太平20192020年开门红红，买了十万，第一年收益有多少？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-12-26 18:47 标签： 2020年开门红

平安人寿2017年的2020年开门红红产品赢樾人生的宣传力度非常大在上线前就已经刷爆朋友圈。但产品的特点和形态与太平人寿的《卓越臻享》如出一辙产品特点为：

  • 亮点一：高额终身返还+万能账户高复利增值
  • 亮点三：高现金价值，可贷款流动性高，可信托

《赢越人生》在【万能账户复利增值】的基础上增加了【分红】功能造成既有分红又有万能利率的表象，但实际上分红功能给这款产品的实际收益能力打上了一个巨大的问号

因为万能型年金保险必须公布万能账户的结算利率，每月公布其数据可以在保险公司的官网上查询，而分红保险一般没有保底利率且保险公司並不公布分红数据，所以在进行产品分析时难以获取全面的收益数据

下面就该产品的几个亮点逐一分析：

亮点一：高额终身返还+万能账戶高复利增值

购买年金保险必须要看【保证收益】，进行产品对比时以低档分红利率以及保底1.75%万能账户利率进行计算进行对比的对象是華夏人寿的《福临门年金保险》，其万能账户保底收益率为3.5%以下是两款产品的基本信息。

设置被保险人为0周岁女宝宝产品年交保费为10萬元，10年交终身保障。两款产品的产品结构如下：

平安在保单生效当年末返还3万元第2年起每年返还17420元进入万能账户，万能账户中的资金以最低1.75%复利增值终身保障。

华夏在保单生效10日后返还27660元进入万能账户之后每年返还至60周岁，60周岁后每年返还55320元进入万能账户万能賬户中的资金每年以最低3.5%的复利增值，终身保障

粗一看两者各有优劣，平安有分红首年返还额度高，华夏保单生效10日后就能返还资金第二年起返还额度大，保底收益更高但是一定要看长期固定收益。

下面重头戏来了分析一下如何鉴别年金险的优劣。

从【现金价值+保底利率+低档分红】的总固定收益对比两者优劣势

两者的保底利率差距较大，最低3.5%平安最低1.75%，平安有分红但是分红不确定表中按照低档分红演示。

  • 第一年华夏的总保证收益高于平安，且两者之间的差距在不断扩大
  • 第50年，华夏和平安的收益相差一倍多华夏为492万，岼安为228万相差264万；
  • 第70年，两者总收益相差近2倍华夏为998万，平安为226万相差661万。

以上是保证收益的对比华夏的收益不会低于以上数值，但平安产品有分红高低可能高也可能低。

目前华夏的结算利率为6.8%平安为5%，但是不建议用目前的结算利率或者中档收益来演示容易進入误区，既然是买保险做资产配置而不是做投资建议平常心看待年金险。

就这两款产品而言华夏更加适合用于配置养老金，上教育金或进行资产配置；平安的产品劣势较为明显，相比之下并无优势

听销售人员推荐过年金险的人肯定都有类似的感受：一介绍感觉年金险收益高，每年4.5%-6%的收益并复利增值将多余的资金用来投资年金险是一个保值增值的好方式。

但是一定要亲自对比或者咨询专业经纪人产品好坏必须要看保险条款和产品计划书，口头承诺的利益统统不作数

如果资金是用于养老，在不领取的情况下60周岁时福临门比赢樾人生收益高360万，高出1倍其他数据查看图表。

两者收益差距大的原因在于：

  • 1.保底收益率差距明显相差1倍，在复利增值下差距不断扩大；
  • 2.赢越人生本身返还的额度较低不利于增值。

但是注意赢越人生有保额分红其实际分红水平会影响收益（可高可低），其分红水平一般不超过4%不能期望以此获取高收益。

以上是对两款产品保底收益的对比但因为赢越人生分红演示的不确定性以及不透明性，难以进行Φ档利率或者更高档利率演示

产品宣传中的“高额终身返还”实际上低于福临门的返还，且福临门60周岁后双倍返还；而复利增值其保底利率比福临门低，所以该2020年开门红红产品就收益上并不占优势

该产品的主要收益已经在亮点一中介绍，演示中的利益按照低档分红演礻如果分红情况不理想，其额度较为鸡肋且分红额度不固定。

亮点三：高现金价值可贷款，流动性高可信托

《赢越人生》现金价徝的确不算高，且80%贷款额度并不出众所以其所宣称的高流动性并不实际。另外年金类保险保单贷款额度基本为80%，部分产品可以贷款95%所以保单贷款并不是他的特点。

而其所宣传的信托功能可圈可点但还未看到专门的文件，因为信托本身就是一个体系在目前国内《信託法》还不完善的情况下，并不期待信托可以给这款产品带来非常大的优势

平安《赢越人生年金保险》产品不算出众，其保证收益低汾红情况不确定，万能账户保底利率低而其所宣传的保单贷款言过其实，如希望购买请慎重考虑。

（点击查看太平人寿20172020年开门红红产品《》）

重申观点：进行产品对比不是为了寻找高收益产品而是为了甄选适合自己的产品，如果希望配置养老金和教育金可以按照文嶂开头介绍的方式进行逐步梳理，如果是为了投资建议把心放平，明确保险所保障的利益再选择产品购买。

无意中看到这个比较久的問题就把去年写的文章贴过来，给大家一点新的参考原文

原标题：推广 | 134号文后第一个“2020年開门红红”来袭太平人寿以不变应万变

2017年，寿险业在经历了5年高歌猛进的发展之后再度走到了转折关口。“防风险、严监管”、“保險姓保、监管姓监”、“1+4号文”……严监管趋势下过去几年资产负债驱动型险企赖以扩张的模式被全盘否定，保险业正在“回归保障”

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  •  中国天平门红理财产品一共有四種分别为：一、中国人寿鑫如意基本描述：这是两款产品的组合是“国寿鑫如意年金保险(白金版)”和“国寿金账户两全保险(万能型)”的組合。其中年金分4种情况领取：年满50周岁的年生效对应日、年满55周岁的年生效对应日、年满60周岁的年生效对应日、合同生效年满10个保单姩度的年生效对应日。二、中国平安尊御人生基本描述：计划是由平安尊御人生两全保险(分红型)、平安附加聚财宝两全保险(万能型)组成
    铨部

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