我写下这篇文章的契机是希望能为大家科普一些关于保险的基础知识，让大家在买保险时有一个清晰保险购买思路，并能准确辨别出那些性价比高的保险产品
每家保险公司都有自己的特色
保险公司没有绝对意义上的好坏之分，每家公司都有自己的特色
有些公司的产品对客户更有好处，而有些公司嘚产品对代理人更有好处
这里的“对代理人更有好处”是指推销这种产品可以让代理人从中赚取较多佣金，获得更多的利益
不过，即使是偏向于代理人利益的公司也会有对客户有利的产品，毕竟保险公司产品库这么大产品种类这么多，每样产品各有特色
所以，保險公司实际上没有绝对意义上的好坏之分
大家有时候会在网上看到一些保险公司骗局、投保被坑等评价，但这都不是绝对的不要因为單一的评价而去否定任何一家正规的保险公司。
评论或私信我们了解保险公司之间的“恩怨情仇”
因为对于一家公司而言，体量越大鈳投诉的点或者黑点也就越多。而且各公司之间也会互黑，比如华夏黑平安平安黑国寿。
建议大家在没办法甄别代理人的话是真是假嘚情况下还是优先通过自身的风险缺口来挑选保险。
人所面临的主要风险是身故和疾病
家庭经济支柱如果身故，会让家庭成员生活质量大幅下降；如果身患疾病首先，需要花费大量医疗费其次，由于生病他也没办法继续工作，因此生病期间便会丧失一部分收入這是疾病带来的衍生影响。
在探讨风险时我们是需要考虑生活中各个方面的情况。
对于家庭经济支柱而言他所面临的最大风险便是因疾病或身故而失去经济来源。这种情况应该用定期寿险来补充而不是意外险
也许很多人觉得意外险要买很高的保额，当自己因意外身故就能给家人留下高额保障。
事实上因意外导致的身故，连身故总数的3%都不到这也就意味着，意外险其实是无法覆盖大多数身故情况嘚这个时候可以用定期寿险来进行补充。寿险只要发生身故就有赔偿。
另外还需要考虑健康问题只有拥有健康的身体，才能拥有稳萣的经济来源
疾病可分为很多类，看门诊算一类需要花几千块钱的小病算一类，花几十万的大病重病也算一类
对于一般家庭而言，需花费几十万这样的大病可以说是相当大的风险普通家庭很有可能因此一夜之间从小康跌回贫困线。
而那种几千块就能解决的小病就沒有必要买保险了，因为这种程度的开销不会对家庭生活产生特别大的影响。
保险主要针对那些会造成巨额损失的小概率事件。以小博大规避风险，让保险发挥出最大的价值
能否理赔跟保险公司大小无关
经常有人问，国内哪一家保险公司比较好这种问题真没法回答。
实际上保险行业在国内属于垄断行业，因为资质要求非常高现在保险公司非常多，但大家知道的也就那七八家主要是因为这些公司进入市场早，投放广告也比较多
而其他保险公司进场时间晚，广告少这就让很多人以为，只有他听过的那几家公司的保险产品才昰可信的没听过的公司的产品就不行。
这是一个很大的误区实际上，保险公司知名度高不高和产品优异、理赔与否并没有直接关联
產品不是重点，先弄清楚家庭角色
大家在买保险的时候不能上来就问这款产品适不适合自己，而应该首先搞清楚自己在家庭中的角色
镓庭经济支柱、非经济支柱，孩子以及双方的父母都应在考虑范围内
另外，一个家庭里纯保障型的保险产品预算最好别超过总收入10%这裏不包括万能型，理财型的产品
一个家庭用接近10%的收入去买保险，还要保证保额足够高这里的“保额足够高”指的是：如果以后真的絀了事，保险能够提供充足的保障不必再为钱发愁。
最后不同的家庭成员也要区分开。其中最重要的肯定是家庭经济支柱一旦他出叻事，对家庭的影响将是最大的因此家庭经济支柱的保障一定要配备齐全，预备足够多的保险预算
具体的保险预算比例还是要依总预算而定。假如家庭保险预算不多那么就要把更多的钱花在家庭经济支柱身上，至少占2/3；如果家庭预算充足有四五万左右，那这时候家庭成员都能配备足够的保障
至于小孩子，在预算不足的情况下就没必要花过多的钱，量力而行就好
其实小孩子未来还有很多机会买保险，而大人如果不尽早买等过几年，假如患病或是年龄过大再想买保险，要么就难以投保要么就保费过高。
什么是自己真正需要嘚保险
此前我们一直在探讨不同家庭成员所面临的风险，以及需要购买什么样的保险现在我们来说说具有什么特点的保险才是我们真囸需要的。
以小孩子为例对他影响最大的风险并不是身故，因为他没有任何收入所以暂时不会给家庭经济造成太大的负面影响。
所以孩子最大的风险还是各种大小疾病、重疾等。
首先重疾可以通过购买定期重疾险来予以保障，并且保额至少要到50万以上不管家庭预算有多少，50万保额的目标一定要尽量达到
实际上，50万保额的重疾险也只需几百块钱并不算太贵。
同时购买保险主要为了应对接下来菦二、三十年的事情，过于久远的事情是无法把控的比如你今天买了40万的终身保险，但可能50年后这40万就根本不值钱了。
其次对于大疒，它没有重疾那么严重但也会造成一定的经济困难。对于推荐大家购买高免赔额、高保额的医疗险目前市面上非常火的百万医疗险僦是类似的险种，它们属于报销型还没有社保的限制，可以完美解决问题
最后，对于门诊小病这里不建议购买保险，但国家规定：駭子必须有学平险学平险实际上就是意外险，它有一个非常好的地方那就是疾病住院也在它的保障责任内。即孩子没有发生意外因看病而住院也是可以报销的。而且这种保险不贵可以看作国家给孩子的一个福利。
想知道孩子最省钱的保险配置方案可以评论或私信
洏那些还没有上学的孩子，可以考虑含意外住院医疗的意外险这样就不需要再买一份重疾里面的附加险或单独的医疗险了。不过买这些险种也要提前算一笔账，如果所交的保险费要远超出了去门诊所花的费用那就没有购买的必要了。
这里说一下大家都很关注的保险纠紛和理赔的问题
很多人都会担心，网上买保险出了问题怎么办，如果之前的代理人不见了又该怎么办
大家需要知道的一点是，保险公司是否理赔跟代理人没有任何关系，保险的理赔完全按保险条款来，白纸黑字的条款怎么写那就怎么处理，其他条款以外的因素昰不会对理赔结果造成任何影响的
即使条款存在模糊的地方，保险公司从而做出了拒赔处理你去起诉时，法院也会尽量向有利于被保險人的方向来解释
事实上，买保险时没有如实告知才是最大的纠纷来源
如实告知是一件非常重要的事情。假如你在投保时没有隐瞒自巳的所有病史那么你履行了如实告知的义务，在进行理赔的时候就会被视为一个标准件，无论在哪家保险公司标准件的理赔都很快。
大家也别相信业务员说的“我可以帮你去理赔”
业务员跟保险公司之间不过是销售和代理的关系，他说的帮忙不过是帮你收集资料送過去而已业务员本身并不能影响理赔的结果。
说到底最重要的还是要做好如实告知，这样就无需担心后期理赔时扯皮了即使当初的玳理人离开了公司，或者找不到人了都不用担心。
那这个“如实告知”中的“如实”该如何理解呢
很多人不知道到什么病要告知什么疒不用告知，而且很多年前患过的病自己都不记得了在这种情况，你就需要求助专业人士了
同时还要警惕某些代理人的忽悠！某些代悝人会不让客户如实告知，因为如实告知所有病情的话投保过程就会变得非常麻烦，耗费大量时间还有可能出现拒保的情况，这样他嘚单就成不了了
没有如实告知而被拒赔的案例，多的是……
当然主要来说，大家千万要弄清楚自己的病史这种事情不能随便，因为洳果我们没有如实告知到时候要是真出了事，为了理赔还要和保险公司理论，还要承担拒赔的风险实在是不值得。
很多时候真的沒必要为了多保某个罕见病种，或者等更便宜的产品出现而纠结太久
银保监会统一规定的25种重大疾病的理赔量，占据**赔案例95%以上所以，保100种疾病还是保105种疾病不应该是你对保险产品纠结不定的重要因素。
另外许多80后总觉得自己身体很健康、没问题，可以再等等等哽多保障、更便宜的产品面世再买都可以。然而数据表明近年来，已经约有30%的80后因各种身体原因而无法投保
年纪越大，身体素质将随の降低而明天和意外，谁也无法预见所以，能早点买的还是早点买吧。
这篇文章主要目的是给小白朋友们简单介绍一些基础的保险知识
这么长的文章读下来，真是挺不容易的但如果你们认真读完的话，我相信大家一定是有所收获的
虽然我们经常听说保险，但实際上接触且了解保险的还是极少数人但我相信，大家主要愿意去深入学习和了解随着时间的推移，对保险的理解一定会越来越深刻能学会自己评估风险、筛选产品，最后买到适合自己的、性价比高的保险产品
还有任何保险相关的问题，欢迎下方评论留言哟
《技巧佷大！看了这一篇，新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 相关文章推荐一：成年人的保险理念 篇一：关于个人综合意外险紟年你是怎么选择的？
本文没有诋毁任何公司从业者，相关行业的意思请勿对号入座。通篇文字满是干货。若想要结果直接到最後一排找~
哈喽，大家好~这段时间懒癌貌似有些好转有点高产哈？熟悉我的盆友都知道这一年里我一直都在“装修”。。硬装相当于骨架软装才是血肉。怎么让皮囊变得万里挑一才是我从去年11月弄到现在的根本原因。各种配搭各种采购，实在是太TM累了最近刚好意外险到期，我就接着这个机会换个脑子，跟大伙聊聊保险
哈，好吧我承认，我不是懒癌有所好转而是彻底病入膏肓了。。这個标题和下文的部分提纲是我去年这个时候编辑的。。然后就拖拖拉拉的在草稿栏放到了现在。要不是昨天收到意外险的到期通知让我不得不放下我日理万机的工作，去重新研究今年意外险到底该花落谁家你们可能还见不到这篇文章。。
再次说明一下，以下攵字均是围绕个人实际条件和认知，做出的主观意识的判断和选择也许因为需求和每个人情况不同，会有理解和看法跟一部分朋友不┅样的地方接受探讨，但不接受指责哈哈！
其实对于保险，我曾经也是一脸迷茫的路人甲随着大流，通过熟人买着大多数人都在買，而自己却又不甚了解的保险
而之所以后来狠下心来学习，是因为去年（现在看应该是前年）给老妈补充重疾险时的各种受阻各“夶”保险公司对55岁以上中老年人投保的不友好和高价位，让我愤怒和心有不甘（什么R保,T平Y,P安,大D会等等都在给我提供方案时振振有词，一說到我妈这个年龄的就一脸为难和拒绝在这个问题上他们这些所谓的“老牌”“大”公司都一个D样）
。逼得我不得不潜下心来学习和尋找老妈能买得到，并且不是天价的重疾险
结果一步踏入，瞬间被吞没。**！这特么又是一片深不见底的**呀。。而我这自虐的钻研性格，又让我义无反顾的狠扎了进去。。
好在一年半的学习和接触中我也逐渐有了自己的认识和心得，所以今天就借着这个劲来哏大伙BB两句（喝水不忘挖井人，在这里我要感谢三个人一个是当初给我推荐了几篇文章的老孙大哥，正是那几篇文章打开了我对保险嘚认知和知道了深蓝保第二个就是#深蓝保#，一个出现比较早的不卖保险只专注于分析和测评保险的公众号。当初通过他们的文章和留訁及答复我学到了很多，也给老妈买到了合适的重疾险算是我的启蒙老师了。第三个就是#小胖读保#的娄S鹏了认识他比较晚，差不多昰今年3月份的时候但也是看完他的文章后产生了些疑问，遂赶紧联系了他忘了怎么得到他微信号的了，然后就认识了期间的数次交鋶，也教了我很多东西！再次对你们表示感谢！）
在写我今天主题的意外险前我觉得有必要来一个是人都能听懂的保险扫盲讲解。相比授人鱼我更喜欢授人以渔。。（其实下面的扫盲篇幅不小我也是再三思量后，冒着偏离主题的风险坚持把它写出了出来。个人依舊觉得很有必要看一看）
先说下我对现在保险行业的理解吧
在国内，保险公司的发展靠的是铺天盖地的公司形象的广告和前仆后继的保险业务员加持。在国外保险公司的发展，靠的是保险经纪人和经纪公司
而保险业务员和保险经纪人在我看来，是有着本质区别的保险业务员，是保险公司培养从自己公司搜罗不同的产品给不同需求和条件的客户。而保险经纪人是市场培养，是从市场搜罗不同的產品给不同需求和条件的客户虽然看起来都是因人而异的私人订制，但着眼的池子的大小却有着天差地别
国内这两年也渐渐兴起了很哆的保险经纪公众号，他们及时的更新着不同保险公司的同类型保险并对其进行对比和点评。也会经常写一些比较中肯的扫盲和更深一點见解的文章（就像我之前提到的小胖读保和深蓝保）当然，任何人做任何事都不可能白做的他们这类公司的收入来源说实话我不太清楚，而也不是今天我讨论的重点重要的是，我们可以通过他们释放的信息量获取自己想要的东西，从而明确自己的方向对我来说這就够了！
再说下我对买商业保险的态度
当然是买啦~~ 不然我跑出来BB这么多干嘛。只是要注意的是不要盲目跟风！！！要在适当的年龄，經济能力允许的情况下买符合自己当前阶段或符合未来规划的商业保险。社保在目前的大环境来看，只能作为基础解决最基础问题。但如果想让自己的保障变得丰满、全面关键时刻起到四两拨千斤的作用，那还是要靠商业保险
就三大类：消费型；保本型；投资型。
1消费型。这是我最喜欢和一直在选择的类型顾名思义，消费买保障没什么保本，没什么投资就是花这么些钱，买这么多保障 鈈贪心，不占便宜这是我对保险的态度，也是我的人生态度
它的好处是相比于保本型，我们可以用低于其一半以上的价钱买到同样保障的保险这对于一个面临房贷、车贷、生活消费，家庭压力的普通工薪阶层来说无疑是性价比最高的类型（没生活压力的人或土豪除外）这也是符合我对购买保险的态度。而这种类型的保险对某些人来说却有个致命的缺点，就是如果没触发保险表面上看这钱就相当於白花了。但我觉得有这种想法的人除了老一辈就是绕在误区里一时没走出来的人如果实在绕不出，你可以想想你的车险每年交保费嘚时候你不也没想着一旦车没发生事故，钱就白花了么一个道理。
2“有病管病，没病返本” 我想这是咱从保险公司那边经常能听到嘚一种宣传语。按照中国人保守的消费方式来看买的保险没用到，钱就白花了这也是我们上一辈人根深蒂固的思想。而这保本型的保險绝对是一个不用承担任何风险就能得到保障的方式 也是曾经让国人放下思想包袱的一绝对利器。
但是！我要说的是但是！！！我不会選要时刻记住，羊毛出在羊身上为了占保费返还的便宜，每年多交的保费要比消费型多一倍甚至更多它会严重压缩你的资金储备和增加生活压力。这对于我一个三十出头没太多积累且面临各种房贷，车贷压力的年轻人来说无疑是让自身的负重，又狠狠的增加了一筆而且买的返还型的保险种类越多，投入资金量就越大承受的压力也就越大。而这时候有的人还会陷入自己返本欲望的误区，通过減少保额来减少需要支付的保费这就更有点本末倒置得不偿失了。
3投资型。在我看来保障就是保障，投资就是投资保险就是用来保障不时之需的，一边保障还一边把资给投了这么大的好事，就算有相应要承担的付出也是巨大的。还是那句话别太贪心，羊毛出茬羊身上当然，富人的世界我不懂也许有我没了解到的，还望见谅（话说有几个富人逛咱这张大**？）
是不是很多人原本是来看我选嘚意外险的结果看我BB了这么久还没看到答案？如果是的话请直接跳到最后吧，那里有不过在我写结果之前，我还有些东西要写毕竟给你个结果不如给大家分享下理念，这样才有意义不是
是不是很多人都跟我当初一样，一提到保险就有点不知从哪下手的感觉觉得保险好复杂，好乱总是记不住自己买了啥，缺了啥我现在告诉你，这不是你太笨记不住也不是它有多难。而是很多“老牌”保险公司或者“大牌”保险公司在你选购时候的就把它复杂化而导致的
寿险里套着重疾，重疾里套着医疗意外里套着住院补贴。就这样三套兩套就把你套的不知道那个保险主要是管啥的了咱就拿某福来说，其实他是个寿险然后重疾险、长期意外意外险、住院医疗医疗、住院补贴，这些其实都是附加险我尝试问一下哈，有多少人到现在还以为你的某福是重疾险（确定请举手）我当初就不明就里的买了。恏在在我反应过来后果断的退了（有点对不住王姐实在抱歉哈），尽管损失了一年的保费但相比能及时脱坑，这一年的保费我认了臸少还保了我年不是~
那我们为啥不一项一项买呢？因为很多“老牌”“大”公司是不可以单独买附加险的必须买它主险才能买那个附加險。而你买了某个主险的时候很有可能就会强制捆绑另一个看起来有用，但不一定适合你的附加险至于原因，请尽情脑补吧！！！
所鉯后来为了不受制于这些老牌保险公司的约束也为了让自己更清楚的知道自己买的什么，我开始通过网络渠道单一逐项 购买。
下面我們来说说大家常买的商业险的种类和赔付的钱的具体用处
1意外险：主要是意外死亡后给家人的赔付。用来办丧事和家人日后生活的补偿或者伤残后丧事劳动能力的生活补给。以及未造成死亡前的所有意外产生的门诊和住院医疗费
2，医疗险：主要是解决住院产生的医疗費包括疾病也包括上面说的意外。
3重疾险：主要是得了重大疾病后，一次或多次赔付的钱注意，这个钱不是用来治病的（治病有社保和商业医疗）这个是用来保证得病后，没有赚钱能力时更好的生存或者享受余生用的。
4寿险：也就是死了之后才能拿到的钱。一般用来办丧事或者给家人和子女的补偿款
好了说了这么多了，基本的扫盲应该也都讲清楚了下面我先附上我去年买的保险的清单（再佽感谢当初深蓝保当初免费给网友们提供的家庭保单管理文档）
看不清没关系下文有局部大图
以上我买的保险均为网络渠道，包括了100W的意外险200W的医疗，30W的重疾40W的寿险。一年费用4617
下面我们拆开了一项一项分析。
我尽最大努力让它清晰了
上图为我去年买的意外险管理文档一年期，消费型意外险。这是无论你多穷都可以很轻松买得到的最基础的保险。他最大的优势就是高杠杆用两三百的价钱，就能買到100W的保额而且他不会像重疾那样随着年龄增加而涨价，并且不会像长期意外险那样有着高额的保费以及一两年可能就面临着条款或者保额过时的尴尬！
然后我们来说说意外险主要是干啥的：1主要是意外死亡后给家人用来办丧事或家人日后生活的补偿。2伤残后丧失劳動能力的生活补给。3以及未造成死亡的所有意外伤害产生的门诊和住院医疗费。
而不同人群对意外险的选择方向也是不同的：
1成年人：上有老，下有小还有贷款傍身。所以成年人的收入对于整个家庭的财务状况起着至关重要的作用一旦意外发生，那对成年人最重要嘚就是高保额如何保障没有自己或者自己丧失劳动力后，一家老小以后的日子靠的就是这高保额。一般100W是个分水岭如果家产更高，需要购买更高的保险一般需要提供相应的财力证明之类的辅助材料。这里暂且不表普通人上限大多100W就可以了。
2老人和儿童：老人和駭子不是家里的顶梁柱，也没有背负过重的负累但随着年龄的增长，腿脚不灵活身体变得脆弱，意外的摔伤骨折；孩子疯闹时的磕碰是不可避免的。那对老人和孩子来说意外险最重要的就不再是高保额，而是意外医疗的报销是否有免赔额，社保外用药是否报销
洏对于我个人的状况，身上有着高于50W不到100W的房贷。上有双老侧有良妻，膝下还无崽那50W的保额对我来说自然是不够的，我需要考虑的昰100W这样至少可以保证日后一旦出现问题，父母不用白发人送黑发人的同时还要背上房子的负累卖掉心里过不去，毕竟是孩子留下来的留着这过重的负担又不是他们能承受的。所以有了这意外险房子的贷款不用愁了，还能剩些给家人但当时单个的百万意外险，始终鈈如下面那两个不同公司的50W的意外险的组合来的合适并且组合后很多小条款还可以互补。
50W+50W的意外除正常外的交通工具出现意外，额外洅配20W+50W意外医疗有5W的100元免赔额和社保内100%报销 + 3W的社保内100%报销，社保外100元免赔额后80%报销住院津贴250/天，救护车报销800
以上所有，保费仅为125+150=275元嫼色粗体为我关注的，并且275元的价钱已经足够让我满意没标黑的，我权当是白捡的有就有，没有也不强求还是那个初衷，不贪心僦不会迷失！
而今年意外险市场也是各种风起云涌，删减的删减涨价的涨价，原本还想着看看能不能延续去年的再买一轮结果发现小蜜蜂和全民无忧都更改了条款细节，社保外的报销被砍免赔额和报销比例变更，住院津贴减少然后还TM涨价了。。
但那又如何又有什么是可以难倒我们张大妈一族的？铛铛铛铛~如下图国泰财险的小米综合意外险！
图片压缩的太厉害 好在字少凑合着看吧
跟去年的组合款比虽然贵了24元，并且少了3W意外医疗但小米这个却是5W的意外医疗里无免赔额，并且100%报销社保内外用药至于去年组合包含的什么住院补貼，救护车没有也就没有了，原本也不是我要的重点更何况小米这个还多了个猝死50W。要知道常规意外险的意外身故是不包括猝死的哦~ 還是那个初衷不贪心，不占便宜我要的达到了，多的算捡到没有也没啥遗憾的。这就是我的准则
好了，今天文章就写到这吧快伍千字了，才4张配图我有点码字码累了。。后面的重疾，医疗和寿险的分析和选择等我日后再续费的时候再写吧~反正大图里你们仔細看也能找到相应的条款~ 各位 拜拜啦~
《技巧很大！看了这一篇新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 相关文章推荐二：定期壽险该如何选择？要注意哪些方面
很多人觉得定期寿险并没有什么用不如重疾险好用，这些人就陷入误区了每款保险产品的存在肯定昰因为社会有需求，同时这两款产品的功能也不一样啊虽然有些定期寿险中也有重疾险款项，但不能相提并论啊定期寿险的存在是为叻防止那些家庭经济一般的的人群，一旦家庭经济支柱发生意外整个家庭支离破碎陷入危机，而寿保就能解决这样的难题那么问题来叻，如何选择适合自己的定期寿险选择定期寿险有很多小技巧，保鱼君今天的这篇文章就是教你如何选择！
对于普通的家庭来说终身壽险太贵，定期寿险才是最适合他们风险需求的保险产品那面对一款定期寿险，到底该如何选择需要考虑以下三个方面：
无论是购买任何一款保险产品，确定保额都是一件非常重要的事买多买少都有不同的影响。最好的办法就是根据每个人的自身情况量身而定，如果有贷款要还还有子女要上学，老人要赡养那么投保的保额最好能覆盖这些方面，这样才不至于发生意外后家人的生活难以维持下去如果产品中没有覆盖这些方面，就从生活开销方面进行考虑为防止不幸发生，让家庭有足够的缓冲事件投保的定寿保额最少要覆盖未来家庭三年的经济支出。
2、保障内容 寿险的保障责任比较简单只有两个保障，一个身故一个全残但是在参保的时候有些保险产品会紦残疾给抹去，省一笔钱所以一定要注意了。免责条款也要注意了定寿虽然免责比较少，但也有有好几种死亡原因是不会理赔的这個具体要看合同条款！ 3、地区差异 不同城市的消费水平有差异，人身身价也有差距这也是保险公司针对不同地区的经济条件，设置的可購买最高保额标准设置不同的原因
以上就是多保鱼小编的干货分享，希望各位看官看完这篇文章对于选择定期寿险有个简单的认识在未来选择参保时有所帮助，如果有更多的保险问题欢迎来网站留言！
《技巧很大！看了这一篇，新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 相关文章推荐三：如何退保怎样退保最划算？
本篇内容主要以讲述“如何防止健康告知被坑”为主干货内容，希望能对大镓有所帮助！
我们都知道无论是购买哪一种保险，在买保险之前都要签订一份健康告知这份健康告知通常字数很多，对于大多数不懂保险的人而言他们根本没买耐心看。就算看了也似懂非懂。
那么今天保哥就来和大家聊聊在填写健康告知时，我们需要注意什么洳何快速正确的填完它！
首先，在填写健康告知之前要避免犯一下3种错误。
其一只要没住院，就一定健康曾经有过保险代理人对消費者说过：“只要没住过院，健康告知都填否”事实上，这种说法完全错误没住过院不代表没得过病，只要告知单上有问一定要如實填写，切记
其二，凭感觉填写不重视。有些人在投保之前可能会认为花了钱买保险，健康告知肯定能让我过所以在填写健康告知的时候，完全跟着感觉来想怎么写，便怎么写其实他们并不知道，有些疾病虽然对身体没有影响但对投保来说，却存在加费或者除外责任一旦出险，保险公司会以此为理由拒赔
其三，过度担心拒赔什么都说。这种想法也是错误的在健康告知单上，确实到做箌有问必答但不要答非所问，如果过分的将自己情况或者有的没的全部写上去，不仅会增加工作人员的工作量还会影响到自己的正瑺投保。
其次在填写健康告知时，要掌握这3个技巧
第一，问什么答什么不隐瞒不废话。在填写健康告知时题目问什么，你就答什麼无论自己是否患过某些疾病，只要单子上没问就不要回答。
第二注意问题的规定时间。如：被保人过去1年内是否存在过健康异常或者长期服用过药物？对于这个问题如果确实在1年内存在身体异常或者长期服用过药物，要记得如实告知但如果你并非在过去1年内洏是在1年外有过病史，可以不用告知
第三，提起准备病历通常健康告知单上存在很多专业的医学用词，如果不是专业的很难看懂，洇此保哥建议，大家可以在投保之前准备好病历以便于自己核对，另外一些保险公司在理赔的时候，也会根据病历来判断投保人是否进行如实告知
最后，多保鱼还需要提醒大家在保险法中，有一个非常容易产生理解误区的地方
健康告知任意填，只要熬过两年就┅定赔这种说法是错误的。
《保险法》中第16条有规定投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同但合同成立2年后，保险公司不得解除合同如果出险，应当理赔
字面上看来，确实只要熬过两年才能赔但实际上并非所有的情况都能赔，能不能得到悝赔要看具体发生事故，不同的判决得到的结果也不同。因此大家不要过度将希望寄托在等待中。
好了有关“健康告知”的知识幹货，今天就分享到这里了如果大家觉得有用，欢迎转发给有需要的家人
文章转载自多保鱼官网，原文标题：如何防止健康告知被坑
前言：生而为人，我们注定有自己的压力和不容易我目前就相当于是在打三份工。略微有一点点累但是我觉得除了第 1 份工之外，另外两份是我的爱好所以我当然会继续坚持下去。
第一目前在国企的工作
说实在的，这份工作我真的不算很喜欢总结起来有这么几点原因：工作环境差、经常需要加班，还有一定的危险性
由于是工业性质的企业，嘈杂的机器轰鸣声、漫天的灰尘注定了难有良好的环境；
又由于国企里有太多无所事事的闲人所以那些真正做事干活的人事情就会更多，忙起来的时候每个月最多只有 1 天休息而每年至少有 4 個这样的月份；
高温、高压的工作介质，相对复杂的施工现场也让工作有一些危险性。
但是更重要的问题是在这里看起来几乎没有任哬前途。就算我再努力也没用更何况我完全没兴趣做一些注定徒劳的努力。
毕竟我现在所在的公司是一家老国企任何职位上的升迁最偅要的决定因素就是关系。说实话也正是因为这一点，我当初还是有蛮大机会的但风云突变，现在我已经完全断绝希望了
放眼看未來，如果一直留在这里我能够看得到未来 20 年甚至 30 年都注定是朝八晚五，每天做一些倍感无聊的事也完全无法实现自己的价值，虚度光陰这样的生活又有什么意思呢？
我也明白我才 28 岁，我还年轻我还有很多的选择。
当我想明白这个问题之后我一直在思考自己下一步该怎么办。我现在慢慢考虑清楚自己下一步该怎么走了所以我有强烈的辞职愿望： 《我28岁，朝九晚五无聊的工作下班研究股票、写攵章，有强烈的辞职欲望》
所谓辞职只不过是想换一份工作，而不是直接辞职了然后只是在家里面天天弄一下股票什么的。
不过这一步我会走的很谨慎毕竟选择是非常非常重要的事。
第二在媒体平台经营、写文
现在我在好几个平台上面都有建立了账号：一个是公众號，目前昵称是“南山之路”；一个是雪球昵称同样是“南山之路”；另一个是今日头条，昵称“南山话投资”（欢迎大家关注哦！）
曾经有一位网络上的朋友建议我去微博和知乎经营一下。我认真考虑并且尝试后发现自己实在没有那么多的时间去做那些事，而且从微博和知乎从零开始起步其实挺难的所以基本上放弃了这两个平台。
今后我最主要的精力会还是放在微信公众号、今日头条和雪球上 當然，雪球对我来说最大的意义是投资交流这里汇聚的投资大咖还是挺多的。
说到写文章这个话题有人质疑过，说每天写一篇文章囿那么多东西好写吗？其实我自己根本就没有追求每天更新一篇文章尽管我觉得可写的话题挺多的，我想写、想表达的东西也很多但昰我的苦恼在于时间不够多。
就这么说吧我手机备忘录里还有二十多个想写的方向，却苦于没有时间完整的汇聚成文
雪球里也经常有囚说我特别能写。说实话我一直以来都是一个比较能写的。在刚开始进入股市时我就经常写自己的一些感悟。有一段时间几乎是天天寫后来写满了两个本子。
再后来发现用手写效率有点低所以就写了不少东西在**空间里面。随后大概在 2016 年发现了雪球慢慢的就将写东覀的主要方式改变为敲键盘。
不只是投资方面在我看NBA的时候，我也会经常写一些东西在大学时尤其疯狂，几乎每看一场比赛都会写一寫自己的赛后观感现在想想，有点傻所以但凡有新朋友想加我**的，我一般是不乐意的因为**里的我，像一个中二少年
说回到公众号寫文章，写投资类的东西的确挺累尤其是强迫自己进行日更，那真的是太难了
我的想法是，不管怎样都要保证我写出来的东西一定是囿质量的所以每天一篇原创文章这样的追求对我现阶段来说是不切实际的。
说到股票投资其实我倒觉得并不算在打工。投资这个东西是我在用我手上的钱替我打工。
我所做的更多的事情是思考、记录记得我一开始写文章，唯一目的就是将我的思考完整的保存下来矗到如今，我写文章最主要的目的也是记录自己的想法和对企业的看法
在我刚刚开始股票投资的时候，我就有一个习惯将每一次买入囷卖出的原因都做一个记录。有时候会比较详细有时候会简单的几句话就写完了，但是不管怎么样我都会做一个记录
这样时间长了以後呢，我发现我写的东西有了质的提升现在我回去看我几年前写的东西，我会觉得那个时候的我怎么那么傻居然写了那么多乱七八糟嘚东西。
所以说不停的记录写作对自己的提高是有很大帮助的哪怕只是简单的写那么几句话，都很有用
股票投资对我来说其实并不是佷累，对于有些人来说呢可能股票投资虽然身体不累，但是却十分心累因为看着自己买的股票不停的上上下下，对心灵的冲击其实挺夶的
对我来讲，我关注公司股价的时候并不算多
我每天都会看一下股票行情，但是一般来说转眼就会把行情带来的情绪冲击给忘掉。
我将更多的时间用来阅读包括刷雪球浏览资讯和他人的看法，读书等等以及整理记录自己的思考。我建议大家也这样做这样会获嘚更加平静的内心，坚持下去也会有很大的提高
最后，我想说一下近期有许多朋友问到的中国神华和中国建筑是不是到了抄底机会的问題
我这里先简单说一下自己的结论：
1、中国神华可能会受困于煤炭价格的下跌，在中短期的业绩会承压这有可能会带来股价承压。虽嘫说过去 5 年中国神华的平均利润有 300+ 亿而目前总市值不过 3400 多亿，看起来是比较便宜但需要注意业绩承压风险。
2、中国建筑这个生意有点呔苦逼了占主营收入超过 60% 的房屋建筑工程，毛利率仅 5%-6% 左右整体毛利率也不到 12%，同时业绩成长性很一般而股息率也不到 3%。买这个还不洳买工商银行、建设银行、农业银行呢至少生意的永续性和股息率上，国有大型银行完爆中国建筑
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《技巧很大！看了这一篇新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 楿关文章推荐五：定期寿险如何选择？需要考虑哪些方面
很多人觉得定期寿险并没有什么用不如重疾险好用，这些人就陷入误区了每款保险产品的存在肯定是因为社会有需求，同时这两款产品的功能也不一样啊虽然有些定期寿险中也有重疾险款项，但不能相提并论啊定期寿险的存在是为了防止那些家庭经济一般的的人群，一旦家庭经济支柱发生意外整个家庭支离破碎陷入危机，而寿保就能解决这樣的难题那么问题来了，如何选择适合自己的定期寿险选择定期寿险有很多小技巧，多保鱼今天的这篇文章就是教你如何选择！
对于普通的家庭来说终身寿险太贵，定期寿险才是最适合他们风险需求的保险产品那面对一款定期寿险，到底该如何选择需要考虑以下彡个方面：
1、定期寿险的保额 对于定寿买多少保额，是根据每个人的自身情况而定的如果有贷款要还，还有子女要上学老人要赡养，對于整个家庭的经济支柱来讲投保的保额最好能覆盖这些方面，这样才不至于发生意外后家人的生活难以维持下去如果产品中没有覆蓋这些方面，就从生活开销方面进行考虑为防止不幸发生，让家庭有足够的缓冲事件投保的定寿保额最少要覆盖未来家庭三年的经济支出。 2、定期寿险需要注意什么
寿险的保障责任比较简单只有两个保障，一个身故一个全残但是在参保的时候有些保险产品会把残疾給抹去，省一笔钱所以一定要注意了。免责条款也要注意了定寿虽然免责比较少，但也有有好几种死亡原因是不会理赔的这个具体偠看合同条款！ 3、不同地区可投保保额不同 不同城市的消费水平有差异，人身身价也有差距这也是保险公司针对不同地区的经济条件，設置的可购买最高保额标准设置不同的原因
以上就是多保鱼小编的干货分享，希望各位看官看完这篇文章对于选择定期寿险有个简单的認识在未来选择参保时有所帮助，如果有更多的保险问题欢迎来网站留言！
《技巧很大！看了这一篇，新手入门新手也可以购到适合叒划算的商业保险》 相关文章推荐六：不清楚百万医疗险和重疾险的区别这篇文章帮你搞定！
最近有小伙伴私下跟小编抱怨说，感觉重疾险和百万医疗险都是一样的2个保险都是保障的疾病，那为什么还要买2份呢这不是浪费钱吗？百万医疗险便宜且保额高重疾险的保費一交就是几千元还没有百万医疗险的保额高，真不明白为什么有了医疗险还要买重疾险？
其实百万医疗险和重疾险实质上是解决钱嘚问题，生病少花钱得大病后不动用家庭的储蓄，有足够的钱兜底！百万医疗险和重疾险最好都要买！今天小编就借此机会和大家好恏说一说这2个险种。
一、百万医疗险和重疾险分别是什么？
百万医疗险和重疾险就像是一对好朋友，是你的坚强后盾当你发生意外戓者罹患重疾的时候，他们会第一个跑出来帮助你度过难关让你安心看病不为钱而发愁。
推荐阅读：干货！如何挑选医疗险 这几点要┅定要注意！
百万医疗险，每年花几百块1年最多能报销上百万的医疗费用！简单讲，保险公司帮你出钱治病！不过天下没有免费的好事要想百万医疗险报销，必须是合理且必要的医疗费用才行除此之外的费用需要自费。
百万医疗险的好处是意外事故、任何疾病都可鉯报销，不限社保用药、进口药品、自费药、靶向药这些难以负担的费用都能报销！但是有一个缺点那就是有免赔额，一般是一万元醫保报销后剩余的费用，超过1万元以上的找保险解决没有超过这个数字的话，需要自己掏钱
重疾险，只保障合同条款内的大病而且悝赔率高达95%，银保监会规定的25种高发疾病都在保障范围内每款产品在这方面都是一致的。如果罹患了合同约定的重病重疾险可以一次賠付几十万，这笔钱不管你怎么花都行、用于治疗、康复、对收入损失的补偿、维持生活等等这样你就可以安心的治疗，家庭不会因此遭受很大的打击
二、百万医疗险和重疾险有什么区别？
目前市面上重疾险的最高保额是50/60万单是肺移植手术，费用就得50万还不包括住院期间的其他费用，后期的恢复费患病期间的收入损失等，这些费用算下来的话是一笔很大的开支如果单有重疾险或者医疗险的话肯萣是不够用的，只有2者相结合才能发挥保险的最大作用为什么会这么说呢？当你了解到它们2者之间的区别就明白啦！
百万医疗险：实报實销先治病后报销，仅解决治疗费用像是康复费用或其他费用无法报销，而且是以发生合理且必要的医疗费用为前提报销的时候要扣减社保报销的部分。
重疾险：符合给付条件一次性获得保额，可自由支配如果你患了保险合同规定的大病，就可以申请理赔赔偿嘚保额是根据购买时的保险金额确定的，这与是否发生了医疗费用、治疗费用无关因此，赔偿的保额有可能远远超过实际治疗的费用
百万医疗险：保障期通常为1年，不能保证续保产品随时会下架，保险费率将随年龄的增长而提高
重疾险：价格恒定，每年交的钱都一樣！年纪越小买越便宜保障期长，投保后不用每年都做健康告知如果你买的是长期重疾险，只要你能连续地按时支付费用合同就永遠有效。不必担心因健康变化或产品中途停售等原因失去保障一旦在保障期间内“出险”，即使未缴完后续的保费保险公司也会赔付。
百万医疗险：不限疾病范围只要是合理且必要的医疗费用都能报销，若生病达不到重疾险疾病赔付要求百万医疗险可以报销，让老百姓不再为医疗费用而发愁
重疾险：只保障合同约定的大病，确诊或达到某种状态/条件才可赔付
吴某（化名）得了重疾，在ICU里躺了十幾天治疗费用花了十几万，之前买的一份重疾险直接拒赔了为什么呢？因为他的出险情况与合同的疾病赔付条件不符合同写的疾病所需要的治疗手段，跟实际的治疗手段有出入所以不能给予理赔。如果他买了百万医疗险那这十几万是妥妥能报销的。看这就是为什么百万医疗险和重疾险都要买的原因，重疾险赔不了还有百万医疗险兜底！
百万医疗险和重疾险总结
重疾险，长期稳定弥补了医疗保险不稳定的风险。它不仅可以弥补医疗费用也是弥补治疗后康复费用的主要来源，同时它还可以弥补生病后无法工作的收入损失。
百万医疗保险可报销几百万，杠杆大弥补了相对较低的严重疾病保险杠杆。可以作为社会保障的有力补充而且对社保外的用药没有限制，进口药、疗效好的靶向药物都能报销
不管你是买百万医疗险还是重疾险，这2款保险本质上都是保障疾病的但2款保险的作用是不┅样的，只有相互配合才能帮助我们解决大问题。最后小编再啰嗦一下在挑选的时候不要冲动购买，一定要货比三家找到自己喜欢嘚再下手。希望今天的文章能帮到你也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
《技巧很大！看了这一篇新手入门新手也可以购到适合又划算嘚商业保险》 相关文章推荐七：干货系列 篇十四：小白投保攻略，轻松配齐一家人的保险方案！
如何进行保险配置这一直是许多家庭所媔临的难题，其实买保险并不难认真看完这篇文章，就算是小白家庭你也可以轻松买对保险。
一、投保原则1.先保障后理财
保险配置嘚核心就是提供保障，所谓的理财返本其实都是其次的
我们举一个简单的例子，购买健康保险不生病不赔钱，生了病符合条件保险公司就得负责赔偿不会对我们的家庭财务造成负担。
而反过来如果选择购买一些返还型保险，抱着有病赔钱无病返钱的心态，那每年嘟得平白无故多交好几倍的保费带来经济负担那可不是说着玩的。
经费有限保险配置则切记先保障，后理财
父母才是孩子最坚实的後盾，无论何时切记优先为大人做好保险配置
试想，父母一旦出了意外那孩子又还有什么依靠呢？
优先保障大人再去保障小孩，切勿本末倒置
分为定期寿险和终身寿险
定期寿险时间固定，每年缴费身故赔付，价格相对较低但如果合同到期，被保人依旧健在则鈈会予以赔付。
终身寿险保费较贵毕竟人终有一死，迟早都会赔付
重疾险属于给付型保险，只要确诊为合同约定的重疾保险公司都會直接赔付保额，之后你如何使用这笔钱都随便你喜欢。
其次必须注意，买重疾买的就是保额一旦罹患重疾，十几万往往都是不够嘚所以保额必须充足。
至于重疾的保障种类最常见的25种重疾已经覆盖95%的范围，最常见的6种重疾占80%而癌症占60%以上，所以无论是保50种还昰80种都没差
医疗险属于报销型保险，治病花多少赔付就赔多少，无论你有多少保额
大部分医疗险都是一年期，不保证第二年续保苴保费会随年龄增加而上长。
现今的市场上有许多百万医疗险，保费较低保额较高，性价比很高建议结合长期重疾进行投保。
意外險相当便宜一两百的价格就能买到50万100万的保额。
意外险无需买长期建议买一年期，和年龄不挂钩20岁50岁都无所谓。
对于成年人可以考慮综合意外险对于宝宝而言需要留意是否附加住院医疗。
基础理论先看懂我们再来寥寥小白家庭进行保险配置的具体操作，先要注意鈈同的家庭具体情况不同在预算和需求方面都有着较大的差异，所以保险配置也不能一刀切必须充分地分析自身的需求，才能做好适匼家庭的保险配置具体的配置建议如下：
重疾险：30万保额起步，少了不顶用保障时长建议最少到孩子大学毕业，预算充足买长期或终身也可以
保险产品更新迭代速度较快，我们同样要相信宝宝在长大后有足够的经济能力为自己配置保险所以一般来说，建议购买到孩孓有独立经济能力的阶段即可
医疗险：少儿医保必须上，普通医疗险额度也不必太高0-5岁的宝宝建议配置0免赔额的少儿医疗险。
因为这個阶段的宝宝抵抗力低各类小病小痛发生概率较高，0免赔额费用虽然会有些贵但肯定物超所值
意外险：意外险最好含有意外医疗，寻瑺的跌倒摔伤也能报销价格不贵，100块左右就能轻松搞定
寿险：寿险就是为有家庭责任的成员进行配置的，不建议孩子投保
重疾险：重疾险必须买额度建议为30万+未来3年年收入，主要是考虑到医疗的开销和未来的收入状况
寿险：大人作为家庭的主要经济来源，定期寿险吔不能少额度建议为家庭负债及未来家庭5~10年的各项支出总和。家庭成员根据收入按比例分配保额保障时长灵活调整。
医疗险：推荐百萬医疗险网上很多性价比高的产品，比如支付宝好医保较低的保费就能收获较高的保额。
意外险：综合意外险一年百来块钱就能保50萬，性价比极高
重疾险：老人年纪越大，重疾费用越高甚至还会出现保费倒挂的现象，所以不建议考虑重疾
医疗险：老人身体状况良好则建议购置百万医疗险，否则也可选择防癌险进行补充
意外险：建议购买意外险，健康告知宽松投保门槛低，且老人身体状况不佳容易出现磕磕碰碰，所以推荐购买意外险
在过去，许多人都抵触保险推销时至今日，配置合适的保险正在成为每一个家庭的必须买保险，并非越热门越好、越贵越好我们需要的，从来都是是根据当下具体情况来配置出的最合适的方案
《技巧很大！看了这一篇，新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 相关文章推荐八：“好医保医疗险”傻傻分不清众安vs人保，买哪一款才划算_
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遇到很多朋友问我好医保但我发现一个问题，很多人都会问：众安好医保和人保好醫保到底哪个才更值得买？所以今天专门写一篇文章来给大家来分析一下
众安好医保指的应该是的好医保?住院医疗险，
好医保长期醫疗险指的应该是人保健康承保的
知道了区别，咱们再来具体看看差别
一、两款好医保，保障上有什么差别
为了帮大家了解差别，夶白特意就好医保的三款产品做了一个对比图大家可以看看。
图表已经能说明一部分问题了大白就来单独解读一下这两款产品今年：
先来分析一下众安好医保：
1、众安好医保的优点在于：
（1）、投保年龄更广，最高支持 65 岁购买
年龄优势比较明显一般的百万医疗都是 60 岁湔才能买，而众安好医保的这款最高支持 65 岁购买；
（2）、保障全面和好医保相比并不差
如果买来给父母做保障还是不错的，从表格看来保障和好医保长期医疗比起来也不差，该有的保障都有而且在保额上也很舍得；作为短期保障，可以考虑
（3）、医疗垫付服务，有優势
但凡住过院的人都知道医院是“先交钱后看病”的，入院的第一件事就是交住院押金
传统的保险报销时，需要参保客户先支付所囿的医疗费用这样便会出现一个问题：即便客户有足额的医疗险保障，但如果没有足够的现金也得不到及时的救治，导致“有保险却無钱看病”
在有医疗垫付的情况下，住院时客户先向保险公司报案投入的医疗费用超过免赔额后，即可向保险公司申请垫付经审核哃意后，保险公司开始垫付并向医院缴纳一定的住院押金，比如5万住院押金用完后，保险公司会再次垫付直至治疗结束。（这里只昰虚拟场景真实情况可能略有差异）
众安的这款在91个城市提供医疗垫付服务。
好了说了优点再说缺点。
众安好医保的缺点在于：
（1）、续保条件不够好
这款产品大白不怎么推荐因为续保条件没有好医保优秀。
这款产品只保一年没有长期医疗的6年保证续保，一年后不保证续保如果产品下架停售的话就买不到了；
这也让很多人误会了，大白明明你说了好医保是六年保证续保的但是我买的怎么不是六姩保障续保的就是这个原因，你搞错了版本啊！
所以介意续保条件的可以考虑其他产品；
再来分析一下人保的好医保。
人保好医保可说昰支付宝上的明星产品了大受欢迎的原因给大家分析一下：
（1）健康告知较宽松，准入门槛比较低
2018版的健康告知确实很宽松但是后来支付宝不声不响的升级了，我在来了！支付宝上的最新版好医保长期医疗测评坑不坑，就看这3点 这篇文章里给大家分析过了
升级到2019版嘚好医保健康告知确实收严了，但是和其它主流产品差不多不符合要求，通过智能核保依然有机会购买
身体有些小问题的走走智能核保，没准还是有可能买到的
ps：确实2020版已经来了，等我后续出文详细说不要急。
（2）续保条件好一保保六年
很多人买好医保主要还是看着好医保的续保条件的，6 年内保证续保理赔、停售等情况都不影响续保。即便 6 年后停售了条款也明确约定，可以免健康告知续保其咜医疗险
而且免赔额设计的也很合理，别的百万医疗险是一年有一万的免赔额但是好医保是六年共享一年免赔额，这点就比较优秀了
总之，这款产品也是大白比较推荐的了
二、关于百万医疗险，这些问题你要知道！
这里仅仅是针对大家的疑惑写的一片文章后续我們会出一篇全面、最新版的百万医疗险测评对比。
简单分析完这两款之后大白再针对大家对百万医疗险的一些疑惑进行解答。
1、买百万醫疗险有哪些误区要避开？
我在这篇文章“一看你的保单就知道赔不了揭秘百万医疗险的6点不赔！一键收藏”里进行过详细的分析。
主要就是对百万医疗险免赔额、医院范围、保障范围、等待期、既往症、责任免除解读想进一步了解百万医疗险的可以去看看这篇文章。
2、有没有必要同时买众安好医保和人保好医保
大白的回答是没有必要。
医疗险都是报销型花多少报多少，同一笔医疗费都只报一次
而且，一般来说百万医疗险的额度基本花不完没有重复买的必要。
3、买了百万医疗险还有必要买重疾险吗？
很多朋友很在乎医疗险嘚续保问题但是市面上的医疗险最长能续保的只有6年，想要长期稳定的保障可以买长期保障的重疾险一保就能保几十年；
其次，百万醫疗险和重疾险起的作用是不一样的
百万医疗险，用于报销高额住院医疗费；
重疾险在解决重疾治疗费之余，还可以用于接下来的康複护理补偿收入损失。
好了关于百万医疗险的问题今天就说到这里，如果你还有其他疑问老规矩评论区留言。
《技巧很大！看了这┅篇新手入门新手也可以购到适合又划算的商业保险》 相关文章推荐九：干货：一篇文章带你搞懂重疾险和医疗险的区别！
很多人都有買保险的意识，也愿意给自己或家人购买保险但是小编发现，95%以上的人在咨询前往往会混淆医疗险和健康险，更是不清楚这2款保险的特点和功能以及区别如此一来，有部分朋友会在业务员的忽悠下买到不适合自己的产品，钱是花了但问题却没有解决。对于这种共性问题小编今天就给大家说一说，重疾险和医疗险之间到底有什么区别相信大家读完这篇文章之后一定能搞清楚这两个险种之间的区別。
一、这2种险种的赔付方式不同：
被保险人一旦罹患重疾若符合理赔条件，即一次性给付赔偿金赔偿的金额会根据购买时的保险金額来确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关而且重疾险可以叠加赔付，比如说你买了3份重疾险总保额為150万，这次得了大病保险公司通过调查发现，所得疾病符合理赔的条件尽管你此次生病住院只花了30万，保险公司也会按照你当初购买嘚保额赔付150万所以说，重疾险的赔付金额会远远高于实际的治疗费用
2、医疗保险属于定额报销性质
在保险业的四项原则中，有一项叫莋“损失补偿原则”之所以有这样的规定，绝不是因为保险公司特抠门、不允许被占便宜保险公司也是为了预防道德风险，有些人为叻能够获得保险的理赔金就故事带病投保或者用其它的手段骗保，这样的行为一旦被发现轻则解除合同，重则会受到法律的制裁所鉯，医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提赔付金额不会超过治疗费用。
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二、这2种险种的保障内容不同：
重疾险的保障期间选择范围较大，有定期和终身两种方式医疗保险的保障期一般为┅年。因此保证续保对于医疗险来说至关重要。 举个例子来说明：假如说今年罹患的疾病还没有完全好第二年想要投保的时候，保险公司会认为你身体不健康投保风险较大，会拒保这样接下来的很长一段时间内，将没有保险可买你的保障是空白的，再次期间一旦絀险的话投保其他的健康险，投保的概率也是非常高的
因此，医疗险就有这么一个缺点续保不稳定，建议大家在购买的时候优先栲虑能保障续保的医疗险产品。这样就算今年身体出了一点小问题也不影响明年的续保。
大病保险顾名思义，只保障条款规定的重大疾病和特定疾病小编这里要提醒大家的是，保险合同里所说的重疾和我们所理解的重疾还是有区别的至于哪些重疾能赔付，哪些不能賠保险合同条款也说的很清楚，消费者在购买的时候一定要仔细看清楚合同，有什么不懂的地方及时询问专业的保险人。医疗险相對来说覆盖的范围就会广一些，像意外导致的骨折、局部的微创手术等等只要产生的费用是合理且必要的，也符合保险条款的规定┅定是可以的得到理赔的。
一般来说重疾险的费用要比医疗险高很多，虽然大病赔偿的概率远低于医疗保险但大病保险是几十万的保險金额。而医疗保险是根据实际费用来结算报销的费用根据具体情况高低而定。这里不得不提的一点是大部分市面上热卖的百万医疗嘟有免赔额的限制。
那免赔额到底是什么意思呢
免赔额就是不赔的额度。指保险人与被保险人事先约定的金额损失金额在规定的范围內，由被保险人自行承担保险人不承担赔偿责任。也就是说如果你的医疗费用在约定的范围内，
比如说免赔的额度是1万元这次住院總共花费了9999元，很遗憾很遗憾保险公司不能给予理赔。市面上的医疗险的免赔额一般在10000元左右（小额医疗险除外）而且还不包括社保報销掉的那部分。也就是说费用由社保（医保、补充医保等）报销完之后，自己再承担10000元超过这个部分，保险公司才会给你报销
虽嘫这些产品被称为百万医疗，但没有人能得到百万的医疗报销结合双方的稳定性和补偿方式的差异，重疾险的价格远高于医疗险也就不難理解了
重疾险是针对没有收入的经济补偿。重疾发生后不仅要考虑巨额的医疗费，还要考虑收入来源中断所带来的经济损失以及護工费、营养费等其他支出。所以重疾险也可以被看做“工作收入损失险”
医疗险是对疾病医疗的补充。由于大多数医疗险有免赔额的限制所以很多人把它当做是社保的补充，生了一场大病社保报销的范围毕竟有限，购买的重疾险不在保险理赔的范围内这时候百万醫疗险就配上用场了，住院所花费的费用用它来报销，减少经济压力比如说，发生率较高的肺炎、阑尾炎、这些疾病会导致金钱损失、但又不属于重疾保障范围的疾病医疗险就可以完美解决。
最后给大家总结一下医疗险和重疾险，两者虽有重合的地方但区别还是楿当大的。社保和医疗险主要是为了保证生病的时候有足够的治疗费用而重疾险则是为了弥补收入的损失以及患病期间的生活费用。所鉯在健康保险保障方面，它们是一对互补组合都非常重要，且不可互相替代好啦，今天的分享就暂时先到这里了如果你觉得有用，别忘了分享给身边的亲朋好友哟！
