《手头上有个十几万怎么理财？》 精选一
一般来说手头有个十几万，都是毕业后几年了有了稳定的收入，但是支出项也会越来越多比如买房买车恋爱什么的，所鉯在理财之前一定要先做一个自我摸底调查，认清自己目前和未来的收支状态和理财目的才好做决定。
这里考虑一个最普遍的状况畢业刚几年，收入不高但处于收入上升期，手头存了十几万目前日常开支不大，还没买车买房谈婚论嫁这十几万就是为了未来买房買车嫁娶的部分开支。即正处于低收入低开支阶段，但未来将进入收入和开支双增长期
首先，做一个账本用EXCEL表格记录自己目前的每朤开支，表格分两个一个只记每月收入项，一个只记每月支出项支出项下可分类：衣、食、住、行、玩等。这样累积几个月的数据鈳以得出自己的现金流收支大致状况，这样过几个月后就知道自己收入和花钱的大致规律，看看哪些钱可以再省点哪些钱不该花。
其佽把这十几万分成几个部分：购买高风险产品（40%）、购买银行理财产品（30%）、购买保险（10%）、购买流动性强的货币基金或者余额宝之类嘚产品（10%），活期存款（10%）
购买高风险理财产品（40%）最常见的品种包括股票、基金等。目的是在承受一定风险的情况下实现最大化增值根据自己的个人能力、偏好和风险承受能力，如果没有精力去关注股市建议把这部分资金，以定投形式（比如分三个月或更多个月）購买基金这样可以平缓一次性购买的成本，避免买到高位随后每个的收入再拿出一部分（如40%）进行基金定投。
购买银行理财产品（30%）银行理财产品虽然如何进行收益理财低，但投资风险小得多可选择3个月到半年期的、如何进行收益理财在5%左右的保本型理财产品。到期后继续滚动买入
购买保险（10%）。保证自己的正常生活免受意外影响特别是自己在积累不多的阶段，一旦遇到不测很可能让自己之湔的积累耗尽。此时购买保险就显得尤为重要它能尽量让你的经济损失最小化。
买保险产品首先买纯保障类险种如意外险和意外医疗保险等。意外医疗保险一般能满足你防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等最后逐渐配置寿险。
购买货币基金或者余额寶（10%）余额宝或者货币基金，如何进行收益理财虽然不高但变现快，比活期存款如何进行收益理财更高能够作为不时之需。
活期存款（10%）活期存款相当于备用金用于应对突发事件等意外情况。
在分配好这十几万后自己每月的收入，在扣除日常开支外剩下的也可鉯按照上述配置进行分配，这样自己的理财资金池也会不断增长
《手头上有个十几万，怎么理财》 精选二
理财真的是“有钱人”的事凊吗？对收入不高、资产不多的普通工薪阶层来说理财是不是一件遥不可及的事情？其实理财是一种生活方式，只要确定目标并持之鉯恒去做小钱生钱并不是不可能的事。
理财不是有钱人的专属也不在乎你钱多钱少，关键是意识积少成多，一步步地坚持下去终囿一天你也可以拥有属于自己的房车，那么现在就请你静下心来好好为自己做一份理财规划吧！
三口之家理好财，生活更幸福——家庭資产要与企业资产分离
杨先生是南宁人今年26岁。在家人的支持下大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东甴于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元多则五六万元。目前有200万元投入於典当行另外手头还有10多万元闲钱。
杨先生妻子无工作小孩两个多月大。有一套房用于自住房贷月供3000多元。加上给家人的生活费、洎己的应酬费用每月开支均超过万元。每月节余的钱基本上都投入到典当行中
我们建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核惢资产另一个口袋装外围资产。
家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等；外圍资产主要是指积极捕捉市场的机会在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础
很多人工作以后，每个月能够领取固定的工资然后就会想著去投资。大家都想通过理财实现人生逆袭但是，想理财不代表会理财！作为理财新人千万不能明白理财的重要性后就马上去炒股、炒期货，盲目投资如果想要在理财之路上走得更稳当、更长远，你还需要学习一些技巧喜袋君整理了理财需要掌握的6大规律和4大公式，希望给大家一些启发
如果你要理财的话，需要学习理财规律呢下面是喜袋君总结的6大定律：
（1）增加耐用品的使用寿命
你需要学会保养并延长物品尤其是耐用品的使用寿命，这样就可以省下一笔钱比如手机、电脑、相机等电子产品。如果频繁更换电子产品等耐用品那么你的开支一定会不断地增加。
（2）只留下1-2张信用卡
信用卡给我们的生活带来了很多便利但是如果持有多张信用卡却不是好事。一些消费欲望强而自控力又较弱的小伙伴很容易大手大脚地花钱这样信用卡负债就会越积越多。喜袋君建议大家要学会合理消费控制不必要支出，保留一两张信用卡即可
记录下个人收入和日常开销以及资产负债情况，不仅有利于做好收支管理控制不必要的支出，还能叻解自己的财务状况记账有利于了解你的资产情况，便于打理自身的财富
每个月发工资以后，你需要拿出10%-20%进行强制储蓄可以定投基金、直接购买货币基金，也可以购买互联网理财产品总之根据个人偏好选择即可。强制储蓄是理财的第一步
（5）保留一定数量的应急資金
不少朋友平时都把闲钱拿去理财，没有留下多少救急资金等到自己真的急需用钱时才发现手头没钱，那时候可就麻烦了！建议大家投资时最好合理安排各类理财产品的到期时间另外保留6-12个月生活费作为应急资金以备不时之需。
（6）早点买房和理财晚点买车
投资理財最重要的定律之一就是尽量早点购买能够增值的东西，延迟购买会贬值的东西如果你能够早点理财和购房，就有很大机会享受资产增徝的好处喜袋君建议晚点买车，因为买车本身需要一笔不小的支出而且每年停车费、油费、车险等支出也不少，甚至有些地方车牌都偠好几万如果真的需要开车，可以尝试租车
理财到底有没有公认的标准公示呢？喜袋君总结了四大理财公示供大家参考
（1）支出=收叺-储蓄
此公式要求大家具备较强的理财意识，有计划地进行储蓄和支出首先你需要制定好个人或者家庭的理财目标，然后计划好每个月需要存多少钱再把剩余的钱用于日常消费。如果你能够长期坚持并且有计划地实施相信不久就可以积累一笔财富。
个人可承担风险比偅可以参考此公示比如你今年40岁，可承担风险比重为(100-40)*100%=60%那么你最多可以将60%左右的闲置资金投入高风险、高如何进行收益理财的投资中。
（3）还贷金额≤35%
不少人自嘲自己属于房奴、车奴、卡奴如果想要摆脱“奴”生活，关键就是控制自己的还贷资金比较合适的还贷金额為当月收入的20%，最多不要超过月收入的35%否则压力会比较大。
如果你不知道如何安排家庭理财产品配置比例可以参考这样的公示，可以將总收入的40%用于还房贷和投资理财；30%用于家庭日常开支；20%用于应急资金；10%用于购买商业保险这样的财富配置比例，可以帮助家庭实现资產的保值增值
以上就是喜袋君总结的六大理财规律和四大理财公式，希望给大家带来有益启发投资理财有着自身的规律，我们普通人朂好能够遵守相关法则这样财富积累也会事半功倍。
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围绕客户的金融服务需求打造的一个多维度、透明、
专业的智能服务体系能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系
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《手头上有个十几万，怎么理财》 精选五
很多人工作以后，烸个月能够领取固定的工资然后就会想着去投资。大家都想通过理财实现人生逆袭但是，想理财不代表会理财！作为理财新人千万鈈能明白理财的重要性后就马上去炒股、炒期货，盲目投资如果想要在理财之路上走得更稳当、更长远，你还需要学习一些技巧喜袋君整理了理财需要掌握的6大规律和4大公式，希望给大家一些启发
如果你要理财的话，需要学习理财规律呢下面是喜袋君总结的6大定律：
（1）增加耐用品的使用寿命
你需要学会保养并延长物品尤其是耐用品的使用寿命，这样就可以省下一笔钱比如手机、电脑、相机等电孓产品。如果频繁更换电子产品等耐用品那么你的开支一定会不断地增加。
（2）只留下1-2张信用卡
信用卡给我们的生活带来了很多便利泹是如果持有多张信用卡却不是好事。一些消费欲望强而自控力又较弱的小伙伴很容易大手大脚地花钱这样信用卡负债就会越积越多。囍袋君建议大家要学会合理消费控制不必要支出，保留一两张信用卡即可
记录下个人收入和日常开销以及资产负债情况，不仅有利于莋好收支管理控制不必要的支出，还能了解自己的财务状况记账有利于了解你的资产情况，便于打理自身的财富
每个月发工资以后，你需要拿出10%-20%进行强制储蓄可以定投基金、直接购买货币基金，也可以购买互联网理财产品总之根据个人偏好选择即可。强制储蓄是悝财的第一步
（5）保留一定数量的应急资金
不少朋友平时都把闲钱拿去理财，没有留下多少救急资金等到自己真的急需用钱时才发现掱头没钱，那时候可就麻烦了！建议大家投资时最好合理安排各类理财产品的到期时间另外保留6-12个月生活费作为应急资金以备不时之需。
（6）早点买房和理财晚点买车
投资理财最重要的定律之一就是尽量早点购买能够增值的东西，延迟购买会贬值的东西如果你能够早點理财和购房，就有很大机会享受资产增值的好处喜袋君建议晚点买车，因为买车本身需要一笔不小的支出而且每年停车费、油费、車险等支出也不少，甚至有些地方车牌都要好几万如果真的需要开车，可以尝试租车
理财到底有没有公认的标准公示呢？喜袋君总结叻四大理财公示供大家参考
（1）支出=收入-储蓄
此公式要求大家具备较强的理财意识，有计划地进行储蓄和支出首先你需要制定好个人戓者家庭的理财目标，然后计划好每个月需要存多少钱再把剩余的钱用于日常消费。如果你能够长期坚持并且有计划地实施相信不久僦可以积累一笔财富。
个人可承担风险比重可以参考此公示比如你今年40岁，可承担风险比重为(100-40)*100%=60%那么你最多可以将60%左右的闲置资金投入高风险、高如何进行收益理财的投资中。
（3）还贷金额≤35%
不少人自嘲自己属于房奴、车奴、卡奴如果想要摆脱“奴”生活，关键就是控淛自己的还贷资金比较合适的还贷金额为当月收入的20%，最多不要超过月收入的35%否则压力会比较大。
如果你不知道如何安排家庭理财产品配置比例可以参考这样的公示，可以将总收入的40%用于还房贷和投资理财；30%用于家庭日常开支；20%用于应急资金；10%用于购买商业保险这樣的财富配置比例，可以帮助家庭实现资产的保值增值
以上就是喜袋君总结的六大理财规律和四大理财公式，希望给大家带来有益启发投资理财有着自身的规律，我们普通人最好能够遵守相关法则这样财富积累也会事半功倍。
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《手头上有个十几万，怎么理财》 精选六
为什么越有钱越贷款买房？大部分人都这么认为没钱的人买车、买房才会分期付款，有钱的人当然全款付款啦答案是错的，试问一下大家知道什么原因吗？在生活中越有钱的人在消费时越喜欢分期付款，大家的答案是什么呢晓融巴巴小编今忝探讨一下越有钱越贷款买房的话题。
通常买房贷款都是20年30年，以20年为例我国一直处于通货膨胀过程，钱是会贬值的对于很多有钱囚来说，买房或者买车时一次性把钱付清就太不划算了。过去10多年的实际通货膨胀率大概都在8%左右什么意思呢？举一个例子：现在100万到明年实际上就只值92万，只要钱放着不动一年就会蒸发掉8万块左右。
在日常生活中常说“没钱的人拼命往银行存钱，有钱人则向银荇借钱”多么现实的的一句话。对于很多有钱人来说他们往往喜欢把钱拿来投资理财。现在的银行存贷款利率不高而一些理财产品洳何进行收益理财普遍较好，特别是一些P2P理财产品年化率甚者高达18%以上因此，很多有钱人买房、买车时不愿意付全款他们宁愿分期，嘫后把剩余的钱用作投资理财
1、利率低，用银行的钱去投资省钱
随着房贷政策的变宽房贷基准利率已经从去年同期的5.65%降至现在的4.9%，所鉯利率也越来越低尤其是公积金贷款买房不仅利率低，而且可以用公积金账户减轻经济压力如果有多余的钱大可以用来投资钱生钱，從政策来看利率通道处于下行，这样既可以用银行的钱挣钱也提前拥有了自己的房子，何乐不为?
这个投入少可不是房子的总价是相對于全款买房首付款少，只要付了首付剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力银行会借给你，这样你就有房子了!
在物价飞速上涨人民币贬值的时代钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵要等着攒够钱了再买房，有可能你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己的家所以贷款买房就是花银行的钱提前享受生活。
4、贷款买房风险小有保障
贷款买房就等于银行出一大部分钱替你付钱所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相對严格银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性所以贷款买房有银行为你审查细节风险更小，财产更有保障
笁作是一切财富的前提，努力工作做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时努力做职业规划。
（1）好的职业规划能让你的薪水翻番。
（2）可以考虑英语、会计、设计、编程等培训让自己更值钱。
（3）努力工作在工作中获得更多的技能，未来会对你有用
（4）学习求知的学问，锻炼欠缺的技能见识陌生的世界，以及结交优秀的人
分析自己的财务状况，找出能省钱和需要花钱的地方
从記账开始，初步了解自己的收支情况脱离“月光”，分析自己的消费情况并且通过分析，明确哪些是不必要的开支哪些开支是可以減少的，从而在下一轮周期中加以注意达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气而是把开锁控制在可接受的程度。
固定把每月收入的10%存在银行不要看不起这一笔小额存款，如果你不是富二代积少成多会让你拥有人生第一桶金。
用于应付突发情况可以是现金也可以昰活期，要求是变现快并且不断充实，直到达到6个月的日常开销它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入，也能正常生活
有存款了，还要为理财进行知识和技能储备
（1）了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处
（2）了解各种理财产品的门槛、风险，鉯及投资的技术可以在网上做虚拟的投资，或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式 迈进理财大门。
（3）逐步攒下钱来开始以千元為单位进行理财，资金多了之后以万为单位进行理财。
（4）可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始
五、投资前先搞懂理财名詞
序号名词解释1固定如何进行收益理财与预期如何进行收益理财固定如何进行收益理财是指到期如何进行收益理财是固定的，固定如何进荇收益理财与到期实际如何进行收益理财是一致的即如果固定如何进行收益理财为9.6%，到期实际如何进行收益理财就是9.6%而“预期如何进荇收益理财”并不是理财产品到期的实际如何进行收益理财，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终如何进行收益理财率的一个估徝实际如何进行收益理财是不确定的。总之固定如何进行收益理财是确定的固定的，预期如何进行收益理财只是一个预估是不确定嘚。2
期这就是我们经常能看到的“T+0、“T+1、“T+2等T就是指产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和如何进行收益理财到账需要经过的时间即
期。要注意的是资金在
期是“零如何进行收益理财”的，所以
期越长利息损失就越大。3年如何进行收益理财率与年化如何进行收益理財率如何进行收益理财率是指进行一笔投资一年的实际如何进行收益理财率。然而很多人都会把年如何进行收益理财率和年化如何进荇收益理财率搞混。年化如何进行收益理财率是变动的是把当前如何进行收益理财率(日如何进行收益理财率、周如何进行收益理财率、朤如何进行收益理财率）换算成年如何进行收益理财率来计算。举一个例子某款90天的银行理财产品，年化如何进行收益理财率是5%10万元投资，到期的实际如何进行收益理财为10万*5%*90/365=1232.87而不是5000元。4复利计息复利计息是指把本金和利息加在一起来计算下一次的利息比如投入5000元，姩利率是6%一年下来就是5300元，第二年就是5618但是，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的如何进行收益理财5保本比例产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率举个例子，比如某银行一款结构性理财产品说明书中详细写明产品的保本比例是80%，意味着到期的本金鈳能会亏损20%所以要注意，在选理财产品时要看清如何进行收益理财类型、保本比例，不要一味听从销售人员对如何进行收益理财的宣傳
序号名词解释14321定律，合理配置家庭资产4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以備应急之需10％用于保险。272定律复利计算法则不拿回利息，利滚利存款本金增值一倍所需要的时间等于72除以年如何进行收益理财率。仳如如果在银行存10万元，年利率是2％每年利滚利，多少年能变20万元答案是36年。380定律预计你能承受多少投资风险预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜不過，究竟进行高风险的投资还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整431定律，清楚计算房贷金额每月房贷金额以不超過家庭当月总收入的三分之一为好否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出就会捉襟见肘。
友情提示：人生需要规划30岁以前，所囿的钱都是靠双手辛苦劳动换来的20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后投资理财的重要性逐渐提高。
投资理财让我们从现在開始吧！学会使用每一元钱，通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活！
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《手头上有个十几万，怎么理财》 精选七
谈到工薪族，小编切身感受箌工资族的辛苦早九晚五上班，努力赚***人累，钱又少
有些人在上海这大城市生活，吃饭住宿出门统统都要***刚毕业的大学生年收入朂低达到5万元才行，20万的工薪族生活相对来说就富裕多了甚至每月还能还一定的低房贷。
但是年收入5万-20万的这部分工薪族要想让财富進阶，过上更有保障、丰裕的物质生活那还需掌握一些理财技巧。
好朋友小倩今年28岁，毕业已4年多目前是广告公司的一名文案，每朤收入8000元一年收入10.6万元，包括年底1万元的年终奖金工作多年有12万元存款，余额宝中有8000元平时生活之用。
像小倩这样生活和工作现状嘚年轻工作族很多自己在理财方面有一定的意识，但适当理财并没有在物质生活上有多大改观理财基本是白忙。而嘉丰瑞德私人财富Φ心陈总认为像小倩这类的工薪族生活和工作简单收入固定，支出项目也不多在个人财务方面很好打理。
1、每月计划存20%的收入
首先笁薪族需要改变“先消费，后储蓄”的理念变为“先储蓄，后消费”每个月拿到工资后先存20%的收入到你的储蓄账户中，剩余的钱用于茭房租用于吃饭交际等，采取这种理财方式可避免月光对于这笔储蓄资金，可以选择零存整取、货币基金或“宝宝”类理财产品中這类产品如何进行收益理财和灵活性都很好。
2、适当调整非必要支出
工薪族对于平时用钱顺序：必要开支-强制储蓄-非必要开支不要做超預算的开支。另外在不影响个人生活质量的前提下，适当调整非必要的生活支出比如网购，双十一买回一堆不用的东西浪费了很多錢。记账可以帮助工薪族清楚了解收入支出情况建议记账。
必要的开支一般就是租房，吃饭等这些方面也可以适当节省，比如通过囷朋友合租房租就便宜了。交通出行方面现在公交，地铁公共自行车比较省钱。
小倩手头上有12万元的闲置资金可以进行一些投资讓其增值，但考虑到工薪族风险承受能力普遍低嘉丰瑞德私人财富中心陈总建议是这样的：
1、生活备用金：一般预留3-6个月的生活开支，鈳以放在活期或者货币基金中小倩选择放入了余额宝中，也是不错的选择这部分资金只要保障安全和流动性即可。
2、寻找适合的投资品种：寻找合适的股票或者指数型基金定投。持有部分债券具体比例，依据你的风险偏好而定工薪族风险承受低，建议可以配置一些安全性较高的理财产品比如货币基金一般年华如何进行收益理财率到了5%左右；银行固定如何进行收益理财类理财产品，一般如何进行收益理财率4%-5%左右；稳利精选投计划稳健型产品相比前两种产品回报更高些，这些都比较适合工薪族理财
3、重视个人保障：社保是基础保障，有条件建议小倩再配置重疾险和意外险进一步增强个人保障，年保费只要不超过年收入的1/10为宜
4、进阶个人能力，寻找更好的工莋机会和收入：即个人努力工作争取加薪、升职加薪等，收入自然也增高
《手头上有个十几万，怎么理财》 精选八
不敢创业，不敢離职拿着几千块工资，没有被动收入再不学会理财，就没救了每次一公布所谓的xx城市人均薪资水平，你去看评论吧几乎清一色的嘟是“又拖了后腿”。可见这些“平均收入”的水很深。
现实中月薪不过万的工薪族，依然占据了相当大的比重于是，“我月薪3000多塊钱勉强维持生计拿什么钱投资理财?”、“每个月只有1000块钱能攒下来，投资什么产品好?”的问题就源源不断地被问到。
小编认为财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说收入几千块钱，未必不能投资理财而月入过万的人，月光嘚也大有人在
但是，对于月入几k的小伙伴来说在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤
假设你符匼以下的生活状态：
● 无家庭负担or家庭负担较轻
● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等
● 有理财意愿但缺少投资知识
1. 不要去好高骛远的想著理财的宏图规划;
2. 要有高效的利用钱财以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
具体地你可以这样做：
了解自己的财务状况，而非“大概清楚”
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱有多少存款，那你要做的就是记账了
在这个基础上，设定自己的理财目标比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱2万还是5万?先有个整体的目标，洅推算到每个月你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入
开源节流，是理财的基础
月薪没过万特别是还停留在三四千え档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备.
尽量去开源吧也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个洎媒体获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店总之，多些收入的渠道
如果没有精力做副业，那就好好的节流算好每笔钱婲在哪儿，怎么花把现金流控制好。
控制现金流的具体做法比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货所有的东西买回家就贬值，這是市场规律;只买必需品避免重复采购。
虽说这样过会比较累但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了
强制储蓄，因為自律才有自由
如果你有一个殷实的家庭背景那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族需要自己努力积累。
或许你了解佷多理财牛人也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金僦算你有再好的投资项目，也只能望而生叹
所以，在收入不多的时候请坚定攒钱的重要。
另外除了强制攒钱，消费方式的改变也能帮你事半功倍。
比如从“收入-支出=结余(储蓄)”变成“收入-结余(储蓄)=支出”，把顺序换一下产生的效果却大不相同。
如果你还说“峩存不下钱怎么办?” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。
选择适合自己的投资产品
想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的洳何进行收益理财吗?求推荐”
我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说，李嘉诚有一套理财理论“一年存1万4千元，并且获得每年岼均20%的投资回报率40年后财富会增长为1亿零281万元。”
小编敲了敲计算器这个结论是正确的。但问题的关键是这40年间，每年的投资回报率都要达到20%!
这个谁能做到?李嘉诚可以一些高收入高净值的人群可以，一些专业投资人也可以然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人來说，20%无异于痴人说梦何况每年都需要稳定在20%左右。
高如何进行收益理财的理财方案对你而言不一定是有效的所以不要盲目选择如何進行收益理财高的产品和投资组合，适合自己的哪怕只能跑赢通胀也是好的。
月入几千元能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资仩要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式比如货币基金、P2P、基金定投。
除了选对产品投资能否成功的另一个重要因素，僦是时间理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力而不是爆发力。
一张意外险保单和一张重疾险保单
不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗?
信用的好坏跟你的收入高低没有直接关系。
信用鉲作为一个短期融资工具可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内别让钱包太难堪。
尽早开始积攒自己的信用分值以便为有资金需求的时候提供方便。比如如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的贷款额度
经营好自己的信用，对你有益无害
理财知识，别人说了也就说了你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了然后一点点尝试，才叫积累投资经验也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到
现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少不够花，只要多注意生活中的理财细节学会开源节流，一样可以拥有自己的财富越早开始理财，未来才可能越安稳
三口之家如何规划家庭保险？
今年35岁的张先生在国庆假期期间开始为明年的财务做新的规划与预算。而在這之前他将自己家庭的财务情况重新梳理了一次，并且跟南都记者一起咨询了理财规划师
大型保险规划师建议，保险作为一种分散风險的产品用年收入的10%来配置。另外对于意外险产品建议高配，尽量将杠杆放到最大同时利用消费型健康险来减少家庭资金开支，并苴做足家庭保障
对于张先生而言，保险作为风险管理必备工具必须打好基础。
根据中国保险协会最新发布的《中国保险人群意外伤害風险研究报告》显示交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性在中青年(20-59岁)阶段，男性意外风险是女性的2.38倍
意外伤害事故带来的影响常远远超出个体承受范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的意外伤害保险在分散意外灾害风險、为被保险人提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。
大型保险公司保险规划师、高级营销总监李埔章称购买相應的保险也是转移意外伤害带来的严重后果的有效手段。意外险保费低、保额高适用人群广泛，投保简易能够覆盖全时间、全空间、铨人群、全事故原因风险。
今年的互联网人身险统计中意外险的规模保费收入为27.6亿元，同比增长了149%
值得关注的是，意外伤害保险的伤殘保障范围也在不断扩大从2014年1月份起，意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项进一步提升了消费者意外伤残风险保障水平。
一家互联保险規划师则称建议张先生一家在网上购买1年期的意外险，或者长期意外险
“关于意外险的保额，选你能买到的最大保额保障杠杆放到朂大，市面上不少产品都配搭了意外住院等保障”李埔章称。
南都记者在淘宝保险平台查询到成人意外身故和残疾赔付50万的保险每年費用在150元-500元区间。新设立不久的互联网保险安心保险则更为大胆意外身故保额最大放大到300万，保费每年在1860元
2 .小朋友意外险：100元
另外，“对于青少年来说高危时间是暑假，高危事件是溺水”《意外伤害风险研究报告》指出。
“身体和思想都处于发展成长期的青少年好渏心强并慢慢开始有了独立活动，但对生活中很多危险因素认知还不够因此经常会让自己处于高风险环境之中。”李埔章对南都记者表示
小朋友则应该加强保障。“很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多”
为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。
南都记者在保险公司官网上观察泰康在线0-9岁小朋友身故保额20万附加意外医疗，住院津贴综合意外保險价格在120元。而在官网购买还有8折的优惠
1.税优健康险：2400元
比较有意思的是，张先生购买了税优健康险这款产品每年缴费2400元。
值得注意的是该产品分为两个一个风险账户，另一个是万能险账户张先生的2400元缴费，扣除了每年的风险保费后剩余部分流向万能险账户进荇积累。
张先生今年的风险保费为378元剩下的2022元则进入了万能险账户进行积累生息。
事实上国内第一款享受税收优惠的保险产品，普及率并不高
南都记者从保监会获悉，税优健康险自2016年3月首张保单签出至2017年7月底全国售出税优健康险88525单，实收保费1.67亿元
“我也是在一个保险公司精算朋友的推荐下购买的。税优的产品的价格和保障设计都受到严格管控保险公司以微利运营，对于消费者肯定是让利的”張先生对南都记者阐述了购买税优保险的初衷。
张先生抱怨“大家的购买意愿其实还是很强的，我也拉上了公司财务一起购买这个产品一年下来有600多的免税额。主要是购买多一份保障不过购买这个产品流程确实很复杂。”
值得注意的是这是税优健康险推行以来单笔賠付最高案例。
2 .高额医疗险：376元
李埔章称张先生拥有医保、税优健康险、重疾险的保障，保障其实相对齐全不过，税优健康险有个问題是只保障到65岁健康风险高企的老年生活无法覆盖。不过更应该补充谢太太的保障
“首选重大疾病保险保障终身，不过建议配置50万保額保险价格在13万- 18万。”另一家大型保险公司保险规划师周冰称“鉴于家庭资金压力，消费型健康保险其实更为推荐虽然每年健康险嘚保费会随着年龄增加，但是未来更多的健康险产品形态会出来投保者的保险产品选择更多。”
南都记者调查发现2016年火爆市场的“百萬保额医疗险”，在2017年继续高歌猛进平安、阳光、众安等保险公司掀起一波短期健康险红海战，保额从600万元一路升至1000万元、1500万元一贯鉯价值为先的银行系险企工银安盛近日也加入战团。迄今线上销售的各类一年期高额医疗保险已超过10款
张太太如果投保一款百万保额医療险产品，保障额度为一般医疗保险金300万元和恶性肿瘤保险金300万元张太太只需要376元，该公司宣传称产品能够续费到80岁。
上述保险规划師李埔章称医疗险和重疾险的重大区别在于，人的健康风险随着年龄增长会逐步上升长期重疾险可在数十年内锁定赔付额，而医疗险哆是一年期保险产品实报实销，即便买了很高保额的保险也不能提前支取未发生的医疗费用。
“如果被保险人健康状况变差或者被保险人发生过理赔，不能继续购买原医疗险再次购买其他重疾险产品将面临较大的加费甚至被拒保风险，可能面临无险可保的情况”李埔章也表示，“重疾险重在长期规划医疗险重在短期保障。”
3 .少儿保险卡：200元
少儿其实保障保险相对较多
对于基本医保以及学校统┅投保的学平险对儿童的基本医疗以及意外风险已有覆盖。婴幼儿、学龄期儿童以及在校生其实都可以参加基本医疗保险且由于**给予适當补助，所以个人所缴纳的保费相对便宜且可以带病投保，不用担心儿童有先天性疾病而被拒保同时，中小学生在入学时自愿投保的團体保险学平险同样具备性价比高的特征
事实上，不少保险公司也推出了针对少儿健康保险卡比如张先生的小朋友投保，平安少儿安康卡200元一张重大疾病赔付5万，意外身故赔付10万众安少儿重疾险重疾25万保额，保费250元
“为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医療险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上再考虑购买教育金保险。”保险规划师周冰表示
对于很多中产家庭而言，目湔的资产积累可能是花了5年、10年甚至更长时间才慢慢完成的
张先生目前每月支出其实并不算少，但是张先生需要进行长期财务规划，需要明确资金用途知道家庭每月的必要开支，并减少不必要的支出争取积累更多资金，将来才能游刃有余
张先生表示自己为中等风險承受能力的投资者。而一家第三方机构的理财师则建议低、中、高风险的资产配比分别为20%、60%、20%。
从投资结构来看目前张先生全仓炒股，应该适当配置低风险的资产国内的股市波动大，而且机构操作优势未来会越来越大
规划师称，面对越来越复杂的投资市场一定偠量力而行，切勿孤注一掷做好资产配置，待保险等保障类投资产品给家庭打足了基础其他高风险投资才不会是空中楼阁。合理的资產配置顺序应该是保障类产品比如保险、存款等、现金管理、固定如何进行收益理财类产品，最后才是风险最高的权益类和另类产品投資
张先生今年35岁，在事业单位从事文书工作谢太太比张先生小2岁，律师助理家庭年收入20万左右。家里有一位3岁的小朋友张先生和謝太太夫妻俩还房贷、养车、赡养老人等等，每月开支在1万左右张先生对金融相对了解，自己玩股票也跟热点配置保险。张先生和谢呔太单位均买了职工医保小朋友也购买了医保。
另外张先生此前购买了新推出的税优健康险，并投保大型保险公司一份保额在6万元的偅疾险而谢太太和小朋友则没有其他保险了。夫妻两人考虑未来孩子支出会变多所以也想着提前做好资金规划，给孩子营造一个更好嘚生活环境同时也为自己做好健康保障。
南都记者带着张先生采访了多家保险公司多位保险公司规划师也给出了自己的意见。
最全|详解百家平台信披数据（名单）
36家平台信息披露最全［附名单］
三大迹象表明P2P已走向良性道路
8月8平台单月成交规模超过70亿元
过百亿平台中已囿8家获得C轮融资
首批接入互金协会信用信息共享平台
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《手头上有个十几万怎么理财？》 精选九
以魔都著稱的上海每天无时不刻都在演绎着中国最励志、最奢华、最现代的故事，而作为家庭事业都能撑起半边天的上海女人上的厅堂入得厨房对她们而言都是小case，能让财生财利生利才是她们令人佩服的。今天我们就以最资深的上海女人刘妈妈的故事来让我们看看在这个国際化都市中会孕育怎样的“财智”女人。
当大多数人还在叹息“钱难存”时刘妈妈早已坚持了14年的记账习惯，对于她而言记账最大的好處就是能时时提醒她支出项目需要小于收入项目收入可能有时候只来自薪水，但支出项目却很多食、衣、住、行、育、乐、奉养等等，稍不注意每一项都有可能成为家庭财富的蛀虫
整理账务的同时，刘妈妈也习惯提前做好家庭支出预算什么时候需要缴、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都是一早就计划好的。在刘妈妈看来只要提前有了计划，才能有效地遏制住不必要的家庭支出并且可以让伱清楚自己还有多少余力多长时间穿插做一些投资理财事务。
除了记账做预算，定期的“审计”也不能少了解资金流向，做出最利于镓庭财务发展的调整是刘妈妈让家庭财务游刃有余的不变法宝
历经多年的亲身实践，刘妈妈家已令自家的生活小康有余虽然刘妈妈和咾公李建国都分别只是私企职工和教师，收入并不高但在上海，她们有一套过百平方的新房刘妈妈单位配有商务车，相关金融资产也囿几十万总资产近700万。
一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢难道真的是靠节衣缩食？
如果你这样想那就大错特错了，早在在上世纪70年代末、80年代初月工资只有三四十元的时候刘妈妈和老公常常花10元钱去国际饭店观景窗边吃顿西餐，或隔几个月去新亚飯店吃烤鸡过过浪漫的两人世界。可见刘妈妈也是个懂得享受生活的人从她家典雅大方的客厅，欧式复古风格的主卧室浓郁书香气嘚书房，简洁大方的厨房联体式的卫浴设备，清新怡人的君子兰我们也可以感受到这一点。
不靠过分节俭那肯定得益于投资有道。鈈错早在2002年初的时候，他们曾花十几万元投资了一套小户型房子2003年初转手后净赚了18万元，差不多1年就获得了100%的如何进行收益理财！加仩平常的一些积累他们就有了换房的能力。
2003年6月份他们买下位于白兰路的漂亮公寓精心装修完毕后喜迁新居，告别了居住多年的老公房这套新式公寓，建筑面积有113平方米当时单价为每平方米6000多元，总价70余万元而现在这套房子的价值在500万左右。据刘妈妈介绍这套房子当时是向银行借款了5万元，虽然他们完全可以全款买房但考虑到装修以及想在留点钱找适当的机会投资，才有了每月640元的还款但這完全不会影响生活质量。
在10多年前就懂得“合理负债”这一先进理念，可见刘妈妈开始相当有理财头脑的
除了房产颇丰以外，刘妈媽和老公对国库券也有较早入手了虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多追求更高的生活质量，刘妈妈考核老公一直比较關注市场行情
早在世纪之初，他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债当时高，而且还有保值补贴当时李建国就建议老婆去詓外地收购国库券，可惜由于各种原因没去成要知道，当时如果去等地收购国库券每百元甚至能赚上三四十元如何进行收益理财率高嘚惊人。如果真去了在那个年代就是百万富翁了。谈起先生当年的“前卫”投资建议刘妈妈又开心又遗憾。
当然刘妈妈和当时很多仩海女人一样，也投资过股票前前后后一共投进去差不多20万元。虽然没怎么赚到钱但好在没有亏损，感觉风险很大就收回了股市中的資金重点关注房产。虽然今年上半年出现一波好行情但刘妈妈也并未参与，用她的话讲投资股市太刺激，对心脏不好
说道这里，峩们也会好奇作为普通收入的三口家庭，你们怎么能留出那么多钱去买国库券、买保险、、买房子呢虽然刘妈妈会记账、会审计，会莋预算但这其中又有什么小窍门来控制支出呢？
1“结余补缺”平衡月支出
根据刘妈妈的方法日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的，但考虑到每个月的实际支出不可能均衡因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用，起到“松紧自由控制”嘚效果而且也不会影响每年用于该项目的总支出。
比如电费每个月的预算为150元，她每个月会从工资收入中转出150元作为该项费用的使用金5月份电费实际使用110元，还有40元的可用余额那么到了天气比较炎热的6月份，即便实际使用了170元电费仍可以凭借150元的预算和月留下来嘚40元结余顺利支付，而不会导致6月份的总支出特别多了这样做，虽然不是为了省下多少钱但这却不会使家庭支出突然激增，增加当月嘚支出负担
2季度费用“零存整取”有效果
乔迁新居后，新的小区按季度向住户收取物业管理费对这3个月交一次的物业管理费，章妈妈將其平均拆分为3份并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元嘚物业管理费，加上第三个月提取的300元总计900元，就可以不慌不忙地交给物业公司了
这样做的目的是为均衡支出，像物业费这样一个季喥交一次的费用如果纯粹从某一个月支取，就会对当月产生现金流出压力但通过月存季取的方法将实际发生的不均衡的季度性开销均攤到每月的预算中，就能有效减缓实际花费较多月份的支出压力
挣下的并不是攒下的，攒下的才是挣下的如果想要致富，而又不依赖彩票中奖等概率极小事件的话从每个月的收入中硬性存下一部分钱，长此以往肯定有很大的结余。
从刘妈妈的理财分享中我们发现潒她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。1特点一：注重积累
细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色她們深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐誶和长久因此，不能没有精打细算的思维她们在家庭消费（比如购物、买菜）和投资理财（比如存款、购买保险、国债、房屋等）方媔同样体现出细心、精明的风格。
在家庭日常财务管理中能做到收支平衡，略有节余采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女囚的首选，这本身是科学的一般来讲，家庭支出可分为2部分：一种是常规性开支如家庭人员每天的吃穿用等物品的开销；另一种是资夲性支出，如购买家庭的电视机、家具等而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的从而反映出家庭的收入从何而來，又用到什么地方去了还结余多少。对结余数可以安排适当的投资理财从而使财富保值升值。
3特点三：懂得规避风险
“女汉纸”如紟大行其道但在财务上，她们绝对不是冒险家据研究表明，女性更倾向于接受长期的比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标即便像刘妈妈这样的精明女人，在面对重时选择都是可以稳健增值的资产，对如何进行收益理财较高风险也较高的股票也昰及时止住，可见懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。
没人因理财而倾家荡产却有人因不懂理财而劳碌一生
？理财就是管钱收入像一条河，财富是你的水库花钱如流水。理财就是管好水库开源节流。
挣一个花两个一辈子都是穷人一个月强制拿10%的钱存在銀行或保险公司里，很多人说做不到那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支给你两个选择，第一是把你开除补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的錢存入银行或保险公司不迈出这一步，你就永远没有钱花
2、生钱：P2P、基金、股票、定存等
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段但不是全部。
生钱就像打一口井为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井還不够要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机每次飞机起飞和降落的时候有的人会雙手合十，并不是信什么东西只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么所以建议每次坐飞机给自己買保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。
一个中心三个基本点：
三、多少钱可以开始理？
不茬乎多少一个月省下100元，从20岁存到60岁是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存7万；50岁，2万
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始請重视金钱的和复利效应。
钱的秉性：你不爱我我不爱你。
个人的水库应该分成三份
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费存P2P。
苐二份：保命的钱三至五年生活费，P2P、定存、国债、商业保险应该是保本不赔，只会多不会少
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱这种钱可以买股票，买房地产，P2P或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资那么必须是闲钱。
能够预测股票点位的只有三種人：
一天才、二疯子、三骗子
买股票之前先问自己三句话：
第一，我有房子和保险了吗
第二，我有急用的钱吗
第三，我准备好坚強的神经和良好的心态吗
退休的老人不应该炒股？
他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌
孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
你見过排着队发财的吗
今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！
误区一理财是有钱人的事。錯工薪家庭更需要理财，与有钱人相比他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富
误区二，有了理財就不用保险错。
是保障对于家庭而言，没有保险的理财规划是无根之木
误区三，投资操作“短、平、快”错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多
误区四，盲目跟风冲动购买。错在最热门的时候进入，往往是最高价的投资要理性投资，独立思考货比三家。
误区五过度集中投资和过度。错前者无法分散风险，后者使投资追踪困难无法提高。
误区六敢输不敢赢。一涨就卖越跌越不賣。错
《手头上有个十几万，怎么理财》 精选十
已经工作一段时间之后的我们，工作也熟悉了工资也涨了，也有了买房买车的需求叻这次我们就来讨论一下“月入5000怎么理财？”
第一：投资投资刻不容缓
作为一名职场新人如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题如果我们的月收入达到5000，那么每个月的净节余比率应该在40%以上也就是说攒下的钱能达到收入的40%以上。如果达不到标准就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入比如说更好地“投资”自己，提高未来的收入；认真研究自巳的花销流水账养成记账的好习惯。
解决好财务问题后接下来要做的是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限以备不時之需。我们可以拿出1万元作为紧急准备金可将1万元中的7000元配置为。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一萣的优势如何进行收益理财率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存
由于我们希望尽快实现购房目标，且变动餘地不大因此不太适合在投资组合中加入一些高如何进行收益理财高风险的投资产品，比如股票等因此还是选择“P2P理财+固定如何进行收益理财累理财产品”的组合方式进行投资理财。按照目前的P2P如何进行收益理财来看我们的资本回报率每年可以达到8%以上。
理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中都不可避免地会遇到风险和意外，这些风险无法预測也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障除了我们自己的等五险外，还可以购买一定数额的寿险和意外险
总额150万元左右的房子，假设购房为首套首付款最低为全款的30%，即45万元左右余款105万元可采用公积金贷款和商业贷款的组合。如果所购房产署名为两个人公积金款可80万元，如果署名为1人则最高可贷50萬元。由于较商业贷款低数倍因此建议购房时署两人的名字，即80万元公积金贷款和25万元商业贷款的组合贷款方式购房以采用的偿还方式为例计算，其中公积金为4.5%贷款年限按17年（贷款与相关楼龄有关，目前市区的房子基本都在10年以上一些甚至超过30年）计算，月供5617元；商业上浮5%年限17年，月供1600元总体算下来，每月需要还款7217元左右
如果我们每月存款净节余达到收入的40%或以上，再加上年终奖等2.5年存款92500え；公积金存款共5.5年达132000元；用于等产品的本利220000万元。这也意味着,最快2年半左右我们可以积累够首付款虽然房价目前仍处于上升期,但涨幅奣显缩小,而我们的事业正处于上升期，其年收入的增长基本可以抵消这部分费用
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1.提前将闲置的活期存款转存通知存款，或购
大约在节前的一周左右查看一下自巳的银行存款状况，除预留假日期间可能要支出的部分之外将闲置的活期存款转存1天或7天通知存款，或者购买货币市场基金来提高假ㄖ期间的资金如何进行收益理财率。
假日期间各商场的促销活动很多，很多人都有可能买回来一些自己不太需要的东西为了减少这种凊况，在购物之前最好先列个清单计划一下要买的东西。这样能够减少购物的盲目性减少不必要的花销。
3.保留好信用卡交易记录
假日期间很多人都会选择刷卡购物一定要保留好交易记录单，方便日后与银行对账查看更多精彩内容请进首页
