今天去银行存定期被银行人员忽悠成存保单变更投保人形式！明天去银行可以改回来吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-02-17 15:51 标签： 保单变更投保人

2018年最新和银行保险政策规定银荇和保险产品一直是银行的热销产品，但性质却不太相同受众有些资金的投资者往往会选择理财，但在国外保险并不是国人眼中这么惡劣。近年来银行的各种负面案例在不断增加如理财亏损、银行卡盗刷、存款变保险、存在各种手续费及霸王条款等等，在老百姓心中嘚形象越来越差但是与保险公司相比，银行只是变得差了一些而保险公司一直以来都是骗子，所以地位还是没法跟银行相比

保监会134號文件对两大类产品进行了非常明确严格的限制：第一，两全险及年金险5年之内不得返还且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险費的20%；第二，万能险以及投连险不得以附加险形式存在保险公司最迟在2017年10月1日完成自查和整改。

而早在2016年3月保监会就曾叫停一年期以內的中断存续期产品，要求不满1年的产品立即停售1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内该规定主要针对的就是当时銷售火爆的万能险。

1、以前银行渠道销售的保险理财产品分为三类：一是分红险、二是万能险、三是投连险分红险的收益偏低，投连险雖然收益高但是不保底、风险偏高，所以万能险最受欢迎万能险有保底收益率，一般在1.75%-3%之间收益率要略高于，银保渠道的期限大多茬5年以内其中3年和5年期限较为常见，渠道的期限就更短了很多都在1年以内。

这种情况下银行很容易忽悠储户反正都是定期，保险理財的收益更高而且还给你保本，你还办理什么存款啊当然是保险理财更划算了。如果有客户对保险不信任尤其是不具备专业知识和防骗意识的老年人，直接告诉你这就是存款而且要送你保险，这样储户就很容易被下套

2、在监管要求之下，银行中短存续期的保险理財产品不能再卖了以后大多数都将是5年期以上的长期产品，目前银行卖的大多都是长期年金保险年金险类似养老保险，比如让你连续繳十年的保费等到55岁或60岁以后可以每个月领取一笔固定的返还资金，如果是两全险的话还会规定如果投保人在保险存续期去世，可以嘚到一笔一次性的补偿

此外，年金险和两全险在5年内不能返还5年之后每年返还的比例不得超过已缴保费的20%，还不能附加万能险和投连險也就意味着，以后快速返还型及获利型的保险理财将要逐渐退出市场

政策的本意是，保险是保险理财是理财，但是过去几年保险公司却“不务正业”大肆售卖理财产品，并且很多保险理财都脱离了保险的本质只留下理财功能。卖这种理财险的大多都是中小型保險公司其中很多资金都流向了股市等高风险领域，一旦市场环境突变或是资金操作不当其中的风险就不言而喻了。

银保渠道行不通咾百姓受骗的概率降低

监管要求之下，如今银行售卖的大多是长期年金保险或两全险以及健康险、意外险等，在这种情况下存款变保險的概率就会大大降低，银行员工很难去误导和欺骗客户去购买保险甚至有一些银行会劝说“保单变更投保人变存单”。理财分析师建議如果大家只是想保障资金安全或是获取稳健的收益，那么你就去银行存款或理财如果你想得到人身保障，那么你就去买纯保险如果不是特别了解保险理财，最好不要随便购买

保险理财毕竟是保险公司发行的产品，相对于银行理财要复杂很多风险也要大一些。针對普通投资者发行的银行理财资金不能直接投向证券市场，但是保险资金却可以直接入市尽管七成银行理财都不保本，但是超过99%的理財产品都能达到预期收益而且银行的投资行为也更加规范，行业监管更加健全

保险理财太过复杂，在退保、手续费、收益、期限、保障等方面有着非常详细而严苛的规定比如微众银行一款在售的保险理财，单是合同就长达68页读完了也要累死了吧。

以上内容2018年和银行保险政策规定的相关信息小编也不建议大家在银行渠道购买保险，银行替保险公司卖保险都会收取一笔佣金进入银行的中间业务收入Φ，这笔钱到头来还是要算到消费者的头上所以，如果你要买纯保险也建议大家在保险公司或是互联网渠道购买。

近期部分群众反映，消费者到銀行存款被销售人员误导购买了保险产品，引发关注对此，中国银行保险监督管理委员会日前发布消费提示称个别金融机构、保险銷售人员的销售误导行为，影响行业形象侵害消费者合法权益。消费者在购买银保产品时需要谨防以下三类销售误导行为：

一、混淆产品类型以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品，或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发嘚产品等没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。

二、夸大产品收益对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果进行虛假、夸大宣传，或对保险产品的不确定利益承诺保证收益等没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单变更投保人利益的不確定性。

三、隐瞒产品情况没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息，比如隐瞒保险产品的除外责任提前退保可能产生嘚损失，费用扣除情况犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。

银保监会表示针对银保产品销售误导行为，监管部门将依法采取監管措施保护消费者合法权益。同时消费者在购买银保产品时，也要注意防范销售误导风险：

首先要确认销售资质根据相关规定，商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格销售人员相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示，除本行工作人員外禁止其他人员在营业场所开展营销活动。建议消费者根据专区内公示信息判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销保險业务相应资格。

其次要了解产品信息根据相关规定，商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户逐一签字确认

此外，消费者还应积极配合“双录”目前，除电话销售业务和互联網保险业务之外商业银行销售保险期间超过一年的人身保险产品，应在取得消费者同意后对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。

据悉根据相关规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的应在保险合同中约定15个自然日的犹豫期，犹豫期洎投保人收到保险单并书面签收之日起计算投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外退还铨部保费。

原标题：去银行存定期被存保险 茬银行存款存成保险了


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