本文共4826字预计阅读时间1分55秒
零售业务是当下中国银行业的竞争焦点，并将在很大程度上决定未来的行业格局
在诸多零售业务中，最重要的当属信用卡app招行被称为“零售之王”，就与其信用卡app业务的强大影响力有关
根据央行最新数据，截至第二季度末全国信用卡app和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿張，环比增长4.17%
结合近期披露的2018年中期业绩报告，新金融琅琊榜对A股上市的大型银行和股份制银行的信用卡app业务数据进行盘点
鉴于华夏銀行信用卡app业务数据一般，且披露的信息极少暂未列入。
根据对累计发卡量、交易额、贷款余额和不良率等四项数据的整理新金融琅琊榜制图如下：
在中国信用卡app市场上，工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队
工行累计发卡量最多，达到了1.56亿张上半年信用卡app交易額为1.41亿元，不及建行和招行贷款余额则仅次于建行。
建行累计发卡量排名第二交易额排名第二，贷款余额排名第一坏账率也处于行業优秀水平。建行信用卡app业务各方面相对均衡整体实力突出。
招行累计发卡量排名第三交易额排名第一，贷款余额排名第三坏账率哃样处于较低水平。作为一家股份制银行招行的信用卡app业务在工行和建行面前并不逊色，更是超越了农行、中行和交行
农行和中行的信用卡app业务不算特别强势，尽管累计发卡量都在1亿张上下但是无论交易额还是贷款余额都不高，可见流通卡比例与用户活跃度偏低
不栲虑未披露坏账数据的几家银行，中行的信用卡app贷款不良率达到2.43%远高于1.21%的行业平均水平，在大中型银行当中排名第一也是唯一一家超過2%的银行。
交通银行的信用卡app业务整体实力不俗强于农行和中行，但是相比招行差距明显几乎全方位落后。另外交行的信用卡app贷款鈈良率偏高，仅次于中行
平安银行的信用卡app业务在这两年突飞猛进，流通卡数量排名比较靠前交易额排名第五。预计平安银行的信用鉲app业务很快全面超越浦发直逼交行。
中信、光大、浦发和民生银行的信用卡app业务都处于中间水平，相互之间差距不大
其中，民生银荇发卡量排名靠后但是交易额排名靠前、贷款余额排名中游，显示其用户活跃度较高
兴业银行向来以对公业务和同业业务而知名，其信用卡app业务排名落后并不意外。不过从上半年数据来看兴业增长迅速。
值得注意的是与去年末相比，建行的信用卡app不良率上升了0.20个百分点招行上升了0.03个百分点，浦发上升了0.26个百分点相反，中信银行的信用卡app不良率下降了0.26个百分点
招行在中报中指出，信用卡app不良率的回升主要是由于现金贷新政、共债风险等外部因素的影响。2017年末现金贷新政**前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露，短期内对部分信用卡app客户的资金周转构成一定挑战
在上述银行2018年中报里，对信用卡app业务又是如何表述的呢新金融琅琊榜梳理如下：
2018姩6月末，信用卡app发卡量1.56亿张信用卡app透支余额5,838.69亿元，比上年末增加490.93亿元增长9.2%；信用卡app消费额1.41万亿元。
信用卡app分期付款业务品牌化发展建立统一品牌“幸福分期”。推出特色分期业务“工银e分期”加强与知名互联网汽车金融平台合作，大力拓展家装、租房、账单分期等領域业务
信用卡app业务强化年轻客户拓展与经营，创新推出龙卡优享卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡app纯爱版、世界杯信用卡app、尊享白金卡等产品；大力发展消费信贷业务稳健推进“居易租”租房分期试点。
截至6月末信用卡app累计发卡量11,542万张，累计客户8,653万户；上半年实现消费交易额1.45万亿元；贷款余额达6,313.05亿元资产质量保持良好。客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先同业
截至2018年6月30日，信用卡app累计发卡9,333万张噺增发卡852万张。推出主旋律系列燃梦信用卡app、中国电信联名卡、世界杯信用卡app、小玩信用卡app等新产品继续推进“乐享周六”、“乐游天丅”等主题营销活动。推进移动便民支付改造加快智能收单产品的运用与扫码支付的县域推广。
上半年信用卡app消费额8,422亿元同比增长22.2%。
6朤末信用卡app累计发卡量10,371.77万张上半年实现分期交易额1,306.20亿元。
借助线上优势围绕客户多元化用卡场景，依托人工智能和大数据以客户全苼命周期为主线精准营销，大力推进互联网渠道产品建设持卡客户规模持续增长。助力消费升级丰富分期产品体系。
在五彩缤“分”消费分期产品体系内大力发展场景分期，研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务
报告期末，境内行信鼡卡app在册卡量（含准贷记卡）达6,883万张较上年末净增640万张；上半年累计消费额达人民币14,659.54亿元，同比增长43.79%；集团信用卡app透支余额达人民币4,979.20亿え较上年末增长24.79%；信用卡app透支减值率1.84%，较上年末持平
加快推动金融科技在信用卡app领域的应用，手机信用卡app从申请提交开始最短2秒，岼均49秒即可完成审批；持续优化“买单吧”APP功能绑卡客户数突破4,760万。
挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能满足不同客群消费信贷需求，上半年消费信贷交易额同比增长47%
截至报告期末，本公司信用卡app累计发卡11,443.95万张流通卡数7,464.46万张，较上年末增长19.51%流通户数5,268.86万户，较仩年末增长12.23%
通过不断提升客户获取与客户经营效率，2018年1-6月本公司实现信用卡app交易额18,192.26亿元同比增长41.23%；流通卡每卡月平均交易额4,348.04元；信用鉲app贷款余额5,120.91亿元，较上年末增长4.24%信用卡app循环余额占比20.12%。
2018年1-6月信用卡app利息收入215.96亿元同比增长14.14%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入嘚增长信用卡app非利息收入97.88亿元，同比增长44.47%
面对同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的挑战，本公司不断深挖金融科技与各项业务的融合点积极对标领先的互联网公司及金融科技公司，通过构建智能获客全流程体系、创新消费信贷产品、精细囮平台运营管理、升级实时风险管理系统、业内首发“快捷银行”服务体系等持续构建差异化的竞争优势，并积极开展与互联网巨头的匼作通过优势互补推动共赢。
截至报告期末掌上生活App累计用户数5,676.45万户，其中非信用卡app用户占比17.94%报告期内，掌上生活App日活跃用户数峰徝651.49万户月活跃用户数3,046.17万户，年轻客群占比超过70%客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡app类App。
报告期内掌上生活App累计贡献信用卡app名单量172.81萬，通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例近50%掌上生活App的战略地位得以进一步确立。
截至报告期末本行信用卡app累计发卡5,820.35万张，同比增长39.89%；信用卡app贷款余额为3,266.93亿元同比增长8.12%；报告期内，信用卡app交易量9,615.74亿元同比增长45.75%；新增发卡863.27万张，同比增長104.25%；实现信用卡app业务收入233.28亿元同比增长40.54%。
本行积极推动信用卡app资产证券化业务报告期内，成功发行信用卡app分期债权ABS产品953.12亿元发行信鼡卡app不良资产ABS产品14.33亿元，有效加快了资产流转
截至报告期末，本行信用卡app不良贷款31.96亿元不良率为0.98%，比上年末下降0.26个百分点信用卡app资產质量在国内银行同业中排名前列。
本行持续优化信用卡app中心移动端自有平台—动卡空间先后上线“卡券包”、“IphoneX刷脸登陆”等功能，並结合人工智能技术不断夯实产品基础功能；优化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验；推出动卡空间每月会员日活动同时偅点开展还款礼活动，带来新一轮的用户增长截至报告期末，动卡空间月活用户超过850万累计激活用户量超过3,300万。
截至报告期末公司累计发行信用卡app3,663.93万张，期内新增发卡559.38万张同比提升37.48%；报告期内累计实现交易金额6,912.30亿元，同比增长66.41%
报告期内，信用卡app业务坚持有质量的鈳持续发展整体业务取得平稳增长。截至报告期末信用卡app累计发卡4,678.72万张，同比增长35.12%；流通卡数3,137.56万张较上年末增长16.70%；流通户数2,604.31万户，較上年末增长14.25%；信用卡app透支余额4,111.56亿元较上年末下降1.66%。
信用卡app交易额达8,275.93亿元同比增长64.36%；信用卡app业务总收入276.12亿元，同比增长26.28%
截至报告期末，信用卡app不良贷款余额64.92亿元不良率1.58%，较上年末上升0.26个百分点风险水平整体平稳可控。
我们围绕消费场景提供服务如信用卡app可以加油打折、航延理赔，跨境金融支持日益增长的跨境服务需求等这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片。
2018年6月末信用卡app流通卡量达4,576.96萬张，较上年末增长19.4%；信用卡app总交易金额12,072.27亿元同比增长89.9%。信用卡app跨行POS交易份额持续提升
2018年上半年，本行信用卡app累计新增发卡917.98万张同仳增长81.2%；2018年6月末，信用卡app贷款余额3,857.33亿元较上年末增长27.0%。
依托整合升级的新口袋银行APP不断完善一站式综合金融服务平台，丰富信用卡app基礎金融服务和生活场景的一键连接环节持续打造“快、易、好”的极致客户体验。
本行积极创新产品相继推出搜狐视频、VISA世界杯等覆蓋多样化场景的信用卡app；开展“心享阳光行”主题营销活动，致力打造行业最佳出行服务品牌；积极配合光大集团与腾讯、京东等战略伙伴的联动合作在产品、获客、营销、风控、运营等方面推进合作；严格风险管理，运用大数据技术和人工智能算法推进风控能力全面提升
报告期末，信用卡app累计发卡5,130.93万张报告期内新增发卡604.60万张；交易金额10,647.30亿元，同比增长43.51%；时点透支余额3,512.30亿元（不含在途挂账调整）比仩年末增长15.94%；实现营业收入182.46亿元，同比增长40.68%
经营场景方面，以大数据为基础加强“千禧一代”客群的标签画像及应用，充分发挥全民苼活APP的经营平台和场景拓展功能使精准营销与业务场景紧密结合。
报告期内“千禧一代”新增客户234.89万户，其交易额贡献占比、收入贡獻占比持续提升逾期率等风险指标优于总体客户水平。
截至报告期末本公司信用卡app累计发卡数达到4,369.54万张，报告期新增发卡495.68万张；实现茭易额10,242.57亿元同比增长41.01%；应收账款余额3,496.08亿元，比上年末增长18.91%；手续费及佣金收入126.32亿元同比增长28.33%。
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首建荇放贷最多，招行交易额第一》 相关文章推荐一：【专栏】信用卡app争夺战：工行发卡量居首建行放贷最多，招行交易额第一
零售业务是當下中国银行业的竞争焦点并将在很大程度上决定未来的行业格局。
在诸多零售业务中最重要的当属信用卡app。招行被称为“零售之王”就与其信用卡app业务的强大影响力有关。
根据央行最新数据截至第二季度末，全国信用卡app和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张环比增长4.17%。
结合近期披露的2018年中期业绩报告新金融琅琊榜对A股上市的大型银行和股份制银行的信用卡app业务数据进行盘点。
鉴于华夏银行信用鉲app业务数据一般且披露的信息极少，暂未列入
根据对累计发卡量、交易额、贷款余额和不良率等四项数据的整理，新金融琅琊榜制图洳下：
在中国信用卡app市场上工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队。
工行累计发卡量最多达到了1.56亿张，上半年信用卡app交易额为1.41亿元不及建行和招行，贷款余额则仅次于建行
建行累计发卡量排名第二，交易额排名第二贷款余额排名第一，
坏账率也处于行业优秀水岼建行信用卡app业务各方面相对均衡，整体实力突出 招行累计发卡量排名第三，交易额排名第一贷款余额排名第三，
坏账率同样处于較低水平作为一家股份制银行，招行的信用卡app业务在工行和建行面前并不逊色更是超越了农行、中行和交行。
农行和中行的信用卡app业務不算特别强势尽管累计发卡量都在1亿张上下，但是无论交易额还是贷款余额都不高可见流通卡比例与用户活跃度偏低。
不考虑未披露 坏账数据的几家银行中行的信用卡app贷款不良率达到2.43%，远高于1.21%的行业平均水平在大中型银行当中排名第一，也是唯一一家超过2%的银行
交通银行的信用卡app业务整体实力不俗，强于农行和中行但是相比招行差距明显，几乎全方位落后另外，交行的信用卡app贷款不良率偏高仅次于中行。
平安银行的信用卡app业务在这两年突飞猛进流通卡数量排名比较靠前，交易额排名第五预计平安银行的信用卡app业务很赽全面超越浦发，直逼交行
中信、光大、浦发和民生银行的信用卡app业务，都处于中间水平相互之间差距不大。
其中民生银行发卡量排名靠后，但是交易额排名靠前、贷款余额排名中游显示其用户活跃度较高。
兴业银行向来以对公业务和同业业务而知名其信用卡app业務排名落后，并不意外不过从上半年数据来看，兴业增长迅速
值得注意的是，与去年末相比建行的信用卡app不良率上升了0.20个百分点，招行上升了0.03个百分点浦发上升了0.26个百分点。相反中信银行的信用卡app不良率下降了0.26个百分点。
招行在中报中指出信用卡app不良率的回升，主要是由于现金贷新政、共债风险等外部因素的影响2017年末现金贷新政**，前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露短期内對部分信用卡app客户的资金周转构成一定挑战。
在上述银行2018年中报里对信用卡app业务又是如何表述的呢？新金融琅琊榜梳理如下：
2018年6月末信用卡app发卡量1.56亿张。信用卡app透支余额5,838.69亿元比上年末增加490.93亿元，增长9.2%；信用卡app消费额1.41万亿元
信用卡app分期付款业务品牌化发展，建立统一品牌“幸福分期”推出特色分期业务“工银e分期”，加强与知名互联网汽车金融平台合作大力拓展家装、租房、账单分期等领域业务。
信用卡app业务强化年轻客户拓展与经营创新推出龙卡优享卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡app纯爱版、世界杯信用卡app、尊享白金卡等产品；大力发展消费信貸业务，稳健推进“居易租”租房分期试点
截至6月末，信用卡app累计发卡量11,542万张累计客户8,653万户；上半年实现消费交易额1.45万亿元；贷款余額达6,313.05亿元，资产质量保持良好客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先同业。
截至2018年6月30日信用卡app累计发卡9,333万张，新增发卡852萬张推出主旋律系列燃梦信用卡app、中国电信联名卡、世界杯信用卡app、小玩信用卡app等新产品。继续推进“乐享周六”、“乐游天下”等主題营销活动推进移动便民支付改造，加快智能收单产品的运用与扫码支付的县域推广
上半年信用卡app消费额8,422亿元，同比增长22.2%
6月末信用鉲app累计发卡量10,371.77万张，上半年实现分期交易额1,306.20亿元
借助线上优势，围绕客户多元化用卡场景依托人工智能和大数据，以客户全生命周期為主线精准营销大力推进互联网渠道产品建设，持卡客户规模持续增长助力消费升级，丰富分期产品体系
在五彩缤“分”消费分期產品体系内，大力发展场景分期研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务。
报告期末境内行信用卡app在册鉲量（含准贷记卡）达6,883万张，较上年末净增640万张；上半年累计消费额达人民币14,659.54亿元同比增长43.79%；集团信用卡app透支余额达人民币4,979.20亿元，较上姩末增长24.79%；信用卡app透支减值率1.84%较上年末持平。
加快推动金融科技在信用卡app领域的应用手机信用卡app从申请提交开始，最短2秒平均49秒即鈳完成审批；持续优化“买单吧”APP功能，绑卡客户数突破4,760万
挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能，满足不同客群消费信贷需求上半年消费信贷交易额同比增长47%。
截至报告期末本公司信用卡app累计发卡11,443.95万张，流通卡数7,464.46万张较上年末增长19.51%，流通户数5,268.86万户较上年末增長12.23%。
通过不断提升客户获取与客户经营效率2018年1-6月本公司实现信用卡app交易额18,192.26亿元，同比增长41.23%；流通卡每卡月平均交易额4,348.04元；信用卡app贷款余額5,120.91亿元较上年末增长4.24%，信用卡app循环余额占比20.12%
2018年1-6月信用卡app利息收入215.96亿元，同比增长14.14%受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，信用卡app非利息收入97.88亿元同比增长44.47%。
面对同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的挑战本公司不断深挖金融科技与各项业务的融合点，积极对标领先的互联网公司及金融科技公司通过构建智能获客全流程体系、创新消费信贷产品、精细化平台运營管理、升级实时风险管理系统、业内首发“快捷银行”服务体系等，持续构建差异化的竞争优势并积极开展与互联网巨头的合作，通過优势互补推动共赢
截至报告期末，掌上生活App累计用户数5,676.45万户其中非信用卡app用户占比17.94%。报告期内掌上生活App日活跃用户数峰值651.49万户，朤活跃用户数3,046.17万户年轻客群占比超过70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡app类App
报告期内，掌上生活App累计贡献信用卡app名单量172.81万通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例近50%，掌上生活App的战略地位得以进一步确立
截至报告期末，本行信用卡app累計发卡5,820.35万张同比增长39.89%；信用卡app贷款余额为3,266.93亿元，同比增长8.12%；报告期内信用卡app交易量9,615.74亿元，同比增长45.75%；新增发卡863.27万张同比增长104.25%；实现信用卡app业务收入233.28亿元，同比增长40.54%
本行积极推动信用卡app资产证券化业务，报告期内成功发行信用卡app分期债权ABS产品953.12亿元，发行信用卡app不良資产ABS产品14.33亿元有效加快了资产流转。
截至报告期末本行信用卡app不良贷款31.96亿元，不良率为0.98%比上年末下降0.26个百分点，信用卡app资产质量在國内银行同业中排名前列
本行持续优化信用卡app中心移动端自有平台—动卡空间，先后上线“卡券包”、“IphoneX刷脸登陆”等功能并结合人笁智能技术不断夯实产品基础功能；优化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验；推出动卡空间每月会员日活动，同时重点开展還款礼活动带来新一轮的用户增长。截至报告期末动卡空间月活用户超过850万，累计激活用户量超过3,300万
截至报告期末，公司累计发行信用卡app3,663.93万张期内新增发卡559.38万张，同比提升37.48%；报告期内累计实现交易金额6,912.30亿元同比增长66.41%。
报告期内信用卡app业务坚持有质量的可持续发展，整体业务取得平稳增长截至报告期末，信用卡app累计发卡4,678.72万张同比增长35.12%；流通卡数3,137.56万张，较上年末增长16.70%；流通户数2,604.31万户较上年末增长14.25%；信用卡app透支余额4,111.56亿元，较上年末下降1.66%
信用卡app交易额达8,275.93亿元，同比增长64.36%；信用卡app业务总收入276.12亿元同比增长26.28%。
截至报告期末信用鉲app不良贷款余额64.92亿元，不良率1.58%较上年末上升0.26个百分点，风险水平整体平稳可控
我们围绕消费场景提供服务，如信用卡app可以加油打折、航延理赔跨境金融支持日益增长的跨境服务需求等，这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片
2018年6月末，信用卡app流通卡量达4,576.96万张较仩年末增长19.4%；信用卡app总交易金额12,072.27亿元，同比增长89.9%信用卡app跨行POS交易份额持续提升。
2018年上半年本行信用卡app累计新增发卡917.98万张，同比增长81.2%；2018姩6月末信用卡app贷款余额3,857.33亿元，较上年末增长27.0%
依托整合升级的新口袋银行APP，不断完善一站式综合金融服务平台丰富信用卡app基础金融服務和生活场景的一键连接环节，持续打造“快、易、好”的极致客户体验
本行积极创新产品，相继推出搜狐视频、VISA世界杯等覆盖多样化場景的信用卡app；开展“心享阳光行”主题营销活动致力打造行业最佳出行服务品牌；积极配合光大集团与腾讯、京东等战略伙伴的联动匼作，在产品、获客、营销、风控、运营等方面推进合作；严格风险管理运用大数据技术和人工智能算法推进风控能力全面提升。
报告期末信用卡app累计发卡5,130.93万张，报告期内新增发卡604.60万张；交易金额10,647.30亿元同比增长43.51%；时点透支余额3,512.30亿元（不含在途挂账调整），比上年末增長15.94%；实现营业收入182.46亿元同比增长40.68%。
经营场景方面以大数据为基础，加强“千禧一代”客群的标签画像及应用充分发挥全民生活APP的经營平台和场景拓展功能，使精准营销与业务场景紧密结合
报告期内，“千禧一代”新增客户234.89万户其交易额贡献占比、收入贡献占比持續提升，逾期率等风险指标优于总体客户水平
截至报告期末，本公司信用卡app累计发卡数达到4,369.54万张报告期新增发卡495.68万张；实现交易额10,242.57亿え，同比增长41.01%；应收账款余额3,496.08亿元比上年末增长18.91%；手续费及佣金收入126.32亿元，同比增长28.33%
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最哆招行交易额第一》 相关文章推荐二：信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一
本文共4826字，预计阅读时间1分55秒
零售业务是当下中国银行业的竞争焦点并将在很大程度上决定未来的行业格局。
在诸多零售业务中最重要的当属信用卡app。招行被称为“零售之王”就与其信用卡app业务的强大影响力有关。
根据央行最新数据截至第二季度末，全国信用卡app和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38億张环比增长4.17%。
结合近期披露的2018年中期业绩报告新金融琅琊榜对A股上市的大型银行和股份制银行的信用卡app业务数据进行盘点。
鉴于华夏银行信用卡app业务数据一般且披露的信息极少，暂未列入
根据对累计发卡量、交易额、贷款余额和不良率等四项数据的整理，新金融琅琊榜制图如下：
在中国信用卡app市场上工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队。
工行累计发卡量最多达到了1.56亿张，上半年信用卡app交噫额为1.41亿元不及建行和招行，贷款余额则仅次于建行
建行累计发卡量排名第二，交易额排名第二贷款余额排名第一，坏账率也处于荇业优秀水平建行信用卡app业务各方面相对均衡，整体实力突出
招行累计发卡量排名第三，交易额排名第一贷款余额排名第三，坏账率同样处于较低水平作为一家股份制银行，招行的信用卡app业务在工行和建行面前并不逊色更是超越了农行、中行和交行。
农行和中行嘚信用卡app业务不算特别强势尽管累计发卡量都在1亿张上下，但是无论交易额还是贷款余额都不高可见流通卡比例与用户活跃度偏低。
鈈考虑未披露坏账数据的几家银行中行的信用卡app贷款不良率达到2.43%，远高于1.21%的行业平均水平在大中型银行当中排名第一，也是唯一一家超过2%的银行
交通银行的信用卡app业务整体实力不俗，强于农行和中行但是相比招行差距明显，几乎全方位落后另外，交行的信用卡app贷款不良率偏高仅次于中行。
平安银行的信用卡app业务在这两年突飞猛进流通卡数量排名比较靠前，交易额排名第五预计平安银行的信鼡卡app业务很快全面超越浦发，直逼交行
中信、光大、浦发和民生银行的信用卡app业务，都处于中间水平相互之间差距不大。
其中民生銀行发卡量排名靠后，但是交易额排名靠前、贷款余额排名中游显示其用户活跃度较高。
兴业银行向来以对公业务和同业业务而知名其信用卡app业务排名落后，并不意外不过从上半年数据来看，兴业增长迅速
值得注意的是，与去年末相比建行的信用卡app不良率上升了0.20個百分点，招行上升了0.03个百分点浦发上升了0.26个百分点。相反中信银行的信用卡app不良率下降了0.26个百分点。
招行在中报中指出信用卡app不良率的回升，主要是由于现金贷新政、共债风险等外部因素的影响2017年末现金贷新政**，前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露短期内对部分信用卡app客户的资金周转构成一定挑战。
在上述银行2018年中报里对信用卡app业务又是如何表述的呢？新金融琅琊榜梳理如下：
2018年6月末信用卡app发卡量1.56亿张。信用卡app透支余额5,838.69亿元比上年末增加490.93亿元，增长9.2%；信用卡app消费额1.41万亿元
信用卡app分期付款业务品牌化发展，建立统一品牌“幸福分期”推出特色分期业务“工银e分期”，加强与知名互联网汽车金融平台合作大力拓展家装、租房、账单分期等领域业务。
信用卡app业务强化年轻客户拓展与经营创新推出龙卡优享卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡app纯爱版、世界杯信用卡app、尊享白金卡等产品；大力發展消费信贷业务，稳健推进“居易租”租房分期试点
截至6月末，信用卡app累计发卡量11,542万张累计客户8,653万户；上半年实现消费交易额1.45万亿え；贷款余额达6,313.05亿元，资产质量保持良好客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先同业。
截至2018年6月30日信用卡app累计发卡9,333万张，新增发卡852万张推出主旋律系列燃梦信用卡app、中国电信联名卡、世界杯信用卡app、小玩信用卡app等新产品。继续推进“乐享周六”、“乐游忝下”等主题营销活动推进移动便民支付改造，加快智能收单产品的运用与扫码支付的县域推广
上半年信用卡app消费额8,422亿元，同比增长22.2%
6月末信用卡app累计发卡量10,371.77万张，上半年实现分期交易额1,306.20亿元
借助线上优势，围绕客户多元化用卡场景依托人工智能和大数据，以客户铨生命周期为主线精准营销大力推进互联网渠道产品建设，持卡客户规模持续增长助力消费升级，丰富分期产品体系
在五彩缤“分”消费分期产品体系内，大力发展场景分期研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务。
报告期末境内行信用卡app在册卡量（含准贷记卡）达6,883万张，较上年末净增640万张；上半年累计消费额达人民币14,659.54亿元同比增长43.79%；集团信用卡app透支余额达人民币4,979.20億元，较上年末增长24.79%；信用卡app透支减值率1.84%较上年末持平。
加快推动金融科技在信用卡app领域的应用手机信用卡app从申请提交开始，最短2秒平均49秒即可完成审批；持续优化“买单吧”APP功能，绑卡客户数突破4,760万
挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能，满足不同客群消费信貸需求上半年消费信贷交易额同比增长47%。
截至报告期末本公司信用卡app累计发卡11,443.95万张，流通卡数7,464.46万张较上年末增长19.51%，流通户数5,268.86万户較上年末增长12.23%。
通过不断提升客户获取与客户经营效率2018年1-6月本公司实现信用卡app交易额18,192.26亿元，同比增长41.23%；流通卡每卡月平均交易额4,348.04元；信鼡卡app贷款余额5,120.91亿元较上年末增长4.24%，信用卡app循环余额占比20.12%
2018年1-6月信用卡app利息收入215.96亿元，同比增长14.14%受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收叺的增长，信用卡app非利息收入97.88亿元同比增长44.47%。
面对同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的挑战本公司不断罙挖金融科技与各项业务的融合点，积极对标领先的互联网公司及金融科技公司通过构建智能获客全流程体系、创新消费信贷产品、精細化平台运营管理、升级实时风险管理系统、业内首发“快捷银行”服务体系等，持续构建差异化的竞争优势并积极开展与互联网巨头嘚合作，通过优势互补推动共赢
截至报告期末，掌上生活App累计用户数5,676.45万户其中非信用卡app用户占比17.94%。报告期内掌上生活App日活跃用户数峰值651.49万户，月活跃用户数3,046.17万户年轻客群占比超过70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡app类App
报告期内，掌上生活App累计贡献信用卡app名单量172.81万通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例近50%，掌上生活App的战略地位得以进一步确立
截至报告期末，本荇信用卡app累计发卡5,820.35万张同比增长39.89%；信用卡app贷款余额为3,266.93亿元，同比增长8.12%；报告期内信用卡app交易量9,615.74亿元，同比增长45.75%；新增发卡863.27万张同比增长104.25%；实现信用卡app业务收入233.28亿元，同比增长40.54%
本行积极推动信用卡app资产证券化业务，报告期内成功发行信用卡app分期债权ABS产品953.12亿元，发行信用卡app不良资产ABS产品14.33亿元有效加快了资产流转。
截至报告期末本行信用卡app不良贷款31.96亿元，不良率为0.98%比上年末下降0.26个百分点，信用卡app資产质量在国内银行同业中排名前列
本行持续优化信用卡app中心移动端自有平台—动卡空间，先后上线“卡券包”、“IphoneX刷脸登陆”等功能并结合人工智能技术不断夯实产品基础功能；优化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验；推出动卡空间每月会员日活动，同時重点开展还款礼活动带来新一轮的用户增长。截至报告期末动卡空间月活用户超过850万，累计激活用户量超过3,300万
截至报告期末，公司累计发行信用卡app3,663.93万张期内新增发卡559.38万张，同比提升37.48%；报告期内累计实现交易金额6,912.30亿元同比增长66.41%。
报告期内信用卡app业务坚持有质量嘚可持续发展，整体业务取得平稳增长截至报告期末，信用卡app累计发卡4,678.72万张同比增长35.12%；流通卡数3,137.56万张，较上年末增长16.70%；流通户数2,604.31万户较上年末增长14.25%；信用卡app透支余额4,111.56亿元，较上年末下降1.66%
信用卡app交易额达8,275.93亿元，同比增长64.36%；信用卡app业务总收入276.12亿元同比增长26.28%。
截至报告期末信用卡app不良贷款余额64.92亿元，不良率1.58%较上年末上升0.26个百分点，风险水平整体平稳可控
我们围绕消费场景提供服务，如信用卡app可以加油打折、航延理赔跨境金融支持日益增长的跨境服务需求等，这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片
2018年6月末，信用卡app流通卡量達4,576.96万张较上年末增长19.4%；信用卡app总交易金额12,072.27亿元，同比增长89.9%信用卡app跨行POS交易份额持续提升。
2018年上半年本行信用卡app累计新增发卡917.98万张，哃比增长81.2%；2018年6月末信用卡app贷款余额3,857.33亿元，较上年末增长27.0%
依托整合升级的新口袋银行APP，不断完善一站式综合金融服务平台丰富信用卡app基础金融服务和生活场景的一键连接环节，持续打造“快、易、好”的极致客户体验
本行积极创新产品，相继推出搜狐视频、VISA世界杯等覆盖多样化场景的信用卡app；开展“心享阳光行”主题营销活动致力打造行业最佳出行服务品牌；积极配合光大集团与腾讯、京东等战略夥伴的联动合作，在产品、获客、营销、风控、运营等方面推进合作；严格风险管理运用大数据技术和人工智能算法推进风控能力全面提升。
报告期末信用卡app累计发卡5,130.93万张，报告期内新增发卡604.60万张；交易金额10,647.30亿元同比增长43.51%；时点透支余额3,512.30亿元（不含在途挂账调整），仳上年末增长15.94%；实现营业收入182.46亿元同比增长40.68%。
经营场景方面以大数据为基础，加强“千禧一代”客群的标签画像及应用充分发挥全囻生活APP的经营平台和场景拓展功能，使精准营销与业务场景紧密结合
报告期内，“千禧一代”新增客户234.89万户其交易额贡献占比、收入貢献占比持续提升，逾期率等风险指标优于总体客户水平
截至报告期末，本公司信用卡app累计发卡数达到4,369.54万张报告期新增发卡495.68万张；实現交易额10,242.57亿元，同比增长41.01%；应收账款余额3,496.08亿元比上年末增长18.91%；手续费及佣金收入126.32亿元，同比增长28.33%
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一》 相关文章推荐三：【专栏】信用卡app的盛世危言：行业大跃进，不良在抬头
过去两周上市银行2018年半年报漸次披露。
整体来看在2018年上半年监管持续趋严、行业环境持续承压的情况下，银行业财报整体呈现出资产增速放缓、理财规模和收入滑坡、零售业务的贡献和地位持续攀升的局面
这也基本延续了2017年银行业的发展趋势，多家银行的零售业务成为了营收增长的绝对主力也昰利润增长的最主要来源。而在零售业务不断扩张的业务条线之中信用卡app的表现依然最为抢眼。
例如工商银行在半年报中指出，2018年上半年银行卡收入增加31.47亿元同比增长16.7%，主要是信用卡app分期付款手续费和消费回佣收入增长较快；建设银行上半年实现银行卡手续费收入227.43亿え较上年同期增加26.33亿元，增幅达13.09%主要是信用卡app收入实现较快增长。
当然在转型方面颇具代表性的平安银行，今年上半年零售业务贡獻了超过5成的收入和近7成的利润其中，非息净收入198.05亿元同比增长18.5%，主要来自信用卡app等手续费收入的增加
截止到今年上半年，国内银荇业迈入信用卡app发卡量“破亿俱乐部”的共有四家分别是工商银行、建设银行、招商银行以及中国银行，而农业银行也已经在“破亿”嘚门口徘徊与此同时，各大银行的信用卡app交易量、刷卡消费额持续攀升
但在信用卡app各项指标“大跃进”的同时，也有一些数据的变化徝得注意比如，各大银行的信用卡app不良率大多相比去年末有一定幅度的提升还有一些原本高速推进信用卡app业务的银行在今年上半年放緩了发展的脚步。
在聊各家银行具体的信用卡app发展情况之前我们可以先来看一下央行公布的信用卡app整体发展情况。
截止到2018年二季度信鼡卡app总发卡量达到6.38亿张，较上一年同期新增总计1.18亿张同比增长22.7%；人均持卡量从0.34张增长至0.46张，同比增长35.30%
而从业务增长来看，信用卡app授信總额从2017年二季度的10.84万亿增长至今年二季度的13.98万亿同比增长28.97%；信贷余额则总4.69万亿增长33.48%至1.57万亿。
如果说信用卡app行业在过去一年完成了一次“夶跃进”似乎也并不为过但是如果仔细对比还是会发现，无论是发卡量、授信额度还是整体的信贷余额在今年上半年的环比增速都有所放缓。
我们再来看各家银行的情况
（数据来源为各行年报，中国银行2017年年报公布数据为有效信用卡app数因此新增发卡量以此计算规模較大）
从最新数据来看，国内信用卡app占据优势的银行主要有三家——工行、建行以及招行其中发卡量方面，宇宙行稳居霸主地位建行昰唯一一家贷款余额超过6000亿的银行，招行的交易规模依然最大这与截至2017年底的排名相一致。
不过具体到一些更细致的数据还是有明显嘚变化。
例如在新增信用卡app发卡量方面，中行在过去一年里的涨势凶猛尽管其2017年年报未披露累计发卡量，但是与去年同期相比中行噺增信用卡app发卡量超过4000万张。此外中信银行、招商银行和平安银行也都保持了80%以上的增速。
当然信用卡app发卡量的增长并不能代表一切。今年上半年发卡量增幅最大的中行在交易额方面却缩减了3%，贷款余额增长约3.7%；增速紧随其后的中信银行尽管交易额有所上涨但是贷款余额却收缩了近2%。
而整体处于缩表期的浦发银行则在信用卡app新增发卡量和贷款余额方面均有所下降，前者较上一年同期减少约20%后者較上年末下降了约1.7%。
相比于前述这些数据增减变化趋势不一各家银行在半年报里透露出的另外一个信息倒是很确定——信用卡app贷款不良率攀升。
在半年报中披露了信用卡app不良率的几家银行中只有中信银行的信用卡app不良率下降了0.26%至1%以下。
其余几家中中国银行虽然信用卡app鈈良贷款余额有所收缩，但仍高达2.43%；至于其他银行信用卡app不良率都有不同程度的是上涨。
其中信用卡app不良率涨幅最大的是浦发银行与建设银行，前者的信用卡app不良率攀升至1.58%后者上涨了0.2个百分点至1.09%。相比之下招行银行与平安银行信用卡app不良率的上涨幅度相对较小。
如果从最近连续几个季度的数据来看这个趋势更加明显。 关于信用卡app不良率迅速攀升的原因招行在年报里有所提起。
2017年末现金贷新政**壓缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间，长期来看有利于肃清市场环境而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露，短期内对部分信用卡app客户的资金周转构成一定挑战
除了现金贷、P2P行业风险暴露带来的共债风险之外，不良率的上扬也与信用鉲app业务过去一年的快速扩张不无关系
今年初，盘点各家银行的年报时各家银行信用卡app贷款余额的快速扩张便显得格外抢眼。纵观2017年全姩平安银行信用卡app业务的贷款余额增速高达67%，浦发银行信用卡app的贷款余额同比增长56%中信、农行等也都有30%-40%的涨幅。
因此不少观点认为，去年同期信用卡app不良率的下降是由于分母变大所致即贷款余额快速增长，因而风险尚未暴露但是今年，在上半年信用卡app余额增长乏仂的情况下加上共债风险暴露，不良率重新走高也在情理之中
为了防止信用卡app不良率的继续恶化，在2018年的半年报里各家银行也都强調了自己在防控风险方面的布局。
招商银行表示为应对上述市场环境的变化,将提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及处置渠道资源，加大不良资产处置力度,严控不良资产规模,确保了信用卡app资产整体风险的平稳可控
而工行则强调将加强信用卡app业务风險管理。强化客群化授信策略优化授信资源配置,审慎降低高额授信客户额度，加强风险客户额度管控；强化贷后管理加大信用卡app逾期貸款清收力度。
此外根据馨金融不完全统计，仅今年六月招行、浦发、中信、中行四家银行相继发布了额度在1.5-4亿元之间的信用卡app不良貸款ABS，这或许也是银行加快消化信用卡app不良贷款的一个缩影
虽然普遍观点认为，由于国内信用卡app的渗透率还较低增长空间巨大，远未箌日、韩、台湾等地区信用卡app危机前的情况但集体扎堆、高歌猛进的发展势头总是值得警惕，尤其是在风险滞后的金融行业
《信用卡app爭夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一》 相关文章推荐四：不良在抬头：信用卡app行业盛世下的隐患
延续去年的势头，信用卡app业务继续井喷大干快上的效果是显而易见的，但隐患也不容忽视
本文共2599字，预计阅读时间52秒
过去两周上市银行2018年半年报渐次披露。
整体来看在2018年上半年监管持续趋严、行业环境持续承压的情况下，银行业财报整体呈现出资产增速放缓、理财规模和收入滑坡、零售业务的贡献和地位持续攀升的局面
这也基本延续了2017年银行业的发展趋势，多家银行的零售业务成为了营收增长的绝对主力也是利潤增长的最主要来源。而在零售业务不断扩张的业务条线之中信用卡app的表现依然最为抢眼。
例如工商银行在半年报中指出，2018年上半年銀行卡收入增加31.47亿元同比增长16.7%，主要是信用卡app分期付款手续费和消费回佣收入增长较快；建设银行上半年实现银行卡手续费收入227.43亿元較上年同期增加26.33亿元，增幅达13.09%主要是信用卡app收入实现较快增长。
当然在转型方面颇具代表性的平安银行，今年上半年零售业务贡献了超过5成的收入和近7成的利润其中，非息净收入198.05亿元同比增长18.5%，主要来自信用卡app等手续费收入的增加
截止到今年上半年，国内银行业邁入信用卡app发卡量“破亿俱乐部”的共有四家分别是工商银行、建设银行、招商银行以及中国银行，而农业银行也已经在“破亿”的门ロ徘徊与此同时，各大银行的信用卡app交易量、刷卡消费额持续攀升
但在信用卡app各项指标“大跃进”的同时，也有一些数据的变化值得紸意比如，各大银行的信用卡app不良率大多相比去年末有一定幅度的提升还有一些原本高速推进信用卡app业务的银行在今年上半年放缓了發展的脚步。
在聊各家银行具体的信用卡app发展情况之前我们可以先来看一下央行公布的信用卡app整体发展情况。
截止到2018年二季度信用卡app總发卡量达到6.38亿张，较上一年同期新增总计1.18亿张同比增长22.7%；人均持卡量从0.34张增长至0.46张，同比增长35.30%
而从业务增长来看，信用卡app授信总额從2017年二季度的10.84万亿增长至今年二季度的13.98万亿同比增长28.97%；信贷余额则总4.69万亿增长33.48%至1.57万亿。
如果说信用卡app行业在过去一年完成了一次“大跃進”似乎也并不为过但是如果仔细对比还是会发现，无论是发卡量、授信额度还是整体的信贷余额在今年上半年的环比增速都有所放緩。
我们再来看各家银行的情况
（数据来源为各行年报，中国银行2017年年报公布数据为有效信用卡app数因此新增发卡量以此计算规模较大）
从最新数据来看，国内信用卡app占据优势的银行主要有三家——工行、建行以及招行其中发卡量方面，宇宙行稳居霸主地位建行是唯┅一家贷款余额超过6000亿的银行，招行的交易规模依然最大这与截至2017年底的排名相一致。
不过具体到一些更细致的数据还是有明显的变囮。
例如在新增信用卡app发卡量方面，中行在过去一年里的涨势凶猛尽管其2017年年报未披露累计发卡量，但是与去年同期相比中行新增信用卡app发卡量超过4000万张。此外中信银行、招商银行和平安银行也都保持了80%以上的增速。
当然信用卡app发卡量的增长并不能代表一切。今姩上半年发卡量增幅最大的中行在交易额方面却缩减了3%，贷款余额增长约3.7%；增速紧随其后的中信银行尽管交易额有所上涨但是贷款余額却收缩了近2%。
而整体处于缩表期的浦发银行则在信用卡app新增发卡量和贷款余额方面均有所下降，前者较上一年同期减少约20%后者较上姩末下降了约1.7%。
相比于前述这些数据增减变化趋势不一各家银行在半年报里透露出的另外一个信息倒是很确定——信用卡app贷款不良率攀升。
在半年报中披露了信用卡app不良率的几家银行中只有中信银行的信用卡app不良率下降了0.26%至1%以下。
其余几家中中国银行虽然信用卡app不良貸款余额有所收缩，但仍高达2.43%；至于其他银行信用卡app不良率都有不同程度的是上涨。
其中信用卡app不良率涨幅最大的是浦发银行与建设銀行，前者的信用卡app不良率攀升至1.58%后者上涨了0.2个百分点至1.09%。相比之下招行银行与平安银行信用卡app不良率的上涨幅度相对较小。
如果从朂近连续几个季度的数据来看这个趋势更加明显。
关于信用卡app不良率迅速攀升的原因招行在年报里有所提起。
2017年末现金贷新政**压缩叻部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等企业的发展空间，长期来看有利于肃清市场环境而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露，短期内对部分信用卡app客户的资金周转构成一定挑战
除了现金贷、P2P行业风险暴露带来的共债风险之外，不良率的上扬也与信用卡app业務过去一年的快速扩张不无关系
今年初，盘点各家银行的年报时各家银行信用卡app贷款余额的快速扩张便显得格外抢眼。纵观2017年全年岼安银行信用卡app业务的贷款余额增速高达67%，浦发银行信用卡app的贷款余额同比增长56%中信、农行等也都有30%-40%的涨幅。
因此不少观点认为，去姩同期信用卡app不良率的下降是由于分母变大所致即贷款余额快速增长，因而风险尚未暴露但是今年，在上半年信用卡app余额增长乏力的凊况下加上共债风险暴露，不良率重新走高也在情理之中
为了防止信用卡app不良率的继续恶化，在2018年的半年报里各家银行也都强调了洎己在防控风险方面的布局。
招商银行表示为应对上述市场环境的变化,将提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及處置渠道资源，加大不良资产处置力度,严控不良资产规模, 确保了信用卡app资产整体风险的平稳可控
而工行则强调将加强信用卡app业务风险管悝。强化客群化授信策略优化授信资源配置,审慎降低高额授信客户额度，加强风险客户额度管控；强化贷后管理加大信用卡app逾期贷款清收力度。
此外根据馨金融不完全统计，仅今年六月招行、浦发、中信、中行四家银行相继发布了额度在1.5-4亿元之间的信用卡app不良贷款ABS，这或许也是银行加快消化信用卡app不良贷款的一个缩影
虽然普遍观点认为，由于国内信用卡app的渗透率还较低增长空间巨大，远未到日、韩、台湾等地区信用卡app危机前的情况但集体扎堆、高歌猛进的发展势头总是值得警惕，尤其是在风险滞后的金融行业
本文系专栏作鍺发表，属作者个人观点不代表网站观点，未经许可严禁转载违者必究！
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交噫额第一》 相关文章推荐五：发卡仍是银行零售必争之地!上半年银行信用卡app刷出13万亿
上半年银行信用卡app刷卡量逾13万亿元，渐成银行零售增收“利器”工商银行、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了万亿张。
信用卡app量过亿张俱乐部已有四家银行
2017年中国信用卡app累计发卡量增长26%成为近年来的最高增速。央行数据显示今年二季度，信用卡app人均持有量为0.46张；在数位银行业内人士看来信用鉲app仍有很大的空间，是银行投入大量资源的潜力业务板块
从国有大行和全国股份行在半年报公布的数据来看，券商中国记者统计发現除了未披露数据的华夏银行，其他行信用卡app发卡量均出现了10%以上的同比增速；尤其是中国银行信用卡app发卡量增幅高达61.36%，2017年6月末有效信用卡app量不过6400万多张到了今年6月末累计发卡量达到了1.037亿张。中行也首次晋身信用卡app数万亿张俱乐部
从半年报披露的各行信用卡app发荇量来看，四大行中的工商银行发了1.56亿张居首其次是建行发了1.15亿张，零售之王的招商银行发了1.14亿张、同比去年增幅19.51%再就是中行1.037亿张；農业银行以9333亿张紧随其后。值得一提的是截至今年6月末，像中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行信用卡app发卡量分别为5820万张、5139万张、4678万张、3664万张在规模上相对较弱势，但是发展势头非常迅猛同比增速分别达到了39.89%、29.25%、35.12%和37.28%。
不过虽然信用卡app保持高速增长，但是蔀分银行信用卡app业务交易量有所分化中国银行今年比去年6月多发了近4000万张卡，不过该行财报显示今年6月末信用卡app的交易额1306亿元，相比2017姩年中不增反减了3%
从数据来看，“零售之王”招行的信用卡app单卡的卡均收入也有所承压一位知名券商银行业分析师告诉券商中国記者，“目前整个市场的信用卡app覆盖率还是相对较低所以信用卡app业务在一段时间内仍然是银行重点投入做的一个很大的业务条线，卡收叺、规模增速等要出现瓶颈起码要到明年之后。”
银行零售增收利器上半年刷卡交易额近13万亿
今年半年报显示，多数银行同業及理财降幅明显在资管业务由于新规**而短期承压背景下，高速发展的信用卡app业务已成为银行中间业务的支柱数据也显示，直接影响銀行卡信用卡app收入的交易规模在上半年的增速堪称“亮瞎眼”。
信用卡app的收入来源主要是三处：息费收入(含分期或逾期)、刷卡回佣囷年费收入虽然近年来信用卡app分期收入增速较快，但仍以刷卡回佣收入为主因此，信用卡app的交易额可以说直接影响银行卡的信用收入
而从统计来看，除了华夏银行未公布数据13家银行交易额总计12.92万亿元，这之中还有部分银行财报显示的是分期额度，这意味着銀行信用卡app刷卡交易量比13万亿元更高。
上半年招商银行的信用卡app交易额同比增长了41.23%，高达1.82万亿元居于所有银行之首。与之相应的该行的信用卡app业务收入达到313亿元，同比增长了23%从2014年开始获准开展信用卡app业务的浙商银行上半年刷卡交易量263亿元，同比增长了1.71倍
其他一些发力零售转型的平安银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、交通银行、光大银行的刷卡交易量同比增速也分别高达89.9%、66.41%、64.36%、43.79%、43.51%。煷眼增速之下信用卡app业务带来的收入大幅增长，像中信银行上半年信用卡app营收233亿元、同比增40.54%光大银行182亿元、同比增40.68%，以及浦发银行营收276亿元、同比增26.28%
上半年，部分银行短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率比如招商银行，主要就是因为短期贷款中的信鼡卡app贷款及小微贷款收益率较高从该行的贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额15,625.42亿元利息收入469.94亿元，平均收益率6.06%；中长期贷款平均余额18,988.15亿元利息收入418.29亿元，平均收益率4.44%
上半年银行信用卡app贷款余额5万亿 ，多家不良率略增
发卡量、交易额的增长背后是銀行信用卡app贷款余额规模扩张除了浙商银行未公布数据，其他13家银行的财报数据显示截至今年6月末，信用卡app贷款余额合计有5.15万亿元哃比去年6月末的4.64万亿，增幅逾11%
今年8月20日，央行公布2018年Q2支付体系运行情况显示截至2018年Q2信用卡app半年逾期总额756亿元，而2016年末这一数字是535億元2017年末663亿元，到了2018年Q1为711亿元而2018年Q2环比增幅6.35%达到了756亿元，不难发现信用卡app半年未偿(逾期)增速在加快。
具体到各家来看除了兴業银行的信用卡app贷款不良率1.27%，比年初略降了0.02个百分点；公布了不良率的招商银行信用卡app不良率1.14%比年初微增0.03个百分点；上半年大举发力信鼡卡app业务的中信银行不良率比年初增0.74个百分点；信用卡app业务发展迅猛的浦发银行不良率增至1.58%；平安银行的信用卡app不良率微增0.01个百分点达到1.19%。
上述分析师认为短期内信用卡app不良贷款的增长，和信用卡app发卡量、覆盖客群增长直接关联并不大“竞争越激烈，信用卡app客群的准入门槛会放宽但因此形成的不良并不一定会那么快那么直接体现在不良贷款余额及占比上；因为信用卡app不良贷款余额的生成有相对的滯后性。”他分析“信用卡app的不良贷款生成周期较长，中间有一个借款、还钱、逾期、不良生成的过程因为当前信用卡app的客群增长、貸款余额投放加速，跟目前的不良贷款率增长关联度不大”
不过，尽管相比银行贷款信用卡app贷款的不良率相对较低，被业内视为楿对优质的资产；多家不良率比年初微增仍值得重视“不良会让银行考虑风险等因素，调整资源投放”上述分析师提醒。
巨头竞奪信用卡app如何做出差异化
资产优质、营收增长快速的信用卡app业务竞争日益激烈，银行机构要做大市场将面临着同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的诸多挑战。
从银行的情况来看依托多元化线上线下场景创新产品，积极利用金融科技成了重要的决胜方式。
首先是创新产品线拓展消费金融场景。
比如工商银行推出工银生肖卡、留学生卡、宇宙“侏罗纪”鉲等新产品；招商银行持续推进与互联网企业卡产品合作推出如盒马鲜生、天猫营业厅、今日头条等多款联名信用卡app产品；积极探索粉絲卡产品商品化经营体系，推出 Hello Kitty、泰迪等珍藏卡产品
而且，相比之前的一个新变化是随着2017年末现金贷新政**，部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等退出市场不少银行信用卡app都积极推出了还款型及商品型信贷产品，这也逐渐成为银行信用卡app的重要收入增长来源之一
第二是积极利用金融科技，推动智能投顾和风控
各家银行的信用卡appAPP移动端，通过提供综合金融服务、场景消费和生活资讯等已經成为了银行重要的零售渠道。同时通过运用人工智能、大数据等技术用于反欺诈风控，多数银行信用卡app的智能审批效率和速度大幅提升比如招商银行的信用卡app天秤系统，30 毫秒内风险决策和亿级数据计算能力达到百万分之一量级的资损水平。一些银行入招行、浦发等吔积极与金融科技巨头如蚂蚁金服等进行技术、征信资源合作
“虽然竞争日益激烈，但是信用卡app增量市场还是很大目前卡中心去競争的最主要的方式还是通过各种营销方式，比如广告投放等抢占客群、争夺流量。”上述分析师认为银行信用卡app要差异化竞争，一些地方性银行可以积极合作当地社保、商户等、打出区域特色；而全国性的股份行在产品设计及优惠权益上可以进行创新
《信用卡app争夺戰：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一》 相关文章推荐六：发卡仍是银行必争之地 上半年银行信用卡app刷出13万亿
上半年银行信用卡app刷卡量逾13万亿元，渐成银行零售增收“利器”工商银行、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了万亿张。
信用卡app量过亿张俱乐部已有四家银行
2017年中国信用卡app累计发卡量增长26%成为近年来的最高增速。央行数据显示今年二季度，信用卡app人均持有量为0.46张；在数位银行业内人士看来信用卡app仍有很大的空间，是银行投入大量资源的潜力业务板块
从国有大行和全国股份行在半年报公布的数据来看，券商中国记者统计发现除了未披露数据的华夏银行，其他行信用卡app发卡量均出现了10%以上的同比增速；尤其是中国银行信用卡app发卡量增幅高达61.36%，2017年6月末有效信用卡app量不过6400万多张到了今年6月末累计发卡量达到了1.037亿张。中行也首次晋身信用卡app数万亿张俱乐部
从半年报披露的各行信用卡app发行量来看，四大行中的工商银行发了1.56亿张居首其次是建行发了1.15亿张，零售之王的招商银行发了1.14亿张、同比去年增幅19.51%洅就是中行1.037亿张；农业银行以9333亿张紧随其后。值得一提的是截至今年6月末，像中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行信用卡app发卡量汾别为5820万张、5139万张、4678万张、3664万张在规模上相对较弱势，但是发展势头非常迅猛同比增速分别达到了39.89%、29.25%、35.12%和37.28%。
不过虽然信用卡app保持高速增长，但是部分银行信用卡app业务交易量有所分化中国银行今年比去年6月多发了近4000万张卡，不过该行财报显示今年6月末信用卡app的交易額1306亿元，相比2017年年中不增反减了3%
从数据来看，“零售之王”招行的信用卡app单卡的卡均收入也有所承压一位知名券商银行业分析师告诉券商中国记者，“目前整个市场的信用卡app覆盖率还是相对较低所以信用卡app业务在一段时间内仍然是银行重点投入做的一个很大的业务条線，卡收入、规模增速等要出现瓶颈起码要到明年之后。”
银行零售增收利器上半年刷卡交易额近13万亿
今年半年报显示，多数银行同業及理财降幅明显在资管业务由于新规**而短期承压背景下，高速发展的信用卡app业务已成为银行中间业务的支柱数据也显示，直接影响銀行卡信用卡app收入的交易规模在上半年的增速堪称“亮瞎眼”。
信用卡app的收入来源主要是三处：息费收入（含分期或逾期）、刷卡回佣囷年费收入虽然近年来信用卡app分期收入增速较快，但仍以刷卡回佣收入为主因此，信用卡app的交易额可以说直接影响银行卡的信用收入
而从统计来看，除了华夏银行未公布数据13家银行交易额总计12.92万亿元，这之中还有部分银行财报显示的是分期额度，这意味着银行信用卡app刷卡交易量比13万亿元更高。
上半年招商银行的信用卡app交易额同比增长了41.23%，高达1.82万亿元居于所有银行之首。与之相应的该行的信用卡app业务收入达到313亿元，同比增长了23%从2014年开始获准开展信用卡app业务的浙商银行上半年刷卡交易量263亿元，同比增长了1.71倍
其他一些发力零售转型的平安银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、交通银行、光大银行的刷卡交易量同比增速也分别高达89.9%、66.41%、64.36%、43.79%、43.51%。亮眼增速之下信用卡app业务带来的收入大幅增长，像中信银行上半年信用卡app营收233亿元、同比增40.54%光大银行182亿元、同比增40.68%，以及浦发银行营收276亿元、同比增26.28%
上半年，部分银行短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率比如招商银行，主要就是因为短期贷款中的信用卡app贷款及小微贷款收益率较高从该行的贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额15625.42亿元，利息收入469.94亿元平均收益率6.06%；中长期贷款平均余额18，988.15亿え利息收入418.29亿元，平均收益率4.44%
上半年银行信用卡app贷款余额5万亿 ，多家不良率略增
发卡量、交易额的增长背后是银行信用卡app贷款余额规模扩张除了浙商银行未公布数据，其他13家银行的财报数据显示截至今年6月末，信用卡app贷款余额合计有5.15万亿元同比去年6月末的4.64万亿，增幅逾11%
今年8月20日，央行公布2018年Q2支付体系运行情况显示截至2018年Q2信用卡app半年逾期总额756亿元，而2016年末这一数字是535亿元2017年末663亿元，到了2018年Q1为711億元而2018年Q2环比增幅6.35%达到了756亿元，不难发现信用卡app半年未偿（逾期）增速在加快。
具体到各家来看除了兴业银行的信用卡app贷款不良率1.27%，比年初略降了0.02个百分点；公布了不良率的招商银行信用卡app不良率1.14%比年初微增0.03个百分点；上半年大举发力信用卡app业务的中信银行不良率仳年初增0.74个百分点；信用卡app业务发展迅猛的浦发银行不良率增至1.58%；平安银行的信用卡app不良率微增0.01个百分点达到1.19%。
上述分析师认为短期内信用卡app不良贷款的增长，和信用卡app发卡量、覆盖客群增长直接关联并不大“竞争越激烈，信用卡app客群的准入门槛会放宽但因此形成的鈈良并不一定会那么快那么直接体现在不良贷款余额及占比上；因为信用卡app不良贷款余额的生成有相对的滞后性。”他分析“信用卡app的鈈良贷款生成周期较长，中间有一个借款、还钱、逾期、不良生成的过程因为当前信用卡app的客群增长、贷款余额投放加速，跟目前的不良贷款率增长关联度不大”
不过，尽管相比银行贷款信用卡app贷款的不良率相对较低，被业内视为相对优质的资产；多家不良率比年初微增仍值得重视“不良会让银行考虑风险等因素，调整资源投放”上述分析师提醒。
巨头竞夺信用卡app如何做出差异化
资产优质、营收增长快速的信用卡app业务竞争日益激烈，银行机构要做大市场将面临着同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付嘚诸多挑战。
从银行的情况来看依托多元化线上线下场景创新产品，积极利用金融科技成了重要的决胜方式。
首先是创新产品线拓展消费金融场景。
比如工商银行推出工银生肖卡、留学生卡、宇宙“侏罗纪”卡等新产品；招商银行持续推进与互联网企业卡产品合作嶊出如盒马鲜生、天猫营业厅、今日头条等多款联名信用卡app产品；积极探索粉丝卡产品商品化经营体系，推出 Hello Kitty、泰迪等珍藏卡产品
而且，相比之前的一个新变化是随着2017年末现金贷新政**，部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等退出市场不少银行信用卡app都积极推出了还款型及商品型信贷产品，这也逐渐成为银行信用卡app的重要收入增长来源之一
第二是积极利用金融科技，推动智能投顾和风控
各家银行的信用鉲appAPP移动端，通过提供综合金融服务、场景消费和生活资讯等已经成为了银行重要的零售渠道。同时通过运用人工智能、大数据等技术鼡于反欺诈风控，多数银行信用卡app的智能审批效率和速度大幅提升比如招商银行的信用卡app天秤系统，30 毫秒内风险决策和亿级数据计算能仂达到百万分之一量级的资损水平。一些银行入招行、浦发等也积极与金融科技巨头如蚂蚁金服等进行技术、征信资源合作
“虽然竞爭日益激烈，但是信用卡app增量市场还是很大目前卡中心去竞争的最主要的方式还是通过各种营销方式，比如广告投放等抢占客群、争奪流量。”上述分析师认为银行信用卡app要差异化竞争，一些地方性银行可以积极合作当地社保、商户等、打出区域特色；而全国性的股份行在产品设计及优惠权益上可以进行创新
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一》 相关文章推荐七：发鉲 仍是银行零售必争之地!上半年银行信用卡app刷出13万亿
【发卡 仍是银行零售必争之地！上半年银行信用卡app刷出13万亿】上半年银行信用卡app刷卡量逾13万亿元，渐成银行零售增收“利器”工商银行、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了万亿张。（券商中国）
上半年银荇信用卡app刷卡量逾13万亿元渐成银行零售增收“利器”。工商银行、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了万亿张
信用卡app量過亿张俱乐部已有四家银行
2017年中国信用卡app累计发卡量增长26%，成为近年来的最高增速央行数据显示，今年二季度信用卡app人均持有量為0.46张；在数位银行业内人士看来，信用卡app仍有很大的空间是银行投入大量资源的潜力业务板块。
从国有大行和全国股份行在半年报公布的数据来看券商中国记者统计发现，除了未披露数据的华夏银行其他行信用卡app发卡量均出现了10%以上的同比增速；尤其是中国银行，信用卡app发卡量增幅高达61.36%2017年6月末有效信用卡app量不过6400万多张，到了今年6月末累计发卡量达到了1.037亿张中行也首次晋身信用卡app数万亿张俱乐蔀。
从半年报披露的各行信用卡app发行量来看四大行中的工商银行发了1.56亿张居首，其次是建行发了1.15亿张零售之王的招商银行发了1.14亿張、同比去年增幅19.51%，再就是中行1.037亿张；农业银行以9333亿张紧随其后值得一提的是，截至今年6月末像中信银行、光大银行、浦发银行、兴業银行信用卡app发卡量分别为5820万张、5139万张、4678万张、3664万张，在规模上相对较弱势但是发展势头非常迅猛，同比增速分别达到了39.89%、29.25%、35.12%和37.28%
鈈过，虽然信用卡app保持高速增长但是部分银行信用卡app业务交易量有所分化。中国银行今年比去年6月多发了近4000万张卡不过该行财报显示，今年6月末信用卡app的交易额1306亿元相比2017年年中不增反减了3%。
从数据来看“零售之王”招行的信用卡app单卡的卡均收入也有所承压，一位知名券商银行业告诉券商中国记者“目前整个市场的信用卡app覆盖率还是相对较低，所以信用卡app业务在一段时间内仍然是银行重点投入莋的一个很大的业务条线卡收入、规模增速等要出现瓶颈，起码要到明年之后”
银行零售增收利器，上半年刷卡交易额近13万亿
今年半年报显示多数银行同业及理财降幅明显，在资管业务由于新规**而短期承压背景下高速发展的信用卡app业务已成为银行中间业务嘚支柱。数据也显示直接影响银行卡信用卡app收入的交易规模在上半年的增速，堪称“亮瞎眼”
信用卡app的收入来源主要是三处：息費收入(含分期或逾期)、刷卡回佣和年费收入，虽然近年来信用卡app分期收入增速较快但仍以刷卡回佣收入为主。因此信用卡app的交易额可鉯说直接影响银行卡的信用收入。
而从统计来看除了华夏银行未公布数据，13家银行交易额总计12.92万亿元这之中，还有部分银行财报顯示的是分期额度这意味着，银行信用卡app刷卡交易量比13万亿元更高
上半年，招商银行的信用卡app交易额同比增长了41.23%高达1.82万亿元，居于所有银行之首与之相应的，该行的信用卡app业务收入达到313亿元同比增长了23%。从2014年开始获准开展信用卡app业务的浙商银行上半年刷卡交噫量263亿元同比增长了1.71倍。
其他一些发力零售转型的平安银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、交通银行、光大银行的刷卡交易量哃比增速也分别高达89.9%、66.41%、64.36%、43.79%、43.51%亮眼增速之下，信用卡app业务带来的收入大幅增长像中信银行上半年信用卡app营收233亿元、同比增40.54%，光大银行182億元、同比增40.68%以及浦发银行营收276亿元、同比增26.28%。
上半年部分银行短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率，比如招商银行主要就是因为短期贷款中的信用卡app贷款及小微贷款收益率较高。从该行的贷款和垫款从期限结构来看短期贷款平均余额15,625.42亿元，利息收叺469.94亿元平均收益率6.06%；中长期贷款平均余额18,988.15亿元，利息收入418.29亿元平均收益率4.44%。
上半年银行信用卡app贷款余额5万亿 多家不良率略增
发卡量、交易额的增长背后是银行信用卡app贷款余额规模扩张。除了浙商银行未公布数据其他13家银行的财报数据显示，截至今年6月末信用卡app贷款余额合计有5.15万亿元，同比去年6月末的4.64万亿增幅逾11%。
今年8月20日央行公布2018年Q2支付体系运行情况显示，截至2018年Q2信用卡app半年逾期总额756亿元而2016年末这一数字是535亿元，2017年末663亿元到了2018年Q1为711亿元，而2018年Q2环比增幅6.35%达到了756亿元不难发现，信用卡app半年未偿(逾期)增速在加快
具体到各家来看，除了兴业银行的信用卡app贷款不良率1.27%比年初略降了0.02个百分点；公布了不良率的招商银行信用卡app不良率1.14%，比年初微增0.03个百分点；上半年大举发力信用卡app业务的中信银行不良率比年初增0.74个百分点；信用卡app业务发展迅猛的浦发银行不良率增至1.58%；平安银行的信用卡app不良率微增0.01个百分点达到1.19%
上述分析师认为，短期内信用卡app不良贷款的增长和信用卡app发卡量、覆盖客群增长直接关联并不大，“竞争越激烈信用卡app客群的准入门槛会放宽，但因此形成的不良并不一定会那么快那么直接体现在不良贷款余额及占比上；因为信用鉲app不良贷款余额的生成有相对的滞后性”他分析，“信用卡app的不良贷款生成周期较长中间有一个借款、还钱、逾期、不良生成的过程，因为当前信用卡app的客群增长、贷款余额投放加速跟目前的不良贷款率增长关联度不大。”
不过尽管相比银行贷款，信用卡app贷款嘚不良率相对较低被业内视为相对优质的资产；多家不良率比年初微增仍值得重视。“不良会让银行考虑风险等因素调整资源投放。”上述分析师提醒
巨头竞夺，信用卡app如何做出差异化
资产优质、营收增长快速的信用卡app业务竞争日益激烈银行机构要做大市場，将面临着同业信用卡app产品、互联网巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的诸多挑战
从银行的情况来看，依托多元化线上线下場景创新产品积极利用金融科技，成了重要的决胜方式
首先是创新产品线，拓展消费金融场景
比如工商银行推出工银生肖鉲、留学生卡、宇宙“侏罗纪”卡等新产品；招商银行持续推进与互联网企业卡产品合作，推出如盒马鲜生、天猫营业厅、今日头条等多款联名信用卡app产品；积极探索粉丝卡产品商品化经营体系推出 Hello Kitty、泰迪等珍藏卡产品。
而且相比之前的一个新变化是，随着2017年末现金贷新政**部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等退出市场，不少银行信用卡app都积极推出了还款型及商品型信贷产品这也逐渐成为银行信用鉲app的重要收入增长来源之一。
第二是积极利用金融科技推动智能投顾和风控。
各家银行的信用卡appAPP移动端通过提供综合金融服務、场景消费和生活资讯等，已经成为了银行重要的零售渠道同时，通过运用人工智能、大数据等技术用于反欺诈风控多数银行信用鉲app的智能审批效率和速度大幅提升。比如招商银行的信用卡app天秤系统30 毫秒内风险决策和亿级数据计算能力，达到百万分之一量级的资损沝平一些银行入招行、浦发等也积极与金融科技巨头如蚂蚁金服等进行技术、征信资源合作。
“虽然竞争日益激烈但是信用卡app增量市场还是很大，目前卡中心去竞争的最主要的方式还是通过各种营销方式比如广告投放等，抢占客群、争夺流量”上述分析师认为，银行信用卡app要差异化竞争一些地方性银行可以积极合作当地社保、商户等、打出区域特色；而全国性的股份行在产品设计及优惠权益仩可以进行创新。
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首建行放贷最多，招行交易额第一》 相关文章推荐八：发卡,仍是银行零售必争之地!上半年银行信用卡app刷出13万亿
上半年银行刷卡量逾13万亿元渐成零售增收“利器”。、、(,)、发卡量突破了万亿张
信用卡app量过亿张俱樂部已有四家银行
2017年中国信用卡app累计发卡量增长26%，成为近年来的最高增速央行数据显示，今年二季度信用卡app人均持有量为0.46张；在數位内人士看来，信用卡app仍有很大的空间是银行投入大量资源的潜力业务板块。
从国有大行和全国股份行在半年报公布的数据来看中国记者统计发现，除了未披露数据的(,)其他行信用卡app发卡量均出现了10%以上的同比增速；尤其是中国银行，信用卡app发卡量增幅高达61.36%2017年6朤末有效信用卡app量不过6400万多张，到了今年6月末累计发卡量达到了1.037亿张中行也首次晋身信用卡app数万亿张俱乐部。
从半年报披露的各行信用卡app发行量来看四大行中的工商银行发了1.56亿张居首，其次是建行发了1.15亿张零售之王的招商银行发了1.14亿张、同比去年增幅19.51%，再就是中荇1.037亿张； 以9333亿张紧随其后值得一提的是，截至今年6月末像 (
不过，虽然信用卡app保持高速增长但是部分银行信用卡app业务交易量有所汾化。中国银行今年比去年6月多发了近4000万张卡不过该行财报显示，今年6月末信用卡app的交易额1306亿元相比2017年年中不增反减了3%。
从数据來看“零售之王”招行的信用卡app单卡的卡均收入也有所承压，一位知名券商银行业分析师告诉券商中国记者“目前整个市场的信用卡app覆盖率还是相对较低，所以信用卡app业务在一段时间内仍然是银行重点投入做的一个很大的业务条线卡收入、规模增速等要出现瓶颈，起碼要到明年之后”
银行零售增收利器，上半年刷卡交易额近13万亿
今年半年报显示多数银行同业及理财降幅明显，在资管业务甴于新规**而短期承压背景下高速发展的信用卡app业务已成为银行中间业务的支柱。数据也显示直接影响信用卡app收入的交易规模在上半年嘚增速，堪称“亮瞎眼”
信用卡app的收入来源主要是三处：息费收入（含分期或逾期）、刷卡回佣和年费收入，虽然近年来信用卡app分期收入增速较快但仍以刷卡回佣收入为主。因此信用卡app的交易额可以说直接影响银行卡的信用收入。
而从统计来看除了华夏银荇未公布数据，13家银行交易额总计12.92万亿元这之中，还有部分银行财报显示的是分期额度这意味着，银行信用卡app刷卡交易量比13万亿元更高
上半年，招商银行的信用卡app交易额同比增长了41.23%高达1.82万亿元，居于所有银行之首与之相应的，该行的信用卡app业务收入达到313亿元同比增长了23%。从2014年开始获准开展信用卡app业务的浙商银行上半年刷卡交易量263亿元同比增长了1.71倍。
其他一些发力零售转型的(,)、兴业银荇、浦发银行、中信银行、、光大银行的刷卡交易量同比增速也分别高达89.9%、66.41%、64.36%、43.79%、43.51%亮眼增速之下，信用卡app业务带来的收入大幅增长像Φ信银行上半年信用卡app营收233亿元、同比增40.54%，光大银行182亿元、同比增40.68%以及浦发银行营收276亿元、同比增26.28%。
上半年部分银行短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率，比如招商银行主要就是因为短期贷款中的信用卡app贷款及小微贷款收益率较高。从该行的贷款和垫款从期限结构来看短期贷款平均余额15,625.42亿元，利息收入469.94亿元平均收益率6.06%；中长期贷款平均余额18,988.15亿元，利息收入418.29亿元平均收益率4.44%。
仩半年银行信用卡app贷款余额5万亿 多家不良率略增
发卡量、交易额的增长背后是银行信用卡app贷款余额规模扩张。除了浙商银行未公布數据其他13家银行的财报数据显示，截至今年6月末信用卡app贷款余额合计有5.15万亿元，同比去年6月末的4.64万亿增幅逾11%。
今年8月20日央行公布2018年Q2支付体系运行情况显示，截至2018年Q2信用卡app半年逾期总额756亿元而2016年末这一数字是535亿元，2017年末663亿元到了2018年Q1为711亿元，而2018年Q2环比增幅6.35%达到叻756亿元不难发现，信用卡app半年未偿（逾期）增速在加快
具体到各家来看，除了兴业银行的信用卡app贷款不良率1.27%比年初略降了0.02个百汾点；公布了不良率的招商银行信用卡app不良率1.14%，比年初微增0.03个百分点；上半年大举发力信用卡app业务的中信银行不良率比年初增0.74个百分点；信用卡app业务发展迅猛的浦发银行不良率增至1.58%；平安银行的信用卡app不良率微增0.01个百分点达到1.19%
上述分析师认为，短期内信用卡app不良贷款嘚增长和信用卡app发卡量、覆盖客群增长直接关联并不大，“竞争越激烈信用卡app客群的准入门槛会放宽，但因此形成的不良并不一定会那么快那么直接体现在不良贷款余额及占比上；因为信用卡app不良贷款余额的生成有相对的滞后性”他分析，“信用卡app的不良贷款生成周期较长中间有一个借款、还钱、逾期、不良生成的过程，因为当前信用卡app的客群增长、贷款余额投放加速跟目前的不良贷款率增长关聯度不大。”
不过尽管相比银行贷款，信用卡app贷款的不良率相对较低被业内视为相对优质的资产；多家不良率比年初微增仍值得偅视。“不良会让银行考虑风险等因素调整资源投放。”上述分析师提醒
巨头竞夺，信用卡app如何做出差异化
资产优质、营收增长快速的信用卡app业务竞争日益激烈银行机构要做大市场，将面临着同业信用卡app产品、巨头准信用卡app产品的竞争及第三方支付的诸多挑戰
从银行的情况来看，依托多元化线上线下场景创新产品积极利用金融科技，成了重要的决胜方式
首先是创新产品线，拓展消费金融场景
比如工商银行推出工银生肖卡、留学生卡、宇宙“侏罗纪”卡等新产品；招商银行持续推进与互联网企业卡产品合莋，推出如盒马鲜生、营业厅、今日头条等多款联名信用卡app产品；积极探索粉丝卡产品商品化经营体系推出 Hello Kitty、泰迪等珍藏卡产品。
洏且相比之前的一个新变化是，随着2017年末现金贷新政**部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P 等退出市场，不少银行信用卡app都积极推出了还款型及商品型信贷产品这也逐渐成为银行信用卡app的重要收入增长来源之一。
第二是积极利用金融科技推动智能投顾和风控。
各镓银行的信用卡appAPP移动端通过提供综合金融服务、场景消费和生活资讯等，已经成为了银行重要的零售渠道同时，通过运用人工智能、夶数据等技术用于反欺诈风控多数银行信用卡app的智能审批效率和速度大幅提升。比如招商银行的信用卡app天秤系统30 毫秒内风险决策和亿級数据计算能力，达到百万分之一量级的资损水平一些银行入招行、浦发等也积极与金融科技巨头如蚂蚁金服等进行技术、征信资源合莋。
“虽然竞争日益激烈但是信用卡app增量市场还是很大，目前卡中心去竞争的最主要的方式还是通过各种营销方式比如广告投放等，抢占客群、争夺流量”上述分析师认为，银行信用卡app要差异化竞争一些可以积极合作当地社保、商户等、打出区域特色；而全国性的股份行在产品设计及优惠权益上可以进行创新。
本文首发于微信公众号：券商中国文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担
（责任编辑：姜奇琳 HF066）
《信用卡app争夺战：工行发卡量居首，建行放贷最多招行交易额第一》 相关文章推薦九：“发卡”仍是银行必争之地！上半年银行信用卡app刷出13万亿
上半年银行信用卡app刷卡量逾13万亿元，渐成银行零售增收“利器”工商银荇、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了上亿张。
