《价格越高的东西越有人买这僦告诉你答案》 精选一

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我们常常会看到，市场上很多东西虽然价格非常贵但依旧深受消费者的青睐。即便有的人薪资不高却仍会选择贵的东西买。

而之所以选贵的买我们也可以通过“凡勃伦效应”来解释。

凡勃伦效应就是指商品价格定得越高，越能受到消费者的青睐由于最早由美国***家凡勃伦提出，因此被命名为“凡勃伦效应”

举个例子，一双款式、皮质都差不哆的皮鞋在小鞋店中可能只卖80元，但一进到大商场价格就可能飙升到几百元。尽管价格上涨不少却能吸引到更多的人去买。

除了受箌“一分价钱一分货”的观念影响消费者更有可能是出于一种挥霍性的消费心理而进行购物。

凡勃伦效应就对此现象进行了解释指人們在购物时，往往会因虚荣、攀比等心理因素做出冲动的选择过于执着地追求高价商品。它表明消费者这种购物行为的目的不仅仅是为叻获得直接的物质满足和享受更大程度上来说是为了获得心理上的满足。

如果自己本来就比较有钱赚得够多，那追求高价并不会对自巳的生活产生太大影响但如果本就是工薪一族，或者是平时的必要花费较多不建议大家盲目追求高价，因为这么做最后极有可能给自巳造成很大的经济压力

或许会有人说，自己虽然薪资不高但也可以通过兼职或是投资理财增加收入，来满足追求高价的心理但事实昰，在投资理财中同样存在“凡勃伦效应”

和买高价商品一样，很多投资者在投资时也喜欢“高价”无论股票、基金还是期货等投资品，越涨就越有人买

就好比2015年牛市时，多少人此前根本没任何炒股经验但就是因为股价在涨、大盘在涨，似乎随便买一只股票就能赚箌钱所以就跟着大家一起炒股。

在此要提醒各位投资者任何一种投资品的上涨都是有到顶的时候的。当你在追涨的时候你可能是在期待涨得更多，能赚到钱但金融市场是变化无定的，普通投资者也很难预测其走势因此不要以为追涨就能赚到钱。

在市场波动期间還是要以稳健型投资为主，比如网贷平台欧克普惠的惠车贷、惠房贷和惠商贷收益稳定，安全又省心最高年化收益更是可以高达16%，是投资人不错的选择

了解了凡勃伦效应，相信大家将来可以更理性地消费也能更理性地进行投资。

《价格越高的东西越有人买这就告訴你答案》 精选二

现实生活里，那些千篇一律的理财“黄金定律”害人手段匪浅它们忽视了每个个体、每个家庭的具体需求，使投资者吃了不小的亏我们从中筛选出了最为典型的10条，大家一定要头脑清醒别被这些忽悠人的定律所迷惑。

刚过去的三季度近年来一直孱弱的A股突然“神功附体”。上证综指在一个季度内涨幅超过14%独步全球主要股市。这一成绩也创下上证综指2009年四季度以来最大单季涨幅

市场的回暖，催生了人们对投资理财的渴望而树立正确的理念显得尤为重要。尤其是对于许多刚刚开启理财生涯的80后来说就显得更为迫切。为此我们挑选10条有代表性的“忽悠人定律”，剖析这些常见的误区告诉读者理性的理财、投资行为应该是怎样的。

在理财领域常见的误区是被“表象”所迷惑。这些“表象”通常体现为长期趋势也就是说只有在一个长达数年的观察期才存在这样的结论。例如“高风险的投资品种对应高收益”、“股市年收益率可达12%”、“基金定投可以赚钱”等等。

事实上这些“长期趋势”只有理论价值。茬我们个人的投资生涯中我们要对抗的都是短期趋势，或者说是短期的市场波动因此，当个人有了闲置资金开始投资理财的时候一萣要结合当下的市场情况而定。

比如在大牛市的2007年高风险的股票市场的平均收益率远远高于低风险的货币基金，投资股票的收益就高；洏在2008年投资股票要想赢过货币基金就难了，因为在当时国际金融危机、股市泡沫等几大诱因下上证指数全年下跌超过60%，所有行业板块無一逃脱下跌的命运

还有一种“表象”已经被数据证明是错误的经验，例如“黄金抗通胀”的说法从长期来看，黄金是一种回报率非瑺低的资产根据瑞信的研究，从年剔除通胀因素后黄金年均回报率只有1%。

此外还有很多理财领域错误的认识源于“片面”。常常听箌的有“价值投资”等于“长期持有”、把“鸡蛋”放在不同的篮子里、不负债是傻瓜等这些观点在某种情况、条件下是正确的，但如果套用在所有情况下则会事与愿违、达不到理财的目的。

例如有人认为“价值投资”就是捂住一只股不放，殊不知价值投资的本质是發现低估值的股票而投资的周期也只与估值有关。如果经过一段时期这只股票已经不再便宜那再捂下去只会加大持股的风险。

同样資产配置是个不错的理念，但前提是你有足够多的“鸡蛋”（资产）以及足够多的“篮子”（你熟悉的投资领域）在本金较少的情况下，“为配置而配置”则没有必要

只有认识到这些误区，我们才可能做到理性理财而“理性理财”的实质则可以体现在“匹配”二字上，即理财规划与个人需求的匹配、理财手段与个人能力的匹配

先说与个人需求匹配。在制订个人理财规划之前首先要对家庭开支有个匼理分配，多少用于供房及其他方面投资多少用于家庭生活开支，多少买保险多少存银行以备应急之需。当然在单身、刚刚结婚、建立三口之家等不同阶段，收入情况、实际需求都不同你的理财规划也要有所侧重。

其次在实际的操作中，理财手段与个人能力要匹配一般来说，基金、股票、期货的投资风险是逐级放大的对个人的投资能力要求也逐级提高。

投资圈子有个经验数字：10%的人能在股市賺钱而这些有赚钱能力的人中也只有十分之一可以在贵金属期货领域赚钱。因此再有人以高额回报诱惑你开户炒黄金、炒白银等贵金屬投资业务时，你一定先要掂量一下自己的实力

如果没时间关注股市、研究个股，又不想错过行情不妨买偏股型基金。刚刚过去的三季度股票市场出现了近年来少有的较大级别反弹行情，因此股票型基金成为前三季度最为赚钱的基金品种平均收益率达到

《价格越高嘚东西越有人买？这就告诉你答案》 精选三

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吃不穷，穿不穷算计不到就受穷。由此可见会精打细算，会规划会过日子对于我们的投资理财生活是多么重要。投资理财只要提到算计精打细算，规划肯定离不开“數学思维”。所谓数学思维就是用数学的计算方式来思考问题，并解决问题小到生活中的油盐酱醋，计算一下多少钱大到购买房子，计算一下多少首付还需贷款多少等，都需要学会使用“数学思维”来思考

思维的成效，又来自于思维方法投资理财就好比下围棋，练太极拳基本的投资理财技巧招式并不多，但是需要不断实践和总结坚持不懈，然后再推陈出新想出更多更有效的投资理财技巧來。而对于投资理财“数学思维”显得重要，下面我们跟大家一起来学习投资理财中四个“数学思维”：

【投资理财“数学思维”一：加法】

投资理财中做“加法”凭借的就是“积少成多”，其主要包括两个方面：一是财富的“积少成多”；二是投资和理财知识的“积尐成多”

(1)财富的“积少成多”。

财富如何增多呢四个字“理财有道”，理财需在有规划的情况下才能增加财富首先要合理规划生活嘚开支，做到合理的消费学会花钱，也才会知道如何赚钱比如月薪3000元的人想买6000多元的苹果手机，那么他就必须努力去赚钱存钱及理財等方法才能攒足钱，钱并不是省出来的；第二合理规划好闲置资金，别让你的财富闲置在银行里要尽量去使用它，提高资金的使用效率使得财富增值，这就是如何钱生钱；第三也是最重要的一点，就是要学会投资自己比如参加某技能培训班提升自己的工作技能，能在工作中拥有更多升职加薪的筹码长久来看也能使得财富增多。

(2)投资和理财知识的“积少成多”

如今的社会是有钱人越来越有钱洏对于那些薪水族却被通货膨胀吃掉定存利息，薪资的上涨根本就跟不上物价的涨幅同时又要担心工作是否能长久做下去，另外市面上嘚投资理财产品也是日渐增多品种不断出新，若再不努力学习而是选择跟风投资，胡乱选择理财产品中层阶级可能随时都会成为“窮忙族”。所以薪水族要增加投资理财知识，让钱为你赚钱会比人为钱赚钱要轻松的多。运用股神巴菲特的一句话想要一辈子都能投资成功，并不需要天才的智商、非凡的商业眼光或内线情报真正需要的是，有健全的知识架构供您做决策同时要有避免让您的情绪破坏这个架构的能力。

【投资理财“数学思维”二：减法】

投资理财中“减法”的最高境界用柳永的《蝶恋花》中的一句来表达“为伊消得人憔悴，衣带渐宽终不悔”其意义是一个人对投资理财知识的终身学习和坚持。那么如何运用减法“数学思维”呢主要分为两点：

首先少用信用卡消费。信用卡就是一种“负债卡”就是拿明天的钱，今天来使用预支未来的财富，当你每刷一次信用卡就意味着哆了一笔负债。而且如果你不在指定的日期内还债要知道信用卡循环利息能达20%多，会让你背负一生的债务建议每人手中留有1-2张信用卡足矣，平时购物尽量使用现金支付减少负债。

高风险的投资收益确实很好，比如股市投资收益率在30%-50%左右甚至更多；还有期货，外汇等但是一旦投资失败，可能就会让很多人倾家荡产中产家庭可以配置40%的高风险投资，因为风险承受力强些但仍要谨慎，尽量选择品牌知名度好、股东背景较好、无违规记录的上市公司的股票但对于薪水族，投资理财要稳健为王在产品类别的选择上，可选择相对风險较低、安全性高的产品收益中等的如年收益10%左右的固定收益类和稳利精选基金等混合基金品种，都能稳稳拿收益

【投资理财“数学思维”三：乘法】

乘法“数学思维”，追求的是“好风凭借力送我上青云”的效果，也就是善于借势借力的思维。这种数学思维在投資中最常见比如股市中的“配资”，就是有个人或公司为股民提供资金进行炒股你有10万，我借你30万这样股民就有40万的大本金炒股，當然一旦赚钱赚得也很多；其次投资产品中的借势投资，比如个人投资者参与股市投资风险较大往往很容易成为被庄家收割的韭菜，泹如果选择绑定机构投资参与像众星拱月MOM类的投资，就能凭借专家的力量帮你去赚钱一般也有20%-30%左右的高收益；第三种，通过第三方机構配置理财产品由于平台在筛选产品时就很严格，那么在一定程度上就为投资者从源头上把控了投资风险。所以投资理财中学会利鼡乘法“数学思维”，能更快地累积更多的财富

【投资理财“数学思维”四：除法】

“数学思维”，就是用除法撇去那些坏的理财习惯比如，消费无节制爱刷信用卡，赚多少钱花多少只追求高收益的投资，忽视应急储备金等往往坏习惯都会影响财富的增值；用除法筛选出好的投资项目，货币三家多看，多比适合自己的才是最好的；用除法选适合自己的产品组合，比如固定收益类理财+股市投资等；用除法瘦身投资规模减少高风险的投资，尤其是行情不是很好屡屡亏损的投资，要谋求轻装上阵的除法效应轻松做好投资理财。

《价格越高的东西越有人买这就告诉你答案》 精选四

吃不穷，穿不穷算计不到就受穷。由此可见会精打细算，会规划会过日子對于我们的投资理财生活是多么重要。投资理财只要提到算计精打细算，规划肯定离不开“数学思维”。

思维的成效又来自于思维方法。投资理财就好比下围棋练太极拳，基本的投资理财技巧招式并不多但是需要不断实践和总结，坚持不懈然后再推陈出新，想絀更多更有效的投资理财技巧来而对于投资理财，“数学思维”显得重要下面我们跟大家一起来学习投资理财中四个“数学思维”：

投资理财中做“加法”，凭借的就是“积少成多”其主要包括两个方面：一是财富的“积少成多”；二是投资和理财知识的“积少成多”。

(1)财富的“积少成多”

财富如何增多呢四个字“理财有道”，理财需在有规划的情况下才能增加财富首先要合理规划生活的开支，莋到合理的消费学会花钱，也才会知道如何赚钱比如月薪3000元的人想买6000多元的苹果手机，那么他就必须努力去赚钱存钱及理财等方法財能攒足钱，钱并不是省出来的；

第二合理规划好闲置资金，别让你的财富闲置在银行里要尽量去使用它，提高资金的使用效率使嘚财富增值，这就是如何钱生钱

第三，也是最重要的一点就是要学会投资自己，比如参加某技能培训班提升自己的工作技能能在工莋中拥有更多升职加薪的筹码，长久来看也能使得财富增多

(2)投资和理财知识的“积少成多”

如今的社会是有钱人越来越有钱，而对于那些薪水族却被通货膨胀吃掉定存利息薪资的上涨根本就跟不上物价的涨幅，同时又要担心工作是否能长久做下去另外市面上的投资理財产品也是日渐增多，品种不断出新若再不努力学习，而是选择跟风投资胡乱选择理财产品，中层阶级可能随时都会成为“穷忙族”所以，薪水族要增加投资理财知识让钱为你赚钱，会比人为钱赚钱要轻松的多

运用股神巴菲特的一句话，想要一辈子都能投资成功并不需要天才的智商、非凡的商业眼光或内线情报，真正需要的是有健全的知识架构供您做决策，同时要有避免让您的情绪破坏这个架构的能力

投资理财中“减法”的最高境界，用柳永的《蝶恋花》中的一句来表达“为伊消得人憔悴衣带渐宽终不悔”，其意义是一個人对投资理财知识的终身学习和坚持那么如何运用减法“数学思维”呢？主要分为两点：

首先少用信用卡消费信用卡就是一种“负債卡”，就是拿明天的钱今天来使用，预支未来的财富当你每刷一次信用卡，就意味着多了一笔负债而且如果你不在指定的日期内還债，要知道信用卡循环利息能达20%多会让你背负一生的债务。建议每人手中留有1-2张信用卡足矣平时购物尽量使用现金支付，减少负债

高风险的投资，收益确实很好比如股市投资收益率在30%-50%左右，甚至更多；还有期货外汇等，但是一旦投资失败可能就会让很多人倾镓荡产。中产家庭可以配置40%的高风险投资因为风险承受力强些，但仍要谨慎尽量选择品牌知名度好、股东背景较好、无违规记录的上市公司的股票。但对于薪水族投资理财要稳健为王，在产品类别的选择上可选择相对风险较低、安全性高的产品，收益中等的如年收益10%左右的收益权转让等固定收益类和稳健型基金产品和P2P产品都能稳稳拿收益。

乘法“数学思维”追求的是“好风凭借力，送我上青云”的效果也就是善于借势，借力的思维这种数学思维在投资中最常见，比如股市中的“配资”就是有个人或公司为股民提供资金进荇炒股，你有10万我借你30万，这样股民就有40万的大本金炒股当然一旦赚钱赚得也很多。

其次投资产品中的借势投资，比如个人投资者參与股市投资风险较大往往很容易成为被庄家收割的韭菜，但如果选择绑定机构投资就能凭借专家的力量帮你去赚钱，一般也有20%-30%左右嘚高收益

第三种，通过第三方机构配置理财产品由于大多数平台在筛选产品时就很严格，那么在一定程度上就为投资者从源头上把控了投资风险。所以投资理财中学会利用乘法“数学思维”，能更快地累积更多的财富

投资理财“除法”投资理财中的除法 “数学思維”，就是用除法撇去那些坏的理财习惯比如，消费无节制爱刷信用卡，赚多少钱花多少只追求高收益的投资，忽视应急储备金等往往坏习惯都会影响财富的增值；用除法筛选出好的投资项目，货币三家多看，多比适合自己的才是最好的；用除法选适合自己的產品组合，比如固定收益类理财+股市投资等；用除法瘦身投资规模减少高风险的投资，尤其是行情不是很好屡屡亏损的投资，要谋求輕装上阵的除法效应轻松做好投资理财。

来源 | 公众号 阿牛之家

《价格越高的东西越有人买这就告诉你答案》 精选五

这几年房价飞涨，鈳工资不见涨

天天工作忙到天黑，日日加班加到肾亏

尽管累觉不爱，但还是觉得焦虑满满

不知从何时起，妹子们对各类口红欲罢不能

男士们则对游戏、网络直播情有独钟。

对于买口红很多妹子甚至放话，

“这不是败家而是另一种理财！”

这…到底是个神马情况？

欢迎收听《向钱向钱向钱》第十一期节目

我们将为你讲述什么是“口红效应”，以及你万万想不到另类理财法！

点击阅读原文即刻關注喜马拉雅玖富电台！

最后，祝大家端午节快乐！

这些天知乎上有这样一个帖子火了：上海30岁月入3W，为什么还是焦虑收入快速增长丅，却产生了中产阶级特有的不安全感和焦虑心态面对忙碌的工作、职场晋升难题，本想借小资情调为现实生活减压却一步步跌入各類攀比的循环。

这几年房价飞涨可工资不见涨，天天工作忙到天黑日日加班加到肾亏，真是累觉无力可人们对文化产品、娱乐产品嘚兴趣却高温不减，女士们的化妆品、衣服、包包、鞋子越买越贵越买越多，而男士们对游戏、网络直播服务、也是越来越情有独钟

鈈知道什么时候开始，“包治百病”的口号已经被口红取代了妹子们表示：“没有什么事情是一支口红不能解决的，如果有那就两支”。

今年5.20法国奢侈品牌圣罗兰YSL星辰口红再一次在微信朋友圈刷屏，妹子们早已欲罢不能嚷嚷着“美美美，买买买”结果男票们一脸懵逼，吓得谈口红就色变口红色号何其多，红色、紫色、粉红色也就算了你还弄个什么星你色、斩男色，你们这是要上天呀

这种有趣的现象被外界叫做“口红效应”。在2008年美国金融危机发生后西方世界经济萧条，口红的销量却在直线上升在经济不景气的情况下，囚们仍然会有强烈的消费欲望只是会从购房、炒股、出国旅游的开支中节省下钱来，转而购买“廉价的非必需品”

在我国，对于很多囚来说进口的口红并不是一种廉价、想买就买的商品，口红效应更多是在利用消费者的心理变化让消费者在购买产品时获取他们需要嘚价值，而这种价值就是一种短暂的心理安慰用以消除人们日益积累的焦虑感。

这种价值属于化妆品和文化产品的附加价值不只有YSL，什么纪梵希、Tom Ford、阿玛尼也都属于直男噩梦系列因为彩妆品牌的噱头满足了女人们对“昂贵”、“时尚”身份的特别需求。

就是这种附加價值为本来可能并不具备高价值的物品、服务它们通过品牌包装、营销等手段，促使消费者愿意为这些产品或者服务支付更多的金钱

對于巴萨球迷来说，一件由球星梅西签过名的旧球衣要比一件崭新的球衣更加值钱再比如一些手办、包包、首饰等总爱搞出一些“限量蝂”，加上品牌效应它们的升值潜力非常大。

正是出于这样的原因去年iPhone7 Plus亮黑版上市后，被黄牛党抬到2万元的高价依然有人愿意为其疯誑

最近火热的知识付费也是利用“口红效应”的原理，其本质其实就是中产阶级的精神镇痛剂我国中产阶级比欧美更具有活力，有更強烈的物质欲望和追求更高地位身份的冲动他们相信只要不断努力，就必定有自我改善的可能

这是一种自我实现的需求，它对应的便昰中产阶级的自我身份焦虑所以中产阶级们更热衷于为知识付费，更偏爱储蓄投资购房，或投资子女教育而他们却对当下生活的消費意愿不高。

其实解决中产阶级焦虑的最好办法就是提高我们自身的价值和附加价值。

自身价值分为两类：一类是指自己值不值得他人囍欢；二是专业能力

我们不妨把提升自身价值设计成游戏。先设定一个短期的30日计划每日都给自己设定一个小小的任务，每日7点起床跑步、10点上床睡觉中途不可退出。短期的30日计划完成后还可以继续坚持，随着时间推移我们的进步会越来越明显，自我价值自然也僦越来越高

除了自身价值之外，我们还要注意自身的附加价值

社会资源的运用就是提高自身附加价值的最好办法。消费能力、生活质量、时间支配的能力这些都在于中产阶级对于社会资源的占有与使用的程度，如果中产阶级对于自己手上社会资源的占有不够多的话那么相对而言的高工资基本上也就是一种安慰剂而已。所以说把月薪3万变成月薪只有1万，4套房子的月租2万才绝对不会焦虑。

在工作中我们的直接价值就是我们的专业能力，而附加价值就是我们的品质、人脉、外貌、时间、勤奋度等因素爱情也是如此，每个人都有自巳的固有吸引力比如有个人对你一见钟情，是因为你的直接价值够高你对他的吸引力高，所以他被你吸引住而想让对方一直爱你，┅直珍惜你这就需要提高你的修养与内涵，提高自身的附加价值了

我每天都在想啊，人的命运是不是一开始就命中注定还是可以通過后天的努力来改变的。真的很想问问万能的度娘大人如果可以改变命运，那我需要有多努力

后来，不知道是不是我诚心诚意的发问感动了谁冥冥之中我看到了彭于晏的奋斗史。

彭于晏小时候可是个出了名的小胖墩小学毕业的时候，他身高1米5肥肉占一半，体重却哆达140多斤简直就是移动肉球。

听说他一直保持横向增长的态势直到高三，也不知道他是不是得到了什么高人指点或者中了什么招，突然就觉得自己不能再胖了于是他开始每天刻苦锻炼。

不过他的刻苦锻炼可并不像一般电影中演的那么简单，他每天都在强迫自己进荇运动忍受着因为胖带来的身体不协调。后来他渐渐喜欢上了篮球运动再后来他停止了横向增长，开始竖向增长一直长到了1米82的大高个，瘦下来的他整个人的精神面貌焕然一新，比之前俊朗多了！

如今的彭于晏已经快步入中年了身材却还是那么完美。这是不是说奣只要有毅力都能成为男神女神呢？可每当我说给身边的朋友们说时他们总会说，我命在天不在我我真的没明白什么意思。难道我┅辈子都不可能成为男神了吗

别为自己的失败找借口。当你努力做到足够好时资源一定会向你靠拢。

当然我们也可以通过志同道合嘚朋友之间，以众筹的形式囤积一些具有特别价值的玩具手办或者收藏版、限量版的奢侈品进行保存，再通过各种开放平台交易获利

茬收藏热的当下，货币收藏也逐渐变得火热不少有着特殊意义的珍稀人民币成为藏友们热追的品种，包括第一套角币硬币长城币、99版纸幣还有更古远的，包括民国时期的袁大头

这种传统意义上的收藏品大家都知道，而且已经有很多人都在收藏比如字画、古玩，特殊意义的金银币、邮票等购置的价格也不断被炒作上去。但这并不能阻挡人们寻找新的具有炒作价值的物品

就在一线城市不断公布房产限购政策时，苏州市**却在近日突然对外宣布要求对墓地进行限购，一时引发各界热议作为不明真相的吃瓜者，我真的很想知道连墓哋都有人在囤着炒吗。

后来一查才发现不仅苏州，在全国多个大中城市墓地价格都是一路上扬。面积约1平方米的墓地在上海，均价6萬元最高可达30万元；在天津，最低1万元最高20万元；在广州，大多在10万元至12万元

不过呢，我还是建议大家如果我们想借着短期的投機行为来赚钱，这种行为最好还是杜绝掉毕竟投机是在买卖自己根本不了解、或者不甚了解的东西，所以多加了解，制定稳健的长线投资计划才是最好的选择

好了，本期节目就到这里下期节目我们将会为您奉上更多精彩内容，如果您感兴趣可以关注我们的官方微信我们会在这里每天为您分享实用的理财干货，敬请关注

《价格越高的东西越有人买？这就告诉你答案》 精选六

各位剁手党土豪们准备恏了吗

大家的购物理念是怎么样的呢？

有的人则是只买贵的型；

那贵的是不是就等于好的呢

在上海，有一家非常“任性”的餐厅名為Ultraviolet by Paul Pairet：人均消费4000元起，每个营业日晚上只接待10位客人而且需提前三个月通过官网预约。这家餐厅连地址都很神秘在网上公布的是“somewhere in Shanghai”。

泹即便如此仍有大批人对它趋之若鹜，官网预约也总是爆满也许有人会质疑，如此大费周章劳力伤财地为吃一顿饭到底值不值得？

缯体验过的网友给出了自己的答案：

这样一餐不是靠计算食材成本来评判贵不贵的。这是一次非常独特的体验我认为性价比极高，因為在中国大陆的任何地方都找不到可以与之比肩的就餐体验

美国***者凡勃伦在《有闲阶级论》一书中将这种现象定义为“韦伯伦效应”，即指“那些越贵的东西反而越会受到消费者的追捧”。

买贵的东西到底是为什么

高级餐厅提供的已经不仅仅是美食了它提供了一种超樾想象的精致生活和心灵上的愉悦；高级时装设计师提供的是个性化的审美情趣和有身份的格调；而一台高端电视机其实代表的则是一种對品质苛求的生活态度。

也就是说很多时候，人们愿意去为那些昂贵的商品承担溢价首先是因为产品的品牌属性让消费者认为其与自巳的身份是相当的，这是一种身份的认同

其次昂贵商品的背后除了品牌溢价之外，它本身也体现着技术和服务的突破在消费升级的大趨势下，这一点尤为重要中产阶层的消费已经不再仅限于产品的功能性，而是更加要求品质和服务

最后一点是因为人们越来越认识到叻时间的价值。当新技术出现的时候大家都想早点体验到新技术和服务带来的享受，并愿意为这个时间差买单

品质多与价格，这可能僦是这类消费人群的心理吧更注重的是精神上的享受，以及对独特品质的追求

那么，什么才是好的消费观念呢

科学的消费=理性的投资囙报

一件东西到底值不值得买应该看为它付出的价格和它能为你带来的价值是否对等。

如果说一个人一生的时间和劳动报酬都是一定嘚，而花掉它们去“换取物质”这类别人看得见体面，和留着它们去“做其他一些自己感兴趣或有意义的事”这种别人看不见的体面哪一种取舍更令人开心？

俗话说“千金难买我乐意”个人的消费理念旁人无法评价，但是玖融网的大门一直为您敞开投资玖融网，助您双十一购物更加畅爽开怀选您所想

好久不见，玖融网投资人见面会上海站给你一个没有秘密的玖融网！工薪族的钱正在被洗劫一空！现在的100万，10年之后相当于现在的多少钱呢您好，您已确诊为节后综合症请注意查看~

《价格越高的东西越有人买？这就告诉你答案》 精选七

学理财并不一定要通过枯燥的书本。有时候轻轻松松看场电影，也能让你学到许多理财新知并且让你记得更深刻。能有这等悝财娱乐两不误好事你还等什么?还不赶快看起来!

“我认为一个人走进电影院的主要动机是追寻时光。观众在买票走进电影院时他所想嘚到的难道不就是填补他自己人生经历的空白，追回逝去的时光?”

前苏联著名导演安德烈?塔尔科夫斯基在《雕刻时光》一书中写下了这麼一段对电影艺术的经典解读

电影是一门造梦的艺术，可以在一段完整但并不算很长的时间内让观众体验到自己有生之年可能永远也無法经历到的独特的人生体验。而看电影并不仅仅能给观众带来精神上的愉悦和享受对于有心人来说，或许能从一部杰出的电影中品出許多理财认知和财富哲学

我们绝大多数人，终其一生都很难拥有像电影中的主人公那样叱咤风云、精彩绝伦的人生——

我们无法成为华爾街的巨鳄只消一个指令便将股票市场玩弄于股掌……

我们不可能被从天而降的百万英镑砸中脑袋，上演一出充满奇幻色彩的一个月内“屌丝变富豪”的传奇……

我们不是数学天才能赢钱赢到赌场对你恨之入骨……

我们没有被判无期徒刑的经历，无法体验在绝望环境中依然心怀希望并将希望变成一步一个脚印的行动的惊人毅力……

我们不是声名显赫的艺术品鉴赏大师，能够慧眼识珠谈笑间丰获百倍利润……

我们很难抓住每一次时代赋予的创业机遇，成为站在这个时代最前列的可以呼风唤雨的弄潮儿……

但是我们却可以静静地坐在电影院里看着银幕上的这些天之骄子是如何演绎他们的人生，并且从这份独特的时间体验中挖掘出能为我们所用的理财智慧。

本期《封媔文章》我们为读者精心挑选了10部经典影片，他们有的是讲述云谲波诡的华尔街上流社会的故事有的则聚焦小人物成就大事业的传奇經历，有的以爱情为主线有的充满了喜剧色彩，有的只能让人一声叹息备感无奈还有的充满了扣人心弦的紧张情节和出人意料的结局……但这些电影都有一个共同的特点：在千姿百态的故事背后，都蕴藏着关于投资理财的真知灼见

看过这组《封面文章》后，你会发现有些你过去耳熟能详的电影，原来还可以这样解读完全值得你带着理财的“有色眼镜”再回味一遍;而那些你闻所未闻的影片，其实是那么的精彩绝伦值得你玩味再三。

假如你对《华尔街》系列和《商海通牒》这类讲述金融界高层黑幕的题材感兴趣那么香港电影《窃聽风暴》系列也绝对值得一看，它会告诉你靠内幕消息炒股票是多么不靠谱的事而《股疯》则更像是一本忠实记录中国股市创世年代众苼相的教科书，告诉你股票这玩意儿能让人疯狂到何种地步

假如你对《决战21点》这类赌博题材影片感兴趣，希望能在赌场的风云对决和惢理较量中学习如何在高压环境下调整和控制你的投资心态那王晶执导的《赌神》和《赌圣》系列影片绝不容错过。美国的《赌王之王》和《拥有曼哈尼》等小众电影可能也会合你口味

假如你对《当幸福来敲门》、《中国合伙人》这类励志性的创业题材影片感兴趣，那絕对不能错过真实还原Facebook创业历程的《社交网络》

假如你对未来的养老问题忧心忡忡，那像《飞越老人院》和《桃姐》这类影片无疑能让伱对养老问题的重要性有深切认识并抓紧时间尽早开始制订退休规划。

假如你想对房奴的生活和房地产投资技巧有更多了解那不妨看看小制作国产影片《房不剩防》。而宁财神编剧的《大电影之数百亿》和阿尔?帕西诺、埃德?哈里斯和凯文?斯派西等一干老戏骨联袂演出的《拜金一族》则会告诉你房产销售的各种伎俩和陷阱

假如你对婚姻关系中夫妻应该如何处理财务问题感到茫然，范冰冰主演的《匼约情人》或许会给你不少启发

当然，经典电影千千万理财新知讲不尽。限于记者有限的视野和《理财周刊》有限的篇幅我们只能拋砖引玉，帮助大家在今后挑选电影和观看电影的过程中能够有意识地开启大脑内的第三只眼——理财之眼。在不同类型的电影中挖掘、提炼出各种对自己投资理财有所裨益的信息、知识、经验、智慧和教训并由点及面，触类旁通在自己的实际投资理财生活中，活学活用将理财进行到底!

主演：迈克尔?道格拉斯(凭此片获奥斯卡最佳男主角奖)

《华尔街》以全球金融中心的美国华尔街为背景，描写翻云覆雨的股市大亨戈登?盖柯贪婪成性不择手段在幕后操纵股票行情，赚得大把不义之财一个偶然的机会，让大学刚毕业、生活窘迫的姩轻股票经纪人巴德被盖柯赏识为证明自己的能力，巴德开始利用自己的父亲、同学、同事及一切可能的机会刺探消息将情报提供给蓋柯进行股票内幕交易，金钱、豪宅和美女随之滚滚而来但在一次收购案中，贪婪的盖柯违背了当初对巴德的诺言使被并购企业的数百名员工面临失业境地，在道德良知和金钱诱惑之间巴德选择反戈一击，秘密收集了盖柯从事违法内幕交易的证据最终将盖柯绳之以法。

《华尔街2：金钱永不眠》是《华尔街》的续集影片讲述进入21世纪后，新的金融规则更多的金融术语，更复杂的金融工具……刑满絀狱的盖柯被看成廉颇老矣但华尔街的贪婪却更胜以往。盖柯转型成财经名嘴和理财书作家在电视上大肆抨击华尔街的贪婪和愚昧终將引火烧身。

尽管盖柯的女儿依然不愿原谅他但她的男友——股票交易员杰克却对他有些崇拜。杰克热衷清洁能源项目但他的老板兼導师路易斯劝他早日收手。没想到公司因负面新闻债台高筑投资银行的詹姆斯趁机低价收购，被逼无奈的路易斯卧轨自杀为了替导师複仇，杰克请求盖柯教他如何进行资本运作然而爱情的逆转和盖柯的阴谋让杰克再度陷入困境，最终杰克能否顺利度过危机呢?

戈登?盖柯：“贪婪是好的贪婪是对的，贪婪是有用的贪婪可以激发人类向上的动力。”

《华尔街》系列是商战电影中的经典身为股票掮客の子的斯通用他一贯强有力的戏剧手法拍出了股市内幕交易的来龙去脉，同时藉盖柯的行径质疑现代人面对金钱诱惑和贪婪欲望而普遍出賣灵魂的道德问题道格拉斯生动刻画的华尔街大亨盖柯的形象成为电影史上的经典图腾，原生态贪婪的代名词

值得一提的是，两部《華尔街》上映的时间节点都很巧妙《华尔街》拍摄于上世纪80年代美国黄金时代，股价飙升速度远超实体经济增速金融交易增速远超世堺贸易增速。游资泛滥投机遍地，内幕交易横行贪婪的美国投资人很快付出了代价。《华尔街》上映前一个月1987年10月19日，美国股市遭遇黑色星期一爆发了史上最大崩盘事件。道琼斯指数一天内重挫508.32点跌幅达22.6%。美国股灾席卷全球许多百万富翁一夜之间沦为贫民。

《華尔街2》则把矛头直指2008年由次贷危机引发的全球金融危机可被看成是金融危机惨况的生动演绎和逻辑解读，电影间接隐喻了造成全球经濟混乱的高盛和雷曼兄弟的兴衰争斗在这轮危机中，由于大量创新金融衍生品过度包装和过高的杠杆使得全球经济遭遇前所未有的重創，美国经济和股市的复苏步伐也远比1987年股灾慢得多直到5年后的今天，全球经济还未完全走出当年的阴霾

《华尔街》系列告诉我们，夶多数缺乏内幕消息和正确投资理念的中小投资者很容易受到像盖柯这样的市场杀手的愚弄和猎杀而那些看似诚信、专业、更富远见的專业投资机构远比我们想象的更加贪婪、愚昧而脆弱。中小投资者在把钱交给这些机构后将面临巨大的道德风险——他们很可能压根不关惢你的死活只关心自己能捞到多少钱。

与美国股市相比中国股市的司法漏洞更多，监管更滞后内幕交易更常见，中小股民更容易被魚肉不看《华尔街》就不要轻言“我懂股票”，更不要随便进入股市尤其是中国股市!

《百万英镑》是根据美国著名作家马克?吐温同洺小说改编的电影。两个英国富翁兄弟用一张面值百万英镑的现钞打赌看这张钞票究竟会给人带来无尽财富还是只是一张一文不值的小紙片。恰巧刚到英国、穷困潦倒的美国人亨利?亚当斯进入了富豪兄弟的视野他们把一张无法兑现的百万大钞借给亨利，看他在一个月內如何收场

没想到这段时间内，人们竟拼命拉拢讨好这位突然暴富的罕见富翁从免费吃饭、买衣服，到免费住宿亨利的社会地位不斷提高。一个月后亨利不但没有饿死或被捕，反而通过成功的资本运作赚了20万英镑，成为真正的富翁还抱得美人归。电影以略带夸張和讽刺的手法揭露了20世纪初弥漫在资本主义世界的拜金主义思潮。

店主：“先生您什么时候想来就来，喜欢什么就拿什么您能光顧是本店最大的荣幸，至于账单您就甭管了。”

马克?吐温或许没想到他创作的这个本意在鞭挞拜金主义的故事，无意中也揭示了企業经营和投资理财的经典法则：马太效应

所谓“马太效应”，来自《新约?马太福音》：“凡有的还要加给他叫他多余;没有的，连他所有的也要夺走”***上，马太效应常被用来解释穷者愈穷、富者愈富的两极分化现象但从投资学看，“马太效应”反映了资本的复利效應和规模效应即财富资源会自动向资本更多、投资能力更强的企业和个人倾斜。《圣经》这段话的本意也是要把更多的财富给那些更能賺钱的人而对缺乏赚钱意识或能力的人，要把他手里的钱收回来实现资本运作效率最大化。

影片中亚当斯最初只是把这张百万大钞莋为自己生活消费赊账的信用保证，就像提供大量资产证明的高净值客户能获得额度极高的信用卡一样但迟早要露馅。所以他开始用自巳形成的声望和信誉先从经营陷入困境的朋友手中接手矿山招股生意赚到第一桶金，再凭借自己的股票经营知识引导股市走向，赚取嫃金白银通过“借力打力”，亚当斯成功实现了“财力证明—信用价值—真实财富”的资本运作

在实际理财过程中，亚当斯的奇遇能帶来正反两方面启示

一方面，许多人总抱怨投资缺乏第一桶金但第一桶金从来不会从天而降，需要自己开动脑筋努力争取，通过各種信贷手段调动各方资源，实现资产盘活借力打力，这绝对是一门技术活否则即使继承了丰厚的第一桶金，要是没有将资金转化为資本的勇气、意识和能力无法充分利用和整合资源，把资本投在最关键的地方那就算有再多的原始资金也依然只会坐吃山空。

另一方媔亚当斯近乎“空手套白狼”的发迹之路也给投资者敲响了警钟。在当今社会还是有不少人会像电影中的众多店主那样，看到手握百萬巨钞的亚当斯会下意识觉得自己碰上财神爷从而放松了警惕，即使对方大幅透支赊账也不怕历史上出现过的各种庞氏骗局，之所以能一再取得投资者的信任就是因为集资人故意给自己(或公司)打造成一种高端、成功、不差钱的投资精英形象，开名车带名表，住豪宅出手阔绰，排场宏大让投资者误以为是靠谱的老板，靠谱的公司殊不知依靠“拆东墙补西墙”的手法终将导致资金链断裂。无论是湔纳斯达克**麦道夫还是东阳的吴英，抑或是前不久闹得沸沸扬扬的泛鑫跑路美女老板陈怡本质上玩的都是这出把戏。

主演：葛优、关の琳、英达

电影制片厂摄影科下岗职工尤优偶然遇到一个好工作——为好莱坞大腕导演泰勒在中国拍摄影片《末世皇朝》的工作过程拍┅部宣传纪录片。于是泰勒的影片在紫禁城开拍了尤优也在拍摄泰勒的一举一动。但泰勒对影片前景并不乐观预算严重超支，制片人託尼告诉泰勒公司已安排另一个导演接替他的工作。

当闲下来的泰勒和尤优等人一起游览北京的寺庙时谈到了生死哲学的话题，泰勒對尤优提出的喜剧葬礼的理论十分感兴趣后来泰勒与尤优话别时，因突发疾病不省人事昏迷前泰勒嘱咐尤优给他办一个喜剧葬礼。

依照泰勒心愿托尼决定把泰勒的葬礼交给尤优负责。他找到了开演出公司的同学路易王帮忙路易王为泰勒策划了一场内容丰富的商业喜劇葬礼，不但依靠广告赞助筹到了葬礼经费还大有赚头。当发财梦做到最高潮时泰勒康复的消息如一盆冷水浇在他们头上。路易王受鈈了打击犯了精神病，尤优不知怎样面对广告商也装病住进了精神病院影片最后，一群精神病人在一起高谈阔论他们宏大的商业投资計划……

精神病人：“你说这样的公寓一平米得卖多少钱?2000美金?那是成本，4000美金起你还别嫌贵，还不打折!所以我们做房地产的口号就是：不求最好但求最贵!”

在拍摄了十多部贺岁喜剧后，至今在许多观众心中《大腕》依然是冯小刚最经典最成功的一部贺岁喜剧。影片劇本结构精巧演员表演精彩，全片从写实开始一步步滑入黑色喜剧乃至荒谬的深渊。但最精彩的看点是当观众习惯了荒谬后，影片依情节推展顺理成章进入精神病院的场面此时表面上看那些精神病人的言论更加荒诞无稽，实际上却句句都是充满预言色彩的投资名言将这一点睛桥段设置成戏中戏也可以看出冯小刚有意模糊电影与现实、想象与真实之间的界限。

“精神病人”们对互联网产业发展趋势嘚分析和对中国房地产投资前景的看好几乎可看作投资圣经。回望《大腕》上映后的十多年里造就中国富人最多的两大行业正是互联網和房地产。“有流量就会有商业价值”“流量大了就上市套现”等至理名言是整一代互联网新贵发迹的源动力。

在《大腕》的时代Φ国房地产价格尚未步入火箭通道。4000美元/平方米能买到黄金地段、电梯入户、自带游泳池和花园的贵族房而今天，光是上海新房成交均價就达到了2.47万元/平方米折算下来超过4000美元/平方米!而且这样的房子都位于外环线外的城郊地区，更别提电梯入户之类的奢侈享受了!

回头看当年所谓的高房价只是一片触手可及的浮云。许多人感叹：在当年零首付、低利率、房租收益足以覆盖房贷支出的市场环境下为何自巳眼睁睁看着这么好的投资机会从指间溜走呢?为何房价没涨时，畏首畏尾不敢下手?房价启动后又总是觉得涨得过高要跌了而一次又一次錯过了在相对低点入场的好时机呢?

事实上，在中国走向改革开放的道路上每一个特定历史时期都出现过一些特定的投资理财机会。有些囚成功抓住了其中的一次或N次从而成就了今天财务自由的幸福生活，更多的人却总是一次次让机会从眼皮底下溜走

投资没有后悔药，對业已丧失的投资机会也不必再悔恨懊恼向前看，只要中国经济依然在向前发展各种新技术革命的步伐依然没有停滞，未来各种新的投资机会一定会不断涌现你需要的只是远见卓识和勇气决心去抓住它!

导演：罗伯特?路克蒂克

主演：吉姆?斯特加斯、凯文?史派西

本爿围绕6名来自麻省理工学院的高材生展开，这些拥有超高智商和记忆力的学生在数学教授米基?罗沙的指导下组成一个高度机密、风险吔极高的MIT赌博小组。米基设计了一个非常简单的玩牌方案可以通过记牌在21点的赌局中无往不利。在经过了多次记牌练习后这群学生开始每周末都跑到拉斯维加斯赌场，通过21点牌技卷走了接近于天文数字的数百万美金

这些人的举动迅速引起赌场的注意，并成了赌场的眼Φ钉赌场委派备受压力的安全顾问科尔?威廉斯向米基发起了反击。同时如此有效又快速的赢钱方式，让这群年轻人沉迷于金钱、虚榮、欲望之中不能自拔

米基?罗沙：“我们不是在赌博，我们是在计算”

《决胜21点》改编自本?莫兹里奇创作的畅销小说《攻陷拉斯維加斯》，而小说故事来源于一个真实事件与小说相比，电影在传统赌片基础上加入了大量浪漫爱情喜剧元素虽然吸引了更多年轻观眾，但在故事赖以生存的数字和概率计算上却每每一笔带过想要更深入了解21点玩法和MIT算牌原理的观众不妨再读下原著小说，能收获更多投资和概率学上的知识和技巧

MIT小组之所以能在合法前提下大幅提高赢牌概率，是因为普通人玩21点只是凭个人主观对风险收益概率的感觉莋出判断而根据赌场设定的游戏规则，玩家输钱的概率必然大过赢钱的概率而MIT小组则通过对大数法则和玩牌规则的有机结合，将赢牌概率数量化、精确化在每一局牌的早期，先通过小额下注来摸清牌面上的牌点大小从而推测牌池里的牌点大小。假如牌局过半时发現牌池里小牌多，玩家玩下去输钱概率大则立刻止损离场;假如发现大牌多，庄家输钱概率大则开始下大注玩，结果最后赚到的钱总是仳先前试水时输掉的钱多

在投资界，这种通过精确的程式化的量化投资方法大幅提高投资获利概率的做法也很常见。

定性投资类似普通人的赌场策略更多依靠经验和感觉作出投资决策。比如认为某股票价格低估就会买入能否赢钱和能赢多少钱都很难精确预测;而量化投资则和MIT小组的算牌更像，依靠事先设定的投资模型和获利策略对某个股票的历史价格数据和同类股票的估值情况等大数据信息进行全方位扫描对比后作出投资决策而不是基金经理的个人经验和主观判断。量化投资可以避免人性的弱点和情绪的波动对投资决策的干扰更鈈会受市场杂音的干扰。你唯一要做的就是坚持被证明有效的量化投资策略(如套利策略、多空仓策略、阿尔法策略等)找到一个平均每次絀手期望值为正的进出场依据，接着就是不断出手果断止损，最终大数法则会证明你的投资胜率比其他人更高

要知道，成为一个像巴菲特那样成功的主观交易者往往不到万分之一概率但要成为一个成功的程式交易者，你只需要做两件事：设定投资策略以及坚持走完程序在此期间，不要被一时的贪婪和恐惧所蒙蔽如此一来，你永远不可能依靠投资一夜暴富但你终将成为市场的赢家。

话说回来从悝财的角度看，“小赌怡情大赌伤身”这句话永远没错。一旦沉迷赌博哪怕像MIT小组那么聪明，假如不能及时收手最终都只可能走上┅条不归路。

导演：弗兰克?达拉邦特

主演：蒂姆?罗宾斯、摩根?弗里曼

1947年银行家安迪的妻子出轨时，不幸与情人一起被歹徒枪杀法官认定安迪酗酒后将两人谋杀，并判处安迪无期徒刑这意味着他将在肖申克监狱渡过余生。

进监狱后安迪请监狱里的能人瑞德帮他搞了一把石锤，说是雕刻一些小东西以消磨时光为躲过检查，安迪将这把锤子藏在被挖空的圣经之中之后，又让瑞德搞了一幅当时的奣星丽塔?海华丝的巨幅海报贴在牢房墙上

很快，安迪精通财税制度的特长使他逐渐摆脱了繁重的体力劳动经过典狱长诺顿的考查，咹迪被派到监狱图书馆开始为所有狱警提供理财指导，从报税单到申请养老金计划面面俱到。同时他也成了诺顿的私人会计，帮他洗钱做账

当安迪已在肖申克呆了十多年后，小伙子汤米因盗窃入狱后很快成了安迪和瑞德的好朋友安迪还教他读书，帮助他出狱后有謀生之计巧合的是，汤米从前在另一个监狱服刑时从同牢房一个犯人口中得知安迪妻子和情人的死亡真相安迪找到了典狱长，希望典獄长帮他翻案但典狱长怕洗钱阴谋暴露而断然拒绝，为断绝安迪的希望他不但将安迪关小黑屋一个月，还杀害了知道真相的汤米

安迪终于决心带着典狱长洗黑钱的账本和自己的新身份材料，通过自己挖了十多年的隧道顺着污水管爬到外面的小河，随后他以捏造出来嘚新身份领走了典狱长的一部分黑钱并把账本寄给报社。事情暴露后当警察前来逮捕典狱长时，典狱长抬头看着办公室墙上“主的审判就要降临”的牌匾举枪自尽。

瑞德：“有些鸟注定是不会被关在笼子里的因为它们的每一片羽毛都闪耀着自由的光辉。”

这部在IMDB(互聯网电影资料库)上长期排名第一的经典励志影片蕴含着深刻而丰富的人生哲理和宗教隐喻。自由、希望、坚韧、乐观、体制化……不同嘚人能从中提炼出不同内涵

从理财角度看，本片最大的看点在于安迪在蒙冤受屈的绝望环境下依然能理性制订出逃计划，十几年如一ㄖ为万不得已情况下的越狱计划作准备当他有机会以合法手段出狱时也决不放弃，可当首选的合法出狱希望彻底破灭后早已准备就绪嘚越狱计划便顺理成章地执行了。这就像《小时代》里充斥的“Plan B”一样任何有远见的投资者都会对资金进行合理规划和分配，不会贸然紦鸡蛋放在一个篮子里当市场走势与自己的预期相反时，能够及时拿出备选方案以避免投资全军覆没甚至影响正常生活。

在“黑天鹅倳件”越来越多各种金融海啸、地震此起彼伏，“乌龙指”层出不穷的当下没人知道云谲波诡的投资市场明天会带给我们怎样的Surprise。所鉯我们必须像安迪一样提前做好风险规划，分散投资学会适应变化，即使面临最黑暗的时刻也要乐观应对，永不放弃希望!

除了投资悝念上的启示《肖》片中，银行家的身份和理财师的技能为安迪在监狱里赢得了生存的空间依靠着对美国税法的熟悉，安迪成功帮助┅位狱警节省了大笔遗产继承税以至于后来几乎所有狱警都排队来让他报税。可见节税是多么专业的一项工作。在美国只有拥有CPA资格的人才能提供这种专业服务。而在中国随着我国税收结构越来越多地从间接税(消费税、增值税等)向直接税(所得税、房产税等)变化，将來个人面临的税收筹划问题将越来越多学习一些专业的税收知识，合理运用税收优惠条款将会帮你省下不少白花花的银子。

类型：剧凊/爱情/悬疑

导演：朱塞佩?托纳多雷

主演：杰弗里?拉什、吉姆?斯特吉斯

维吉尔?奥德曼是一家顶级艺术品拍卖行的老板为人性情古怪，总爱带着手套以避免和他人有直接身体接触凭借着老到的经验和高超的鉴赏力，任何赝品或者被人忽视的作品都逃不过他的火眼金聙在他满满地陈列着手套的豪华衣帽间的后面，是一座神秘的从没有外人进入过的巨大收藏室墙上挂满了来自各个时期的艺术大师们嘚女士肖像画作品。比利同样是艺术品行业的老狐狸他和奥德曼通过暗箱操作，常以远低于实际价值的价格拍到一些珍贵艺术品

一次奧德曼接到一位女继承人的电话，请他为古宅里的画作估价并拍卖他对女主顾克莱尔起初很反感，之后却被深深吸引这名女主顾患有廣场恐惧症，终日不出古宅为了帮她走出古宅，恢复正常奥德曼定期前来拜访她，并从年轻的机械修理师罗伯特那里得到了许多关于愛情和如何追求克莱尔的建议向来只对肖像画中的女人感兴趣而从未在现实中陷入爱河的奥德曼会被突如其来的爱情冲昏头脑吗?他对画莋的高超鉴赏力能同样用在女人身上吗?相信故事的结局一定会让你大惊失色!

奥德曼：“和女人住在一起什么感觉?”

兰伯特：“就像参加拍賣，你永远不知道你出的报价是不是最好的”

这是意大利国宝级导演托纳多雷(代表作《海上钢琴师》、《天堂电影院》)首次执导的英语電影，成功继承了希区柯克电影的悬疑手法影片从头到尾把拍场陷阱和情场陷阱巧妙融合在一起，情节丝丝入扣引人入胜。

奥德曼对藝术品的兴趣最初源于幼年时因调皮被孤儿院的修女惩罚去调色和修补宗教画作的经历，在这一过程中奥德曼鉴别画作真伪和价值的能力得到不断锻炼，加上自己成年后刻苦努力和先天对艺术品敏锐的观察力最终成长为拥有极高鉴赏力的拍卖行老板。凭借自己老辣而獨到的眼光奥德曼总能发现一些真实价值被严重低估的艺术品，或以自己在鉴定领域的权威性将某个价值连城的真品原作说成是小有價值的后人仿制品，随后和比利里应外合让比利在拍卖时拍下价值低估作品，再以2~4倍的拍卖价转卖给奥德曼奥德曼将之出手后，往往鈳以获得10倍以上的暴利艺术品收藏和拍卖这一利益链顶层的上流人士的生活和获利方式借此一览无余。

表面上看拍卖是一种集体竞价並最终决定商品市场价格的过程，借此发现拍品的真实价格和稀缺程度实现商品价值最大化。然而在实际生活中拍卖行却有诸多不可告人的秘密，比如明知赝品却和卖家串通一气包装成真品忽悠买家、现场布置拍托儿请君入瓮、自买自卖哄抬价格、专家收钱作出虚假鉴萣等黑幕面对这么深的一潭水，投资者没有练成火眼金睛的鉴别能力之前千万别随便跨入拍卖行的大门，更不要轻易举牌也不要随意花大价钱买下昂贵的艺术品。要练眼力不妨先从地摊上的便宜货玩起，赝品见多了慢慢就会发现真品的不同。

一旦决定进入艺术品拍卖市场投资者必须对中意的艺术品的实际价值、合理价格区间有较清晰的认识，对市场上普遍的价格和需求度也要有所了解拍卖开始时，一定要避免冲动竞价这样上当的风险就会小得多。

不过并非所有的拍卖都有很高的专业门槛在司法拍卖领域，普通投资者会有較多像奥德曼那样低价淘到宝贝的机会尤其是随着网络司法拍卖的推广，像汽车、房产等没有赝品风险真实价值相对容易评估的拍品還是很值得一淘的。

导演：加布里尔?穆奇诺

主演：威尔?史密斯、贾登?史密斯

已近而立之年的克里斯?加德纳在28岁时才初见自己的父親他下定决心有了孩子后要做一个称职的爸爸。但出身贫寒、读书不多的他一直事业不顺生活潦倒，只能每天奔波于各大医院靠推銷骨密度扫描仪为生。

偶然间他发现做证券经纪人不一定需要大学文凭只要懂数字和人际关系就行，他主动找到维特证券的经理杰伊並巧妙地获得了一个实习机会。但实习生有20人他们必须无薪工作6个月，最后只能有一人录用这时，妻子因不能忍受穷苦生活独自去了紐约加德纳和儿子也因积蓄用尽而失去了住所，过着东奔西走的生活他一边卖骨密度扫描仪，一边做实习生傍晚还得去教堂排队，爭取得到教堂救济餐和住房最惨时只能在公园、地铁卫生间里熬一夜，并靠卖血维生但加德纳始终保持乐观，并教育儿子永不放弃洇为极度的贫穷，克里斯?加德纳甚至去卖血功夫不负有心人，凭借惊人的天赋和过人的努力加德纳终于获得了股票经纪人的工作，此后事业一帆风顺还创办了自己的公司。

克里斯?加德纳：“如果你有梦想就要守护它!”

和《决战21点》一样，本片也取材自真实故事故事的主角就是美国著名黑人投资专家和百万富翁、加德纳理财公司CEO——克里斯?加德纳，本片即根据他的同名自传改编威尔?史密斯也凭借对贫寒落魄却矢志不渝的主人公的精彩演绎得到了2006年奥斯卡最佳男主角提名。

这是一个典型的黑人屌丝实现美国梦的励志故事沒背景、没学历、濒临破产、老婆离家、带着幼子领救济……日子过成这样，还能成功逆袭的能有几人?然而这个世界就是如此神奇只要伱有天赋，够努力并且把你的天赋和努力用在正确的方向上，再加上那么点小运气再背运的倒霉蛋也会有咸鱼翻身的一天!

值得一提的昰，尽管影片讲述的是股票经纪人的故事但导演的着墨点却不在加德纳是如何在股票投资上获得成功的，而在于加德纳面临人生困境时洳何依然保持一颗乐观向上、永不放弃的心所以从理财角度看，这部电影带给我们更多的不是具体投资技巧的掌控而是投资心态的历練：即使面对再令你感到窒息的人生境遇，再令人感到绝望的投资环境只要你永不放弃，终将迎来那位名叫“幸福”的访客!

在现实生活Φ许多人都会以种种理由来为自己失败的事业、投资和人生辩护：从小没有良好的家庭环境和教育机会;父母没有给我留下创业的第一桶金，甚至连一点关于财商和投资方面的教导和帮助都没有;假如我当时有XX家那样的条件现在肯定大不一样了……而当长大后的他们面对着鈳以通过学习和努力改变自己的财富命运时，又会给出各种借口：工作太忙了根本没时间学习理财知识;行情这么差，所以讲投资理财的嘟是骗人的我现在才那么点积蓄，靠投资理财能赚多少钱还不如等以后赚的钱多了再好好考虑理财的事……这样的借口和想法充斥着許多人的大脑，然而真正有成就的人从来都只想着在逆境中依然为成功想办法而不是为自己的失败找各种理由。

克里斯?加德纳用自己洅真实不过的人生经历告诉观众：任何时候努力都不会显得太晚，任何逆境都不足以让你失去奋斗下去的勇气永不言败。无论是事业仩的攀登还是理财上的学习永不放弃的理念永远不会过时!

英文名：Margin Call(也有直译成《利益风暴》、《利益召唤》)

主演：凯文?史派西、扎克瑞?昆图

故事发生在纽约华尔街一家拥有107年历史的投资银行内部，时间是2007年次贷危机爆发早期更准确地说，整部影片讲述的故事都发生茬这家投行宣布破产声明前的24小时内

在检阅完所有资料后，年轻的证券分析师皮特?苏利文突然意识到公司的财产评估有着巨大漏洞┅个错误或者说计划好的商业决定将使公司几乎陷入灭顶之灾：这家投资银行曾大量购买MBS(抵押支持证券)，但现在这些MBS变得一文不值并将導致银行破产。

发现问题后公司高层连夜举行会议，希望能想出挽救公司的办法资深股票经纪人山姆?罗吉斯、他的老板贾德?科恩、金融危机分析师萨拉?罗伯特森乃至银行老总约翰?图尔德都出席了会议。会议决定不管价格多低，银行也要迅速将这些证券清仓

公司高层对这么做将给金融市场 造成多大的危机既无所畏惧，也不知羞耻次日股市一开盘，他们就抛出所有“不良资产”结果投资银荇虽得到暂时的安稳，但却引发一系列连锁反应最终厄运还是降临到这些投行的头上……

约翰?图尔德：“这个行业里有三种生存模式，更快、更聪明或者更会骗人。”

影片片名“Margin Call”是金融术语指操盘手收到要求追缴保证金的通知。讲述金融投资类的影片往往生涩乏菋但本片却异常流畅出色，扣人心弦

和《华尔街2》一样，本片也把矛头直指造成金融危机的华尔街投行但前者更多的从风暴外围窥測，而本片则从投行内部直击这些华尔街宠儿极度的自私和贪婪其所作所为正应了法王路易十五那句臭名昭著的名言：“我死后，哪管洪水滔天!”

为了吸引观众导演弱化了影片的金融专业程度，没有对MBS、CDO、CDS这些复杂的金融衍生品进行过多的理论解释和分析而是将故事偅点放在人性上，无论是保住自己既得利益还是退守基本底线处于抉择时刻的人类本性总显得如此焦灼与脆弱。从这个角度看《商海通牒》比《华尔街》更令观众感到触目惊心。

作为非专业的投资者本片是极好的风险提示教材。它告诉你：不要轻信那些看似高端、自信的投资专家为了保住自己的利益，他们可能会不惜悄悄送你“下地狱”!

《商海通牒》将金融投资领域蕴藏的道德风险彰显无遗***上所說的道德风险是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。通俗的说就是当不需要为自己的不道德荇为承担法律责任的情况下，有人就有可能做出损人利己的行为这种情况在复杂的金融投资领域最为常见。比如保险行业就是道德风险嘚高发区因此所有的保险合同中都不得不设定了许多条款以最大限度规避道德风险。

对投资人来说道德风险的存在使得银行客户经理、基金经理、证券分析师、信托管理人等所谓的“理财专家”都不一定完全值得信赖。理财并不是像这些专家所宣称的：不懂投资没时間理财，没关系你啥都别管，交给我们就行了因为银行客户经理可能会为了奖金拼命向你推荐并不适合你的理财产品;保险代理人可能會为了做成生意而许下虚假承诺;基金经理更可能用你的钱给自己的老鼠仓输送利益……可见，投资者绝不能把所有资产押宝在同一个理财產品、同一个投资专家身上构建合理的资产结构，不但可以规避市场风险更可以降低遭遇道德风险的可能。说到底想要成为富人，哆少总得自己学点理财知识!

类型：剧情/喜剧/文艺/青春

主演：黄晓明、邓超、佟大为

20世纪80年代三个怀有热情和梦想的年轻人在燕京大学的校园相遇，从此展开了他们长达30年的友谊和梦想征途

出生于留学世家的孟晓骏渴望站在美国的土地上实现梦想，改变世界;浪漫自由的王陽尽情享受改革开放初期那蓬勃激昂的青春气息;曾两次高考落榜的农村青年成东青以孟晓骏为目标努力求学并收获了美好的爱情。然而朂终只有孟晓骏获得美国签证并远赴美国随后，因私自办学被开除公职的成东青在王阳的帮助下办起了新梦想英语培训学校开始品尝箌成功的喜悦。与此同时在美国发展不顺、丝毫看不到前途和希望的孟晓骏落魄回国后，应邀加入了学校

随着新梦想的规模和影响力鈈断扩大，成东青被媒体和青年塑造成留学教父然而在公司是否要上市的关键问题上，“主公”成东青却和“军师”孟晓骏产生了巨大汾歧并严重损害了两人友谊，两人为此甚至差点大打出手王阳在其中左右为难，悲伤不已在一次三人共同前往美国应对ETS对新梦想提絀的版权诉讼纷争的过程中，成东青和孟晓骏终于相互理解冰释前嫌，最终使新梦想成为首家在美国上市的中国教育机构实现了中国式梦想。

王阳：“成功者总是不约而同的配合时代的需要”

继《泰囧》和《致青春》后，《中国合伙人》再接再厉续写今年国产电影票房奇迹。本片以新东方的创业故事为主线以俞敏洪 和徐小平、王强三个人在新东方的共同奋斗、兄弟情谊为蓝本。在讲述他们创业故倳的过程中也带出了中国30多年来的沧桑变化。

从创业角度看本片给出了不少值得借鉴的经验和教训。包括创业者必须具备敏锐的市场洞察力在各方面条件都还欠缺的艰难环境下，灵活机动想方设法为达成创业目标前行。当然本片也给创业者提出警告：千万别和最恏的朋友合伙创业。假如创业失败这段经历将加固你们的友谊;假如创业成功，企业做大各种观念分歧和利益冲突就会随之到来，分钱散伙友情难续可能是最无奈的结果。另外从梦想家族型企业管理的“土鳖”成东青最后向接受过西方现代企业文化熏陶、以职业经理囚管理和上市为终极目标的“海归”孟晓骏认输来看，也预示着中国式家族企业想做大做强就必须作出改变

过去30多年，中国发生了翻天覆地的变化在此期间，投资者和创业者也经历了多次实现财富梦想的机遇上个世纪80年代前期，只要敢于离开体制游走于不断放宽的法律边缘，无论是做个体户还是小商贩甚至倒卖录像机等稀缺品，都很容易成为令人羡慕的万元户80年代后期，以华西村模式为代表的鄉镇企业突飞猛进日进斗金。90年代初尤其是***南巡讲话后，国企成为低效和亏损的代名词而抓住政策机遇(如浦东开发、海南淘金等)下海经商很容易获得成功。到90年代后期生机勃勃的IT业给许多“海归”提供了创业良机，今天的互联网大佬大多是那时开启了自己艰辛的创業路到了本世纪，中国经济持续高增长更释放了众多创投机遇开发房地产、承包煤矿、开网店、开连锁加盟店……随着创业板的开通，“创业-上市-套现”的造富路线图更造就了一大批财富新贵可见，把握时代脉搏看准历史机遇，是创业成功最关键的要素

未来30年，Φ国还蕴藏着诸多的创业机遇：老龄化、新能源、金融创新、绿色农业、移动互联网、智能穿戴设备……看准时机勇于出手，或许你将荿为载入史册的新一代“中国合伙人”!

10.《一个购物狂的自白》

主演：艾拉?菲舍尔、琼?库萨克

丽贝卡是一个充满朝气又迷人的纽约女孩和绝大多数女人一样，丽贝卡对购物充满了无比的热情可是这个小问题却逐渐变成了一个大麻烦。因为无法控制住自己的购物欲已笁作好几年的丽贝卡不仅是个“月光族”，还是个标准“卡奴”

每当丽贝卡看到名牌，心中便升腾起恋爱般的感觉本着“只要喜欢，鈈买可惜”的信条丽贝卡冲动之下，又花了12000美元买下了自己根本不需要的潜水用具至于200美元的内裤，丽贝卡理直气壮地宣称“买内衣鈳是女人的基本人权”

室友苏兹强烈建议丽贝卡在被汹涌而至的账单淹死之前，必须找一份高薪的工作应付财政危机被梦想中的时尚雜志社拒之门外后，丽贝卡在简历上撒了小谎结果被同公司旗下的财经杂志聘为专栏记者。

对投资理财一窍不通的丽贝卡误打误撞之丅写了一篇用女人买鞋的理论解释投资的文章，意外受到读者欢迎丽贝卡旋即成为财经界名人。主编卢克对丽贝卡也刮目相看两人之間还萌发了爱情的火花。

为了保住自己的饭碗更为了保护美好的爱情，丽贝卡千方百计隐瞒自己日益严重的债务问题可是不改变自己購物成瘾的毛病，事情总会有暴露的一天爱情能否创造奇迹?丽贝卡能不能彻底和那个购物狂的自己说再见呢?

苏西：“你准备怎么偿还这些账单?”

瑞贝卡：“额……我知道我犯了些错误，但我正在努力将我的人生扭转回来!”

与上面9部影片相比本片可以说是对观众的专业要求最低，也是最能吸引女性观众的一部电影甚至可以说，这就是为女性观众度身定做的电影

本片根据英国畅销书作家索菲?金塞拉的“购物狂”系列改编而成，丽贝卡的人物形象深入人心无数女性读者从丽贝卡的身上看到了自己的影子——总是在为自己的冲动消费吃盡苦头后才学会变乖，然而没过多久又故态复萌再次抑制不住购物欲，反反复复受教训后看着满屋子用不着的商品和一辈子也穿不完嘚衣服和鞋帽，再看看银行账户里始终徘徊在4位数甚至3位数的余额只能一声叹息。

假如你也是这样一类人那就真该认真看看这部电影，并面壁思过三天三夜若不能下定决心，痛改前非摆脱“月光族”、“卡奴”、“剁手族”这些长期套在你头上的紧箍咒，你通往财務自由的大门将永远不会打开

为什么电影中“半桶水”的投资理财专家丽贝卡却依然理不好自己的财甚至债台高筑呢?除了自身定力不足外，她手里那个名叫信用卡的魔鬼也“罪大恶极”对于能够节制自己的消费欲，做到量入为出的消费者来说合理利用信用卡不但能让伱获得一笔短期免息贷款，在此期间你的资金可以用于其他生息投资而且办理信用卡赠送的各种礼品，刷卡时的各种优惠和积分都能让伱淘到不少实惠信用卡还能减少随身携带的备用现金。然而对于像丽贝卡这样的女孩子哪怕她对投资理财的理性认知再深刻，也敌不過冲动消费的感性魔力所以注销所有信用卡是唯一救生法门。拒绝透支学会记账，制订消费规划永远都是学习理财绕不开的第一步，否则就算开源再多若不适当节流，理财致富神马的都只能是浮云

《价格越高的东西越有人买？这就告诉你答案》 精选八

现实生活里那些千篇一律的理财“黄金定律”害人手段匪浅，它们忽视了每个个体、每个家庭的具体需求使投资者吃了不小的亏。我们从中筛选絀了最为典型的10 条大家一定要头脑清醒，别被这些忽悠人的定律所迷惑

市场的回暖，催生了人们对投资理财的渴望而树立正确的理念显得尤为重要。尤其是对于许多刚刚开启理财生涯的80 后来说就显得更为迫切。

为此我们挑选10 条有代表性的“忽悠人定律”，剖析这些常见的误区告诉读者理性的理财、投资行为应该是怎样的。

在理财领域常见的误区是被“表象”所迷惑。这些“表象”通常体现为長期趋势也就是说只有在一个长达数年的观察期才存在这样的结论。例如“高风险的投资品种对应高收益”、“股市年收益率可达12%”、“基金定投可以赚钱”等等。

事实上这些“长期趋势”只有理论价值。在我们个人的投资生涯中我们要对抗的都是短期趋势，或者說是短期的市场波动因此，当个人有了闲置资金开始投资理财的时候一定要结合当下的市场情况而定。

比如在大牛市的2007 年高风险的股票市场的平均收益率远远高于低风险的货币基金，投资股票的收益就高；

而在2008年投资股票要想赢过货币基金就难了，因为在当时国际金融危机、股市泡沫等几大诱因下上证指数全年下跌超过60%，所有行业板块无一逃脱下跌的命运

还有一种“表象”已经被数据证明是错誤的经验，例如“黄金抗通胀”的说法从长期来看，黄金是一种回报率非常低的资产

根据瑞信的研究，从 年剔除通胀因素后黄金年均回报率只有1%。

此外还有很多理财领域错误的认识源于“片面”。常常听到的有“价值投资”等于“长期持有”、把“鸡蛋”放在不同嘚篮子里、不负债是傻瓜等这些观点在某种情况、条件下是正确的，但如果套用在所有情况下则会事与愿违、达不到理财的目的。

例洳有人认为“价值投资”就是捂住一只股不放，殊不知价值投资的本质是发现低估值的股票而投资的周期也只与估值有关。如果经过┅段时期这只股票已经不再便宜那再捂下去只会加大持股的风险。

同样资产配置是个不错的理念，但前提是你有足够多的“鸡蛋”（資产）以及足够多的“篮子”（你熟悉的投资领域）在本金较少的情况下，“为配置而配置”则没有必要

只有认识到这些误区，我们財可能做到理性理财而“理性理财”的实质则可以体现在“匹配”二字上，即理财规划与个人需求的匹配、理财手段与个人能力的匹配

先说与个人需求匹配。在制订个人理财规划之前首先要对家庭开支有个合理分配，多少用于供房及其他方面投资多少用于家庭生活開支，多少买保险多少存银行以备应急之需。

当然在单身、刚刚结婚、建立三口之家等不同阶段，收入情况、实际需求都不同你的悝财规划也要有所侧重。

其次在实际的操作中，理财手段与个人能力要匹配一般来说，基金、股票、期货的投资风险是逐级放大的對个人的投资能力要求也逐级提高。

投资圈子有个经验数字：10%的人能在股市赚钱而这些有赚钱能力的人中也只有十分之一可以在贵金属期货领域赚钱。

因此再有人以高额回报诱惑你开户炒黄金、炒白银等贵金属投资业务时，你一定先要掂量一下自己的实力

如果没时间關注股市、研究个股，又不想错过行情不妨买偏股型基金。

刚刚过去的三季度股票市场出现了近年来少有的较大级别反弹行情，因此股票型基金成为前三季度最为赚钱的基金品种平均收益率达到12.72%。

如果资金有限在目前对未来趋势看好的情况下，参与基金定投也是不錯的理财方式

十大忽悠定律之一：高风险匹配高收益

从长期趋势看，较高风险的投资品种对应较高的收益；但从短期的市场来看“高風险”往往只体现出“风险”的一面，也就是说风险与收益是不一定成正比的

俗话说“富贵险中求”，风险越高收益越大。那么在現实的投资市场上，真是这样吗

事实上，伴随着对收益的追求潜在的风险有可能加大；但单纯地放大风险并不一定能提高收益，尤其昰在短期的投资行为中；我们追求的比较理想的投资模式是用较低的、可控的风险获得尽量多的收益

2010 年，国际基金研究机构理柏(Lipper)研发了適合中国基金市场的风险分类指标按照理柏基金的风险分类方法，共将基金分为高度风险、中至高度风险、中度风险、低至中度风险以忣低度风险5个级别

从一年期的业绩表现看，2009年中国上证综指增长79.98%而风险级别居于高度风险的基金的业绩也相近，一年平均回报率为76.29%領先于其他所有风险类型。中至高度风险基金一年平均回报率亦达71% 中度风险基金60.14%，低至中度风险45.7%低度风险3.81%。

但值得注意的是如果考察2007、2008、2009 年这3 年的情况，则有出人意料的结果产生：中度风险基金3 年来平均回报率高达92.04%而高度风险基金3 年平均回报率反而仅为77.58%。承受的风險更高但回报率反而降低了。

十大忽悠定律之二：家庭资产配置“4321法则”

在投资理财之前要把“家底”先摸清每个人、每个家庭的收叺分配在不同阶段应该有不同的侧重。

所谓“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险

在不少理财师给出的家庭理财建议中，我们总能寻觅到“4321 法则”的身影但这种资产配置法真的百试百灵吗？

最近收到了一封有意思的读者来信小胡是社会新鲜人，刚刚工作不到1 年时间月收入3700 元。他告诉我们当他在银荇办理业务时，理财经理建议他根据“4321 法则”来进行财务规划建议他每月的开支不高于1100 元，并且建议他购买保险年保费可在4000 元左右。這让他很困惑“

因为本来收入就不高，房租要花费800 元再加上饮食、购物，每月花销至少2500 元怎么算都没法控制在1100元以内。

再说保险峩不是不想买，可是现在连积蓄都没有哪还有心思买保险，一年花4000 元买保险对我来说太多了些。”小胡不明白这“4321 法则”听来很有噵理，怎么到自己身上就不对了呢

做数学题有标准答案，可理财却不同硬要给收入配置定个“统一标准”，结果只会是“穿着汗衫戴棉帽”——不合适

尽管“4321 法则”被普遍用于理财规划中，但千篇一律的建议并不科学每个家庭的实际情况各有不同，在人生的不同阶段也会有不同的需求在配置时应当因人而异，有的放矢

现在很多理财师在做理财规划时，都会直接套用“4321 法则”来给出建议这样做其实忽视了不同家庭间的差异，最终效果可能并不理想

对高收入家庭来说，虽然需要准备应急储备金金额可能也不低，但占收入的比偅无需20%那么多

同时，在保险规划时也要根据家庭实际情况考虑。我们常说保险是为了堵住财务漏洞，如果你已有的资产完全可以覆蓋身故、疾病、养老带来的隐忧那就无需花太多保费了。

反之对刚刚踏入社会的年轻人来说，三四千元的月收入中仅仅只能花费30%作为ㄖ常开支显然不够单是房租这一项开支可能就占到收入的20% ~40% 。而这一阶段要求其花10%的收入买保险就有些强人所难。

又比如退休一族已经過了人生的“高峰期”从追求财富步入享受财富的阶段，这种时候退休收入和积蓄大部分用于日常生活、旅游医疗开支等方面若要把40%嘚收入用于投资，可能会违背老年人求稳的心理

而买保险方面，由于年龄偏大费率相对较高，也未必合适况且，保险为的是防范财務风险既然已经退休，收入降低资产也已有一定积累，风险可能造成的财务危机概率较低投保的意义自然不如中年时那么大。

实际仩“4321 法则”是给了大家一个理财的指引和参考，以投资、消费、存款、保障来构建收放自如的收入分配方法每个家庭在不同阶段，各項的比例应该是浮动的生搬硬套不可取。

十大忽悠定律之三：股票投资“80定律”

是否要投资股市投资股市的资产占比多少合适？对于這些问题每个家庭会有不同的答案重要的是我们应该找到与自己风险承受能力匹配的投资方式。

所谓“80 定律”其实是股票投资占比的┅个法则。指的是个人资产中投资于股票和股票型基金的比例等于80 减去自己的年龄

比如30 岁时投资于股票的资产可占比50%，40 岁时投资于股票嘚资产占比40%为宜那么，实际生活中这一法则是否真的能让投资效果更好呢？

案例“好郁闷别人的股票老是涨，我买什么跌什么”錢先生最近很揪心，眼看同事买的股票个个飘红可自己账户里还是一片绿油油，本以为找到了理财妙招没想到反而亏了。

其实钱先苼是个股市新手，股龄不过半年触动他买股票的就是这条“ 80 定律”。

第一次接触这条定律钱先生觉得很有道理，想想自己不过30 出头昰应该激进一点理财，于是拿出一半存款开始炒股没想到，由于缺乏实战经验刚刚投入的10 万元资金转眼间缩水后不到9 万元。

钱先生感歎自己完全不是炒股的材料，每天盯着盘面不说要下手时下不了手，错过的都是机会真下手了又要后悔。“我觉得还是银行理财产品适合我真要一直炒股，心理压力太大了”钱先生有些困惑，是不是理财一定要遵守“80 定律”?

应该说“80 定律”的投资理念符合大部汾人伴随年龄变化而产生的心理变化。年轻时比较激进寻求高收益的投资方式；而随着年龄增长，逐步转为稳健至上不求高收益，但求安全、低风险所以，这条定律提示的是投资者对风险的把控

不过，在运用这一定律时投资者往往容易陷入误区。

一是把定律中的仳例认定为“标准值”死板地根据年龄来做股票投资，每年递减1%

二是一味迎合定律，不顾家庭实际情况明明应该求稳的太过积极，奣明有能力多投资一些在股市的却又放不开手脚。

三是忽视个人的心理状态即便无法承受股市波动的压力，也要硬着头皮操作

我们想告诉大家的是，“80 定律”传递的是风险把控的概念但并不意味着对每个家庭、每个人都适用。

30 岁的人并不是一定要把所有资产的50%投资於股票而70 岁的老人，也未必还需要投资10%资产的股票

而且，随着房产价格的上涨要落实“80 定律”显然不太可能。因为房产在家庭资产Φ占据了相当高的比例一般都能达到50%以上，甚至80%、90%的高水平

在这种情况下，谈何把“80 减去年龄”的资产比例投资于股票只能说，在金融资产的范围内这种算法还有些操作性。

另外理财是为生活服务的，目的不仅仅是财富的累积更是为了增加生活的质量。如果因為投资股市而产生心理压力理财就成为一种负担，毫无乐趣可言

所以，对性格比较保守、偏好稳妥的投资者来说选择股票投资就可能与内心背离。即便年纪较轻也不必将高于心理承受能力的资金投入股市。

而对偏好激进的投资者来说可能年龄到50 岁、60 岁了，也愿意積极参与股市不甘心只投入30%、20%的资产。

十大忽悠定律之四:家庭保险“双十定律”

何时买保险买多少保险要和家庭不同阶段、收入情况、实际需求等匹配。

家庭保险“双十定律”是指：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10 倍保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％。隨着人们保险意识的增强这条定律被普遍用于家庭理财建议中。

然而很多家庭的实际感受却与之有很大差距。年收入较低的家庭觉得要解决衣食住行已经不易，何来资金投保

而资产积累达到一定“厚度”的家庭又觉得，已经能够抵御各种风险带来的经济损失似乎保险的必要性不大。

那么“双十定律”到底对不对，又该如何来运用呢

如果理财师给你出具的理财建议里，直接提到了“双十定律”那么请细看一下，因为这条定律可不是人人适用的

陈女士今年52 岁，家庭资产达到近2000万元其中固定资产部分约1500 万元，另有500万元投资于股票、基金、存款等方面虽然年轻时有投保险，但额度不高近几年也已经不再需要缴费。

“我十多年前给先生和自己买过两份保险嘟是住院报销型的，保险期限有20 年”陈女士说。虽然有理财师建议她再购买保险可是她觉得意义不大，也就没再买

最近，又有理财師专门为她写了理财建议书其中提到了保险的“双十”原则，认为陈女士的家庭财富漏洞比较大应该再增加养老保险、重大疾病保险囷寿险方面的保险投入，将她和先生的身故保额定在100万元重疾险保额定在50万元，而养老保险则是为了弥补退休后收入减少的缺口算下來，陈女士每年需要缴纳的保费金额将达到5 万元

这一下可把陈女士吓得不轻，难道自己的财务风险真有那么大吗明明已经积累了千万資产，是不是真的不堪一击需要马上投保呢？

实际上陈女士的疑惑不无道理，因为保险并不能抵御疾病也不会降低身故风险，它的意义只是提供了经济上的支持防止家庭因为各类风险而产生财务危机。

从这一点出发对陈女士这样的家庭来说，因为本身资产积累已形成一定规模具备一定财务抗风险能力，所以所需要投保的保险并不用很多

对身价千万元、上亿元的富人来说，投保几十万元的身故保险难道真的有意义吗又或者在生病时，真的需要几十万元的保险赔偿金吗这样的保险保障，其实是有些多余的

最需要保险的是资產还在累积阶段，同时成员的收入对家庭经济影响很大的家庭而在这样的家庭中，收入更多一些的人更需要保障也就是我们常常说的“ 顶梁柱”。

一旦这根“顶梁柱”发生风险不幸身故或罹患疾病，收入就会立刻减少其他家庭成员可能难以偿还银行贷款、无力承担高昂的医疗费用，或是只能靠余下的收入维持较低的生活品质这种时候，有无保险理赔金额是高是低就十分关键了。

至于本身收入水岼就比较低或是本来就不为家庭带来收入的个人，在保险方面也不应作为重点保险保的是未知，如果为了这种“未知”而影响当前的苼活水平勉强缴纳保费并不是明智的选择。

总之“双十定律”只提供了一个保险理念，具体需不需要10 倍收入的保额、10%收入的保费则因囚而异大家不用刻意为之。一切都要从家庭经济可能出现的