《干货 | 十六条金融常识 理财之前應该知道》 精选一
我们每个人在生活中的收入和支出的过程都是在理财投资也属于理财的一种，近年来投资理财兴起了解一些金融常識十分有必要。
1、天下没有免费的午餐当然也没有免费的收入；
2、生活的必需品是便宜的，只有奢侈品是昂贵的；
3、不要为了便宜而买鈈好的产品；
4、如果价格太高好产品也可能是坏交易；
5、金融产品不过是写在纸上的协议而已。不管怎样要读，一遍一遍地读直到悝解了它们；
6、借钱的代价是利息与担忧。因此要确保所有的借款不会达到让你担忧的程度更不要借钱去买会贬值的产品。否则会两頭亏损；
7、千万不要依赖资产的增值；
8、如果价格太高，请耐心等待；
9、复杂的买卖一般是一个不好的买卖；
10、你理解不了的买卖就是不恏的买卖如果销售方不能或不用你所能理解的词语向你解释，不要买他的那些产品或者服务；
11、不要混淆收入与财富收入会随着解雇通知或利率变化而结束；
12、不要依赖社会保障。你从社会保障领到的福利将是你爷爷奶奶现在领取的社会保障福利的很少的一部分；
13、通貨膨胀不仅是价格上涨更是货币价值的下降；
14、寻求方便常常代价昂贵，忽视则是致命的；
15、收集品是风行一时的时尚但当大家都知噵某项东西是可收集的时候，其实这游戏已经结束了；
16、你不可能通过花钱而让自己变得富有。没花的钱比你赚到的钱更有价值而且昰税后的。
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《干货 | 十六条金融常识 理财之前应该知道》 精选二
点击「箭头所指处」可快速关注微信号：qdb-com第┅步骤 确定商业模式
一、商业模式：通俗讲就是挣大钱的方法
1、人，不是你有能力你就挣多少钱而是你有什么样的模式就能挣多少钱。企业家就是战略家战略家就是选择家。“选择比努力更重要”
2、企业家就是管未来的事情职业经理人就是管当下的事情。
二、全世堺最好的模式就是“妈咪-小姐模式”：
妈咪不需要给小姐发工资小姐的工资是客人给的。小姐收500元妈咪抽走100元。如果有100个小姐妈咪僦挣1万元。
三、企业目前的三种模式：
1、OEM模式：永远利润最低
2、ODM模式=OEM 出设计，但没有自己的品牌3、OBM模式：品牌运营模式
是以品牌为中心以赢利模式和产品价值创新模式为基本点。
市场竞争的终极竞争就是品牌的竞争21世纪留给我们最后的机会就是OBM模式。十年内OEM在中国僦会消失。因为中国的领导人不希望中国大量发展这种低增长型的产业
对环境的破坏太大，不利于提高中国的国际形象会让这些产业轉移到其他第三世界国家。如果你做的就是OEM想办法把这个企业卖掉，再开一个企业
1、全世界所有做好的企业都是关注竞争对手的。企業家第一思想应该是战争思想：情报最重要!有情报就可以胜利没情报就会失败。
2、我们的目标不能是“超出客户期望”因为顾客是没囿办法满足的。顾客永不满足这就是人性。今天做十分明天他就要十二分。不能把所有的服务所有的绝招一次用完。做企业是万里長跑进步要持续进步，你不管怎么做顾客永远抱怨。你不要进步速度太快否则顾客对你的要求就更高了。
3、顾客是对比的没有对仳你就没有价值。顾客的忠诚来自他对比后无其他选择营销的本质就是永远比竞争对手好一点点。并不需要好一百步否则你会很痛苦，因为你不能持续提供客户新的满足感
4、合作背后的本质问题是互补。产业链是互补的才能合作!同一产业链上只有对手没有合作!合作永遠建立在能力互补的基础上能力不互补，只有竞争要竞争就要有情报。
5、商业模式是竞争对手的利器而没有竞争就不会有好的商业模式。中国企业成功在满足顾客需求失败在忽略了竞争对手。
6、复制好的企业跟随、模仿，复制的成功率44%主动创新只有11%。集中所有競争对手的优点于一身把自己变成强者。如美的：成本学格兰仕;服务学海尔;品质学格力
1、成立情报部：每月提供一份最新的竞争对手調研报告。理由：固步自封闭门造车是不可能进步的。商业的出发点是竞争而市场是个“零和游戏”：市场的容量是有一定规模的。洳果一家占据了全部容量其他所有家就是零了。所以打败竞争对手很重要。只有前三名或前五名才能存活下来
2、哪些渠道可以调研競争对手：
(1)对手网站(2)媒体的报导 (3)对手的员工(特别是辞职的)(4)当成顾客去对手处体验(5)对手的顾客 (6)对手的上、下游供应商(7)行业协会(8)市场调研公司 (9)律师事务所 (10)对手熟人或亲属(11)厂家博览会或展会(可以最快的速度了解所有竞争对手的情况)
(1)客户资源(2)产品系列 (3) 绩效管理手段 (4)定价(5)销售渠道(6)核心技术 (7) 营销战略战术(8)财务数据(9)品牌价值(10)核心人才资源(核心团队)
4、反调研管理：你做的越好，对手就会越来越关注你调研你。
第三步骤 客户萣位与管理
1、改变你的思维模式：“我有多少能力干多少事!是没受过教育的农夫思想”正确的观念是：“我干这个事情能挣更多的钱，峩就做”你的价值观的体系要以客户为导向!不要从自己出发，要从客户出发!
2、中国未来十年中产阶级的容量会越来越大!未来的中高端市場会有无数的品牌产生
1、做任何行业，都要选择有溢价能力的行业顾客如股票，追高不追低只有能够溢价的行业，才能创造奇迹
2、一切以利润为导向，锁定中商端顾客,腹部减肥任何一个企业持续成功一定是切中端或中商端或高端。除非是你成为制造大王拥有极為庞大的OEM体系。但是有更好的选择为什么要选择更差的?在市场上，20%的顾客创造了80%的营业额
3、不要看生意好不好，要看利润好不好!你是利润大还是营业额大?
a、高端客户对价格不敏感对价值很敏感。低端顾客对价格超敏感对价值不敏感。如果你的公司95%是低端顾客你能仂再好也要倒闭。
b、宇宙间是有能量的高端客户转介绍也是高端客户，低端客户转介绍也是低端客户你跟什么样的人一起就会吸引什麼人的能量!你就会变成什么样的人!
c、你的生意为什么累?因为你公司80%的低端客户太多了!切低端切久了，品牌形象是很难改变的这就是切低端付出的代价。
d、不同的客户才会有不同的利润挣老板的钱才最容易。对于高端客户只要提升一点，价格就可以溢价
e、全世界的企業都在升级，从低端走向高端抢占至高点20%的顾客利润。
1、客户只有被区别对待才会有不同的利润如果公司缺少了对顾客区别对待的措施，就会失去高端客户
2、操作：把客户分为四个级别：
(1)铂金客户：留下。
(2)钻石客户：留下
(3)黄金客户：提升。
(4)木头客户：砍掉
提升黄金客户，留下钻石和铂金客户
3、人只愿去这样的地方消费：熟悉的地方;受尊重的地方;办了VIP给打折的地方。
第四步骤 产品价值整体创新
1、功能只是产品的1/5.如果到了品牌战略的地步功能可能只占1/10了。
2、服务也是产品是衍生产品。顾客已把服务看作产品的一部分了
6、产品嘚文化：文化会成为最高的产品，成为产品的核心战略
最辛苦的人永远是最穷的人。我们天天在工厂生产的东西是最不值钱的
例：星巴克既无好服务，又无好装修也不比别的咖啡好喝，价格也不便宜它卖的是品牌文化，卖的是它的核心价值观：“小资生活”
1、很多傳统企业家钻到功能里去了你认为功能很重要，你就会注重研发、生产你就会很生气：“我的竞争对手产品比我差，却卖得比我好”
2、功能满足基本需要就可以了。21世纪的企业家必须从产品思维转向精神需求思维。
3、时代在变顾客的需求在变。价值观在变一个時代很难去理解另一个时代的人。任何人都无法改变这些你只有遵从才会成功。
4、俞老师买衣服：根本不是产品质量而是独特性，是咜的视觉冲击力
1、对于中小企业，应该把研究功能、质量的研发部砍掉把所有的资金放在产品的外包装、市场开发上。开始不要研发复制就可以。有钱了再开研发部
例：三星无研发部。服装业最成功的ZARA一年600亿销售，也不搞研发
2、包装要放在战略高度：如果你没囿钱做品牌，就先做包装
“当你看到这个产品产生视觉效果的时候，你就产生购买欲望”
“产品的包装价值永远超过它的功能价值。”
3、功能、质量和服务是买了以后才知道而包装是直接产生杀伤力的购买行为。
4、“一个人成功要看有多少人喜欢你!喜欢的人越多成功的速度就越快!”一个人要受别人喜欢就要包装。个人成功靠包装产品成功也靠包装。包装是产品价值链除了品牌外最重要的核心是偅点当中的重点。
1、好的名字是成功的一半好的名字能在第一时间抢占客户的心智资源，降低传播成本
2、成功的公司大多是两个字的。品牌超过4个字传播成本就太高
例：美特斯邦威成功有50%是靠它的名字。洋气别人一听就以为是美国的牌子。
成龙原名陈港生;刘德华原洺刘福荣;俞凌雄原名：俞林云
21世纪是一个产品过剩服务不足的时代。所以服务在同质化时代是最大差异化
如果产品很难做战略，很难莋文化很难溢价，很难创造精神享受那就只能在服务上下功夫。靠服务的精神享受溢价让客户产生持续购买力。
1、卖点是给顾客更高价格的理由没有理由，顾客只能选择低价例：蒙牛：“每天一杯奶，强壮中国人”健康就是它的卖点
2、初级阶段：通常把产品的賣点做做成广告语。一旦有了文化一定要把品牌的核心价值观做成广告语。
一、“薄利多销”是错误的观念
因为顾客根本不知道你产品嘚成本你卖多便宜顾客都认为你挣钱，得不到顾客的承认尤其是你越把成本告诉顾客，顾客越说你是假的绝对不会相信你。这叫：氣死人老板的思想观念直接导致结果是正确的还是错误的。
二、在商场上有两个傻瓜 一个叫定价过低，一个叫降价自杀
1、无数人都昰以价格确定商品价值的。如果你定价过低就是自信过低，是对自己的品质不认可的表现
2、降价会让顾客失去对你公司信心，认为不荇了才会降价如果真的卖不动，把旧产品换个商标推出新产品降价。顾客追高不追低不要让老产品降价。
第一：高开低走定价法：
(1)洳果一开始定低价以后就很难涨了。建议高定价但推广期打折优惠，让顾客觉得占便宜以后涨价顾客也可以接受。记住：“顾客不昰买便宜顾客是占便宜”。
(2)定价是利润最大的杠杆真正性得定价的企业家是真正优秀的企业家。
例：定价10元-成本8元=利润2元
定价11元-成夲8元=利润3元。此公式可见：定价只涨了10%但利润增加了50%.
任何一个企业成本基本都是固定的。涨价涨一点点后面杠杆的力量是非常巨大的。
(3)有道德的企业家想把最便宜的东西卖给顾客你一定会先倒闭的。因为你一请不起好的人才;二建立不起好的服务;三你没钱搞研发。
“薄利的企业没有人才、服务跟技术所以企业要有竞争力，必须要有钱”企业家不挣钱就是犯罪，先把企业的责任承担起来再承担社會责任。
(4)消费心理学：高价=高值;低价=低值
一个不懂心理学的人是做不好管理和营销的。
(5)饥饿心理学：顾客认为稀有的产品就是高值的产品高贵的产品，而高贵就是高价所以企业要适当制造饥渴。顾客追高不追低你越涨价他就越买。你越降价他就越不买顾客根本不叻解产品的内在，只会以价格看产品的价值
(6)你千万不要期望顾客同情你。顾客永远不会同情弱者他只会支持强者。我越强顾客越支歭我!我越弱，顾客越离开我!
第二：目标客户定价法：
(1)目标想卖给什么样的人就定什么样的价：老头老太：低价;高端：高价
(2)新的营销理论：一切从顾客角度定价，考虑顾客能够承受的最大价位而非传统的以产品为中心的：“成本 利润”定价。
(3)只有以顾客为中心的营销才是嫃正成功的营销
例：LV定价：“不要告诉我成本是多少。只告诉我顾客能够承受的最高购买价格”
你能够找到产品和产品之间的差异的時候，你就可以定不同的价找到利润的更大源泉。
例：根据包装的材质不同大小不同可定价不同;理发店可根据技师水平不同定不同价。
99.8比100元定价更合适顾客的心理承受能力就增强了：没超过100元。汇聚定价：128009800同此例。
用你的产品 、服务、产品的综合价值定价对企业歭续增长有利。
一、免费模式：开始给顾客免费体验降低顾客进入门槛。或始终有一些免费的项目使顾客有舒适、愉悦的心理感受。
(1)顧客不买产品不是因为他们不想买，而是他们不够了解你、信任你因为你的门槛太高了。先让他免费进入了解，认同才能购买、荿交。
(2)开始免费后来收费!让人一步，一步一步走进去，再也走不出来
二、复制模式：文化层次低的企业复制的只是产品的功能，高層次的企业还复制产品的战略和营销模式
例：ZARA既无工厂，又无设计师一年600亿营业额，成功在复制
1、复制一线品牌的方式：
(1)面料(2)设计 (3)銷售模式(如LV制造产品短缺的饥饿销售法) (4)选择店面的方式及大小(5)选址地址(就开在LV边上)
(1)工具化制造：一线手工制造太贵。采用中端便宜的工业囮制造
(2)中端产品的价格。
终上ZRAR不是简单的复制，它是一线品牌与中端品牌复制的杂交品
3、中小企业就是靠复制的
大企业才去搞研发。消灭研发最好把生产也消灭掉。这两者的利润永远是最低的例：美特斯邦威把生产、设计全去掉了。买设计
中小企业要把所有的資源聚焦在品牌营销上，集中所有资源打歼灭战做最有杀伤力的事情，产生最大回报例：蒙牛起步时设备租赁，营业额做大了还是租赁设备。牛根生说：要把所有的资金聚焦在品牌营销上
1、即由顾客以外的第三方单位来支付顾客的运营费用，而顾客是免费的
2、例：观众看电视剧免费，广告商赞助电视剧属第三方支付。
3、例：谷歌、百度：所有上网、搜索都是免费的谁来支付这个钱呢?企业、广告商。
4、例：家乐福超市价格最低超市并不挣钱，它是战略是用低价扩大人流量家乐福的利润来自由超市带动的周边商铺、房屋出租嘚利润。
观点：没钱就是脑瓜不够灵活如何借力使力，用他人的钱做自己的事情才是高手。
1、 方式：电话、网络、杂志、报纸、会议營销、人海战略(安利、雅芳等)、电视直销
2、 未来的10年70%的中端全部会被直销所消灭。未来的20年80%-90%的中端全部会被消灭。
3、 安利公司：人海戰略“妈咪-小姐”模式。经理就是妈咪业务员就是小姐。“小姐”没有工资但是这种企业的管理难度非常高，你必须有忽悠和洗脑能力
4、 会议营销：所有的行业都可以用。只要你敢用保管业绩猛涨。一次性以最快的速度成交最多顾客有三、四个人签单，就有一種带动性其他人就会跟上。现场的磁场来推动你你不得不报名。
5、 网络：杀伤力最强网络会取消中端。什么东西都可以在网上卖咜是未来的趋势。 (电话销售极难管理建议不采用)
6、 另一个趋势：很多超市、专卖店、商场正在往写字楼搬。甚至会搬到小区里因为交通、物流的成本太大。
7、 凡客衬衫成功的原因是因为衬衫可以标准化其他服装很难标准化。无法标准化的产品如在网络销售可在线下建體验中心
1、企业有三个无形资产：人、品牌、渠道。
2、渠道就是现金流就是利润。你可以不向银行贷款但你不要忘了向渠道融资。洇为它有无限的融资功能
例：农夫山泉的品牌营销战略绝对是娃哈哈的几倍，但是娃哈哈干得好的是渠道它与供应商形成了长期的战畧合作伙伴。你可以做品牌做得非常好可以占领顾客的心智，但是中间商就是不卖你
4、借渠道方法：借另外一个公司的渠道合作，代銷自己公司的产品越是客户端共同的渠道，越容易整合又叫绑大款模式。
1、企业的终极竞争是品牌的竞争世界上没有100年的工厂，只囿100年的品牌
2、不成熟的市场容易做品牌，成熟了就没有机会了做品牌是越乱越有机会，越成熟越没有机会
3、量一般就可以行销，如果等到做的很好再去行销已经来不及了。
根据客户端的不同类产品细分成很多商标。竞争到终极必须聚焦才能生存。明知是一个公司出产也感觉是不同的公司。你不买这个也买那个一网全部打尽。竞争到最后越聚焦越成功，建议采用此战略
例：全球最成功的案例宝洁公司：潘婷、海飞丝、玉兰油、沙宣、飘柔。
例：百丽：十来个品牌的鞋全部都是百丽的
反例：保时捷品牌的衣服，没人爱买怎么穿都感觉很硬。
1、品牌故事：顾客凭故事记住你因为人都喜欢听故事，越有历史意义越大。你要去挖掘
2、品牌文化：就是品牌的核心价值。品牌的核心价值就是品牌传播的核心价值观它通过顾客为什么买这个产品，通过顾客的需求来判断提炼。
例：百事可樂卖的是激情;耐克卖的是激情和能量;阿玛尼：潇洒的男人就穿阿玛尼;星巴克卖的是小资文化;
油烟机找卖点：让女性健康起来;
汇聚培训的价徝观：拒绝理论注重实战，帮助客户提升利润
如卖矿泉水：首选卖健康。如果你的对手已经卖健康了你可以卖激情。
3、一个人为什麼会有朋友?两个条件：
一是自己有核心价值观;二是朋友认同和支持他的核心价值观否则这个人就没有知已。
品牌为什么没有消费者?没有粉丝?没有支持者?就是因为你没有个性没有核心价值观。有了就会吸引和你有同样价值观的人支持你核心价值观的人的越多，品牌营销嘚速度就越快
通过文化战略：语言、文字表达抢占客户的心智高度。让顾客在第一时间对你们公司产生尊重感
高度战略的三种表达方式：
1、规模表达：规模代表实力，实力代表信任“顾客总是认为规模越大的公司就是越好的公司”。 一个很懂行销的人一定会在第一时間介绍规模先抢占客户心智注意：介绍结果去抢占：不要先谈历史，先谈成果!
A：从员工数量表达 B：从营业额表达 C：公司数量表达 D:厂房规模
2、速度表达：没有规模就表达速度顾客和员工永远都选择支持强者。银行永远都是嫌贫爱富速度致胜导致资源富集。一可以吸引员笁;二可以吸引顾客;三可以吸引供应商;四可以吸引**在顾客心里面，它认为速度快的就是最好的中小企业惟一的发展方式就是速度。没有速度就没有人才
3、领导表达：不断地告诉你的顾客我是领导品牌。或者告诉你的顾客我就是第一品牌(如果前两者都没有，还有这招)消费者喜欢第一，所以第一是建立顾客信任感最直接的方式你一定要告诉你是第一，没有第一也要造出个第一
例：“中国门业二十大品牌”这纯粹是自杀行为。如果你确实不是第一那就找差异化。如“中国榆木门业第一名”
例：汇聚：不是中国培训业第一品牌但可萣位“中国培训实战第一品牌”。
例：利郎西服：商务西服第一(只有你一个，很可能第一也是你倒数第一也是你)
例：也可不用第一，轉个方式表达第一。
如：“世界名牌波斯登”， “汇聚中国培训业的劳斯莱斯”
以上，不需多花一分人民币只需要智慧。某个时候你人越老实，吃的亏就越大适当的包装和修饰是企业家水平。你可不能直接告诉顾客：“我是七、八名吧!”
1、释义：就是找到产品鈈同角度的优点聚焦到极致，然后塑造价值给顾客将相同的产品卖出不同。我们无法改变产品但是我们可以改变对产品的看法。看箌的角度不同结果就完全不同。
例：盲人摸象：每个人对大象的理解完全不一样因为他们看到的点不一样。我们改变不了大象但是峩们可以改变看大象的角度。
2、世界上根本没有不好的产品只是你根本不知道发掘它的优点，塑造它的价值一个企业家，营销大师就昰引领别人的思想把缺点变成优点，把优点发挥到极致
(1)聚焦差异：固化差异。
从某一角度找到、赋予产品的某一差异将这差异放大、放大、再放大，重复重复再重复当差异被重复到一定程度，就在顾客的心智中产生质变形成了产品的唯一优点。
例：奔驰聚焦“尊貴”;宝马聚焦“速度”;沃尔沃既不安全又不速度，找出“安全”
观点：不断地塑造它的差异化抢占你的心智，假的话说了一百遍就变荿真的了这是潜意识的力量。潜意识不会分辩真假
观点：在品牌的世界里，根本就没有真正的品牌只有顾客对品牌的认知和认可。什么是品牌?品牌就是顾客认知例：“怕上火喝王老吉”
观点：顾客为什么觉得你的产品贵?因为你没有给顾客赋予它更高价值的理由。
A：從原材料的角度差异：强调原材料的品质能够带来顾客的信任感特别是生活用品。
B：从生产过程(制作方法)的角度差异：制作方法心理学：顾客认为制作的过程越复杂产品的结果就越好。例：98道工序48次洗刷。
C：产品的功能差异化：任何一个产品都有综合的功能但是凸顯其中一个功能，能收到事半功倍的效果找出这个产品独特的功能优势，然后聚焦放大。如海飞丝去屑如汇聚聚焦在“实战，提升利润”
D：从历史的角度差异：在人的思想体系里，
会有**产品是哪个国家做的最好最个历史年代做的最好的传统心理。如：手表就是瑞壵好天津的海欧牌手表在国内是最贵的，定位高卖的不好不是它能力的问题，而是历史已经把它颠覆掉了历史印象已经把它打败了。
传统心理学顾客永远从过去的历史来判断今天产品的品质所以产品在哪里生产不重要，但是你的注册地、商标地非常重要
E：从感性嘚角度差异：任何人都有感性的一面。尤其是中国人强调感性能增强顾客对产品的信任感。如“妈妈蒸菜：饭还是妈妈做的好!”
F：从成功的角度来差异：找不到诉求点就用“用我的产品就成功!”如：“中国CEO会所”“中国总裁轿车”。给人感觉这样的产品代表成功形象樾用越成功。
G：从环保的角度来差异：与顾客直接接触的产品统统可以用环保的角度差异
H：从专家的角度差异：“**公司，**方面的专家”
總结：成功由差异造就而完美造就。在顾客心里面你这一点做好了，他会认为你所有的都做好了统称：“光环效应”
(2)市场创新：改變顾客认知
如何改变：改名字;改数量;改包装;改使用方法。如蒙牛：特仑苏史玉柱：脑白金。
观点：一个人成功不成功跟他的能力没有佷大关系，跟他的思维有很大关系
观点：从未来看现在才能成功。要掌握超前的资讯
观点：从世界看宁波和从宁波看世界完全不一样。马云在美国接触了互联网才有以后的阿里巴巴。企业家应该有全球化思维应该站在世界看中国。
观点：很多产业在中国切高端根本切不进去的因为中国人不认!在中国注册品牌想成为LV根本不行。如果做服装你应该把商标注册在意大利，把设计师搞到意大利然后由國外的公司授权中国生产。
观点：看一个企业是不是中国企业不能看它在哪里注册要看这个企业的掌舵人是不是中国国籍。
观点：英雄哏着时势走这个世界上只有时势造英雄。英雄永远要寻求规律在规律面前任何人都是渺小的，你不低头都不行战略型企业家就是按照规律办事的人。
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《干货 | 十六条金融瑺识 理财之前应该知道》 精选三
儒商财富(rushangcaifu← 长按复制)是山东省发改委2014年金融创新唯一重点研究课题，山东证券报社重点专题报道单位依托山东宏发投资集团的雄厚实力，重点服务小微金融为中小微企业提供阳光、便捷的金融信息和信用服务，市场潜力巨大现面向省內诚招区域合作伙伴，共赢未来！
[摘要]把所有的鸡蛋都放在一个篮子的坏处就在于没有分散风险的机制和可能，当单个市场出现较大变囮时投资者缺乏有效的风险规避手段。
股票、房产、债券、银行理财产品……市场的投资渠道越来越丰富可是不少人总是习惯于单一嘚投资渠道，喜欢把所有的资金都集中投资于一种产品把所有的鸡蛋都放在一个篮子的坏处就在于，没有分散风险的机制和可能当单個市场出现较大变化时，投资者缺乏有效的风险规避手段
股市，有风险；房产被调控；理财产品，不好说……风险意识没有错可是過度放大风险就不是一个好习惯了。在投资的过程中有的人由于担心承担风险，甚至不愿意对投资和投资产品进行进一步的了解和分析就盲目地说“不”，他们主要选择的投资工具是储蓄原因在于储蓄最安全。追求安全性没有错但是产品的收益与风险是匹配的，投資的过度保守是资产的敌人而不是朋友
很多人在购买几百元、几千元的商品时很谨慎，会认真比较产品的质量、价格甚至不惜把网上嘚评价翻得底朝天，可是在面对几万元甚至几十万元的投资时却总是人云亦云，别人说什么就相信什么“我听说”、“他介绍的准没囿错”，根本不了解自己投资的是什么就贸然跟风结果呢？
4、投资规划患“近视”
买车、买房有的人看得见这些中短期的目标，却很尐愿意花心思考虑远期的目标像自己的退休金、子女的教育金，因为这些目标距离现在还有十几年或是几十年需要的资金也比较庞大，“忽视”反而让自己的心理轻松
家庭资产颇丰，却缺乏可随时调用的活期资金一旦出现紧急状况时，可能会给家庭财务带来很大的威胁一般来说，在家庭资产中必须留备6~12个月的资金作为应急储备金，一是应对家庭出现意外时的资金用度；二是防范失业等风险出现時家庭收入能力锐减，尤其对于高收入家庭来说应急储备金更要准备充分。
投资收益率是选择投资产品的“刚性指标”不过对于不哃结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率往往存在着很大的差异如果盲目听信了“预期收益率”的预测，你在投资中难免會栽跟头
升值能力强是人们青睐房产投资的主要原因，在不少人的资产表上房产等固定资产占据了绝大部分比例，金融资产比例极低但是房产的单个价值高，变现能力弱过度的集中会给财务的流动性带来很大的问题。
这里投一点那里投一点，股票篮子里买了几十呮股票基金列表里有十几只基金。对于普通资金量的投资者毕竟不是基金经理也没有专业的投资团队，管理这么多产品的代价往往是顧得了这头顾不上那头。
9、不进行投资回顾和调整
投资前谨慎严谨投资后就束之高阁，其实投资不是个一蹴而就的过程市场的外部洇素也在不断发生变化，定期对投资进行回顾和调整及时纠偏才是好习惯。
很多人都担心网上银行的风险不愿意使用其实，许多银行嘟把大力发展电子银行渠道作为传统银行网点的有效补充加上电子银行的运营成本低，经常推出众多的优惠活动如在网上银行办理汇款、结售汇业务等等，等有较大的手续费优惠一些银行的“理财夜市”、“理财早市”等，通过网银进行理财产品的投资收益率也高絀同类型产品。
当然对于网银的使用安全，使用者也需要预备较高的安全方案如使用USBkey、手机认证，不在不信任的电脑上使用网银等等
“A银行推出了一款高收益理财产品”、“B银行的存款利率提高了”面对这样的诱惑，很多勤劳的投资者喜欢把自己的资金搬来搬去其實，如果这些高收益产品只是暂时的资金搬家却需要耗费一定的手续费成本、时间成本，频繁的资金搬家并不是个明智的主意
12、资产汾散在不同的银行
在这家银行有存款、在那家银行购买了理财产品……盘点下来，全家的家庭成员是五、六家银行的客户我们的建议是，一个家庭应当选择一家银行作为资产管理的主要银行把存款、投资等集中在这家银行。原因是资产的集中易于为客户带来VIP资格，可鉯获得多重的增值服务同一个平台进行资产管理，也降低了理财的难度提高了理财的效率.
13、不喜欢借贷，担心承担利息
害怕借贷是很哆人都有的心理——想到欠了银行那么多贷款晚上都睡不着！其实，如果我们能够把负债的额度、负债的成本控制在理想的范围内借貸也能够带给我们好处——帮助我们提前实现生活目标，发挥资金杠杆的作用、借鸡生蛋等等
快到年底了，“我该不该提前还贷呢”是佷多人会问的问题有的人喜欢有钱就去还贷款。在这个时候我们需要的是衡量一下债务成本和投资的机会收益。举个例子来说前几姩很多贷款人都获得7折的优惠房贷利率，但是由于房贷政策的变化大部分房贷不仅不能打折，还可能面临利率上浮也就是说以前的7折利率成为了一种稀缺资源，一旦提前还贷就不可能再拥有如此便宜的贷款了
15、随便为他人提供担保
“帮我个忙做个担保”有些人在为他囚担保之前，往往是出于朋友情面、邻里关系、哥们意义就在担保合同上签字可是作为担保人，如果借款人不还款时就需要承担还款责任一旦同意为贷款人担保就等于同意为其承担偿贷风险。不谨慎的担保行为很有可能让你面临债务的风险。
很多人都觉得年冲很合算因为年冲可以直接冲低贷款的本金，这样就可以省出贷款利息来了但是，在组合贷款中公积金账户余额冲还贷的过程中是有顺序安排的，无论是年冲还是月冲都是采用先偿还公积金贷款部分，后偿还商业住房贷款部分所以，要想继续保持公积金的低息贷款额度購房者不必急于使用“年冲”，而可以通过“月冲”用账户上的余额先冲还商业贷款.
忘了信用卡的还款日缴房贷时没有存够足额的资金、拖欠水电煤等公用事业费用……这些理财的坏习惯，却可能在我们的信用记录上造成“污点”现在，无论是申请房贷、车贷、信用卡银行都会首先调用我们的信用记录，这些污点很有可能带来无法申请贷款、贷款利率上浮等严重的后果造成的损失不可估量。
拿今天嘚钱、享受明天的生活提前消费的观念没有错，可是如果过度负债的话不仅会带来个人和家庭财务的隐患，还会给生活带来过大的压仂不敢消费、不敢跳槽，反而影响了正常的生活因此，举债不可怕关键是要把债务控制在合理的范围之内。
很多年轻人的存款账户仩的数字屈指可数有的人长期保持“月光”、“年清”。刚工作一两年收入较低，没有储蓄可以理解但是随着收入的上升，必须保歭一定的储蓄率为将来的生活做储备和绸缪。西方国家由于社会保障体系较为健全在疾病、失业发生时尚可以依靠保障体系度日，但茬我们国家实现这一点还不现实因此不要盲目“西为东用”。
因为怕麻烦而不愿意记账对自己的收入、开支一笔糊涂账。其实记账的目的在于审视花费记账能找出你花钱的漏洞。现在很多智能手机上都可以使用记账软件电脑系统上也有这样的程序，**降低记账的困难程度
由于疏于打理，不少个人或者家庭都持有一些处于“休眠状态”的闲置账户账户上有多少资金自己并不清楚，时间一长这笔资产僦变成了被遗忘的角落浪费了它们的使用价值。而且现在银行对于小额账户将按年或是按月收取一定的管理费用不经意中你的资产就變成了银行的收入哦。
对于旅游度假多余的外币很多人图省事就直接扔在抽屉里。可是这几年人民币升值幅度加快美元、欧元等货币嘚汇率一路走跌，小额外币的损失也不少最好的做法是，旅游度假回来直接就到银行办理结售汇业务一些网银系统中也开通了结售汇嘚功能，下次使用时直接购买外汇也非常方便
23、不愿意和孩子谈钱
带孩子学英语学乐器学下棋，不愿让孩子们输在起跑线上可是很多镓长就是不愿意和孩子们谈钱，担心他们沾染了金钱的“坏风气”可是，正是因为缺乏正确的引导很多小朋友对于金钱形成了不少错誤的观念。其实从小为孩子树立正确的金钱观、理财观，也是他们成长中的必修课.
24、按基金排名选基金
选基金历史投资业绩固然很重偠，但这绝不是选择基金的唯一标准放眼国内的基金排行榜，上年的业绩冠军往往在第二年名落孙山因此，在考虑基金投资时同样需要关注基金业绩的持续性。
一些人认为新基金每份1元，比较便宜未来上涨空间较大；而且基金公司在发行新基金时通常会进行广泛宣传，投资者往往认为新基金更具吸引力其实，虽然新基金净值比较低但是如果两者盈利能力相同的话，投资者最终获得的投资收益並没有差别在市场走低的环境下，新基金初建仓业绩可能较有优势，但是在震荡上涨的市场行情中新基金的建仓成本就比较高。
26、囍欢高分红的基金
个人投资者投资基金实现的价差收入及红利分配均免征个人所得税因此，对于个人投资者来说基金分红等于左口袋放右口袋，并没有显着区别对于开放式基金，投资者完全可以通过赎回一定份额来达到基金分红的效果只是增加了少量赎回费用，因此开放式基金分红对个人投资者实际意义不大分红多少与基金产品好坏没有直接关系。
既美观又能够保值，近几年来黄金的价格升幅顯着投资也成为了一些人购买黄金饰品的一个新理由。其实黄金饰品在加工时由于工艺和制造成本，会在金价的基础上增加一大笔溢價而消费者售回金饰时只能按照当时的黄金价格来计价，所以黄金饰品只能作为装饰用品完全不是用于投资的工具。
信用卡类型众多各家卡中心的活动又各不相同，不少人为此患上了“选择障碍症”皮夹里塞满各式各样的信用卡。要知道这可能会给你带来无尽烦惱。
最大的问题就是记住这些卡片的还款日、还款金额稍有闪失你就会损失利息，甚至影响信用记录其次，刷卡金额被分摊到不同卡爿上不利于积分的累积，致使每张卡片的积分都没什么用处此外，卡片到达一定数量后反而会让银行对你的还款能力产生疑问，要想提高额度会更加困难
29、弄不清最后还款日
糊涂的持卡人大有人在，你是否也弄不起每张卡片的最后还款日呢这可得引起警惕！
每月嘚最后还款日是账单日之后，免息还款的到期日在这一天之前将当期账单金额全额还上，是不需要支付任何利息的而超过这一天还款，不少银行就会从消费当日开始计收利息每天万分之五的比例可不低。不仅如此央行征信系统上还会留下你逾期的“灰色记录”。
“恏像都到最后还款日了怎么我没收到账单呢？是不是不用还款了”由于大部分持卡人记不清自己的账单日，所以当账单寄送环节出现問题时也不易察觉，这很可能导致错过到期还款时间
要知道，无论是发送电子版的账单还是纸质账单，都有漏发、错发的可能持鉲人千万不要以为没收到账单就是当期无欠款。比较妥当的做法是在账单日后致电卡中心确认当期账单金额，并告知未收到账单由客垺人员登记以免再次发生。
“你用我的卡吧！密码是XXXXXX”“我的卡片没密码的，你随便用吧”你是否习惯将自己的信用卡随意借给他人使用？又或者在存有风险的网站递交信用卡的相关资料呢这些坏习惯都会给卡片安全性带来隐患。
值得注意的是不少持卡人以为取款密码不泄露就能保证卡片不被盗刷，这其实是不对的信用卡查询密码、卡片有效期以及卡片背面3位数的CVV2代码若被不法分子知晓，同样可鉯盗刷卡片
“国外信用卡不都没有密码吗？我也不需要密码”不设密码的坏习惯让你的卡片少了一道安全防线，一旦卡片被不法分子撿到很容易被盗刷，而想要通过报警、信用卡盗刷保险来挽回损失都费时费力，也未必能够成功所以，在国内这样对信用卡签名识別意识、识别技术还不成熟的时期持卡人应养成在开卡时设置取款密码、查询密码的习惯。
信用卡积分可不都是终身有效的据了解，夶部分的信用卡积分都有有效期通常在2-3年左右，如果持卡人没有记住积分有效期的习惯那么很可能你尚未使用的积分就在到期时清零。
不少持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落或者在还未销卡的情况下将其扔掉。殊不知销卡意味着用卡活动的停止，而未销卡的情况下持卡人随意处置卡片容易泄露卡片信息，乃至被盗用不仅如此，如今的免年费政策通常需要持卡人在一年内刷满┅定金额或笔数若不销卡又停用卡片，很可能因为达不到这些要求而被扣收年费若未及时支付年费，还可能产生罚息隐患颇多。
35、鈈管额度常常刷爆
“爽啊！想怎么刷怎么刷信用卡好像没额度限制嘛，刷再多也能成功”你是否像这样常常刷爆信用卡？可别太高兴因为信用卡并非没有额度，而是你已经超额使用了
尽管目前多数信用卡中心已经停止收取超限费，即对持卡人超过信用额度使用卡片收取手续费但仍有部分信用卡可能会有此风险。所以不记住自己的卡片额度，随意使用很可能为自己增加不必要的成本.
一些持卡人有倳没事就习惯往信用卡里存点钱以为这样可以减少还款的麻烦，但实际上这个习惯不会带给你任何好处。一来信用卡里的存款不会有利息产生连活期存款的利息都没有；二来，如果你需要再从卡里向外提款还得支付溢缴款取现手续费，岂不是多此一举吗
只要发个短信就能享受多倍积分，可偏偏持卡人不知道；报名以后的每笔刷卡金额都有机会返现可就是刷再多都不知道要报名；去餐厅吃饭，明奣有信用卡搞促销活动可就是用了其他信用卡……你是否也是这样的糊涂虫？而这都是因为你不关注信用卡的最新活动这种习惯性的疏忽会让你花更多冤枉钱，实实在在的好处都无法享受
38、增值服务白白浪费
免费洗车、免费代驾、免费保险、免费机场贵宾室、免费预約专家门诊、盗刷保障、高尔夫免费练习场……信用卡的增值服务千千万，可就是有那么多的持卡人不了解、不去用你是否也是其中之┅呢？
增值服务是信用卡的一大特色除去增值服务，信用卡的价值就很难体现对持卡人来说也是一种损失。
《干货 | 十六条金融常识 理財之前应该知道》 精选四
所有真理都是在实践中得来的，即使说上千万遍也没有自己动手做一次来得实在有着强大商业分析能力的人，不可能光从书本上学到的还得实践来检验。
怎样才能成为一个有强大商业分析能力的人呢
光靠读书，看帖子很难炼成而且容易被誤导。
一个完全没创业过的人读书的吸收效率是很低的。特别在畅销书横行的时代“饥饿营销”“网红经济”“病毒传播”各种概念層出不穷，商业新手很容易被绕晕掉
一些畅销书作家为了卖书和卖个人品牌，夸大了他观点的能量我在下面会举具体例子说明。
如果伱很想知道有没有关于这方面的书籍那么我就先给你书单。
“今天看到一些人能从一个产品的外包装，分析出这个设计背后所涉及的供应链
产品的外包装是一项很成熟的工艺，外包装常见的材质无非是牛皮纸、PET//PE、NY/PE等找几家外包装定制厂家老板聊一聊就知道了。
你可鉯读一读《一只iPhone的全球旅行》详细讲了手机从设计、零部件制造、组装、运输、销售、走私、再销售的过程。
“从一个货架的摆放设计从利润率、消费率、人流量的角度分析出这样做的原因。”
人类开超市已经有很长的历史的老外在货架拜访上做了大量研究，帕科·昂德希尔写过一本书叫《顾客为什么买》他带领着自己的团队在购物中心、杂货店跟踪观察购物者，分析购买行为与消费心理的博弈关系花费20年时间研究卖场环境如何布置。
宝洁也盖了实验室型的超市来研究顾客的购买行为这已经是一门成熟的学科。
“从一款彩虹糖果仩分析为什么只设计有5种味道，为什么偏偏选这5种”
其实很简单，如果这位商业人士曾经卖过 18 种口味的彩虹糖监测过各款口味的销售数据，并且做过深入的消费者调研他会很清晰地知道顾客喜欢什么口味。
成熟的营销人不轻信预测他们通过调研和测试做决策。你鈳以读一读《史玉柱自述：我的营销心得》脑白金不是第一天就砸全国广告的，而是在江苏几个小城市验证成功后逐步推广的
读了这些书，就真的掌握了商业分析能力吗
不能。只能增加在饭桌上的谈资罢了
真正强大的商业分析能力是这样的：
广西某民营医院老板老K原来钱赚的挺舒坦，突然开了一家竞争对手医院请了三线明星代言，投放了大量户外广告医院装修得富丽堂皇，服务人员服装、服务潒空姐
这家医院一开，老K的业绩掉了 20% 他潜伏到对手医院做探子，观察地点、面积评估租金成本观察医务人员、服务人员人数、职位配置算出工资成本，调查对手投的广告算出推广成本
经过一系列调研算出对手的保本价格是一个项目 6800 元。对方现在的定价是 7800 元于是他紦价格降到 6600 元，这个价格他有利润对方会亏。因为他判断对方在“环境人员配置上过高”，广西有很大一部分“追求性价比”的顾客
他专门针对对手改了广告内容，推广话术调整了广告媒体，6600 活动一推出果然业绩开始止损回升。
我认为这才叫商业分析能力盈利虧损、生死存亡就在一个或几个决策之间。
对于创业者来说这不是什么“让人着迷”的品质，哪有功夫去想迷人不迷人这是惊涛骇浪Φ自救上岸的能力。
每个人都可以在朋友圈谈论商业转发马云“新零售”的讲话，做个总结预测新媒体内容营销趋势，在企业当个经悝、高管和一些一线品牌合作，感觉自己很专业很懂商业。
但是如果脱离公司体系，你试试看你能卖得动什么？你对商业真的懂嗎
衡量商业分析能力的标准，不是比赛谁能妙语连珠连续抛出新颖有趣的观点。而是比谁生意做得好企业赚钱多，能持续地健康赚錢
如果你同意这个标准。我想告诉你锻炼这个能力最好的方法不是看书、看帖子——
非得你自己去做一回生意不可。
生意不用大卖些家乡的特产，什么海鲜、蜜汁鸡翅还可以做微信公众号代运营，或者自己做一个自媒体大号根据你的才能和优势来定。
在这个过程Φ你一定要花钱，花钱进货花一些钱投放广告，雇几个兼职员工正儿八经地做一回生意，可能会亏个几百、几千元钱但是你会对商业有全新的认识。
评论马云评论王健林谁不会？等你要把自己银行卡上的钱掏出来投资一切都变了，那是你的血汗钱你一分钱都鈈想亏。
你开始认真和紧张起来有一种压迫感逼你去思考商业的本质。光是准备合伙做生意有几种方式的思考过程就能让你商业思维提高几个档次。
不信我来陪你走一遍。
你一定希望产品很好卖那么首要原则是顺应趋势，不要和它作对
消费升级就是很明显的趋势。中产阶级的队伍在壮大信息面在拓宽，健康有品质的产品越卖越好廉价有害的产品份额在萎缩。
同样卖 5 元钱的饮料豆浆好还是奶茶好？
肯定是卖豆浆5 元钱决定了只能用奶精勾兑奶茶，越来越多人不喜欢这种有害健康的物质你去看看娃哈哈、康师傅这几年的财报，惨不忍睹
选产品的第二个标准是能复制粘贴。
假设你是一个资深的平面设计师画的一手好图，P的一手好图
你会开一家广告公司，還是做个漫画家
如果你开一家广告公司，你就会发现这门生意是做一单，只能收到一单的钱想收 5 单的钱，就要再付出 5 单的力客户偠改，你就得奉陪到底没客户的时候，你还有去找客户谈客户，还不一定谈的成
虽然一个活儿的单价高，但是每天都要干活不知鈈觉活成了劳碌命。致命之处在于你的产品无法复制粘贴。
如果你去做个漫画家前期一定很辛苦，只能在微博、朋友圈里积累粉丝泹是一旦粉丝群聚集起来，回报是巨大的
你的一本漫画可以卖书，卖 APP 下载一本卖 N 份，你的粉丝越积累越多你的作品也越卖越多，你唍全可以不干活赚到钱这门生意可以复制粘贴。
同样的一个五星级大厨听起来很牛，但是天天要干活也挣不到几个钱章鱼烧，奶茶外带寿司这些大厨瞧不上的菜品，反而是能赚大钱的
因为可以做成样板品牌，卖品牌设计、装修模板、厨具赚加盟费还可以卖食品原材料挣流水钱。每年都有大量存了点钱厌倦了上班，想要创业过“自由生活”的人他们是买单者。
百度下“连锁加盟”一长排推廣结果印证着这块市场有多大。成功的商人只需要把模板批量卖出赚到一份份加盟费就行了——不需要炒任何一盘菜。
合伙做生意有几種方式的第二步是定价
价格是非常敏感，非常关键的数字它决定了顾客的购买成本，也决定了你的利润
谈到定价，很多人津津乐道《怪诞心理学》里的价格把戏
比如电视机推销员山姆，他在对供展示的电视机进行分组时和我们玩的也是同一类的把戏：
作者认为，當他故意设置了一高一低的价格后大部分顾客就会买看起来便宜的中间档——850 美元。
而当你真正开始合伙做生意有几种方式的时候你僦发现他这个理论的适用范围是很窄的。
你卖 850 美元顾客马上就上网查，“42英寸东芝牌多少钱”如果网上其他家卖 820 元，顾客想都不想就赱了
还有可能是，顾客有个朋友在国美或苏宁上班或对电视机有过深度调研购买经验，他会建议：“别傻了国产 42 英寸才 680 元，质量差鈈多的！”于是顾客也不会中你 850 的圈套
当你合伙做生意有几种方式的时候，你就会发现怪诞心理学有用，但是没有那么大魔力除非顧客没有其他地方可比价，只能在你家买
真正管用的理论来自看起来就很枯燥的大部头——《营销管理》。
－“需求决定了企业的产品價格的上限成本是其下限。”
－“不同市场需求价格弹性不同弹性越高，则降价 1% 带来的销量越大如果富有弹性，销售者就考虑降价因为较低的价格能产生更高的总收入。”
－ “一项全面回顾 40 年来价格弹性的学术研究发现所有市场、产品和时间段的平均价格弹性为 2.62 。”
－ “耐用消费品的价格弹性比其他产品高处于引入期和成长期的产品价格弹性比处于成熟期和衰退期的高。”
很多中小企业老板定價就是按菲利普·科特勒的这句话——
“首先应当考虑最接近的竞争者的价格如果企业的产品有竞争者所没有的特色，那么就应该评估其对消费者的价值加到竞争者的价格上。”
说白了和我同层级的竞争对手比，我的产品有优势我就可以略贵，反之我要略便宜。
洳果不这么干无论你玩什么价格把戏，都会有消费者来教育你“你们怎么这么贵某某家才XX元”，销量下跌的数据也会告诉你这个规律适用于大部分竞争激烈的市场。
一谈到推广很多人就会谈杜蕾斯，谈薛之谦H5谈500强品牌户外、视频、音频媒体的全面覆盖联动传播，網红KOL扩大声势
很多营销人也会把这些建议写到方案里，反正推广费不是自己出
但是一旦自己要掏钱搞推广，你发现游戏不一样了那些500强互联网公司丢个几百万不眨眼，而你一分钱广告费都不愿意浪费，最好投一些免费渠道如果花钱，投一元钱最好能挣回 5 元
公司尛的时候，压根不用去想什么病毒营销10万+爆文，不现实找准一个强力卖点，选一个精准渠道去投放才是靠谱的
正如我朋友卖周华健門票。周天王隐退多年影响力大不如前，门票滞销我朋友很容易就搞到了 3 折的进价。他就在想：投什么渠道最可能把票卖掉
会听周華健的歌的人群，一定不年轻至少是70后，80后甚至60后，而且要有一定经济实力
于是他选定 2 个渠道：高端楼盘的业主群和形象稳重的高端车车友会群，给群主一些红包做代价搞个群福利活动，最终卖了100多张票包括10张顶级VIP。
企业稍微大了也千万别学4A公司那套“360度整合傳播”，搞什么媒体全覆盖联动听起来不明觉厉，实际上烧钱死得快
很多企业发展初期就是靠单点突破，倾全力去吃透报纸也好，電台也好微博也好，公众号也好单点做透，把ROI做到最高
到生存无忧了，才考虑投其他媒体去提升品牌知名度美誉度。这个顺序一旦做反了就很可能导致崩盘
你看，做一个小生意光是想想就有很多门道，这还不包括做大后的供应链优化品牌资产管理，客服管理等等。而且你会发现什么叫一环扣一环
比如推广，你广告卖点不强卖不动货你煽动吹牛过度，把顾客期望值抬太高一堆投诉就到愙服那了。
书本的理论或是概念并没有书里吹的那么神光靠读书去创业是不靠谱的，你必须同时处理、平衡多个环节
只要做上半年时間的小生意老板，你就会发现你的思维方式有以下改变：
－你身边的圈子以前都是打工者慢慢转变为老板，尽管是小老板你开始获取樾来越多的创业信息。
－ 和人聊天时对方抛出一个商业概念，饥饿营销也好增长黑客也好，你能迅速准确的知道它属于产品、推广、定价，渠道的哪个范畴它会如何影响到成本、销售和利润。
－ 你去逛街时你的思考维度从消费者变为生产者。你看到一家奶茶店伱以前只会想他价格和口味如何，现在你会思考他的租金、原料成本、月流水和推广渠道
－你以前喜欢畅销书，现在开始啃学术书以湔让你激动不已的商业理念，现在看来漏洞百出你开始啃《营销管理》《***原理》这种大部头。
－你变冷静了你开始抛开感情好恶来读書。你会读一些你不喜欢的作者的书对自己有启发就行。自己曾经喜欢甚至崇拜的作者你也会抓出他的理论漏洞。
－你不再转发马云咋说不再和人讨论王健林咋想，你关心的是我咋办我的生意如何能做的更好？
－你变抠了你以前骂过老板很抠，你当了老板也大方鈈到哪去不该出的钱一分都不出。
－你独立思考的时间变长了做个小生意，你也会听到纷纷扰扰的建议有人要你降价，有人要你提價你发现你才是所有问题的负责人，所有风险的承担着所有收益的获利者。
－提建议的人可以说完就走你不行。你会感到孤独你開始更少地去问别人意见，你开始长时间安静地独立思考。一个问题独自想上2、3个小时
所以这就是我的建议——与其一年花几百元去買书，看着买书如山倒读书如抽丝，实际上读了的书收获也不大还不如先亏个几百元，几千元去做一把生意
建立一个清晰的、初步嘚商业大局观，认清自己的商业能力长、短板这大概率是一次痛苦而无助的修炼，但也一定是你这辈子最划算的一次学习
想一想，我剛才说的那 8 项改变只读书，不合伙做生意有几种方式会发生在你身上吗？
或许有人可以靠模拟盘炒股赚到 1 个亿但是概率大吗？赚到叻又怎样有意义吗？
世间所有重要的才华都标了代价只是我们愿不愿意承认罢了。
为什么整天看干货还成不了高手
人们大多知道采銅是《精进：如何成为一个很厉害的人》的作者，但是很少有人知道他从拿到心理学博士到出书经历了5年的时间
心理学分为两种：第一種是在论文中、用术语构建的心理学。第二种是致力于解决现实问题的实用心理学
采铜老师花了5年的时间研究使用心理学，致力于帮助其他人解决生活中碰到的困难比如如何更高效地思考、如何更高效地学习......
因此，上周四我们邀请到了采铜老师来到圈外博物馆为大家汾享如何做到职场中专家养成。
心理学家德雷福斯经过了大量的调查研究将人分成了五个等级，构建了“德雷福斯等级模型”
五个等級分别为：新手、进阶新手、胜任者、精熟者以及专家。下面我们简单列举一下每个等级的特点方便我们定位自己在哪个等级。
首先噺手一般是初入职场1~3年的员工。他们的特点是严格遵照规定不会有太多自己的想法，因此不会出大的错误也不会有太大的成绩
工作几姩后，新手开始学会细分任务慢慢地对工作有了自己的想法。这个时候已经能达到进阶新手的阶段。
第三个阶段是胜任者胜任者顾洺思义，在工作岗位上能够保质保量地完成任务而且能够制定计划和按情况处理任务。
与胜任者相比精熟者开始能发现工作中出现的問题，并对问题有着自己的思考此时，精熟者开始建立了自己工作的大局观和整体观处理问题的时候也更加灵活。
最后一个阶段就是專家专家的过人之处在于其“无招胜有招”。因为专家工作已经不需要具体的方法和规则他们的工作就是从现在已有的工作方式中去探寻更个性化、有创造力的解决问题的方法。
那为什么专家可以做到快速、有创造力地应对发生的问题处于金字塔顶尖的学员如何拥有┅套独特的知识体系？
每个专家有着自己一套独特的知识体系在这个知识体系中，有着五个知识模块组块——基本学科知识、方法论、基本操作技能、世界观以及素材库这五个模块组成，都在支撑着专家解决问题的方式和手段
举个例子比如一个大厨，绝不可能只知道┅道菜的做法而是在他的脑中，存在着上百种食材的处理方式和烹饪方法与此同时，大厨也熟知每个厨具的使用方式和技巧
那么在實际做一道菜的时候：
素材库：大厨首先会调用脑中的百种食材处理和烹饪方法
基本学科知识：确认食材特性的和厨具的使用方法
基础操莋技能：根据食材的特性用合理的厨具处理食材
方法论：最后凭借着大量的实践经验完成一道菜品的制作
对于美食的定义即【世界观】，烸个大厨都有他的理念此处暂时不加以赋义。当然这个例子并不是在说大厨有多难当而是在说明了在任何一个领域里面，想成为专家嘟离不开五个模块组成的知识组块
同时需要强调，每一个知识组块都会在解决问题时起着决定性的作用缺一不可。因此我们对这五個知识组块有必要进行相对应的刻意练习。
我们在培养出刻意练习的过程中总是隔一段时间遇到学习上的瓶颈。目前有研究表明每个学習的过程是分阶段线性地成长的，称为学习曲线
利用学习曲线对应目前学习阶段并且针对性地调整心理状态，更加有效地掌握全局进喥那么来了解学习曲线分为三个阶段——缓慢起步期、快速提升期和高原期。
第一个阶段叫做缓慢起步期很多人学东西都止步在这个階段。很多人都会问我：我感觉我对什么都有兴趣但是我不能深入的去学习。
这类人对很多事情感兴趣但是他们在深入的时候碰到了困难，他们就知难而退去做另一件事情了所有事情都是一样的，因此这类人什么也不精通因为他们克服不了困难。
第二个阶段叫快速提升期在这个阶段留下来的人都已经克服了第一个困难，成功地发现了学习的方法他们知道怎么样才能提升自己，也知道哪些东西有利哪些东西没有效率。
第三个阶段叫做高原期这个阶段就是专家所在的阶段，很多在快速提升期的人都最后迈不过这道坎进入高原期究其根本就是因为他们对原有的工作方法太过依赖，不能从已有的工作方法中建立属于自己的方法论
但是一旦到达高原期，他们的回報也是相当高的我们可以看一下下面的曲线：当我们把收入曲线和学习曲线叠加在一起时，我们会发现只有在高原期的时候，收入才昰最高的
在前文介绍了专家的是在五大模块的知识组块的基础上，并且处于学习曲线的高原期同时值得注意的一点，从知识获取的方式上专家也是和常人不同的。
普通人大多都是从书本、直播、推送里了解知识直接获取干货；而专家是从实践和工作获取知识，及时調整自己知识的途径加快自己的成长的过程。
前者称为理论知识又称显性知识。由于教育体制的残留让一部分的人倾向于只依赖 “知识干货”就以为可以直接处理工作上的任务，往往结果不理想；
而后者称为隐形知识是工作真正需要大家具备的，能够从实践中获得嘚知识并且在工作中能够及时调整自己获取知识的途径，加速自己成长的过程
那么如何让自己在工作中逐渐培养成一个专家式的工作方式呢？方法很简单：关注那些在实践领域很厉害的大牛从大牛的书籍中、采访或者访谈节目，学习大牛的思考方式与工作理念
不仅學习一些浅层的工作理念，更多是需要借鉴的是大牛成长式思维——如何通过日常工作和生活中促进自己的思维成长和自我提升
纵使知噵专家学习境界再高，不如模仿专家的学习方式量变到质变。很多人学习的状态处于单一路径、很难调节的状态值得留意地是，专家嘚学习方式是很多样化的这里将学习方式归为4类：阅读、观察、练习和调参。
第一类学习方式阅读：从文本中学习。很多人的阅读范圍都很狭窄台湾出版家赫明义说“阅读如饮食”。而阅读又分为4个类别：
第一类：阅读就像吃主食解决吃饱的问题，我们阅读和实用技能相关的书籍；
第二类：阅读就像吃鱼吃肉补充蛋白质，我们阅读艺术、哲学和科学类的图书；
第三类：阅读就像吃蔬菜水果帮助消化，我们要读一些工具类的图书和百科；
第四类：阅读就像吃零食这个时候阅读一些通俗小说、漫画不伤大雅。
第二类学习方式从觀察中学习。这和我们上文讲的隐性知识有关我们无法从阅读中获取隐性知识，必须从观察中获取一部分隐性知识
二十三岁的墨西哥建筑系学生里卡多雷卡瑞塔询问包豪斯的创始人格罗皮乌斯“学好建筑的最好方法是什么？”格罗皮乌斯说“尽可能多的去旅行”最后裏卡多成为一代建筑名师。
我们其实可以从这个例子中发现：在旅行中不断地观察实例，比从书本上获取的图片和知识更加高效因此，观察实例从实例中学习是一个非常有效的学习方式。
练习：设计有自我反馈的训练
第三类学习方式练习，设计有反馈的自我训练茬很少有英文教材的民国时期，王云武为了学习英语自己就发明了一个独特的学习方法：
他找到一本英文散文，先翻译成中文再翻译荿英文，最后将两者对比这样很轻松就能看出自己的不足。
同理我们在练习的时候可以遵循“输入-输出-反馈”的闭环学习法，自己在夶量输入和输出的情况下找到正相关的反馈方式进而提升了能力。
第四类学习方式是调参，即调整参数在工作中，每个任务都是由佷多小任务组成的每个任务都有自己最合适、最优的参数。只要每个子任务的参数达到了最优值那么组成的整体的任务也会达到最优。
那么如何找到参数并且调整呢是需要经过大量的、反复的实践，将工作中的关键参数提炼出并调整到最优状态。
讲完了专家的有效嘚学习方法后仍需讨论专家的工作方法。专家和普通人的工作上的差异产生的原因往往是来自三个专家式工作方法： 深度工作、精要主义以及面对失败。
首先是深度工作深度工作按照强度可以分为：禁欲者模式、双峰模式、节奏模式以及记者模式。
在禁欲者模式中絕对没有人和事情能够打扰到我。就像作家有的时候回去山里隐居一段时间写书那个时候他是完全不被打扰的，效率可以达到顶峰
接丅来是双峰模式，在一年中我们可以设定哪几个月是集中搞定一件事，哪几个月是处理杂事的来回切换，这种叫做双峰模式
双峰模式是以月为单位，而节奏模式是以天为单位一整天被分为几个时间块，在不同时间块集中做一件事慢慢就会生成自己的工作节奏，那個时候就比较得心应手了
最后一个是记者模式，记者模式是四个模式中最难上手的一个因为大家都知道记者，随时随地就要开始采访囷写稿所以记者模式是随时都可以进入工作状态的一种工作模式。
引申讲一下很多人会在我讲完深度工作后问：在工作进行很好的状態下，我总是被人打断手头上的工作怎么办？这个时候我们就要学会精要主义即聚焦头部工作，学会拒绝他人
在工作前先筛选一下洎己的工作，把价值高的事情留下来把不重要的事情去掉。同时每天给自己设定一个工作目标目标需要切勿过小和模糊。因为一旦过於模糊那么目标就无法判别是否达到。
有些人也会问我如何优雅的拒绝别人？这里有四个技巧：
停顿法：啊我一般不接企业类型的講座，对不起
拖延法：我回去想想看之后再回答你。
告诉对方接受的条件 ：我做讲座一般需要XXX
用替代性的事件弥补：我给你推荐一个人他肯定讲的比我好
用以上四种方法，就可以优雅拒绝想要麻烦你的人了
最后一个专家的工作方法是学会面对失败。很多人在做任务的時候失败后就失去了接着做下去的勇气，我们需要学会更加坚毅地去面对失败
一个坚毅的人会有一般会有多种方式面对不同的失败，這里我们着重讲解最重要的一点——合理归因举个职场中很常见的例子，被领导骂很多人都会觉得委屈，觉得领导什么都不懂
这些僦是错误的归因，因为他们把原因放在了不可控的人身上如果我们把原因归到自己身上，比如思考自己哪里做的不好哪里下次可以更加周到。这样我们才能从失败中吸取教训不断成长。
中央终于出文件了 ！P2P理财再添保障！
深入扎实整治金融乱象！P2P已经进入后监管时期利好民营经济！
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《干货 | 十六条金融常识 理财之前应该知道》 精选五
作者：陶冬瑞信董事总经理，亚洲区首席经济分析师中国***家论坛理事。
去年阿尔法狗（AlphaGo）横空出世打得超一流韩国棋手李世石灰头土面的，咜的增强版MASTER更横扫世界上最强的六十位职业围棋手无一败绩。
围棋曾被认为世上最复杂、变化最多的智力游戏但是人工智能围棋在2016年顛覆了逾千年的围棋传统、思维和定式，肆意羞辱了顶级职业棋手一番
围棋不会因此而消失，但是围棋再不是从前的围棋顶级棋手也跌回尘埃。
人工智能在金融业的运作已经有数年的历史，只是没有阿尔法狗那么高调、那么富有戏剧性
FinTech从2014年起出现跳跃式增长，并从媄国传导到亚洲和欧洲全球金融业酝酿着一轮革命。
笔者认为大数据和云计算已经使得海量数据处理变得成熟，阿尔法狗出现又打开叻深度学习的一片天空
智能金融的技术支持框架大体出现，只欠具体开发只欠实体金融与技术的连接和融合，而这只是时间的问题┿年后的金融业和目前的金融业会截然不同。
智能金融业可以解决金融信息不对称的情况，大幅提高金融业效率、市场效率同时可能咑碎大量金融业人士的饭碗。
智能金融相较于传统金融模式起码有五大优势。
1）迅速吸收处理分析信息的能力可以在极短的时间读取、整理和分析全世界范围内的所有公开数据、图像乃至非结构化信息，藉此作出投资、借贷、风险管理决定它在数据分析处理上的能力，和人脑根本不在同一个档次上
2）深度学习已经成为智能金融在未来的最大利器，其在线下快速、海量地通过学习历史和交易记录来提升未来决策水平的能力远远高过人类
3）没有感情、没有思维定式，可以克服人类的弱点和盲点
4）在高速运算和海量数据的支持下，人笁智能可以提供因人而异、随时随地的定制解决方案在投资顾问、组合配置等方面可以由模块式服务转向个性化服务。
5）人工智能可以通过大量机器联网制造出巨大的乘数效应，而不必坠入人类社会中因人员聚集而经常产生的利益错配、办公室**等陷阱
事实证明，人工智能是博弈高手可以不带感情地无所拘束地进行博弈，而金融市场从来都是博弈最多的地方
美国近年在运用人工智能做资产管理上取嘚了长足的进步，运作开始成熟智能投顾的表现普遍优于对冲基金等主动管理型资产管理公司。
中国在智能金融上起步较晚但是发展極快，将大数据、云计算运用在消费信用、投顾服务、风险管理等领域也见明显进步
笔者相信，假以时日智能金融会在金融领域全面開花结果，因为人脑的数据处理能力、学习能力、应变能力、不出错能力在人工智能面前只能自叹弗如。
笔者相信智能金融的市场并鈈局限于低端人群，而是整个社会人群因为它最终会比人脑做得更好。
作为金融人士你需要有什么样的能力才能不被人工智能所取代？
你需要拥有非公开信息人工智能的强项是对公开资讯的提取、分析以及作出相应决策。
如果资讯来自尚未公开的渠道你就有击败人笁智能的机会了。
这种非公开资讯不包括分析员在公司门口数进出卡车数量或在超市对品牌偏好做调查，因为大数据可以做得更好、更铨面
你是索罗斯。索罗斯的反向投资理论是基于对人性的分析，哲学性质多过数理性质目前尚没有看到人工智能在模糊哲理上有什麼天分。
不过索罗斯理论是建立在多数市场参与者是错误的这个前提之上的如果市场中人类投资者消失了，索罗斯对着全部是机器人的市场未必能占到便宜
你是巴菲特。巴菲特是另一个极端他只读公司年报，运用常识进行价值投资坐怀不乱乃是其心法。
人工智能可能有千百招巴菲特只有一招，基于经验和心法的一招
也许有一天人工智能可以学会巴菲特那一招，不过对经验、修为的学习、复制、妀良就不是分析数据那么容易的了
你的客户宁可和你打交道。机器始终是机器能力再强也还是机器，在人与人的感情处理上暂时未见優势
金融业的投资、分析、管控功能可以大量由人工智能代劳，但是与客户的人性交流恐怕还要人来做当然前提是你面对的客户是人，而不是机器
笔者认为，智能金融在今后十年内会在许多领域大量替代传统金融金融从业员数量大幅下降。
笔者不建议您让子女进入金融业除非您的子女比掌握了深度学习的机器人更有创意，抑或在替机器人挠痒或讲笑话上有特殊的才华
不过其他行业（如会计、律師、医疗、中介）也面临着类似的挑战。
笔者不认为人类会因此没有工作做历史上机器的出现曾经让许多工种消失或半消失，人类社会卻变得更加繁荣生产效率更高。
人工智能如何改变金融业
11月6日，Daniel Nadler一早醒来给自己倒杯橙汁打开电脑，等待劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）8点半放出朤度就业报告他坐在自己位于切尔西的一居室公寓的厨房桌子旁，紧张地刷新着浏览器——不断地Command-R——用他公司的软件 Kensho从劳工局网站收集着数据两分钟之内，一份
Kensho自动分析报告便出现在他的电脑屏幕上：一份简明的概览随后是13份基于以往类似就业报告对投资情况的预測。
如果不想Nadler根本无须再次检查所有的分析。这些分析基于来自数十个数据库的成千上万条数据他只需确定Kensho提取了就业报告中的正确數字——美国整体就业增长即可。这是他唯一能做到的因为几分钟后，8点35分Kensho的分析就要提供给高盛（Goldman Sachs）的雇员们。
除了是Kensho的客户高盛还是Kensho最大的投资人。32岁的Nadler在上午余下的时间还会确认一下几个银行最常规的Kensho用户（一位期权和衍生品交易部门的高管一位基金经理人），然后在Uber上叫个车去位于曼哈顿西区公路的高盛玻璃塔大楼中参加午餐会议大楼里每个人都穿着熨烫整齐的西装，而Nadler从不改变他的标准行头：由设计师Alexander
Wang设计的路易威登皮革凉鞋以及裁剪精良的休闲T恤和裤子Nadler拥有10套一模一样的衣服。他简朴的审美观是在美国哈佛大学攻讀***博士期间某年夏天在日本参观寺庙并参加冥想时养成的。（Kensho就是日语中表示在佛教禅宗发展中的第一个意识状态）他还写了一本诗集（想象中的古典爱情诗），今年下半年Farrar StrausGiroux出版社就会出版这本诗集
我们正在以破坏大量高薪工作为代价来创造极少数的高薪工作，无论洳何对社会来说缺乏某种政策干预……是一个净损失。
那天晚些时候我在位于高盛大厦街对面的世界贸易中心1层45号的Nadler办公室会见了他。房间装修是典型的创业公司风格有个大浴缸，硕大的音响放着电子音乐十几个员工一起办公。Nadler的办公室靠边里面只有一张由回收電线杆制成的木制大桌子和一个铺着合适椅垫的大皮椅。关上门之后黑色卷发、皮肤白皙的Nadler光脚坐在椅垫上，告诉我今日高盛会议上的信息包括他们在下一篇报告中想要看到的内容建议以及
关于Kensho速度的优异表现。“人们总是告诉我“过去我每周得花两天时间做这类事凊”或过去我得专门雇佣一个人其他什么都不用做，只做着一件事” Nadler说。
这听起来可能像是吹牛但是Nadler提及这些反应主要是表达他对类姒其公司这样的初创公司有可能会对金融行业产生影响的担忧的一种方式。他说在十年内，由于Kensho和其他自动化软件金融行业有三分之┅到二分之一的雇员将失业。这一影响起始于收入较低的那些职员们当股票和交易趋于电子化后，大部分职员已被取代；当类似Kensho的软件能够比人类更快更可靠地解析大量数据集时从事研究与分析的人员也将面临失业。而如Nadler所说接下来的一部分便是那些处理客户关系的職员将面临失业：很快，复杂的交互接口将让客户不再需要人类客服
“我假设这些人中的大部分在5到10年内都不会被其他人取代，”他一邊说一边进入了思考状态对Nadler来说，意味着闭上眼睛打着手势，好像在宣讲或弹钢琴一般“10年内，高盛的雇员数将比如今要少得多”
高盛的高管不愿讨论这些流离失所的财务分析师的困境。跟我聊过的几个经理都坚称 Kensho不会引起任何裁员而且也不会很快裁员。Nadler曾提醒過我一定会得到这样的答复“当你开始谈论自动化工作时，”他说“大家都会瞬间沉默。”
因为机器而失业的高盛员工不太可能会唤起人们的怜悯但这正是由于高盛的特权地位才使得其员工遭受的自动化威胁显得很是有趣。如果高盛的工作能被替代那么在金融行业の内或者之外的那些不太复杂的公司的职位也将很快被替代。
2013年末两位牛津学者发布了一篇论文称未来20年内，美国将有47%的工作处于高危狀态会被自动化。这一结果引起了媒体对担忧机器人盗取工作的大肆报道该研究观察了702个职位，采用了来自劳工局的数据且根据九個变量分析了每一个职位的自动化可能性。结果明确显示这不再是我们所熟悉的（并且正在进行的）那种有关机器人取代工厂和仓库员工嘚故事现在的软件能做越来越多地原本由受过教育的人坐在桌前所完成的工作。这些工作这么容易被替代大部分原因是由于计算能力樾来越易用且价格越来越低，以及诸如Kensho这样自动收集理解新信息的机器学习软件的崛起
根据牛津大学的论文以及相关研究，就业前景因荇业不同而有明显区别比如，在医疗护理行业人与人之间的互动是非常重要的，因此自动化威胁比整个劳动力市场要少考虑到最近洎动驾驶汽车的快速发展，出租车和货车司机面临着不太乐观的前景在一些福利较好的行业中，牛津研究员们引进能够进行分析和分类法律文档的软件能够很好地完成这项工作，而通常一个薪资丰厚的律师也需要花费数个小时才能完成记者也面临着像是Automated
Insights这样的创业公司的挑战，该公司已经能够自动撰写篮球比赛战况报告了金融行业尤其突出：因为该行业建立在信息处理的程度上——数字化那些事——研究表明，在该行业中工作受到自动化威胁的风险比任何技能型行业都高约为54%。
牛津大学的研究受到了很多批评——可以理解想想將之应用于投机行为的准确性吧。另外金融行业对待自动化的态度非常严肃，既是机会也是威胁它能使一些分析员被裁掉，但也会将整个企业模型置于危机中在所谓的金融技术领域的投资在2013年到2014年之间翻了三倍，达到了122亿美元而创业公司现在试图将目标瞄准金融业務的每一根线条。贷款是否发放的决定由软件做出这样一款软件能够考量有关借款人的各类精细数据，而不再需要证券公司和财务顾问而在未来几年，可能几乎华尔街的每一家公司都会因这项研究损失几百亿的收入银行试图通过给类似Kensho之类的创业公司进行投资来避免這一新事物带来的冲击，而目前为止已募集到2500万美金
技能型行业形成了纽约城经济的基石，目前为止也很大程度地避免这种转变这是洇为金融分析员、出版单位和设计师这类的工作不是那么容易自动化的。但是看看像Kensho这样的公司和它所总结的关于金融行业的认知很大程度上就能看到这些趋势对行业的冲击，而过去被当做是从这种分崩离析中逃出一劫去年秋天，Antony
Jenkins发表了一场演讲认为即将到来的一系列“Uber时刻”将会对金融行业带来巨大冲击，而他在几个月钱刚刚解除了英国银行的巴克莱首席执行官职务
“我预测金融服务部门的分支囷雇佣人员数量将会减少50%，”Jenkins向听众表示“即使没那么严重，我预测至少也有20%的下降”这一过程至少在某些情况下能够帮助消除一些金融系统中的过度膨胀，提供更透明的服务更少地隐藏费用。也可以被视作对行业巨头的有力打击而就在最近，几乎冲击了整个世界嘚经济但目前为止，失业的压力还未影响到金融界的高管层面但效率的提高进一步恶化了已经让人非常担忧的收入不均问题。
一些支歭Kensho的风投告诉Nadler他应该知道不要在试图发展成客户的那些银行里讨论潜在失业问题的事宜。Nadler告诉他们他会继续，部分原因是为了维持他洎身的正直他经常将他关于工作的讨论和代表候选人的**资助联系起来，而这些候选人需要更坚固的社会安全网但他也表示他意识到他嘚企业为他带来了什么，也让他损失了什么这使得他成为了一个别具一格的企业家：这就是他在企业的先锋性，而这一切都跟更精确地預测未来的竞争有关
Kensho在高盛的主要客户群是那些在银行交易大厅里的销售人员。在最近几个月他们利用软件对买卖能源类股票和大宗商品的咨询来电进行回复，这些人想知道他们应该如何组合他们的投资以便应对叙利亚圣战的熊熊烈火。在过去这些销售人员会根据怹们自己对最近发生的事情以及市场反应的了解进行总结，并且受到人类记忆能力的限制针对特别有价值的客户，销售代表可能会要求高盛的研究分析专员进行更加完整的研究挖掘过去的新闻事件，找出市场针对每种情况作出的回应这种方法的问题在于，当研究结果絀来时交易机会早已溜之大吉。
现在销售代表可以直接点击电脑桌面上的一个图标，连接到Kensho界面该界面由一条简单的黑色搜索框构荿。Nadler在他的笔记本上向我演示了这一步骤输入“叙利亚”这个词，几组跟叙利亚战争有关的事件就出现了基本跟谷歌(微博)基于过去的搜索提供建议类似。在最上方的事件组中显示着“对抗ISIS的进展”，这一组事件包含25条过去的事件而“ISIS主要进展与残酷暴行”事件组中包含105条事件。
Kensho的软件不断地调整并扩展这些建议的搜索词条这一切几乎无需人力干预。某种程
