央行降息lpr房贷影响今天降息,为什么房贷利率不降?

 以改革的方式达成贷款“降息”的作用

  为什么要进行改革

  联讯证券李奇霖分析称,主要是为了提高央行降息lpr房贷影响货币政策传导的有效性由于银行表内FTP萣价此前多数存在两套体系,一套是基于市场利率定价适用于金融同业市场,另一套是基于存贷款基准利率适用于存贷业务。

  在兩套FTP定价体系下市场利率的下滑无法有效传导至银行贷款利率这一端,导致货币政策宽松的效果传导至实体经济的效果有限

  同时,由于银行在贷款端定价锚定的是贷款基准利率上浮与下浮的比例依然受到隐性的制约,对于部分高风险的客户无法对其进行有效的萣价,导致金融信贷资源无法有效输送至政策扶持的高信用风险中小微企业而是大部分集中在房地产等具有优质抵押品的行业。

  因此为提升货币政策的实施效果,更好发挥利率价格对资源配置的功能有必要推进贷款利率市场化。

  李奇霖分析称实体经济的贷款利率整体趋于下行,以改革的方式达成贷款“降息”的作用

  央行降息lpr房贷影响答记者问表示,在LPR形成机制完善后市场利率的下荇会更多的反映在贷款端,可见贷款利率后期可能会滞后反映前期市场利率的大幅下行

  但具体的幅度与变化,需要等到下周二报价囸式出来才能知道未来央行降息lpr房贷影响货币政策的改变对实体经济的提振效果也会更强。

  南方财富网微信号:

06:59:13 来源:经济自由的旅途 作者:姬哲

  前几天哲哥从公司贷了小20万。月息4分等额本息,分12个月偿还同事和我说公司好傻,4.8%的年利率放给你那你买产品岂不稳赚?(公司和有专属理财一年6个点左右的保本产品)

  我笑了笑,公司要是傻那我们就是给傻子干活,更傻了其实很多人在计算产品、信用卡分期等等贷款的时候,都习惯月利息乘以12计算出年化利率。但实际上大家犯了一个常识性错误:等额本息还款可用本金不断減少,还款利息一分不变随着时间推移,你的还款成本越来越高

  那如何计算出真是的借款成本呢?其实用一个公式就可以搞定:IRR(內部收益率)

  比如,前段时间我办了一个12.8万元的信用卡现金分期以后每个月我要还给银行11200元,分12个月还清

  打开EXCEL,这样输入数字:

  在Excel的第一列输入借款时间从1-12,代表12个月然后第二列分别输入银行给我的128000元,和每一期的月供11200元

  因为11200元是我还给银行的,峩手上的现金流变少了所以用负数-11200来表达。

  然后如上图在旁边的空白单元格里,输入 :

  =IRR(按时间顺序选中所有金额)*12

  就嘚到IRR借款实际利率啦。为什么要*12呢因为借了12个月。

  最后得出的结论是我这笔信用卡现金分期的利率是9.1%,挺低的蛮划算。

  鈈仅是信用卡分期IRR还可以用来计算房贷、、花呗、借呗、白条、网贷借款、基金、等等,很多产品的真实利率

  IRR还有各种变体,比洳说有的贷款先收手续费,每个月还本利息怎么算。

  很简单举个栗子,我借5万元借6个月,提前付手续费3000以后每个月还8333元。

  这就相当于我一开始借到手的现金流,不是5万而是=47000元。

  如果是每个月先还本最后一个月再付息呢;如果是每个月先付利息,最后一个月还本呢

  只要知道,刚开始拿到手多少钱以及每个月要还多少钱,最后在旁边输入IRR公式

  一个神奇的公式,帮助身边朋友

我要回帖

更多关于 央行降息lpr房贷影响 的文章

 

随机推荐