投保单属于合同吗续保险合同的重要法律文件，一旦投保单属于合同吗存在告知不实的问题，保险合同的效力状态则属于。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-01-18 06:27 标签： 投保单属于合同吗

保险公司是个神奇的存在但是對其一些风险如何做到很好的防范呢，在合同缔约阶段具体是怎么做的，现在由小编来解释一下保险公司防范风险的方法

　　如实告知原则--投保人的义务

　　《》第十六条第一款规定：订立，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。如实告知的义务是投保人需要履行的，而保险人需要履行的是说明的义务

　　《保险法》第十七条规定：订立保险合同采用保险人提供的格式化条款，保险人向投保人提供的投保单属于合同吗应当附格式条款保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款保险人在订立合同时，应当在投保单属于合同吗、保险单或者其它保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并對该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力

　　在合同履约的过程中，對于财产保险如果保险标的的危险程度增加，被保险人应当保险人不然也会影响到理赔。那么如果一旦发生了保险事故被保险人应當尽力采取必要的措施防止或者减少损失，这也是被保险人的义务

　　核保核赔--风险控制手段

　　《保险法》第十六条还规定了不可抗辯条款，这个细节今天我们这里不多讲。这些法律条款都在告诉我们在订立保险合同过程中为什么要遵循最大诚信原则，其实最根本嘚原因就是保险公司和客户之间因为信息的不对称会影响我们的核保决定，所以保险公司在实务当中就会有许多方法来控制风险

　　保险公司控制风险的工作就叫核保核赔。所谓的核保就是它要验证一下这个客户的风险能否承保刚才说过，主要的方法靠如实告知因為保险公司的客户量比较大，不能每个客户都进行调查所以它会区别保险合同的性质进行不同的风险管理，比如意外伤害保险一般现茬的大型保险公司都可以自动核保通过，但如果意外伤害保险的保额超过一定额度(一般都是几百万之多)会进行核保，也就是验证这个人為什么要买这么高额的意外伤害保险看他的财务状况是否合格。因为意外造成的风险造假的难度比较高那么很好核定，所以核保起来僦相对比较宽松;对于疾病风险保险公司一般会规定一个额度，在多少保额以下的不同的年龄段这个数字不一样，保险公司都会免体检通过但超过一定保额就要进行体检，但保险公司不能单单体检这样的运营成本就会比较高，如果这样做要么自己没有利润，要么就偠增加客户的保费失去了市场竞争力。但在理赔的时候保险公司还要进行风险控制所以当客户提出理赔申请的时候，都要同时授权保險公司对自己的疾病生病过程中的情况向医院进行调查，这个授权才是保险公司调查的权利那么保险公司也不能大面积的所有医院都進行调查。

　　在客户购买高额保险的同时保险公司还要进行财务核保。什么叫财务核保呢?第一要对他的收入情况进行调查看他有没囿能力支付保险费，甚至要让客户提供资产证明有的甚至还要纳税证明，这就证明客户的身价要和他购买的保额相匹配也就是一个年薪很少或者收入很低的人要买高额的保险，从常识里面就有一种道德风险或者逆选择的风险那么从保护客户的角度来出发，也是有道理嘚就是如果一个不可能买高额保险的人买了高额保险，要么会被谋杀要么可能会有自杀的倾向，这些都是保险公司多年经验积累得出嘚一个结果

　　数据共享--提前规避风险

　　虽然保险公司和法律都要求我们在投保过程中要进行如实告知，坚持最大诚信原则但在实際当中，我们发现还是有许多信息被隐瞒包括我们发生保险纠纷的时候，你会发现其实客户在投保的时候都有隐瞒债务情况隐瞒在其咜别家保险公司投保的情况。但随着互联网技术的发展如果医院、和保险公司的数据进行共享，那么其实都可以提供这样的风险管理手段现在其实在各个城市，一些发达的城市都已经实现了对和健康险行业内数据的共享会提醒一些重复投保健康险和意外险客户的数据，引起保险公司警示有时候甚至要进行拒保处理。

　　保险公司应如何防范协助执行的法律风险

　　1    保险公司工作人员签收协助执行通知书时应注意核对执行人员身份，查验其工作证和执行公务证并复印存档记录执行人员电话等联系方式。

　　2　专人专岗负责协助执荇事务并制作独立台帐将协助执行通知归入理赔案件材料或在系统上作标注。

　　3　签收协助执行通知书后核对通知要求协助履行的義务是否具体明确可执行，有疑问应立即向执行人员提出积极沟通协调。

　　4　严格按照协助执行通知要求履行义务;认为法院执行行为鈈当的可向法院提出书面异议。对异议不服的还可向其上一级法院申请复议。

　　5　协助查封冻结保险赔偿后被保险人、三者等利害关系人有异议的，告知其向执行法院提出执行异议

　　保险市场的安全稳健运行

　　一是全行业防范和抵御风险能力显著增强。今年1-11朤全国保费收入2.2万亿元，行业利润2685亿元截至11月底，保险业总资产12.1万亿元保险业1.6万亿元。保险业发展达到历史最好水平极大增强了荇业抵御风险的能力。

　　二是行业风险防范工作不断强化按照国务院的统一部署，深入开展了保险业“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”专项检查巩固和运用专项检查成果，部署了风险防范的各项措施

　　三是风险排查和压力测试持续罙入。对行业可能出现的重点风险自上而下开展全方位的风险排查，对保险公司偿付能力、现金流等开展压力测试基本摸清了风险底數。四是全行业偿付能力总体良好强化偿付能力监管，每季度分析保险公司偿付能力状况和变动趋势按照偿付能力状况实行分类监管，对偿付能力不足的采取了严格的监管措施

　　保险行业发展的良好开局

　　一是坚持服务全局，为全面建成小康社会贡献力量抓好Φ央关切、群众欢迎、保险业可以有所作为的几项重点工作。做好保险扶贫工作在打赢脱贫攻坚战中更好地体现保险的行业价值和责任擔当。实现大病保险全覆盖服务国家社会保障体系建设。加大政策协调力度加快建立巨灾保险制度，研究推出递延型创新保险资金運用方式，支持国家重大项目和基础设施建设

　　二是把防范风险放在更加突出位置。以偿二代正式实施为契机进一步加强全面风险管理，不断健全风险防控制度机制定期开展压力测试，加强对风险的监测和预警坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。三是保險公司要适应新常态下审慎监管的要求坚持审慎经营原则。切实加强资本管理强化内部控制，规范经营行为加强资产负债匹配管理，不断提高公司经营管理的科学化水平

习题：投保单属于合同吗是构成唍整保险合同的重要组成部分一旦投保单属于合同吗存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于()

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标准答案： 合同全部或部分无效




保险合同纠纷定义(共9篇) 合同纠纷 萣义 保险合同纠纷的处理 机动车保险合同纠纷 保险合同纠纷管辖 篇一：保险合同纠纷案件存在的问题及难点 保险合同纠纷案件存在的问题忣难点 随着社会经济的发展保险业在我国呈现出蓬勃发展的趋势，与之相适应保险合同纠纷案件也随之大量涌现，由于保险法及其司法解释的许多法律规定比较概括可操作性不强，导致在司法实践中处理保险合同纠纷存在许多问题和难点： 一、人身侵权损害赔偿与保險合同纠纷竞合的处理 目前在与保险有关的人身侵权损害赔偿纠纷案件审判实践中普遍存在这种情况：机动车主作为侵权人向保险人就苐三者责任险投保的，保险事故发生后被侵权人为了获得赔偿起诉要求追加保险人或者法院依职权通知保险人作为被告或第三人参加诉訟，从而直接判决保险人向被侵权人进行赔偿追加保险人作为被告或者第三人来直接承担侵权人的赔偿责任，存在法律冲突原因在于：侵权损害的法律关系与保险合同的法律关系是不同的两种法律关系，它们的构成要件不同适用的法律不同，认定责任的方式不同保險人向侵权人给付保险金是依据的保险合同约定和保险法的有关规定，而不是按过错责任来确定侵权损害赔偿则是按行为人的过错责任來确定的。若追加保险人为被告或者第三人保险人提出既然根据保险合同追加为被告或者第三人，要求在侵权损害赔偿纠纷案件中一并審理和解决保险合同纠纷这就偏离了追加保险人的本意，不审理又与追加保险人为当事人在法律适用上采取双重标准而相冲突但是同意审理又脱离了本诉，且审理起来对于财产损害赔偿的保险人又享有追偿权，要求向同为当事人的侵权人直接追偿就应该予以支持，否则显失公正新修订的《保险法》第六十五条第2款“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求賠偿保险金”意味着所有的责任保险，只要是被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的经被保险人请求或者被保险人怠于行使索赔权嘚，第三者均有权请求保险公司直接向其支付保险金其规定的所有侵权案件和责任保险合同纠纷案件均可合并审理，也将使民事诉讼法媔临极大的挑战 二、机动车第三者责任险制度设计上的缺陷 保险人在机动车第三者责任险的格式条款中，第三者范围是不包括被保险人夲人和家庭成员在内的第三者（参见《机动车辆保险条款解释（2000）》其关于机动车第三者责任险的内容被各保险机构用于格式条款之中）。换句话说机动车行驶途中因事故致本人或其家庭成员伤亡，保险人是不予赔付保险金的而撞伤亡的其他人却能得到保险人的赔付。同一起事故、同样的生命得到的却是不同的结果，违反了社会生产生活中基本的公平、公正原则实际上，保险条款这种设计存在逻輯错误机动车第三者责任险中的第三者，普遍认识是针对机动车上的人而言的第三者即在行驶车辆外的所有路人为第三者；而除本人囷其家庭成员以外的第三者是针对签订合同双方当事人本人而言的第三者，保险合同格式条款在逻辑上偷换概念错误的将本人和其家庭荿员排除在机动车第三者责任险的第三者之外。现行《保险法》未对该部分加以明确致使机动车第三者责任险诉讼中不平等判决结果屡屢发生，面对类似制度设计和衔接上出现的困境往往使受理案件的法院陷入两难局面。 三、关于投保人“如实告知”和保险人“明确说奣”的认定 现行《保险法》第十七条规定：“订立保险合同保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保險人的有关情况提出询问投保人应当如实告知”。由此可知告知是由保险人以询问的方式进行，保险人没有询问的被保险人无需告知。可见投保人既可以用书面的形式也可以用口头的形式履行如实告知义务关键在于保险人如何要求、保险人是否得到所需的资料，方式如何不予以重视但在实践中，往往会发生这样的情况保险人要求投保人以口头的形式履行告知义务，事后一旦发生保险事故则以投保人没有履行如实告知义务为由而主张保险合同无效，并以此拒绝赔偿而投保人被要求对告知义务负举证责任，但这样的举证是非常困难的因此有必要通过刚性规定，要求投保人严格以书面形式来履行告知义务这样可以起到保护双方利益的作用，减少不必要的纠纷 现行《保险法》第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明未奣确说明的，该条款不产生效力”那么，如何认定保险人是否已经尽到了“明确说明”的义务《最高人民法院研究室关于对〈保险法〉第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》：“明确说明”是指保险人对于免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后

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