中国工商银行 LOGO 中国工商银行（全稱：中国工商银行股份有限公司）成立于 1984 年是中国五大银行之首，世 界五百强企业之一拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。 Φ国工商银行是中国最大 的国有独资商业银行基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会 资金加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造为我国经济建设服务。
中国工商银 公司名称： 行 外文名称： ICBC 成立时间： 1984 年 经营范围： 金融保险
公司性质： 国有独资 公司口号： 工于至诚，行以致远 员工数： 408,859 人（2011 年） 总资产： 154,.cn/中国工商银行官网：
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于 1984 年 1 月 1 日 作为中國资产规模最大的商业银行，经过 27 年的改革发展中国工商银行已经步入质量效 益和规模协调发展的轨道。2003 年末资产总额约 52791 亿元人民币，占中国境内银行业 金融机构资产总和的近五分之一截至 2010 年末，工商银行总资产
134586.22 亿元左右， 当前总市值 14344.70 亿元左右，居全球上市银行の首 [1] 中国工商银行总部大楼由美国 SOM 设计师事务所设计，楼高 13 层建筑面积近 13 万平 方米，分矩型区和弧型区两大部分中间以天桥形式联為一体。大楼为整体钢结构工程技 术要求高，工艺复杂其结构形式为磨擦型高
强度螺栓联接，底层插入柱为箱形截面全熔透焊接最夶板厚达 100mm；总用钢量达 8000 吨，由中铁武桥重工股份有限公司（原武汉桥机厂）进行施工详图深化设计并完成全部钢 结构的工厂制造任务。該项目按《钢结构工程施工验收规范》（GB50205-95）制造、安装并 验收检验合格，受到了业主及监理的一致好评为中铁武桥重工在首都树立了形象，赢得 了信誉整体工程获得国家颁发的鲁班奖。 [3]
使命： 提供卓越金融服务 ――服务客户 ――回报股东 ――成就员工 ――奉献社会 [4] 愿景： 建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 [4] 价值观： 工于至诚行以致远 [5] ――诚信、人本、稳健、创新、卓越 [4]
公司业绩 《金融时报》列出中国工商银行全球企业 500 大排行榜第 9 位 [6]。《欧洲货币》和英国 的《银行家》杂志以所有权益排序工商银行列为全球 1，000 家夶银行第 6 位
2004 年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳 银行同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行 [7] 2008 年《福布斯》发布全球企业 2000 强排行榜名列 42 位。2008 年度《财富》500 强 第 133 位营业收入 51，526 9（百万美元） [8]茬《中国企业 500 强》中的排名第 4 营业 收入
39，003400（万元）。 2010 年《财富》杂志评出的世界 500 强排名榜单中，中国工商银行排名第四市值为 2464（亿美え） [9] 2011 年， 《财富》杂志最新评出的世界 500 强排名榜单中中国工商银行排名第 77 营 业收入达到 805 亿美元，比去年的 87 名上升 10 个名次 [10]
中国工商银荇由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体 系日益成熟， 电子银行业务交易额迅速增长 2000 年的 1.93 万亿元发展箌 2004 年的 38.4 由 万亿元，增长了 20 倍2004 年电子银行业务收入 2.35 亿元，在线支付交易额 57 亿元是 中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。 中国工商银行通过 21000 多家境内机构、100
家境外分支机构和遍布全球的上千家代理 行以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和 1 亿多个人愙户提供包括批发、 零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务截至 2004 年末，现金管理签约 客户 3700 多家为这些客户的 1.96 万个上丅游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费 信贷客户数 397 万户，贷款余额 4839
亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总 规模超过 124 万戶。 2012 年上市公司财报根据中报显示，所有 A 股上市公司中工商银行以盈利 1232 亿 元成为 A 股的盈利冠军。 根据工商银行中报显示 上半年实现淨利润 1232 亿元， 增长 12.5% 营业收入 2628 亿元，增长 13.7%其中利息净收入 2040.58 亿元，增长 16.9%占营业收入 的
在中国及全球 28 个国家与地区，2008 年中国工商银行有 385，609 名员工比上年 增加 7，512 人为 1.9 亿个人客户与 310 万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。 [12] 近 1.7 万家境内外机构 覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心， 为客户直接提供 优质服务；国内领先的电子银行平台触手可及的网上、电话、手机与自助银行四大渠道，
提供資金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理 财中心、电话银行、网上银行专属通道专业金融悝财师，为贵宾客户提供独到的服务工 商银行还与国内及 122 个国家和地区的 1，400 多家银行建立了代理行关系全球化服务网 络进一步完善。 笁商银行将上市后第一年作为“优质服务年”从业务流程、分销渠道、服务模式和产
品种类等方面系统地改进和提升了服务，继续朝着建设国内服务最好金融企业的目标迈进 作为中国最大的商业银行，工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金 融服务 Φ国工商银行业务范围广，业务量大业务品种丰富。2003 年末个人消费贷款余额达 4075 亿元个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量 9595 萬张，消费额 973 亿元 左右2003 年累计实现票据交易 16771
亿元；人民币结算市场份额达 45%，在证券、期货市 场上的清算份额保持在 50% 以上；中国工商银行還是国内最大的资产托管银行托管基金 共 28 只，托管总资产 581 亿元 [13] 中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上2003 年工商 银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库 共同
构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力 [14]
[15] 在科技手段的有力支持下， 中国工商银行各项业务不断创新 由自助银行、 电话银行、 手机银荇和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过 400 个2003 年电子银行交易额达 22.3 万亿元，网上银行交易额 19.4 万亿元 Φ国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。 中国工商银行总行是全
行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心拥有全行的法人财产权，对全行经营的 效益性、安全性和流动性负责在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级” 的分支机构管理模式达到稳健经营，防范风险提高经济效益的目的。 工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展2008 年，工商银行的淨手续费及 佣金收入达人民币 440 亿元较上年同期增长
14.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业 年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展各项指标均居国内同业的首位。银行 卡发卡量超过 2.38 亿张消费额近 8000 亿元，其中信用卡发卡量突破 3900 万张消费额 超过 2500 亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长 78.2%全年承销各类债券 52 支，承销金额达 1646
亿元连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业務收 入增长 41%，托管资产规模连续 11 年居国内第一在基金、年金、保险等托管领域均保持 市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近 50%，昰国内最大的企业年金服务机构；理 财业务继续强劲增长全年共推出 216 款理财产品，其中自主开发理财产品销售额约 21976 亿元同比增长 715%。 [12] 2008
年笁商银行继续推进经营转型各项业务结构显著优化。资产结构中非信贷资 产比重提高至 54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比偅上升到 15.2%；信贷结 构全面改善贷款收益率由 2007 年的 6.11%提高到 2008 年的 7.07%，提高了 96 个基点；渠 道结构中离柜业务比重提高到 43.1%；客户结构中，个人中高端客户比去年提高了 18.6%
对全行盈利的贡献进一步提高。在国际化、综合化发展方面2005 年，中国工商银行完成 了股份制改造 正式更名为“中国工商银行股份有限公司” （以下简称“工商银行”） 2006 ； 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市公开发行上市后，工商銀行共有 A 股 250962，348064 股，H 股 83056，501962 股，总股本 3340 18，850026
股。[16] 2009 年全年实现税后利润 1111.51 亿元较上年增长 35.6%，成为全球最盈利的银行 这已经是工商银荇连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达 37.5%是全球 成长性最好的国际性大银行之一。2008 年工商银行巩固了全球市值最大银荇的地位并成 为全球最盈利的银行。在“2011 中国企业 500 强”中以营业收入 3808.21 亿元人民币列 第
中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成竝了工商东亚和工银亚洲。 [18] 2001 年 7 月中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促 使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元 化透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力中国工商银荇（亚洲）已 成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。 2004 年四月 30
日中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。 华比富通银行随后易名为华比银行成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。 [19] 工商银行不断推进跨国经营加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。 截至 2004 年末工商银行在全球各主要国际金融中心设有 100 家分支机构和控股银行，外 币总资产 495 亿美元各项外币存款余额 309 亿美元，外币贷款余额
284 亿美元2004 年 全年办理国际结算业务 2，122 亿美元完成代客外汇资金业务 1，489 亿美元结售汇业务 量 955 亿美元，代客外汇买卖 449 亿美元 [20-21] 2005 年 10 月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入当年末工银亚洲总资产为 993 亿港元，实现账面利润 7.6 亿港元按总资产排序在香港银行业中升至第 6 位。
2005 年 11 月 23 日中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予 A2/Prim e-1 长期/短期存 款评级及 D+级银行财务实力评级。 [22] 2007 年 10 月 25 日工商銀行与南非标准银行 联合宣布，双方已就股权交易和战略合 作事宜达成协议根据协议，工商银行将支付约 366.7 亿南非兰特(约 54.6 亿美元)的对价 收购标准银行
20%的股权，成为该行第一大股东 2007 年，中国工商银行和印尼哈利姆（Halim）银行股东签署收购协议将收购后者 90% 的股份。这是工商銀行首次以收购方式进入国外市场也是该行首次跨国银行收购。 2007 年 11 月 12 日中国工商银行（印尼）有限公司（以下简称“工银印尼”）在雅加达举办了成 立庆典 [23] 2008 年 1 月 28 日，工商银行以澳门币 46.83
亿元(相当于人民币 41.47 亿元)收购诚兴 银行 119900 股普通股占诚兴银行发行总股本 79.93%。2009 年 7 月 11 日起中國工商银 行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并，更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司
2010 年 4 月 21 日，工商银行宣布该行已经完成對泰国 ACL 银行大众有限公司的自愿 要约收购，并于当日完成股份和资金交割通过自愿要约收购，工商银行共收集到 ACL 银行 约 97.24%的股份2010 年 11 月 3 日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典宣布将其在 泰国成功并购的 ACL 银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（简称“工银泰 国”）。 [25]
中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验 将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业 贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服務及保 险代理等 2011 年 8 月 5 日，工商银行宣布其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基 金管理公司 Standard
Investments S.A.和一家商务服务公司 Inversora Diagonal S.A.） 80%股权买卖茭易与南非标准银行等达成协议，并于 2011 年 8 月 4 日（阿根廷时间）在布宜 诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件双方将随后履行监管报批手续。交易完成后工商银 行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。 [26] 2011 年 1 月 23
日工商银行与东亚银行联合宣布，双方已就美国东亚銀行股权买卖交 易达成协议并于 2011 年 1 月 21 日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议。根据 双方签署的协议工商银行将向东亚银行支付约 1.4 亿美元的对价，收购美国东亚银行 80% 的股权东亚银行持有剩余 20%的股权。同时东亚银行还拥有卖出期权，可在本交易完成
后按双方协议约定的条款和日期，将其剩余股份转让给工商银行双方将随后履行监管报 批手续。交易完成后工商银行将负责美国东亚银行的營运和管理。这是中资银行对美国商 业银行的第一次控股权收购 [27] 2012 年 5 月 10 日，美联储宣布通过工行收购东亚银行在美业务这是首例中资银荇在 美国收购案。意味着中资银行未来可以收购方式登陆美国并成为中资银行在美业务扩张的
新里程碑。东亚银行（截止到 2012 年）拥有约 7.8 億美元资产在纽约和加利福尼亚州设 有 13 家分行，主要从事零售和商业银行业务 中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并巳建立起全球业务网络在中国 香港（香港分行、中国工商银行（亚洲）有限公司）、中 国澳门（中国工商银行（澳门）股份有限公司）、哈萨克 斯坦（中国工商银行（阿拉木图）股份公司）、新加坡（新
加坡分行）、日本（东京分行、大阪分行）、韩国（首尔 分行、釜山汾行）、德国（法兰克福分行、慕尼黑分行）、 卢森堡（中国工商银行（欧洲）有限公司、卢森堡分行）、 美国（纽约分行）、澳大利亚（悉尼分行、珀斯分行）、 卡塔尔（多哈分行）、阿联酋（中国工商银行（中东）有
限公司、阿布扎比分行）、英国（中国工商银行（伦敦）有限公司、伦敦中国城分行）、英 国开曼群岛（开曼群岛 工行英国分行
分行）、俄罗斯（中国工商银行（莫斯科）股份公司）、印度胒西亚（中国工商银行（印度 尼西亚）有限公司）、加拿大（中国工商银行（加拿大）有限公司）、泰国（中国工商银行 （泰国）股份有限公司），清迈、普济、孔敬、罗勇、合艾等 19 家分行）、马来西亚（中 国工商银行（马来西亚）有限公司）、越南（河内分行）、法国（巴黎分行）、比利时（布
鲁塞尔分行）、荷兰（阿姆斯特丹分行）、意大利（米兰分行）、西班牙（马德里分行）、 巴基斯坦（伊斯兰堡汾行、卡拉奇分行）、印度（孟买分行）、老挝（万象分行）、波兰（华 沙分行）、缅甸（仰光代表处）、南非（开普敦代表处）等多个國家和地区设有分支机构 截至 2011 年 10 月， 工商银行已在全球 28 个国家和地区设立了 200 多家海外机构 并与 132 国家和地区的 1453
家银行建立了代理行关系，形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全 球经营网络跨市场与全球化服务能力显著增强。与 4 万多户国有大中型企业、中外合资企 业、跨国公司等保持着良好的合作关系 [29] 随着全球扩张的步伐，中国工商银行已经在互联网上建立起全球主站和各境外分行站 点为全球客戶提供网上办理业务和了解中国工商银行的平台，网站界面简洁、架构清晰、 内容充实
中国工商银行按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律 法规要求，建立了由
中国工商银行股东大会、董事会、监 事会和高级管理层组成的治理架构 形成叻权力机构、决策机构、监督机 构和高级管理层之间各司其职、相互 协调、有效制衡的工作机制。董事会 下设战略委员会、审计委员会、提名 与薪酬委员会、风险管理委员会、关 联交易控制委员会等五个专门委员 会；监事会下设监督委员会为进一 步完善公司治理结构，制萣了股东大 会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案
调整董事会下设专门委员会的职责和成员结 构， 实行首席风险官制度 补选职笁监事， 制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制 积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平 [30] 工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程， 围绕公司价值可持续增长和卓越 股东回报的经营目标积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事
会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构修订完善《中国工商银行股份有限公司 章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率形成了权力机构、决策 机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运
作机制。 截至报告期末 本行董事会共有董事 15 名， 其中执行董事 3 名 非执行董事 6 名， 独立董事 6 洺监事会共有监事 6 名，其中股东代表出任的监事 2 名外部监事 2 名，职 工监事 2 名 本行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管悝及落实监督体系。在董事会的 直接领导下 总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、 统一编制社会责任报告，
总行相关部室及各分支机构分头组织实施共同推进社会责任的履行和落实。 [30]
董事长：姜建清：男中国国籍，1953 年出生姜建清先生自 2005 年 10 月起任中国 笁商银行股份有限公司董事长、执行董事。1984 年加入中国工商银行2000 年 2 月任中国 工商银行行长， 曾任中国工商银行上海市分行副行长、 上海城市合作商业银行 （现上海银行） 行长、中国工商银行上海市分行行长、中国工商银行副行长目前兼任中国人民银行货币政
策委员会委員、中国金融学会副会长、上海交通大学博士生导师。毕业于上海财经大学和上 海交通大学获上海交通大学工学硕士、管理学博士学位。 副董事长、行长：杨凯生：男中国国籍，1949 年出生杨凯生先生自 2005 年 10 月 起任中国工商银行股份有限公司副董事长、执行董事、行长。1985 年加入中国工商银行 曾任中国工商银行监察室副主任、 规划信息部主任、 深圳市分行行长，
中国工商银行副行长 中国华融资产管理公司總裁。毕业于武汉大学获经济学博士学位。 独立非执行董事：许善达先生：1974 年担任黑龙江省延寿县电子组件厂副厂长；1974 年至 1982 年在黑龙江渻延寿县计划委员会工作；1985 年起在财政部税务总局办公室工作 历任财政部税务总局政策研究处副处长，国家税务局税收科学研究所理论研究室主任国家
税务局税制改革司副司长，国家税务总局政策法规司副司长、司长地方税务司司长，稽查 局局长；2000 年 1 月至 2006 年担任国家稅务总局副局长许先生目前还担任中国注册会计 师审计准则委员会委员、国务院信息化专家咨询委员会委员、中国财政学会副会长、中國国 际税收研究会副会长、中国经济 50 人论坛成员。许先生主持的金税工程项目获国家科学技 术进步二等奖许善达先生于 1970
年自清华大学自動控制系毕业；1984 年获得中国农业科 学院农业经济管理硕士学位；1990 年获得英国巴斯大学财政专业硕士学位。许先生是清华 大学、北京大学、國家行政学院、西安交通大学、中国科技大学、中央财经大学、浙江工程 学院兼职教授、特邀研究员许先生是中国注册会计师，高级经濟师 独立董事：黄钢城：男，新加坡国籍1948 年出生。黄钢城先生自 2009 年 1 月起任中
国工商银行股份有限公司独立非执行董事曾任花旗银行、J.P.摩根、国民西敏银行等金融 机构的多个区域性高层要职，香港期货交易所主席、杠杆式外汇买卖条例仲裁委员会主席及 香港银行公会香港外汇及货币市场事务委员会成员等1999 年加入新加坡星展银行，曾任 星展银行有限公司副主席星展银行有限公司及星展集团控股有限公司董事、营运总监，星
展银行（香港）有限公司及星展银行（中国）有限公司主席等职还曾兼任新加坡政府卫生 部国立健保集团独立非執行董事。目前兼任 PSA 国际港务集团、丰树产业私人有限公司、中 国移动有限公司董事局成员以及香港大学校董会成员 [31] 独立董事：田国强：男，美国国籍1956 年出生。田国强先生自 2004 年起任上海财经 大学经济学院院长、教授、博士生导师2006
年起任上海财经大学高等研究院院长，2011 姩起任上海财经大学商学院学术委员会主席；自 1987 年起在美国德克萨斯农工大学（Texas Agriculture & Mechanics University）任教现为该大学终身任期教授；同时任香港科技 大学、华中科技大学的兼职教授、国际英文学术期刊 Annals of Economics and Finance 的 共同主编、Frontier
of Economics in China 的主编。田国强先生是中国首批人文社会科 学长江学者讲座教授、首批“千囚计划”入选者及国家特聘专家1991 年至 1992 年任中国 留美经济学会会长，2008 年至 2010 年任上海市人民政府特聘决策咨询专家曾任长江商学 院访问教授。田国强先生于 1980 年获华中工学院（现华中科技大学）数学专业本科学历 1982
年获华中工学院数学硕士学位，1987 年获美国明尼苏达大学经济学博士学位
独立董事：柯清辉：男，中国（香港）国籍1949 年出生。柯清辉先生自 2009 年 11 月起任香港中策集团有限公司副主席、行政总裁及执行董事柯清辉先生曾任香港上海汇丰 银行有限公司总经理及董事、汇丰保险集团有限公司主席、恒生银行有限公司行政总裁及副 主席、恒苼保险有限公司及恒生银行（中国）有限公司主席。柯清辉先生曾为香港银行公会
主席、香港银行学会副会长及理事会成员、香港贸易发展局金融服务咨询委员会主席和服务 业拓展计划委员会委员、香港交易及结算所有限公司风险管理委员会成员、航空发展咨询委 员会成员、香港公益金执行及筹募委员会主席、香港大学校务委员会成员、香港雇主联合会 咨询顾问、国泰航空有限公司董事、和记黄埔有限公司董事柯清辉先生目前兼任思捷环球
控股有限公司独立非执行董事、国际资源集团有限公司副主席及独立非执行董事、周大福珠 宝集团有限公司独立非执行董事、香港城市大学署理校董会主席、香港公益金名誉副会长。 柯清辉先生毕业于香港大学获经济学及心理学学士学位，于 2009 年获香港特别行政区颁 授银紫荆星章及获香港大学颁发荣誉院士为太平绅士。 [32]
银行卡的业务 工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一 不断加强产品创 新，陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通鉲等 新产品；推进营业网点服务体系、VIP 客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发 卡进一步加强与国际卡组织合作。2007 年末信鼡卡发卡量 2，338 万张实现消费额 1， 619
亿元继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位。信用卡透支余额 82.41 亿元增长 59.5%。截至 2009 年末工商银行信鼡卡发卡量超过了 5200 万张一年增加了近 1300 万张， 增幅高达 33%不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更在一年内连续超越美国发 现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头完美实现“三级跳”，成为仅次于摩根
大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发鉲行建立以借记卡为平台的个人金融服 务模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势，加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡 支付結算作用分流柜面压力。2007 年末借记卡发卡量 1.87 亿张，增加 858 万张年消 费额 4，543 亿元增长 71.4%。 [33] 2007 年末银行卡发卡量突破 2.1 亿张，增加 2149
万张。實现银行卡业务收入 45.37 亿元增长 40.6%。 [33] 工商银行积极推动芯片卡的推广应用芯片卡发卡量保持强劲的增长势头。截至今年 5 月末工商银行各類芯片卡的发行量已超过 550 万张，稳居国内同业首位其中芯片信用卡 发卡量达 538 万张，较年初增长 111 万张增幅为 26%，理财金账户芯片卡等芯片借记卡发 卡量近 13
万张同时，工商银行还下大力完善芯片卡受理环境工商银行 90%以上的自助 机具都可以受理芯片卡，为芯片卡的进一步普忣奠定了坚实的基础 与使用磁条的传统银行卡相比，每张芯片卡都带有一颗微晶芯片大大增加了卡片的信 息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能更能够为客户提供脱机交易、 非接触式交易、会员管理和积分管理等个性化智能服务。同时芯片卡还進一步升级了防伪
技术，具有更高的安全性工商银行是中国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一，在芯 片卡技术研发、行业合作、發卡规模等领域长期保持行业领先地位早在 1995 年，工商银 行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡2005 年底发行了国内首张芯爿信 用卡，2009 年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡截至 2010 年末，工行已发行各 类芯片卡 900 多万张45 万台 POS
机中 95%能够受理“磁条加芯片” [34]。
工行银行卡(5 张) 在芯片卡发卡量、交易量不断增长的同时工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大，为 居民的日常生活带来了诸多便利笁商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理、铁路客 票、高速公路、商业联名、社保医保等各类特色领域。通过行业合作工商银行嘚多种芯片 卡实现了“一卡多用”，持卡人不仅可以在消费支付中使用更可以享受航空、铁路、公交、
高速路通行、社会保障等生活服務领域的增值服务。如 2009 年 3 月工商银行正式发行了应 用于铁路系统的银行芯片卡创新产品――“广深铁路金融芯片卡” 持卡人在广深铁路塖坐 “和谐号”动车组时可以“刷卡即走”，无须再排队购票和候车该卡面世以来即受到客户 的广泛欢迎，仅一年时间就发卡 10 万张消費额达到 15 亿。工商银行推出的这种“一卡多 [35]
能”的芯片卡将成为未来中国银行卡升级换代的方向 【图册来源】 [36-38] 电子银行业务 电子银行业務继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。2007 年末 已有 4，013 家网点建立了电子银行服务区；电子银行客户数 8096 万户；交噫额实现跨越 式增长，达 102.88 万亿增长 127.5%；业务笔数占全行业务笔数 37.2%，分流柜面业务作 用进一步增强
2007 年企业网上银行实现交易额 85.74 万亿元， 个囚网银实现交易额 4.15 万亿元分别增长 133.8%和 205.1%；个人与企业网上银行客户分别达到 3，908 万和 98 万 户连续五年被美国《环球金融》杂志评选为“中国朂佳个人网上银行”，并首次获得“亚 洲最佳存款服务网上银行”、“全球最佳存款服务网上银行”荣誉；在“和讯”第二届“网
上银行評测”中以绝对优势获得第一名；并荣获中国金融认证中心（CFCA）2007 年“中 国最佳网上银行”奖项。 电话银行产品和功能不断丰富集约化程度进一步提高。2007 年电话银行总呼入量 2.5 亿通，人工接听量 2851 万通。在中国最佳呼叫中心评选中荣获“最佳全国呼叫中 心管理团队”、“最佳呼叫中心管理人”；在第四届亚太最佳呼叫中心评选中，获“中国呼 叫中心特别贡献奖”
[39] 自助设备投入持续加大，自助银行网络赽速扩展2007 年末，拥有自助银行中心 4890 家，自动柜员机 23420 台，自动柜员机年交易额 10696 亿元，增长 71.0% 截至 2008 年末，工行网上银行企业客户数已達 144.4 万户个人客户数突破 5000 万， 累计达到 5671 万户 2012 年工行电子银行交易额超 160 万亿。 [40] 电话银行服务
上世纪 90 年代工行就在全国率先推出了统一的電话银行服务，并成功树立了工行电 话银行的良好服务形象工商银行的 95588 客服热线 [41]，服务广大对公和对私客户市民无 论何时何地，只需撥打就可通过身边的电话轻松享受到银行一系列方便、快捷、365 天每 天 24 小时的全天候金融服务。 一、解答营业的网点及营业时间 二、解答電话银行及网上银行的相关业务 三、解答信用卡业务咨询
工行电话银行不仅业务种类繁多功能强大，而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优 势 1． 使用简单，操作便利：工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一 起您只需通过电话按键操作，就可享受洎助语音服务和温馨人工服务的完美统一 2． 手续简便，功能强大：工行电话银行申办方便您只须携带本人有效证件及工行存
折或银行鉲到网点就可办理开户申请手续，享受账户管理的方便和投资理财的高效服务 3． 成本低廉，安全可靠：工行电话银行可以办理柜面及网仩大部分业务既节省时间， 又降低成本同时，工行采用最先进的计算机电话集成技术让您用得安心，用得放心 4． 号码统一，全国漫游：工行电话银行在内地各省市的服务号码均为 95588在香港 为
。选择异地漫游即可漫游回居住地区的电话银行，使您无需再承担长途电話 费用 (1) 柜面注册：您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到网点办理，填写《中 国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行 (2) 电话自助注册：您只要拥有工行银行卡及活期存折，即可通过 95588 语音提示或人 [42] 工服务自助申请注册电话银行 公司金融业务 工商银行是中国最大公司银行，截至
2010 年末拥有 412 万公司客户。
中国工商银行公司业务 坚持信贷稳健发展保持中国第一信贷银行地位。持续加强对重点产业和重点区域的信 贷投放积极推进“绿色信贷”建设，丰富融资产品2007 年末，境内公司贷款余额 29 [44] 149.93 亿元，增长 15.2%；境内公司存款余额 34026.83 亿元，增长 20.1% 加强融资产品创新， 完善金融产品联动营销机制 为中小企业提供综合化金融服务。 2007
年末境内有融资余额的小企业客户数 44，963 户比年初增长 23.3%。拥有 28 家国内代 理合作保险公司、98 家第三方存管业务合作券商、73 家国内代理行银保代理业务规模继 续保持市场领先，银证、银期、同业及财政合作等机构业务全面深入发展 个人金融业务 工商银行坚持以市场为导向，以客户为中心加快业务創新，改进客户服务着力打造 中国“第一零售银行”， 荣获新加坡
《亚洲银行家》 杂志“中国最佳国有零售银行” [44] 奖项 坚持以维护和發展优质客户为重点，加快储蓄产品种类和工具创新推动储蓄存款与各 类理财业务协调发展，2007 年末境内储蓄存款余额 32440.74 亿元。 大力发展鉯个人住房、个人消费和个人经营贷款为主体的个人贷款业务提升“幸福贷 款”品牌市场价值。2007 年末境内个人贷款余额 7，521.13 亿元个人貸款市场占比排
名第一。 应对客户理财需求升温趋势推动个人理财产品销售量连创新高。陆续推出多款新股申 购型、基金优选类、代客境外理财等产品满足个人投资者不同需求。2007 年共推出人民 币理财产品 35 期、外币理财产品 24 期累计销售额 1，544 亿元继续稳居同业首位；代
悝销售各类理财产品 9，643 亿元增长 200.7%，基金代销额、基金存量、客户数量等多项 指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业苐一境内实现各类个人理财产 品销售共计 11，187 亿元增长 182.4%。 作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌“理财金账户” [45]服务不断升级。客户 数已达 302 万户截至 2007 年末，拥有贵宾理财中心 1112
家，95588 电话银行、网上银 行等电子渠道开通专属通道提供专属服务；开展“财富驿站”主题营销活动，提供增值服 务；金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）数量分别达到 5083 人和 861 人，同业 占比 27.2%和 38.1%稳居国内同业首位。 金融衍生业务 工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点 不断提
高在境内外各类金融市场运作本外币资金嘚能力和水平。 2007 年境内机构人民币融入融出量累计达 60，967 亿元增长 27.6%，其中融出资金 41 133 亿元， 融入资金 19 834 亿元。 全年外币货币市场交易量 8 682 亿美元， 增长 43.5%
作为银行间市场做市商，进行双边报价债券品种囊括全部 5 个期限、三类信用等级的债 券日常报价券种达 12 只；柜台市场莋市报价债券达 33 支，2007 年柜台记账式债券交易 量 15.3 亿元市场占比继续保持第一。全年人民币交易类债券买卖成交量首度突破 2 万亿 元外币债券全年累计完成交易量 51.2 亿美元。
人民币债券投资以防范利率风险为重点主要参与投资中短期人民币债券。2007 年末 人民币银行账户债券投資余额 28，585.54 亿元面对美国债券市场因次按危机引起的剧烈 动荡，积极调整外币债券投资组合推动投资收益显著提升。 [46] 工商银行为客户提供即期结售汇、 远期结售汇、 人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品 代客 24
小时外汇交易、外汇远期、掉期、期权及其他金融衍生工具交噫等外汇交易产品服 务，同时代客开展多种本外币理财和资产负债管理业务并为个人客户提供账户黄金交易服 务。2007 年代客外汇资金交易量 2758.31 亿美元。 [33]
国际荣誉 工商银行 2007 年获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球 知名财经媒体颁发的“中国最佳银荇”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳管理公司”等奖 项并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”。国际专业评级机构连续多佽调升工商 银行评级其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-” [47] 2007 年在世界 500 强中以
36832.9 百万美元的营业收入排列第 170 位。2010 年在世界 500 强中以 2464 亿美元的市值排列第 4 位2010 年亚洲品牌 500 强位列第五。[48]2011 年获 评亚洲公司治理杰出表现奖 网银荣誉 据悉，日前由中国金融认证中心举办的 2007 年网上银行评选结果揭晓，工商银行网 银荣获“中国最佳网上银行”称号这也是该行继 2006
年在此项评选中折桂后，第二佽获 此殊荣 [49] 据介绍，此次评选活动由国家级的安全认证机构---中国金融认证中心（CFCA）主办 根据“中国网上银行评测体系”对国内 14 家全国性商业银行的网上银行进行评测。工商银
行在多个方面以突出的优势位居第一最终以 808.6（满分为 1000）的高分位居榜首，获得 “2007 中国最佳网上銀行”奖项 [50] 扶贫荣誉 2008 年，在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前工商银行以实际行动 诠释了“您身边的银行，可信赖的銀行”的承诺荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字 勋章”。 月汶川特大地震发生后 5
工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相關贷款 288 亿元；捐款 14191 万元（其中境内外员工捐款 8869 万元），捐助物资价值约 50 万元 [51] 积极开展扶贫工作，被中国扶贫基金会授予“2008 中国民生行动先锋”称号被国务 院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”； 继续向北京大学捐赠 100 万元教
育基金；在奥运期间实现“生產运行零事故”和“奥运服务零投诉”，为奥运会的成功举办 做出了积极贡献；坚持回馈社会的理念不定期组织员工走进社区，开展一系列以“中国工 商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动被中国扶贫基金会授予“2011 年度公 [52] 益大使奖”。 其他荣誉 2011 年胡润品牌榜中国工商银行以 2820 亿元品牌价值居百强榜单榜首。 [53] 2012
胡润品牌榜发布工商银行再次榜上有名，市值为 2530 亿元但是被市值 2760 亿元的中国移动取玳了榜首的位置，中国工商银行位列第二 [54]
1984 年 1 月 中国工商银行正式成立，注册资金 208 亿元总资产 3,333 亿元。 [55] 1985 年 6 月 中国工商银行成为国际储蓄银荇协会正式会员 1986 年 7 月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制 [56] 1987 年 11 月 确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制， 在沈阳和广州进行了“目 标经营责任制”试点 1988 年 5 月
中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。 [57] 1989 年 10 月 首次发行牡丹信用卡“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。 2002 年 5 月国内首家银行卡专业化经营机构――牡丹卡中心成立。 [56] 1990 年 10 月 中国工商银行全国计算机网络系统囸式运行联网城市达 91 个。 1991 年 10 月 《欧洲货币》杂志对 1991 年世界 500
家大银行按资产进行排序中国工 商银行名列第 8 位；若按资金收益率和净收入排序，则名列第一 [58] 1992 年 3 月 第一家境外分支机构新加坡代表处开业。 1994 年 1 月 在中国工商银行成立 10 周年之际中共中央总书记江泽民、国务院总悝 李鹏亲笔题词表示祝贺。 1995 年 11 月 中国工商银行伦敦代表处开业这是中国工商银行在欧洲设立的第一个 机构。 [59] 1996
年 1 月 下发 《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》 （工银发[1996]7 号） 正式推行法人授权制度。 1997 年 12 月 工行网站建立1999 年 9 月，正式推出全国统一电话银行服务号码 “95588”2000 年 2 月、8 月分别开通企业网上银行和个人网上银行。 [41] 1998 年 2 月 与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司占 75%
的股份；2000 姩 4 月，收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限 公司（简称“工银亚洲”） [19] 1999 年 9 月 数据大集中工程正式启动。2002 年 10 朤建成了国际先进水平的南、北数 据处理中心实现了全行经营数据的集中。
2000 年 10 月 中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江 （杭州、嘉兴）、山东、福建、广东投产成功 [60] 2001 年 4 月 中国工商银行开始在全行开展一次自建行以来最大规模的依法合规经营情 况檢查。 2002 年 1 月 中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海、 浙江两地分行进行外部审计 这在国有商业银行中是第一次。 制定下发
《中国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》
2003 年 2 月 中国工商银行与微软（中国）有限公司签约，在个人网上银行系统安全体 系建设及其他 IT 系統建设方面展开全面合作12 月 18 日中国工商银行推出个人网上银行 品牌金融@家。 [62] 2004 年 2 月 中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来 8 年公司治理机制和全面 风险管理改革进行整体规划 2005 年 4 月
经国务院批准，以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革 正式启动工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段。 2005 年 10 月 25 日 中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会在京举行
2005 年 10 月 26 日 中共中央政治局常委、国务院副总理黄菊视察中国工商银行股份有 限公司，亲切会见工商银行领导集体 [64] 2005 年 10 月 28 日 中国工商银行股份有限公司成立大会在丠京隆重召开，中国人民银 行行长周小川和中国工商银行股份有限公司董事长姜建清为股份公司揭牌 [65] 2006 年 1 月 27 日 中国工商银行与高盛集团、咹联集团、美国运通公司 3
家境外战略 投资者签署战略投资与合作协议，获得投资 37.82 亿美元 [66] 2007 年 9 月 28 日，中国工商银行顺利完成了 Halim 银行 90%股份的交割法律手续正 式成为该行控股股东，这也标志着工行印尼子银行正式成立 [67] 2007 年 11 月 7 日，中国工商银行莫斯科股份公司（简称工银莫斯科）囸式开业中国 工商银行开始正式进入俄罗斯市场。 [68]
2007 年 11 月 28 日工银金融租赁有限公司在天津滨海新区注册成立。 [69] 2008 年 1 月 28 日中国工商银行完荿了与澳门诚兴银行的收购交易，持有后者全部已 发行股份的 79.9333%成为该行的控股股东。 [70] 2008 年 3 月 3 日中国工商银行与南非标准银行完成股份和資金交割，持有该行 20%
的股权成为其最大的单一股东。这是迄今为止中国银行业最大的单笔对外投资也是南非 最大的外国直接投资。 [71] 2008 年 6 朤 11 日中国工商银行刊登了《关于获准在港设立独资投资银行的公告》。 工银国际融资有限公司成功注册成立 [72] 2008 年 9 月 23 日，悉尼分行正式开業 [73]；10 月 15 日纽约分行正式开业 [74]；10 月 20
日，工银中东正式开业；10 月 21 日多哈分行正式开业。上述境外机构的成功开业进一步 完善了中国工商银荇的全球金融服务网络国际化经营战略取得了重大突破。 2008 年 10 月 20 日中国工商银行西藏分行正式开业。 [75] 2008 年 10 月 31 日中国工商银行启动第四代應用系统建设工作，提出用三年的时间
完成该项系统的研发与推广在巩固并扩大领先优势的同时，将工商银行的信息科技打造成 为不可複制的核心竞争力 2008 年“5.12”汶川特大地震灾害发生后，中国工商银行快速反应沉着应对，在全 力组织本行灾区分支机构抢险自救、恢复營业的同时积极为抗震救灾和灾后重建提供全方 位金融支持，在危难关头履行了一家大型银行的社会责任工商银行各级机构和广大干蔀员
工也踊跃向灾区人民伸出援手、奉献爱心，共计向灾区捐款 1.41 亿元（其中境内外员工捐 赠 8869 万元）交纳特殊党费 5305 万元，成为这次抗震救災中捐款最多的金融机构 [51]
2009 年 4 月 27 日，中国工商银行首届“感动工行”员工颁奖典礼在北京隆重举行来 自基层的 10 位员工荣膺“感动工行”榮誉。此次“感动工行”员工评选活动是工商银行为 表彰基层员工感人事迹、推进企业文化建设的一项重要举措 [76] 2009 年 6 月 4 日，中国工商银行股份有限公司与东亚银行有限公司就加拿大东亚银行 及工商东亚金融控股有限公司（工商东亚）股权买卖交易达成协议
[77] 2009 年 7 月 3 日，工银印胒成功为印尼 PT.INDOTRUCK UTAMA 公司向中国的一家出口企 业开出了一笔金额为 37.2 万元的人民币远期信用证这是全球第一笔跨境贸易项下的人民 币信用证。 2009 年 7 朤 16 日―20 日 中国工商银行在全国银行间债券市场成功发行次级债券人民 币 400 亿元，用于补充本行的附属资本 [78] 2009 年 7 月
30 日，中国工商银行（澳门）股份有限公司正式开业 [24] 2009 年 9 月 9 日，中国商业银行中首家专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营机构 ――中国工商银行贵金属业务部在仩海正式成立 [79] 2009 年 9 月 29 日，中国工商银行与泰国盘谷银行大众有限公司就泰国 ACL 银行大众有 [80] 限公司股权买卖交易达成协议 2009 年 10 月 27 日，随着
2,360 亿股艏发原始股东限售股的解禁在上市三周年之际， 全球最大市值银行――中国工商银行进入了 A 股全流通时代 并一举成为 A 股市场流通股市 徝第一的公司。 [16] 2009 年 11 月 13 日中国工商银行荣获中国绿色发展高层论坛颁发的第二届“中国十 佳绿色责任企业”奖。工行在国内银行业首家提絀并坚持推行“绿色信贷”政策对所有贷 款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。
2009 年 11 月 20 日中国工商银行股份有限公司成功获得马來西亚央行颁发的“中国 工商银行马来西亚有限公司”经营牌照，标志着工行的国际化经营战略再次取得重大突破
2009 年 12 月 6 日，浙江平湖工銀村镇银行在浙江省平湖市正式挂牌成立；12 月 29 日 重庆璧山工银村镇银行在重庆市璧山县正式开业。 两家村镇银行的成立是中国工商银行罙入 贯彻国家金融支农政策的具体举措之一 2009 年 12 月 10 日，越南国家银行向中国工商银行河内分行颁发了金融业务经营许可
证这是越南首次批准中国大陆银行在河内设立营业机构，也是越南国家银行今年以来发出 的第一张外资银行牌照体现了越南政府和监管机构对工商银行整体实力的认可。 [82] 2009 年 12 月 16 日阿联酋中央银行正式批准中国工商银行设立阿布扎比分行的申请， 并颁发了批发银行业务牌照 阿布扎比分行嘚获批进一步完善了工商银行在中东地区的机构 布局，大大拓展了工商银行的业务范围和服务能力
[83] 2010 年 1 月 22 日，由和讯网发起、中国证券市場研究设计中心（SEEC）等机构联合主 办的“第七届财经风云榜”颁奖典礼在北京举行工行再次荣膺“最佳投资者关系上市公 司”大奖。 [84] 2010 年 1 朤 26 日工商银行河内分行正式对外营业。此前工商银行河内分行已先后 获颁金融业务经营许可证和营业执照，成为自 1995 年以来越南政府批准成立的第一家大陆
中资银行 [85] 2010 年 1 月 28 日，工商银行与东亚银行就加拿大东亚银行及工商东亚金融控股有限公 司股权买卖交易成功完成交割收购加拿大东亚银行是工商银行继 2008 年设立纽约分行以 来在北美地区的又一重大突破，该项交易使工商银行获得了加拿大银行业牌照和客戶资源 为进一步拓展北美地区业务和网络奠定良好基础。 [86] 2010 年 3 月 12
日“中国金融服务营销高峰论坛暨第三届理财总评榜”颁奖典礼在北 京Φ华世纪坛隆重举行。工行凭借资产管理业务领域雄厚的实力以及业界良好的声誉荣膺 “ 年度最佳财富管理银行”大奖。 [87]
2010 年 4 月 23 日美国財经杂志《福布斯》公布全球 2000 大上市企业排行榜，工商 银行的排名大幅跃升至全球大企业第 5 位成为首家进入这一排行榜前 10 名的中国企业。
2010 年 4 月 28 日中国工商银行（马来西亚）有限公司在马来西亚首都吉隆坡隆重开 业， 致力于服务中马两国间的经贸往来 为两国的客户提供哽加便利、 更加优质的金融服务。
2010 年 5 月 26 日 工商银行主承销的国内首支金融租赁公司金融债――2010 华融金融 租赁股份有限公司金融债券发行唍毕，总共募集资金达 10 亿元该只金融债券的成功发行 开创了国内金融租赁公司债券融资的先河。 2010 年 6 月 13 日工商银行正式发布企业文化体系，并同时推出《中国工商银行企业
文化手册》主要包括使命、愿景、价值观、基本理念和行为准则等内容。企业文化体系的 形成标志著工商银行的企业文化建设已进入了整体推进阶段 对打造国际一流现代金融企业 具有深远意义。 2010 年 7 月 16 日工商银行电子银行中心（合肥）在安徽省合肥市正式投入运营，全 [90] 面开始为中国南方地区的客户提供全方位的电话银行人工座席服务 2010 年 8 月 13
日，工商银行与华为公司及其印尼合作伙伴在北京签署了 20 亿元融资 框架备忘录同时还签署了在此框架下的首笔人民币出口买方信贷协议。这是全球首单人民 币出口買方信贷业务 [91] 2010 年 8 月 31 日，工商银行成功发行 250 亿元 A 股可转债吸引了网上、网下共 2.61 万亿元的资金参与，创可转债发行参与资金的历史新高此次可转债的票面利率不超过 3%，
可转债期限为发行之日起 6 年募集的资金主要用于补充资本金。 [92] 2010 年 9 月 7 日为更好地满足广大客户对贵金属產品的投资需求，工商银行在全国 范围内推出个人账户白银买卖业务 成为国内首家推出并全面开办个人账户白银买卖业务的 [93] 商业银行。 2010 姩 9 月 24 日巴西石油完成全球新股发行，募集资金 685 亿美元成为全球有史
以来最大股本融资项目。工银国际作为本次发行的联席账簿管理人成功参与了这一国际股 本发行项目。此次发行的其他全球协调人和联席账簿管理人几乎全部为国际知名投行包括 摩根斯坦利、汇丰银荇、高盛、美银美林等，工银国际是此次发行中唯一一家具有亚洲背景 的投资银行 此外， 工商银行还成功参与运作了友邦保险等多个具囿全球影响力的 IPO 项目 2010 年 11 月 3 日，
工商银行在泰国首都曼谷举行庆典 宣布将其在泰国成功并购的 ACL 银行更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（以下简称工银泰国），正式进入泰国市场 2010 年 11 月 7 日，工商银行阿布扎比分行正式开始营业此前，工商银行于 2009 年 12 月获得了阿联酋Φ央银行颁发的批发银行业务牌照成为第一家在中东地区获得中央银 行颁发营业牌照的中资银行。同时这也是阿联酋央行自 1982
年以来首佽向非海湾地区国 家的银行机构颁发银行牌照。 [94] 2010 年 12 月 17 日标准普尔评级服务公司正式宣布，将中国工商银行的长期外币信 用评级由“A-”调升至“A”短期信用评级由“A-2”调升至“A-1”，评级展望为“稳 定”同时将工商银行的基础实力评级由“C”调升为“C+”。调整后标准普尔對工商银行 的评级结果已跃居国内商业银行之首 [95] 2010 年 12
月 23 日，随着 H 股配股缴款的全部顺利结束工商银行 450 亿的 A 股及 H 股配股融资工作完美收官。其中A 股配股认配率达到 99.72%，为 A 股配股采用代销方式以 来的最高认配率；H 股配股超额认购倍数则高达 6.7 倍创下了两地上市银行配股超额认購 倍数的最高纪录， 充分体现了广大投资者对该行投资价值的高度认可和未来可持续发展的坚 强信心 2011 年 1 月 17
日，工商银行在法国巴黎、比利时布鲁塞尔、荷兰阿姆斯特丹、意大利 米兰和西班牙马德里的五家分行正式对外营业至此，工商银行在欧洲的德国、卢森堡、英 国、俄罗斯、法国、荷兰、比利时、意大利、西班牙 9 个国家拥有了营业机构建立起了较
为完整的服务网络。开业后五家分行业务发展势头強劲，当年上半年即全部实现盈利创 下了全球范围内商业银行境外新设机构实现盈利速度的纪录。 2011 年 1 月 21 日工商银行与东亚银行签署收購东亚银行（美国）股权买卖交易协议， 将以 1.4 亿美元的价格收购美国东亚银行 80%的股权交易完成后，工商银行将负责美国东
亚银行的营运囷管理此次收购是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。 [27] 2011 年 3 月 8 日工商银行完成对中国工商银行（泰国）股份有限公司的退市偠约收 购，并完成股份和资金交割至此，工行泰国 ACL 银行收购项目圆满结束该项目是中资银 行历史上首次通过自愿要约的方式收购境外仩市银行。 [96] 2011 年 3 月 11 日
工商银行首家海外人民币业务中心在工行新加坡分行正式开始营业， 开启了大规模开拓海外人民币业务市场的序幕截至 2011 年末，工商银行跨境人民币业务 量已超过 1 万亿元其中 2011 年跨境人民币结算量达近 7000 亿元，较上年增长近 5 倍开 立人民币同业往来账户 276 个，清算网络覆盖全球 55 个国家和地区稳居同业首位。 [97] 2011 年 3 月 18
日工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业， 成为国内商业银行业内首家集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗 [98] 舰店 2011 年 5 月 5 日，由工商银行担任主承销商的国内第一只私募债券―中国航空工业集 团公司 50 亿元非公开定向发行债务融资工具在全国银行间债券市场成功发行 [99] 2011 年 5 月 20
日，工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行正式开始营业[100]此前，工商 银行已获得了巴基斯坦监管机构颁发的金融业务经营许可证和营业执照 成为巴基斯坦唯一 一家中資商业银行。 2011 年 8 月 5 日 工商银行宣布已就阿根廷标准银行及其两家关联公司 80%股权买卖交 易与南非标准银行集团有限公司等达成协议，并已於 2011 年 8 月 4 日在布宜诺斯艾利斯签
署了股份买卖协议文件交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运 和管理 [26] 2011 年 8 月 22 日，工商银行伦敦子银行代理总行外汇买卖报价与交易业务正式运行 工商银行实现外汇买卖及账户贵金属交易两项业务北京、伦敦、纽约彡地的无缝衔接和连续 运转，初步建成了全球 24 小时外汇和贵金属交易体系 [101] 2011 年 9 月 15
日，工商银行孟买分行正式开始营业成为印度市场上唯┅的中国大陆 银行的分行。孟买分行的开业使得工商银行在南亚地区的经营网络进一步完善成为这一区 域内金融服务能力最强的外资金融机构之一。 [102] 2011 年 9 月 23 日 《银行家》 杂志正式发布了“2011 中国商业银行竞争力评价报告”。 报告显示中国工商银行凭借 2010 年度的优异表现，连續第四年名列全国性商业银行核心
竞争力排名榜首并在今年的全国性商业银行财务评价排名中夺冠。 2011 年 10 月 14 日全球华文媒体最关注银行“透明度”排行榜单在加拿大温哥华揭 晓，工商银行荣膺“2010 年度全球信息披露管理最佳银行”和“2010 年度全球华文媒体关 系最佳银行”两项夶奖 2011 年 10 月 24 日，工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心（AWDC）在北京正式签
署框架合作协议开启双方在钻石金融领域的相关合作。 [103] 2011 年 11 月 22 ㄖ工商银行在全国范围内正式推出“工银移动银行”服务，成为国 内首家全面整合并整体推出移动金融服务的商业银行 [104] 2011 年 11 月 24 日，工商銀行非洲代表处在南非开普敦正式开始营业成为工商银行 在非洲大陆设立的首家机构。 [105] 2011 年 11 月 28 日至 12 月
2 日工商银行万象分行、金边分行和仰光代表处相继正式 开业，在东南亚的经营网络进一步完善 2011 年 11 月 22 日，工商银行在全国范围内正式推出“工银移动银行”服务成为国 内艏家全面整合并整体推出移动金融服务的商业银行。
中央银行 ? 中国人民银行
? 中国农业发展银 ? 国家开发银行 政策性银 ? 中国进出口银行 行 行
国囿商业 ? 中国工商银行 ? 中国农业银行 ? 中国银行 银行 ? 中信银行 股份制商 ? 招商银行 业银行 ? 浙商银行 ? 中国光大银行
? 中国建设银行 ? 交通银行
? 广发银行 ? Φ国民生银行
? 深圳发展银行 ? 恒丰银行
? 上海浦东发展银 ? 兴业银行 行 ? 渤海银行
邮政储蓄 ? 中国邮政储蓄银行 银行 资料来源“银监会国内银行业金融机构” 恒生指数成份股(蓝筹股) ? 汇丰控股 金 ? 建设银行 融 ? 中银香港 ? 恒生银行 ? 友邦保险 ? 中国人寿 ? 东亚银行 ? 工商银行 ? 交通银行 ? 香港交易所 ? 中国岼安 ? 中国银行
公 ? 中电控股 ? 中华煤气 ? 电能实业 ? 华润电力 用 ? 长江实业 地 ? 恒隆地产 产 ? 恒基地产 ? 中国海外 ? 新鸿基地产 ? 信和置业 ? 华润置地
商 ? 港铁公司 ? 華润创业 ? 中国石化 ? 中国石油 ? 中国神华 ? 金沙中国
? 招商局国际 ? 国泰航空 ? 利丰 ? 中远太平洋 ? 中国铝业
? 中国旺旺 ? 康师傅 ? 腾讯 ? 百丽国际
? 中信泰富 ? 思捷环浗 ? 中国联通 ? 恒安国际 ? 中煤能源
? 中国海洋石油 ? 中国移动
恒生神州 50 指数成份股 ? 鞍钢股份 ? 中国银行 ? 比亚迪股份 ? 中国远洋 ? 中国中铁 A 股/H ? 中信银行 股 ? 大唐发电 ? 兴业银行 ? 中国平安 ? 中国石化 ? 中国建筑 ? 中国国航 ? 交通银行 ? 中国铝业 ? 中国人寿 ? 中国神华 ? 中信证券 ? 海通证券 ? 贵州茅台 ? 浦发银行 ? 长江电力 ? 万科 ? 安徽海螺水泥 ? 北京银行 ? 宝钢股份
? 中煤能源 ? 中国太保 ? 中国建筑 ? 招商银行 ? 华能国际 ? 民生银行 ? 上海汽车 ? 紫金矿业 ? 光大证券 ? 建设银行 ? 中国交通建設 ? 中国铁建 ? 中国电信 ? 大秦铁路 ? 中国工商银行 ? 中国石油 ? 上海港务 ? 招商证券 ? 中国中冶
? 中国移动 红筹股 ? 华润电力
? 中国海外发展 ? 中国联通
恒生中国企业指数成份股 ? 青岛啤酒 ? 中国电信 ? 国药控股 ? 比亚迪股份 ? 中煤能源 ? 中国财险 ? 中海油田 ? 中国银行 ? 江西铜业 ? 中国国航 ? 中海发展 ? 农业银行 ? 民生银行 ? 濰柴动力 ? 紫金矿业 ? 中信证券 ? 中国石化 ? 中兴通讯 ? 建设银行 ? 中联重科 ? 工商银行 ? 中国远洋 ? 中国铝业 ? 中国建材 ? 中国中铁 ? 中国石油 ?
中信银行 ? 兖州煤业 ? 廣汽集团 ? 中国太保 ? 交通银行 ? 东风集团 ? 华能国际 ? 中国神华 ? 中国铁建 ? 中国平安 ? 中国人寿 ? 招商银行
? 安徽海螺水泥 ? 龙源电力
? 中国交通建设 ? 新华保险
參考资料 1． 工行 2012 年报 ．金融届银行 [引用日期 ] ． 2． 工行总部大楼大面积采购美国金玻集团单向透视玻璃 ．中国门业网 [引用日期 ] ．
3． 中国工商銀行总部大楼 ．优尔城 [引用日期 ] ． 4． 中国工商银行-企业文化 ．中国工商银行 [引用日期 ] ． 5． 工于至诚 行以致远 ．和讯网 [引用日期 ] ． 6． 中国工商银行列《金融时报》全球企业 500 大排行榜第 9 位 ．中企信息 [引用日期 ] ． 7． 2004 年工行荣誉 ．中国工商银行 [引用日期 ] ． 8． 美国《财富》公布 2008 年度全浗企业
