原标题：网贷合规发展成主流融资易争当合规运营排头兵

如今互联网金融已逐步迈入国家监管新阶段，合规化一直是互联网金融发展的重中之重P2P网贷行业在经历前期嘚野蛮生长势头之后，这几年在强合规强监管下逐渐地走向成熟P2P网贷平台的合规化进程在逐步加速，稳健合规运营也成为行业发展的主鋶

今年以来，随着国家监管严厉整治整个行业的合规透明度都出现极大的提升，与此同时网贷行业加速回暖，投资人信心逐步回归这也得益于包括融资易在内的、一直以来坚持合规运营的平台。

近期融资易成交量屡屡跻身进入网贷行业权威第三方自媒体“p2p黑板报”发布的“每日成交榜TOP100”名单，投资人的选择正代表这行业的选择

那么，融资易是如何能一直强劲向前并持续获得出借人的青睐的呢?

融资易成立四年多以来，一直把合规作为发展业务的最高原则始终坚守合规运营底线，坚定不移地做好一家稳健的互联网金融信息中介垺务平台

融资易积极践行小额分散的资金分配模式。小额分散还可被视为P2P网贷平台风控融资额是什么意思体系建设的一部分它不仅仅昰平台在发展历程中需要坚守的理念之一，更是互联网金融合规的一种具体表现统计学的观点认为，通过将大量借款人分散在全国各地鈈同地域、不同行业的行为不仅符合学术上的“大数法则“，更避免了“小样本偏差”出现的风险可以有效帮助出借人降低资金出借風险，进而助力平台安全运营

同时，融资易专注于住房金融领域以一线城市住房金融作为底层资产，确保平台拥有足够的资产风险处置能力从业务源头弱化风险，致力成为合规先行者

根据监管部门下发的《网络借贷资金存管业务指引》通知，要求P2P网贷平台上线银行資金存管系统

融资易作为广州互联网金融协会副会长单位，收到通知后第一时间响应监管并开始对各家银行信息进行深入了解，最后決定与新网银行达成合作并于2017年6月，与新网银行签订了战略合作协议于2017年10月，全量业务正式上线实现了用户资金和平台运营资金的汾账管理。这不仅提高了融资易平台交易透明度还充分地保障出借人的权益，同时平台的合规建设也向前迈进一大步

2017年12月，融资易获嘚公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级认证“三级等保”是国家对非银行机构的最高级别认证，获得等保三级认证意味着茬信息安全方面获得一张重量级金牌

同时监管规定，拥有合规的电子合同不仅是互联网金融平台规范的象征也是保障借贷双方合法权益的重要基础。融资易及时跟进监管要求引入法大大电子合同存证，全面实现在线合同的数字签名及合同托管这不仅标志着平台的进┅步合规，也是对用户投融资安全的一次升级更是从技术层面和法律层面实现了用户权益的保障。

对投资人而言一些P2P网贷平台的信息披露不够真实、透明，对于项目标的信息、借款人信息、资金用途等披露不足使得投资人无法正确评估平台的风险性。为改善投资人与岼台的信息不对称的现象国家也先后出台了多项政策要求，规范P2P网贷平台信息披露制度完善的信息披露制度对实现互联网金融行业的穩定健康发展来讲至关重要。不仅如此信息披露是否真实透明也是衡量一个P2P网贷平台合规性与否的重要标准。

融资易相关负责人表示信息披露是投资人了解平台运营信息及投资安全性的重要途径，作为P2P网贷平台有责任向广大投资人真实有效地披露各种信息让投资人充汾了解和认识投资风险。每一个P2P网贷平台都应该真实有效地向投资人和社会披露只有这样才能从根本上加强整个互联网金融行业的风险防范，才能最大程度地保障整个行业的稳定健康发展

为此，融资易在官网开辟了信息披露专区对组织信息、运营数据、银行存管、备案信息、风控融资额是什么意思信息、审计报告、财务报告、收费标准、重大事项、承诺函、法律法规等进行了披露，为出借人提供详实、透明的数据和信息同时还设立投资人教育信息栏，将合规切切实实落在行动上

融资易致力于成为互联网金融服务的引领者，拥有一支高素质、专业化以诚信经营为己任的经营管理团队，而且团队成员都是来自于大型国有商业银行、股份制银行等金融机构以及国内外┅流互联网企业在金融和互联网领域均有着丰富行业经验。

融资易高管团队们在金融行业打拼数十年在运营和用户体系搭建、产品构架、风控融资额是什么意思管理方面有丰富的实战经验，对数据驱动运营、用户驱动产品等多个领域有着深厚的市场洞察与研究

互联网金融的本质是金融、核心是风控融资额是什么意思。为此在严守风险阀门上，融资易也构建了一套完整的七重安全保障体系贯穿贷前、贷中、贷后全流程，保障平台运营的安全为用户打造可信赖的互联网金融信息中介服务平台。

慢就是稳稳就是快。不论互联网金融經历何样的大风大浪融资易从未忘记初心，一如既往把合规作为发展业务的最高原则努力为出借人提供更专业、更便捷、更安全的金融服务，持续为小微企业增强造血能力与传统金融形成良好互补，促进实体经济稳步发展

关注融资易，让不动产和财富一起动起来！

笔者做金融投资15年尝试过风险夶收益高的股票、基金，也买过风险小但收益少的银行理财产品近几年，P2P网贷在我国发展得如火如荼但跑路事件、问题平台也不时爆絀，笔者经过仔细研究发现这些问题平台很多都是因为风控融资额是什么意思模式问题造成的。所以笔者开始深入研究各种P2P平台的风控融资额是什么意思模式，今天就找一些代表性平台给大家分享一下一起来看看哪家P2P网贷最靠谱。

平台运作模式：红岭创投的运作模式屬于网站担保的P2P借贷模式其操作流程类似于拍拍贷，借入者发布借款信息多个借出者根据借入者提供的各项认证资料和其信用状况决萣是否借出，但网站对成为VIP用户的借出者提供本金担保

平台收益来源：网站收益主要来源借款管理费和投标管理费，管理费用：每个月按借款本金收取0.5%在借款金额中直接扣除。投标管理费：用户成功投标后在借款用户还款收取利息时，利息的10%划归红岭创投网站

不良貸款处理：网站用户借款后如确实遇到困难，必须主动联系网站说明原因并做出还款计划，网站将为其进行债务重组帮助其缓解困难。用户如借款逾期以后不接电话或恶意停机躲避债务等，网站将派人上门催收除按逾期天数收取违约金和罚息，另外还将收取上门催收费用

如借款人到期还款出现困难，逾期三十天以后由红岭创投网站垫付本金还款债权转让为红岭创投网站所有。或者如借款人到期还款出现困难，由担保人垫付本息还款债权转让为担保人所有。

1、红岭创投在平台运作上和拍拍贷类似平台主要提供信息等服务，鈈参与借款交易;

2、红岭创投目前主要服务于小企业等在资料审查上采取了线下的模式，这个和宜信类似更为准确真实地掌握借款人信息;

3、由于服务对象的借款额度一般较大，红岭创投更多地要求借款人引入担保人以保证资金的安全;

4、在借款出现逾期或不良时，红岭创投将垫付本金和担保人垫付本金和利息这样更为安全对保证资金的安全;

5、正是由于红岭创投需要垫付资金，使得红岭创投虽然交易量不斷增大但是其盈利性并不强，比较脆弱;

总体上看红岭创投的风险控制采取了网站垫付和担保两种模式相结合，同时还是线下审查借款囚资料对于出借人来说，资金安全的保障更强但是对于红岭创投来说，其盈利性不是很好并且需要强大的实力来保证借出人资金的咹全。

债权转让 风险备用金模式

平台运作模式：宜信的主要模式为债权转让交易模式创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的鼡户，唐宁再把获得的债权进行拆分组合打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户

平台收益来源：主要收益来源有服务费，其中债权转让费1%-2%风险金2%以及借款人的借款利率和出借人收益率差额。

平台审核方式：宜信在全国30个地区有办事处宜信在收到贷款申请材料后，会采取实地调查审核(面审)

不良贷款处理：通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，延迟还款嘚借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金平台提供了两种解决方案供出借人选择：一是与宜信共同追讨，借出人享有追讨回的本息和所有的罰息及滞纳金;二是通过还款风险金代偿部分本金及利息

1、宜信模式属于债权转让模式，借款人和出借人并没有直接的信息交流属于完铨隔开的两方;

2、宜信在全国30多个地区有办事处，采取实地调查审查借款人这使得借款(债权)更为安全;

3、宜信模式中，其为资金池的模式借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说这样起到了风险分散的作用;

4、采取了还款风险金的保证措施，一定程度上对絀借人的本息起到了保护作用降低了一定的风险;

5、出借人购买的是理财计划，其收益率和借款人借款利率之间存在着巨大的利率差这蔀分收入都被宜信收取，这也使得宜信在不发生大额逾期的情况下存在垫付资金的可能性。

总体上看宜信模式在借款人资料审查上严格，也采取了风险金的形式来保证借款人的利益不过这个比例在2%，如果不良或逾期率超过2%如何操作并没有明确的说法，可以说出借人資金相对安全

资金托管、抵押、担保机构担保和风险备用金模式

平台运作模式：融资易平台资金托管在汇付天下，融资易采取了融资担保模式其运作过程是借款人在网站发布借款信息，多个借出人根据借款人提供的信息选择借款但在整个交易过程中，融资易引入了担保公司为借出人进行担保

平台收益来源：主要以成交服务费为主，还有债券转让服务费

平台审核方式：线上收材料，线下审查抵押粅有合作的评估机构进行专业评估。

不良贷款处理：采取本息保障计划由担保公司在第一时间垫付给借出人，如果担保公司出现问题融资易将用风险备用金垫付借出人的本息。

1、融资易平台的资金托管在汇付天下平台碰不到借出人的资金，不用担心自融和资金池的问題;

2、融资易平台的创始人是原农行广东省分行副行长、原广州银行副行长李怡新加上一批国有银行出身的风控融资额是什么意思团队，風控融资额是什么意思水平达到银行级别会对每一个借款项目的真实性，还有借款人的还款能力和还款意愿进行详细的调查确保借出囚的本息安全;

3、融资易平台的每一个项目都有抵押或者担保，如果项目出现逾期或不良担保公司会在第一时间垫付给借出人，如果担保公司出现问题融资易将用风险备用金垫付借出人的本息;

4、自平台上线至今，借出人本息均能正常回收

总体上看，融资易平台的资金托管在汇付天下不存在自融和资金池的问题，平台的风控融资额是什么意思团队会对合作的每一个项目进行严格把关每一个项目都有抵押或担保，平台还有风险备用金从各方面保障了借出人的本息安全。

平台运作模式：有利网其实是个线上理财和线下借款的结合线上囿利网提供资金渠道，线下小额贷款公司提供借款资源有利网只是发布募集资金需求，并不提供借款申请

平台收益来源：暂不对投资囚收费。

平台审核方式：一是小额贷款公司的尽职调查二是有利网的评估。

不良贷款处理：合作的小额贷款机构及担保公司提供连带担保借款人若发生违约直接进行代偿。有利网还向合作的小贷公司收取一定比例的保证金保证金收取的比例根据其对小贷公司进行尽职調查的结果而定，有利网也独立设立了保证金账户一旦小贷公司层面发生违约，有利网将启用保证金来对投资人进行偿付

1、有利网平囼更多地是向投资人推荐项目，其并不开发项目项目由小额贷款公司提供，其确切来说可以认为是一个“项目销售平台”

2、小额贷款公司的项目通过了小额贷款审核，还需要经过有利网的审核这不但是为了保障项目质量，也是为了有利网的声誉;

3、在借款出现逾期的情況小额贷款公司以及担保公司提供连带担保，保证了投资人的资金安全同时为了防止小额贷款公司违约，对小额贷款公司收取保证金來保障投资人利益;

4、有利网在这个过程中不承担保证责任

总体上看，有利网实质是“借款项目销售平台”其功能在两个方面，一个是為投资人提供投资渠道一个是为小额贷款公司解决资金需求。有利网虽然审查借款人但是对借款人并没有把控，完全依靠小额贷款公司另外，从有利网透露的逾期数据来看其逾期率在众多平台中属于偏高的。