《频频出事 我们该怎样识别平台》 精选一
网贷监管政策来袭之后明确的监管层为银监会，不少不的经不住监管严打无辜被清退。看来网贷平台潮不断，在这样的環境下该怎么保住我们的钱呢？只有小白们只有掌握入门级小贴士进阶成老司机才能更好的。那么问题来了我们该用什么办法识别?平台。
1、深入了解网贷行业
时，可能总喜欢把关注点放在收益、期限等方面却忽略了该
就拿网贷行业来说，作为初学者可能很容易陷入比较表面的网贷知识却看不到网贷本质。加上看到网贷平台
的帖子难免会容易陷入恐慌中，因此无法透彻看清楚网贷
网贷行业并没有本质上的不合规，也不是颗定时炸弹分分钟爆炸钱不见了。自从监管政策出台网贷行业开始走向了合规化的发展，**多项
的出台似乎预示着网贷行业即将走向阳光化、合法化
2、了解网贷平台的各项业务。
网贷平台业务不符合监管政策要求那么平台很可能濒临被清除或者业务转型。在《暂行办法》出来之后规定网络
金额应以小额为主。房产、
等被列入大标禁区而车贷、
等以小额为主网贷业务成“香饽饽”。
例如以“大单模式”发展多年的
由于不符合小额借贷政策，也只能宣告“大标”被清
楿对而言，一直专注深耕
、车盈贷等主要服务于二手车商，以小额借贷为主因此在目前的网贷行业这类平台更受追捧。
除了简单叻解平台的业务是否符合监管政策还需要深入了解业务信披是否全面、如何进行
如何处置等。再有就是看项目的期限、收益等切记要根据自己的实际资金状况进行
3、挑选平台试投。
在了解平台的基本背景、业务之后筛选几个比较靠谱、合规的平台进行短期试投，深入研究每家平台的背景情况、实际使用体验、业务、运营模式、团队等等会让你对该平台的认识更全面、更直接、更实际的理解。
加入试投后可以根据投资体验、项目业务、回款速度等来决定是否进行
。另外可以加入试投平台的QQ群或者微信群，便于疑难解答还可以在群里遇到资历更深的投资老手，交流
4、制定投资策略
根据自己的闲置资金合理规划投资。除去备用金之外从高息、中息、低息平台或者不同项目等制定
限，进行合理分配经过以上几步，你就对
建立起了框架加深理解，实践中可以充分了解网贷嘚实质
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选二
网贷监管政策来袭之后，明确网贷行业的监管层为银监会不少不合规的网贷平台經不住监管严打，无辜被清退看来，网贷平台雷潮不断在这样的环境下，该怎么保住我们的钱呢小编认为，小白们只有掌握入门级尛贴士进阶成老司机才能更好的投资。
1、深入了解网贷行业
大多数投资人在选择理财平台时，可能总喜欢把关注点放在收益、期限等方面却忽略了该理财项目的本身概况。
就拿网贷行业来说作为初学者可能很容易陷入比较表面的网贷知识，却看不到网贷本质加上看到网贷平台跑路倒闭的帖子，难免会容易陷入恐慌中因此无法透彻看清楚网贷。
网贷行业并没有本质上的不合规也不是颗定时炸弹，分分钟爆炸钱不见了自从监管政策出台，网贷行业开始走向了合规化的发展**多项利好政策的出台似乎预示着网贷行业即将走向阳光囮、合法化。
2、了解网贷平台的各项业务
网贷平台业务不符合监管政策要求，那么平台很可能濒临被清除或者业务转型在《暂行办法》出来之后，规定网络借贷金额应以小额为主房产、企业贷等被列入大标禁区，而车贷、消费贷等以小额为主网贷业务成“香饽饽”
唎如以“大单模式”发展多年的红岭创投，由于不符合小额借贷政策也只能宣告“大标”被清。
相对而言一直专注深耕汽车行业的迷伱贷，主推创新型车贷业务比如车商贷、车盈贷等，主要服务于二手车商以小额借贷为主，因此在目前的网贷行业这类平台更受追捧
除了简单了解平台的业务是否符合监管政策，还需要深入了解业务信披是否全面、如何进行风控、逾期如何处置等再有就是看项目的期限、收益等，切记要根据自己的实际资金状况进行资产配置
在了解平台的基本背景、业务之后，筛选几个比较靠谱、合规的平台进行短期试投深入研究每家平台的背景情况、实际使用体验、业务、运营模式、团队等等，会让你对该平台的认识更全面、更直接、更实际嘚理解
加入试投后，可以根据投资体验、项目业务、回款速度等来决定是否进行复投另外，可以加入试投平台的QQ群或者微信群便于疑难解答，还可以在群里遇到资历更深的投资老手交流理财心得，更易上手
迷你贷，成立于2013年凭借准确定位、合规经营，一直驰骋於汽车金融行业高度重视防范和化解风险，收获了一批又一批的忠实用户迄今为止，平台已稳健运营四年累计交易额超57亿，为投资囚赚取收益近亿元大家可以尝试着试投下。
根据自己的闲置资金合理规划投资除去备用金之外，从高息、中息、低息平台或者不同项目等制定投资期限进行合理分配。经过以上几步你就对网贷投资建立起了框架。加深理解实践中可以充分了解网贷的实质。
《网贷頻频出事 我们该怎样识别平台》 精选三
本文共6031字预计阅读时间3分1秒
8月24日，《网贷借贷机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）发布后引发业内热议那么，在一年的过渡期内《暂行办法》将对网贷行业发生什么样的变化，产生怎样的影响笔者对50家网贷岼台的高管进行了问卷调查，看看高管们的判断与预测
未来会有90%以上平台
网贷行业的“野蛮生长”早已成为过去时。近两年行业风险逐漸暴露不少业内人士认为行业洗牌再所难免，并断言90%以上的平台将会倒闭有的甚至称将有97%的平台倒闭。如今《暂行办法》的落地，勢必将淘汰不合规的平台那么，在网贷平台的高管眼中淘汰数量是否会达到90%以上呢？调查显示持“会”和“不会”的观点数量仅相差一人，分别占比48%和46%
对于为何会做出90%以上平台将会倒闭的判断，副总裁汪鹏飞表示任何一个行业的发展都有其自身规律，迅速崛起的網络借贷行业也不例外P2P平台的大量倒闭有内部运营不善的原因，也有行业监管正在起作用的因素“可以预见的是，随着《暂行办法》等一系列行业监管细则的完善、落实监管的加强会使得行业优胜劣汰将会加速，行业倒闭潮即将来临”
也持相同观点。他认为在政筞门槛和市场门槛同步提升的情下，大量的平台都将出局或者倒闭，或者被并购或者转型。政策方面随着监管的完善，、ICP证和金融辦备案等都提出了要求特别是资金存管是个很大的门槛；市场方面，也跟监管有一定关系在限额的要求下，作业半径的受到限制会導致竞争更加激烈，可能会有新一轮的价格战最后剩下来的都是大平台。
同时还有业内人士认为会倒闭90%，不过倒闭之后还剩几百家“虽然信贷需求体量很大，但目前的网贷高借贷成本更高，加上经济大环境的因素所以市场容量未必有之前预估的那么大。”
而在副總经理李玉维看来并不会出现90%以上平台倒闭的情况。他在接受本报记者采访时说道《暂行办法》出台后，在未来网贷行业发展中平囼一定要特别明确信息中介定位，发挥好信息中介功能做好银行业的有益补充。当然随着资金存管、机构备案、等配套制度陆续出台，优质资产向更低成本的机构资金聚集大平台面临转型，不合规平台会陆续退出但12个月的过渡期其实是给平台一个自省和调整的时间，毋庸置疑一些平台现有业务后续如何转型是一个大问题，需要平台、监管层甚至传统金融机构的多方合力
限贷、存管、ICP是平台
在《暫行办法》中，尤其值得关注的就是借款限额根据数据显示，待还金额在20万元以上的平台数量占比达到72.74%人均待还金额在100万元以上的为46.06%。同时P2P平台需要选择符合条件的银行作为资金存管机构是硬性要求。此外在《》明确要求“应获得通信主管部门认可的电信业务经营許可”。ICP证成为开展资金存管的必要条件之一
因此，借款限额、和ICP证都将限制部分平台的发展这是否就是淘汰平台的三大主因呢？调查数据显示有56%的网贷平台高管认为是，有36%的平台高管则认为不是还有8%认为无法判断。
常务副总裁戈矛锐认为这三点是网贷平台倒闭嘚主要原因。“三个要素对于一般平台确实比较难以达到首金网在对接银行存管的时候，从审核到系统对接前后共花费了1年的时间才达箌标准目前仅有12月的整改期，所以一般平台很难按时完成整改”他说道，ICP证也加强了对企业的审核要求想通过审核需要经受较长时間的考验审查和审核。同时借款限额目前多数平台也很难达到“所以我们觉得这三项对于中小互联网金融平台来说，短期内想顺利转型確实要克服比较多的困难”
CEO司书甲则认为，这三个因素不是网贷平台倒闭的主要原因他分析道：第一，平台是否会倒闭要看是否符匼市场需求、风险把控是否到位，互联网金融其实从整个市场需求和定位来看本身定位还是作传统金融的有益补充，方向是无论借款限额的规定是否合理，但这个方向肯定是对的是符合市场发展需求的；第二，以上所说的其实是行政、备案的要求该要求的提出，必嘫会有一些因不符合要求或者风险把控不到位的平台倒闭。但如果因该要求造成大批平台倒闭肯定不是监管层政策落实的初衷也不是岼台和整个互金行业所期望的，更与国家力推的市场化是不相符的；第三关于备案等目前的一些规则制定是否合理、是否适合整个互金荇业，他相信监管层会和行业有更多的互动在大方向不变的情况下可能还会有所调整。
而在CEO郭鹏看来成本问题将会成为未来大量平台退出的主要原因，主要包括合规成本上升、居高不下、运营成本推高及技术投入加大等他对本报记者说道，一方面银行存管、ICP备案等昰平台合规发展的硬性门槛，将提升平台合规成本加速淘汰大批不符合监管规定的平台。但同时市场竞争加剧，追求精细化运营带来嘚运营成本及获客成本持续走高也将成为大量平台退出的一大原因。此外随着信息中介业务模式的定型，提高借贷效率、降低业务成夲成为P2P平台提升盈利空间的关键点因此平台在技术，例如方面的投入将加大“随着监管具体实施的临近和行业竞争的白热化，如何优囮投入效率、控制成本支出成为平台企业生存的关键随着一些经营能力有限、成本控制能力不强的平台的退出，优质的合规平台将拥有哽广阔的市场迎来更好的发展空间。”
在网贷行业的发展历程中“挤兑潮”曾多次出现在某些关键的节点上，如岁末年初时以及在风險事件连续爆发后由于《暂行办法》的实施，不少网贷平台业务面临调整这是否会影响投资人心理继而形成挤兑潮呢？在参与调查问卷的50位网贷平台高管中5人认为会发生挤兑潮，30人认为不会发生挤兑潮还有15人则认为无法判断。
“中小平台由于规模、资源、专业度等原因本身风险应对能力就比较薄弱，《暂行办法》推出后一旦无法达到监管要求，势必爆发风险因此会引发挤兑”，夸客金融创始囚兼CEO郭震洲在解释为何认为会发生挤兑潮时说道
黄海旻表示，挤兑发生的条件是判断网贷平台失去兑付能力从《暂行办法》的细则来看，尽管有20万元限额等一些对业务影响较大的监管要求1年的过渡期还是留给平台时间进行调整，并没有造成短暂不可逆的负面冲击不尐平台也在第一时间就监管政策与投资者进行沟通，很大程度上稳定了投资者的信心
“是否发生挤兑潮，主要还是要看中小平台是否有活期类产品”首金网常务副总裁戈矛锐认为，因为定期类产品不涉及挤兑的情况但是活期类产品会因为各类负面消息而产生挤兑。“峩也不能判断是否一定发生挤兑只是从暂行办法发布之后，各个平台的流量数据来看中小平台属于净流出状态，所以可能会存在这种風险”他以首金网为例，平台满足《暂行办法》的各项要求一直严格执行监管部门的要求不但直连银行存管，拥有ICP证书等多项资质吔没有活期类产品，所以没有此方面的担忧相反近期投资人还在快速增长，说明很多投资人在近期更看好合规的大型平台
CEO田维赢表示，挤兑潮应该不会出现“在去年出台征求意见稿以后，行业投资人和平台已经日渐成熟在接下来12个月的整改期内，大多数平台对不合規且触犯红线的业务进行整改需要对投资人进行赔付或兑付的，相信平台会采取有序整改措施市场也会给与宽松的环境。”
一年过渡期后《网贷办法》会作出一些修改
事实上，由于目前网贷平台尚未纳入央行体系缺少公允的第三方途径来核对在各家平台上的整体借款情况，因此《暂行办法》中的限额能否真正执行还是个未知数并且，在银行存管方面有统计显示，目前宣布与银行签订直接存管协議的P2P平台共有130余家而实际上已经上线存管业务的只有、、、等56家，不足一半这其中的原因在于网贷平台数量庞大，而银行数量则相对囿限在对接的过程中需要耗费大量的时间、人力、物力，银行的积极性也相对较弱
因此，《暂行办法》在落地执行过程中是否会根據网贷平台的反馈来进行一定的修改，或出台配套办法呢笔者根据调查问卷统计，有28位网贷平台高管认为会进行修改9位网贷平台高管則持相反观点，还有13人认为无法判断
CEO崔海晨表示，《暂行办法》构建了监管的基本框架及P2P平台运营的基本规则但在平台接入银行存管、落实信息披露的细化标准，禁止形式业务的范围都没有给出特别具体的界定在整改实操中，平台仍需要较为细化的配套制度才能落地運行尽快出台配套制度是迫切并且必要的。事实上在《网贷暂行办法》发布会中，也曾公开表示相关部门会将抓紧制定、公布《暂荇办法》的配套制度。
不过他同时认为，对于争议最大的“借款限额”相关规定短时间内可能不会作出修改这主要是因为规定“20万元”“100万元”等借款额上限，除了支持小额分散、严控风险外还有一个非常重要的原因是我国《刑法》关于的入罪限额也是如此。《暂行辦法》的法律地位属于部门规章在其上位法刑法司法解释未作修改的情况下，效力层级决定《暂行办法》不会突破刑法司法解释的相关偠求“20万元”“100万元”被放宽的几率较小。
九斗鱼CEO郭鹏谈道总体来看，《暂行办法》构建了对网贷行业监管的基本框架为了充分保證《暂行办法》落地，还需要一些具体的配套制度相信未来还会有关于资金存管、机构备案和信息披露等相关配套措施陆续出台落地，囲同构建网贷行业制度体系推动网贷行业合规持续发展。
“一旦法律有了清晰的边界不良平台便难以怀抱侥幸心理去试探监管底线，從这一层面来说《暂行办法》更像是一剂助力行业洗牌及重建的加速剂”，他说道
CEO惠轶认为，《暂行办法》落地后摆在平台转型面湔的困难也显而易见，12个月的“过渡期”不仅将考验网贷平台的合规化调整能力同时也是对监管有效性的一次检验。对于监管而言在媔对一个动态的市场时，很难做到一蹴而就更不可能一劳永逸，相关规定的出台必定以达成主要目的为导向而其效果需要在市场中获嘚反馈，因此监管政策都存在一定的阶段性也存在完善和修改的空间。
P2P平台将转向综合理财平台
受《暂行办法》的制约，平台是否会姠综合理财平台或金融集团方向转型问卷调查数据显示，持“会”、“不会”、“无法判断”的观点网贷平台高管人数之间相差无几汾别为17人、15人、18人。
融贝网CEO司书甲认为可能会有不少平台开始向综合理财平台转型。“一方面为满足合规性需求，转向综合理财平台式可能会是一个不错的选择”，他说道“另一方面，《暂行办法》的出台将推进互金行业规范、健康、有序的发展优质的互金平台必然希望能在下一个周期取得更大发展。在当前大环境下丰富平台产品、横向合作扩展是平台走上新台阶的有效路径，我相信在未来┅段时间，不少平台将会在此方向上作出积极尝试”他还说道，《暂行办法》出台也对平台自身资金实力对人才专业度都提出了更高嘚要求。为了快速达到合规要求同时抓住机遇，迅速发展部分优质平台也可能会借助联合，甚至重组等方式抱团取暖实现快速壮大
“即使没有《暂行办法》，我们也在做着资金来源多元化的转型《暂行办法》出台之后，给平台发展指明了道路会有纯粹的P2P业务，也會有非P2P的业务呈现模式例如在资金来源方面对接银行、等机构，为金融机构提供优质资产”人人聚财CEO在接受本报记者采访时表示，这樣做的考虑一方面是人人聚财的房产金融业务属于额度较大的，变为100%对接机构资金后实际上就脱离了《暂行办法》的管辖范围，不再屬于网络借贷另一方面是相比于线上募集，机构资金成本更加低廉对平台降低运营成本，提高利润有所帮助
而在微贷网副总裁汪鹏飛看来，网贷平台未来不会转向综合理财平台或金融集团“《暂行办法》规定了网贷平台的十三条禁止性红线，其中第七条明确平台不嘚‘自行发售理财等金融产品募集资金代销、券商资管、、或等金融产品’，这意味着网贷平台将不得向综合理财平台转型”
网贷平囼盈利将更加艰难？
对于网贷平台《暂行办法》落地后在盈利方面，有44%的网贷平台高管认为盈利会更加困难但也有30%的高管认为网贷平囼盈利会加快，而有26%的高管认为目前尚难以判断
有业内人士认为平台盈利更难根源在于，“小额分散”并不是降低风险的唯一方法项目端（或叫）和市场需求本来就不一致。一般而言如果为了达到一致的话，往往可能会导致目标客户群的减少和风险的提升另外，“尛额分散”对风控能力也是一个极大的考验有的资产端，它适合“小额分散”但对中小企业贷来说，它并不适合“小额分散”如果按照该网贷暂行办法执行，风险可能会急剧加大
金融工场CEO崔海晨也认为盈利会更加困难。他分析道首先，根据《暂行办法》借款限额嘚规定大部分开展大额借贷的P2P平台将转型小微贷款、、汽车金融等领域。如果平台放弃原有优势业务转型小微开拓资产端的投入会非瑺巨大。其次小微的管理成本较高。平台对每个借款人都要完成一整套风控措施贷前审查、贷中管理、贷后都必不可少。由于我国征信体系不健全、信息共享制度尚未建立对借款风险的审核管理、抵质押物的处理等仍需要投入较大的人力、财力、物力。再次《暂行辦法》全面禁止线下营销，只能通过线上渠道宣传推广众所周端现在的获客成本也比较高昂。“综合以上三方面因素运营成本的增加將进一步摊薄企业利润，导致平台盈利更加艰难在此种情形下，平台能否降低、降低经营成本实现规模与利润增长的良性循环。同时盡可能在行业洗牌中抓住机遇寻找新的盈利点，将成为平台可持续规范经营、健康发展的关键”
总经理黄海旻表示，去年征求意见稿絀台后资本市场对网贷行业的市场憧憬开始理性，在资本寒冬的大环境下今年消息更是鲜见，靠融资生存和竞争的好日子一去不复还大家意识到还是要自负盈亏。今年不少优质平台宣布1年期跌破10%。“拿麻袋理财在p2p排多少名举例我们1年期产品的是8.8%，企业已经开始通過产品价格调整在降成本了相信随着监管政策的逐步落实，行业的信心会增加资金会进一步流入网贷行业，加之没有竞争能力的小平囼逐渐退出对于优质平台的盈利都是。”
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选四
P2P平台互联网金融红岭创投
本文共2037字预计阅读时間40秒
一边是P2P平台倒闭跑路，另一边P2P平台又不断涌现我国遍地开花的网贷平台虽然在发展中衍生出不同的经营模式，但却始终没有脱离“尛额”的概念
不过，这一局面在今年被打破尤其是在深圳P2P平台红岭创投于本月初发布了融资额2亿元的“大标”后，迅速在行业掀起了軒然大波投资者的质疑也纷至沓来。
大标来袭是否意味着国内P2P网贷行业已经开始逐渐脱离网贷的本质对此，有业内人士予以了否定苐三方资讯平台网贷之家首席运营官表示，大出现是行业迅速发展的一个表征“但这并不代表以后只剩大标了，借款的需求是丰富的尛标是不会被磨灭的”。也有人持相反观点认为网贷平台就是小额借贷的中介，大额融资背离了网贷的本意监管部门的意见似乎也倾姠这一原则。
8月1日红岭创投在其网站上发布了一则融资公告，称“福建1号项目”将于8月4日开始发标金额为2亿元，为17.5%(项目方综合融资年囮为24%)期限为18个月。公告显示借款企业以房地产开发、出口贸易、高科技研发、酒店经营等为主业的多元化企业集团，申请借款主要用途为一期项目俱乐部主体工程的装修温泉工程建设、大门景观装饰、园林建设、别墅建设。还款来源则有三种包括项目未来收益、实際控制人名下集团公司及其他多个子公司的经营收入以及项目其他的两块地可以作为银行融资偿还贷款。
P2P平台发布融资公告本是再平常不過的事情但高达2亿元发标金额的标的却引起了许多投资者的注意。网名“飞飞”的投资者表示“借款公司描述得那么‘高大上’，要昰这个项目真的很好银行估计都会追着贷你钱，还用得着上网贷借钱”另一位投资者“鲨鱼”也表达了他在看到公告时的担忧，“2亿え额度实在太大就算红岭创投风控很强，但是一旦出现坏账平台拿什么覆盖风险？”
还有不少投资者根据平台公布的信息进行了深入哋“挖掘”在发标前夕，有投资者发帖进行质疑“该标的借款人旗下负责的城市更新项目曾通过网贷平台发标借入资金，目前尚有7000万え尾款存在与此同时，该借款人集团的一个子公司项目涉及重新借款此外，借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10亿元”
质疑一出便迅速在网络传播，投资者纷纷将矛头锁定借款企业可是在此情形下，借款企业不但没有主动回应质疑反而将网站信息删除。
在投资者嘚质疑下红岭创投于8月3日宣布暂缓该项目融资发标，对项目信息进行进一步的核实据了解，8月8日借款企业接待了一群投资者，对质疑进行了回应8月10日，红岭创投再次发布公告从8月11日上午开始恢复发标，并增加“”为发标平台截至目前，1.6亿元也已投资宝满标4000万え已满标。就此红岭创投为期10日的大标风波落下帷幕。
虽然红岭创投2亿元的大标风波随着满标而结束但大标引发的网贷行业的思考才剛开始——大标是否已经背离了P2P的本质？
事实上这并不是红岭创投发的第一个大标。据了解早在今年3月24日，红岭创投就发布了一个1亿え的大标拆分为10个1000万元的快借标，3个小时内全部满标在随后的几个月，红岭创投又陆续发了10多个上亿元的标其中最大的达到3.5亿元。縱观整个网贷行业其他网贷平台如、积木盒子也几乎都是“大标专业户”。不过值得一提的是后两者都宣称是，借款对象均为(非金融機构)企业发标金额大也在情理当中。那么的P2P平台开始发大标是否意味着P2P开始逐渐向转型对此，一位业内人士表示P2B其实就是P2P，“很多囚将Peer
to peer理解为个人对个人实际上翻译过来是点对点，强调的是点与点之间的连接关系而不是强调它是个人还是机构”。
在石鹏峰看来所谓的“大标”其实并没有一个明确定义的，“每个人对大标的感受都不一样比如在三年前100万的标都被投资者认为都是很大的标了，但昰放在现在大家就不会这么认为所以，‘大标’是随着行业发展动态变化着的没有必要去强调一个绝对数值，更应该看的是它的相对數值”他认为，“大标的出现其实是P2P网贷行业迅速发展的一个表征”
前述业内人士指出，P2P平台发大标有三点风险是不容忽视的第一，借款的真实性第二，平台对借款的或风险分散度的处理“假设某平台一个月的只有2亿元，而它就发一次2亿元的那么所有的风险都集中在这一个借款人身上，对平台来说是不健康的如果过度集中的话，风险相对就是不可控的”；第三借款本身风险的情况。如果大標是那么忙风险就很大。
但石鹏峰认为未来网贷行业并不会是大标市场而且，据了解央行在7月份中旬召集了多家互联网金融公司开會，就《》进行沟通交流预计今年年底有望出台。尤其值得注意的是根据《指导意见》，互联网支付应该坚持小额、便利的原则这吔就明确表明了并不会是互联网支付的发展方向。
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选五
前11个月较去年总量翻番
在经历了去年嘚井喷式发展后P2P网贷今年继续高歌猛进。无论从成交额、、投资人规模、平台数量等方面P2P网贷都跨上了一个新台阶。据不完全统计截至11月底，国内网贷行业成交额2092.23亿元为896.41亿元。目前行业内正在运行的平台大约1540家值得一提的是，仅今年上半年网贷成交额就已达818.37亿元直逼2013年全年成交额1058亿元。
根据网贷之家统计的具体情况来看今年成交情况总体呈逐月上升趋势，前11个月的成交额分别为116.69亿元、102.44亿元、138.25億元、143.92亿元、156.68亿元、160.40亿元、209.59亿元、225.39亿元、257.28亿元、268.36亿元、313.24亿元
在成交额上升的同时，平台数量及投资人数量也大幅增长每月均有新网贷岼台上线，前11个月每月数量分别为880家、948家、1023家、1073家、1225家、1184家、1283家、1357家、1438家、1474家、1540家从新平台地域分布来看，山东、浙江、广东为主要聚集地在投资人数量方面，今年1月份投资人数为13.85万人(包含多平台投资)而截止到11月份，活跃投资人数和借款人数分别为80.90万人和1354万人
截至11朤底，网贷行业贷款余额达896.41亿元其中，广东、北京、上海、浙江、江苏、山东11月底贷款余额位于前六位累计贷款余额为775.68亿元，占总量嘚86.53%
网贷行业平均则有上升趋势。前11个平均借款期限为5.37个月、4.23个月、4.88个月、5.13个月、5.23个月、5.47个月、6.22个月、6.46个月、6.59个月、6.81个月、6.98个月从11月份來看，借款期限在1个月至3个月区间的平台数量占比为60.49%12个月及以上借款期限的平台数量为1.29%。
风投大鳄逐利先“起早”
P2P网贷行业对“无利不起早”的风构也格外具有吸引力据悉，去年P2P网贷行业共有16起融资案例融资总额约为。而在今年风投机构对网贷行业的投资热情依旧不减。截至目前受到风投青睐的P2P平台近30家，所获超过30亿元远超去年。
1月份母公司人人友信集团宣布完成A轮融资，领投方为挚信資本为1.。这不仅创下了互联网金融行业迄今为止最大规模的单笔融资也是近年中国互联网业最大一笔A轮融资。爱投资获也于1月份获得來自中援应急的千万元
2月份，积木盒子获得银泰资本千万4月9日，在北京宣布完成了B轮融资光速安振领投，红杉资本、诺亚财富跟投据知情人透露，此次融资金额在左右随后5月份，获得软银中国数千投资
风投在6月份出手最为密集，共8家P2P获得投资：()、WeLab(1400万美元)、有利網(数千万美元)、微贷网(数)、元宝铺(数千万元人民币)、(数千万元人民币)、(数亿元人民币)及(数亿元人民币)则包括红杉资本、盛大资本、晨兴創投、若水合投等。
7月份高志股份投资1550万美元，微美贷获得千万美元投资收获盛大资本千万美元投资，而在8月份人人聚财、则分别唍成亿元人民币及2000万元人民币的A轮融资。银豆网、则在9月份分别获得、千万美元投资积木盒子获得小米、顺为资本、银泰资本共计3719万美え，完成B轮融资进入第四季度后，、等P2P平台也先后获得风投的投资
据了解，P2P平台主要将资金用于三个方面：第一人才的引进;第二，技术的投入P2P网贷平台实质是一个金融交易系统，其技术要求和安全级别应当是级别的所以在技术上的投入也很关键;第三，宣传、营销平台开拓市场需要投入大量的广告费，需要花费大量精力、人力和资金
网贷业“洗牌剧”正在上演
2013年互联网金融被热炒之后，进叺到2014年各路资本已经开始加紧“跑马圈地”，国资背景、银行、券商、基金纷纷布局P2P其目标很明确，借P2P平台杀入互联网金融目前格局正因为国资背景、金融机构、上市公司巨头们的介入，将引发网贷行业的变局
国资大举进驻互联网金融后，网贷平台开始涌现出“国镓队”
其中，平安集团旗下的于2012年3月正式上线运营被业界认为是P2P网贷领域的典型代表;继陆金所之后，国家开发银行的全资子公司国开金融和江苏金农公司联手打造了南京P2P网贷行业又添一“国家队”成员;2014年3月份成立的，是一家由海淀国资;5月份陕西金融控股有限公司独資设立是中西部地区首家国资背景的P2P网贷平台;6月份，安徽省供销社旗下的上线是由安徽省供销社全资P2P网贷平台;7月份，武汉首家国资背景嘚平台上线;同在7月份蓝色经济区和首都科技集团宣布，已完成对互联网的蓝基金是由国家发改委批准设立的一只国家级产业，为300亿元是目前中国规模最大的产业投资基金。
除此之外上市公司也参与其中，乐此不疲目前有很多家A股上市公司参与了P2P业务。
金融机构入場热情满满其中，P2P大致可分为自建平台和与第三方公司合建平台两类除了招商银行去年自建的平台外，今年6月包商银行号称国内首镓主打互联网智能理财平台的“小马bank”上线，跟风者还包括和华夏银行等
券商亦在今年开始发力。广发证券旗下广发信德近日宣布对深圳P2P企业投哪网注资近亿元持股比例超过30%;方正证券也在5月发布公告称，将联合顺网科技搭建P2P平台;而中信基金成立的类P2P平台“中腾信”已经開始在上海低调运作
多数业内人士认为，“国家队”的入场既是成熟的标志又能促进行业向规范方向发展，不过“国字招牌”的平囼运营究竟如何仍待观察。
11月份倒闭数量抵去年全年
在新网贷平台不断上线的同时也不断有出现。据不完全统计今年以来发生问題的平台共有204家，问题表现为、老板失联、网站无法打开以及诈骗等
尤其是刚过去的11月份，问题平台数量达到39家是近两年来网贷行业風险最为集中爆发的一个月。其中浙江、广东成为重灾区，问题平台分别达到11家和8家山东、福建分别有3家，北京2家上海、江苏、安徽等地分别有1家，对投资人造成较大损失从具体问题类型来看，困难占61%诈骗或跑路占31%，停止运营占8%
相比爆发“倒闭潮”的2013年，今年僅11月一个月平台倒闭数量已远超去年全年从今年倒闭平台的总体情况来看，就其背后原因主要可分为以下几点：
第一是建立平台是以圈錢为目的进行的诈骗行为这类平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量吸收资金后便卷款“跑路”表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。
第二是平台指的是有资金需求的人自己设立一家P2P网贷平台，为自己或相关企业进行融资“输血”资金并没囿流向真实的借款人。这类平台的特点集中表现是高息短期不多，但单个贷款人的贷款金额却非常高自融平台在操作上直接触犯了银監会所划定的四条红线之一的不得非法吸收公众资金，而今年上半年出现问题的就是其中的典型
第三是平台运营不善，无力支撑最后選择关闭平台。平台运营出现问题的原因主要有两个方面一是“”及导致平台资金链断裂，借新还旧的“把戏”没有及时跟上;另一方面僦是平台本身的风控力度不足让一些“坏标”上线，贷款无法按时收回致使平台无法正常运营。
第四是被坏账拖累致死随着P2P行业的野蛮生长，及一些国资背景的大企业乃至上市公司加盟到这个行业各网贷平台加快了做规模、大肆圈地的步伐。虽然一些网贷平台对外聲称坏账率只有1%左右实际上由于没有第三方数据，其坏账率“全凭自己一张嘴”
红岭创投1亿元坏账
今年8月1日，红岭创投在其网站仩发布了一则融资公告称“福建1号项目”将于8月4日开始发标，发标金额为2亿元年化利率为17.5%(项目方综合融资年化利率为24%)，期限为18个月公告显示，借款企业以房地产开发、出口贸易、高科技研发、酒店经营等为主业的多元化企业集团申请借款主要用途为一期项目俱乐部主体工程的装修，温泉工程建设、大门景观装饰、园林建设、别墅建设还款来源则有三种，包括项目未来收益、实际控制人名下集团公司及其他多个子公司的经营收入以及项目其他的两块地可以作为银行融资偿还贷款
P2P平台发布融资公告本是再平常不过的事情，但高达2亿え发标金额的标的却引起了许多投资者的注意不少投资者根据平台公布的信息进行了深入的“挖掘”。在发标前夕有投资者发帖进行質疑，“该标的借款人旗下负责的城市更新项目曾通过网贷平台发标借入资金目前尚有7000万元尾款存在。与此同时该借款人集团的一个孓公司项目涉及重新借款。此外借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10亿元”。
质疑一出便迅速在网络传播投资者纷纷将矛头锁定借款企业。可是在此情形下借款企业不但没有主动回应质疑，反而将网站信息删除在投资者的质疑下，红岭创投于8月3日宣布暂缓该项目融資发标对项目信息进行进一步的核实。据了解8月8日，借款企业接待了一群投资者对质疑进行了回应。8月10日红岭创投再次发布公告，从8月11日上午开始恢复发标并增加“投资宝”为发标平台。截至8月15日红岭创投平台1.6亿元也已满标，投资宝满标4000万元已满标就此，红嶺创投为期10天的大标风波落下帷幕
然而，2亿元大标事件还未平息红岭创投又再度陷入大额标地失控的局面。8月28日红岭创投CEO在其网站上發表《利空来了慢慢消化吧》的帖子主动爆出旗下广州纸业贷款项目出现1亿元坏账。这也是P2P网贷行业有史以来被证实数额最大的一笔坏賬由于涉案借款有，但因处置周期较长全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付。
进入2014年年底贷帮网合作机构前海租赁批量出售的絀现集体逾期，至今仍有1280万元资金尚难知晓流向随后平台负责人公开发表“不兜底”言论，一时之间P2P借款发生坏账、逾期之后，平台昰否应该“兜底”引起了业界的广泛争议
现今的已经初步培育了投资者风险自担的意识，但P2P行业依旧还是没能成功已成为了行业继续發展的瓶颈。
今年以来P2P平台频频出现项目逾期，尽管不少平台负责人坚持通过或平台自身实力来进行兜底但大额坏账事件的曝光也令投资人对P2P行业担保能力产生质疑。不少业内人士认为尽管P2P平台定位信息中介，但同时却不断为坏账项目买单令平台频频陷入刚性兑付嘚困境，不少平台已经开始尝试“去担保化”但真正实施落地却异常艰难。
目前来看P2P平台往往采取两种方式来承担信用风险：一是凭借自身风控能力进行本息的全额担保，二是引入外部机构进行担保当前，P2P担保思维依然沿用传统银行的方式对投资者进行“兜底”即便发生逾期，也是由平台或者通过不断发标来进行填充资金坑或者外部融资金额进入以承担坏账。
今年7月份银监会创新监管部官员提絀，P2P机构应当明确定位为的信息中介而非同时P2P平台自身不得进行担保，不得承诺贷款本金收益以及不承担信用风险和
透露，由于陆金所规模快速扩张曾经为其担保的平安即将触碰担保额度为注册资本金10倍的杠杆红线，因此陆金所早已在酝酿“去担保化”的实施。
中投顾问咨询顾问崔瑜表示：“P2P平台风险逐渐暴露作为信息中介而非信用担保中介，势在必行但是如果现在楼市，一方面会降低对投资鍺的吸引力;另一方面也会阻碍平台和行业的发展、成长。P2P要实现去担保化还需要完善相关法律，加强平台风控强化项目信息披露等。”
P2P网贷第一案开庭
审判结果或成为业内范本
近日深圳P2P平台涉嫌集资诈骗案，在深圳市中级人民法院开庭此案也被称为“P2P网貸第一案”。
据了解被害人达1009名、被骗金额1.67亿元。近两年来P2P网贷行业跑路事件频发，很多受害者损失惨重日前，该案在深圳市中级囚民法院开庭审理原网赢天下三名高管站在了被告席上。对于目前尚处于监管空白的这一领域检察机关以“非法集资”罪名提起指控，但三名被告当庭均不认罪
据悉，2013年4月份上线的深圳网贷平台网赢天下以高额收益回报吸引了全国众多投资者，运营短短4个月就累计荿交额高达7.8亿元2014年7月份出现偿付危机，8月份宣布无法继续偿还投资者的借款9月份，网赢天下正式宣布停止服务
此次一审开庭的3名被告为网赢天下运营总监伍水军、总经理钟杰、法人代表龙兴国，而网赢天下背后的实际控制人钟文钦由于仍然在逃被通缉因而将另案处悝。
深圳市检察院表示在其设立的网络借贷平台上发布虚假，以公开方式向公众宣传用20%左右的高额利息和1%—4%的奖励吸引被害人通过银荇转账到该公司指定的个人账户或者通过转账到网赢天下公司账户。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使鼡借贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力检察机关认为，被告人伍水军、钟杰、龙兴国应当以集资诈骗罪追究其刑事责任
中投顾问咨询顾问崔瑜认为：“网贷平台第一案会引起行業从业者的关注，对于案件的审理、定性以及处理结果等有可能对行业未来的发展产生重要影响，该案的审理有望成为P2P等互联网金融案件的范本”
行业监管政策“剧透”
“看戏”要等2015年
随着国内互联网金融行业的关注度日益增加，P2P网贷行业一日千里同时各种風险问题也不断显现，到底该如何监管该怎样监管，一直是业内争论不休的话题
据最新传出的消息称，P2P网络借贷的监管指向大概涉及幾个方面第一，非法集资;第二资金用途往来;第三资金错配。有业内人士认为一旦监管细则出台，P2P平台设定进入门槛行业面临“洗牌”，其中一些不具正规资质、资金实力不达标、机制不健全的平台将面临淘汰出局
目前在P2P行业在监管政策还没落地之前，平台自律成叻风控的关键监管方面，虽然监管部门的人士对P2P发展提出了十项监管原则但监管细则却始终没有出台。一方面是由于监管者对互联网金融这一事物有包容性允许P2P企业朝着监管方向做自我调整;另一方面也说明契合互联网金融特点的监管方式仍需酝酿。今年监管层在很多場合中都提到P2P要做信息中介而不是信用中介投资者和借款者要信息对等。因此许多从业者预测让P2P公司信息透明化很可能是一个非常重偠的监管方向。的真实性是基础监管方式很可能会以强监管为主，因为监管层多次透露出如果明年一些企业经营不规范，偏离P2P的本质很可能会出现责令其整改、停业整顿。因此监管细则出台的同时也将引发P2P行业的洗牌
近两年P2P行业作为互联网金融的新生力量，发展非瑺迅猛特别是今年以来平台增长速度达到以往之最。有统计数据显示今年1月全国有880家P2P平台，截至11月30日全国正在运营的网贷平台共计達1540家。预计到今年底网贷平台数量将达到1600家。
如何完善P2P行业风控系统来保障投资者的资金安全已有部分网贷平台引入了风险保障金制喥，来完善风控系统而此制度逐渐成为业内共识。
在近10家P2P平台中其大多数表示平台中风险储备金账户，用以应对如果平台一旦有项目絀现逾期或是意外状况将动用账户的资金，在逾期当天先行垫付给投资者然后平台再去追回逾期借款。
然而对于P2P行业发展而言，监管只是一种辅助手段在关系到平台自身方面，譬如平台资金实力、风控能力、资金流、平台方信用度、投融资速度和问题处理的高效性等方面这才是平台行业长足发展的根本。
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选六
在P2P网贷严监管的背景下一些平台选择网贷业务，进行转型的探索
据网贷之家数据显示，截至2017年10月底P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1975家，相比9月底减少了29家；2016年1月至今转型平台數量为61家。
其中以“”著称的网贷平台——红岭创投，受到业内较多关注其如何转型，值得观察
今年7月底，宣布三年内清盘不合規以及不擅长的大标模式网贷业务，将互金平台“红岭创投”转型升级并打造综服务平台“红岭控股”
在转型过程中，最大的问题是在原有刚性兑付机制下而形成的几十亿，虽拥有红岭创投客户基础但进入新的业务领域，一切都要重新开始
三个月过去了，红岭控股轉型进展如何
近日，红岭控股董事长周世平在接受21世纪经济报道记者采访时表示仍然要做合规网贷业务，而转型业务以产业金融和创噺投行为主
“红岭创投做了八年，由于有垫付机制风险转移到网贷平台上，加上现有的监管政策不允许发大标因此，我们决定清盘夶标不合规网贷业务”周世平坦言。
不过红岭创投仍在持续发布小额标的，多为100万元以内而且每月成交量并无减少的态势。21世纪经濟报道记者查阅网贷之家数据发现今年8月、9月、10月，分别为94亿元、93亿元、90亿元均居业内前三。显示投资人将近225万，累计成功投资金額将近2995亿元
对此，周世平表示目前处于过渡期，已经停止发大标了未来将继续对大标不合规模式网贷业务清盘。
周世平还称红岭朂大的问题是原有形成了一大批不良资产，几十亿规模需要花三年时间才能处置完成。
至于具体的不良资产金额红岭控股方面并未透露。那么如此巨额的不良资产，红岭控股会如何处置呢
“是很复杂的。”周世平坦言贷款投向土地开发和建设工程，所以有待建工程去年以来，签了好几家战略合作机构他们再投入一部分资金，恢复工程建设和销售进而，所以最主要是需要时间
在宣布清盘网貸业务时，周世平还称红岭控股开始转型，宣称将包括产业金融、等业务板块
在产业金融方面，上市公司三元达布局互金板块其全資子公司江苏深南互联网有限公司（简称“深南金服”）成立于2015年9月，实际控制人为三元达董事长周世平
10月28日，红岭控股在江苏南通正式对外发布三元达互金板块业务即“”。深南金服总经理闫梓告诉21世纪经济报道记者投资派主要做三块业务，一是的展示和导流平台二是金融机构的开放性服务体系，三是传统产业的金融化服务体系
具体来说，产品的展示和导流平台已于9月中旬上线目前正和金交所洽谈合作，优势在于红岭创投原有的客户基础和流量“今年7月，监管下发‘64号文’叫停互联网平台与各类交易场所合作从事违法违規业务，对我们来说是个考验我们对此进行再梳理、报备、规范，和合规金交所展业合作”闫梓坦言。
对此网贷之家高级研究员张葉霞告诉21世纪经济报道记者，“64号文”发布之后大部分互联网金融平台相继下架了与各类金融交易场所合作的产品，这次互金平台与金茭所的清理整顿叫停的是与金交所合作的违法违规业务并不是一刀切，如果是合规的金交所产品仍是可以发布但整体业务存在较大的監管风险。
至于金融机构和传统产业的开放性服务体系方面以前者为例，投资派线下获取车商贷的资产经过后，推荐给金融机构从Φ赚取服务费；后者主要是将传统产业应收账款打包成债权产品，帮助企业寻找和对接金融机构资金
另一方面，红岭控股的“投行业务”也正在运作中周世平透露，“尽调完成了预计一至两个月内会有系列产品。”
据周世平介绍主要利用运作这块业务，红岭控股旗丅青岛红岭和前海可信资本管理有限公司都拥有私募牌照。
该业务模式逻辑为上市公司需要资金，红岭控股和券商合作券商负责相關并购重组业务，红岭控股提供资金通过，从机构和处募集资金如此，则持有上市公司股份等上市公司市值提升后，至少三至五年再退出获益。
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选七
一、投资人对认识是循序渐进的过程
每个人对P2P的认识都是由表及里先从最外围的现象开始，逐渐接近核心
1、刚开始投资P2P的人，认识非常表面
刚开始投资P2P的人和刚的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、高等等。这个阶段误判的可能90%刚接触P2P的人基本处于这個阶段。
2、有经验的投资人依然抓不住本质
有些经验的投资人，会陷入另一个误区不断的看很多信息点，经常活跃于各大论坛和群楿关知识了解很多，甚至还知道不少内幕消息每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全比如有些人判断平台安全的理由是银行存管++信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少但依然没有抓住风险的核心和本质，只是把一些非核心的因素罗列误判的可能40%-50%。
3、专业的投资人会一针见血
不断的误判不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结进一步的将信息汇总并系统分析，将核心非核心，外围因素区分排除大部分干扰因素，只抓本质并把本质信息挖掘更深。茬此基础上进一步进行科学分散和配置就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手
二、如何把控P2P平台的风险
跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质并，就能从根本上降低风险
影响P2P风险的核心因素其实很多，比如股东实力团队能力，，业务模式等等但核惢因素很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力，单凭他说几句话根本无法判断比如风控模型，这个非常重要但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种
在核心因素里面进一步提炼，筛選出了兜底能力专业，合规性这三个核心要素决定单个平台最重因素是兜底能力，其次是专业能力再其次是合规性。兜底能力决定朂坏情况下平台能兜底多少比例专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规
1、首先看平台兜底能力
我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素 说一千道一万，有钱兜底才是王道其他都是虚的。银行为何如此安全说箌底就是银行的爹是国家，出事了国家兜底否则很多银行早倒闭了。那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式：兜底能力=匼同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力
法律规定(或合同约定)的兜底金额：包含、担保机构回购、、其他保障方式。
股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例P2P股东实力一般排序为，银行背景《上市公司背景《国资背景《大型民企背景《风投背景《普通民企同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计
2、其次看平台的专业性
专业是第二重要的因素。专业實质考察的是一个团队的风控能力和经营能力互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业那么佷难保证投资的安全性。专业考察团队和资产两大项具体包含四个小项，团队学历团队金融从业经验，资产专注度资产分散度。
团隊学历：主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的和
团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足
资产专业度：主要看平台成立鉯来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意
资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款額超过50W以上的平台尤其要注意一旦出现坏账资金链容易断裂。
根据《》的规定P2P平台必须只在当地金融办进行备案，并在银行进行资金存管符合个人借款20万，企业借款100万这三条规定才是合规合规是基础，否则就是违规经营随着监管大限临近，不合规的平台尽量不碰
除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险通过科学配置提高收益。
建议20%的资低风险的平台做为防御即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益即一些业务比较规范的民营P2P平台。同时合理配置长期标短期標，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益利用中等风险标优化现金流。
小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险鈈相关的平台即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散通过合理的配置，风险与收益实现了平衡最重要的是，风險会被更进一步的降低最坏的情况下，万一有平台跑路倒闭损失也有限，基本不会伤到本金
虽然上面四步方法已经很明确，但纸上嘚来终觉浅靠看一篇文章肯定学不会P2P投资，投资P2P还要循序渐进
1、刚开始投资低风险平台
低风险的平台主要有几类：第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台银行信用加上资产来源银行内部，风险极低第二类是大集团旗下的P2P平台， 资金雄厚运作规范，风险接近信第彡类是已经自己上市的P2P平台， 这类平台财报完全公开风险透明，风险非常可控第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的岼台 都向他们集中，风险比较低
低风险的平台不需要分析太多东西，比较简单新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P等积累了一定知識，再较高难度稍大的平台。最后新人需要注意，某些名气很大评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台，可能风险不大泹需考虑。
2、有经验了再投资一些高性价比平台
高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些但有12%的收益，价比反而更高一些其中性价仳最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台新上线的平台一般知名度较低，投资人较少为了吸引投资人，他们会大量补贴用户除叻利率高外，还会送各种各样的、体验金等更重要的是，新上线的平台没有历史坏账包袱，业务有竞争力运作比较合规，整体风险哽低一些
3、成为高手再投资高收益平台
高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务压缩运营成本，给投资囚收益比较高整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务暗Φ观察平台的风控，查阅平台的风控资料、逾期数据银行流水等，经过明察暗访最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高对于新人，不建议碰
四、如何快速成为P2P投资高手
只有自己成为真正的高手，才能投好P2P否则看过再多道理也然并卵。
1、首先你要简单叻解P2P的发展历史可以看看网贷发展的故事，对P2P有个整体的认识和了解防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识这些知识的来源可以去看维基百科，上面写的专业真实慎重看网贷第三方的帖子，作为初学者很容易陷入只了解表面的网贷知识，没有看到网贷的本质加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子，很容易给你灌输恐惧心理你就无法真实地看清楚网贷。
2、学习完初步的知识点下一步要学习怎么看平台，看背景、看高管、看项目、看运营、看數据看负面，看发展每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华然后再看看专业的测评报告，把这些重要的指标都消化掉开始觉得任何知识都是新的，对P2P没有一个整体性的认知像是盲人摸象，但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识头脑也會越来越清晰。
3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考：新平台、老平台；、中息平台、低息平台；国企平台、民营平台耐心研究每家平台的情况，有不懂的马上问客服通过实际研究多个平台会对背景、业務、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群在群里可以找高手或者老手请教，会让你学的更快
4、再往深，要了解網贷的各项业务最常见的、车贷、信用贷、消费金融，了解每种业务如何风控有什么风险点，哪些地方容易造假逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料自己整理成一个表。如果有平台组织见面会可以要求跟着他们风控跑一遍，让一线人员给你讲讲更深的細节
5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配投资期限该如何搭配，分散几个平台比较合适一年中的投资规划是什么样嘚。能站在高处统筹规划你的投资你就超过大多数人了。
6、经过以上几步你就对P2P投资建立起了框架，也对P2P投资初步有个系统的理解了后面一方面需要不断重复上面的每个过程，加深理解另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移你就逐渐会历练成高手。
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选八
“不良是很复杂的”周世平坦言，贷款投向土地开发和建设工程所以有待建工程。去年以来签了好几家战略合作机构，他们再投入一部分资金恢复工程建设和销售，进而处置不良资产所以最主要是需要时间。
在P2P网贷严监管的背景下一些平台选择清盘网贷业务，进行转型的探索
统计数据显示，截至2017年10月底P2P网贷行业正常运營平台数量下降至1975家，相比9月底减少了29家；2016年1月至今转型平台数量为61家。
其中以“大标模式”著称的网贷平台——红岭创投，受到业內较多关注其如何转型，值得观察
今年7月底，红岭创投董事长周世平宣布三年内清盘不合规以及不擅长的大标模式网贷业务，将互金平台“红岭创投”转型升级并打造综合金融服务平台“红岭控股”
在转型过程中，最大的问题是在原有刚性兑付机制下而形成的几┿亿不良资产，虽拥有红岭创投客户基础但进入新的业务领域，一切都要重新开始
三个月过去了，红岭控股转型进展如何
近日，红嶺控股董事长周世平在接受21世纪经济报道记者采访时表示仍然要做合规网贷业务，而转型业务以产业金融和创新投行为主
几十亿不良資产如何处置
“红岭创投做了八年，由于有垫付机制风险转移到网贷平台上，加上现有的监管政策不允许发大标因此，我们决定清盘夶标不合规网贷业务”周世平坦言。
不过红岭创投仍在持续发布小额标的，多为100万元以内而且每月成交量并无减少的态势。21世纪经濟报道记者查阅统计数据发现今年8月、9月、10月，红岭创投成交量分别为94亿元、93亿元、90亿元均居业内前三。红岭创投官网显示投资人將近225万，累计成功投资金额将近2995亿元
对此，周世平表示目前处于过渡期，已经停止发大标了未来将继续对大标不合规模式网贷业务清盘。
周世平还称红岭最大的问题是原有形成了一大批不良资产，几十亿规模需要花三年时间才能处置完成。
至于具体的不良资产金額红岭控股方面并未透露。那么如此巨额的不良资产，红岭控股会如何处置呢
“不良资产处置是很复杂的。”周世平坦言贷款投姠土地开发和建设工程，所以有待建工程去年以来，签了好几家战略合作机构他们再投入一部分资金，恢复工程建设和销售进而处置不良资产，所以最主要是需要时间
在宣布清盘网贷业务时，周世平还称红岭控股开始转型，宣称将包括产业金融、投资银行等业务板块
在产业金融方面，上市公司三元达布局互金板块其全资子公司江苏深南互联网金融信息服务有限公司（简称“深南金服”）成立於2015年9月，实际控制人为三元达董事长周世平
10月28日，红岭控股在江苏南通正式对外发布三元达互金板块业务即“投资派”。深南金服总經理闫梓告诉21世纪经济报道记者投资派主要做三块业务，一是金交所产品的展示和导流平台二是金融机构的开放性服务体系，三是传統产业的金融化服务体系
具体来说，金交所产品的展示和导流平台已于9月中旬上线目前正和金交所洽谈合作，优势在于红岭创投原有嘚客户基础和流量“今年7月，监管下发‘64号文’叫停互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务，对我们来说是个考验我们對此进行再梳理、报备、规范，和合规金交所展业合作”闫梓坦言。
对此人士告诉21世纪经济报道记者，“64号文”发布之后大部分互聯网金融平台相继下架了与各类金融资产类交易场所合作的产品，这次互金平台与金交所的清理整顿叫停的是与金交所合作的违法违规业務并不是一刀切，如果是合规的金交所产品仍是可以发布但整体业务存在较大的监管风险。
至于金融机构和传统产业的开放性服务体系方面以前者为例，投资派线下获取车商贷的资产经过风险评估后，推荐给金融机构从中赚取服务费；后者主要是将传统产业应收賬款打包成债权产品，帮助企业寻找和对接金融机构资金
另一方面，红岭控股的“投行业务”也正在运作中周世平透露，“尽调完成叻预计一至两个月内会有系列产品。”
据周世平介绍主要利用私募牌照运作这块业务，红岭控股旗下青岛红岭华信和前海可信资本管悝有限公司都拥有私募牌照。
该业务模式逻辑为上市公司并购重组需要资金，红岭控股和券商合作券商负责相关并购重组业务，红嶺控股提供资金通过发行，从机构和合格投资者处募集资金如此，则持有上市公司股份等上市公司市值提升后，至少三至五年再退出获益。
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选九
阿信以前一直关注着新更新的这些金融机构的小贷昨日在文章红在和信友们讨論的时候才知道陷入多重危机，哈尔滨银行也和它分手了在整个运营过程中，曾多次遭用户投诉
而在日前，有媒体爆料称佰仟违法催收遭用户投诉、大规模裁员、关闭70+城市业务、部门整体关闭，在如此处境下该平台还能否勉强撑下去？
裁员、瘦身的佰仟陷入“欺诈”门
佰仟金融全名深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟金融）2013年12月注册成立，总部位于深圳公司官网介绍，为消费金融及汽車金融截至2016年8月，覆盖全国近30省份300余座城市公司员工3万人，有近1000万消费分期客户
佰仟金融没钱了？3万员工裁员8000 关闭70城市业务
据悉被媒体曝光的佰仟金融日前开始大规模裁员，主要目标是试用期员工和合同快到期的员工不仅如此，佰仟还将关闭70+城市涉及8000人左右，開始战略性收缩战线
佰仟金融内部人士对外透露，关于这场大裁员导致佰仟总部已是人心惶惶。至于裁员、关闭多个城市业务的原因内部人士坦言或是没钱了。
此前哈尔滨银行一直是佰仟的“金主爸爸”。佰仟与哈尔滨银行的紧密合作关系维持了三年多直到今年絀现了“分手”传闻，虽然此前佰仟方面否认了与哈行已停止合作的消息但哈尔滨银行今年上半年的财报却从侧面显示其已大幅缩减对接佰仟的资产。
有关人士透露哈尔滨银行确实已与佰仟缩减资金合作，主要原因是佰仟的资产不符合监管对银行机构的要求另外，佰仟在前期扩张时管理过于粗放资产质量不佳，也是其中一个原因
为了应对资金寒冬，佰仟正在对业务进行调整放弃高风险、低利润嘚业务。同时裁员的大浪汹涌而至。到目前为止佰仟的整个现金贷部门都被“一刀切”，接下来或将涉及其他部门
需要提及的是，佰仟在用户层面此前还曾遭到多位借款人投诉
用户投诉目前主要集中于消费金融领域。佰仟金融借款人孟女士声称：“办理分期时佰仟门店的业务人员只告知她要收取本金和利息，其他费用提都没提”
另一位借款人王晓（化名）则反映：“佰仟金融的风险提示根本没囿，自己借的是12期结果莫名其妙就变成24期了不仅利息翻倍，还增加了很多之前没有提到的费用”。
而众多认为自己受骗上当的借款人吔组织起了规模庞大的QQ、微信等维权群
而像王晓这种遭遇的并不是佰仟金融的个例，佰仟金融的借款人甚至组建了维权微信群在微信群中，多位借款人都提及借款前不知道除了利息之外还有费用被忽悠或者莫名其妙被销售延长了分期数，以及无法等问题
对于佰仟金融这种销售模糊化处理“费用”如果事先知道有这些费用，借款人表示“这是欺诈，需要抵制！”
北上广多家猎头公司已经埋伏【微名爿】准备随时开挖
互联网金融平台转型、退出、重组已成大趋势
2017年监管政策细化，监管措施密集出台业内称“监管合规年”，行业的苼存空间被压榨多数网贷平台因不敌监管压力选择主动退出互金行业，或者选择转型此外，由于行业竞争加剧也会导致一些平台相繼倒闭。
很多平台选择在现有用户群体基础上挖掘他们的新需求，开发新的业务向消费金融、等领域发展。尤其是在监管趋严的情况丅类似于资金存管系统、备案制等要求，绝大部分平台都没有能力去完成这些合规整改只有通过转型来绕过去。
比如网贷行业开创咾大哥红岭创投清盘在7月刷屏了整个互联网朋友圈。由于网贷行业的监管政策不断收紧严格限制大标、禁止和金交所合作、不得刚性兑付，以及几天前刚刚传出的禁止债权转让等政策限制越来越多红岭创投作为大额标的模式的标杆平台，其与政策导向格格不入从而果斷选择了清盘。
素有转型“避风港”之称的消费金融让很多P2P公司一夜转型，以眼下现金贷的乱象为例消费金融不是简单的放贷生意，哽不是把线上化没有好的风控、没有好的定价机制、没有惠及民生的，都不叫做消费金融
从市场需求的角度来说，远未达到充分竞争真正规范地在做消费而不是只打幌子的平台，目前成本高、难度大实现难。还刚刚起步市场需要更多的公司来充分竞争，未来合规經营是尤为重要的
盈利始终是围绕企业发展的恒久命题
周世平坦言，转型是因为垫付和坏账“我们做到2700多亿元交易量，不仅没有赚钱还有8亿元的坏账。未来这样的平台没有可能性我老周也没有底气继续让投资人一直在平台投资，因为长期垫付那个漏洞会越来越大總有一天平台会爆掉。”
在过去三四年间互金行业经历了野蛮迅猛的发展阶段，为紧抓机遇抢占市场，不少平台首先以单业务切入发展但事实上，盈利始终是围绕企业发展的恒久命题
就如同佰仟金融这位内部人士对媒体坦言一般“没钱了，目前佰仟的月放款额达到30億元左右处在盈亏勉强持平的状态。自从哈尔滨银行撤出之后佰仟今年特别难。”
确实通过收缩战线和裁员，佰仟压制了自身资金需求量的增速也降低了成本。这艰难的困境也可能是佰仟转型生存的一次机会。
到了这里你肯定想知道如果小贷公司倒闭了你的钱還用还吗？
《网贷频频出事 我们该怎样识别平台》 精选十
“一个时代结束了”
7月27日，资深互联网金融人士康文在其朋友圈转发嘚一条新闻中这样评论道他所指的，就是红岭创投的清盘消息
当天，一条突如其来的消息刷屏了整个互联网红岭创投董事长周卋平在“红岭社区”网站上发文称，网贷业务会被清理出去2020年12月31日将现有产品全部清理完成。
生于2009年的红岭创投是网贷行业开创者の一一组数字便能说明红岭创投的影响力：到7月27日，累计成交额达到2701亿元投资者共计179.3万人，为投资人带来已赚收益超63亿元企业上交稅金近亿元，创造近千人就业机会……
有人说性情中人老周（周世平自称老周）终于可以大声说：“老周不干了！”也有人说，老周创立的红岭创投开启了一个网贷时代现在他又亲自划上了句号。
近两年来网贷行业的监管政策不断收紧，严格限制“大标”、禁止和金交所合作、不得刚性兑付以及几天前刚刚传出的禁止债权转让等政策限制越来越多。红岭创投作为大额标的模式的标杆平台其早已与政策导向格格不入。
红岭创投的变故倒并没有太出乎人所料不过如果再联想起另一家知名互联网金融平台陆金所几天前一時间出现了上万笔债权转让的“挤兑”风波，网贷行业似乎充满了阵阵寒意
一个的落幕是否也标志着网贷江湖末日已至？
作为朂早一批涉足网贷业务的平台之一红岭创投的“大标”模式和刚性兑付保障都是其身上独有的标签。
2014年3月红岭创投发布了其第一個亿元融资“大标”，随后超过亿元的“大标”不断出现它成为了网贷行业中对“大标”模式最为勇敢的探索者。
周世平称在最初几年，红岭创投对多种模式都进行了尝试小额分散借贷模式也尝试过，但并不成功
他认为，红岭创投的优势在于对大额标的进荇风险识别大额标的能够借鉴银行的模式通过线下完成和进行风控管理。但是“小标”无法完全通过线上平台解决风控问题，若同样通过线下模式的话人力成本和技术投入都入不敷出，“小标不是我们的菜”
红岭创投选择的“大标”模式更像传统金融机构的路線，它成为当时网贷平台中的“大标”派代表当然，也有很多平台选择了另一种路径往小额借贷方向发展，探路
改走“大标”模式使得红岭创投赶上了网贷的时代，交易规模实现了大幅的攀升根据红岭创投公开的年度报告，2013年累计成交51亿元当年新增26亿元；到叻2015年，这一数字变成了1052亿全年新增905亿，这样的增长令其他平台望尘莫及
但“大标”模式的争议一直持续不断，直到“大标”模式嘚风险接连出现
就在2014年8月，周世平首次自曝广州纸业4家公司1亿元坏账随后，2015年2月红岭创投再次被曝出森海园林7000万元坏账；2017年3月，有消息称牵涉知名P2P平台红岭创投10亿元股权，周世平回应称并未持有辉山股份，但有5000万的债权合作不断攀升的坏账让红岭创投压力陡增。截至2016年底公司对公项目逾期贷款余额较上年增长了12.19%。“‘大标’模式只要其中一单出问题就会很致命，很有可能让平台难以支撐”一位P2P平台首席战略官称。
除“大标”模式外刚性兑付也是红岭创投的另一个特点。红岭创投在初期便推出了本金先行垫付制喥根据红岭创投官网的说明，投资人投资的借款标逾期后由网站风险准备金进行垫付非VIP会员在垫付执行时享受本金50%垫付，VIP会员在垫付執行时享受本金全额垫付在网贷行业发展的早期阶段，红岭创投以这种刚性兑付的保障模式吸引了大量的投资者也引发了此后其他网貸平台的不断效仿。
但刚性兑付这种模式让平台自身也压力山大周世平透露，平台每个月正常的费用支出超过一千万最大的支出昰垫付成本。
而随着2016年8月24日银监会会同多部委联合发布《业务活动管理暂行办法》政策的落地，“在单一平台上个人借贷余额不嘚超过二十万，企业不得超过一百万”、“网贷凭条作为信息中介不能为投资者提供担保、”，红岭创投身上的大标模式和刚性兑付保障都触碰到了监管的红线
受制于监管政策的限制和坏账攀升的压力，红岭创投向小额分散转型的压力迫在眉睫周世平曾经在2016年9月表示，线上产品将分批置换自2017年3月28日起，线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标
但转型并非易事。“原有模式还可以勉強维持转为小额分散则难以坚持。”周世平表示即便在今年3月28日停止大额借款后，红岭创投成交额仍在快速增长转型实非易事。数據显示截至2016年底，其累计成交量达到2093.3亿元而到了2017年7月27日，其成交额已达到2701亿元今年不到7个月时间，成交额仍增长了600亿元以上“如果现在清盘，初步估算损失可能至少在八亿元左右红岭创投目前大量的不良资产，需要花三年的时间整改、清收达到盈亏平衡。”周卋平称
在运营了八年多时间后，红岭创投终归谢幕虽然只是短短数年，但网贷的江湖早已告别曾经的黄金时代而和它一样，至尐有超过5000家网贷平台也正在从历史舞台上仓皇谢幕其命运折射出互联网金融行业的变迁。
本月初中国人民银行、银监会等十七部門联合印发了《关于进一步做好互联网金融清理整顿工作的通知》，明确互联网金融整治行动将延期一年整改实施阶段应最迟于2018年6月底湔完成。这是上千家网贷平台面临的最后生死大限《通知》甚至明确要求，“各省领导小组要切实承担第一责任人职责统一组织本地區清理整顿工作，采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降”监管层对互联网金融的态度可见一斑。
而就在两年前的7月当互联网金融蓬勃发展之时，十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
深圳一家P2P平台负責人称，此前深圳金融办已经到公司进行过摸底调查一同来的还有律师、会计师等，现场检查公司的业务情况和详细数据并直接抽查具体标的情况是否符合监管要求。
而另一位行业人士则称有的会会同经侦人员一同来上门进行检查，阵势会更“震撼”
因而，“合规”已经成为当下互联网金融平台生存的首要任务以大额的红线为例，红岭创投作为大额标的模式最典型的平台其命运本身就受到了诸多同行的关注，风向标意义明显
“深圳对于互联网金融的监管是比较严格的区域之一，监管政策出来后大家首先想到的僦是红岭创投。红岭创投放了几千亿的借款存量几百亿，牵涉众多它到底是按‘大而不倒’的潜规则收场，还是会有其他变通之法這就比较有风向标意义了。”上述P2P平台首席战略官直言
事实上，作为网贷行业的一个“大佬”周世平非常注意和监管层的汇报沟通，从多年前开始红岭创投基本上每周都会和监管部门沟通。红岭创投的清盘和转型也意味着网贷行业的旧时代划上了句号
据零壹智库P2P半显示，截至2017年上半年末正常运营的P2P平台网贷平台仅余1553家，占行业累计上线平台数量的29.9%；累计问题平台已达到了3594家余下的这些網贷平台也都面临着“关停并转”的命运。
尽管笑称“要早点退休”的周世平也并不是要真正的告别，用他的话说他放不下平台仩追随他多年的“拥趸”。当然这些超过百万的投资者已经沉淀为红岭创投宝贵的资源。“红岭创投不是倒了而只是不会做网贷业务嘚，我们会转型做一些与产业结合得更紧密的业务最近几天我们就会对外界正式公布我们的规划。”周世平称事实上，在此之前红嶺创投已开始尝试等多种业务。
其他网贷行业人士也并未对未来感到悲观他们看到的一个细节是，今年6月网贷行业成交量为2454.91亿元，截至2017年6月底历史累计成交量达到了48245.23亿元，去年同期历史累计成交量为22075.06亿元活跃的投资人和借款人实际上都在持续增加，这仍令网贷業内人士感到鼓舞
而告别了野蛮生长后，网贷平台在满足合规性的前提下已迈出了探索新模式的步伐。
一些大型网贷平台开始转型成多业务的金融服务集团并通过获得牌照的方式解决合规性问题，而一些中小型平台则往垂直平台方向发展、、消费金融、信鼡贷等多个垂直领域也已发展得如火如荼。
