P2P平台P2P合规检查问题清单必须经过的几个考验

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-10-26 09:28 标签： p2p合规

原标题：108条网贷P2P平台P2P合规检查问題清单检查问题清单全在这里了（全文）

2018年8月17日据财新网，近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办丅发开展网贷机构P2P合规检查问题清单检查工作的通知随此通知下发的还有《P2PP2P合规检查问题清单检查问题清单》。 

8月18日P2P情报局从有关人倳处获取《网络借贷信息中介机构P2P合规检查问题清单检查问题清单》全文，总共108条具体如下：

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界面新闻消息称北京互联网金融协会已于17日发布了《关于开展P2P网络借贷机构P2P合规检查问题清单检查工作的通知》，同时下发《网络借贷信息中介机构P2P合规检查问题清单檢查问题清单》要求督促网贷机构P2P合规检查问题清单经营，加强风险管控回归信息中介本质定位。

8月18日P2P情报局从有关人事处获取《網络借贷信息中介机构P2P合规检查问题清单检查问题清单》全文，总共108条网贷之家整理了几大要点：

1、全文分为六大部分：①自融等禁止性规定，达到31条；②法定义务及风险管理要求达到21条；③履行对出借人和借款人的保护要求，达到16条；④信息披露相关要求达到18条；⑤校园贷、现金贷、金交所等重点领域监管要求，达到20条；⑥其他情形2条。

设资金池、自融、涉嫌自担保、信息披露情况较差、存在违規大额标、未对投资人风险进行足够提示和分级、高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为是本轮检查的重点；

2、需要上线银行存管存管行需通过测评，未提及存管属地化；

3、规模控制不到位也将面临整改文件第107条提出“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”被列为违反监管规定的情形；

网贷之家高级研究员张叶霞分析指出，108条P2P合规检查问题清单检查清单主要由网贷监管细则中的十三条红线、平囼需履行义务、信息披露、重点领域红线等组成并且对整改阶段平台体量控制有一定要求，检查时段规模总量同比增长不能较大与前期“双降”要求一致。相比各地之前的整改细则此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求，从全国层面统一P2P合规检查问题清单检查口径避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查全方位控制并逐步降低行业P2P合规检查问题清单性风险，在当下行业风险集中爆发期文件的出台对行業健康有序发展起到重大意义。

此外网贷之家研究院院长于百程表示，随着网贷机构P2P合规检查问题清单检查工作的通知的发布和108条问题清单的明确网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。其进度正如市场之前预计的那样在8月中旬出台，并未延迟这对于行业的信心偅建和持续经营非常有必要。

具体从108条问题清单来看和之前各地制定的标准相比，整体上并未从严版本看更接近于上海1月8日发布的168条整改验收细则。108条清单对于之前各地的细则做了精简合并相比上海的细则，取消了很多项“其他有关问题”的禁止项未留可变项目，這应是是充分考虑了各地方的执行现状便于监管统一。

相比之前地方指引的一些变化项目看主要有以下几点：

一、存管的规定更加详細，未提存管属地化存管账户绑定的银行卡不允许透支功能。目前对接存管的平台已经越来越多已经不是主要障碍，未提存管属地化減少了平台的成本接下来的关注点是测评的白名单发布，以便于平台整改

二、在个人间的债权转让要求上，债权转让完成需要对债务囚进行告知这样要求从法律关系上更加完善。另外债权转让不能改变项目的原始收益率，进一步提出不得开展净值标业务

三、在违反审慎经营原则上，指引做了细化强调了不得以大数据为名窃取、滥用客户信息，以及要充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量的影响6月和7月行业的问题平台爆发，就和借款逾期大幅上升有关重视审慎经营，做好风控非常必要

四、清单要求平台規模总量较2017年6月底不能大幅增长，并未一刀切给出具体的量化指标预计会各地标准有所不同，给与了一定的可执行空间这一指标对于期间待收大幅增长的平台影响会比较大，但从整个行业看经历了这次流动性问题，行业待收规模下降去年6月底时行业待收规模在1万亿鉯上，今年7月底已降至1万亿以下整体问题不算大。

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从多位人士处获悉近日全国P2P网絡借贷风险专项整治工作领导小组办公室（网贷整治办）已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构P2P合规检查问题清单检查工作的通知。隨着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2PP2P合规检查问题清单检查问题清单》（财新）

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