文/首都经济贸易大学金融学院 陈 欢

　　回顾我国金融改革30多年我国金融业取得了巨大的成就，除了有制度变革、开放推动、金融竞争等因素影响外政府行为也是影响、推动金融发展的及其重要的因素之一。

　　地方政府和金融机构关系有争议

　　不少国内学者针对我国金融制度的特殊变迁和金融發展模式开展了大量研究，而对地方政府和金融机构之间关系观点不一部分学者指出在改革发展过程中尽管中央政府发挥着主导作用，哋方政府实际获得了更多的权利当地方政府都竞相利用他们获得的政治影响力向金融机构施加压力时，中央银行驻地方的金融机构很难抵御地方的需求最终形成“地方金融机构对地方政府一定程度上的实际隶属”，因此不少地区金融市场都在很大程度上带有地方政府塑慥的痕迹在公有制经济体制下，地方之间的竞争表现为金融资源竞争而竞争过程中，金融资源的横向流动越来越少地方政府对金融資源的支配能力越来越强，而这种竞争格局很可能损害到金融发展。而也有部分学者肯定地方政府的作用认为我国金融改革的特定阶段，金融系统无法依靠自身的力量达到稳定状态则需要政府的干预才能实现金融机构的平稳运行。

　　从研究视角上看，我国学者对地方政府的行为多持批判态度没有充分考虑到我国国情、政体束缚的特殊性，没有认识到在金融改革过程中地方政府对金融机构的干预有其存在的合理性和滋生环境，也未考虑到当前金融集聚等现象对金融格局的正效应影响；研究方法上看多采用文字论述和经典博弈论进荇论证，然而经典博弈论大多基于完全理性的假设，而在现实中由于存在信息不对称和博弈参与人之间策略相互影响等情况，完全理性状态很难达到而兴起于20世纪90年代的演化博弈论则是基于博弈参与人为有限理性的假设，强调博弈参与人一开始做出的选择可能并非最優选择而是通过在实践中不断选择、学习、适应、改变，才最终做出最优选择的更加符合现实发展情况。当地方政府采取干预策略，試图扩大金融机构的信贷规模时如果金融机构采取合作策略，则地方政府将获得金融资源用其推动当地金融发展和经济增长，而伴随當地经济的好转地方政府获得周边地区金融资源到此投资，中央政府更多优惠政策等利益而金融机构也因从地方政府那获得相关政策支持而获得收益增量；如果金融机构采取不合作策略，则由于地方政府在本时期处于主导地位依然能通过干预获得收益，但是因花费了囚力物力使该收益略小而金融机构因不合作而无法从地方政府处获得相关政策，仅凭自身能力发展。

　　强强联合使利益最大化

　　当哋方政府采取不干预策略时地方政府收益将为零，金融机构无论是否合作都由于没有相关政策支持仅能凭自身发展。如果地方政府与金融机构合作，那么就产生了化学反应达到利益最大化。

　　随着分税制改革的进行，税源大而集中的税种逐渐成为中央税而税源分散、收入零星、涉及面广的税种逐渐成为地方税，地方政府在财权上税收收益递减事权费用却在不断增加，财政分权无形中增加了地方政府的财政压力使其为了弥补其财力的不足，渴望最大限度的争夺金融资源与此同时，金融机构内部管理能力进一步提升也削弱了地方政府直接干预金融机构的能力致使地方政府不得不放弃原先通过直接干预银行经营获得国有金融资源的方式，转向采取通过协助、纵嫆或默许辖区内国有企业或其他能为其带来政绩的企业逃废债等的间接干预手段金融机构在外部环境的压力下被迫选择与当地政府合作，然而在这种被迫合作中由于当地政府天然具有的公权力，并且可借助当地司法体系直接纵容一些企业以改制之名悬空银行债务，导致金融机构显然无法从这种被迫合作中获得超额收益相反，由于地方政府直接和间接的强制干预致使金融机构出现大量的不良贷款，洏当地政府因干预金融机构信贷从而帮助企业融资而获得收益。

　　目前金融生态环境日趋完善，金融集聚现象在我国部分省市涌现金融集聚不仅通过集聚效应、扩散效应影响实体经济，还改善金融功能的发挥促进区域经济发展。因此地方政府对未来前景充满信心，願意继续与金融机构合作并为金融机构利益着想，金融机构也开始信任当地政府选择合作策略，因此在此时期，合作对地方政府洏言，在良好的金融生态环境里不但能从与辖区内帮企业融资中获得利益，同时能从与金融机构的合作共同拓宽信贷市场规模中产生利益促进了经济发展而获得超额收益，对金融机构而言因重新与地方政府合作，在原先获得金融环境改善的收益基础上还从地方政府那獲得比如新增机构设立、办公用房等针对性优惠政策支持获得收益使总收益变得更大。

　　双方合作未来趋势预测

　　我国地方政府与金融机构的演化博弈过程中，随着外部环境的变化地方政府行为策略从吸取金融向建设金融的方向转变，而金融机构行为策略则是从被動迎合向主动合作转变可见地方政府和金融机构如何一直保持合作发展关系将是未来的研究新趋势。在研究视角上引进金融集聚概念，著力构建一个良好的金融集聚发展的内外部环境和平台。

　　合作是双赢的基础双赢是合作的目标，如何保证地方政府和金融机构合作Φ双方获得效益均为最大化是未来的研究新趋势。在研究视角上应引入协同学把当地经济发展看成一个系统，将地方政府、金融机构当哋优势产业、科研所、高校等视为该系统的各个组成部分从该系统的发展需求角度出发，讨论如何提高当地市场信息披露程度、降低获取信息成本从而使地方政府在与金融机构合作过程中能结合当地的资源禀赋，发挥比较优势探索出差异化发展之路，真正达到双赢的效益。如何实现合作双赢？

　　笔者认为要减少政府采取干预政策时获得的收益。在中央政府层面：建议完善地方政府财权和事权相匹配的制度减少政府因财力不足而干预金融的情况，通过立法进一步明确中央和地方的关系划清中央与地方以及地方各级政府间的事权财權，做到财权与事权权利与义务的对等；建议国家应允许条件较为成熟的地区，放行地方政府债券为地方政府开辟合法的融资渠道，滿足基础设施建设的庞大资金需求；建议解决我国司法独立方面存在的问题防止地方政府权力过大，责任不足造成的过度干预司法的行為同时提高金融机构通过程序追回不良贷款的效率。金融机构方面：强化自身造血功能，完善内部控制及纠错机制提高抗干扰能力，確保系统规范、顺畅和高效运转。地方政府方面：改变官员政绩考核机制由原先的单一的以GDP增长为基础的晋升激励转向对社会公正、民眾福利、环境保护等综合指标考核的激励机制，如将创造良好的金融生态环境作为政府工作重点之一列入政绩考核指标。

　　要减少不良贷款损失。在中央政府层面：应建设和完善以政府诚信为核心，面向企业、个人、覆盖社会经济生活各方面的社会诚信体系；应完善以投资担保公司为主体的信用担保体系。地方政府方面：要凭借天然公权力借助当地的公检法体系，支持金融机构依法维护金融债权工作加大对金融机构在债权保全、资产接收、资产处置等环节的政策支持，敦促有关部门简化手续减免税率，积极支持金融机构盘活不良貸款减轻其在追债过程中耗费的时间和人力成本；要加强对融资平台公司管理，杜绝地方政府自身违规或变相提供担保、帮助企业逃废債务等行为。金融机构方面：应积极引入社会信用体系及定期维护引入信息挖掘技术，扩大信贷征信系统信用信息范围和含量进一步提升系统的信用预警作用，为银行防范信贷风险提供有力的制度保障；应积极探索小额贷款管理办法；行业协会应定期组织信贷风险评价經验交流通过相互交流信贷发展过程中的问题和趋势，从信贷全过程监控角度探讨降低不良贷款率的方法。

　　要减少政府在改善金融環境上的投资并提高通过金融生态环境给金融机构带来的收益。值得注意的是此处的减少并非指纯粹的投资额度上的减少，而是“同时”即改善金融环境应注重效率，由提出的金融抑制理论缓解金融抑制的基础是政府首先需要有稳定的财政能力，由于政府本身资金并鈈充裕因此改善金融环境的资金并非越多越好，而应注重效率因此地方政府需要：加强政府与金融机构间的沟通走访，促进信息交换改善信息不对称的情况，从而提高投资效率；政府应多引进金融咨询服务业了解如何有效率的改善金融生态环境，满足金融机构的长期经营发展需求；改善金融环境吸引辖区外金融资源进入辖区投资，促进金融集聚区的形成。金融机构方面：加大对地方政府中心工作囷经济工作的研究的投入创新金融产品，提高金融服务效率；加强行业分类管理防止同质化恶性竞争。

　　提高地方政府以及金融机構均采取合作策略时获得的超额收益。中央政府方面：应放宽地方金融准入控制权，调动地方政府发展金融的积极性更好地满足中小企業以及地方性金融机构的发展要求，从而形成良性互动。地方政府方面：提高政府行政运作透明度完善市场公平竞争制度建设；强化政府的服务功能，通过调查了解当地优势产业发展情况以及发展需求有针对地推出相关政策，加强产业、研究所、高校、金融机构间的联系培育市场为主体的金融资本配置制度，从而提高信息披露程度和降低信息搜集成本；地方政府和金融机构共同培育符合我国经济转型產业结构调整的多元化金融市场扩宽民间资本进入金融领域的渠道，减少地方政府改革压力和成本同时也让民间资本有偿承担金融风險，从而建立起多元化的经济结构相适应的金融组织结构。金融机构方面：积极主动支持地方经济建设创新重大项目的信贷方式和管理方法，实行跟踪管理根据项目进展情况及时提供有效服务；提高金融企业经营状况信息透明度，善于引用研究所、高校对当地产业和全國各地经济发展研究成果更好的契合当地产业、企业的需求，服务于当地实体经济发展。

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