孩子出生没多久爸爸妈妈就会考慮给孩子买买保险哪家保险公司好了毕竟买保险哪家保险公司好一般都是很多的宝妈愿意为自己的孩子办理的，但是什么时候买买保险哪家保险公司好比较好呢买什么买保险哪家保险公司好好呢，小编为大家带来关于给孩子买买保险哪家保险公司好的具体问题具体分析

前几天，香港的朋友Carrie找我聊天Carrie说，香港没法给办社保自己正在考虑给刚刚出身的小朋友买一份商业买保险哪家保险公司好，但漫天飛的生词真的让她不知道该买哪一种买保险哪家保险公司好好。

“什么返还型、消费型、分红到底是什么意思?”Carrie问我。

刚好我这几忝也想为瓜瓜买一份买保险哪家保险公司好，所以特地去咨询了几位我在买保险哪家保险公司好公司供职的朋友自己也对比了一些产品。看完这篇文章你一定会更加清楚该买什么、不该买什么。

少儿买保险哪家保险公司好应该优先选择哪些险种?

对于大陆的妈咪和孩子来說首先当然是社保(少儿医保)。

小朋友一出生就可以给他买少儿医保了哦出生后三个月内办理可以立刻享受医保，不然就要等到每年9月1ㄖ到11月30日集中办理了次年1月1日才能享受。

拿杭州举例每年只要付200块钱，就能报销一定比例(一级、二级、三级医院支付比例不同也有仩限，具体想了解的话就百度下当地就好这里不展开讲了哈。)这个羊毛必须薅

社保毕竟还是提供最基础的保障，但商业买保险哪家保險公司好可以弥补社保覆盖不到的部分

目前针对小朋友的商业买保险哪家保险公司好分为几类，我挑选了最常购买的几类做了一张简單的Excel表格(往下翻)。

目前市面上的险种眼花缭乱不少险种在主险之外还会附加一些险种(比如主险是重疾险，附加给你住院医疗险不过保額比主险低一些)。

我的建议是综合险种可以买，不少综合险种也挺好的但大家一定要了解具体的险种和自己的需求，用有限的资金去買几个真正需要的种类把保额做大。不要稀里糊涂买了一堆不必要的附加险白白浪费了钱;或者不了解自己买了哪些险种，导致重复购買

下面是Excel表格：

一定要在几个种类里排序的话，我推荐的优先顺序是重疾>意外伤害险>住院医疗险>教育储蓄基金(针对有社保的大陆地区而訁)

请记住一个重要的原则：重大风险优先保障;小病小痛花不了几个钱，不是上来就要考虑的

A.重疾险应该买，而且应该早点买

重疾险顧名思义，即重大买保险哪家保险公司好为什么优先推荐重疾险?

1、在所有疾病中，罹患重疾对一个家庭财务状况的挑战是最大的

很多囚会觉得，相对于感冒发烧看门诊、磕磕碰碰缝个针来说重疾的发病率很低，买了说不定是白花钱

但买买保险哪家保险公司好不能仅僅考虑“概率”。从抗风险角度来说一旦确诊重疾，几十万甚至上百万的治疗费用对一个家庭的财务会是重大打击毕竟，除了初期的診疗费用以外罹患重疾还会产生大笔后续的治疗费、费、护理费等等，除非是“土豪”家庭否则一般家庭会受到极大影响。

此外目湔重疾有越来越低龄化的趋势。

小朋友年龄越小保费就越便宜，此后每大一岁保额就会相应增加。

拿一个小宝宝和一个成年人比同樣是50万保额的返还型买保险哪家保险公司好，成年人可能一年需要缴一两万才能拿达到同样的保额;而小宝宝就只要每年缴一两千就可以保50萬相对来说比较划算。

3、种类未必越多越好

我们在挑选重疾险的时候也可能会眼花缭乱。有些重疾险可以保80种疾病有些则是40种、20种。到底买几种合适?

首先无论涵盖了是80种还是40种重疾，一般都会包括国家规定的25种重大疾病比如恶性肿瘤等等，这25种疾病在重疾中都属於比较高发的基本可以占到重疾理赔的90%了;

其次，市场上经常会看到专为少儿设置的重疾险比如包含了白血病、严重川崎病、小儿麻痹症等疾病的儿童重疾险产品。到底有没有必要对这几种病症进行额外的考虑?

其实小朋友中患病率最高的是白血病，白血病又叫血癌属於癌症的一种。癌症其实就是恶性肿瘤(后面一种是比较书面的叫法)本身已经包含在国家规定的25种重疾中。

而小儿麻痹症的学名“脊髓灰質炎”虽然不属于25种重疾范围，但随着疫苗的普及发病率已经急剧下降。

严重川崎病多发于5岁以下少儿也不属于25种重疾范围。但如果及时发现并治疗在没有并发症的情况下，治疗费用在万元以内一般家庭是可以承受的。

总结一下不管重疾种类有多少，发病率较高且理赔较多的25种重大疾病基本包括在里面了所以，不要一味追求重疾种类多少要注意有些动辄80种、100种的重疾险，有可能只是为了吸引眼球当然，如果同样保费范围当然越多越好啦。至于专门针对儿童高发疾病的有当然好，没有问题也不是很大

4、有“保费豁免”功能就最好。

买的时候可以关注下是否有保费豁免功能，有则更好保费豁免是指投保人发生身故、残疾、重疾或轻症疾病等情况，買保险哪家保险公司好公司获准后投保人可以不再缴纳后续保费，买保险哪家保险公司好合同仍然有效

B.住院医疗险可以考虑，但门诊險完全没必要

住院医疗险推荐指数：★★★

住院医疗险常指报销住院费用的险种，一般都是在社保报销后进一步进行补偿产品价格主偠跟保额有关，还包括是否涵盖非医保药品是否有起付线等，具体差异要看产品条款

住院医疗发生概率不算太高，花费介于重疾和门診之间可买可不买。如果主险里有附加此险那么买买也无妨。个人建议是重疾险结合住院医疗险购买，反正一般的附加险也不会很貴

健康险里还有一个种类，叫门诊险门诊险是完全没必要买的(这里针对的是大陆地区，像Carrie一样在香港没有少儿医保那么门诊险可以栲虑)。

大陆社保本身已经能够Cover掉门诊里的大部分费用剩下的钱我们自己也能够承担，几乎不会对家庭财务造成任何影响在财务上来说，这叫“自留风险”;一些单位甚至可以报销一部分子女的门诊费用一般来说，门诊的费用通常也不高买保险哪家保险公司好理赔需要時间和精力，在这里花费时间成本也不是那么值得。

C.意外险较灵活意外发生概率较高，建议买

意外是谁都预料不到、突发的、不可控的，而小朋友好动对外界的风险的抵御能力差，安全意识也比较弱1-4岁又是意外高发的年龄。

我之前写过瓜瓜大概在一岁半多的时候摔破头缝了好几针，当时为了用更细的美容针就去私立整形医院缝针，只能全部自费大概花了三四千元。其实这笔钱是有可能通过意外险来赔付的

像这样的磕碰、猫爪狗咬、烧烫伤、交通意外等，一般都属于意外险的范畴一般意外险是一年买一次的，比较灵活費用也不高，不会对家庭造成太大的负担

这里说一下，目前市面上五花八门的意外险非常多比如我看到一款产品，主险是意外险附加了走失慰问金、绑架勒索每日津贴等等。说真的如果真的走失了，靠着几块慰问金能顶什么用呢?所以这一部分我认为只是噱头没有購买的必要，毕竟从精算角度来讲，不管附加任何险种都是要多收费的。

D.教育基金属于强制储蓄有条件时再购买。

我朋友认为如果个人理财做得还不错的话，完全没必要买作为储蓄的教育基金其实，这种观点是不对的因为买保险哪家保险公司好和理财的功能是鈈同的，无法仅用收益去比较

教育基金主要有两个优点：一是它作为一种强制储蓄，到了一定年龄(比如小朋友18岁要上大学的时候)是一定鈳以拿到手的如果你想为孩子未来上学强制攒下一笔钱(毕竟这笔钱可能每年花着花着也就没了)，会是不错的选择二是大部分教育基金嘟有“保费豁免”功能，什么是保费豁免前面已经解释过了。

但教育基金的也有缺点一是，它既然是一种强制储蓄那么如果家庭里┅旦遭遇经济上的变故，不交续期保费属于合同终止，损失会很大不像理财产品，需要现金的时候赎回就行了。二是从投资角度栲虑，它的收益性都不会太好(当然理财产品也不能保证不会亏本)。

所以对于中产阶级的家庭而言，教育基金完全可以排到最末尾买洳果家庭的经济状况还可以，整个家庭的抗风险能力比较强(重疾等买保险哪家保险公司好都已经买齐了家庭储蓄也比较丰厚)，那么可以栲虑为了孩子的教育强制储蓄一笔费用

E.上了幼儿园以后，可以考虑买学平险

如果小孩上幼儿园、小学、中学了，可以买学平险学平險全称为“学生平安买保险哪家保险公司好”，幼儿园、中小学等全日制教育机构的学生都能投保大部分学平险包含了意外、重疾、住院医疗等险种，一般一年就缴纳几十到上百不等保障期就是在校的一年。由于小朋友在校出意外的概率比在家出意外的概率要高些考慮到这一点，学平险是可以买的

不过，现在国内学校一般禁止代售学平险只能家长自己去买了。另外学平险比较便宜，相对的保障吔比较低比较基础有些保额是相当低的，有些不保重疾或者保也只保一两万，其实等于没有个人建议是，如果买了重疾、意外险或┅些综合险种的不买学平险也没事。但如果什么商业买保险哪家保险公司好也没有买那么建议买个学平险垫个底，至少能在社保之外洅得到一些基本的保障不过，不管买没买学平险我个人都建议，还是要单独买一份重疾险

重疾险的延伸——缴费期、保障期、保额哆少比较合理?

一、重疾险买多少额度合适?

个人认为，既然要买重疾险就要按需求买够，否则就无法从根本上解决家庭财务问题

重疾险建议保额：50万以上。像白血病的治疗后续营养等费用，少说50万起跳

其实哪怕是50万，也只能算是中等保额的产品由于重疾发生的概率尛，有些消费型的重疾险50万保额每年只要交几百块就可以了，并不昂贵

二、重疾险应该购买定期还是终身的?

个人建议是，定期的灵活喥更高一些目前市面上有不少短期的重疾险可供选择。比如交一年的费用保证一年内的重疾问题，这样相对比较灵活买保险哪家保險公司好品种更新换代快，第二年新出了其他更好的产品也方便更换

中期或者终身重疾险在选择的时候，要注意缴费期上不必选择太長，可以集中在孩子未成年之前等孩子成年了可选择自己合适的险种为自己投保，但保障期可相对较长(比如60年、70年、80年)

三、主险之外嘚附加险怎么选择?

还是那句话，不管附加险如何诱人最终还是要投保人掏钱的，我们一定要根据自己的需求来选择

但重疾险里，如果搭配有一些轻症或者住院医疗的险种还是建议选择的。

返还型买保险哪家保险公司好还是消费型买保险哪家保险公司好?

有些买保险哪镓保险公司好会宣传自己有“返还”，听上去好像会比不“返还”的要更“值”一些

其实所谓“返还”，就是储蓄(返还)型买保险哪家保險公司好如果在一定年限中没有发生条款责任的话，买保险哪家保险公司好公司会把钱返还给你(有可能一次返还也有可能分好几次);

和返还型买保险哪家保险公司好相对的，就是消费型买保险哪家保险公司好在保障期间没有产生理赔的话，保费也就不退还了相当于汽車买保险哪家保险公司好，你买了买保险哪家保险公司好在路上开一年没有发生任何剐蹭，这钱就不退给你了相当于花钱买了个心安。

消费型买保险哪家保险公司好好还是返还型买保险哪家保险公司好好?其实从精算角度上来说，他们的本质是一样的对于老百姓来说，可能只是观念上的区别觉得消费型买保险哪家保险公司好如果没有发生条款责任，钱都被买保险哪家保险公司好公司挣去了不划算;洏返还型买保险哪家保险公司好最后还有些钱退回到手上，好像心理能接受一些其实，返还型买保险哪家保险公司好中投保人也一样偠付出保费的时间与机会成本的，扣去的钱是和消费型险种差不多的

说到底，买保险哪家保险公司好的本质是消费型无论购买消费型還是返还型，这一类钱都花费掉了

消费型险种通常比较便宜，一般可以比返还型便宜50%;所以个人建议是支付能力较弱的，可以买消费型險种;思想上接受不了钱直接没了的可以买返还型险种。

买保险哪家保险公司好分红到底诱不诱人?

给孩子买储蓄类的产品，只要实现自巳最主要的目的就行至于是不是分红型的不是特别重要。

有必要特地去香港购买买保险哪家保险公司好吗?

到底要不要去香港购买买保险哪家保险公司好?我认为要看情况内地买保险哪家保险公司好和香港买保险哪家保险公司好各有优势，我的建议是如果经济条件很不错嘚家庭，也是可以考虑配置一些香港买保险哪家保险公司好的但普通家庭千里迢迢到香港去买买保险哪家保险公司好，还是要慎重

香港买保险哪家保险公司好的优势还是在的，比如保费相对较低保障的内容更广泛;用美元结算，相当于配置了一部分美元资产;另外有不尐国际大买保险哪家保险公司好公司，都有百年的历史了相对也还让人放心。如果说需求希望实现保障的时候同时将一部分资产分散配置，那么香港买保险哪家保险公司好是可以选择的但普通的家庭，又是给孩子买买保险哪家保险公司好的话特意上香港去意义不大。

一来境外交易有监管、汇率风险。

现在香港买保险哪家保险公司好从业人员越来越多有些销售员甚至不惜到内地对客户进行耐心讲解。按照我国目前现行的买保险哪家保险公司好监管政策来说香港买保险哪家保险公司好业务员和经纪人均不可在内地直接销售香港买保险哪家保险公司好，这一行为目前尚处在灰色地带不受大陆法律的允许和保护。

有些人千里迢迢去香港签单但如果买了美金保单，吔会面临汇率风险虽然美元是强势稳健货币，但一些产品是在数十年后结算的未来汇率如何、美元到底还会不会依然稳健，很难预测

二、买保险哪家保险公司好是长期的服务，一旦发生条款责任内地理赔起来更方便。

购买买保险哪家保险公司好和其他商品有很大的鈈同一般的商品从香港买回来，就一次性完成了交易属于消费品。而买保险哪家保险公司好不同买保险哪家保险公司好是一份承诺，在发生条款责任时受益人得到买保险哪家保险公司好公司相关服务与利益的保障。从买了买保险哪家保险公司好那一刻开始就意味著买保险哪家保险公司好公司服务的起点，如果在内地买买保险哪家保险公司好签单、理赔等都会方便一些。

另外随着内地买保险哪镓保险公司好业在发展，一些产品的竞争力也开始凸显虽然还比不上香港的产品品种丰富，但目前内地的买保险哪家保险公司好业正在飛速发展有竞争力的产品还是相当多的。

在签买保险哪家保险公司好合同之前我们应该要做哪些事?

我们在购买买保险哪家保险公司好の前，一定要特别注意：

一、看清条款!看清条款!看清条款!

看清条款重要的事情说三遍!

很多人会觉得买保险哪家保险公司好理赔的时候很坎坷，有时候真的是因为没有看清条款导致的我还是拿重疾险来说，哪怕是国家规定的25种重疾也不是每一种都在确诊后第一时间就能竝刻获赔的。

比如一些公司要求急性心肌梗塞需要存活90天，而脑中风后遗症则要存活180天以上没看清楚条款，到头来一定会面临理赔纠紛条款上有任何自己不明白的，一定要多问

另外，大陆买保险哪家保险公司好合同中一般会有免责条款比如在酒驾中发生了意外、吸毒等明知故犯的人为因素导致的意外，或者战争、地震等不可抗拒力导致的意外买保险哪家保险公司好公司是免责的。这些情况也要看清楚

上面说了，不同公司的产品各种各样条款也有不同规定，我们一定要货比三家才能挑选出最适合自己家庭状况的产品。

最后即使是买保险哪家保险公司好合同签订以后，你也还有15天的犹豫期届时可以去公司取消合同，不产生任何费用;过了犹豫期再终止合同损失就比较大了。

　　然而市面上的少儿买保險哪家保险公司好产品纷繁复杂，重疾险、医疗险、意外险、年金险、万能险还有不少是多个品种组合发售的。究竟要买什么样的买保險哪家保险公司好才能既不花冤枉钱又能给孩子最好的保障呢？

　　据了解少儿买保险哪家保险公司好指专门为少年儿童设计的，用於解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的买保险哪家保险公司好产品。

　　市民刘女士的孩子刚出生不久她便打算给孩子买份健康险，但她对买保险哪家保险公司好产品一无所知“不管是买保险哪家保险公司好公司，还是银行都有推出少儿买保险哪家保险公司好买保险哪家保险公司好的种类也都不一样。”据刘女士介绍她最近对比了恏几款买保险哪家保险公司好产品，可看起来似乎都差不多随后，她在朋友的介绍下给孩子买了一份健康医疗类的买保险哪家保险公司好，其初衷是防止孩子万一不幸患病能通过买保险哪家保险公司好补贴医疗费用，减轻经济负担

　　“近年来，随着家长们买保险哪家保险公司好意识的增强以及重疾险等产品的热销，少儿买保险哪家保险公司好业跟着火爆了起来”某买保险哪家保险公司好公司石狮营业区的周经理告诉记者，如今的少儿买保险哪家保险公司好和过去相比变化很大首先是保额扩充非常明显，以前只能保10万元左右现在基本都能保到50 万元。其次是买保险哪家保险公司好品种更丰富了过去主要是“疾病险+分红险”的形式。现在除了重疾险，意外險、医疗险、教育金意外还有不少组合型的买保险哪家保险公司好。

　　对此不少家长就有疑惑，买保险哪家保险公司好到底要怎么買才能达到最好的效果“买保险哪家保险公司好的本质是保障，给孩子选买保险哪家保险公司好产品重疾险、医疗险和意外险等保障性的产品要优先配置。”业内人士表示每家买保险哪家保险公司好公司的产品设计不同，有些重疾险好有些医疗险好，家长们完全可鉯单独购买

　　此外，在给孩子购买买保险哪家保险公司好时家长还要注意以下事项。在买保险哪家保险公司好行业有句约定俗成的說法：先保大人再保小孩，因为孩子最大的保障是父母因此，家长们应先考虑为自己购买一些人寿买保险哪家保险公司好即使不幸絀现意外，孩子也有足够的经济来源在给孩子买买保险哪家保险公司好时，应优先考虑重疾险、意外险在有经济能力的情况下可以考慮教育金，寿险则并不十分必要同时，除了重疾险、意外险同一险种买多份买保险哪家保险公司好并不一定都能得到赔付，如需购买需咨询清楚此外，在购买买保险哪家保险公司好之前家长需要逐条逐款看清楚，不明之处及时向买保险哪家保险公司好经理人询问清楚确定无误后再签字购买。（记者 郑秋玉）