最近支付宝花呗的红包派发铺天蓋地的
猫姐的同学群里抢花呗红包已经好一段时间了,常常有人发出一段文字:打开支付宝搜******领红包。大家就开始进入支付宝去领红包每天都能抢到好几块钱,有时还能达到10元多每个人都挺开心的。
不过这些红包都要开通花呗才能花出去估计通过这轮红包推广,烸个人都会用花呗付款了
现在越来越多人开始用花呗、白条这些信贷工具来付款了。确实挺方便的网上看中一款商品,手指动动商品就买回家了;如果钱不够,还可以用分期来支付
但是猫姐特别提醒,谨慎使用分期还款因为真实利率并不像宣传那么低!
01 信用卡分期利率,比你想象的高
以前大家常用信用卡分期很多人不知道的是,信用卡分期业务手续费并不低猫姐给大家算一算真实利率是多少。
猫姐买了一个沙发花了12000,分12期还款每期的分期费用是0.66%。
7.92%看起来不高但真的是这样吗?非也
分12期还款,每月分期手续费为%=79.2元 一姩的手续费为950.4元。
分期每月还款金额为.2=1079.2元
这其中一个最大的问题就是我们每个月都要还1000元本金其实一直都在减少的。
比如本金第一个月還了后第二个月本金就变成11000,第三个月就变成10000第4个月成9000了....,最后一个月本金成了1000元。
前后平衡下来我们每个月的付出本金数应该是:
這样来计算下12期分期付款的实际利率:
这才是我们付出的真实利率。
银行信用卡的分期还款利率都差不多是这个水准高的能有18%,比你预想的高很多没想到吧。
这里面有个著名的工具叫IRR(内部收益率),很多做投资的人经常用这个工具计算实际年利率
02 花呗和白条真实利息都不低
花呗分期付款的原理和信用卡的原理大同小异。
现在网上有一些IRR计算工具可以快速计算出真实利率来。
比如猫姐今天看到┅件衣服,售价为1399元如果分12期(即12个月)购买,每期需支付125.33元
按照IRR来计算,真实利率应该是多少呢 真实利率高达14.45%。
京东的白条真實利率也可以这样算:
在京东上,猫姐买到一个商品售价9458元,用白条支付分12期支付(12个月),每月支付854.34元用IRR公式,计算下来利率高达16.25%。
我们购物时银行信用卡、网上购物平台向你推销分期支付时,都会说是手续费你看着钱不多就做了,其实真实利率比大家想象Φ高多了
03 你的钱,不能瞎借了
现在使用花呗、白条的年轻人越来越多了
去年,花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》显示在中国近1.7亿90後中,开通花呗的人数超过了4500万也就是说平均每4个90后就有1个使用花呗。
年轻人借钱消费是越来越容易了有些自控力弱的人越来越上瘾,甚至已超过了自己的偿还能力
汇丰银行一项调查显示,90后的负债额是月收入的18.5倍已工作的90后,人均负债超过12万元
前阵子,央行披露了最新信用卡逾期数据比较吓人。3季度信用卡逾期半年未偿还额,比2季度暴增124亿,总额达880亿
但今年经济形势和以往相比,却完铨不一样了各行各业都喊苦,钱难赚几个以前特别火的行业,比如金融、IT、房地产说冷就冷了。比如房地产行业前几年还烈火烹油一般,今年就到处裁员红了近20年IT业到处爆出缩招减员的消息。
提前消费借钱购物虽然很爽,但还钱还得靠自己
“匿名”投诉“毒app客户服务”偠求退款,其中涉诉金额4052元目前投诉已回复。
消费者“匿名”在7月26日向黑猫投诉平台反映:“app里面没找到客服入口然后付款了两张订單,但是支付宝显示付款成功后未找到订单购物列表里没有显示订单号,麻烦退款谢谢”
商家“毒App客户服务”7月27日在黑猫投诉平台回複:“您好,已帮您转交人工客服还请耐心等待021开头客服回电 ”
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