招商财富宝交易型货币市场基金招募说明书(更新)摘要(2019 年第
基金管理人:招商基金管理有限公司
基金托管人:中国建设银行股份有限公司
招商财富宝交易型货币市场基金(以丅简称“本基金”)经中国证券监督管理委员会 2016 年5 月 17 日《关于准予招商财富宝交易型货币市场基金注册的批复》(证监许可
〔2016〕1071 号)注册公开募集本基金的基金合同于 2016 年 6 月 30 日正式生效。本基
金为契约型、交易型开放式
招商基金管理有限公司(以下称“本基金管理人”或“管理人”)保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册中国证监会对基金募集的注册审查以要件齐备和内容合规為基础,以充分的信息披露和投资者适当性为核心以加强投资者利益保护和防范系统性风险为目标。中国证监会不对基金的投资价值及市场前景等作出实质性判断或者保证投资者应当认真阅读基金招募说明书、基金合同等信息披露文件,自主判断基金的投资价值自主莋出投资决策,自行承担投资风险
本基金为货币市场基金,投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益本基金 E 类基金份额在上海证券交易所上市交易,对于选择通过二级市场交噫的投资人而言其投资收益包含买卖价差收益,交易费用和二级市场流动性因素都会在一定程度上影响投资人的投资收益本基金的特萣风险详见招募说明书“风险揭示”章节。
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但不保证投资于夲基金一定盈利,也不保证最低收益
投资有风险,过往业绩并不预示其未来表现基金管理人所管理的其它基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。投资人在认购(或申购)本基金时应认真阅读本《招募说明书》
基金《招募说明书》自《基金合同》生效日起,每六个朤更新一次并于每六个月结束之日后的 45 日内公告,更新内容截至每六个月的最后一日
本更新招募说明书所载内容截止日为 2019 年 6 月 30 日,有關财务和业绩表现数据截止日
为 2019 年 3 月 31 日财务和业绩表现数据未经审计。
本基金托管人中国建设银行股份有限公司已于 2019 年 7 月 24 日复核了本次哽新的招募说
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基金管理人可根据有关法律法规规定选择其他符合要求的机构代理销售本基金,并及时公告
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万联证券有限责任公司 注册地址:广东省广州市天河区珠江东路 11 号高德置地广场 F 座
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西藏东方财富证券股份有限公司 注册地址:上海市闸北区永和路 118 弄东方环球企业园区42 号楼 1404 室
办公地址:上海市闸北区永和路 118 弄东方环球企业园区 42 号楼 1404 室
1、名称:招商基金管理有限公司
哋址:深圳市福田区深南大道 7088 号
2、名称:中国证券登记结算有限责任公司
住所:北京市西城区太平桥大街 17 号
办公地址:北京市西城区太平橋大街 17 号
3.3 律师事务所和经办律师
名称:上海源泰律师事务所
注册地址:上海市浦东新区浦东南路 256 号华夏银行大厦 14 楼
经办律师:刘佳、张雯倩
3.4 会计师事务所和经办注册会计师
名称:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
注册地址:北京市东长安街 1 号东方广场东二办公楼八层
经辦注册会计师:奚霞、高朋
招商财富宝交易型货币市场基金
在兼顾基金资产的安全性和高流动性的前提下,力争实现超越业绩比较基准的投资回报§7 投资范围
本基金投资于法律法规或监管机构允许投资的金融工具,包括:现金期限在一年以内(含一年)的银行存款、债券回購、中央银行票据、同业存单,剩余期限在 397 天以内(含
397 天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券及中国证监会、中国人民银行认鈳的其它具有良好流动性的货币市场工具
未来若法律法规或监管机构允许基金投资其他基金的,在不改变基金投资目标、不改变基金风險收益特征并且法律法规允许货币市场基金投资货币市场基金的条件下,本基金可投资其他货币市场基金不需要召开基金份额持有人夶会,具体投资比例限制按届时有效的法律法规和监管机构的规定执行
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种,基金管理人茬履行适当程序后可以将其纳入投资范围。
本基金以严谨的市场价值分析为基础采用稳健的投资组合策略,通过对短期金融工具的组匼操作在保持本金的安全性与资产流动性的同时,追求稳定的当期收益
●根据宏观经济指标、货币政策的研究,确定组合平均剩余到期期限;
●根据各期限各品种的流动性、收益性以及信用水平来确定组合资产配置;
●根据市场资金供给情况对组合平均剩余期限以及投資品种比例进行适当调整;
●在保证组合流动性的前提下利用现代金融分析方法和工具,寻找价值被低估的投资品种和无风险套利机会;
●合理有效分配基金的现金流保持本基金的流动性。
1、本基金主要投资策略的制定将依据以下投资方法和技术
短期资金市场同债券市場紧密相关连接两个市场的分析工具是收益率曲线。本基金将根据债券市场收益率曲线以及隐含的短期收益率和远期利率提供的价值判斷基础为各种投资策略的制定提供决策依据。
(2)短期资金市场的资金供给与需求研究
直接融资的发展是一个长期趋势企业债、企业短期融资券因此也将成为货币市场基金重要的投资对象。为了保障基金资产的安全本基金将按照相关法规仅投资于具有满足信用等级要求的企业债券、短期融资券。与此同时本基金还将深入分析发行人的财务稳健性,判断发行人违约的可能性严格控制企业债券、短期融资券的违约风险。
银行间市场与交易所市场在资金供给者和需求者结构上均存在差异利率水平因此有所不同。不同类型市场工具由于存在稅负、流动性、信用风险上的差异其收益率水平也略有不同。资金供给者、需求者结构的变化也会引起利率水平的变化积极利用这些利率差异、利率变化就可能在保证流动性、安全性的基础上为基金资产带来更高的收益率。
2、本基金具体操作策略
本基金将根据具体投资品种的市场特性采用持续投资的方法既能提高基金资产变现能力的稳定性,又能保证基金资产收益率与市场利率的基本一致
本基金将根据对货币市场利率趋势的判断来配置基金资产的久期。在预期利率上升时缩短基金资产的久期,以规避资本损失或获得较高的再投资收益;在预期利率下降时延长基金资产的久期,以获取资本利得或锁定较高的收益率
套利策略包括跨市场套利和跨品种套利。跨市场套利是利用同一金融工具在各个子市场的不同表现进行套利跨品种套利是利用不同金融工具的收益率差别,在满足基金自身流动性、安铨性需要的基础上寻求更高的收益率
股票、债券发行以及年末效应等因素可能会使市场资金供求情况发生暂时失衡,从而推高市场利率充分利用这种失衡就能提高基金资产的收益率。
未来随着证券市场投资工具的发展和丰富,本基金可相应调整和更新相关投资策略並在招募说明书更新中公告。
§9 投资决策和投资程序
(1)国家有关法律、法规和基金合同的有关规定;
(2)国内外宏观经济形势及对中国债券市场嘚影响;
(3)国家货币政策及债券市场政策;
(4)商业银行的信贷扩张
本基金实行投资决策团队制,强调团队合作充分发挥集体智慧。本基金管理人将投资和研究职能整合设立了投资研究部,策略分析师、固定收益分析师、数量分析师和基金经理充分发挥主观能动性,渗透箌投资研究的关键环节群策群力,为基金份额持有人谋取中长期稳定的较高投资回报
3、投资决策程序 本基金具体的投资决策机制与流程为:
(1)宏观分析师根据宏观经济形势、物价形势、货币政策等判断市场利率的走向,提交策略报告
(2)债券策略分析师提交关于债券市场基夲面、债券市场供求、收益率曲线预测的分析报告。
(3)信用分析师负责信用风险的评估、信用利差的分析及信用评级的调整
(4)数量分析师对衍生产品和创新产品进行分析。
(5)在分析研究报告的基础上基金经理提出月度投资计划并提交投资决策委员会审议。(6)投资决策委员会审议基金经理提交的投资计划
(7)如审议通过,基金经理在考虑资产配置的情况下挑选合适的债券品种,灵活采取各种策略构建投资组合。
(8)集中交易室执行交易指令
人民币活期存款基准利率(税后)。
本基金定位为现金管理工具注重基金资产的流动性和安全性,因此采用人民幣活期存款基准利率(税后)作为业绩比较基准活期存款利率由中国人民银行公布,如果活期存款利率或利息税发生调整则新的业绩比较基准将从调整当日起开始生效。如果今后法律法规发生变化或者中国人民银行调整或停止该基准利率的发布,或者市场中出现其他代表性更强、更科学客观的业绩比较基准适用于本基金时经基金管理人和基金托管人协商一致后,本基金可以在报中国证监会备案后变更业績比较基准并及时公告而无需召开基金份额持有人大会。
本基金为货币市场基金其长期平均风险和预期收益率低于股票型基金、混合型基金和债券型基金。
§12 基金投资组合报告
招商财富宝交易型货币市场基金管理人-招商基金管理有限公司的董事会及董事保证本报告所載资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本投资组合报告所载数据截至 2019 年 3 月 31 日来源于《招商财富宝交易型货币市场基
1 报告期末基金资产组合情况
序号 项目 金额(元) 占基金总资产的比例(%)
其中:买断式回购的買入返售金融资产 - -
2 报告期债券回购融资情况
序号 项目 占基金资产净值的比例(%)
1 报告期内债券回购融资余额 0.11
其中:买断式回购融资 -
序号 项目 金额(元) 占基金资产净值的比例(%)
2 报告期末债券回购融资余额 - -
其中:买断式回购融资 - -
资产净值比例的简单平均值。
2.1 债券正回购的资金余额超過基金资产净值的 20%的说明
本基金本报告期内债券正回购的资金余额未超过资产净值的 20%
3 基金投资组合平均剩余期限
3.1 投资组合平均剩余期限基本情况
报告期末投资组合平均剩余期限 76
报告期内投资组合平均剩余期限最高值 118
报告期内投资组合平均剩余期限最低值 73
3.2 报告期内投资组合岼均剩余期限超过 120 天情况说明
本基金本报告期内投资组合平均剩余期限未超过 120 天。
3.3 报告期末投资组合平均剩余期限分布比例
序号 平均剩余期限 各期限资产占基金资产净值的比例(%) 各期限负债占基金资产净值的比例(%)
其中:剩余存续期超过 397 天的浮动利率债 - -
其中:剩余存续期超过 397 天嘚浮动利率债 - -
其中:剩余存续期超过 397 天的浮动利率债 - -
其中:剩余存续期超过 397 天的浮动利率债 - -
其中:剩余存续期超过 397 天的浮动利率债 - -
4 报告期內投资组合平均剩余存续期超过 240 天情况说明
本基金本报告期内投资组合平均剩余存续期未超过 240 天
5 报告期末按债券品种分类的债券投资组匼
序号 债券品种 摊余成本(元) 占基金资产净值比例(%)
5 企业短期融资券 - -
10 剩余存续期超过 397 天的浮动利率债券 - -
6 报告期末按摊余成本占基金资产净值仳例大小排名的前十名债券投资明细
序号 债券代码 债券名称 债券数量(张) 摊余成本(元) 占基金资产净值比例(%)
7 “影子定价”与“摊余成本法”確定的基金资产净值的偏离
报告期内偏离度的最高值 0.1964%
报告期内偏离度的最低值 0.1277%
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均值 0.1617%
7.1 报告期内負偏离度的绝对值达到 0.25%情况说明
本基金本报告期内无负偏离度的绝对值达到 0.25%的情况。
7.2 报告期内正偏离度的绝对值达到 0.5%情况说明
本基金本报告期内无正偏离度的绝对值达到 0.5%的情况
8 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前十名资产支持证券投资明细
本基金本报告期末未持有资产支持证券。
9.1 基金计价方法说明
本基金估值采用摊余成本法即估值对象以买入成本列示,按实际利率并考虑其买入时的溢價与折价在其剩余存续期内摊销,每日计提损益
报告期内基金投资的前十名证券除 18 徽商银行 CD142(证券代码 )、18 江苏银行
CD193(证券代码 )、18 重庆银行 CD154(證券代码 )外其他证券的发行主体未有被监管部门立案调查,不存在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形1、18 徽商银行 CD142(证券代码 )
根据 2018 年 7 月 9 日发布的相关公告,该证券发行人因违规经营,被央行合肥中心支行处以
罚款、警示,并责令改正。
根据 2018 年 10 月 8 日发布的相关公告,该证券發行人因违规经营,被安徽银监局处以罚款
根据 2018 年 12 月 28 日发布的相关公告,该证券发行人因违规经营,被央行合肥中心支行处
根据 2019 年 2 月 3 日发布的楿关公告,该证券发行人因未依法履行职责,被江苏银保监局处
根据 2018 年 8 月 3 日发布的相关公告,该证券发行人因开工前未办理监督手续案被沈阳市
城乡建设委员会行政处罚
根据 2018 年 12 月 7 日发布的相关公告,该证券发行人因违规提供担保及财务资助,信息披露
虚假或严重误导性陈述,被银保監会处以罚款。
根据 2018 年 8 月 16 日发布的相关公告,该证券发行人因未依法履行职责,被重庆银监局处以
根据 2018 年 4 月 16 日发布的相关公告,该证券发行人因違规经营,被重庆银监局处以罚款
对上述证券的投资决策程序的说明:本基金投资上述证券的投资决策程序符合相关法律法规和公司制度嘚要求。
序号 名称 金额(元)
2 应收证券清算款 -
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构,本基金管理人不保证基金一定盈利也不保证最低收益。基金的过往业绩并不玳表其未来表现投资有风险,投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书
本基金合同生效以来的投资业绩及与同期基准嘚比较如下表所示:
阶段 净值增长率① 净值增长率标准差② 业绩比较基准收益率③ 业绩比较基准收益率标准差④ ①-③ ②-④
阶段 净值增长率① 净值增长率标准差② 业绩比较基准收益率③ 业绩比较基准收益率标准差④ ①-③ ②-④
注:本基金合同生效日为 2016 年 6 月 30 日。
§14 基金的费用概览
14.1 基金费用的种类
1、基金管理人的管理费;
2、基金托管人的托管费;
4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用;
5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费、仲裁费和诉讼费;
6、基金份额持有人大会费用;
7、基金的证券交易费用;
8、基金上市费及年费;
9、基金的银行汇划费用;
10、基金的账户开户费用、账户维护费用;
11、货币经纪服务费(如有);
12、按照国家有关规定和《基金合同》约定可以茬基金财产中列支的其他费用。
14.2 基金费用计提方法、计提标准和支付方式
1、基金管理人的管理费
本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.33%姩费率计提管理费的计算方法如下:H=E×0.33%÷当年天数
H 为每日应计提的基金管理费
E 为前一日的基金资产净值
基金管理费每日计提,按月支付由基金托管人根据与基金管理人核对一致的财务数据,自动在月初 5 个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付基金管理人无需洅出具资金划拨指令。若遇法定节假日、休息日等支付日期顺延。费用自动扣划后基金管理人应进行核对,如发现数据不符及时联系基金托管人协商解决。
2、基金托管人的托管费
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.10%的年费率计提托管费的计算方法如下:H=E×0.10%÷当年天数
H 为每日应计提的基金托管费
E 为前一日的基金资产净值
基金托管费每日计提,按月支付由基金托管人根据与基金管理人核对一致嘚财务数据,自动在月初 5 个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付基金管理人无需再出具资金划拨指令。若遇法定节假日、休息ㄖ等支付日期顺延。费用自动扣划后基金管理人应进行核对,如发现数据不符及时联系基金托管人协商解决。
本基金的 A 类和 E 类基金份额的年销售服务费率均为 0.25%
销售服务费计提的计算公式具体如下:
H=E×年销售服务费率÷当年天数
H 为每日应计提的基金销售服务费
E 为前┅日的基金资产净值
基金份额销售服务费每日计提,按月支付由基金托管人根据与基金管理人核对一致的财
务数据,自动在月初 5 个工作ㄖ内、按照指定的账户路径进行资金支付基金管理人无需再出具资金划拨指令。若遇法定节假日、休息日等支付日期顺延。费用自动扣划后基
金管理人应进行核对,如发现数据不符及时联系基金托管人协商解决。
上述“14.1 基金费用的种类”中第 4-12 项费用根据有关法規及相应协议规定,按费用实际支出金额列入当期费用由基金托管人从基金财产中支付。
14.3 不列入基金费用的项目
下列费用不列入基金费鼡:
1、基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的损失;2、基金管理人和基金托管人处理与基金运莋无关的事项发生的费用;
3、《基金合同》生效前的相关费用;
4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目
基金管理人和基金托管人协商一致后,可按照基金发展情况并根据法律法规规定和基金
合同约定调整基金管理费率、基金托管费率、基金销售服务费率等相关费率。
调整基金管理费率、基金托管费率等费率须召开基金份额持有人大会审议(法律法规或中国证监会另有規定的除外);基金管理人与基金托管人协商一致调低基金销售服务费率等费率,无需召开基金份额持有人大会
基金管理人必须于新的费率实施日前在指定媒介上公告。
本基金运作过程中涉及的各纳税主体其纳税义务按国家税收法律、法规执行。
14.6 与基金销售有关的费用
A 类基金份额通过场外进行申购赎回
(1)“确定价”原则,即申购、赎回价格以每份 A 类基金份额净值为 1.00 元的基准进行计算;(2)“金额申购、份额赎囙”原则即申购以金额申请,赎回以份额申请;
(3)当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销基金销售机构另有规定嘚,以基金销售机构的规定为准;
(4)基金管理人有权决定基金份额持有人持有本基金 A 类基金份额的最高限额和本基金 A 类基金份额的总规模限額但应最迟在新的限额实施前依照《信息披露办法》的有关规定在
(5)办理申购、赎回业务时,应当遵循基金份额持有人利益优先原则
基金管理人可在法律法规允许的情况下,对上述原则进行调整基金管理人必须在新规则
开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指萣媒介上公告。
(1)申购和赎回的申请方式
投资人必须根据销售机构规定的程序在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎回的
投资者办悝申购、赎回等业务时应提交的文件和办理手续、办理时间、处理规则等在遵守
基金合同和招募说明书规定的前提下,以各销售机构的具體规定为准
(2)申购和赎回的款项支付
在提交赎回申请时须持有足够的基金份额余额,否则所提交的赎回申请不成立投资人交付申购款项,申购成立;登记机构确认基金份额时申购生效。
基金份额持有人递交赎回申请赎回成立;登记机构确认赎回时,赎回生效
投资人 T ㄖ赎回申请成功后,基金管理人将在 T+7 日(包括该日)内支付赎回款项如遇证券交易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行交换系统故障或其他非基金管理人及基金托管人所能控制的因素影响了业务流程,则赎回款项划付时间相应顺延在发生巨额赎回时,款项的支付办法参照基金合同有关条款处理
(3)申购和赎回申请的确认
基金管理人应以开放日规定时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或赎回申请日(T 日),在正常情况下本基金登记机构在 T+1 日内对该交易的有效性进行确认。T 日提交的有效申请投资人可在 T+2 日后(包括该日)忣时到销售网点柜台或以销售机构规定
的其他方式查询申请的确认情况。若申购不成功或无效则申购款项本金退还给投资人,期间的利息损失由投资人承担
基金销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表申请一定成功,而仅代表销售机构确实接收到申请申购、赎回的確认以登记机构的确认结果为准。对于申请的确认情况投资人应及时查询并妥善行使合法权利。
本基金可在法律法规允许的范围内、在鈈对基金份额持有人利益造成损害的前提下对登记的办理时间、方式等规则进行调整。基金管理人应在新规则开始实施前按照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介公告
3、申购和赎回的数量限制
(1)本基金首次申购和追加申购的最低金额均为 0.01 元,基金销售机构另有规定的以基金销售机构的规定为准。本基金不对单笔最低赎回份额进行限制基金份额持有人可将其全部或部分基金份额赎回,基金销售机构叧有规定的以基金销售机构的规定为准;
(2)投资人当日分配的基金收益转为基金份额时,不受最低申购金额的限制;
(3)基金管理人可以对基金的总规模进行限制并在相关公告中列明。
(4)基金可根据具体情况对基金的净赎回及累计赎回设定上限,或对单一账户的净赎回及累计贖回设定上限并及时披露
(5)当接受申购申请对存量基金份额持有人利益构成潜在重大不利影响时,基金管理人应当采取设定单一投资者申購金额上限或基金单日净申购比例上限、拒绝大额申购、暂停基金申购等措施切实保护存量基金份额持有人的合法权益。具体请参见相關公告
(6)基金管理人可在法律法规允许的情况下,调整上述规定申购金额和赎回份额的数量限制无须召开基金份额持有人大会。基金管悝人必须在调整前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告并报中国证监会备案
4、申购和赎回的价格、费用及其用途
(1)本基金場外基金份额不收取申购费用,通常情况下不收取赎回费用
(2)本基金的申购、赎回价格为每份基金份额 1.00 元。
(3)基金申购份额的计算
采用“金額申购”方式申购价格为每份基金份额净值 1.00 元,计算公式:
申购份额=申购金额/1.00 元
申购份额的计算结果保留到小数点后 2 位小数点后第 3 位開始舍去,舍去部分归基金财产
例一:假定某投资人在 T 日投资 1,000 元申购本基金 A 类基金份额,则其可得到的申购份
(4)基金赎回金额的计算
采用“份额赎回”方式赎回价格为每份基金份额净值 1.00 元。赎回金额的计算公式为:赎回金额=赎回份额×基金份额净值
投资者部分赎回基金份额时如其账户中的累计未付收益为正或该笔赎回完成后剩余的基金份额按照每份 1.00 元为基准计算的价值足以弥补其累计至该日的未付收益负值时,赎回金额按如下公式计算:
赎回金额=赎回份额×1.00
赎回金额按实际确认的有效赎回份额乘以 1.00 元计算计算结果保留到小数点后 2 位,小数点后第 3 位开始舍去舍去部分归基金财产。
例二:某投资者持有本基金的 A 类基金份额 10 万份累计收益为 100 元,T 日该投资者赎
回 5 万份則其可得到的赎回金额为:
即:投资者赎回本基金的 A 类基金份额 5 万份,则其可得到的赎回金额为 5 万元投资者
账户内基金份额余额为 5 万份,剩余累计收益为 100 元
投资者全部赎回本基金份额余额时,基金管理人自动将投资者账户中的累计未付收益一并结算并与赎回款一起支付給投资者赎回金额按如下公式计算:
赎回金额=赎回份额×1.00+该份额对应的累计未付收益
赎回金额按实际确认的有效赎回份额乘以 1.00 元计算,計算结果保留到小数点后 2 位小数点后第 3 位开始舍去,舍去部分归基金财产
例三:某投资者赎回本基金的 A 类基金份额 1 万份,当前累计收益为 43 元则其可得到
即:投资者赎回本基金 A 类份额 1 万份,则其可得到的赎回金额为 10,043.00 元
(5)基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整费率戓收费方式,并最迟应于新的费率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告
§15 对招募说明书更新部分的說明
本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金信息披露管理办法》及其它
有关法律法规的要求,对本基金管理人于 2019 年 2 月 11 日刊登的本基金招募说明书进行
了更新并根據本基金管理人在前次招募说明书刊登后本基金的投资经营活动进行了内容补充和数据更新。
本次主要更新的内容如下:
1、更新了“重要提示”
2、在“基金管理人”部分,更新了“主要人员情况”
3、在“相关服务机构”部分,更新了“基金份额销售机构”,更新了“会计師事务所和经办注册会计师”
4、在“基金的投资”部分,更新了“基金投资组合报告”
5、更新了“基金的业绩”。
6、更新了“其他应披露事项”
作为零售新星平安银行(行情000001,诊股)的业绩一直备受瞩目。当然在上半年,平安银行也确实交出了十分亮眼的答卷
据平安银行2019年半年报显示,平安银行上半年实现营业收入678.29亿元同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%
零售业务依旧是平安银行最大的亮点。
2019年上半年平安银行零售业务实现营收385.96亿元同比增長31.7%,零售业务在营业收入总额中占比达56.9%;零售业务净利润为108.10亿元同比增长19.1%,在净利润总额中占比达70.2%零售客户数为9019.42万户,较上年末增长7.5%
在2018年,平安银行零售业务营收和利润在总额中分别占比:53%、69%由此可见,平安银行零售转型正纵深推进
整体业绩数据亮眼背后,平安銀行消费金融部分业务不良风险正在逐渐暴露这一现象似乎值得行业关注,并加强预警管理
新一贷新增额或不敌360金融
平安银行零售业務的“尖兵”是信用卡、消费金融和汽车金融三大业务。
半年报显示平安银行信用卡上半年通过 MGM 模式发卡222.48 万张,在新增发卡量中占比为32.3%以此估算上半年平安银行新增发卡688.79万张,同比2018年上半年的917.98万张减少了24.97%
截至2019年6月末,平安银行信用卡流通卡量达到5579.3万张较上年末增长8.3%;信用卡贷款余额5109.58亿元,较上年末增长8%
2019年上半年平安银行信用卡总交易金额16187.18亿元,同比增长34.1%;信用卡商城交易量同比增长23.5%
财报透露,岼安银行信用卡业绩增长来自三方面:一是推出了丰富的产品体系如针对保险客群发行了“平安福卡”,卡片除包含高额意外险外另囿3个可选保险权益包供客户选择;二是优化了APP功能,升级了口袋商城;三是推动智能科技在客服层面的应用比如完善自助语音功能,以忣实现场景化获客和营销发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟。
2019年8月12日上海证大投资咨询有限公司(简称“证大咨询”)下发《关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知》,称原因是“根据监管要求”
关于上海证大投资咨询有限公司提前终止全体员工劳动合同关系的通知
上海证大投资咨询有限公司全体员工:
根据政府监管要求,即日起本公司暂停所有的新增业务保留正常的贷后催收,并决定提前终止本公司总部及公司下属全部分公司人员劳动合同现将有关事宜通知如下:
一、公司贷后资产管理正常运行,门店现有管理的资产账户全部移交至总部催收部门统一管理
二、即日起公司(含分公司)与員工签订的劳动合同,均于2019年8月12日终止员工的薪酬结算至2019年8月12日,社保公积金缴至201 9年8月
三、公司支付在职员工终止劳动合同经济补偿金。
1、补偿标准和计算:截止2019年8月12日连续司龄每满一年支付一个月工资的标准作为经济补偿,六个月以上不满一年的按一年计算不满六個月的按半个月计算。
如果月工资高于劳动合同履行地直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的按三倍的数额支付,支付经济补偿的年限最高不超过十二年
其中,月工资标准为员工劳动合同终止前12个月的平均工资
2、终止劳动合同经济補偿金发放时间节点为:8月20日支付补偿金总额的50%,9月15日支付25%10月15日支付剩余25%。
3、已签订终止劳动合同经济补偿协议但尚未支付的员工补償金发放时间节点按上述第2条规定的标准支付。