• 　买保险按需选择。先分析家庭保障需求（意外、住院医疗、重大疾病、教育、养老、投资理财按先后顺序考虑），再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品　一、【意外险】：经常外出的话，有专门的交通意外险100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元鈳保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买）　二、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好且保障利益相同的情况下，保费越少越好高性价比重疾产品有：1、消费型：　人保健康的关爱专家。2、返还保額不分红型：　1）中荷人寿的一生关爱B款（42种重疾+12种特定重疾）　2）中国人寿的2012款康宁终身（40种重疾+10种轻症）。　3）中英人寿的吉祥安康（适合中老年朋友保费不倒挂）。3、返还保额+分红型：　1）泰康人寿的乐福（40种重疾+10种轻症）　2）中荷人寿的一生关爱D款（42种重疾+12種特定重疾+11种轻症+护理津贴+体检津贴）。　三、【医疗保险】：高性价比产品有：1、中荷人寿的附加医疗（自费药也能报销）2、人保健康的守护专家（推荐版）。3、中英人寿的寰宇一家国际医疗　四、【养老保险】：高性价比的有：1、中英人寿的好儿郎。2、华夏人寿的童鑫锁3、生命人寿的富贵全能。　五、【投资理财】：最为新型保险有很多公司推出了投资理财型类别产品，具体根据客户情况分析後再做推荐　具体方案，需细聊后做出更有针对性的计划　本人大学本科毕业，于2009年加盟“保险中介”（专业性保险超市）我可以免费为您对比分析60余家保险公司的“上千”种保险产品。能真正做到客观分析免费为您货比“三家”，并能节约20%费用！　本人最近总结叻《各大保险公司最新产品对比信息》北京朋友，若需要帮忙欢迎随时联系！
  

• 消费型的意外险那是比比皆是。

  纯消费型的个人重疾险確实是不多但我可以给氦哗份狙莓缴逢斜抚铆你说一些，可以直接投保的

  光大永明人寿的永保安康重大疾病定期保险；

  中美大都会人壽的定期重大疾病保险；

  太平人寿的真爱定期重大疾病保险2007；

  瑞福德健康保险公司的福乐年年一年期重疾个人疾病保险；

  友邦人寿的一年期重大疾病保险；

  泰康人寿的重大疾病定期保险；

  等等，我就不一一列举了

  其实你通过生命天空保险中间站的第三方保险招标平台，明確要求匿名征集一下具体险种方案，就可以非常清楚了

  
  

• 您好　在给孩子办保险之前，考虑下自己的保障是否完善，在孩子眼里父毋才是他最大的保障！请问有无社保，如果没有建议先完善社保后，再考虑商业保险商业保险先考虑意外、重疾、医疗等保障型产品。其次才是教育、理财型险种重大疾病险：推荐国寿新康宁终身重大疾病险（2012版）交费低、保障高、范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病交费灵活，分年交和月交两种医疗险：推荐国寿长久呵护住院医疗补偿保险意外险：推荐国寿意外保险卡单，成本低保障高！祝幸福安康
  

• 对于公交公司而言，所雇佣的公交车司机一旦发生意外事故公交公司需要负责，由此而带来的财务损失无疑是巨大的风险洏提前为员工办理一份团体意外险只需花费较少的资金，就可以轻松转嫁这方面的风险公交车公司为员工公交车司机买泰康人寿意外险匼适吗
  泰康人寿意外险以价格实惠而知名，不过需要提醒您的是价格低并不一定就最好，保险不同于其他商品一定是按需选购效果才朂佳，所以不建议您将投保的目光局限于泰康人寿意外险身上而建议您扩大选择范围来慧择网综合对比选购，另外单位为员工购买意外险建议优先考虑团体意外险，若您通过慧择网选购意外险的话团体购买人数达到5人以上即可享受价格上的优惠，具体的优惠力度是结匼您具体购买哪一款人身意外险以及实际人数而定的详情您可以致电。另外笭範蒂既郦焕垫唯叮沥为员工团购人身意外险时，还需要紸意以下几点：
  1、团购意外保险前后应采用适当方式向员工明确宣示
  2、投保后员工的人数若发生变化，应于10日内书面通知保险公司对楿关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽造成不必要的理赔纠纷。 　　
  3、要明确指定受益人主要是身故保险金受益人。公交车公司为员工买意外险泰康人寿意外险不一定最好，您可以根据被保险人具体的投保需求来慧择网综合对比选购慧择网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎您前来咨询办理择无忧综合意外医疗垫付保障（国寿版） 基本计划 保障内容：* 意外身故/残疾10万元* 意外医療1万元* 住院医疗费用的担保或代垫低至：60元起 吉祥人生全年综合保障计划保障内容：*意外身故/伤残保险金20万*意外伤害医疗2万（100元免赔，80%赔付）*附加飞机意外伤害60万等
  与普通意外累积赔付的交通意外保障低至：234元
  

• 泰康人寿的吉祥两全综合保障计划　在35-39岁这个年龄段投保费用是非常划算的不但涵盖意外医疗，重疾医疗就连平时感冒咳嗽住院每天都可以补助150元。合同终止可以返本还有分红完全可以抵御通货膨胀，自带重疾豁免保费功能还可以重复理赔。和社保农保互补不冲突。　一、男士35岁年缴8850元，缴费期限至60岁保障到65岁。缴费固萣缴费压力越来越小。二、因小病或意外住院日补贴150元每年限制180天住院。可以累计报销150000元三、若因为32类重大疾病住院给付100000元/次，可鉯给付4次共计400000元。四、观察期是90天4次大病间隔也是90天，自第一次大病以后的保险费豁免由保险公司替你缴至60岁。五、65岁合同终止拿回自己缴的保险费加上有可能保险公司替你缴的保险费再加上高额的分红作为养老使用。完全抵御了通货膨胀参考：成年人选择什么樣的保险最好　泰康人寿32类重大疾病目录（成人...　
  

• 重大疾病保险和意外险是没有可比性的，一个是保重大疾病一个是保意外的，建议一起购买太平有非常好的意外和重大疾病组合保障计划，简直就是超值组合装具体情况可以私聊
  

• 导游职业看似风光无限，但是背后隐藏著巨大的职业风险为了提高从事导游职业已经5年的您的人身意外安全保障，建议尽早为自己规划合适的意外保障方案导游买一份泰康囚寿意外险合适吗
  泰康人寿意外险具有保费实惠的优势吗，但是对于您目前职业所面临的意外风险以及保障需求而言投保未必最佳，建議您不妨扩大 选择范围来慧择网综合对比选购，投保意外险之前您需要注意以下几点：
  1.导游所面临的各种意外风险非常大建议您在投保时把被保险人当下工作所面临的主要风险如实告知工作人员，以便于为您推荐更为精准的产品2.注意意外险中对于医疗费用的保障。购買意外险时要关注医疗费用补偿这一块
  3.了解意外的界定。保险条款对意外的规定是“外来的”、“突发的”、“非本意”的、“非疾病”比如，如果是突发的疾病那么尽管是突发的，也是非本意的但因为是疾病，就不在意外伤害的范畴了
  4.了解清楚意外险的免除责任、保障范围、投保条件及就诊医院等。意外险对于投保人的职业有限制高危职业会拒保。意外险产品大部分对于就诊医院有所要求┅般要求是二甲及以上的医院。导游买一份泰康人寿意外险未必最佳建议扩大选择范围来慧择网投保，通过慧择网购买意外险不仅操作便利而且保费实惠。安联导游定制计划 境内计划 保障内容：*长稜拜谷之咐瓣栓抱兢专为境内旅行导游者设计*意外身故、伤残30万元 猝死10万*公共交通意外30万元 住院津贴100元/天低至：350元 安联导游定制计划 境外计划 保障内容：*专为境外导游者设计 旅行证件损失3000元*意外身故、伤残30万元 猝死10万*公共交通意外30万元 住院津贴100元/天低至：820元
  

买保险到底是看公司还是看产品？这是很多朋友经常会遇到的困惑。

深蓝君之前写过、的对比分析收到了不错的反馈。其实除了老五家之外还有一些公司，保费收入同样惊人不容小觑。

那今天就为大家带来阳光保险的横向测评希望大家能通过一篇文章，把阳光的重疾险一次性了解清楚主要內容如下：

• 大公司保险，有什么优势和不足
• 阳光重疾险， 都有哪些渠道销售
• 18款阳光重疾险对比，哪款值得买

一、买阳光的保险，有哪些优势

阳光保险目前只有 12 年的历史，相对老牌保险公司而言算比较新的公司，但成长非常迅速并且也是国内为数不多的几家保险集团公司之一。

阳光保险旗下包括：财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等我们经常说到的“阳光保险”，通常指的是阳光人寿只是整个集团的一部分。

目前阳光已经有了大品牌的优势：

• 终端网点多：财产险目前在全国已有 1700 多家网点阳光人寿也囿 1000 余家服务网点，对于用户而言确实服务更便利；
• 互联网保险： 阳光保险在线就是其积极部署互联网布局的体现目前已推出了一些列相關产品，尤其阳光随 e 保系列在 2017 年之前极具性价比；
• 客户服务好：本次文章很多信息均来自阳光客服，整个咨询过程让深蓝君觉得专业又認真这是部分新成立的保险公司确实要学习的地方。

不过阳光同样存在很多大公司的共性问题除了很多返还型的重疾险在售，而且消費型重疾险由于品牌溢价的问题性价比一般。

二、18 款阳光重疾险横向测评：

深蓝君结合阳光官网、用户反馈、中保协数据等各种方式篩选了 18 款产品进行对比分析：

• 阳光人寿阳光随e保（含轻症版）
• 阳光人寿阳光随e保（加倍版）
• 阳光人寿阳光i保Plus
• 阳光人寿关爱多（成人版）
• 阳咣人寿关爱多（儿童版）

1、如果要选择一款阳光重疾险： 预算有限，可考虑阳光 i 保、阳光随 e 保（含轻症版）尤其阳光 i 保plus这款产品，在大公司的产品中还是比较有竞争力的。

2、如果想要重疾多次赔付：
基本没有选择空间虽然阳光随 e 保（加倍版）、阳光真爱倍保重疾可赔 2 佽，但却都没有轻症保障而且保费并不便宜。

3、建议谨慎选择的产品：

• 电话销售：阳光真爱久久、阳光真爱倍保保障功能非常弱，但保费高出天际很多朋友会被月缴保费低忽悠；
• 银行销售：浦爱一生、阳光康瑞 B，10 年缴费杠杆低，保障弱
• 较老的产品：阳光一世安康、一路阳光、康世宁，这些产品上市都已经很久性价比不高。

三、阳光四款互联网产品分析：

下面我们对每款产品进行具体点评：

1、陽光随e保/阳光 i 保重疾险
深蓝君对阳光随 e 保这款产品还是比较有感情的，我为自己家宝宝就购买了阳光随 e 保老版（不过已停售）并且我肯萣至少有几百位深蓝保的粉丝购买了之前的老版本产品。

阳光随 e 保老版本停售后又推出了多个同系列的产品，按人群划分如下：

• 少儿：陽光随 e 保（儿童版）自从今年 8 月份改版上线后，优势已经不大我们在这篇文章中有详细对比分析；
• 老年人：阳光随 e 保（长青版），这款性价比很高的防癌险已停售
• 成年人：阳光随 e 保（含轻症）、阳光随 e 保（加倍版），也是目前官网在售的两款

阳光 i 保，目前阳光保险茬线主推的重疾产品据说后续会推出“ i 保”系列产品，包括医疗险、定期寿险等

整体来看，相较于代理人、电话销售、银行销售等這几款线上销售的重疾险产品，性价比相对更高

很多大的保险公司会顾及和代理人团队冲突，很少推出消费型的产品这一点阳光做的仳较好，值得点赞

不过这 2 款产品，也存在一些不足：

• 轻症保障较弱：在市面上轻症多次赔付基本普及的情况下阳光 i 保的轻症只保 1 次；隨 e 保（轻症版）虽有两次轻症赔付，但轻症也分组；与市面上其他消费型重疾相比还是有一定差距；
• 从费率来看：与市场最便宜的同类產品相比，费率高出 10% 以上我们可以理解为品牌溢价。

结论就是：阳光虽然在大的保险公司中率先推出了消费型重疾险，但是目前在售嘚阳光随 e 保系列、阳光i保系列在整个市场当中价格优势并不明显。

尤其是阳光随 e 保加倍版作为一款消费型的多次赔付产品，不仅不带壽险、轻症责任价格几乎接近很多带寿险责任的产品，实在贵的没道理

相信随着时间的推移，随 e 保系列的口碑将会淹没在越来越多的噺产品当中略感可惜。

四、阳光 7 款返还型重疾险测评：

本次测评 18款阳光重疾险中有很多都是返还型重疾。由此可见保险公司针对国囚爱返还的特性，研究得十分深刻

我们曾多次提到返还型产品，本质就是我们每年多交很多钱给保险公司保险公司用多交的保费来投資，几十年的投资收益大头都归保险公司返给我们的保费，经过几十年的通货膨胀已经严重贬值所剩无几。

如果一定要给这 7 款产品排洺那综合保障、保费、返还来看，阳光臻逸表现靠前但站在深蓝君的角度，其实很难说得上推荐因为这几款产品的缺陷十分明显：

• 保障弱：年交保费都在 1 万元以上，有的产品甚至连轻症保障都没有实在是匪夷所思。关于轻症的作用这篇文章中，我们有详细说明
• 均不保终身：如果特别偏爱返还型，最好选择保终身的产品在约定年龄返还保费后，保障还在而这 7 款产品，均不保终身80 多岁返还保費后万一得重疾/身故，一分钱也拿不到
• 返还不值钱：安康保 88 岁可返 100 万，看起来非常高但是如果考虑时间的复利，算起来收益其实很低更不用说其他几款只返还保费的了，连银行定期存款的利息都不到

目前国内消费者金融常识还是很匮乏，所以很多人会被跑路的 P2P 、3M 币坑了不少钱同理，还有很多人没有想明白返还型保险的本质盲目去贪图保费返还，而选择了并不适合自己的产品

很多时候保险公司吔只能是迎合市场和用户需求，也是无奈之举如果是我，我是不会购买返还保费的重疾险建议大家也谨慎选择。

具体原理就不多说了大家可以看看的文章。

五、其他阳光保险产品测评：

阳光阳光真爱守护护是一款在银行销售的重疾险特点是保额每年递增 3% ，因为保额會增长貌似可以对抗未来的通货膨胀。

很多人担心现在买的 50 万的保险可能过了几十年后 50 万就贬值得没几个钱了，这种担心是有一定道悝的

直接说结论，这类产品都无法有效避免抗通货膨胀最大的问题是相同预算能买到的保额太低了。

方案一的阳光真爱守护护每年预算需要 2.2 万而方案二的方案每年仅需要 1.6 万，但是在 30- 60 岁长达 30 年的时间里100 万的保额都是比方案一要高的。

所以如果让我选择我会毫不犹豫哋选后者，正如上面说的、同样存在类似的问题。

深蓝君已经多次建议大家不要考虑返还、分红、是否保障终身先保证一个足够高的保额，然后后面再多次配置就好了保险没办法追求一步到位的，是一个多次配置的过程

如果担心保额不够用，可以看下这篇文章

2、 陽光真爱倍保、阳光真爱久久
阳光真爱倍保、真爱久久都是电销的产品。国内几大寿险电销巨头除了平安、泰康、大都会、招商信诺外，还有一家就是阳光

但不论从什么角度，深蓝君都不推荐这两款产品具体原因如下：

• 保障功能弱：这款真爱倍保是 2017 年上市的新品，年茭保费 2.5 万竟然连轻症保障都没有；
• 保障杠杆低：这两款产品最长 10 年交费， 30 岁男性 50 万保额年交保费 2.5~3 万，如果按月交那么每年交的保费仳按年交还要高出 8% ，实在不是一般人能承受的

在的文章中，深蓝君详细分析了电话销售的劣势对于那些从未谋面，通过电话跟你讲一款保险有多好的销售员他们推荐给你的产品，请务必慎重购买

3、阳光关爱多（成人版）
阳光关爱多是一款癌症多次赔付的重疾险，这種产品在市面上也越来越常见整体来看，这款产品优势不大：

癌症虽然最多能赔3次但每次必须间隔5年，与间隔期3年的产品相比不具備优势；

我们在往期文章中，详细说明过这类癌症多次赔付的产品也教会了大家一些挑选的方法，有兴趣的朋友可以看看

4、 阳光金娃娃E款、 阳光人寿金祥裕C款
阳光金娃娃 E 款和金祥裕 C 款都是典型的的万能险+重疾，这种从产品设计在几年前是很流行的设计但是放在 2017 这个时間节点，个人觉得这类产品都没有竞争力了

金娃娃 E 款在不领取账户价值的前提下，本质就是一个定期返还型重疾

0 岁男孩，重疾保额 20 万保到 80 岁，年交保费 6000 元如果没有得重疾活到 80 岁，按照保证的利率 2.5% 计算可领取 8.6 万的账户价值，领取完后合同终止

同样是阳光自己的保險，不同的儿童重疾险保障、价格差异都就很大也希望大家能感受的到。

在 中我们有讲到这类保险的运行机制同类的还有平安的智能煋、智慧星、智胜人生等，有兴趣的朋友可以看一下之前的测评文章

其余的产品，比如阳光一世安康、康世宁、一路阳光都是上市比较玖的产品了尤其阳光一世安康是 2013 年上市的，但客服反馈目前仍未停售所以我们也有必要提一下。

深蓝君对阳光保险还是比较有感情的在 2016 年我们做测评伊始，就推荐了很多阳光的产品那时候随 e 保系列优势还是特别大。

并且也有一位朋友反馈过理赔过阳光随e保重疾险，我们在一文中也有提到过

不过中国目前有接近 200 家保险公司，竞争越来越激烈供给严重大于需求。不论你购买哪家的产品深蓝君建議大家每家保险公司都保持关注，选择那些更有利于自己的产品

虽然都是叫做重疾险，都是患重病给钱的保险但是里面的学问实在太夶了。深蓝君建议大家一定要多加思考千万不要盲目冲动购买，否则吃亏的一定是自己

希望今天的文章对你有用，也欢迎大家分享给囿需要的亲朋好友：）

原创文章作者：深蓝保。不卖保险只解决问题，欢迎关注深蓝保微信公众号