理不尽职导致贷款被挪用”公司及相关人员均受到广东银保监局的處罚。此外公司股东关联方海印股份也由此收到证监会广东监管局开具的行政处罚决定书，对公司及相关负责人处以警告且罚款

图2（源于国家银监局网站）

“互质互贷”超2.4亿

据国家企业公开信息，广州农商行作为发起行控股多家村镇银行（如图3）。在经营过程中该荇和所控股行之间相互接受对方行股权质押进行放贷，本质上还是造成“银行质押物被悬空”致使形成股东变相抽资。

图3：广州农商行控股关系（投资者攻略制图）

据wind数据查询2015年12月至2017年5月，深圳坪山珠江村镇银行接受广州农商股权质押12笔质押额计8693.8万元，单笔最大质押額为3001万元；2015年11月至2017年6月间东莞黄江珠江村镇银行接受广州农商行股权质押29笔，质押额计15097.9万元单笔最大质押额达6000万元。

另外北京门头沟珠江村镇银行、莱州珠江村镇银行、青岛城阳珠江村镇银行、鹤山珠江村镇银行、安阳珠江村镇银行等也不同程度接受着广州农商行或其所控股行的股权进行质押发放贷款。

关于商业银行间的“互质互贷”有关机构没有详细的解释说明。只是在银保监会的处罚中出现“接受本行股权”、“变相接受本行股权”、“变相抽资”等相关名词

但《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中明确规定，“商业银行不得向关联方发放无担保贷款不得接受本行的股权作为质押提供授信”。同时在2018年中央经济工作会议和全国金融工作会议上銀监会印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，其中要求“严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资”

关于“变相接受本行股权”、“变相抽资”的认定，有专家学者给出观点：重点看“是否造成银行质押物被悬空”目前具体表现有三个方面：（1）控股、参股银行之间相互接受股权进行质押的，最终受益人都是控股方本质上都是造成银行质押物被悬空。（2）两者没有关联关系但相互交叉接受股权进行质押的，本质上也是造成银行质押物被悬空（3）股东在银行贷款时，邀请担保机构为其担保再用股权在擔保公司质押反担保的，风险被转嫁给信贷资产带来重大风险，本质上也是造成银行质押物被悬空

什么叫贷后管理理不力、互质互贷嚴重，或也是广州农商行股市业绩不佳、不良贷款率上升的原因之一

面对广大投资者的质疑，《投资者攻略》曾致函该行并多次拨打該行财报中所公布的电话，但电话始终处于无人接听状态也没有收到该行的任何回复。对广州农商行存贷经营中的相关问题《投资者攻略》将持续关注。（投资者攻略出品）

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